phát triển tín dụng cá nhân tại phòng giao dịch bình tây – ngân hàng thương mại đại chúng việt nam

những tiện ích, quyền lợi họ giao dịch với ngân hàng 56 3.2.7 Thực tốt biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro Chủ động phân tán rủi ro Đối với cơng tác tín dụng, rủi ro điều khơng thể tránh khỏi Vì vậy, phịng ngừa chủ động phân tán rủi ro lúc điều kiện tiên quyết phòng ngừa rủi ro hiệu quả Có thể phân tán thời gian, khơng gian, hoạt ngành nghề, lĩnh vực cho vay ngân hàng có hội kịp thời xoay chuyển, khơng gây ảnh hưởng tới hoạt động bình thường kinh doanh ngân hàng Một số biện pháp cụ thể như, tránh cho vay ngành nghề có độ rủi ro cao, đa dạng ngành nghề, lĩnh vực cho vay, không tập trung cho vay đối tượng khách hàng Nâng cao chất lượng nghiệp vụ đánh giá khách hàng, khách hàng đối tượng cho vay Vì thế, khách hàng nguồn gốc rủi ro tín dụng Nếu khơng thể đánh giá tìm hiểu tốt khách hàng rủi ro phát sinh từ khách hàng nguyên nhân chủ yếu làm ảnh hưởng tới kết quả tín dụng doanh nghiệp Vì vậy, cần nâng cao cơng tác thẩm định, phân tích khách hàng: mục đích vay, kế hoạch sản xuất kinh doanh có khả quan khơng, q trình hoạt động kinh doanh, khách hàng có gây nợ xấu ngân hàng khác hay khơng,… Cơng tác góp phần khơng nhỏ việc hạn chế rủi ro tín dụng Nghiên cứu hình thành bảo đảm tín dụng chắn Bảo đảm tín dụng hình thức hạn chế rủi ro tín dụng tốt Để đảm bảo tín dụng cần lưu ý - Tài sản đảm bảo phải nghiên cứu theo thông tin thị trường thời điểm tại như, giá cả, tiêu chíphân tích chất lượng, sự biến động kinh tế thị trường, … - Người bảo lãnh phải đầy đủ khả năng, lực bảo lãnh, có uy tín lớn - Lựa chọn hình thức bảo đảm với khoảng vay 3.2.8 Tăng cường cơng tác phịng ngừa nợ q hạn Biện pháp phòng ngừa khoản vay dẫn đến nợ hạn, biện pháp thực PVcomBank- Bình Tây tiến hành kiểm tra việc thực vốn vay, nếu thấy khách hàng bắt đầu có dấu hiệu dẫn đến rủi ro, dẫn đến nợ hạn ngân hàng cần xử lý số biện pháp ngăn ngừa Ngoài ra, PVcomBank- Bình Tây 57 có thể u cầu khách hàng cung cấp thêm tài sản đảm bảo độ tăng cường an toàn cho nguồn vốn ngân hàng trường hợp tài sản thế chấp bị giảm giá trị, trường hợp nếu cần thiết ngân hàng có thể tiến hành gia hạn nợ cho khách hàng Đối với khoản nợ hạn, PVcomBank- Bình Tây cần xem xét lại vấn đề trình thẩm định xem ngân hàng mắc sai sót gì, khâu nào, vấn đề nào…xem xét lại khả tài khách hàng q trình khách hàng sử dụng vốn vay có đúng mục đích khơng Từ đó, đưa giải pháp xử lý mang lại hiệu quả cao thời gian ngắn Khi tiến hành thu hồi nợ hạn, PVcomBank- Bình Tây nên sử dụng biện pháp khai thác khách hàng vay vốn có thiện chí trả nợ, PVcomBank- Bình Tây có thể gia hạn nợ điều chỉnh hợp đồng tín dụng tương ứng với chu kỳ sản xuất khách hàng, cho phép khách hàng tự khắc phục khó khăn tài để hồn trả nợ ngân hàng sớm tốt Khi khách hàng khơng có thiện chí trả nợ cam kết hợp dồng tín dụng PVcomBank- Bình Tây mới tiến hành lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ Chính phủ Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện thể chế cho hoạt động ngân hàng, ban hành Nghị định thị trường mua bán nợ, chỉ đạo tháo gỡ vướng mắc liên quan đến xử lý nợ xấu theo Nghị quyết 42/2017 Quốc hội; sửa đởi Ðề án tốn không dùng tiền mặt; khung pháp lý (kể cả chế quản lý thử nghiệm - Regulatory Sandbox) cho hoạt động Fintech, ngân hàng số, cho vay ngang hàng, ví điện tử, tiền di động (mobile money), hợp tác ngân hàng - Fintech Big Tech, chia sẻ liệu tạo điều kiện cho tở chức tín dụng triển khai ngân hàng số thành công Mặc dù có điều chỉnh theo hướng tích cực việc tạo lập hành lang pháp lý an toàn cho hoạt động ngân hàng, hệ thống thể chế nhiều điểm yếu, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh mang tính đặc thù cao ngành ngân hàng Một điểm yếu nổi bậc nhất thiếu hệ thống pháp lý có thể 58 bảo vệ lợi ích ngân hàng với tư cách bên cho vay trường hợp khách hàng phá sản Điều cản trở hiệu quả trung gian tài chính, tăng chi phí cho vay ngân hàng phải tăng dự phòng rủi ro để trang trải cho khoản thất vốn vay khơng hồn trả Ngồi ra, thiếu minh bạch báo cáo tài khách hàng doanh nghiệp điểm yếu thể chế Hiện chỉ có số doanh nghiệp kiểm tốn Chính phủ tiếp tục thúc đẩy chương trình số hóa, áp dụng rộng rãi lĩnh vực đời sống, xã hội; phát triển hệ thống sở liệu quốc gia có cách thức khai thác hiệu quả vào hoạt động kinh tế, tài