Giải pháp xây dựng tập đoàn tài chính đối với các NHTMCP việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THÁI HỒNG ANH GIẢI PHÁP XÂY DỰNG TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế - Tài - Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS BÙI KIM YẾN TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG .1 1.1: Tổng quan tập đoàn kinh tế 1.1.1: Khái niệm tập đoàn kinh tế 1.1.2: Các hình thức liên kết tập đoàn kinh tế 1.2: Cơ cấu tổ chức mơ hình nước giới .7 1.3: Khái niệm, vai trò, đặc trưng của tập đồn tài ngân hàng 11 1.3.1:Khái niệm tập đồn tài 11 1.3.2: Vai trị lợi ích việc hình thành tập đồn- tài 13 1.4: Các phương thức hình thành tập đồn tài ngân hàng 15 1.5: Điều kiện hình thành tập đồn tài ngân hàng 18 1.6: Kinh nghiệm giới hình thành tập đồn tài ngân hàng học ngân hàng TMCP Việt Nam 20 1.6.1: Kinh nghiệm giới hình thành tập đồn tài ngân hàng 20 1.6.2: Bài học ngân hàng TMCP Việt Nam 23 1.7 Sự cần thiết phải xây dựng tập đồn tài Việt Nam bối cảnh 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTMCP VIỆT NAM VÀ KHẢ NĂNG (HAY XU HƯỚNG) HÌNH THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH 29 Nguyễn Thái Hồng Anh 2.1: Thực trạng hoạt động số ngân hàng thương mại cổ phần tiêu biểu Việt Nam 2.1.1: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 2.1.2: Ngân hàng TMCP Á Châu 2.1.3: Ngân hàng TMCP Đông Á 2.2: Xu hướng hình thành TĐTC Việt Nam 2.3: Đánh giá thuận lợi, khó khăn q trình hình thành tập đồn tài ngân hàng Việt Nam 2.3.1: Thuận lợi q trình hình thành tập đồn tài ngân hàng Việt Nam 2.3.2: Khó khăn q trình hình thành tập đồn tài ngân hàng Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP XÂY DỰNG TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP VIỆT NAM 3.1: Giải pháp vĩ mô dành cho NHNN, Chính Phủ để xây dựng tập đồn tài ngân hàng Việt Nam 3.2: Giải pháp dành cho NHTMCP để xây dựng tập đồn tài ngân hàng Việt Nam 3.2.1: Chọn mơ hình xây dựng tập đồn thích hợp 3.2.2: Thực biện pháp tăng quy mô vốn điều lệ vốn tự có 3.2.3: Nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng mẹ 3.2.4: Tăng dần tỷ trọng thu từ dịch vụ hoạt động ngân hàng mẹ 3.2.5: Chú trọng nâng cao trình độ cơng nghệ, đại hóa cơng nghệ ngân hang 3.2.6: Về nhân lực, đội ngũ lãnh đạo 3.2.7: Tăng cường hợp tác hiệu quả, chặt chẽ tập đoàn KẾT LUẬN CHƯƠNG Nguyễn Thái Hoàng Anh LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn tơi thực Tất thơng tin, số liệu trích dẫn có nguồn gốc đáng tin cậy Tác giả Nguyễn Thái Hoàng Anh DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NH: Ngân hàng NHLD: Ngân hàng liên doanh NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN: Ngân hàng thương mại Nhà Nước SPDV: Sản phẩm dịch vụ TĐKT: Tập đoàn kinh tế TĐTC: Tập đồn tài TĐTC-NH: Tập đồn tài chính- ngân hàng TMCP: Thương mại cổ phần NHNN: Ngân hàng Nhà Nước DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Các công ty tập đồn Sacombank ……………… ….33 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động ngân hàng Sài Gịn Thương Tín qua năm 36 Bảng 2.3: Các công ty ngân hàng Á Châu……………………… 41 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động ngân hàng Á Châu qua năm 42 Bảng 2.5: Vốn điều lệ qua năm ngân hàng Đông Á 46 Bảng 2.6: Bảng thu dịch vụ ba NHTMCP lớn Việt Nam năm 2010 48 Bảng 2.7: Số lượng ngân hàng Việt Nam từ năm 1991-2010 51 Bảng 2.8: Thị phần cho vay giai đoạn 2000-2010 52 Bảng 2.9: Thị phần huy động vốn giai đoạn 2000-2010 52 DANH MỤC CÁC HÌNH, ĐỒ THỊ Hình 2.1: Tỷ trọng vốn điều lệ NHTM Việt Nam (tính đến tháng 06/2011) 47 Hình 2.2: Biểu đồ thị phần cho vay năm 2010 53 Hình 2.3: Biểu đồ thị phần huy động vốn năm 2010 53 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Tập đồn tài ngân hàng hình thức liên kết ngân hàng số doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tài lẫn phi tài Về mặt pháp lý, tập đồn tài ngân hàng liên hợp pháp nhân gắn kết với mối quan hệ kinh tế Trong đó, có ba quan hệ bật là: (i) sở hữu vốn công ty mẹ công ty con, công ty với theo mức độ khác nhau; (ii) quản trị công ty mẹ công ty thông qua việc cử đại diện góp vốn xây dựng hệ quản trị chung tập đoàn; (iii) quan hệ thương hiệu thể rõ công ty tập đồn sử dụng thương hiệu cơng ty mẹ, thương hiệu tập đồn Hình thành phát triển thành tập đồn tài ngân hàng xu hướng phát triển mạnh mẽ từ nhiều thập kỷ qua giới Trong năm qua, ngành tài ngân hàng Việt Nam bước phát triển hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới nên ngân hàng, định chế tài Việt Nam khơng nằm ngồi xu Hiện nay, ngân hàng thương mại nước nỗ lực để hoàn thiện xây dựng sở vững để sẵn sàng hội nhập Một hướng để ngân hàng hoàn thiện tiến hành thành lập tập đoàn Trong năm gần Việt Nam, hoạt động bật lên loại hình ngân hàng nhóm ngân hàng thương mại cổ phần khối tư nhân Đây nhóm có tăng trưởng phát triển vượt bậc số lượng, thị phần cho vay, thị phần huy động có nhiều đóng góp cho kinh tế Và có xu hướng ngân hàng thương mại cổ phần hình thành hàng loạt công ty kinh doanh lĩnh vực tài chính, phi tài trực thuộc chưa thức tun bố tập đồn Chính thế, định chọn đề tài: “ Giải pháp xây dựng tập đồn tài ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam ” Mục tiêu nghiên cứu: Nghiên cứu đời, vai trị, điều kiện hình thành tập đồn tài ngân hàng Nghiên cứu thực trạng ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam xu hướng hình thành tập đoàn số đề xuất, giải pháp xây dựng tập đồn tài cho ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam” Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Phạm vi nghiên cứu tập trung vào xu hướng hình thành tập đồn tài ngân hàng khối ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, mơ hình quản lý tập đoàn Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp sử dụng trình nghiên cứu gồm phương pháp so sánh, phân tích kết hợp với hệ thống hóa Bên cạnh đó, đề tài vận dụng kết nghiên cứu cơng trình khoa học liên quan để làm phong phú sở khoa học thực tiễn đề tài Bố cục đề tài: Chương 1: Tổng quan tập đồn