Tóm tắt Hệ thống hóa và làm rõ cơ sở lý luận về quản trị hoạt động tín dụng tại các ngân hàng thương mại. Phân tích thực trạng công tác quản trị tín dụng tại Trung tâm kinh doanh Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong. Đề xuất một số giải pháp nhằm thúc đẩy và cải tiến công tác quản trị tín dụng tại Trung tâm kinh doanh Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong.
.ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRƯƠNG LÊ THÁI HƯNG QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM KINH DOANH HỘI SỞ - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NHÂM PHONG TUÂN Hà Nội – 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố công trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Hà Nội, ngày……tháng…….năm…… Tác giả luận văn LỜI CÁM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Trường Đại học kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, lãnh đạo thầy cô giáo Khoa Quản trị Kinh doanh, thầy cô giáo trực tiếp tham gia giảng dạy định hướng, tạo điều kiện giúp đỡ trình học tập thực luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nhâm Phong Tuân, người nhiệt tình hướng dẫn truyền đạt kiến thức nghiệm quý báu nghiên cứu khoa học cho thời gian qua Đồng thời, xin gửi lời cám ơn tới Ban lãnh đạo Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong anh chị đồng nghiệp hỗ trợ tạo điều kiện giúp suốt thời gian thực Đề tài Hà Nội, ngày……tháng……năm…… Tác giả luận văn TÓM TẮT Luận văn tập trung nghiên cứu cơng tác quản trị tín dụng với mục tiêu phân tích thực trạng quản hoạt động trị tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Trung tâm kinh doanh Hội sở để đề xuất giải pháp nâng cao hiệu công tác quản trị tín dụng thời gian tới Để đạt mục đích nói trên, nhiệm vụ đặt cho luận văn là: Khái quát, hệ thống hóa nguyên nhân giải pháp nâng cao hiệu công tác quản trị hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần việc làm rõ vấn đề sở lý luận quản trị hoạt động tín dụng Phân tích thực trạng đề xuất giải pháp nâng cao hiệu công tác quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Trung tâm kinh doanh Hội sở Những đóng góp luận văn: - Luận văn khái quát, hệ thống hóa lý luận tín dụng quản trị rủi ro tín dụng hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần - Phân tích thực trạng cơng tác quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Trung tâm kinh doanh Hội sở, qua đánh giá kết đạt được, nguyên nhân dẫn đến hạn chế công tác công tác quản trị hoạt động tín dụng giai đoạn từ năm 2017 đến 2019 - Kiến nghị đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Trung tâm kinh doanh Hội sở, giai đoạn từ 2019 - 2020 MỤC LỤC DA NH MỤC CÁ C TỪ VIẾT TẮ T DA NH MỤC BẢ NG DA NH MỤC BIỂU ĐỒ DA NH MỤC SƠ ĐỒ MỞ ĐẦ U CHƯƠNG TỔNG QUA N TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬ N VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢ N TRỊ TÍN DỤNG TẠ I NGÂ N HÀ NG THƯƠNG MẠ I 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Những vấn đề lý luận ngân hàng thương mại tín dụng ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.2.2 Tín dụng ngân hàng thương mại 10 1.2.3 Quản trị tín dụng Ngân hàng thương mại 16 1.2.4 Nội dung quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 21 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác quản trị tín dụng Ngân hàng thương mại 33 1.3 Kinh nghiệm quản trị hoạt động tín dụng số Ngân hàng thương mại nước 39 KẾT LUẬ N CHƯƠNG 43 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁ P NGHIÊN CỨU 44 2.1 Quy trình nghiên cứu 44 2.2 Phương pháp thu thập liệu 46 2.3 Các phương pháp xử lý số liệu 48 2.3.1 Phương pháp thống kê so sánh 48 2.3.2 Phương pháp phân tích – tổng hợp 48 2.3.3 Phương pháp Logic – Lịch sử 49 CHƯƠNG ĐÁ NH GIÁ THỰC TRẠ NG VỀ CÔNG TÁ C QUẢ N TRỊ HOẠ T ĐỘNG TÍN DỤNG TẠ I TRUNG TÂ M KINH DOA NH HỘI SỞ - NGÂ N HÀ NG THƯƠNG MẠ I CỔ PHẦ N TIÊN PHONG 50 3.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Trung tâm kinh doanh Hội sở 50 3.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong 50 3.1.2 Sơ lược trình hình thành phát triển Trung tâm kinh doanh Hội sở Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 51 3.2 Cơ cấu tổ chức Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 52 3.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016 – 2019 Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 54 3.4 Thực trạng quản trị hoạt động tín dụng Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 55 3.4.1 Quản trị quy mơ tín dụng 55 3.4.2 Quản trị chất lượng tín dụng 66 3.4.3 Quản trị rủi ro tín dụng 70 3.5 Đánh giá công tác quản trị tín dụng Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 95 3.5.1 Những kết đạt 95 3.5.2 Những hạn chế tồn hoạt động quản trị tín dụng Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 97 3.5.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế cơng tác quản trị hoạt động tín dụng 97 KẾT LUẬ N CHƯƠNG 106 CHƯƠNG ĐỀ XUẤ T GIẢ I PHÁ P, KHUYẾN NGHỊ CHO HOẠ T ĐỘNG QUẢ N TRỊ TÍN DỤNG TẠ I TRUNG TÂ M KINH DOA NH HỘI SỞ - NGÂ N HÀ NG THƯƠNG MẠ I CỔ PHẦ N TIÊN PHONG 107 4.1 Kiến nghị với Hội sở TPBank 107 4.1.1 Chú trọng định hướng nâng cao công tác quản trị ngân hàng 107 4.1.2 Tăng cường đầu tư công nghệ để phục vụ hoạt động QTRR tín dụng 108 4.1.3 Nâng cao hiệu công tác cảnh báo sớm, công tác kiểm tra, giám sát xử lý nợ 108 4.1.4 Xây dựng mơ hình, quy trình QTRR tín dụng theo chuẩn Basel II 110 4.2 Kiến nghị với NHNN 111 4.2.1 Tăng cường đưa hướng dẫn chung nguyên tắc thực hành cho hệ thống ngân hàng thương mại theo chuẩn mực quốc tế 111 4.2.2 Nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thông tin tín dụng (CIC) 111 4.3 Kiến nghị với Nhà nước, Chính phủ 114 4.3.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 114 4.3.2 Xây dựng hệ thống thông tin quốc gia 114 4.3.3 Xây dựng hệ thống tiêu trung bình ngành 115 4.3.4 Xây dựng hành lang pháp lý cần thiết để tạo điều kiện cho NHTM xử lý nợ xấu thuận lợi 116 KẾT LUẬ N chủ động làm việc với khách hàng bên liên quan để tìm phương án giải thay ĐVKD phải chủ động xử lý 4.1.4 Xây dựng chiến lược phát triển tín dụng quán sở Basell II Ngân hàng Nhà nước NHNN thống báo áp dụng đồng loạt Basel II cho NHTM năm 2020 thời gian đến năm 2020 khơng cịn nhiều Do đó, TPBank cần xem xét điều chỉnh lại quy định, quy trình chiến lược phát triển năm tài cho phù hợp với quy tắc Basel II, triển khai dự án để áp dụng thành công Basel II theo xu chung thị trường để nâng cao sức cạnh tranh khả quản 110 trị hoạt động tín dụng Ngân hàng thời gian tới 4.2 Kiến nghị với NHNN 4.2.1 Tăng cường đưa hướng dẫn chung nguyên tắc thực hành cho hệ thống ngân hàng thương mại theo chuẩn mực quốc tế NHNN với vai trò ngân hàng ngân hàng, thực chức quản lý nhà nước ngân hàng, quan đạo giám sát việc thực NHTM NHNN quan ban hành quy định có tính chất chung làm khn mẫu, tiêu chuẩn, định mức để bảo đảm hoạt động NHTM theo tiêu thức khuôn khổ mà Luật TCTD quy định Tuy nhiên, văn nên mức hướng dẫn, nên tạo điều kiện để NHTM phát huy sức sáng tạo mình, phát huy vai trị chủ động sáng tạo khn khổ tiêu chuẩn, định mức Tại Việt Nam NHNN có định hướng Quản trị rủi ro NHTM mà chưa có văn thức quy định cụ thể quản trị hoạt động tín dụng Đây khó khăn lớn cho NHTM Việt Nam trình chuẩn bị bước tiến tới chuẩn mực quốc tế đo lường rủi ro tín dụng q trình hoạt động Do đó, văn hướng dẫn, định hướng cho hoạt động tín dụng