Phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh gia lai​

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGƠ THI ̣THÙ Y TRANG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TP.HCM - NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGƠ THI ̣THÙ Y TRANG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS ĐỖ THI ̣HÀ THƯƠNG TP.HCM - NĂM 2018 TÓM TẮT LUẬN VĂN Chúng ta sống thời đại mới, thời đại toàn cầu hoá, hội nhập phát triển Một đất nước muốn tồn lên môi trường này, cần có kinh tế mở, động bền vững Để làm điều khơng thể thiếu đóng góp doanh nghiệp vừa nhỏ (DNNVV), hạt nhân đóng vai trị vơ quan trọng kinh tế thị trường Các ngân hàng, tổ chức tín dụng cho DNNVV thị trường đầy tiềm Hiểu điều Ngân hàng TMCP Đầ u tư & Phát triể n Viê ̣t Nam (BIDV) nói chung và Ngân hàng TMCP Đầ u tư & Phát triể n Viê ̣t Nam – Chi nhánh Gia Lai (BIDV Gia Lai) nói riêng lựa chọn DNNVV khách hàng mục tiêu chiến lược Hiện nay, kinh tế nước ta giai đoạn phát triể n, doanh nghiệp hoạt động vẫn gặp nhiề u khó khăn không ổn định lãi suất thị trường, dẫn đến hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng Ngân hàng thương ma ̣i (NHTM) đố i với DNNVV khó phát triể n, hiệu kinh doanh không cao và bộc lộ hạn chế định Bằng việc sử dụng phương pháp nghiên cứu chủ yếu phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp số liệu, phương pháp điều tra khảo sát, luận văn nhằm phân tích thực trạng phát triển hoạt động tín dụng đố i với DNNVV BIDV Gia Lai giai đoạn 2013 -2017 Từ đó, đánh giá những thành tựu và ̣n chế nhằm đề xuất giải pháp phát triển hoạt động tín dụng đớ i với loa ̣i hin ̀ h doanh nghiê ̣p này Chi nhánh Qua góp phầ n đưa BIDV Gia Lai chi nhánh dẫn đầu hoạt động tín dụng đớ i với DNNVV đáp ứng ngày càng cao nhu cầu khách hàng LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: NGƠ THI ̣THÙ Y TRANG Sinh ngày: 24 tháng 11 năm 1989 – ta ̣i: Gia Lai Hiê ̣n công tác tại: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai Là học viên cao học lớp: CH18C1 Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh Cam đoan đề tài: “Phát triển tín dụng đớ i với Doanh nghiê ̣p nhỏ và vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai” Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa ho ̣c: TS Đỗ Thi ̣Hà Thương Luâ ̣n văn đươ ̣c thực hiê ̣n ta ̣i Trường Đa ̣i ho ̣c Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP.Hồ Chí Minh, ngày 22 tháng 10 năm 2018 Người thực luận văn LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn này, tơi nhận quan tâm, giúp đỡ quý thầy cô công tác trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM, bạn bè tập thể đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai Trước tiên, xin chân thành gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh truyề n đa ̣t cho nhiều kiến thức quý báu thời gian qua Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn TS Đỗ Thi ̣ Hà Thương, người hướng dẫn khoa học luận văn tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Sau cùng, tơi xin chân thành cảm ơn gia điǹ h và đồng nghiệp giúp đỡ, ta ̣o điề u kiê ̣n và hỗ trợ, góp ý cho tơi suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất người Xin trân trọng cảm ơn! TP.Hồ Chí Minh, ngày 22 tháng 10 năm 2018 Người thực luận văn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIÊT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC HÌ NH PHẦN MỞ ĐẦU .i Tính cấp thiết đề tài i Mu ̣c tiêu của đề tài iii 2.1 Mục tiêu tổng quát iii 2.2 Mục tiêu cụ thể iii Câu hỏi nghiên cứu iv Đố i tươ ̣ng và pha ̣m vi nghiên cứu iv 4.1 Đối tượng nghiên cứu iv 4.2 Phạm vi nghiên cứu iv Phương pháp nghiên cứu iv 5.1 Phương pháp thu thập liệu .iv 5.2 Phương pháp xử lý liệu v 5.3 Phương pháp phân tích v Nô ̣i dung nghiên cứu vi Đóng góp của đề tài .vii Tổ ng quan nghiên cứu vii Bố cu ̣c luâ ̣n văn x CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀ NG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 Một số vấn đề doanh nghiệp nhỏ vừa 11 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 11 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 12 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.2 Cơ sở lý luâ ̣n tín dụng ngân hàng 17 1.2.1 Khái niê ̣m tín du ̣ng ngân hàng 17 1.2.2 Khái niệm tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 17 1.2.3 Đặc điểm tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 18 1.2.4 Phân loa ̣i tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 19 1.2.5 Vai trị tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 21 1.3 Phát triể n tín du ̣ng ngân hàng đố i với doanh nghiêp̣ nhỏ và vừa 22 1.3.1 Quan điểm phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 22 1.3.2 Sự cần thiết phát triể n tín du ̣ng doanh nghiệp nhỏ vừa 24 1.3.3 Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triể n tin ́ du ̣ng doanh nghiệp nhỏ vừa 26 1.3.4 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 29 1.4 Kinh nghiệm phát triển tín dụng ngân hàng đớ i với doanh nghiệp nhỏ vừa 35 1.4.1 Kinh nghiệm của mô ̣t số quố c gia thế giới 35 1.4.2 Kinh nghiê ̣m ta ̣i Viê ̣t Nam 36 1.4.3 Bài học kinh nghiệm rút cho BIDV 37 KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI 40 2.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Gia Lai 40 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 40 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức 41 2.1.3 Tiǹ h hiǹ h hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh của BIDV Gia Lai giai đoa ̣n 2013-2017 42 2.2 Thực trạng tín dụng đớ i với doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Gia Lai 45 2.2.1 Tình hình dư nơ ̣ cho vay DNNVV ta ̣i BIDV Gia Lai 45 2.2.2 Doanh số cho vay DNNVV ta ̣i BIDV Gia Lai 46 2.2.3 Tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV 47 2.2.4 Số lươ ̣ng khách hàng DNNVV 49 2.2.5 Cơ cấ u dư nơ ̣ cho vay đố i với DNNVV theo kỳ ̣n 50 2.3 Thực trạng phát triể n tín dụng đớ i với doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Gia Lai 52 2.3.1 Tố c đô ̣ tăng trưởng dư nơ ̣ cho vay DNNVV 52 2.3.2 Tố c đô ̣ tăng trưởng doanh số cho vay DNNVV 53 2.3.3 Hê ̣ số sử du ̣ng vố n vay của các DNNVV 54 2.3.4 Hê ̣ số thu nơ ̣ 55 2.3.5 Tỷ lê ̣ nơ ̣ quá ̣n cho vay DNNVV 55 2.3.6 Tỷ lệ nợ xấ u DNNVV 57 2.3.7 Tỷ lê ̣ cho vay có TSBĐ 59 2.3.8 Thu nhập từ hoạt động tín dụng DNNVV 60 2.4 Khảo sát ý kiế n đánh giá của các doanh nghiệp nhỏ vừa về quan ̣ tín du ̣ng với BIDV Gia Lai 62 2.5 Đánh giá sự phát triể n hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng ngân hàng đố i với doanh nghiệp nhỏ vừa ta ̣i BIDV Gia Lai giai đoa ̣n 2013-2017 65 2.5.1 Những mă ̣t đa ̣t đươ ̣c 65 2.5.2 Những mă ̣t hạn chế 68 2.5.3 Nguyên nhân 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI 82 3.1 Quan điể m và đinh ̣ hướng về phát triể n tín du ̣ng ngân hàng đố i với doanh nghiêp̣ nhỏ và vừa 82 3.1.1 Quan điể m của Đảng và Nhà nước về trơ ̣ giúp, phát triể n DNNVV 82 3.1.2 Đinh ̣ hướng phát triể n tiń du ̣ng chung của Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển chi nhánh Gia Lai 83 3.1.3 Đinh ̣ hướng phát triể n tiń du ̣ng đố i với DNNVV của Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển chi nhánh Gia Lai 84 3.2 Giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV chi nhánh Gia Lai 85 3.2.1 Giải pháp về thay đổ i quan điể m phát triể n tín du ̣ng 85 3.2.2 Giải pháp về công tác tìm kiế m khách hàng, mở rô ̣ng thi ̣phầ n 86 3.2.3 Giải pháp về tăng cường hoa ̣t ̣ng marketing, chăm sóc khách hàng 86 3.2.4 Giải pháp về đa da ̣ng hóa sản phẩ m tiń du ̣ng dành cho DNNVV 87 3.2.5 Giải pháp về xây dựng đội ngũ cán chuyên nghiệp hoạt động tín dụng 88 3.2.6 Giải pháp về cải tiế n quy trin ̀ h tiń du ̣ng, đơn giản hóa thủ tục vay vốn rút ngắn thời gian giải hồ sơ 89 3.2.7 Giải pháp về xây dựng sách khách hàng riêng DNNVV 90 3.2.8 Giải pháp về hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng theo hướng phù hợp với DNNVV Việt Nam 92 3.2.9 Giải pháp nguồn vốn cho vay 93 3.2.10 Giải pháp tổ chức bô ̣ máy hoa ̣t đô ̣ng, lực quản trị điều hành, kiểm soát rủi ro cơng tác tín dụng 93 3.2.11 Giải pháp về sách đãi ngộ cán quản lý khách hàng 94 3.3 Mô ̣t số kiế n nghi để ̣ phát triể n hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng đố i với doanh nghiệp nhỏ vừa 95 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 95 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 97 3.3.1 Kiế n nghi ̣đố i với DNNVV 100 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC ... DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGƠ THI ̣THÙ Y TRANG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN... niệm tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 17 1.2.3 Đặc điểm tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 18 1.2.4 Phân loa ̣i tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 19 1.2.5 Vai trị tín dụng. .. PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI 82 3.1 Quan điể m và đinh ̣ hướng về phát triể n tín du ̣ng ngân