chất lượng cho vay doanh nghiệp xây lắp tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh quảng bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO …………/………… BỘ NỘI VỤ ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA TRẦN QUANG ĐỨC CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ …………/………… ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA TRẦN QUANG ĐỨC CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LƯƠNG MINH VIỆT THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Thừa Thiên Huế, ngàytháng năm 2019 Học viên Trần Quang Đức LỜI CẢM ƠN Cho phép bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc đến Quý Thầy, Cô giáo trường Học viện Hành Quốc Gia giảng dạy giúp đỡ tơi suốt khóa học Đặc biệt thầy TS Lương Minh Việt – người hướng dẫn khoa học dành nhiều thời gian quý báu để dẫn định hướng phương pháp nghiên cứu thời gian tiến hành thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Quảng Bình, quan ban ngành, doanh nghiệp xây lắp địa bàn tỉnh, đồng nghiệp tạo điều kiện thời gian đóng góp ý kiến giúp đỡ tơi việc thu thập số liệu Để thực luận văn, thân tơi cố gắng tìm tịi, học hỏi, tự nghiên cứu với tinh thần chịu khó, nghị lực ý chí vươn lên Tuy nhiên, khơng tránh khỏi hạn chế thiếu sót định Kính mong Quý Thầy, Cô bạn bè đồng nghiệp tiếp tục đóng góp ý kiến để đề tài ngày hoàn thiện Xin gửi lời chúc sức khỏe chân thành cảm ơn ! Học viên Trần Quang Đức MỤC LỤC Trang bìa Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục viết tắt Danh mục bảng biểu, biểu đồ LỜI MỞ ĐẦU Chương CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan chất lượng tín dụng cho vay Doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thương mại 1.1 Tín dụng cho vay Doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thương mại 1.1.2 Nét đặc thù hoạt động hình thức cho vay doanh nghiệp xây lắp.11 1.1.3 Quy trình cho vay doanh nghiệp xây lắp 15 1.1.4 Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 19 1.1.5 Hệ thống tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 23 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp 28 1.2.1 Các nhân tố chủ quan 28 1.2.2 Các nhân tố khách quan 30 1.3 Tổng quan số nghiên cứu chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại đề xuất mơ hình nghiên cứu 33 1.3.1 Tổng quan số nghiên cứu chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 33 1.3.2 Đề xuất mơ hình nghiên cứu 34 1.4 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp xây lắp số Ngân hàng Việt Nam học ngân hàng Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Quảng Bình 36 1.4.1 Kinh nghiệm số Ngân hàng nước 36 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho ngân hàng Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Quảng Bình 39 Tóm tắt chương 40 Chương THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNGBÌNH 41 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 41 2.1.1 Lịch sử hình thành chi nhánh 41 2.1.2 Chức nhiệm vụ chi nhánh 42 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy chi nhánh 43 2.1.4 Hoạt động kinh doanh chi nhánh 45 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 53 2.2.1 Tình hình cho vay doanh nghiệp xây lắp 53 2.2.2.Tình hình thu nợ doanh nghiệp xây lắp 55 2.2.3 Tình trạng nợ hạn DNXL BIDV Quảng Bình 57 2.2.4 Tình hình trích lập dự phịng rủi ro tín dụng 59 2.2.5 Tổng dư nợ tổng nguồn vốn huy động 59 2.2.6 Vịng quay vốn tín dụng 60 2.3 Đánh giá Doanh nghiệp xây lắp chất lượng tín dụng ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình 61 2.3.1 Thông tin chung đối tượng khảo sát 61 2.3.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo 63 2.3.