Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - NGUYỄN PHƯỢNG LIÊN GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - NGUYỄN PHƯỢNG LIÊN GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số : 60.34.0201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN HUY HỒNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 MỤC LỤC Trang phụ bìa LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU PHẦN MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung 2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Những điểm bật luận văn Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 1.1.2 Phân loại rủi ro tín dụng 1.1.3 Các hình thức rủi ro tín d 1.1.4 Nguyên nhân rủi ro t 1.1.4.1 Nhóm nguyên nhân chủ quan 1.1.4.2 Nhóm nguyên nhân khách quan 1.2 Quản trị rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm quản trị rủi ro 1.2.2 Mục tiêu quản trị rủi 1.2.3 Sự cần thiết quản trị 1.2.4 Các biện pháp quản trị rủ 1.2.5 Phương thức quản trị rủi ro tín dụng 1.2.5.1 Phương pháp quản trị rủi ro tín dụng 1.2.5.2 Công cụ quản trị rủi ro tín dụng 1.2.5.3 Mơ hình quản trị rủi ro tín dụng 1.3 Một số mơ hình định lượng rủi ro tín dụng thơng dụng 1.3.1 Mơ hình điểm số Z (Z score – Credit s 1.3.2 Mơ hình điểm số tín dụng tiêu dùng 1.3.3 Mơ hình chấm điểm tín dụng (Credit S 1.4 Các số dùng để đánh giá rủi ro tín dụng 1.5 Quản trị rủi ro tín dụng số Ngân hàng nước học kinh nghiệm ngân hàng thương mại Việt Nam 1.5.1 Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Maybank (Malaysia) 1.5.1.1 Nguyên 1.5.1.2 Nguyên tắc “ngang - paripassu” 1.5.1.3 Nguyên 1.5.1.4 Nguyên 1.5.1.5 Nguyên tắc “Danh mục cho vay đủ rộng - well spread lending 1.5.1.6 Nguyên 1.5.1.7 Nguyên 1.5.1.8 Nguyên tắc “phản ánh sách quốc gia-Reflective of national 1.5.2 Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Hongkong and Shanghai Banking Corporation (HSBC) 1.5.3 Bài học kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam (BIDV) 2.1.1Mạng lưới hoạt động 2.1.2Kết hoạt động kinh doanh BID 2.2 Thực trạng hoạt động quản trị rủi ro tín dụng BIDV 2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng, rủi ro tín dụng BIDV giai đoạn 20082012 2.2.1.1 Phân tích chất lượng tín dụng BIDV 2.2.1.2 Phân tích tình hình trích lập dự phịng rủi ro tín dụng BIDV 2.2.1.3 Phân tích cấu tín dụng theo ngành BIDV 2.2.2 Thực trạng hoạt động quản trị rủi ro tín dụng BIDV 2.2.2.1 Mơ hình quản trị rủi ro tín dụng BIDV 2.2.2.2 Phương pháp quản trị rủi ro tín dụng BIDV 2.2.2.3 Công cụ quản trị rủi ro tín dụng BIDV 2.3 Ứng dụng mơ hình điểm số Z để kiểm định quản trị rủi ro tín dụng BIDV 2.4 Nhận xét đánh giá quản trị rủi ro tín dụng BIDV 2.4.1 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản trị rủi ro tín dụng BIDV 60 2.4.1.1 Thuận lợi 2.4.1.2 Khó khăn 2.4.2 Đánh giá quản trị rủi ro tín dụng BIDV 2.4.2.1 Kết đạt 2.4.2.2 Tồn tại, hạn chế 2.4.2.3 Nguyên nhân KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1 Định hướng chiến lược ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2015 3.2 Định hướng quản trị rủi ro tín dụng BIDV 3.3 Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng BIDV 3.3.1 Nhóm giải pháp xây dựng hồn thiện mơi trường quản trị rủi ro tín dụng BIDV 3.3.1.1 Nâng cao lực quản lý điều hành 3.3.1.2 Tăng cường công tác đào tạo chuyên môn 3.3.1.3 Thường xuyên đào tạo cho cán đạo đức kinh doanh, đạo đức nghề nghiệp 3.3.1.4 Chế độ lương, thưởng hợp lý 3.3.2 Nhóm giải pháp phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng BIDV 3.3.2.1 Tiếp tục nâng cao lực quản trị rủi ro 75 3.3.2.2 Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro 76 3.3.2.3 Tiếp tục hoàn thiện tái cấu trúc cấu máy hoạt động 76 3.3.2.4 Cải tiến sách tín dụng linh động theo tình hình kinh tế chung 77 3.3.2.5 Xây dựng hệ thống thông tin, liệu đầy đủ, xác 78 3.3.2.6 Đề xuất ứng dụng mơ hình điểm số Z trước định cấp tín dụng 79 3.3.2.7 Cần quan tâm cơng tác quản lý rủi ro tài doanh nghiệp 80 3.3.2.8 Hoàn thiện nâng cao hiệu công tác kiểm tra nội 82 3.3.3 Một số kiến nghị quan hữu quan 83 3.3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 83 3.3.3.2 Đối với Hiệp hội ngân hàng 88 KẾT LUẬN CHƯƠNG 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 PHỤ LỤC 94 PHỤ LỤC 97 PHỤ LỤC 98 PHỤ LỤC .102 PHỤ LỤC .109 PHỤ LỤC .112 PHỤ LỤC .116 Trang phụ bìa LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu riêng tơi, chưa công bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan TP.HCM, ngày 21 tháng 05 năm 2013 Tác giả luận văn Nguyễn Phượng Liên MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT BIDV CIC CNTT DPRR EBIT HĐQT HĐV HĐV TDH CAR HSBC ICRS KHDN NHNN NHTM P.QLRR QHKH QLRR QLRRTN QLRRTT&TN: RRTD TCTD TMCP VAS 104 CTY CP TU VAN VA DAU TU NIEM 28 TIN VANG (phi sx) 0.0565 0.0004 0.0035 0.3516 0.0897 0.1816 0.0063 0.0570 0.0288 0.0756 0.1004 0.1840 0.1146 0.1080 0.1988 0.0725 0.1124 0.0782 -0.0766 0.0526 0.1238 0.0211 0.0768 0.1032 0.3344 0.0896 0.1500 0.0286 0.0553 0.0729 -0.0659 0.0790 0.1599 -0.0572 0.0946 0.1911 0.3900 0.0754 0.0865 0.4655 0.0467 0.0213 0.6400 0.0633 0.1455 0.5522 0.1518 0.1838 CTY TNHH SXTM 29 CHIEN HUU CTY TNHH DVTM XNK HOANG 30 DUONG (PHI SX) CTY TNHH DAU 31 TU XNK GIA BAO CTY CP KHANH 32 DONG CTY TNHH SX DAU TU XUAT NHAP KHAU VI 33 LONG CTY TNHH XD TM VA DV HOANG 34 DANG (PHI SX) CTY TNHH TU VAN DT-THIET KE KIEN TRUC 35 (PHI SX) CTY TNHH SX 36 TMXNK VIET LE CTY TNHH SX CHE BIEN GO MY 37 HIEP CTY TNHH SXTMDV KIM 38 PHU THANH CTY TNHH SXTM VAN KIEN 39 THANH CTY TNHH SX XAY DUNG TM T 40 VA T CTY TNHH NHUA 41 DUC DAT CTY TNHH IN VA BAO BI GIAY VAN 42 HUNG CTY TNHH SX NHUA TRIEU DU 43 BON 105 CTY TNHH SX TM DV THINH 44 KHANG 0.5750 0.3450 0.3535 0.5925 0.0773 0.0270 0.0688 0.0948 0.1551 0.6880 0.0054 0.0937 0.6398 0.0251 0.0532 0.6914 0.3020 0.1589 0.1294 0.2487 0.0956 -0.0779 0.1362 0.0512 0.4422 0.0455 0.0969 0.3442 0.0102 0.0021 CTY LD DO GO 45 QUOC TE (IFC) CTY CP TAP DOAN THIEN 46 LONG CTTNHH SXTM 47 DAI LONG MINH CONG TY CP QUANG HUNG PHUOC (DV VAN 48 TAI-PHI SX) CTY TNHH TSTM 49 MINH CUONG CTY TNHH XD CN DAN DUNG&DIEN 50 KINH THANH CTY TNHH SX TM 51 VINH PHAT CONG TY TNHH SXTM TRUONG 52 SAO CTY TNHH SX TM DV BAO BI NHUA 53 TRUNG SON CTY TNHH TM DV 54 TAN PHUC LOC 0.6840 0.1094 0.1344 55 CTY CP AN LAC -0.3010 0.1748 0.1415 0.0475 0.3140 0.3140 0.2165 0.0695 0.0713 0.2419 0.2790 0.2849 0.1252 0.1448 0.2164 0.0226 0.0314 0.0032 CTY CP SXTMDV 56 MINH ANH CTY CP SX TM DV 57 PHU PHONG CTY TNHH SX TM 58 P.P.N CTY TNHH TMDV 59 NGUYEN DUC DNTN KHACH SAN HONG VAN 60 (phi sx) CTY TNHH KINH 61 PHUONG DONG 0.3305 0.0077 0.0122 62 CTY TNHH SXTM 0.1595 0.0476 0.0476 106 DV DAI TIN CTY TNHH SXTM 63 HUA HEONG- VN 0.2268 0.1815 0.2053 0.3264 0.2833 0.0667 0.2896 0.1772 0.1995 0.2267 0.1801 0.2044 0.1271 0.0000 0.0462 0.2955 0.1786 0.2381 -0.7008 -0.1022 -0.0638 0.2863 0.1787 0.2010 0.2358 0.3494 0.2364 0.2629 0.3952 0.2319 0.3429 0.0115 0.0558 0.1450 0.3304 0.1918 0.2209 0.1543 0.1774 0.2177 0.1429 0.1708 0.2096 0.1868 0.2186 0.2095 0.1911 0.2269 0.1983 0.1872 0.2219 CTY TNHH TM HONG PHAT 64 MINH CTY CP DAU TU XD TAY NINH (phi 65 sx) DNTN SX TM 66 VINH TUONG CTY CP DAU TU KINH DOANH VA XD DAT VIET (phi 67 SX) CTTNHH SX TM 68 KY PHAT CTY TNHH MAY TINH CHI LANH 69 (PHI SX) CTY TNHH SX VA 70 TM QUAN DAT CTY TNHH XD TM BAO MINH (PHI 71 SX) DNTN DET NHUOM TAN 72 TIEN CUONG DNTN SX TM THI 73 TUAN CTY TNHH TMDVDLVTXD 74 HIEP DINH CTY TNHH SX TM 75 TAN TUAN KIET CTY TNHH SX TM 76 HONG TIEN PHAT CTY TNHH SX VA 77 TM TRAN DA CTY TNHH SX TM 78 CHITOWORLD CTY TNHH KY THUAT CAO SU 79 NHUA 107 DNTN TM VA SX 80 MINH KIM LONG 0.1873 0.2000 0.1867 0.1800 0.1961 0.1818 0.2130 0.1861 0.1737 0.1808 0.4350 0.2205 0.2143 0.3094 0.2122 0.2040 0.3026 0.1608 0.1520 0.1160 0.1146 0.3018 0.1882 0.2035 0.2975 0.1851 0.2026 0.1947 0.2907 0.1542 0.3903 0.0091 0.0710 0.3622 0.0091 0.0670 0.2277 0.3263 0.1910 0.1367 0.3101 