Hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

TĨM TẮT ~~~oOo~~~ Đề tài tập trung phân tích thực trạng hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bình Minh giai đoạn 2010 - 2014, xác định yếu tố tác động đến hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng, đánh giá kết đạt mặt tồn tại, hạn chế thời gian qua Qua phân tích thực trạng, đề tài đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bình Minh như: - Về hoạt động tín dụng - Về hoạt động huy động vốn - Về nhân - Về mối quan hệ với đơn vị cấp ủy, quyền địa phương - Về phân khúc khách hàng mục tiêu - Về khách hàng Ngoài ra, để thực tốt giải pháp đưa ra, tác giả đề xuất số kiến nghị Chính Phủ, NHNN, NHNo&PTNT, với NHNo&PTNT chi nhánh Vĩnh Long Để thực nội dung nghiên cứu đề tài vận dụng số phương pháp nghiên cứu khoa học tiêu biểu như: phương pháp tổng hợp, phương pháp phân tích kết hợp với tổng hợp dựa số liệu báo cáo Ngân hàng số tài liệu có liên quan, phương pháp điều tra dựa phiếu khảo sát ý kiến từ nhân viên Ngân hàng LỜI CAM ĐOAN ~~~oOo~~~ Tôi tên là: BÙI NHẬT QUANG Sinh ngày 18 tháng 11 năm 1991 – xã Song Phú-Tam Bình-Vĩnh Long Quê quán: Tỉnh Vĩnh Long Hiện cư ngụ tại: số nhà 344, tổ 2, ấp Mỹ Khánh 2, xã Mỹ Hòa, thị xã Bình Minh, tỉnh Vĩnh Long Là học viên cao học khóa 15 Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Mã số học viên: 020101140032 Cam đoan đề tài: “Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh” Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng HỌC VIÊN Bùi Nhật Quang năm 2015 LỜI CÁM ƠN ~~~oOo~~~ Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập giảng đường đại học đến nay, Tôi nhận nhiều quan tâm đầy trách nhiệm từ Ban giám hiệu, dạy tận lực Quý Thầy Cô, giúp đỡ tận tình Cán bộ, chuyên viên Trường Đại Học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh; từ người thân, gia đình Trong trình thực đề tài: “Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Bình Minh”, Tơi Thầy Nguyễn Chí Đức - Người trực tiếp hướng dẫn khoa học – hướng dẫn, động viên, nhắc nhở, giúp Tơi hồn thành luận văn Tơi nhận nhiều giúp đỡ từ Trường Đại Học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh tập thể Cán bộ, Nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Bình Minh trình nghiên cứu thực đề tài Qua đây, Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành quan tâm, giúp đỡ vô q báu Q Thầy Cơ Trường Đại Học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh Cán bộ, Nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Bình Minh; tất người thân gia đình động viên, khích lệ, tạo điều kiện giúp đỡ Tơi suốt q trình hồn thành luận văn Xin kính chúc tất Q vị ln dồi sức khỏe! Xin chân thành cám ơn! TP HCM, ngày tháng năm 2015 Bùi Nhật Quang Học viên cao học khóa 15 Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM MỤC LỤC ~~~oOo~~~ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ii DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH VẼ & BIỂU ĐỒ iii DANH MỤC PHỤ LỤC iv CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐỀ TÀI 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3.CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.4.1 Phương pháp thu thập số liệu 1.4.2 Phương pháp nghiên cứu 1.5 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.6 TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU 1.7 ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI 1.8 CẤU TRÚC LUẬN VĂN CHƯƠNG II: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng 2.1.2 Đặc điểm tín dụng Ngân hàng 2.