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 65 2.3.4 Phân tích hồi quy 68 2.3.5 Đánh giá doanh nghiệp xây lắp công tác tín dụng cho vay ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình 73 2.4.Đánh giá chung chất lượng dịch vụ tín dụng cho vay doanh nghiệp xây lắp ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình 77 2.4.1 Kết đạt 77 2.4.2 Hạn chế 78 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 79 TÓM TẮT CHƯƠNG 82 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 83 3.1 Định hướng, mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Quảng Bình 83 3.1.1 Định hướng chung hoạt động tín dụng BIDV Quảng Bình 83 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp 84 3.1.3 Mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng 86 3.2 Giái pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp xây lắp ngân hàng BIDV – chi nhánh Quảng Bình 86 3.2.1 Giải pháp công tác tiếp cận vốn tín dụng cho vay ngân hàng 86 3.2.2 Giải pháp khả đáp ứng ngân hàng 91 3.2.3 Giải pháp quan tâm ngân hàng 93 3.2.4 Giải pháp phương tiện hữu hình ngân hàng 95 3.2.5 Các giải pháp khác 96 3.3 Kiến nghị nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp xây lắp ngân hàng BIDV – chi nhánh Quảng Bình 97 3.3.1 Đối với ngân hàng BIDV Việt Nam 97 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 97 3.3.3 Đối với Chính phủ 98 TÓM TẮT CHƯƠNG 3: 99 KẾT LUẬN 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CBTD: Cán tín dụng DN: Doanh nghiệp DNXL: Doanh nghiệp xây lắp NHTM: Ngân hàng thương mại SXKD: Sản xuất kinh doanh TCTD: Tổ chức tín dụng TW: Trung Ương DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn nhân lực BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016 - 2018 Bảng 2.2: Kết kinh doanh BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016 - 2018 Bảng 2.4: Một số tiêu quy mơ cấu tín dụng BIDVQuảng Bình giai đoạn 2016 - 2018 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo ngành nghề BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.6: Doanh thu sản phẩm dịch vụ BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.7: Tình hình cho vay DNXL BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.8: Tình hình thu nợ DNXL BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ hạn DNXL BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.10: Phân loại Nợ hạn DNXL BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016– 2018 Bảng 2.11: Trích lập dự phịng rủi ro tín dụng DNXL BIDV Quảng Bình giai đoạn từ năm 2016 - 2018 59 Bảng 2.12: Chỉ tiêu tổng dư nợ tổng nguồn vốn huy động DNXL BIDV Quảng Bình giai đoạn từ 2016 - 2018 Bảng 2.13: Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng doanh số thu nợ doanh số cho vay DNXL BIDV Quảng Bình giai đoạn từ 2016 - 2018 Bảng 2.14: Lợi nhuận cho vay doanh nghiệp xây lắp ngân hàng BIDV – Chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2016 - 2018 Bảng 2.15: Thông tin chung đối tượng tham gia khảo sát Bảng 2.16:Kết kiểm định chất lượng thang đo nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DNXL ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình Bảng 2.17: Kiểm định số lượng mẫu thích hợp KMO Bartlett’s Test Bảng 2.18: Kết phân tích nhân tố khám phá nhân tố liên quan đến chất lượng tín dụng cho vay DNXL ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình Bảng 2.19:Phân tích hồi quy nhân tố ảnh hưởng đến hài lòng DNXL Bảng 2.20: Kiểm định độ phù hợp mơ hình Bảng 2.21: Kiểm định tượng đa cộng tuyến 70 Bảng 2.22: Hệ số tương quan Pearson 71 Bảng 2.23: Kết phân tích hồi quy 71 Bảng 2.24: Kết đánh giá DNXL cơng tác tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình 73 Bảng 2.25: Kết đánh giá DNXL khả đáp ứng ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình 74 Bảng 2.26: Kết đánh giá DNXL quan tâm ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình 75 Bảng 2.27: Kết đánh giá DNXL phương tiện hữu hình ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình 76 Scale Mean if Item Deleted Cronbach's Alpha Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng chấp nhận Quy định lãi suất, phí cho vay Ngân hàng rõ ràng hợp lý Ngân hàng thay đổi lãi suất, phí cho vay thời hạn cho vay Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng khơng q chênh lệch so với tổ chức tín dụng khác địa bàn 19.27 18.96 19.31 19.22 Hồ sơ thủ tục Ngân hàng hợp lý, dễ đáp ứng Thời gian xử lý hồ sơ vay vốn nhanh chóng, xác 19.02 19.11 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 898 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted Các quy định, quy trình làm việc phận tín dụng cơng khai, rõ ràng Cán tín dụng ln sẵn sàng giúp đỡ q doanh nghiệp Cán tín dụng tạo tin tưởng doanh nghiệp Cán tín dụng lịch sự, nhã nhặn doanh nghiệp Cán tín dụng ln tỏ xác nghiệp vụ Cán tín dụng có đạo đức nghề nghiệp, khơng gây khó khăn cho doanh nghiệp Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 855 20.07 20.07 20.18 20.04 20.09 20.00 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted Quý doanh nghiệp nhận hướng dẫn, hỗ trợ giao dịch Các chiến dịch truyền thông, quảng cáo sản phẩm hấp dẫn thu hút Khuyến mại quà tặng hấp dẫn Hội nghị khách hàng để lại ấn tượng tốt Ngân hàng quan tâm quý doanh nghiệp trình vay vốn 15.82 16.07 16.04 15.98 15.91 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 751 Cơ sở vật chất thiết bị Ngân hàng đại Địa điểm giao dịch thuận lợi PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Component 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 045 237 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Initial Eigenvalues Rotated Component Matrix Component Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng chấp nhận Quy định lãi suất, phí cho vay Ngân hàng rõ ràng hợp lý Ngân hàng thay đổi lãi suất, phí cho vay thời hạn cho vay Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng không chênh lệch so với tổ chức tín dụng khác địa bàn Hồ sơ thủ tục Ngân hàng hợp lý, dễ đáp ứng Thời gian xử lý hồ sơ vay vốn nhanh chóng, xác Các quy định, quy trình làm việc phận tín dụng cơng khai, rõ ràng Cán tín dụng ln sẵn sàng giúp đỡ q doanh nghiệp Cán tín dụng tạo tin tưởng doanh nghiệp Cán tín dụng lịch sự, nhã nhặn doanh nghiệp Cán tín dụng ln tỏ xác nghiệp vụ Cán tín dụng có đạo đức nghề nghiệp, khơng gây khó khăn cho doanh nghiệp Q doanh nghiệp nhận hướng dẫn, hỗ trợ giao dịch Các chiến dịch truyền thông, quảng cáo sản phẩm hấp dẫn thu hút Khuyến mại quà tặng hấp dẫn Hội nghị khách hàng để lại ấn tượng tốt Ngân hàng quan tâm quý doanh nghiệp trình vay vốn Cơ sở vật chất thiết bị Ngân hàng đại Địa điểm giao dịch thuận lợi Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations a 862 849 866 670 823 757 704 573 705 817 821 834 779 679 505 813 686 817 802 PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH HỒI QUY quý nghiệp thấy hà c lượng dụng Ngân Pearson Correlation Nhìn chung, quý doanh nghiệp cảm thấy hài lòng chất lượng tín dụng Ngân hàng Cơng tác tiếp cận vốn tín dụng Khả đáp ứng Sự quan tâm Sig (1-tailed) Phương tiên hữu hình Nhìn chung, quý doanh nghiệp cảm thấy hài lịng chất lượng tín dụng Ngân hàng Cơng tác tiếp cận vốn tín dụng Khả đáp ứng Sự quan tâm Phương tiên hữu hình N Nhìn chung, quý doanh nghiệp cảm thấy hài lịng chất lượng tín dụng Ngân hàng Cơng tác tiếp cận vốn tín dụng Khả đáp ứng Sự quan tâm Phương tiên hữu hình Model R 747 a b 837 a Predictors: (Constant), Sự quan tâm b Predictors: (Constant), Sự quan tâm, Khả đáp ứng c Predictors: (Constant), Sự quan tâm, Khả đáp ứng, Cơng tác tiếp cận vốn tín dụng d Predictors: (Constant), Sự quan tâm, Khả đáp ứng, Cơng tác tiếp cận vốn tín dụng, Phương tiên hữu hình e Dependent Variable: Nhìn chung, quý doanh nghiệp cảm thấy hài lịng chất lượng tín dụng Ngân hàng 890 d 911 c Model Regression Residual Total Regression Residual Total Regression Residual Total Regression Residual Total a Dependent Variable: Nhìn chung, quý doanh nghiệp cảm thấy hài lịng chất lượng tín dụng Ngân hàng b Predictors: (Constant), Sự quan tâm c Predictors: (Constant), Sự quan tâm, Khả đáp ứng d Predictors: (Constant), Sự quan tâm, Khả đáp ứng, Công tác tiếp cận vốn tín dụng e Predictors: (Constant), Sự quan tâm, Khả đáp ứng, Công tác tiếp cận vốn tín dụng, Phương tiên hữu hình a Model Coefficients Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std Error Beta t Sig Collinearity Statistics Tolerance VIF a Dependent Variable: Nhìn chung, quý doanh nghiệp cảm thấy hài lịng chất lượng tín dụng Ngân hàng PHỤ LỤC 6: KIỂM ĐỊNH GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH One-Sample Statistics Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng chấp nhận Quy định lãi suất, phí cho vay Ngân hàng rõ ràng hợp lý Ngân hàng thay đổi lãi suất, phí cho vay thời hạn cho vay Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng không chênh lệch so với tổ chức tín dụng khác địa bàn Hồ sơ thủ tục Ngân hàng hợp lý, dễ đáp ứng Thời gian xử lý hồ sơ vay vốn nhanh chóng, xác Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng chấp nhận Quy định lãi suất, phí cho vay Ngân hàng rõ ràng hợp lý Ngân hàng thay đổi lãi suất, phí cho vay thời hạn cho vay Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng không chênh lệch so với tổ chức tín dụng khác địa bàn Hồ sơ thủ tục Ngân hàng hợp lý, dễ đáp ứng Thời gian xử lý hồ sơ vay vốn nhanh chóng, xác tưởng doanh nghiệp Cán tín dụng Các quy định, quy trình làm việc phận tín dụng cơng khai, rõ ràng Cán tín dụng ln sẵn sàng giúp đỡ quý doanh nghiệp Cán tín dụng tạo tin lịch sự, nhã nhặn doanh nghiệp Cán tín dụng ln tỏ xác nghiệp vụ Cán tín dụng có đạo đức nghề nghiệp, khơng gây khó khăn cho doanh nghiệp One-Sample Test t Các quy định, quy trình làm việc phận tín dụng cơng khai, rõ ràng Cán tín dụng ln sẵn sàng giúp đỡ q doanh nghiệp Cán tín dụng tạo tin tưởng doanh nghiệp Cán tín dụng lịch sự, nhã nhặn doanh nghiệp Cán tín dụng ln tỏ xác nghiệp vụ Cán tín dụng có đạo đức nghề nghiệp, khơng gây khó khăn cho doanh nghiệp -1 One-Sample Statistics Quý doanh nghiệp nhận hướng dẫn, hỗ trợ giao dịch Các chiến dịch truyền thông, quảng cáo sản phẩm hấp dẫn thu hút Khuyến mại quà tặng hấp dẫn Hội nghị khách hàng để lại ấn tượng tốt Ngân hàng quan tâm quý doanh nghiệp trình vay vốn t Quý doanh nghiệp nhận hướng dẫn, hỗ trợ giao dịch Các chiến dịch truyền thông, quảng cáo sản phẩm hấp dẫn thu hút Khuyến mại quà tặng hấp dẫn -1 -1 Hội nghị khách hàng để lại ấn tượng tốt - Ngân hàng quan tâm quý doanh nghiệp trình vay vốn One-Sample Statistics Cơ sở vật chất thiết bị Ngân hàng đại Địa điểm giao dịch thuận lợi Cơ sở vật chất thiết bị Ngân hàng đại Địa điểm giao dịch thuận lợi - ... HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNGBÌNH 41 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình ... doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 53 2.2.1 Tình hình cho vay doanh nghiệp xây lắp 53 2.2.2.Tình hình thu nợ doanh nghiệp xây. .. cho vay DNXL Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Chương CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan chất lượng