theo tinh thần Basel II để NHTM áp dụng cần sớm ban hành 4.2.2 Nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) Các NHTM chủ yếu dựa vào thông tin cho Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) cung cấp để đánh giá uy tín lịch sử giao dịch tín dụng khách hàng vay vốn Tuy nhiên thông tin CIC cung cấp thiếu xác thông tin tổng hợp dựa theo báo cáo ngân hàng theo định kỳ tháng 111 cuối tháng Do vậy, phát sinh trường hợp khách hàng phát sinh hạn không kỳ cung cấp báo cáo Ngân hàng nên chưa thể thông tin nợ hạn, nợ xấu kết tra cứu thông tin CIC Ngồi ra, có nhiều trường hợp CIC cung cấp thông tin chậm ảnh hưởng đến tiến độ đánh giá, thẩm định khách hàng khiến cho ngân hàng không đáp ứng yêu cầu chất lượng tiến độ cung cấp dịch vụ đến khách hàng Do đó, sở liệu CIC cần cập nhật thường xuyên việc tra cứu thông tin nên xử lý cách tự động hóa để giảm thiểu thời gian tra cứu, trả kết cho NHTM Ngoài ra, Việt Nam trình hội nhập kinh tế ngày sâu rộng với quốc gia khu vực khác giới Rất nhiều khách hàng công ty doanh nghiệp thành lập vốn góp cá nhân, tổ chức nước ngồi (doanh nhiệp FDI) Do đó, thẩm định, đánh giá khách hàng, Các NHTM cần có thơng tin cơng ty mẹ hay cổ đơng góp vốn doanh nghiệp FDI nêu thực tế chưa thể tra cứu cách đầy đủ Do CIC nên thiết lập mối liên hệ với tổ chức, dịch vụ cung cấp thông tin giới để khai thác, mua tin cần thiết để đáp ứng yêu cầu thông tin từ NHTM 4.2.3 Tăng cường công tác tra, kiểm sốt NHTM Đầu năm 2019, tác giả có hội tham dự hội nghị chuyên ngành ngân hàng với chuyên đề báo cáo công tác tra, giám sát ngân hàng năm 2018 triển khai kế hoạch tra nhiệm vụ năm 2018 NHNN, hội nghị này, NHNN đưa định hướng cho công tác tra, giám sát NHTM thời gian tới nói chung năm 2018 nói riêng Căn vào định hướng phương án triển khai NHNN, tác giả có 112 số khuyến nghị sau: Cơng tác tra, kiểm sốt NHTM cần thực thường xuyên Hiện định kỳ tra NHTM thường từ ba đến năm năm Như vậy, tần xuất thưa chưa giúp NHNN kịp thời phát sai sót ngân hàng để từ đưa đạo liệt nhằm khắc phục yếu NHTM, hạn chế RRTD phát sinh có tính chất lây lan tồn hệ thống Tại kỳ tra, đoàn tra đưa kết luận tình hình kinh doanh NHTM, mức độ tuân thủ quy định pháp luật NHNN ngân hàng q trình hoạt động từ sai phạm khuyến nghị để NHTM có biện pháp khắc phục kịp thời Tuy nhiên việc thực khắc phục sai sót theo kết luận khuyến nghị đoàn tra thường chưa thực cách triệt để chậm triển khai Do cơng tác theo dõi, đơn đốc để NHTM đẩy nhanh tiến độ thực khắc phục sai sót cần diễn thường xuyên liệt Cơ quan tra NHNN cần thường xuyên làm việc với Ban điều hành, Ban kiểm soát quan kiểm toán nội NHTM để năm bắt tình hình yêu cầu quan triển khai việc rà soát, khắc phục sai phạm thời gian quy định Trường hợp TCTD cố tình khơng thực thực chậm áp dụng hình thức xử phạt hạn chế tăng trưởng tín dụng, cho phép tăng trưởng mức thấp mức bình quân ngành NHNN ban hành hàng năm NHNN cần xây dựng đội ngũ tra, giám sát có trình độ nghiệp vụ cao, có phẩm chất đạo đức tốt, cập nhật thơng tin sách, pháp luật, thị trường để mặt thực công tác tra, giám sát hoạt động NHTM, mặt khác đưa nhận định, kết 113 ... Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 54 3.4 Thực trạng quản trị hoạt động tín dụng Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong ... doanh Hội sở - Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 95 3.5.1 Những kết đạt 95 3.5.2 Những hạn chế tồn hoạt động quản trị tín dụng Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng Thương. .. trung nghiên cứu công tác quản trị tín dụng với mục tiêu phân tích thực trạng quản hoạt động trị tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Trung tâm kinh doanh Hội sở để đề xuất giải pháp