chính, phục vụ phát triển đất nước quản lý xã hội; trọng đầu tư đồng bộ, bảo đảm an ninh, an toàn, bảo mật giải pháp ngân hàng dựa tảng số hóa 3.3.2 Đối với ngân hàng Hội sở Bên cạnh tái cấu trúc ngân hàng, tạo nên sự khác biệt hoạt động ngân hàng, phương thức kinh doanh phát huy sức mạnh vốn có, PvcomBank cần nghiên cứu khả liên kết, sáp nhập chuyển nhượng với đối tác ngân hàng thương mại nước nhằm nâng cao lực tài chính, sức mạnh cạnh tranh PvcomBank không ngừng xây dựng chiến lược quảng bá thương hiệu gắn liền nâng cao chất lượng dịch vụ PvcomBank tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin đảm bảo an ninh hệ thống Hoạt động ngân hàng phát triển theo xu hướng “ ngân hàng điện tử” Chính vậy, việc thực dịch vụ ngân hàng như: homebanking, internetbanking, ngày trở nên phổ biến PvcomBank cần thực hiện đại hóa dịch vụ ngân hàng nhằm mục tiêu mở rộng phát triển dịch vụ toán đại, nhanh chóng thuận tiện cho khách hàng PvcomBank tích cực xây dựng mạng lưới khách hàng thơng qua hình thức bán chéo PvcomBank cần trọng nâng cao trình độ cơng tác quản lý lực cán tín dụng 59 Nắm vững chủ trương sách Đảng nhà nước, thành thạo chuyên mơn nghiệp vụ ngân hàng Có kiến thức tởng thể kinh tế thị trường, nhanh nhạy nắm bắt thông tin, am hiểu pháp luật, hiểu biết nhất định số lĩnh vực có liên quan đến nghiệp vụ tín dụng Chú trọng tới cơng tác bồi dưỡng phẩm chất đạo đức, nêu cao tinh thần trách nhiệm thường xuyên bám sát sở, tiếp cận khách hàng để nắm bắt kịp thời biến động khách hàng, từ có cách thức đối phó cho phù hợp, hạn chế rủi ro cho vay Xây dựng chiến lược cho vay tiêu dùng đúng đắn hấp dẫn đối với khách hàng Thời gian vừa qua, ngân hàng cố gắng rất nhiều để thúc đẩy, nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng, tạo điều kiện cho khách hàng hoạt động tín dụng 60 KẾT LUẬN Nền kinh tế thị trường cạnh tranh khốc liệt thử thách vô lớn đối với ngân hàng tư nhân non trẻ Vì thế, PVCombank nói chung PVCombank Bình Tây nói riêng cần nỗ lúc nhiều nâng cao lực Dựa sở lý luận,luận văn khảo sát phân tích thực trạng tín dụng cá nhân tại PVComBank – Bình Tây giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2019 Tuy có nhiều biến đởi chủn hết sức tích cực hoạt động tín dụng cá nhân chi nhánh còn nhiều hạn chế Luận văn phân tích chỉ hạn chế ngun nhân Trên sở lý luận thực tiễn PVComBank – Bình Tây, luận văn đề xuất số biện pháp kiến nghị, mong muốn góp phần đưa PVComBank – Bình Tây thực mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, đặc biệt cơng tác tín dụng cá nhân Tin tương lại khơng xa, PVComBank – Bình Tây ngày khẳng định vị trí hệ thống Ngân hàng thương mại, với ngân hàng tỉnh góp phần đưa kinh tế tài PVComBank – Bình Tây ởn định phát triển 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO Châu Văn Thưởng – Phùng Hữu Hạnh (2013) Các nghiệp vụ bản ngân hàng thương mại Việt Nam, Nhà xuất bản tài chính, TP.HCM Trần Ái Kiệt cộng sự (2008) Giáo trình lý thút tài – tiền tệ, Nhà bản giáo dục, TP.HCM Ngân hàng Nhà nước (2005) Quyết định 493/2005/QĐ – NHNN phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tở chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước (2007) Quyết định 18/2007/QĐ – NHNN bổ sung phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tở chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước (2013) Thông tư 21/2013/TT – NHNN quy định mạng lưới hoạt động ngân hàng thương mại Maiphuongdc, Chuyên đề giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng đầu tư phát triển Nam Định, 6/2014, Vũ Thị Dung, Chuyên đề giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á, 6/2014 Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Cổng thông tin điện tử PVComBank < https://www.pvcombank.com.vn/ > 62 ... bán lẻ hàng đầu Việt Nam, đặc biệt công tác tín dụng cá nhân Tin tương lại khơng xa, PVComBank – Bình Tây ngày khẳng định vị trí hệ thống Ngân hàng thương mại, với ngân hàng tỉnh góp phần... đưa kinh tế tài PVComBank – Bình Tây ởn định phát triển 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO Châu Văn Thưởng – Phùng Hữu Hạnh (2013) Các nghiệp vụ bản ngân hàng thương mại Việt Nam, Nhà xuất bản tài chính,... nguyên nhân Trên sở lý luận thực tiễn PVComBank – Bình Tây, luận văn đề xuất số biện pháp kiến nghị, mong muốn góp phần đưa PVComBank – Bình Tây thực mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng