Huy động vốn để tài trợ các dự án đầu tư tại TP hồ chí minh của ngân hàng thương mại cổ phần và phát triển việt nam chi nhánh sở giao dịch 2

i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH -o0o - NGUYỄN THỊ THÙY DUNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀI TR Ợ CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI TP.HỒ CHÍ MINH CỦA NH TMCP ĐT VÀ PTVN CHI NHÁNH S Ở GIAO DỊCH Chuyên ngành : Tài Chính – Ngân hàng Mã s ố LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : PGS.TS BÙI KIM Y ẾN THÀNH PH Ố HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành lu ận văn này, tơi kính gởi lời cảm ơn chân thành tới Ban giám hiệu, Thầy Cô trường Đại Học Kinh Kế Tp.Hồ Chí Minh trang bị cho nh ững kiến thức quý báu thời gian qua Đặc biệt xin cảm ơn PGS.TS Bùi Kim Y ến, người hướng dẫn khoa học luận văn, tận tình hướng dẫn, đưa đánh giá xác đáng giúp tơi hồn thành lu ận văn Sau xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo, bạn đồng nghiệp BIDV CN SGD2, b ạn bè người thân giúp đỡ, hỗ trợ tơi suốt q trình học tập nghiên c ứu Luận văn chắn không tránh khỏi thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp Q thầy b ạn Trân trọng! ii LỜI CAM ĐOAN Toàn nội dung luận văn b ản thân tự nghiên cứu từ tài liệu tham khảo làm vi ệc thực tế BIDV Chi nhánh Sở giao dịch làm theo huớng dẫn người huớng dẫn khoa học theo qui định Tôi xin cam đoan đề tài “ Huy động vốn để tài tr ợ dự án đầu tư TPHCM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam CN Sở Giao Dịch 2” không chép t luận văn, luận án Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan truớc nhà truờng qui định pháp luật Tác gi ả luận văn iii MỤC LỤC CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀI TR Ợ CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA NHTM 1.1 KHÁI NI ỆM VỐN NGÂN HÀNG TH ƯƠNG MẠI 1.1.1 Vốn ngân hàng th ương mại: 1.1.2 Các ngu ồn vốn Ngân hàng th ương mại 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 1.2.1 Khái ni ệm vốn huy động NHTM: 1.2.2 Vai trò c vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM: - - 1.2.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2.4 Các nhân t ố ảnh hưởng đến huy động vốn NH 1.3 MỐI LIÊ N HỆ GIỮA HUY ĐỘNG VỐN VÀ TÀI TR Ợ CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ : 1.3.1 Khái ni ệm dự án, dự án đầu tư 1.3.2 Hoạt động tài tr ợ Ngân hàng dự án đầu tư: 1.3.3 Mối quan hệ huy động vốn tài tr ợ dự án đầu tư: 1.3.4 Các ch ỉ tiêu phản ảnh hiệu công tác huy động vốn để tài tr ợ dự án đầu tư Ngân hàng: 1.4 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG HO ẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN: 1.5 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRÊN TH Ế GIỚI VỀ TÀI TRỢ CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ: 1.6 BÀI H ỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀI TR Ợ DỰ ÁN Ở VIỆT NAM : KẾT LUẬN CHƯƠNG I CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀI TR Ợ DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI TP.HCM CỦA BIDV CN SGD2 iv 2.1 GIỚI THIỆU VỀ BIDV CN SGD2 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát tri ển BIDV CN SGD2 33 2.1.2 Các s ản phẩm dịch vụ BIDV CN Sở giao Dịch 34 2.1.3 Cơ cấu tổ chức BIDV-CN SGD2 40 2.1.4 Tình hình sử dụng lao động 41 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀI T RỢ DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI TPHCM CỦA BIDV CN SGD 42 2.2.1 Tình hình hoạt động huy động vốn BIDV-CN SGD2 từ 2009-2011 42 2.2.2 Hoạt động tài tr ợ dự án : 49 2.3 PHÂN TÍCH SWOT HOẠT ĐỘNG TÀI TR Ợ DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA BIDV: 52 2.4 ĐÁNH GIÁ KHÁI QUÁT TH ỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀI TR Ợ DỰ ÁN TẠI BIDV CN SGD2: 54 2.5 KHẢO SÁT MỨC ĐỘ TRUNG THÀNH C ỦA KHÁCH HÀNG ĐẾN GỬI TIỀN TẠI BIDV CN SGD2: 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 66 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀI TRỢ CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI TP.HCM CỦA BIDV CN SGD2 67 3.1 ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ, XÃ H ỘI TRÊN ĐỊA BÀN TP HCM: .67 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ TÀI TR Ợ DỰ ÁN TRÊN ĐỊA BÀN: 68 3.2.1 Định hướng công tác huy động vốn: 68 3.2.2 Định hướng tài tr ợ dự án đầu tư TPHCM: 70 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀ I TRỢ DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI TPHCM: 70 3.3.1 Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn 70 3.3.2 Phân nhóm m rộng đối tượng khách hàng: 73 3.3.3 Cải cách công tác quản trị: nguồn lực, công nghệ 74 v 3.3.4 Giải pháp công tác Marketing 75 3.3.5 Cải cách cơng tác huy động vốn, sách huy động vốn 78 3.3.6 Giải pháp tăng cường hoạt động tài tr ợ cho Dự án đầu tư: 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 82 KẾT LUẬN CHUNG 83 vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT  BIDV Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam CN SGD2 Chi Nhánh Sở Giao Dịch NHTM Ngân hàng thương mại KHCN Khách hàng Cá Nhân KHDN Khách hàng Doanh nghi ệp ĐCTC Định Chế Tài Chính NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TPHCM Thành Phố Hồ Chí Minh HĐV Huy động vốn HĐVCK Huy động vốn cuối kỳ CNTT Công ngh ệ thông tin NHNN Ngân hàng Nhà nước vii DANH MỤC CÁC BẢNG  Bảng 2.1 2.2 2.3 T Kết thực số năm 2009-2011 Cơ cấu nguồn vốn từ 200 Tỷ trọng dư nợ cho vay D động BIDV CN SGD 2.4 Tổng hợp thang đo đư 2.5 Thời gian giao dịch 2.6 Thu nhập hàng tháng 2.7 Thống kê mô t ả yếu viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ  Biểu 2.1 2.2 Tên biểu đồ Quy mô huy động vốn cuối kỳ C bàn TPHCM năm 2011 Quy mô huy động vốn dân cư C bàn TPHCM năm 2011 ix DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ  Đồ Thị 2.1 Quy m Nên giảm bớt mức độ tập trung phụ thuộc vào số khách hàng l ớn cách chuyển dịch cấu khách hàng, theo hu ớng giữ vững quan hệ với khách hàng lớn bên cạnh việc phát triển khách hàng m ới doanh nghiệp vừa nhỏ Duy trì giữ vững mối quan hệ hợp tác chặt chẽ với tập đồn, tổng cơng ty doanh nghiệp lớn có ti ềm lực nguồn vốn, tăng cuờng cơng tác ti ếp thị, xây dựng chế sách ưu đãi khách hàng l ớn nhằm củng cố nâng cao mối quan hệ hợp tác; phát tri ển khách hàng v ững - Tuy nhiên, chi phí tìm kiếm khách hàng m ới thường cao nhiều so với chi phí để trì khách hàng cũ; doanh thu bình quân khách hàng cũ thường cao doanh thu bình quân khách hàng m ới Hơn nữa, khách hàng truy ền thống ngân hàng nên việc đàm phán lãi suất, phí dễ dàng có thay đổi cạnh tranh Do đó, cần phải ln t ạo cho khách hàng tâm lý tho ải mái thỏa mãn họ giao dịch Thông qua khách hàng truy ền thống này, khả thu hút khách hàng m ới thông qua quan hệ làm ăn hay lời giới thiệu từ khách hàng truyền thống giảm bớt chi phí tìm kiếm khách hàng cho CN 3.3.3 Cải cách công tác qu ản trị: nguồn lực, công nghệ 3.3.3.1 Giải pháp v ề công ngh ệ Chi nhánh cần đề xuất Hội Sở nhanh chóng cải cách hệ thống cơng ngh ệ để đáp ứng nhu cầu phát triển dịch vụ toán đại Có thu hút gi ới khách hàng tr ẻ (nhóm khách hàng ti ềm năng) mở tài khoản giao dịch Ví dụ triển khai dịch vụ tốn chi phí điện thoại di động, mua thẻ trả trước, thẻ internet qua ATM; dịch vụ toán qua tin nhắn SMS Dịch vụ đại triển khai nhiều NHTM Nếu BIDV chậm chân dịch vụ toán đại, khó thuy ết phục khách hàng m ới mở tài khoản tốn Đồng thời cịn có th ể rơi vào nguy nhiều khách hàng hi ện hành đóng tài khoản để chuyển qua giao dịch với NHTM có tri ển khai dịch vụ Tính cạnh tranh gay gắt ngày nhiều NH nước xuất thị trường với nhiều sản phẩm dịch vụ đại 3.3.3.2 Giải pháp v ề nhân s ự - Cần có chi ến lược đào tạo đào tạo lại đội cán điều hành cách chuyên nghiệp thường xuyên, tạo điều kiện để họ thường xuyên cập nhật kiến thức chuyên môn, tin h ọc, tham gia hội thảo chuyên gia hàng đầu thuyết trình, đào tạo Mục đích để nâng cao khả quản trị rủi ro, khả chuyên môn, kh ả nghiên cứu nắm bắt thị trường - Ngồi ra, cần tr ọng cơng tác đào tạo nhằm nâng cao khả ngoại ngữ cho cán điều hành, nghiên c ứu học hỏi kinh nghiệm từ tài li ệu tổ chức nước phát hành Đặc biệt đáp ứng nhu cầu giao tiếp trực tiếp với đối tác nước mà không c ần phiên dịch, tạo ấn tượng tốt cho đối tác - Chính sách lương hợp lý, cơng b ằng : Ngồi áp d ụng sách lương hợp lý BIDV SGD2 c ần có sách phân ph ối tiền thưởng hợp lý, công b ằng theo thành tích cơng tác lao động Mục đích nhằm giữ ổn định nguồn nhân lực, giảm rủi ro chảy máu chất xám, nhiều lao động giỏi có kinh nghiệm lâu năm chuyển sang nơi khác để làm việc với sách thu nhập hấp dẫn 3.3.4 Giải pháp công tác Marketing o Thực chương trình khuyến dịch vụ hỗ trợ tài khoản toán Để thu hút khách hàng s dụng dịch vụ điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt, ngồi sách phí hợp lý nh nêu phía trên, BIDV CN SGD2 cần thực chương trình khuyến tổ chức chương trình tặng quà tri ân cho khách hàng, tặng quà vào ngày sinh nh ật, bốc thăm trúng thưởng ; miễn giảm phí chuyển tiền du học cho khách hàng có th ực vay du học có tài kho ản tiền gửi Chi nhánh; giảm phí cho khách hàng sử dụng trọn gói d ịch vụ (Mobile- banking, dịch vụ thu hộ định kỳ, ATM ) Đây biện pháp giúp tăng trưởng hoạt động dịch vụ, đồng thời khuyến khích khách hàng mở tài khoản toán, hỗ trợ phát triển nguồn tiền gửi không k ỳ hạn o Tăng cường biện pháp chăm sóc khách hàng gửi tiền có k ỳ hạn Với mục tiêu gi ữ ổn định khách hàng, ổn định nguồn huy động vốn, BIDV CN SGD2 cần thường xuyên tổ chức chương trình chăm sóc khách hàng theo đợt Để tránh nhàm chán khách hàng, m ỗi đợt đưa hình thức ưu đãi lãi suất tặng quà với đối tượng khách hàng khác Ví dụ khuyến với khách hàng ph ụ nữ (nhân dịp 8/3), khách hàng hưu trí từ 55 tuổi trở lên (nhân ngày Người cao Tuổi 1/10), khách hàng giáo viên (nhân d ịp ngày 20/11), khách hàng đội (nhân dịp 22/12), khách hàng có quan h ệ từ năm trở lên nhân d ịp ngày thành l ập chi nhánh Bên cạnh đó, cần thực chương trình chăm sóc khách hàng để tạo mối quan hệ tốt Ví dụ khách hàng có ti ền gửi lớn tặng vé Taxi, tặng quà sinh nhật, mời tham dự liên hoan mừng năm Ngoài ra, BIDV SGD2 cần lập đường dây điện thoại nóng, khách hàng có th ể liên lạc để thắc mắc tất vấn đề liên quan đến dịch vụ ngân hàng BIDV SGD2 cung cấp tư vấn lựa chọn kênh đầu tư tiền gửi, kênh chuyển tiền o Xây dựng chương trình khuyến huy động vốn với hình thức khuyến đa dạng Do lãi suất tiền gửi có k ỳ hạn BIDV thấp, không c ạnh tranh so với thị trường, nên nguy giảm thị phần cao Vì vậy, bên cạnh việc áp dụng hình thức chăm sóc khách hàng trên, BIDV cần phải thường xuyên thực chương trình khuyến huy động vốn, mục đích làm tăng tính hấp dẫn sản phẩm tiền gửi Theo phân tích kết thăm dò ý ki ến khách hàng t ại phụ lục, nhóm đối tượng khách hàng khác có s thích hình thức khuyến khác Ví dụ khách hàng n ữ thích tặng lãi suất, tiền mặt, nhiều khách hàng nam thích tặng phiếu mua hàng Vì vậy, thực chương trình khuyến mãi, BIDV CN SGD2 cần đa dạng hố hình thức khuyến để khách hàng ch ọn lựa Tập trung áp dụng ba hình thức mà khách hàng ưa thích để phù h ợp với đa số khách hàng (gồm tiền mặt, lãi suất, phiếu mua hàng) o Nâng cao kỹ bán hàng nhân viên BIDV CN SGD2 cần tr ọng nâng cao kỹ bán hàng nhân viên bán s ản phẩm dịch vụ tiền gửi cho khơng cịn khách hàng phàn nàn v ề chất lượng nhân BIDV CN SGD2, có vị cạnh tranh BIDV CN SGD2 cao, BIDV CN SGD2 có kh ả tồn phát tri ển bền vững kinh tế hội nhập Để thực mục tiêu đó, BIDV CN SGD2 mời chuyên gia v ề Marketing đến đào tạo kỹ bán hàng chăm sóc khách hàng cho giao dịch viên Ngoài ra, chi nhánh c ần áp dụng biện pháp động viên, khen thưởng kịp thời nhân viên khách hàng khen t ặng, nêu gương điển hình để khuyến khích tất nhân viên ph ục vụ khách hàng ngày t ốt o Xây dựng văn hoá Marketing BIDV CN SGD2: tất nhân viên trở thành nhà ti ếp thị dịch vụ ngân hàng Trong đó, BIDV CN SGD2 cần vận động phong trào “mỗi cán nhân viên BIDV CN SGD2 tiên phong nh ững khách hàng BIDV CN SGD2” sản phẩm dịch vụ mới, “cán nhân viên BIDV SGD2 ch ỉ sử dụng dịch vụ BIDV CN SGD2” (kể dịch vụ huy động vốn) “mỗi cán nhân viên trở thành nhân viên tiếp thị khách hàng m ọi lúc m ọi nơi” o Tăng cường biện pháp quảng cáo sản phẩm dịch vụ Để đạt hiệu cao công tác qu ảng bá sản phẩm dịch vụ, BIDV CN SGD2 cần lựa chọn phương thức quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng tivi, báo, pano phương tiện có lượng người xem đơng Đồng thời, cần tích cực thực phương thức quảng cáo trực tiếp đến khách hàng quảng cáo trụ sở giao dịch, phát thư ngỏ tận nhà, nhân viên giao d ịch tiếp thị khách hàng đến giao dịch quầy, nhắn tin quảng cáo qua điện thoại di động cho khách hàng 3.3.5 Cải cách cơng tác huy động vốn, sách huy động vốn 3.3.5.1 Áp d ụng sách lãi su ất huy động hợp lý Trong điều kiện cạnh tranh thị trường, lãi suất huy động có vai trò quan tr ọng ảnh hưởng đến kết huy động vốn Việc tăng hay giảm lãi suất huy động NHTM tùy thu ộc vào chiến lược kinh doanh ngân hàng Bên c ạnh việc phải bù đắp chi phí hoạt động, lãi suất ngân hàng đưa cần phải phản ánh quan hệ cung cầu tiền tệ thị trường phải có tính cạnh tranh Do đó, BIDV cần có sách lãi su ất linh hoạt phù h ợp thời kỳ, địa bàn nơi ngân hàng đặt địa điểm giao dịch theo hướng nơi có tiềm huy động nhiều vốn áp dụng lãi suất cao Trong điều kiện huy động vốn với lãi suất cao BIDV nên phát triển dịch vụ thẻ, dịch vụ toán để thu hút ngu ồn tiền gửi tốn nhằm giảm chi phí vốn, tăng tính ổn định nguồn vốn Ngoài ra, vốn huy động phải đầu tư vào d ự án, phương án kinh doanh khả thi, hiệu 3.3.5.2 Giải pháp phát tri ển d ịch vụ ngân hàng h ỗ trợ cho huy động vốn Phát triển dịch vụ toán nước quốc tế: - Tiếp tục đầu tư cơng nghệ cho hoạt động tốn nhằm tăng mức độ tự động hóa, tăng tốc độ tốn cho khách hàng - Hợp tác với NHTM nước để đẩy nhanh tốc độ toán cách nối mạng toán song phương - Phát triển dịch vụ tốn gắn với việc nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu thị trường để triển khai sản phẩm toán - Tăng cường tiếp thị sản phẩm chuyển tiền quốc tế đến khách hàng ti ềm Cải thiện chất lượng gia tăng tiện ích dịch vụ thẻ ATM: - Chú tr ọng đến công tác qu ản lý, v ận hành hoạt động hệ thống ATM, thường xuyên kiểm tra tình trạng hoạt động máy để tránh tình trạng máy ngưng hoạt động nguyên nhân ch ủ quan Xử lý nhanh chóng, k ịp thời phát cố kỹ thuật xảy với máy khách hàng khiếu nại cố liên quan đến thẻ toán - Bổ sung dịch vụ tiện ích máy rút ti ền như: tốn hóa đơn tiền điện, tiền nước, điện thoại, nạp cước trả trước điện thoại di động… ; nghiên cứu phát hành th ẻ toán quốc tế; thiết kế sản phẩm thẻ chuyên biệt theo đối tượng khách hàng - Tăng cường hợp tác, liên k ết với công ty, t ập đoàn lớn để phát triển hệ thống chấp nhận thẻ rộng khắp Mở rộng tiện ích dịch vụ ngân hàng hi ện đại: Bổ sung thêm ti ện ích tốn hóa đơn tiền điện, điện thoại, mua thẻ điện thoại trả trước, chuyển khoản… cho dịch vụ BSMS, Homebanking, Internet Banking Đồng thời ngân hàng nên nghiên c ứu ứng dụng tính tra cứu thông tin tài khoản tiết kiệm tổng số dư tài khoản, lãi suất cập nhật, ngày đến hạn … 3.3.6 Giải pháp tăng cường hoạt động tài tr ợ cho Dự án đầu tư: Các khoản vay dành cho đầu tư dự án cần phải tài trợ chủ yếu nguồn vốn trung dài h ạn (và gồm nguồn vốn ngắn hạn năm có tính chất ổn định thường xun) để đảm bảo cho việc tăng trưởng ổn định hoạt động cho vay nói chung ho ạt động tài trợ dự án nói riêng BIDV CN SGD2 c ần tr ọng đến công tác huy động vốn đặc biệt vốn trung dài hạn Hiện nay, việc huy động vốn trung, dài hạn NHTM nói chung BIDV nói riêng r ất khó khăn Khách hàng có tâm lý ng ại gửi kỳ hạn dài lo sợ đồng tiền bị giá, lãi su ất biến động họ không ch ủ động kế hoạch chi tiêu Để khắc phục yếu tố trên, BIDV có th ể thiết kế sản phẩm tiền gửi có lãi su ất linh hoạt:  Tiền gửi VND đảm bảo theo giá trị vàng tâm lý ng ười Việt Nam nói chung tin tưởng vào việc bảo đảm giá trị vàng tiền Lãi suất áp dụng cho sản phẩm thấp so với lãi suất huy động VND thông thường k ỳ hạn để bù đắp rủi ro biến động giá vàng  Tiền gửi có lãi su ất điều chỉnh theo định kỳ  Tiền gửi rút g ốc lần đến hạn cộng thêm lãi su ất thưởng  Tiết kiệm tích lũy mua nhà ở, theo khách hàng ngân hàng h ỗ trợ thủ tục, tài với lãi suất ưu đãi để mua nhà, xây nhà ho ặc sửa chữa nhà Bên cạnh với tăng cường huy động nguồn vốn trung dài hạn, CN phải kiển soát việc tăng trưởng tín dụng nay, tr ọng chất lượng giá trị để việc tài trợ cho dự án hiệu Chi nhánh phải xây dựng sách tín dụng cho vay dự án đầu tư trung dài hạn hợp lý, sách ph ải thu hút khách hàng đồng thời phải có s ự lựa chọn khách hàng, nhóm khách hàng nên nh ắm tới : - Khách hàng có kh ả ổn định kinh doanh lâu dài Khách hàng có đội ngũ quản lý gi ỏi, có kh ả thích ứng tốt với mơi trường kinh doanh - Khách hàng có tri ển vọng phát triển thị trường… Hơn nữa, chi nhánh phải nắm bắt chủ trương đầu tư hàng năm địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, để xây dựng chiến lược, kế hoạch tài trợ cho dự án đầu tư chi tiết đến ngành, chủ đầu tư, dự án… Bên cạnh lựa chọn khách hàng, lãi su ất yếu tố quan trọng, nguyên tắc lãi suất cho vay thấp thu hút khách hàng ngược lại Do sách lãi su ất phải thật linh hoạt, phù h ợp với nhóm đối tượng khách hàng phân theo mức độ rủi ro khoản vay Như phân tích, với đặc thù c việc cho vay thời gian kéo dài, m ức độ rùi ro cao, ch ịu ảnh hưởng nhiều yếu tố môi trường, nên để khắc phục tình trạng này, CN nên nghiên c ứu hợp đồng tín dụng có lãi su ất thả đề giảm rủi ro cho khách hàng Ngân hàng, đồng thời phù h ợp với tình hình biến động lãi suất đầu vào Bên cạnh đó, CN phải rà sốt l ại dự án đầu tư cấp vốn, thống kê, kiểm tra lại toàn dự án đầu tư có vay vốn Chi nhánh, từ đánh giá, phân tích lại hiệu kinh doanh tình hình doanh nghiệp vay vốn Sau khách hàng kh ả hoạt động, phải có biện pháp hỗ trợ thích hợp để doanh nghiệp có th ể ổn định tình hình hoạt động, chẳng hạn tính tốn lại tồn chi phí dòng tiền dự án, xem xét lên phương án hỗ trợ dự án khả quan thời điểm giải ngân hợp lý h ạn mức cho vay… Nếu cần thiết, ngồi việc chăm sóc khách hàng, từ việc phân loại, đánh giá, CN nên mạnh dạn tiền hành loại trừ đối tượng khách hàng,đối tượng đầu tư không hiệu quả, thực chế độ đặc thù kiểm soát chặt chẽ, thu hồi nợ, hạn chế tiến tới chấm dứt đầu tư Mục đích giải pháp mang l ại lượng khách hàng có độ tin nhiệm cao thị phần mạnh, đẩy nguy rủi ro khỏi môi trường đầu tư KẾT LUẬN CHƯƠNG III  Trong chương III, khái quát đặc điểm kinh tế, xã hội địa bàn TPHCM, từ định hướng phát triển dịch vụ huy động vốn nói chung định hướng tài trợ dự án đầu tư địa bàn TPHCM BIDV CN SGD2 luận văn mạnh dạn đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn tài tr ợ dự án đầu tư BIDV CN SGD2 Với giải pháp trình bày chương hy vọng góp ph ần thiết thực cho việc nâng cao hoạt động huy động tài tr ợ dự án địa bàn TPHCM CN, qua góp phần giúp CN tăng sức cạnh tranh tạo vững bền v ới ngành Ngân hàng tro ng tiến trình hội nhập phục vụ tốt cho nghiệp cơng nghi ệp hóa - đại hóa c đất nước KẾT LUẬN CHUNG  Vốn huy động nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn ngân hàng, đóng vai trị quan tr ọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bài luận văn vào phân tích, đánh giá hoạt động huy động vốn để tài trợ dự án đầu tư TPHCM BIDV CN SGD2 với nội dung sau: - Hệ thống hố v ấn đề lý lu ận vốn hoạt động huy động ngân hàng thương mại vốn để tài trợ cho dự án đầu tư Ngân hàng thương mại - Nghiên cứu phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn số dự án lớn có ý ngh ĩa kinh tế - xã hội BIDV CN SGD2 tài trợ thời gian qua Kết nghiên cứu cho thấy khả cạnh tranh BIDV CN SGD2 hoạt động huy động vốn ổn định, loại hình huy động chủ yếu hình thức huy động vốn truyền thống - Từ thực trạng qua nghiên c ứu, tác giả đưa giải pháp, nhằm khắc phục hỗ trợ hoạt động huy động vốn cho dự án đầu tư CN SGD2 - Một số hạn chế luận văn: phạm vi nội dung nghiên cứu giới hạn hoạt động huy động vốn chi nhánh ngân hàng, nên chưa có đủ điều kiện để tổng quát khả cạnh tranh hoạt động huy động vốn BIDV nói chung Nguồn số liệu sơ cấp thu thập, tổng hợp qua điều tra ý ki ến đánh giá số khách hàng g ửi tiền, chưa thể có tính đại diện cho đa số khách hàng TÀI LI ỆU THAM KHẢO Tiếng Việt: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Sở Giao Dịch 2, Báo cáo k ết hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011 Phan Thị Cúc (2009) “Nghiệp vụ Ngân hàng Thương Mại Tín Dụng Ngân hàng” Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất thống kê, thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng hi ện đại, Nhà xuất thống kê Hồng Xn Bích Loan (2008), “Nâng cao s ự hài lòng c khách hàng t ại Ngân hàng đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Thành ph ố Hồ Chí Minh”, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế TPHCM Đào Lê Kiều Oanh (2012), “Phát tri ển dịch vụ ngân hàng bán buôn t ại ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam”, Tạp chí phát triển hội nhập (Số 3), tr.21-24 PHỤ LỤC  PHIẾU THU THẬP Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Kính chào Quý Anh/ Chị, Tôi học viên Cao học Kinh Tế trường Đại học Kinh tế TPHCM Tôi tiến hành khảo sát mức độ trung thành khách hàng đến gửi tiền BIDV CN SGD2 Ý ki ến đánh giá Anh/Chị nguồn thơng tin hữu ích cho đề tài tốt nghiệp tơi Kính mong nhận hợp tác Anh/Chị Xin chân thành cảm ơn Anh/chị giao d ịch với BIDV bao lâu?  Dưới năm  Từ 2-3 năm  Từ 1-2 năm  Trên năm Thu nhập hàng tháng c anh/chị :  Dưới triệu  Từ triệu – đến triệu  Từ triệu – đến 10 triệu  Trên 10 triệu -86- Anh/Chị vui lòng cho bi ết mức độ đồng ý c anh/chị với phát biểu bảng sau: (Đánh dấu x vào thích hợp, vui lịng khơng để trống) STT A BIDV có uy tín thị trường Thủ tục thực giao dịch BIDV đơn giản, thuận tiện BIDV bảo mật tốt thô ng tin khách hàng B Nhân viên BIDV tư vấn cho khách hàng vui v ẻ, dễ hiểu Thời gian giao dịch ngắn, thuận lợi, khách hàng không ph ải chờ lâu Nhân viên BIDV tr ả lời thỏa đáng thắc mắc Nhân viên BIDV x lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác -87- C ĐỘ TIẾP CẬN BIDV có m ạng lưới giao dịch rộng khăp Quảng cáo BIDV rộng khắp Nơi để xe giao dịch thuận tiện D THẤU HIỂU Nhân viên BIDV quan tâm đến khách hàng thường xuyền Nhân viên BIDV hi ểu rõ nhu cầu khách hàng Giờ giấc họat động điểm giao dịch phù hợp, thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch Vị trí điểm giao dịch phù h ợp để đến giao dịch Biểu mẫu NH đơn giản, dễ hiểu CHẤT LƯỢNG SẢN E PHẨM DỊCH VỤ Mức lãi suất hấp dẫn -882 Sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu MỨC ĐỘ TRUNG F THÀNH Anh/chị hồn tồn hài lịng v ới dịch vụ Anh/chị tiếp tục chọn BIDV làm nơi giao dịch thời gian tới ? Chân thành cảm ơn đóng gó p ý kiến quý báu Anh/Chị! ... lao động 41 2. 2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀI T RỢ DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI TPHCM CỦA BIDV CN SGD 42 2 .2. 1 Tình hình hoạt động huy động vốn BIDV-CN SGD2 từ 20 09 -20 11 42 2 .2. 2 Hoạt... tài tr ợ dự án đầu tư ngân hàng thương mại Chương Thực trạng huy động vốn tài tr ợ dự án đầu tư TP. HCM BIDV CN SGD2 Chương Giải pháp tăng cường huy động vốn đẩy mạnh tài trợ dự án đầu tư TP. HCM... khoản ngân hàng từ ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Do đó, hiệu huy động vốn để tài trợ dự án đầu tư Ngân hàng không cao 1.3.4 .2 Vốn huy động/ vốn tự có : Chỉ tiêu đánh giá khả huy động vốn Ngân hàng