Phát triển dịch vụ cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o PHẠM MINH HUỆ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY NGUỒN VỐN TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội - 2020 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o PHẠM MINH HUỆ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY NGUỒN VỐN TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị tổ chức tài LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với tiêu đề “Phát triển dịch vụ cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế Ngân hang TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam” kết nghiên cứu riêng chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Trong q trình thực luận văn, tơi thực nghiêm túc quy tắc đạo đức nghiên cứu; kết trình bày luận văn sản phẩm nghiên cứu, khảo sát riêng cá nhân tôi; nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang Web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm tính trung thực số liệu nội dung khác luận văn Tác giả Phạm Minh Huệ LỜI CẢM ƠN Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài Ngân hàng với đề tài “Phát triển dịch vụ cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam” kết trình cố gắng không ngừng thân giúp đỡ, động viên khích lệ thầy, bạn bè đồng nghiệp người thân Qua trang viết tác giả xin gửi lời cảm ơn tới người giúp đỡ thời gian học tập - nghiên cứu khoa học vừa qua Tơi xin tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc PGS.TS Trần Thị Thanh Tú trực tiếp tận tình hướng dẫn cung cấp tài liệu thông tin khoa học cần thiết cho luận văn Xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo trường Đại học Kinh Tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội, khoa Tài Ngân hàng tạo điều kiện cho tơi hồn thành tốt cơng việc nghiên cứu khoa học Cuối xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp, đơn vị cơng tác giúp đỡ tơi q trình học tập thực Luận văn MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY NGUỒN VỐN TÍN DỤNG QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát tín dụng quốc tế 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn tín dụng quốc tế 1.1.2 Các phương thức tài trợ nguồn vốn tín dụng quốc tế ODA 1.1.3 Vai trị vốn tín dụng quốc tế (ODA) .9 1.2 Mơ hình quản lý sử dụng nguồn vốn tín dụng quốc tế ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.1 Mơ hình tín dụng bán lẻ 11 1.2.2 Mơ hình tín dụng bán bn 13 1.3 Khái quát phát triển dịch vụ cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế 15 1.3.1 Khái niệm phát triển dịch vụ cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế 15 1.3.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế 15 1.4 Chỉ tiêu đánh giá mức độ phát triển dịch vụ cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế NHTM 16 1.4.1 Tỉ lệ hoàn thành tiêu đầu chủ yếu dự án (KPI) 17 1.4.2 Tỉ lệ đáp ứng tiêu hiệu hoạt động NHTM tham gia dự án 17 1.4.3 Doanh số cho vay tỉ lệ sử dụng nguồn vốn NHTM 17 1.4.4 Khả thu hồi nợ gốc lãi khoản cho vay .18 1.4.5 Thu nhập ngân hàng bán buôn 18 1.4.6 Tính bền vững dự án .18 1.5 Nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu cho vay vốn ODA NHTM .19 1.5.1 Nhân tố chủ quan 19 1.5.2 Nhân tố khách quan .21 TÓM TẮT CHƢƠNG .23 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU 25 2.1 Phƣơng pháp nghiên cứu 25 2.1.1 Phương pháp thu thập thông tin 25 2.1.2 Phương pháp tổng hợp xử lý thông tin 26 2.2 Quy trình nghiên cứu 26 2.2.1 Các bước thực nghiên cứu 26 2.2.2 Đánh giá quy trình nghiên cứu 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 30 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGUỒN VỐN TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI BIDV- CN SGD3 31 3.1 Giới thiệu BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch .31 3.1.1 Thông tin chung BIDV dịch vụ ngân hàng bán bn tín dụng ODA BIDV .31 3.1.2 Thông tin chung chi nhánh Sở giao dịch - BIDV 32 3.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 34 3.1.4 Hoạt động kinh doanh 35 3.2 Giới thiệu chung Dự án quốc tế BIDV – SGD3 37 3.2.1 Chuỗi ba Dự án Tài nơng thơn I, II III 37 3.2.2 Dự án Chuyển đổi nông nghiệp bền vững Việt Nam .42 3.3 Thực trạng cho vay nguồn vốn Tín dụng quốc tế SGD3-BIDV 45 3.3.1 Tỉ lệ hoàn thành kết đầu Dự án 45 3.3.2 Tỉ lệ đáp ứng tiêu hiệu hoạt động NHTM tham gia dự án 48 3.3.3 Doanh số cho vay tỉ lệ sử dụng nguồn vốn NHTM 50 3.3.4 Khả thu hồi nợ gốc lãi khoản cho vay .51 3.3.5 Thu nhập từ hoạt động bán bn tín dụng 52 3.3.6 Tính bền vững dự án .53 3.4 Đánh giá chung dịch vụ cho vay vốn dự án ODA SGD .55 3.4.1 Kết đạt .55 3.4.2 Hạn chế nguyên nhân 60 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY NGUỒN VỐN TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI BIDV –SGD3 71 4.1 Dự báo khả phát triển dịch vụ cho vay ODA thời gian tới 71 4.1.1 Định hướng Chính phủ 71 4.1.2 Định hướng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020 72 4.1.3 Định hướng Chi nhánh Sở Giao dịch - BIDV giai đoạn tới 73 4.2 Những giải pháp chủ yếu nhằm phát triển dịch vụ cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế BIDV 74 4.2.1 Xây dựng kế hoạch, chiến lược hoạt động ngân hàng bán buôn 74 4.2.2 Đổi cấu tổ chức quản lý sử dụng nguồn vốn Dự án 76 4.2.3 Hoàn thiện ứng dụng công nghệ thông tin quản lý Dự án 77 4.2.4 Hoàn thiện hệ thống đánh giá, kiểm tra, giám sát .78 4.2.5 Đẩy mạnh công tác đào tạo nguồn nhân lực .79 4.3 Một số ý kiến kiến nghị 80 4.3.1 Với nhà tài trợ WB 80 4.3.2.Đối với Chính phủ ngành có liên quan 81 4.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước 83 4.3.4.Đối với Ngân hàng BIDV 83 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Agribank BIDV BTC ĐCTC IDP KPI MFI MLF NHNN 10 NHTM 11 NN&PTNT 12 ODA i 87 18.World Bank, 1996 Development Credit Agreement No 2855-VN: Rural Finance Hà Nội: World Bank 19.World Bank, 2002 Report No: 24926 (IDA-28550) – Implementation Completion report on a credit in the amount of SDRs 82.7 million to the Socialist Republic of Vietnam for a Rural Finance Project Hà Nội: World Bank 20.World Bank, 2002 Development Credit Agreement No 3648-VN: Second Rural Finance Project Hà Nội: World Bank 21.World Bank, 2008 Financing Agreement No 4447-VN: Third Rural Finance Project Hà Nội: World Bank 22.World Bank, 2009 Project No: 48763 - Performance Assessment report – Vietnam Rural Finance Project (C 2855) Hà Nội: World Bank 23.World Bank, 2010 Project No: ICR00001367 – Implementation Completion and Results Report (IDA-36480) on a credit in the amount of SDRs 160.2 million (USD 236.4 million equivalent) to the Socialist Republic of Vietnam for a second Rural Finance Project Hà Nội: World Bank 24 World Bank, 2017 Annual Report – Lending data Hà Nội: World Bank III Các Website 25 Moody's, 2005 "Structured Finance Rating Transitions", ( www.moody.com) [ngày truy cập: 20/12/2018] 26 World Bank, 2015 Credit bureau Development in South Asia, (http://siteresources.worldbank.org/INTSOUTHASIA/Resources/Credit_Bur eau_D evelopment_in_South_Asia.pdf) www.moody.com)[ngày truy cập: 15/12/2018] 27 World Bank, 2017 Doing business 2017, (http://www.doingbusiness.org) www.moody.com)[ngày truy cập: 14/12/2018] Báo điện tử Đảng Cộng sản Việt Nam, 2014, (http://dangcongsan.vn/kinh28 te/ket-thuc-du-an-tai-chinh-nong-thon-iii-258258.html)[ngàytruy cập:30/12/2018] 88 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Danh sách tổ chức tín dụng tham gia Dự án TCNT VNSAT (tính đến 30/6/2019) Tên PFI STT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Ngân hàng TMCP Sài gòn - Hà Nội Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Ngân hàng TMCP An Bình Ngân hàng TMCP Phương Đơng 10 Ngân hàng TMCP Nam Á 11 Ngân hàng TMCP Sài Gòn 12 Ngân hàng TMCP Á Châu 13 Ngân hàng TMCP Bắc Á 14 15 16 Ngân hàng TMCP Phát triển thành phố Hồ Chí Minh Ngân hàng TMCP Đơng Á Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương 17 Ngân hàng TMCP Quốc Tế 18 Ngân hàng TMCP Đại chúng 19 Ngân hàng TMCP Quân đội 20 Ngân hàng TMCP Kiên Long 21 Ngân hàng TMCP Việt Á 89 22 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 23 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 24 Ngân hàng Xây dựng Việt Nam 25 Quỹ Tín dụng Nhân dân Vạn Trạch 26 Quỹ Tín dụng Nhân dân An Thạnh 27 Quỹ Tín dụng Nhân dân Thị trấn Nông trường Mộc Châu 28 Quỹ Tín dụng Nhân dân Gị Đen 29 Quỹ Tín dụng Nhân dân Chăm Mát 30 Quỹ Tín dụng Nhân dân Đồng Hóa 31 Quỹ Tín dụng Nhân dân Việt Lâm 32 Quỹ Tín dụng Nhân dân Chiềng Sơn Tổng cộng Ghi chú: x: có tham gia 90 Phụ lục 2: Các tiêu chí lựa chọn PFI tham gia Dự án TCNT VNSAT STT Tiêu chí lựa chọn Sự phù hợp mặt chiến lƣợc PFI phải có kế hoạch kinh doanh phù hợp với mục t án (địa bàn hoạt động, đối tượng Khách hàng mục t Chất lƣợng quản lý PFI cấp phép hoạt động Mức độ tuân thủ luật quy định ngân hàng Tuân thủ quy định quản trị doanh nghiệp Báo cáo kiểm toán Chất lƣợng tài sản Nợ xấu/Tổng dư nợ An toàn vốn Vốn tự có /Tổng tài sản có rủi ro Khả khoản Tài sản có khoản/Tài sản nợ ngắn hạn Khả sinh lời ROE 10 ROA (*) Mức chuẩn theo quy định NHNN thời kỳ theo đối tượng ĐCTC Các tiêu chí lựa chọn PFI thiết kế nhằm đảm bảo an toàn hoạt động cho BIDV tài sản tài Quỹ (là cấu phần tín dụng Dự án) Trong trường hợp chưa đáp ứng tiêu chí theo yêu cầu Dự án vào thời điểm đánh giá, Định chế tài lựa chọn theo tiêu chí tạm thời với điều kiện phải xây dựng Kế hoạch phát triển thể chế (IDP) BIDV WB thơng qua Các tiêu chí lựa chọn thường bao gồm 5-6 điểm phản ánh lực hoạt động tài 91 ĐCTC tham gia, cụ thể: tính hợp pháp, khả tốn, khả khoản, khả sinh lời, chất lượng quản lý, phù hợp mặt chiến lược (trong Dự án III) Trong trình thực Dự án, số tiêu chí lựa chọn WB xem xét, điều chỉnh theo qui định NHNN để phù hợp với thực tế hoạt động NHTM Việt Nam 92 Phụ lục 3: Một số nội dung tiểu hợp phần tín dụng – dự án VNSAT Nội dung Nguồn dụng Phạm vi thực Dự án vốn Thời hạn cho vay Ngành mục đích vay vốn nghề Điều kiện hợp lệ 93 Quy mô khoản vay Phạm vi tài trợ 94 Phụ lục 4: Kết thực Chỉ số KPI Kết thúc Dự án TCNT III Chỉ tiêu Tổng mức đầu tư lũy kế khu vực nông thôn Dự án mang lại (triệu US$) Số việc làm tạo Quĩ RDF III Các số đầu trung gian Cấu phần Quĩ RDF Lũy kế giải ngân khoản vay lại (Subloans) trung dài hạn RDF III (triệu US$) Số lượng người vay RDF III Tỷ lệ nợ hạn người vay RDF III/tổng dư nợ RDF III Cấu phần Quĩ MLF Số lượng khoản vay lại cho người vay lần đầu Quỹ MLF (30/09/2013) Tỷ lệ % khoản vay MLF dành cho người vay nữ Cấu phần Xây dựng lực Phát triển sản phẩm Ngân hàng Đầu mối (BIDV) Đáp ứng tiêu chí lựa chọn IDP thống với WB Các PFIs/MFIs Đáp ứng tiêu chí lựa chọn thực IDP thống với WB 10 Số cán ngân hàng đào tạo 11 Chuẩn bị tài liệu đào tạo cho Hiệp hội SME Tổng số PFI đánh giá vào cuối năm 2013 28 PFI Tính đến nay, số lượng PFI giảm PFI là: (i) Ngân hàng Phát triển nhà Đồng Sông Cửu Long – MHB sáp nhập vào BIDV vào tháng 5/2015, (ii) Quỹ tín dụng nhân dân Quang Trung xin rút khỏi dự án từ năm 2015 95 96 97 ... 1.2.2 Mơ hình tín dụng bán bn 13 1.3 Khái quát phát triển dịch vụ cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế 15 1.3.1 Khái niệm phát triển dịch vụ cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế 15 1.3.2... nguồn vốn tín dụng quốc tế? Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế? - Thực trạng phát triển hoạt động dịch vụ cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế BIDV-... thiết phát triển dịch vụ cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế 15 1.4 Chỉ tiêu đánh giá mức độ phát triển dịch vụ cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế NHTM 16 1.4.1 Tỉ lệ hoàn thành tiêu đầu