tài ngân hàng Chương 2: Thực trạng hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam khả (hay xu hướng) hình thành tập đồn tài Chương 3: Giải pháp xây dựng tập đồn tài ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 1.1: Tổng quan tập đồn kinh tế 1.1.1: Khái niệm tập đoàn kinh tế Quan điểm tập đoàn kinh tế xuất nhiều nước giới như: nước phương Tây, Nhật Bản, Malaysia, Thái Lan Việt Nam Khái niệm TĐKT xuất từ sớm với trình tích tụ tập trung tư từ nửa cuối kỷ 19 sản xuất hàng hóa giới phát triển mạnh mẽ nhờ tác động trực tiếp cách mạng công nghiệp nước Tây Âu Bắc Mỹ Nhiều công ty, doanh nghiệp trước sức ép cạnh tranh khốc liệt vốn, lực sản xuất, suất lao động nên thị phần bị chèn ép, thơn tính tự nguyện tìm cách “chung sống hịa bình” với cơng ty doanh nghiệp khác sở liên minh hay tổ hợp để phân chia thị trường khai thác tiềm năng, lợi tương đối công ty, doanh nghiệp vỏ bọc vững liên minh rộng Khái niệm TĐKT số nơi giới: + Ở nước phương Tây, “Tập đoàn kinh tế” hiểu tổ hợp cơng ty hay chi nhánh góp cổ phần chịu kiểm sốt cơng ty mẹ “ Tập đồn kinh tế” gồm cơng ty mẹ cơng ty khác mà cơng ty mẹ kiểm sốt hay tham gia góp vốn, cơng ty kiểm sốt cơng ty khác hay tham gia tổ hợp + Tại Nhật Bản, “Tập đoàn kinh tế (Keiretsu) nhóm doanh nghiệp độc lập mặt pháp lý nắm giữ cổ phần thiết lập mật thiết nguồn vốn, nguồn nhân lực, công nghệ, cung ứng nguyên vật liệu, tiêu thụ sản phẩm Nguyễn Thái Hoàng Anh 81 sau thành lập tập đồn Do q trình sáp nhập ngân hàng muốn giành quyền kiểm soát cao phía phận quản lý cũ ngân hàng nên dễ dẫn đến mâu thuẫn quản lý nội bộ, chí mâu thuẫn cổ đông với gây bất lợi cho phát triển chung tập đoàn Một trở ngại làm cho việc “sáp nhập” ngân hàng có quy mô lớn không thực ngân hàng lớn ln có tư tưởng muốn phát triển ngân hàng mang tên tuổi sáp nhập với ngân hàng khác 3.2.3: Nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng mẹ Ngân hàng mẹ nòng cốt tập đồn, phải nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Đây nhiệm vụ trọng tâm Xây dựng chiến lược kinh doanh lâu dài NHTM; đa dạng hóa danh mục sản phẩm, cách thay sản phẩm ngân hàng truyền thống sản phẩm ngân hàng đại, từ tạo thương hiệu cho sản phẩm thương hiệu cho sản phẩm thương hiệu TĐTDNH Một điều quan trọng ý phát triển mạng lưới, tập trung xây dựng chi nhánh lớn nước, xây dựng hệ thống công ty chi nhánh, xây dựng đại lý cơng ty nước ngồi Các công ty kênh phân phối sản phẩm, góp phần tận dụng lợi sẵn có ngân hàng việc nắm bắt hội mở từ trình mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế, tăng cường hợp tác ngân hàng mẹ công ty công ty với nhau, tăng cường bán chéo sản phẩm, phấn đấu đảm bảo nâng cao chất lượng SPDV ngân hàng Nguyễn Thái Hoàng Anh 82 3.2.4: Tăng dần tỷ trọng thu từ dịch vụ hoạt động ngân hàng mẹ Tăng dần tỷ trọng thu từ dịch vụ hoạt động ngân hàng mẹ thông qua chiến lược sản phẩm, dịch vụ hợp lý Chiến lược sản phẩm, dịch vụ Tập trung phát triển SPDV bán lẻ, theo tăng dần tỷ trọng nguồn thu dịch vụ, đề mục tiêu tỷ trọng tổng doanh thu từ dịch vụ tổng thu nhập ngân hàng đạt bình quân 12-18% cho giai đoạn 2011-2015 Đây mục tiêu khiêm tốn so sánh tỷ trọng với ngân hàng nước Tuy nhiên, bối cảnh Việt Nam đạt tỷ trọng phải có nỗ lực lớn Phát triển sản phẩm lĩnh vực tiền tệ sản phẩm chứng khoán nợ, phái sinh… Trên giới, xu hướng ngân hàng nguồn lợi nhuận thu chủ yếu dựa vào hoạt động dịch vụ xu hướng phát triển bền vững Trong Việt Nam, 95% hoạt động ngân hàng lại tập trung tín dụng Nếu phụ thuộc nhiều vào cho vay không phân tán rủi ro, thị trường có biến động Nhà nước điều chỉnh thắt chặt tiền tệ, khống chế tăng trưởng tín dụng, doanh thu lợi nhuận ngân hàng giảm xuống rõ rệt Như vậy, cho vay hoạt động ngân hàng Việt Nam nói chung Một hai năm trở lại đây, khơng ngân hàng nước cải cách mạnh mẽ, nâng cấp mở rộng hợp tác dịch vụ thu hộ tiền mặt, toán, cho vay hợp vốn, tài trợ vốn cho dự án, phát hành thẻ, lắp đặt máy ATM… lợi nhuận thu dừng mức khiêm tốn Hiện nay, sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đa dạng như: Nguyễn Thái Hoàng Anh 83 Tài khoản tiền gửi: bao gồm tài khoản tiền gửi tốn (gửi khơng kỳ hạn) tiền gửi tiết kiệm (có kỳ hạn) Tài khoản thẻ: bao gồm loại thẻ như: thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế Dịch vụ cho vay ngân hàng: có nhiều loại cho vay đầu tư, cho vay mua nhà, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay đầu tư vàng, cho vay tiêu dùng, cho vay chứng khoán… Việc cung cấp tín dụng có ý nghĩa lớn ngân hàng hoạt động thu nhập ngân hàng Bảo lãnh: gồm nhiều loại Bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh toán, bảo lãnh đối ứng… Bao tốn: gồm có bao tốn nước, bao toán xuất khẩu, bao toán nhập Thanh toán quốc tế: gồm có dịch vụ chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ Nhìn chung, sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đa dạng chưa khai thác triệt để phục vụ khách hang Ở nước khu vực, tỷ trọng thu nhập hoạt động ngồi tín dụng NHTMCP thường từ 25% trở lên ngân hàng lớn giới tỷ trọng chiếm vị trí 60% Xu hướng giới vậy, ngân hàng nước nhìn nhận đa dạng hóa dịch vụ song thân tiềm lực ngân hàng nhiều hạn chế Một hạn chế thói quen tiêu dùng hành vi kinh tế xã hội Nguyễn Thái Hoàng Anh 84 3.2.5: Chú trọng nâng cao trình độ cơng nghệ, đại hóa cơng nghệ ngân hang Các ngân hàng hướng tới mở rộng quy mô hoạt động xa xây dựng tập đoàn phải trải qua tái cấu trúc xếp lại toàn hệ thống ngân hàng nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin Những thay đổi lớn ảnh hưởng tới toàn hệ thống nghiên cứu triển khai phải thận trọng thể tâm Hội đồng quản trị toàn thể nhân viên Trên thực tế, ngân hàng ACB Sài Gịn Thương Tín có đợt nâng cấp hệ thống chương trình TCBS cuả Á Châu chương trình ngân hàng lõi T24 Sacombank Phát triển hệ thống kênh giao dịch toán đại toán qua máy ATM, SMS Banking, Internet Banking Các phương thức phải đảm bảo cho khách hàng thực hầu hết giao dịch ngân hàng cách nhanh chóng, xác, tiết kiệm thời gian Xây dựng hoàn thiện trung tâm toán nhằm đáp ứng yêu cầu toán tiện lợi giao dịch, chống rủi ro tốn Tích lũy tập trung vốn cho việc đầu tư phát triển công nghệ đại 3.2.6: Về nhân lực, đội ngũ lãnh đạo Cần quan tâm đến vấn đề đào tạo nhân lực đặc biệt cán chủ chốt để vận hành tập đoàn Nhân lực lãnh đạo vấn đề quan trọng tiên để đảm bảo tập đoàn quản trị cách phù hợp với thông lệ tránh rủi ro kinh tế pháp lý điều kiện nước ta hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới Nguyễn Thái Hồng Anh 85 Có chiến lược nguồn nhân lực, theo kế hoạch phát triển chi nhánh phải có bước đào tạo tuyển chọn cho phù hợp, chuẩn bị nhân địa phương dự trữ sẵn cho chi nhánh khai trương Tăng cường tuyển dụng nhân giỏi có lực đáp ứng tiêu chuẩn tuyển dụng Phát nhân giỏi nội bộ, đào tạo đội ngũ nhân kế thừa Xây dựng sách tuyển dụng, đào tạo phát triển nhằm ổn định nhân sự, trì tỷ lệ nhân viên nghỉ việc mức độ hợp lý Khi ngân hàng phát triển thành tập đồn, phát triển lên tầm u cầu đội ngũ lãnh đạo tăng lên, phải có trình độ cao hơn, tầm nhìn chiến lược sâu Do đó, phải xây dựng tiêu chuẩn tuyển dụng, tạo hội đào tạo học tập nâng cao nước nước nhân viên đặc biệt đội ngũ lãnh đạo Ngồi ra, phải có sách gia tăng mức độ trung thành đội ngũ lãnh đạo sách phúc lợi lương thưởng, mua cổ phiếu ưu đãi, mua bảo hiểm gắn liền với yếu tố mức độ trung thành với công ty 3.2.7: Tăng cường hợp tác hiệu quả, chặt chẽ tập đoàn Tăng cường hợp tác, gắn kết thành viên tập đoàn, bán chéo sản phẩm công ty với ngân hàng mẹ công ty với Việc bán chéo sản phẩm nội ngân hàng năm gần lưu ý Khi phát triển lên thành tập đồn, cơng tác phải quan tâm Công tác không hô hào thông điệp, họp mà phải chương trình cụ thể bán chéo cụ thể gắn với tiêu Nguyễn Thái Hoàng Anh 86 định lượng gắn liền với lợi ích đơn vị trực thuộc, cá nhân nhân viên Ví dụ xây dựng tiêu xét loại đánh giá đơn vị trực thuộc, vào kết hoạt động thân đơn vị, nên đưa thêm tiêu bán chéo sản phẩm cho đơn vị khác liên quan…Việc xây dựng tiêu chí hợp lý vừa kích thích bán chéo sản phẩm, vừa đảm bảo đơn vị chủ động, tích cực hoạt động kinh doanh riêng tránh tình trạng ỷ lại, ăn theo tập đồn, ăn theo đơn vị kinh doanh hiệu Bên cạnh việc đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ chính, nên có khóa đào tạo tổng quát sản phẩm để bán chéo tập đoàn Phải định lượng khen thưởng chương trình cụ thể khách hàng vay ngân hàng sử dụng dịch vụ quản lý tài sản, thuê kho, định giá tài sản chấp công ty khai thác quản lý tập đoàn; hay khách hàng lớn vay, đem lại dư nợ lớn, doanh số thu dịch vụ lớn có ưu đãi thuê kho bãi, sử dụng khai thuê hải quan, áp tải hàng hóa, Hay số chi nhánh đặc thù Sacombank chi nhánh 8-3 (chi nhánh dành riêng cho khách hàng phụ nữ) triển khai chương trình: Khách hàng nữ giao dịch có doanh số lớn hay kháco có thẻ VIP vàng có ưu đãi mua trang sức cơng ty Vàng bạc đá quý SBJ Để xây dựng chương trình hiệu địi hỏi phịng Marketing phải đóng vai trị đầu mối, chủ động, sáng tạo, phải có đội ngũ marketing nhạy bén, hiểu rõ sản phẩm tập đoàn KẾT LUẬN CHƯƠNG Với số giải pháp, kiến nghị đề xuất mơ hình tập đồn tàu ngân hàng chương 3, đề tài đề giải pháp chung Nguyễn Thái Hoàng Anh 87 để định hướng cho NHTMCP Mỗi ngân hàng tùy vào điều kiện thực tế có vận dụng linh hoạt, thích hợp cho đơn vị Dù có ban hành các tiêu chí định lượng để cơng nhận tập đồn hay khơng quan trọng tính hiệu hoạt động thành viên tập đồn, điều góp phần gia tăng thương hiệu chung tập đoàn Nguyễn Thái Hoàng Anh 88 KẾT LUẬN Trở thành TĐTC xu khách quan hấp dẫn, ngân hàng thương mại cổ phần tiếp cận thực Việc xây dựng thành TĐTC tiến hành có điều kiện vốn, khả quản trị doanh nghiệp, điều kiện nhân lực chín muồi điều kiện thích hợp Trong giới hạn kiến thức, đề tài mơ hình tập đồn đơn giản chung với số biện pháp để xây dựng tập đồn Tình hình thực tế ngân hàng định hướng ngân hàng khác biệt có điều chỉnh chiến lược lộ trình riêng, phù hợp Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, đề tài khơng thể tránh sai sót, học viên mong nhận ý kiến đóng góp quý báu từ q thầy để điều chỉnh, hồn thiện luận văn nhằm mở rộng kiến thức cơng tác nghiên cứu sau Nguyễn Thái Hoàng Anh DANH SÁCH CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN (Đến 31/12/2011) STT Việt Nam Thịnh vượng 10 11 12 13 (VPBank) Đông Nam Soth 14 Commerc Phát tri (H 15 Housing Commerc 16 17 V 18 O 19 V 20 Viet A Commercial Joint S 21 C 22 G 23 N 24 25 K 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Phạm Như Phong (2009), “ Các giải pháp phát triển ngân hàng cơng thương Việt Nam thành tập đồn tài ngân hàng công thương Việt Nam”, trường Đại học kinh tế Hồ Chí Minh Phịng phân tích ( 2008), “ Báo cáo phân tích ngành ngân hàng ”, Cơng ty cổ phần Bảo Việt Nguyễn Thị Xuân Hoa (2008) , “ Xây dựng ngân hàng ngoại thương Việt Nam thành tập đồn tài ngân hàng sau cổ phần hóa”, trường Đại học kinh tế Hồ Chí Minh TS.Hồng Huy Hà (2006) “Bàn xây dựng mơ hình tập đồn tài – ngân hàng Việt Nam”, Tạp chí tài tháng 12/2006 TP.HCM TS.Đỗ Thị Hồng Hạnh, Vũ Thị Hồng Nhung (2006) “Hình thành tập đồn tài – ngân hàng: Kinh nghiệm EU học cho Việt Nam”, Tạp chí tài tháng 12/2006 TP.HCM Báo cáo tài ngân hàng Sài Gịn Thương Tín năm 2008, 2009, 2010 Báo cáo tài ngân hàng Á Châu năm 2008, 2009, 2010 Báo cáo tài ngân hàng Đông Á năm 2008, 2009, 2010 Các website www.sbv.gov.vn www.vneconomy.vn 10 Luật doanh nghiệp 2005 11 Luật tổ chức tín dụng 2010 12 Quyết định đặt tên tập đồn, tổng cơng ty Sở kế hoạch đầu tư TIẾNG ANH www.citigroup.com www.ocbc.com ... hình thành tập đồn tài ngân hàng Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP XÂY DỰNG TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP VIỆT NAM 3.1: Giải pháp vĩ mơ... NHNN, Chính Phủ để xây dựng tập đồn tài ngân hàng Việt Nam 3.2: Giải pháp dành cho NHTMCP để xây dựng tập đồn tài ngân hàng Việt Nam 3.2.1: Chọn mơ hình xây dựng tập đồn... xây dựng tập đồn tài ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 1.1: Tổng quan tập đoàn kinh tế 1.1.1: Khái niệm tập đoàn kinh tế Quan điểm tập đoàn