0.1866 0.3029 0.0086 0.0441 0.2781 0.1784 0.1944 0.1086 0.2768 0.1798 0.2559 0.1617 0.1682 CTY TNHH SXTM 81 LAWNYARD VN DNTN NHUOM IN HOA VAI NHAN 82 THANH CTY TNHH SXTM 83 NGUYENHUNG CTY TNHH SX TM 84 DUY THUC CTY TNHH SX TM 85 KHAI THANH CTY TNHH CHE BIEN THUY SAN 86 VA THUC PHAM CTY TNHH SXTM 87 HOA SINH CTY TNHH THUOC DA DANG 88 TU KY CTY TNHH SXTM 89 TAN MINH HOA CTY TNHH SXTM BAO BI GIA MINH 90 HOA CTY TNHH SXTM NGUYEN VAN 91 THANH CTY TNHH SX TM DV TRUONG 92 PHONG DNTN SX TM 93 THAO HUNG CTY TNHH BOWLING VIET 94 NAM CTY TNHH MAY IN VA DV TM MY 95 LINH CTY TNHH SX TM NGUYEN 96 NGUYEN PHAT CTY TNHH SXTM 97 TRAN HAI PHUOC 108 DNTN TM VA SX VAN PHUOC 98 THANH 0.2804 0.2263 0.1797 0.2820 0.1988 0.2055 0.1197 0.2877 0.1841 CTY TNHH SXTM 99 NGUYEN DUC 10 CTY TNHH DET XUAN HUONG (Nguồn: Tác giả tự tổng hợp, tính tốn dựa báo cáo tài doanh nghiệp vay vốn BIDV chi nhánh Tây Sài Gòn năm 2008-2010) 109 PHỤ LỤC KẾT QUẢ KHẢO SÁT 5.1 Tỷ lệ kiểm định theo Mơ hình điểm số Z năm 2008 (MHZ08) an toan canh bao pha san Total 5.2 Tỷ lệ kiểm định theo Mơ hình điểm số Z năm 2009 (MHZ09) an toan canh bao pha san Total 5.3 Tỷ lệ kiểm định theo Mơ hình điểm số Z năm 2010 (MHZ10) an toan canh bao pha san Total 5.4 Mối tương quan việc BIDV xếp hạng doanh nghiệp (BIDV10) so với kết kiểm định mơ hình điểm số Z (MHZ10) năm 2010 Total 110 5.5 Mối tương đồng kết kiểm định theo mơ hình điểm số Z (MHZ10) với kết xếp hạng doanh nghiệp BIDV năm 2010 (BIDV10) MHZ10an toan canh bao pha san Total 5.6 Mối tương quan việc BIDV xếp hạng doanh nghiệp (BIDV09) so với kết kiểm định mơ hình điểm số Z (MHZ09) năm 2009 an toan canh bao pha san Total 5.7 Mối tương đồng kết kiểm định theo mơ hình điểm số Z (MHZ09) với kết xếp hạng doanh nghiệp BIDV năm 2009 (BIDV09) MHZ09 Total 111 5.8 Mối tương quan việc BIDV xếp hạng doanh nghiệp (BIDV08) so với kết kiểm định mơ hình điểm số Z (MHZ08) năm 2008 Total 5.9 Mối tương đồng kết kiểm định theo mơ hình điểm số Z (MHZ08) với kết xếp hạng doanh nghiệp BIDV năm 2008 (BIDV08) MHZ08an toan canh bao pha san Total 112 PHỤ LỤC NHÓM HẠNG DOANH NGHIỆP DO BIDV XẾP LOẠI QUA CÁC NĂM 2008-2010 STT Công ty CONG TY TNHH XD TMDV SX KIEN MY HUNG CTY TNHH XD-TM-DV THUY HA (phi sx) CTY TNHH SX DAU TU XUAT NHAP KHAU THIEN THANH CTY TNHH DT XD DIA OC TM NHAN HOAI (PHI SX) CTY TNHH DT TM GIAO DICH XUAT KHAU THIEN LINH (phi sx) CTY TNHH YEN VY (PHI SX) CTY TNHH SXXD TM TAN TAI DAT CTY TNHH XD TMDV SX THANH DAT CTY TNHH SXTM PHUC THANH LONG 10 CTY TNHH DV TM XNK HAI NGOC (phi sx) 11 CTY CPDTKD NHA HOANG HAI (phi sx) 12 CTY TNHH TM XD KIM HOAI (phi sx) CONG TY TNHH DT-XD-DIA OC-TM NAM THINH 13 (phi sx) 14 CTY TNHH AU GIA HOA (PHI SX) 15 CTY TNHH DT SX XD TM DV HUYNH THIEN LOI 16 CTY TNHH DT VA PT THINH PHAT (PHI SX) 17 CTY TNHH SXTM AN TAY 18 CTTNHH DTXDTM THANHNHAN (phi sx) 19 CTY TNHH TM MINH CHAU LONG (PHI SX) 20 CTY TNHH TMDV DL HAI HONG HA (PHI SX) 21 CTY TNHH MAT TROI QUOC TE (PHI SX) 22 CTY TNHH DVTMXD SON DONG (PHI SX) 23 CTY TNHH TM XD TAN HOAI (PHI SX) 24 CTY TNHH SXTM PHUOC AN 25 CTY TNHH QUANG TRANG (PHI SX) 113 26 CTY TNHH SXTM CNC 27 CTY TNHH SXTM MINH MINH THANG CTY CP TU VAN VA DAU TU NIEM TIN VANG 28 (phi sx) 29 CTY TNHH SXTM CHIEN HUU 30 CTY TNHH DVTM XNK HOANG DUONG (PHI SX) 31 CTY TNHH DAU TU XNK GIA BAO 32 CTY CP KHANH DONG CTY TNHH SX DAU TU XUAT NHAP KHAU VI 33 LONG CTY TNHH XD TM VA DV HOANG DANG (PHI 34 SX) CTY TNHH TU VAN DT-THIET KE KIEN TRUC 35 (PHI SX) 36 CTY TNHH SX TMXNK VIET LE 37 CTY TNHH SX CHE BIEN GO MY HIEP 38 CTY TNHH SXTMDV KIM PHU THANH 39 CTY TNHH SXTM VAN KIEN THANH 40 CTY TNHH SX XAY DUNG TM T VA T 41 CTY TNHH NHUA DUC DAT 42 CTY TNHH IN VA BAO BI GIAY VAN HUNG 43 CTY TNHH SX NHUA TRIEU DU BON 44 CTY TNHH SX TM DV THINH KHANG 45 CTY LD DO GO QUOC TE (IFC) 46 CTY CP TAP DOAN THIEN LONG 47 CTTNHH SXTM DAI LONG MINH CONG TY CP QUANG HUNG PHUOC (DV VAN 48 TAI-PHI SX) 49 CTY TNHH TSTM MINH CUONG CTY TNHH XD CN DAN DUNG&DIEN KINH 50 THANH 51 CTY TNHH SX TM VINH PHAT 52 CONG TY TNHH SXTM TRUONG SAO 53 CTY TNHH SX TM DV BAO BI NHUA TRUNG SON 54 CTY TNHH TM DV TAN PHUC LOC 114 55 CTY CP AN LAC 56 CTY CP SXTMDV MINH ANH 57 CTY CP SX TM DV PHU PHONG 58 CTY TNHH SX TM P.P.N 59 CTY TNHH TMDV NGUYEN DUC 60 DNTN KHACH SAN HONG VAN (phi sx) 61 CTY TNHH KINH PHUONG DONG 62 CTY TNHH SXTM DV DAI TIN 63 CTY TNHH SXTM HUA HEONG- VN 64 CTY TNHH TM HONG PHAT MINH 65 CTY CP DAU TU XD TAY NINH (phi sx) 66 DNTN SX TM VINH TUONG CTY CP DAU TU KINH DOANH VA XD DAT VIET 67 (phi SX) 68 CTTNHH SX TM KY PHAT 69 CTY TNHH MAY TINH CHI LANH (PHI SX) 70 CTY TNHH SX VA TM QUAN DAT 71 CTY TNHH XD TM BAO MINH (PHI SX) 72 DNTN DET NHUOM TAN TIEN CUONG 73 DNTN SX TM THI TUAN 74 CTY TNHH TMDVDLVTXD HIEP DINH 75 CTY TNHH SX TM TAN TUAN KIET 76 CTY TNHH SX TM HONG TIEN PHAT 77 CTY TNHH SX VA TM TRAN DA 78 CTY TNHH SX TM CHITOWORLD 79 CTY TNHH KY THUAT CAO SU NHUA 80 DNTN TM VA SX MINH KIM LONG 81 CTY TNHH SXTM LAWNYARD VN 82 DNTN NHUOM IN HOA VAI NHAN THANH 83 CTY TNHH SXTM NGUYENHUNG 84 CTY TNHH SX TM DUY THUC 85 CTY TNHH SX TM KHAI THANH CTY TNHH CHE BIEN THUY SAN VA THUC 86 PHAM 115 87 CTY TNHH SXTM HOA SINH 88 CTY TNHH THUOC DA DANG TU KY 89 CTY TNHH SXTM TAN MINH HOA 90 CTY TNHH SXTM BAO BI GIA MINH HOA 91 CTY TNHH SXTM NGUYEN VAN THANH 92 CTY TNHH SX TM DV TRUONG PHONG 93 DNTN SX TM THAO HUNG 94 CTY TNHH BOWLING VIET NAM 95 CTY TNHH MAY - IN VA DV TM MY LINH 96 CTY TNHH SX TM NGUYEN NGUYEN PHAT 97 CTY TNHH SXTM TRAN HAI PHUOC 98 DNTN TM VA SX VAN PHUOC THANH 99 CTY TNHH SXTM NGUYEN DUC 100 CTY TNHH DET XUAN HUONG (Nguồn: Tác giả tự tổng hợp từ hệ thống sở liệu xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp vay vốn BIDV chi nhánh Tây Sài Gòn năm 2008-2010) 116 PHỤ LỤC CÁC LỖI THƯỜNG LẶP LẠI TRONG VIỆC QUẢN LÝ CÁC KHOẢN VAY ĐÃ ĐƯỢC XỬ LÝ BẰNG DPRR NĂM 2011 TẠI BIDV Mã lỗi Nội dun Khách hàng vay không đủ hồ sơ pháp lý, nguồn trả nợ không bảo đảm doanh thu khách hàng Trước cho vay: chưa xem xét tính phá lực tài sai, chưa kiểm tra kỹ thu nhậ vay, chuyển nợ ngắn hạn sang trung hạn t không đăng ký ngành nghề kinh doanh, c không nắm rõ khách hàng, thiếu giấy tờ c diện Chưa đăng ký giao dịch bảo đảm Thiếu kiểm tra sử dụng vốn vay, thiếu kiể Khách hàng vay khơng có hóa đơn, không Cơ cấu lại nợ thiếu tài liệu chứng minh kh Cho vay vượt thẩm quyền Xếp hạng tín dụng sai, phân loại nợ sai Giải chấp dư nợ không giảm 10 Chưa định giá lại tài sản bảo đảm 11 Khách hàng vay có quan hệ nhóm với nha 12 Thiếu điều lệ điều chỉnh thay đổi vốn, 13 Không xếp hạng tín dụng nội Giải ngân khơng chuyển tiền cho người th 14 khách hàng doanh nghiệp vay 117 Giải ngân vượt hạn mức, cho vay thêm đố 15 không xin ý kiến Hội đồng tín dụng, cấp t 16 Giá trị tài sản bảo đảm chưa đủ va Cho vay theo thời gian không hợp lý với 17 vay Hợp đồng kinh tế không hợp lệ (ký trước 18 doanh trước dấu có hiệu lực, th Thu nợ từ nguồn giải ngân cho công ty kh 19 ty khác, đảo nợ 20 Thiếu chứng từ giải ngân 21 Chuyển nợ hạn không kịp thời 22 Nâng khống giá trị tài sản để làm sở ng 23 Kiểm tra sau cho vay sai thực tế 24 Dùng tài sản chấp v 25 Chủ đầu tư người vay bên có liê 26 Duyệt cho vay thêm khách hàng c 27 Không theo dõi quản lý tài sản bảo đảm Hợp đồng chấp tài sản hình thành từ v 28 hình thành tài sản 29 Sử dụng vốn vay sai mục đích, cán ngâ Hội sở duyệt cho vay ngắn hạn 30 cho vay với mục đích kinh doanh bất độn 31 Cho vay hỗ trợ lãi suất khách 32 Cho vay khách hàng có yếu tố xã hội đen (Nguồn: Tác giả tự tổng hợp từ báo cáo kiểm tra nội hồ sơ vay xử lý dự phòng rủi ro tín dụng BIDV chi nhánh Tây Sài Gịn năm 2011) ... Phát Triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Rủi ro. .. trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam giai đoạn cách thức quản trị rủi ro tín dụng BIDV để thấy rủi ro tiềm ẩn BIDV ngân hàng thương mại Việt Nam. .. đề giải pháp hạn chế 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt