Tình hình huy động và sử dụng vốn tại ngân hàng NHNo PTNT Chi nhánh Bà Triệu

Tình hình huy động và sử dụng vốn tại ngân hàng NHNo PTNT Chi nhánh Bà Triệu I. Tình hình huy động vốn của ngân hàng Với phương châm: "Đi vay để cho vay" Chi nhánh NHNN&PTNT Bà Triệu đã xác định được tầm quan trọng của công tác huy động vốn nhằm tạo lập nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế trên địa bàn, Chi nhánh NHNN&PTNT Bà Triệu đã tích cực chủ động trong khai thác nguồn vốn nhàn rỗi, mở rộng mạng lưới hoạt động, đưa ra nhiều hình thức huy động phù hợp voiứ mọi tầng lớp dân cư như: Huy động tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 7 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 13 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm gửi góp và phát hành ký phiếu, trái phiếu, lãnh đạo Ngân hàng thường xuyên gặp gỡ và có chính sách khuyến khích, ưu đãi với các khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, các cơ quan đơn vị có tài khoản thanh toán mở tại Ngân hàng; tạo điều kiện cho nhiều cá nhân, hộ kinh doanh mở tài khoản chuyển qua ngân hàng…thường xuyên thông báo mức lãi suất và các hình thức huy động vốn tại địa điểm giao dịch 38 Bà Triệu và nơi công cộng. Đổi mới phong cách phục vụ khách hàng, đảm bảo nhanh chóng, chính xác, an toàn, thuận tiện cho khách hàng; nên mặc dù gặp nhiều khó khăn nhưng nguồn vốn Ngân hàng vẫn tăng trưởng đều, từ một ngân hàng mới thành lập, đến nay Chi nhánh NHNN&PTNT Bà Triệu đã chủ động được nguồn vốn trong kinh doanh. Hiểu rõ tầm quan trọng của Vốn đối với sự sống còn trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng, để đảm bảo đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng cho nền kinh tế. NHNN&PTNT Bà Triệu coi trọng nghiệp vụ nguồn vốn mà chủ yếu là công tác huy động vốn. Phát huy thế mạnh trên địa bàn quận Hoàn Kiếm, nơi tập trung dân cư có thu nhập cao, các đơn vị kinh tế Trung ương, Chi nhánh đã tập trung chỉ đạo bằng các biện pháp tích cực để thu hút được nguồn vốn lớn, rẻ góp phần tăng cường nguồn vốn để mở rộng cho vay cũng như điều chuyển vốn trong hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam. Kết quả công tác huy động vốn từ năm 2005 trở lại đây được thể hiện qua bảng dưới đây. Qua số liệu ở dưới ta thấy được 3 năm gần đây, công tác huy động vốn tại chi nhánh đã có sự tăng trưởng một cách tích cực thể hiện: - Năm 2006, đạt 659.801 Tr VNĐ, tỷ lệ tăng so với năm 2005 là 101% - Năm 2007, đạt 960.193 Tr VNĐ, tỷ lệ tăng so với năm 2006 la 46% Để đạt được những kết quả đó chính là sự nỗ lực, cố gắng hết mình của tập thể cán bộ, nhân viên chi nhánh Bà Triệu. Bảng: Kết quả công tác huy động vốn tại NHNN&PTNT Bà Triệu Đơn vị: Triệu VNĐ Stt Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Số tiền Số tiền So với 05 Số tiền So với 06 1 Tổng nguồn vốn 327.949 659.801 + 101% 960.19 3 + 46% 2 - Nội tệ 268.849 571.552 + 113% 874.87 7 + 53% 3 - Ngoại tệ 59.100 88.249 + 49% 85.316 -3% 4 Tổng nguồn vốn 327.949 659.801 +101 % 960.19 3 + 46% 5 - TG không kỳ hạn 37.748 45.352 + 20% 76.185 + 68% 6 - TG có kỳ hạn 290.201 614.449 + 118% 884.00 8 + 44% Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh năm 2005, 2006,2007. II.Tình hình sử dụng vốn của ngân hàng 1.Kết quả kinh doanh năm 2006: Phát huy thế mạnh trên địa bàn quận Hoàn Kiếm, nơi tập trung dân cư có thu nhập cao, các đơn vị kinh tế trung ương, chi nhánh đã tập trung chỉ đạo bằng các biện pháp tích cực để thu hút được nguồn vốn lớn, rẻ góp phần tăng cường nguồn vốn để mở rộng cho vay cũng như điều chuyển vốn trong hệ thống NHNo&PTNT Việt nam. Tính đến ngày 31/12/2006 tổng nguồn vốn đạt 659.077 triệu đồng (có bảng thống kê chi tiết kèm theo). Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu KH năm 2006 31/12/05 Tỷ trọng 31/12/06 Tỷ trọng So với kế hoạch So với 30/12/05 +,- +,- % +,- +,- % Tổng nguồn 428.000 327.949 100% 659.801 100% 231.077 +54,16% 331.852 101,19 % Nội tệ 350.00 0 268.849 82% 571.552 86,62% 221.552 +63,30% 302.703 112,59% Ngoại tệ 78.000 59.100 18% 88.249 13,38% 10.249 13,14% 29.149 49,32% Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh năm 2006 Tổng nguồn vốn: tăng 329.931 triệu đồng, tăng 101,19% so với năm 2005 và đạt 154,16% so với kế hoạch cả năm 2006. - Nguồn vốn nội tệ: Trong tổng nguồn vốn huy động, nguồn vốn nội tệ chiếm tỷ trọng chủ yếu, đạt 163,300% so với kế hoạch năm 2006; tăng 302.703 triệu đồng tương đương tăng 12,59% so với năm 2005. - Nguồn vốn ngoại tệ: Nguồn ngoại tệ của chi nhánh tăng 29.147 triệu đồng so với năm 2005 (tăng 49,32%), tuy nhiên đã vượt kế hoạch năm 2006 số tiền 10.249 triệu đồng và đạt 113,14% kế hoạch năm 2006 đặt ra. Năm 2006, cơ cấu nguồn vốn tại chi nhánh có sự biến động so với năm 2005. Tỷ trọng nguồn vốn nội tệ năm 2005 là 75%, năm 2006 là 86,62%, trong khi đó, tỷ trọng nguồn vốn ngoại tệ giảm từ 25% năm 2005 xuống còn 13,38% trên tổng nguồn năm 2006. Năm 2006 là năm có biến động về lãi suất huy động vốn trên thị trường các Ngân hàng. Các Ngân hàng Thương mại trên địa bàn đã nỗ lực đưa ra các chiêu thức huy động vốn hấp dẫn nhằm đánh vào tâm lý của người dân là muốn gửi tiền vào nơi có lãi suất cao. Lãi suất huy động vốn cao là cơ hội song cũng là thách thức đối với các Ngân hàng Thương mại. Thực tế trên địa bàn quận Hoàn Kiếm có rất nhiều các ngân hàng thương mại có kinh nghiệm và uy tín trong việc thu hút nguồn vốn nói chung và nguồn vốn ngoại tệ nói riêng. Hiện tại chi nhánh mới chỉ thu hút được nguồn tiền gửi có kỳ hạn của dân cư và TCKT là chủ yếu (đây là nguồn vốn có lãi suất đầu vào cao), tiền gửi thanh toán trên TK TG không kỳ hạn chiếm tỷ lệ nhỏ nên lãi suất đầu vào còn khá cao. Do vậy, chi nhánh cần tìm kiếm để khai thác thêm các khách hàng có nguồn vốn nhàn rỗi ở tất cả các kỳ hạn, đặc biệt là tiền gửi thanh toán nhằm hạ lãi suất đầu vào và huy động ở các kỳ hạn dài (trên 24 tháng) phục vụ cho nhu cầu tín dụng (ngắn và trung, dài hạn), tăng lợi nhuận cho chi nhánh. *Cơ cấu nguồn huy động: a. Phân theo kỳ hạn: Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/05 Tỷ trọng 31/12/06 Tỷ trọng So với 31/12/05 +,- +,- % Tổng nguồn vốn 327.949 100% 659.801 100% 331.852 101,19% TG Không kì hạn 37.748 11,51 45.352 6,87% 7.604 +20,14% TG CKH dưới 12T 148.309 45,22 178.809 27,10% 30.500 +20,57% TGCKH > 12T 141.892 43,27 435.640 66,03% 293.748 +207,02 Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh năm 2006, Tiền gửi không kỳ hạn tại chi nhánh tăng 7.604 triệu đồng so với năm 2005, tương đương tăng 20,14% so với cùng kỳ năm 2005. Trong năm 2006, CN đã duy trì và thu hút được một lượng lớn khách hàng về giao dịch thường xuyên và sử dụng tối đa các dịch vụ của CN như: tiền gửi, chuyển tiền, thu chi qua tài khoản, các dịch vụ thanh toán quốc tế …. Các khoản tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu của các đơn vị có hoạt động thanh toán lớn, sử dụng nhiều dịch vụ Ngân hàng, được đánh giá là nguồn vốn có tính chất tương đối thường xuyên, ổn định. Đánh giá được hiệu quả của nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn là nguồn vốn rẻ, có thể mang lại thu nhập cao, CN đã tăng cường đáp ứng tối đa các dịch vụ, từ đó tận thu được tối đa phí dịch vụ và sử dụng tối đa nguồn tiền gửi của khách hàng Trong kết cấu nguồn vốn của chi nhánh, tiền gửi trên 12 tháng chiếm tỷ trọng lớn hơn cả, đạt 66,03% tổng nguồn vốn. Do vậy, tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên tăng 293.748 triệu đồng tương đương tăng 207,02% so với năm 2005. Một lợi thế lớn của chi nhánh trong năm 2006 là: nguồn tiền gửi có kỳ hạn hoàn toàn là tiền gửi dân cư và TCKT, không có nguồn vốn của TCTD nên chi nhánh hoàn toàn có thể chủ động trong việc tăng trưởng dư nợ. Nhận thức được nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn có tính ổn định cao, chi nhánh Bà Triệu đã có nhiều cố gắng trong việc huy động được tối đa nguồn tiền gửi này, tạo điều kiện cho chi nhánh ổn định nguồn vốn cũng như chủ động trong việc sử dụng vốn, giảm bớt tình hình căng thẳng về vốn tín dụng. b. Phân theo tính chất nguồn huy động: Đơn vị tính: triệu đồng (Ngoại tệ quy đổi VNĐ) Chỉ tiêu 31/12/05 Tỷ trọng 31/12/06 Tỷ trọng So với 31/12/05 +,- % +,- Tổng nguồn vốn 327.949 100% 659.801 100% 331.128 100,10% Tiền gửi dân cư 117.588 34,94% 177.297 26,87% 59.709 +50,77% TG từ TC KT, XH 210.361 65,06 482.504 73,13% 272.143 +129,37% TG, tiền vay TCTD 0 0 0 0 72.081 (100) Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh năm 2006. Cơ cấu nguồn vốn phân theo tính chất nguồn huy động có thay đổi. Nguồn vốn huy động từ dân cư từ 34,94% trên tổng nguồn năm 2005 giảm còn 26,87% trên tổng nguồn năm 2006. Nguồn vốn từ TCKT từ 65,06% năm 2005 tăng so với 2005, đạt 73,13% trên tổng nguồn năm 2006. 2.Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007 Thực hiện định hướng kinh doanh chung của NHNo&PTNT Việt Nam và định hướng kinh doanh cụ thể của NHNo&PTNT Đông Hà Nội trong năm 2007, Với thế mạnh về vị trí địa lý và mối quan hệ thân thiết với khách hàng, Chi nhánh đã tích cực tìm kiếm, thu hút các nguồn vốn lớn, rẻ để tăng cường nguồn vốn nhằm mở rộng hoạt động cho vay cũng như điều chuyển vốn trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. Tổng nguồn vốn năm 2007 có sự tăng mạnh, so với năm 2006 tăng 300.392 triệu đồng (tương đương 46%) và tăng 210.193 triệu đồng (tương đương 28%) so với kế hoạch cả năm 2007. Cụ thể: * Cơ cấu nguồn vốn theo loại ngoại tệ: Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu KH năm 2007 31/12/2006 Tỷ trọng 31/12/2007 Tỷ trọng So với kế hoạch So với 30/12/2006 +,- +,- % +,- +,- % Tổng nguồn 750.000 659.801 100% 960.193 100% 210.193 28% 300.392 46% Nội tệ 630.00 0 571.552 86,62% 874.877 91.11% 244.877 39% 303.32 5 53% Ngoại tệ 120.000 88.249 13,38% 85.316 8.89% (34.684) (29%) (2.933) (3%) Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh năm 2007. Nguồn vốn huy động tập trung chủ yếu là nguồn vốn nội tệ. Nguồn vốn nội tệ đạt 874.877 triệu đồng, tăng 39% so với kế hoạch năm 2007; tăng 303.325 triệu đồng (tương đương mức tăng 53%) so với cả năm 2006. Nguồn vốn ngoại tệ đạt 85.316 triệu đồng, giảm 34.684 triệu đồng so với kế hoạch và giảm 2.933 triệu đồng so với năm 2006. Nguyên nhân của việc sụt giảm nguồn vốn ngoại tệ chủ yếu vẫn là do khách hàng thay đổi hình thức đầu tư công cụ sinh lời, rút ngoại tệ trong lúc tỷ giá cao để chuyển sang đầu tư vàng, chứng khoán, bất động sản… * Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn: Đơn vị tính: triệu đồng (Ngoại tệ quy đổi VNĐ) Chỉ tiêu 31/12/06 Tỷ trọng 31/12/07 Tỷ trọng So với 31/12/06 +,- +,- % Tổng nguồn vốn 659.801 100% 960.193 100% 300.392 46% TG Không kì hạn 45.352 6,87% 76.185 8% 30.833 68% TG CKH dưới 12T 178.809 27,10% 100.319 10% (78.490) (44%) TGCKH > 12T 435.640 66,03% 783.689 82% 348.049 44% Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh năm 2007. Tiền gửi không kỳ hạn tại chi nhánh tăng 30.833 triệu đồng so với năm 2006, tương đương mức tăng 68%. Tiền gửi không kỳ hạn tập trung chủ yếu là của các tổ chức tín dụng. Đây là khoản tiền gửi của các đơn vị có hoạt động thanh toán lớn, sử dụng nhiều dịch vụ Ngân hàng, được đánh giá là nguồn vốn có tính chất tương đối thường xuyên, ổn định. Đánh giá được hiệu quả của nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn là nguồn vốn rẻ, có thể mang lại thu nhập cao, CN đã tăng cường đáp ứng tối đa các dịch vụ, từ đó tận thu được tối đa phí dịch vụ và sử dụng tối đa nguồn tiền gửi của khách hàng Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn chỉ rõ tiền gửi trên 12 tháng chiếm tỷ trọng lớn hơn cả, đạt 82% tổng nguồn vốn tăng 348.049 triệu đồng tương đương tăng 44% so với năm 2006. Đây là một lợi thế lớn của chi nhánh trong năm 2007 bởi tiền gửi có kỳ hạn > 12 tháng có tính ổn định cao, tạo điều kiện cho Chi nhánh ổn định nguồn vốn cũng như chủ động trong việc sử dụng vốn, giảm bớt tình hình căng thẳng về vốn tín dụng. * Cơ cấu nguồn vốn theo tính chất nguồn vốn huy động: Đơn vị tính: triệu đồng (Ngoại tệ quy đổi VNĐ) Chỉ tiêu 31/12/06 Tỷ trọng 31/12/07 Tỷ trọng So với 31/12/06 +,- % +,- Tổng nguồn vốn 659.801 100% 960.193 100% 300.392 46% Tiền gửi dân cư 177.297 26,87% 167.818 17% (9.479) (5%) TG từ TC KT, XH 482.504 73,13% 792.375 83% 309.871 64% Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh năm 2007. Cơ cấu nguồn vốn phân theo tính chất nguồn huy động có thay đổi. Nguồn vốn huy động từ dân cư từ 177.297 triệu đồng năm 2006 giảm còn 167.818 triệu đồng năm 2006 (giảm 5%). Nguồn vốn từ TCKT tăng từ 482.504 triệu đồng năm 2006 lên 792.375 triệu đồng năm 2007 (tăng 64%) Tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh đã cho thấy: - Việc điều hành trong công tác huy động vốn được chú trọng. Thường xuyên theo dõi cân đối vốn đảm bảo khả năng thanh toán, nâng cao hiệu quả kinh doanh. - Bám sát chỉ đạo của NHNo Việt Nam và NHNo Đông Hà Nội, thường xuyên theo dõi biến động lãi suất trên địa bàn để đưa ra chính sách điều hành lãi suất phù hợp. - Triển khai kịp thời các chương trình huy động, các sản phầm huy động vốn của NHNo Việt Nam. Tích cực tiếp thị, mở rộng khách hàng và khai thác nguồn vốn từ TCKT. Tuy nhiên trong năm 2007 với những khó khăn như lạm phát cao, giá vàng tăng mạnh, đồng USD sụt giảm nhanh, một loạt các ngân hàng trên địa bàn được thành lập mới với những chính sách thu hút vốn hấp dẫn … như đã nói ở trên hoạt động huy động của Chi nhánh gặp khá nhiều khó khăn. Hiện tại nguồn vốn trung dài hạn Chi nhánh mới chỉ tập trung huy động được của các tổ chức kinh tế (đây là nguồn vốn có lãi suất đầu vào cao), tiền gửi thanh toán trên TKTG không kỳ hạn chiếm tỷ lệ nhỏ nên lãi suất đầu vào còn khá cao (trung bình 0.64%/tháng/năm). Do vậy, chi nhánh cần tìm kiếm để khai thác thêm các khách hàng có nguồn vốn nhàn rỗi ở tất cả các kỳ hạn, đặc biệt là tiền gửi thanh toán nhằm hạ lãi suất đầu vào và huy động ở các kỳ hạn dài (trên 24 tháng) phục vụ cho nhu cầu tín dụng (ngắn và trung, dài hạn), tăng lợi nhuận cho chi nhánh. III. Các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng. * Hoạt động thanh toán quốc tế: Năm 2007, Chi nhánh đã mở 475 L/C đạt doanh số USD33,893,692.69 tăng 7 món so với năm 2006 và tăng USD5,642,252.02. Thanh toán 544 L/C, đạt doanh số USD31,784,106.96. L/C chờ thanh toán tại thời điểm 31/12/2007 là 60 món với số tiền là USD3,694,805.36 Năm 2007, nghiệp vụ chuyển tiền cũng tăng mạnh, số món chuyển tiền tăng 70 món so với năm 2006, tương đương 243 món với số tiền USD5,379,849.53. Chuyển tiền biên mậu trong năm 2007 là 8 món với tổng số tiền là USD239,683.71 Bên cạnh đó Chi nhánh thực hiện thanh toán 11 món nhờ thu hàng nhập với tổng doanh số là USD185,660.85 và 03 món nhờ thu hàng xuất với tổng số tiền là USD179,007.66 Tổng phí TTQT thu được trong năm 2007 là 1.729 triệu đồng. Có thể thấy cùng với việc đưa ra những chính sách ưu tiên về lãi suất vay, tỷ giá, tăng hạn mức tín dụng… hoạt động thanh toán quốc tế được đẩy mạnh và tạo dựng được uy tín không chỉ với khách hàng trong nước mà với cả khách hàng nước ngoài. * Hoạt động bảo lãnh: [...]... dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng, tăng nguồn thu từ phí của dịch vụ này * Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Trong năm 2007, Chi nhánh đã mua USD1,149,426.79 từ tổ chức kinh tế và USD32,252,291.58 từ hoạt động điều vốn, mua vãng lai USD627,655.34 Doanh số ngoại tệ bán giao ngay là USD34,634,316.23 đạt chênh lệch kinh doanh ngoại tệ là 926 triệu đồng * Hoạt động khác: Số món chuyển tiền kiều hối năm 2007...Tính đến 31/12/2007, 100% các khoản bảo lãnh của Chi nhánh là bảo lãnh trong nước Trong đó bảo lãnh dự thầu là 17 món với tổng số tiền là 639 triệu đồng và USD4,500.00, bảo lãnh thực hiện hợp đồng là 8 món cho 4 Công ty với số tiền là 3.889 triệu đồng và USD73,130.03, bảo lãnh thanh toán là 17 món với số tiền là 3.009 triệu đồng, USD73,310.20, EUR22,203.15 Năm 2007 CN chưa phải thực... USD18,287.13, phí dịch vụ thu được là USD116.31 Số thẻ ATM phát hành trong năm 2007 là 426 thẻ đưa tổng số thẻ tại Chi nhánh lên 839 thẻ Số đơn vị trả lương qua tài khoản thẻ là 02 đơn vị Đây là con số khá khiêm tốn so với các NH cùng địa bàn Trong năm 2007, Chi nhánh cố gắng sẽ tìm kiếm những khách hàng mới có nhu cầu trả lương . Tình hình huy động và sử dụng vốn tại ngân hàng NHNo PTNT Chi nhánh Bà Triệu I. Tình hình huy động vốn của ngân hàng Với phương châm:. vay" Chi nhánh NHNN& ;PTNT Bà Triệu đã xác định được tầm quan trọng của công tác huy động vốn nhằm tạo lập nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu vốn cho