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 2.2.1 Quan niệm hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 10 2.2.2 Những yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 12 2.2.2.1 Yếu tố bên Ngân hàng thương mại 12 2.2.2.2 Yếu tố bên Ngân hàng thương mại 14 2.2.3 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng 16 2.2.3.1 Tốc độ tăng trưởng tín dụng 16 2.2.3.2 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên 16 2.2.3.3 Chênh lệch lãi suất bình quân 17 2.3.3.4 Tỷ lệ nợ hạn 17 2.2.3.5 Hiệu suất sử dụng vốn 18 2.3.3.6 Vịng quay vốn tín dụng 18 2.3.3.7 Lãi rịng từ tín dụng .18 2.3 Kinh nghiệm thực tiễn nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam khu vực khác 19 2.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Lâm Đồng 19 2.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - chi nhánh Bình Phước 19 2.3.3 Kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Tây 21 2.3.4 Kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh sở giao dịch I 22 2.3.5 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam - chi nhánh thị xã Bình Minh 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 23 CHƯƠNG III: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ BÌNH MINH 25 3.1 Giới thiệu khái quát đặc điểm kinh tế - xã hội thị xã Bình Minh 25 3.1.1 Khái quát vị trí địa lý đặc điểm thị xã Bình Minh 25 3.1.2 Đặc điểm kinh tế 26 3.2 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh 27 3.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 27 3.2.2.Cơ cấu tổ chức dân 27 3.2.2.1.Cơ cấu tổ chức 27 3.2.2.2 Nhân 29 3.2.3 Những hoạt động kinh doanh 30 3.2.3.1 Huy động vốn 30 3.2.3.2 Cho vay 30 3.2.3.3 Kinh doanh ngoại tệ 30 3.2.3.4 Cung ứng dịch vụ toán 30 3.2.3.5 Bảo lãnh 30 3.2.3.6 Hoạt động khác 30 3.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh 30 3.3.1 Tình hình huy động vốn 30 3.3.2 Tỷ lệ đảm bảo nguồn vốn kinh doanh 34 3.4 Thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh 35 3.4.1 Thị phần dư nợ 35 3.4.2 Dư nợ phân theo ngành kinh tế 35 3.4.3 Đối tượng khách hàng vay vốn 37 3.4.4 Dư nợ phân theo thời hạn cho vay 38 3.5 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh 39 3.5.1 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng thơng qua số tiêu 39 3.5.1.1 Tốc độ tăng trưởng tín dụng 39 3.5.1.2 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên 40 3.5.1.3 Chênh lệch lãi suất bình quân .41 3.5.1.4 Tỷ lệ nợ hạn 41 3.5.1.5 Hiệu suất sử dụng vốn 43 3.5.1.6 Vịng quay vốn tín dụng 44 3.5.1.7 Lãi rịng từ tín dụng .45 3.5.2 Khảo sát ý kiến nhân viên Ngân hàng thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh 46 3.6 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh 55 3.6.1 Những kết làm 55 3.6.2 Những tồn 56 3.6.3 Một số nguyên nhân tồn 58 3.6.3.1 Về phía khách hàng .58 3.6.3.2 Về phía Ngân hàng 60 3.6.3.3 Những nguyên nhân khác 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 61 CHƯƠNG IV: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ BÌNH MINH 62 4.1 Phương hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh 62 4.2.Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh 63 4.2.1 Về hoạt động tín dụng 63 4.2.1.1 Cơng tác thẩm định tín dụng 63 4.2.1.2.Quy trình cấp tín dụng 64 4.2.1.3 Kiểm tra sau cấp tín dụng 64 4.2.1.4 Công tác quản lý xử lý nợ hạn 65 4.2.1.5 Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng 66 4.2.1.6 Tăng trưởng dư nợ 67 4.2.2 Về hoạt động huy động vốn 67 4.2.3 Về nhân 69 4.2.4 Mối quan hệ với đơn vị cấp ủy, quyền địa phương 70 4.2.5 Phân khúc khách hàng mục tiêu 71 4.2.6 Về khách hàng 71 4.3.Một số kiến nghị 72 4.3.1.Với phủ 72 4.3.2 Với Ngân Hàng Nhà Nước 73 4.3.3 Với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 74 4.3.4.Với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Vĩnh Long 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG IV 75 KẾT LUẬN 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 PHỤ LỤC 81 76 KẾT LUẬN Hiệu hoạt động tín dụng NHTM có ý nghĩa vơ quan trọng Ngân hàng kinh tế; việc nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHTM khơng yêu cầu cấp thiết ngành Ngân hàng mà kinh tế - xã hội Trong năm gần đây, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Bình Minh có nhiều biện pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng, với phát triển kinh tế hoạt động tín dụng thời gian qua nhiều hạn chế Hơn nữa, Tín dụng sản phẩm chủ yếu hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Bình Minh, nguồn thu nhập Ngân hàng chủ yếu từ hoạt động tín dụng Trong luận văn: “Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Bình Minh” tác giả trình bày nội dung sau: Một là, Đề tài trình bày tổng quan sở lý thuyết liên quan đến NHTM, tổng quan tín dụng Ngân hàng Đồng thời nêu lên nhân tố ảnh hưởng, số tiêu để đo lường hiệu hoạt động tín dụng kinh nghiệm thực tiễn nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT thuộc chi nhánh khác Hai là, Đề tài giới thiệu khái quát đặc điểm kinh tế - xã hội thị xã Bình Minh; ngồi cịn tiến hành phân tích, đánh giá hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bình Minh giai đoạn năm 2010 đến 2014 Ba là, Đồng thời, tác giả đánh giá kết đạt được, số tồn tại, ngun nhân tồn Hơn nữa, tác giả cịn khảo sát ý kiến nhân viên Ngân hàng nhằm củng cố thêm thông tin Bốn là, Đề tài đưa số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bình Minh thời gian tới Kèm theo 77 số kiến nghị Chính phủ, NHNN, NHNo&PTNT, NHNo&PTNT – chi nhánh Vĩnh Long nhằm để giải vấn đề đặt Mặc dù tác giả cố gắn việc hoàn thành đề tài, nhiên thời gian, kinh nghiệm, khả nghiên cứu hiểu biết thân cịn bị giới hạn; tín dụng Ngân hàng lĩnh vực rộng phức tạp, nên chắn đề tài không tránh khỏi hạn chế thiếu sót Vì tác giả mong nhận quan tâm, đóng góp ý kiến q báu Q Thầy, Cơ để đề tài hoàn thiện Một lần nữa, tác giả xin chân thành cảm ơn TS.Nguyễn Chí Đức tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tác giả suốt trình thực đề tài nghiên cứu 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO Hoàng Thị Tuyền Linh, Vũ Xuân Lương, Đào Thị Minh Thu, Phạm Thị Thủy Đặng Thanh Hịa (2009) Từ điển tiếng việt thơng dụng, Nhà Xuất Bản Đà Nẳng Lê Thị Tuyết Hoa Nguyễn Thị Nhung (2011) Tiền Tệ Ngân Hàng, Nhà Xuất Bản Phương Đông Nguyễn Đăng Dờn (2012) Quản Trị Ngân Hàng Thương Mại Hiện Đại, Nhà Xuất Bản Phương Đông Bùi Diệu Anh (2013) Hoạt Động Kinh Doanh Ngân Hàng, Nhà Xuất Bản Phương Đơng TP.Hồ Chí Minh Nguyễn Văn Tiến (2013) Tín Dụng Ngân Hàng, Nhà Xuất Bản Thống Kê Lê Thị Mận Lý Hoàng Ánh (2013) Tiền Tệ Ngân Hàng, Nhà Xuất Bản Đại Học Quốc Gia TP.Hồ Chí Minh Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, bảng cân đối, báo cáo tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thị xã Bình Minh năm 2010 - 2014 Mục tiêu giải pháp kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thị xã Bình Minh năm 2010 - 2014 Phịng thống kê thị xã Bình Minh, Niên giám thống kê năm 2010, 2011, 2012, 2013, 2014 10 Hoàng Minh (2007) “ Hệ thống kiểm toán, kiểm soát nội trước yêu cầu hội nhập Ngân hàng thương mại’, Tạp chí Ngân hàng, số 16/2007 11 Nguyễn Đức Hường (2003) “ Kinh nghiệm nâng cao hiệu kinh doanh sở giao dịch I – NHNoPTNT Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, số 3/2003 12 Nguyễn Văn Lâm (2003) “ Kinh nghiệm mở rộng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Bình Phước”, Tạp chí Ngân hàng, số 5/2003 79 13 Nguyễn Tiến Đông (2003) “ Một số kinh nghiệm mở rộng quy mơ kinh doanh kiểm sốt chất lượng tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây”, Tạp chí Ngân hàng, số 11/2003 14 Ngọc Thanh (2003) “ Kinh nghiệm biện pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT Lâm Đồng”, Tạp chí Ngân hàng, số 12/2003 15 Nguyễn Văn Lâm (2004) “ Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn tỉnh Bình Phước”, Tạp chí Ngân hàng số 12/2004 16 Phan Thị Minh Lý Lương Ánh (2008) “ Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng sách xã hội Thị Xã Bảo Lộc, Tỉnh Lâm Đồng”, Tạp chí Ngân hàng, số 16/2008 17 Phạm Minh Điển Nguyễn Tiến Đạt (2012) “ Các nhân tố ảnh hưởng đến khả phát triển bền vững Ngân hàng thương mại”, Tạp chí Ngân hàng, số 17/2012 18 Nguyễn Hữu Lễ (2011) “Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh Tỉnh Sóc Trăng”, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh 19 Nguyễn Thị Quỳnh Châu (2012) “Hiệu hoạt động tín dụng Doanh Nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh,” Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh 20 Đồn Thị Hồng Minh (2013) “Nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn TP.Hồ Chí Minh”, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh 21 Trần Duy Tân (2013) “Phân tích hiệu hoạt động tín dụng nông nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam chi nhánh Huyện Gị Cơng Tây”, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh 80 Wedsite 22 Trang wed Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn/ 23 Trang wed Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam: http://www.NHNo&PTNT.com.vn/ 24 Trang wed UBND thị xã Bình Minh: http://txbinhminh.vinhlong.gov.vn/ 25 Đường Thị Thanh Hải 2014, Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng cá nhân Việt Nam, truy cập [ngày truy cập: 25/07/2015] 81 PHỤ LỤC Phụ lục PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN NHÂN VIÊN TẠI NGÂN HÀNG Kính chào Quý Anh/Chị Hiện tại, Tôi tiến hành khảo sát ý kiến từ phía nhân viên Ngân hàng Với mục đích khảo sát này, nhằm giúp Tơi thu thập thêm thơng tin hoạt động tín dụng Ngân hàng, mà chủ yếu hoạt động cho vay Từ nhận xét Quý Anh/Chị, nhằm giúp Tôi cố kết luận để đưa giải pháp khả thi, thực tiễn Tôi xin cam đoan, Ý kiến Quý Anh/Chị nhằm mục đích sử dụng cho nghiên cứu, thơng tin hồn tồn bảo mật Do đó, tác giả mong Quý Anh/Chị hỗ trợ cung cấp thơng tin sau: Anh/Chị thuộc nhóm độ tuổi sau đây: 18-24 □ 5-30 □ 31-45 □ Trên 45 □ Anh/Chị có năm cơng tác lĩnh vực tín dụng ? □ 1-4 □ 5-10 □ Trên 10 □ Quan điểm Anh/Chị hình thức nội dung biểu mẫu bên hồ sơ vay vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ? Rất phù hợp □ Phù hợp □ Bình thường □ Khơng phù hợp □ Theo Anh/Chị, khó khăn thường gặp giải cho vay ? Về pháp lý □ Thủ tục hồ sơ □ Thông tin khách hàng Khơng chứng minh tình hình tài □ □ Theo Anh/Chị, nguy dẫn đến rủi ro hoạt động cho vay? 82 Thông tin khách hàng không □ Sử dụng vốn vay khơng mục đích□ Thiếu trách nhiệm vấn đề trả nợ vay □ Rủi ro bất khả kháng □ Theo Anh/Chị, văn hướng dẫn nghiệp vụ cho vay ? Rất rõ ràng □ Rõ ràng □ □ Không rõ ràng Phức tạp □ Theo Anh/Chị, hỗ trợ phận khác hoạt động tín dụng ? Rất tốt □ Tốt □ Bình thường □ Khơng tốt □ Theo Anh/Chị, yếu tố khó khăn mà khách hàng hay gặp phải vay vốn Ngân hàng ? Khả tài □ Mục đích vay □ Tài sản bảo đảm Không hiểu rõ quy định Ngân hàng lãi suất, thủ tục vay vốn □ □ Theo Anh/Chị, sở vật chất đơn vị phục vụ cho hoạt động tín dụng ? Rất tốt □ Tốt □ Chưa tốt □ Quá tệ □ 10 Quan điểm Anh/Chị, quy trình, thủ tục cho vay Ngân hàng nào? Rất phức tạp □ Phức tạp □ Bình thường □ Đơn giản □ 11 Ý kiến Anh/Chị tiêu tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) Ngân hàng năm 2014 ? Cao □ Trung Bình □ Thấp □ Rất Thấp □ Nhận xét sao: ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… 83 ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… …………………………………… 12 Ý kiến Anh/Chị tiêu chênh lệch lãi suất bình quân Ngân hàng năm 2014? Cao □ Trung Bình □ Thấp □ Rất Thấp □ Nhận xét sao: ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… …………………………………… 13 Ý kiến Anh/Chị tiêu hiệu suất sử dụng vốn Ngân hàng năm 2014? Cao □ Trung Bình □ Thấp □ Rất Thấp □ Nhận xét sao: ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… …………………………………… 14 Ý kiến Anh/Chị tiêu tỷ lệ nợ hạn Ngân hàng năm 2014? Cao □ Trung Bình □ Thấp □ Rất Thấp □ Nhận xét sao: ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… 84 ……………………………………………………………………………………………………… …………………………………… 15 Ý kiến Anh/Chị tiêu lãi rịng từ tín dụng Ngân hàng năm 2014? Cao □ Trung Bình □ Thấp □ Rất Thấp □ Nhận xét sao: ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… …………………………………… 16 Ý kiến Anh/Chị tiêu vòng quay vốn tín dụng Ngân hàng năm 2014? Cao □ Trung Bình □ Thấp □ Rất Thấp □ Nhận xét sao: ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… …………………………………… 17 Ý kiến Anh/Chị tiêu tốc độ tăng trưởng tín dụng Ngân hàng năm 2014? Cao □ Trung Bình □ Thấp □ Rất Thấp □ Nhận xét sao: ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… …………………………………… 85 18 Ý kiến Anh/Chị tình hình huy động vốn Ngân hàng năm 2014? Cao □ Trung Bình □ Thấp □ ất Thấp □ Nhận xét sao: ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… …………………………………… Tôi xin chân thành cảm ơn Quý Anh/Chị giành thời gian quí báu để cung cấp thông tin cho việc nghiên cứu Tôi xin gửi lời chúc tốt đẹp đến Quý Anh/Chị, chúc Quý Anh/Chị sức khỏe, thành đạt hạnh phúc Phụ lục Bảng khảo sát Câu hỏi Tỷ trọng(%) 18-24 9,375 25-30 31-45 Trên 45 25 43,75 21,875 Câu hỏi 1-4 5-10 Trên 10 Tỷ trọng(%) 21,875 15,625 28,125 34,375 Câu hỏi Rất phù hợp Phù hợp Bình thường Khơng phù hợp Tỷ trọng(%) 18,75 68,75 12,5 Câu hỏi Về pháp lý Thủ tục hồ sơ Thông tin Không chứng 86 khách hàng minh tình hình tài Tỷ trọng(%) 28,125 9,375 50 12,5 Câu hỏi Thông tin Sử dụng vốn Thiếu trách Rủi ro bất khách hàng vay không nhiệm khả kháng không đúng mục vấn đề trả nợ đích vay Tỷ trọng(%) 15,625 12,5 28,125 43,75 Câu hỏi Rất rõ ràng Rõ ràng Không rõ Phức tạp ràng Tỷ trọng(%) 12,5 68,75 3,125 15,625 Câu hỏi Rất tốt Tốt Bình thường Khơng tốt Tỷ trọng(%) 15,625 71,875 3,125 9,375 Câu hỏi Khả tài Mục đích vay Tài sản bảo Khơng hiểu đảm rõ quy định Ngân hàng lãi suất, thủ tục vay vốn Tỷ trọng(%) 28,125 21,875 40,625 9,375 Câu hỏi Rất tốt Tốt Chưa tốt Quá tệ Tỷ trọng(%) 15,625 65,625 12,5 6,25 87 Bìnhthường Đơn giản Câu hỏi 10 Rất phức tạp Phức tạp Tỷ trọng(%) 3,125% 12,5% 21,875% 62,5% Câu hỏi 11 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Tỷ trọng(%) 87,5 12,5 0 Câu hỏi 12 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Tỷ trọng(%) 28,125 65,625 6,25 Câu hỏi 13 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Tỷ trọng(%) 81,25 18,75 0 Câu hỏi 14 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Tỷ trọng(%) 40,625 25 28,125 6,25 Câu hỏi 15 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Tỷ trọng(%) 21,875 78,125 Câu hỏi 16 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Tỷ trọng(%) 25 56,25 18,75 Câu hỏi 17 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Tỷ trọng(%) 0 59,375 40,625 Câu hỏi 18 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Tỷ trọng(%) 15,625 46,875 37,5 88 Phụ lục Số người trả lời Câu hỏi 18-24 25-30 31-45 Trên 45 Số người trả lời 14 Câu hỏi 1-4 5-10 Trên 10 Số người trả lời 11 Câu hỏi Rất phù hợp Phù hợp Số người trả lời 22 Câu hỏi Về pháp lý Thủ tục hồ Thông tin Khơng chứng sơ khách hàng minh Bình thường Khơng phù hợp tình hình tài Số người trả lời 16 Câu hỏi Thông tin Sử dụng vốn Thiếu trách Rủi ro bất khả khách hàng vay không nhiệm kháng không đúng mục vấn đề trả đích nợ vay Số người trả lời 14 Câu hỏi Rất rõ ràng Rõ ràng Không rõ phức tạp ràng 89 Số người trả lời 22 Câu hỏi Rất tốt Tốt Bình thường Khơng tốt Số người trả lời 23 Câu hỏi Khả tài Mục đích Tài sản bảo Khơng hiểu rõ vay đảm quy định Ngân hàng lãi suất, thủ tục vay vốn Số người trả lời 13 Câu hỏi Rất tốt Tốt Chưa tốt Quá tệ Số người trả lời 21 Câu hỏi 10 Rất phức tạp Phức tạp Bình thường Đơn giản Số người trả lời 20 Câu hỏi 11 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Số người trả lời 28 0 Câu hỏi 12 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Số người trả lời 21 Câu hỏi 13 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Số người trả lời 26 0 Câu hỏi 14 Cao Trung bình Thấp Rất thấp 90 Số người trả lời 13 Câu hỏi 15 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Số người trả lời 25 Câu hỏi 16 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Số người trả lời 18 Câu hỏi 17 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Số người trả lời 0 19 13 Câu hỏi 18 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Số người trả lời 15 12 ... qua nay, hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Bình Minh ln cố gắng đạt tiêu cao tiêu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi... dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh 46 3.6 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt. .. hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Bình Minh giai đoạn 2010-2014 - Xác định yếu tố tác động đến hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông