(Luận văn thạc sĩ) giải pháp nâng cao huy động tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp.HCM NGUYỄN NGÔ DUYÊN THÙY GIẢI PHÁP NÂNG CAOHUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp.HCM NGUYỄN NGÔ DUYÊN THÙY GIẢI PHÁP NÂNG CAOHUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU Chuyên ngành : Tài Chính – Ngân Hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRƯƠNG THỊ HỒNG TP.Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôixincamđoanđềtài:“Giải pháp nâng cao huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Á Châu”làcơngtrìnhnghiêncứucủariêngtơi.Cácsốliệusửdụngtrongluậnvănhồntồntrun gthực,chínhxácvàcónguồngốcrõràng TPHCM,ngày25tháng09năm2013 Ngườicamđoan Nguyễn Ngơ Dun Thùy MụC LụC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU U CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHấT LƯợNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NHTM 1.1 Tổng quan huy động tiền gửi ngân hàng 1.1.1 Khái quát huy động vốn tiền gửi: 1.1.1.1 Khái niệm: 1.1.1.2 Vai trò vốn huy động: 1.1.1.3 Các hình thức huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại: 1.1.2 Khái niệm chất lượng dịch vụ NH: 1.1.3 Khái niệm chất lượng dịch vụ tiền gửi: 1.1.4 Những đặc điểm chất lượng dịch vụ: 1.2 Mô hình đo lường nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng huy động tiền gửi NH : 11 1.2.1 MơhìnhSERVPERF(CronninandTaylor,1992) 11 1.2.2 MơhìnhFSQvàTSQ(GRONROOS,1984) 11 1.2.3 MơhìnhSERVQUAL 12 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động huy động tiền gửi NHTM 15 1.3.1 Độ tin cậy (Reliability): 15 1.3.2 Năng lực phục vụ (Assurance): 16 1.3.3 Đồng cảm (Empathy): 16 1.3.4 Khả đáp ứng (Responsiveness): 17 1.3.5 An toàn (Safety): 17 1.3.6 Hạ tầng (Infractructure): 18 1.3.7 Giá cảm nhận (Price): 18 1.4 Quy trình nghiên cứu 18 1.4.1 Giả thuyết mơ hình nghiên cứu: 19 1.4.2 Phương pháp thu thập liệu : 21 1.4.3 Phương pháp phân tích số liệu: 21 1.4.3.1 Cơ cấu chọn mẫu: 21 1.4.3.2 Thống kê mô tả: 22 1.4.3.3 Phân tích hệ số tin cậy Cronbach Alpha: 22 1.4.3.4 Phân tích nhân tố khám phá EFA : 23 Kết luận chương 1: 25 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG CHấT LƯợNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NH TMCP Á CHÂU 26 2.1 Khái quát NH TMCP Á Châu 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NH: 29 2.1.3 Kết hoạt động NH TMCP Á Châu: 31 2.2 Thực trạng huy động tiền gửi NH TMCP Á Châu 36 2.2.1 Tình hình huy động tiền gửi theo kỳ hạn NH TMCP Á Châu 37 2.2.2 Huy động tiền gửi theo loại tiền NH TMCP Á Châu 38 2.3 Đánh giá thực trạng huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Á Châu 39 2.3.1 Kết đạt được: 39 2.3.2 Hạn chế 40 2.3.3 Nguyên nhân: 41 2.4 Kiểm định yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Á Châu 42 2.4.1 Quy trình khảo sát : 42 2.4.2 Kết khảo sát: 44 2.4.2.1 Mô tả mẫu nghiên cứu: 44 2.4.2.2 Kiểm định thang đo Cronbach’s Alpha lần 1: 47 2.4.2.3 Kết phân tích nhân tố khám phá EFA 51 2.4.2.4 Phân tích hồi quy: 54 2.4.3 Thực trạng chất lượng huy động tiền gửi từ mơ hình nghiên cứu: 55 Kết luận chương 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NH TMCP Á CHÂU 65 3.1 Định hướng phát triển NH 65 3.1.1.1 Cơ hội: 65 3.1.1.2 Những nguy thách thức 65 3.1.2 Định hướng phát triển ACB 66 3.2 Dự báo thị trường tiền gửi thời gian tới: 69 3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng huy động tiền gửi NH TMCP Á Châu 71 3.3.1 Các giải pháp từ mơ hình nghiên cứu: 71 3.3.1.1 Nhóm giải pháp cho thành phần độ an tồn 71 3.3.1.2 Nhóm giải pháp cho thành phần lực phục vụ: 72 3.3.1.3 Nhóm giải pháp cho thành phầnkhả đáp ứng: 74 3.3.1.4 Nhóm giải pháp cho thành phần độ tin cậy: 74 3.3.1.5 Nhóm giải pháp cho thành phần giá cảm nhận đồng cảm : 76 3.3.2 Các giải pháp hỗ trợ khác NH TMCP Á Châu 77 3.3.2.1 Đa dạng hoá phương thức huy động 77 3.3.2.2 Cơ cấu lại nguồn vốn huy động 78 3.3.2.3 Tăng cường hoạt động Marketing 78 3.3.2.4 Tăng cường đầu tư công nghệ 79 3.3.2.5 Lựa chọn thiết lập cấu vốn tối ưu 80 3.3.3 Kiến nghị Cơ quan nhà nước: 81 3.3.4 Kiến nghị NHNN: 83 Kết luận chương 3: 84 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHỤ LUC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACBNgânHàngÁChâu EFAPhântíchnhântốkhámphá GDPTổngsảnphẩm quốcnội KMOKaiser-Meyer-Olkin NHNgânhàng NHNNNgânhàngNhàNước NHNNgNgânhàngnướcngồi TMCPThươngmạicổphần VIETINBANKNgânhàngCơngThương VIETCOMBANKNgânhàngNgoạiThương WTOTổchứcthươngmạithếgiới DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng2.1:Tăng trưởng thu nhập 34 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng ACB 36 Bảng 2.4: Biến động tiền gửi theo kỳ hạn 38 Bảng 2.4: Biến động tiền gửi theo loại tiền huy động 39 Bảng 2.5: Thống kê giới tính khách hàng .46 Bảng 2.6: Thống kê tình trạng hôn nhân khách hàng 46 Bảng 2.7: Thống kê độ tuổi khách hàng 47 Bảng 2.8: Thống kê nghề nghiệp khách hàng 47 Bảng 2.9: Thống kê nghề nghiệp khách hàng 41 Bảng 2.10: Kết phân tích Cronchbach Alpha 49 Bảng 2.11 Cronbach Alpha nhân tố chất lượng huy động vốn tiền gửi 51 Bảng 2.12: Kết phân tích nhân tố khám phá EFA 52 Bảng 2.13: Kết phân tích EFA với thang đo chất lượng huy động vốn tiền gửi 54 Bảng 2.14: Các thông số thống kê biến phương trình 55 Bảng 2.15:Đo lường yếu tố tin cậy qua số trung bình…………………………… 57 Bảng 2.15:Đo lường yếu tố lực phục vụ qua số trung bình 58 Bảng 2.15:Đo lường yếu tố khả đáp ứng qua số trung bình ……………… 59 Bảng 2.15:Đo lường yếu tố an toàn qua số trung bình…………………………….60 Bảng 2.15:Đo lường yếu tố đồng cảm qua số trung bình………………………….61 Bảng 2.15:Đo lường yếu tố giá qua số trung bình….………………………….62 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Hình 2.1: Tăng trưởng thu nhập qua năm 34 Hình 2.2: Quy mô tăng trưởng qua năm .34 Hình 2.3 : Khả sinh lời qua năm 37 83 Kết luận chương 3: Trên sở nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng huy động vốn tiền gửi với việc phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi NH TMCP Á Châu, chương đưa giải pháp nhằm mục đích nâng cao chất lượng huy động vốn tiền gửi NH Bên cạnh , vào tình hình thực tế, đề xuất số kiến nghị với quan nhà nước, NHNN nhằm hỗ trợ NH phát triển chất lượng huy động vốn tiền gửi thời gian tới 84 KẾT LUẬN Từ đất nước hội nhập vào kinh tế giới, kinh tế đất nước phát triển, đời sống người dân cải thiện, thu nhập tăng cao, điều tạo điều kiện cho NH gia tăng thị phần tiền gửi Tuy nhiên, gia nhập WTO, hội lớn thách thức nhiều, đối thủ mạnh từ NH nước tham gia vào thị trường nước, đối thủ NH quốc doanh Vietcombank, Vietinbank… chiếm tỷ lệ thị phần lớn Vì thế, để nâng cao chất lượng huy động vốn tiền gửi, NH TMCP Á Châu cần phải có tổ chức đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp thân thiện bên cạnh NH cần quảng bá nhiều hình ảnh đến với khách hàng thơng qua chương trình từ thiện, hội chợ triển lãm, buổi tự giới thiệu truyền hình chất lượng, uy tín thương hiệu nhằm tạo nên tin tưởng khách hàng ngân hàng Mặt khác, NH cẩn đẩy mạnh hoạt động phòng nghiên cứu phát triển sản phẩm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Chú ý hoạt động tập trung vào khách hàng có giao dịch gửi tiền tại, làm sản phẩm thơng qua chất lượng, hình thức để có khách hàng gửi tiền trung thành Đồng thời, NH cần phải thường xuyên thu thập thông tin ý kiến phản hồi khách hàng để điều chỉnh lại hoạt động NH cho phù hợp Tóm lại , nâng cao chất lượng huy động tiền gửi nhiệm vụ quan trọng cần thiết đòi hỏi NH TMCP Á Châu cần phải xây dựng lớn mạnh nhiều mặt nhằm góp phần phát triển dịch vụ huy động vốn tiền gửi nói riêng xây dưng hệ thống NH lớn mạnh nói chung đáp ứng nhu cầu cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNGVIỆT HồngTrọng–ChuNguyễnMộngNgọc,2008.PhântíchdữliệunghiêncứuvớiSPSS Trường Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh: Nhà xuất Hồng Đức Tập 2 Lưu Văn Nghiêm, 2008 Marketing dịch vụ Hà Nội : Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân Nguyễn Minh Kiều, 2008 Nghiệp vụ ngân hàng đại (tái lần 2), NXB Thống Kê PhạmThịTâm–PhạmNgọcThúy, 2009,Yếutốảnhhưởngđếnxuhướnglựa chọnngânhàngcủakháchhàngcánhântạiTP.ĐàLạt,Đềtàinghiêncứukhoahọc TIẾNG ANH Gronroos,C.,1984.Aservicequalitymodelanditsmarketingimplications.European JournalofMarketing,18(4),pp.36-44 Hair,Jr.J.F,Anderson,R.E.,Tatham,R.L.&Black,W.C.(1998), MultivariateDataAnalysis,5thed,UpperSaddleRiver,NJ:Prentice–Hall Parasuraman,A.,V.A.Zeithaml,&L.L.Berry, 1985.Aconceptmodelofservicequalityan ditsimplicationsforfutureresearch,JournalofMarketing,49(Fall):pp.41–50 Parasuraman,A.,V.A.Zeithaml,&L.L.Berry, 1988.SERVQUAL:amultiple- itemscaleformeasuringconsumerperceptionsofservicequality,JournalofReatailing,6 4(1):pp12–40 INTERNET Ngân hàng TMCP Á Châu, 2010.Báo cáo thường niên www.acb.com.vn/codong/bcthuongnien10.htm 10 Ngân hàng TMCP Á Châu, 2010 Báo cáo tài www.acb.com.vn/codong/bctài chính10.htm 86 11 Ngân hàng TMCP Á Châu, 2011 Báo cáo thường niên www.acb.com.vn/codong/bcthuongnien11.htm 12 Ngân hàng TMCP Á Châu, 2011 Báo cáo tài www.acb.com.vn/codong/bctài chính11.htm 13 Ngân hàng TMCP Á Châu, 2012 Báo cáo thường niên www.acb.com.vn/codong/bcthuongnien12.htm 14 Ngân hàng TMCP Á Châu, 2012 Báo cáo tài www.acb.com.vn/codong/bctài chính12.htm PHỤ LỤC Phụ lục 1: Bảng câu hỏi PHIẾU KHẢO SÁT ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) (Thông tin thu thập từ Quý Khách hàng tuyệt đối giữ kín, hồn tồn dùng làm sở cho mục đích nghiên cứu khoa học) Quý Khách hàng vui lịng đánh dấu vào thích hợp, vui lịng khơng để trống Xin vui lịng cho biết Q khách hàng có (hoặc từng) gửi tiền ACB hay khơng? Khơng … Ngưng vấn Có … Tiếp tục vấn Phần 1: Thông tin cá nhân Quý Khách hàng: Câu Họ tên: Câu Địa chỉ: Câu Số điện thoại: Câu Giới tính Quý Khách hàng: F Nam F Nữ Câu Quý Khách hàng vui lịng cho biết tình trạng nhân Quý Khách hàng: F Đã kết hôn Câu Độ tuổi Quý Khách hàng: F 1: Từ 18 đến 24 tuổi F 2: Từ 25 đến 34 tuổi F 3: Từ 35 đến 44 tuổi F 4: Từ 45 đến 54 tuổi F 5: Trên 55 tuổi Câu Trình độ học vấn Quý Khách hàng: F Trung cấp trở xuống F Cao đẳng F Đại học F Trên đại học Câu Nghề nghiệp Quý Khách hàng: F Lãnh đạo, nhà quản lý F Nhân viên, công nhân F Hưu trí F Học sinh, sinh viên F Khác F Chưa kết hôn YẾU TỐ (1) Rất không đồng ý (5) Rất đồng ý (2) Không đồng ý (3) Bình thường (4) Đồng ý 5 A - Độ tin cậy TC1 TC2 TC3 Quý Khách hàng tin gửi tiền vào ACB mang lại thu nhập cao tương lai Quý Khách hàng tin tưởng vào thông tin mà ACB cung cấp Quý Khách hàng cảm thấy tin tưởng giao dịch với nhân viên ACB B - Năng lực phục vụ NL1 Nhân viên ACB có đủ kiến thức, trình độ nghiệp vụ để phục vụ Quý Khách hàng NL2 Thực giao dịch xác NL3 Thủ tục giao dịch linh hoạt C - Đồng cảm DC1 ACB ln đặt lợi ích Quý Khách hàng lên hết DC2 Có nước uống, bánh kẹo lúc chờ đợi DC3 Khách hàng quan tâm chu đáo có vướng mắc D - Khả đáp ứng (hiệu phục vụ) Thời gian giao dịch viên phục vụ Quý Khách hàng nhanh DU1 chóng Nhân viên ngân hàng sẵng sàng giúp đỡ khách hàng Nhân viên ACB ln cố gắng giải khó khăn, tình bất thường xảy với Quý Khách hàng Ngân hàng có đường dây nóng phục vụ 24/24 5 DU2 DU3 DU4 E - An toàn AT1 Quý Khách hàng đảm bảo an toàn giao dịch AT2 Bãi đậu xe an toàn AT3 Bảo mật tuyệt đối thông tin Quý Khách hàng AT4 ACB có hệ thống ATM đặt vị trí an tồn F - Cơ sở hạ tầng HT1 Bãi đậu xe sẽ, đại HT2 Tài liệu, bảng hiệu, tờ rơi rõ ràng, bắt mắt Ngân hàng có tiện ích như: internet banking, mobile banking,… G - Giá cảm nhận HT3 GC1 ACB chào mời Quý khách với mức lãi suất cạnh tranh GC2 Chính sách lãi suất ACB ln giữ ổn định GC3 ACB ln chào mời q khách với mức phí giao dịch cạnh tranh GC4 12.4 ACB ln có chương trình khuyến mại, q tặng hấp dẫn CL1 H - Đánh giá chất lượng huy động vốn tiền gửi Dịch vụ huy động vốn tiền gửi ACB giống dịch vụ lý tưởng mà Quý Khách hàng mong đợi CL2 Xét cách tổng quát, chất lượng dịch vụ huy động vốn tiền gửi ACB tốt CL3 Nếu chọn lại, khách hàng tiếp tục chọn ACB để giao dịch Xin chân thành cảm ơn Quý Khách hàng! Phục lục 2: Phân tích nhân tố lần 1: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square Sphericity Df Sig Communalities Initial TC1 TC3 NL1 NL2 NL3 DC1 DC2 DC3 DU1 DU2 DU3 DU4 AT1 AT2 AT3 AT4 HT1 HT2 HT3 GC1 GC2 GC3 TC2 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 Extraction 615 598 744 613 701 602 526 523 713 570 612 645 672 587 567 573 627 698 583 629 658 582 475 Extraction Method: Principal Component Analysis .784 1925.315 253 000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings % of % of % of Total Variance Cumulative % Total Variance Cumulative % Total Variance Cumulative % 6.691 29.092 29.092 6.691 29.092 29.092 3.234 14.060 14.060 1.949 8.473 37.565 1.949 8.473 37.565 2.571 11.179 25.240 1.701 7.395 44.960 1.701 7.395 44.960 2.274 9.889 35.129 1.481 6.438 51.398 1.481 6.438 51.398 2.064 8.973 44.101 1.233 5.362 56.760 1.233 5.362 56.760 2.034 8.845 52.946 1.057 4.597 61.358 1.057 4.597 61.358 1.935 8.412 61.358 958 4.165 65.522 901 3.918 69.441 818 3.557 72.998 10 717 3.118 76.116 11 645 2.804 78.920 12 633 2.754 81.674 13 574 2.496 84.170 14 551 2.397 86.567 15 523 2.276 88.843 16 460 2.000 90.842 17 432 1.877 92.719 18 385 1.675 94.394 19 339 1.472 95.867 20 312 1.356 97.223 21 277 1.204 98.427 22 197 858 99.285 23 164 715 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component GC2 GC3 DC2 DC3 DC1 DU2 DU3 DU4 DU1 AT1 AT2 AT3 AT4 TC1 TC3 GC1 TC2 NL1 NL3 NL2 HT2 HT3 HT1 698 686 655 641 588 710 694 623 610 770 595 569 543 778 596 535 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations .844 704 665 735 641 635 Phụ lục 3: Phân tích nhân tố lần 2: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square Sphericity Df Sig Communalities Initial TC1 TC3 NL1 NL2 NL3 DC1 DC2 DC3 DU1 DU2 DU3 DU4 AT1 AT2 AT3 AT4 HT1 HT2 HT3 GC1 GC2 GC3 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 Extraction 618 598 745 616 720 618 524 543 708 560 605 649 711 609 563 584 631 710 606 632 658 587 Extraction Method: Principal Component Analysis .783 1854.074 231 000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings % of % of % of Total Variance Cumulative % Total Variance Cumulative % Total Variance Cumulative % 6.533 29.697 29.697 6.533 29.697 29.697 3.167 14.397 14.397 1.949 8.858 38.555 1.949 8.858 38.555 2.617 11.897 26.294 1.603 7.285 45.839 1.603 7.285 45.839 2.173 9.879 36.174 1.466 6.665 52.504 1.466 6.665 52.504 2.037 9.260 45.434 1.187 5.397 57.901 1.187 5.397 57.901 1.941 8.820 54.254 1.057 4.803 62.703 1.057 4.803 62.703 1.859 8.449 62.703 942 4.280 66.984 898 4.082 71.066 774 3.517 74.583 10 647 2.942 77.525 11 640 2.909 80.434 12 610 2.772 83.205 13 556 2.526 85.731 14 535 2.434 88.165 15 463 2.105 90.270 16 433 1.968 92.238 17 396 1.801 94.039 18 346 1.571 95.610 19 315 1.433 97.043 20 283 1.285 98.328 21 199 906 99.235 22 168 765 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component GC2 GC3 DC2 DC3 DC1 DU2 DU3 DU4 DU1 AT1 AT2 AT4 AT3 NL1 NL3 NL2 HT2 HT1 HT3 TC1 TC3 GC1 699 681 641 639 582 708 685 628 581 800 622 555 524 840 728 675 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations .734 638 638 771 583 558 Phụ lục 4: phân tích hồi quy: Model Summaryb Model R R Square 771a Adjusted R Square 595 Std Error of the Estimate 584 DurbinWatson 29084 1.773 a Predictors: (Constant), TC, HT, NL, DU, GCDC, AT b Dependent Variable: CL ANOVAb Model Sum of Squares df Mean Square F Regression 26.466 4.411 Residual 18.017 213 085 Total 44.483 219 Sig 52.148 000a a Predictors: (Constant), TC, HT, NL, DU, GCDC, AT b Dependent Variable: CL Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients B Standardized Coefficients Std Error (Constant) 788 168 GCDC 266 039 DU 125 AT Beta Collinearity Statistics t Sig Tolerance VIF 4.680 000 378 6.851 000 624 1.602 045 156 2.779 006 600 1.666 171 044 223 3.865 000 569 1.757 NL 084 035 116 2.372 019 794 1.259 HT 035 041 047 856 393 622 1.608 TC 092 039 117 2.342 020 759 1.318 a Dependent Variable: CL Phụ lục 5: Sơ đồ tổ chức ACB ... hưởng đến huy động tiền gửi Ngân Hàng TMCP Á - Tầm ảnh hưởng nhân tố đến huy động tiền gửi Ngân Hàng Châu TMCP Á Châu - Các giải pháp để nâng cao huy động tiền gửi Ngân Hàng TMCP Á Châu Câu hỏi... ngân hàng có giải pháp hiệu để nâng cao cơng tác huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung Đó lý tơi chọn đề tài ? ?Giải pháp nâng cao huy động tiền gửi Ngân Hàng TMCP Á Châu? ??... vụ tiền gửi nâng cao chất lượng huy động tiền gửi Chất lượng dịch vụ tiền gửi khả đáp ứng dịch vụ tiền gửi mong đợi khách hàng gửi tiền, hay nói cách khác khoảng cách kỳ vọng khách hàng gửi tiền