(Luận văn thạc sĩ) Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ

(Luận văn thạc sĩ) Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ(Luận văn thạc sĩ) Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ(Luận văn thạc sĩ) Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ(Luận văn thạc sĩ) Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ(Luận văn thạc sĩ) Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ(Luận văn thạc sĩ) Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ(Luận văn thạc sĩ) Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ(Luận văn thạc sĩ) Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ(Luận văn thạc sĩ) Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ(Luận văn thạc sĩ) Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ(Luận văn thạc sĩ) Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu tơi có hỗ trợ từ thầy hướng dẫn TS Trần Việt Hà Tôi xin đảm bảo số liệu kết luận văn trung thực, khách quan có nguồn gốc rõ ràng Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Tác giả Vũ Phương Mai MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu chữ viết tắt Danh mục bảng số liệu Danh mục hình, biểu đồ LỜI MỞ ĐẦU……………………………………………… ………….… CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI……… …… 1.1 VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN ………….…………… 1.1.1 Khái niệm tín dụng trung dài hạn…………………………… …………… 1.1.2 Phân loại tín dụng trung dài hạn…………………………….… 1.1.3 Đặc điểm tín dụng trung dài hạn……………………….……………… 1.1.4 Vai trị tín dụng trung dài hạn kinh tế thị trường.… 1.2 CHẤT LƯỢNG CỦA TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN…….… 12 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng trung dài hạn ……… ……………….12 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn…….…………… 13 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trung dài hạn .20 1.3 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NHTM TRÊN THẾ GIỚI TRONG VIỆC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN………………26 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT TỈNH PHÚ THỌ………… ……… …35 2.1 KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHNo & PTNT TỈNH PHÚ THỌ ………………………………………………………….35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo & PTNT tỉnh Phú Thọ …………35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động NHNo & PTNT tỉnh Phú Thọ…… 36 2.1.3 Chức nhiệm vụ phịng ban………… … ……………………… 37 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT tỉnh Phú Thọ……………40 2.1.5 Quy trình tín dụng trung dài hạn NHNo & PTNT tỉnh Phú Thọ ……… 51 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NHNo & PTNT TỈNH PHÚ THỌ……… ……………………………………56 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG… …………………………………………… ………… 74 2.3.1 Kết đạt được……… …………………………………………… .74 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân…………… ……………………………… .75 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NHNo & PTNT TỈNH PHÚ THỌ………… … ……………82 3.1 CHỦ TRƯƠNG, ĐƯỜNG LỐI PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG NO & PTNT VIỆT NAM……… ………………………………………….82 3.2 NHẬN ĐỊNH MÔI TRƯỜNG KINH DOANH ĐẾN NĂM 2015 TẠI TỈNH PHÚ THỌ……… …………………….…………………………………………… 83 3.2.1 Định hướng phát triển kinh tế xã hội tỉnh Phú Thọ đến năm 2015…………83 3.2.2 Nhận định môi trường hoạt động kinh doanh năm 2012 -2015…………… 84 3.2.3 Mục tiêu, tiêu kế hoạch kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Tỉnh Phú Thọ đến năm 2015……………………………………….……………… …………….85 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN…… …………………………………………………………………………….85 3.3.1 Giải pháp cân đối nguồn vốn huy động cho vay………………………….86 3.3.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng ngân hàng……………………….89 3.3.3 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn………………….92 3.3.4 Xây dựng chiến lược Marketing ngân hàng…………………………………… 96 3.3.5 Giải pháp xây dựng, củng cố mối quan hệ địa phương cấp việc ký kết hợp đồng dịch vụ bán phần……………………………………………………… 98 3.3.6 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt……………………………………… 101 3.3.7 Tăng cường quản lý nợ, giải tốt khoản nợ hạn, nợ xấu 103 3.3.8 Chú trọng cơng tác dự báo phịng ngừa rủi ro tín dụng trung dài hạn……………………………………………………………………………… … 106 3.3.9 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ…………………………… 107 3.3.10 Nâng cao chất lượng thông tin……………………………………………… 109 3.3.11 Một số giải pháp hỗ trợ khác…………………………………………………110 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ……………………………………….……… 111 3.4.1 Kiến nghị Nhà nước Chính phủ………………….……… 112 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam………….…… 115 3.4.3 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam……… ………………………….116 3.4.4 Kiến nghị UBND tỉnh Phú Thọ……………………………………… 117 KẾT LUẬN…… ………………………………………………………………… 120 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ CÁI VIẾT TẮT NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn T&DH: Trung dài hạn CNH-HĐH: Cơng nghiệp hóa - đại hóa DNNN: Doanh nghiệp nhà nước DNQD: Doanh nghiệp quốc doanh KTNQD: Kinh tế ngồi quốc doanh TCTD: Tổ chức tín dụng CBTD: Cán tín dụng SXKD: Sản xuất kinh doanh DAĐT: Dự án đầu tư TSĐB: Tài sản đảm bảo NQH: Nợ hạn USD: Đô la Mỹ XHTD Xếp hạng tín dụng XHTDNB Xếp hạng tín dụng nội DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU STT Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Bảng 2.11 Bảng 2.12 Bảng 2.13 Bảng 2.14 Bảng 2.15 Bảng 2.16 Bảng 2.17 Bảng 2.18 TÊN BẢNG Cơ cấu nguồn vốn chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2009-2011 Tình hình cho vay chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ Cơ cấu tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ Tình hình nợ xấu Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ Tình hình hoạt động dịch vụ NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2009-2011 Cơ cấu tín dụng trung dài hạn tổng dư nợ giai đoạn 2009-2011 Cơ cấu tín dụng trung dài hạn giai đoạn 2009-2011 Hệ số sử dụng vốn trung dài hạn giai đoạn 2009-2011 Tình hình doanh số cho vay tín dụng trung dài hạn giai đoạn 2009-2011 Tình hình doanh số thu nợ tín dụng trung dài hạn giai đoạn 2009-2011 Vịng quay vốn tín dụng trung dài hạn giai đoạn 2009-2011 Cơ cấu nợ hạn trung dài hạn Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2009-2011 Tình hình nợ hạn trung dài hạn giai đoạn 2009-2011 Tình hình nợ xấu trung dài hạn giai đoạn 2009-2011 Tình hình lợi nhuận từ hoạt động tín dụng trung dài hạn TRANG 41 44 45 47 48 49 51 57 59 60 63 64 65 66 68 70 71 72 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ STT Hình Biểu Biểu Biểu Biểu Biểu Biểu TÊN BIỂU ĐỒ Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ Tăng trưởng nguồn vốn chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ Tình hình tín dụng giai đoạn 2009-2011 Cơ cấu dư nợ giai đoạn 2009-2011 Tăng trưởng dư nợ tín dụng trung dài hạn Cơ cấu tín dụng trung dài hạn phân theo ngành giai đoạn 2009-2011 Tình hình lợi nhuận tín dụng trung dài hạn giai đoạn 2009-2011 TRANG 37 42 46 58 59 62 73 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại giới (WTO), ngành Ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức Do đó, việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, đáp ứng ngày lớn nhu cầu khách hàng vấn đề cấp thiết đặt cho Ngân hàng thương mại (NHTM) Một nghiệp vụ bản, đóng vai trò quan trọng hoạt động NHTM nguồn sinh lợi nhuận nhiều nghiệp vụ tín dụng Vì thế, muốn hệ thống Ngân hàng ổn định phát triển địi hỏi chất lượng hoạt động tín dụng phải ổn định hiệu Tuy nhiên, hoạt động lại ẩn chứa nhiều rủi ro tiềm ẩn, đặc biệt hoạt động tín dụng trung dài hạn (T&DH) Với đặc điểm nguồn vốn, thời hạn, lãi suất…hoạt động tín dụng T&DH mang lại nguồn thu chủ yếu cho Ngân hàng song mức độ rủi ro lại lớn nhiều so với hoạt động tín dụng ngắn hạn Do đó, bên cạnh việc mở rộng cung ứng nguồn vốn tín dụng T&DH việc nâng cao chất lượng tín dụng T&DH ln vấn đề cấp thiết đặt cho Ngân hàng Nằm hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Việt Nam, chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ bước hội nhập vào xu phát triển chung toàn ngành Bởi vậy, chi nhánh cần phải nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh để tồn phát triển Trong bối cảnh cạnh tranh ngân hàng diễn gay gắt, chất lượng tín dụng T&DH chi nhánh trọng, song số hạn chế, chưa đạt mục tiêu đề chưa tương xứng với tiềm chi nhánh Nhận thức tầm quan trọng hàng đầu nghiệp vụ tín dụng hoạt động ngân hàng thương mại qua trình nghiên cứu, học tập, tìm hiểu cơng tác Ngân hàng NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ, lựa chọn đề tài: -1- “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ” làm nội dung nghiên cứu luận văn Thạc sĩ Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu hệ thống lý luận tín dụng trung & dài hạn làm rõ chất lượng tín dụng trung & dài hạn - Trên sở phân tích thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ, luận văn tìm hạn chế, tồn nguyên nhân, từ đưa giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ, đồng thời đề xuất kiến nghị góp phần thực có hiệu giải pháp Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Tín dụng T&DH, chất lượng tín dụng T&DH vấn đề tồn chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu lý luận thực trạng chất lượng tín dụng trung & dài hạn đứng giác độ Ngân hàng người cho vay chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ khoảng thời gian từ 2009-2011 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử chủ nghĩa Mác- Lê nin làm phương pháp nghiên cứu chủ yếu Bên cạnh đó, luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học khác như: phương pháp quy nạp diễn dịch, phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh… kết hợp với bảng biểu minh họa số liệu qua năm làm vấn đề nghiên cứu trực quan Kết cấu khóa luận Ngoài phần: lời mở đầu, kết luận, bảng biểu, phụ lục danh mục tài liệu tham khảo, nội dung khóa luận chia làm chương: Chương 1: Những vấn đề chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng thương mại -2- Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Phú Thọ Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Phú Thọ -3- ... hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Phú Thọ Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Phú Thọ -3- CHƯƠNG I NHỮNG... luận tín dụng trung & dài hạn làm rõ chất lượng tín dụng trung & dài hạn - Trên sở phân tích thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ, luận văn tìm hạn chế,... luận chia làm chương: Chương 1: Những vấn đề chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng thương mại -2- Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát