Tín dụng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh nam lâm đồng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HỒNG THỊ XN THU TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã ngành: 60340201 Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC TP HCM – NĂM 2016 i TÓM TẮT Luận văn “Tín dụng cá nhân Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng” tập trung nghiên cứu, phân tích tình hình tín dụng cá nhân Chi nhánh năm 2011 – 2015 Việc nghiên cứu hoạt động tín dụng cá nhân Chi nhánh, nhằm tìm hiểu yếu tố tác động tới hoạt động tín dụng cá nhân, phân tích thực trạng hoạt động thời gian qua, so sánh yếu tố với lực điều kiện Chi nhánh, từ đề giải pháp khả thi nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng cá nhân, tạo lợi cạnh tranh nâng tầm vị Chi nhánh địa bàn Đồng thời, hoạt động kinh doanh Chi nhánh nhằm tìm kiếm lợi nhuận tối ưu, nên luận văn đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng cá nhân cách an toàn, hạn chế rủi ro mở rộng, nâng cao lợi nhuận tín dụng cá nhân Luận văn sử dụng phương pháp thu thập liệu, thống kê mô tả, phân tích so sánh số liệu thống kê, ra, điểm luận văn so với đề tài nghiên cứu trước đây, luận văn sử dụng phương pháp điều tra khảo sát khách hàng, nhằm tìm mức độ ảnh hưởng yếu tố đến định lựa chọn ngân hàng khách hàng Những vấn đề mà luận văn nghiên cứu thiết thực với tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh nay, tài liệu tham khảo tốt Chi nhánh để tăng cường khả cạnh tranh thị trường ii LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: Hồng Thị Xn Thu Sinh ngày 13 tháng 08 năm 1991 Địa thường trú: 33 Yết Kiêu, Phường Lộc Sơn, Thành phố Bảo Lộc, Tỉnh Lâm Đồng Là học viên cao học: Khóa 16 trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Mã học viên cao học số: 020116140251 Cam đoan Luận văn thạc sĩ: “Tín dụng cá nhân Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Lâm Đồng” Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Chí Đức Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự T.P Hồ Chí Minh, ngày 24 tháng 10 năm 2016 Tác giả luận văn Hoàng Thị Xuân Thu iii LỜI CÁM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tác giả xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Khoa Sau đại học, Thầy Cô giáo trường Đại học Ngân hàng Thành Phố Hồ Chí Minh tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện cho tác giả trình học tập, nghiên cứu thực đề tài Tác giả xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Chí Đức - Giảng viên trực tiếp hướng dẫn tận tâm dẫn tác giả suốt trình nghiên cứu, đóng góp nhiều ý kiến quý báu, giúp tác giả hoàn thành luận văn Điều đáng quý, Thầy giúp tác giả tiếp cận khoa học theo phương pháp nghiên cứu để từ vận dụng vào thực tiễn vị trí cơng tác với cách nhìn vấn đề cách logic khoa học Một lần tác giả ln ghi nhận hướng dẫn tận tình Thầy chúc Thầy đạt nhiều thành tựu nghiên cứu khoa học công tác Cho phép tác giả gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo, tồn thể cán cơng nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Lâm Đồng tạo điều kiện cung cấp số liệu động viên tác giả suốt thời gian học tập hoàn thành luận văn tốt nghiệp Tác giả xin chân thành cảm ơn gia đình, đồng nghiệp, bạn bè động viên, chia sẻ, giúp đỡ tạo động lực cho tác giả hoàn thành luận văn Bảo Lộc, ngày 24 tháng 10 năm 2016 Tác giả luận văn Hoàng Thị Xuân Thu iv MỤC LỤC Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm tín dụng cá nhân 1.1.3 Phân loại tín dụng cá nhân 10 1.1.4 Vai trị tín dụng cá nhân kinh tế 15 1.1.5 Các sản phẩm tín dụng cá nhân 16 1.1.6 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân 18 1.1.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng cá nhân 22 1.2 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 26 1.2.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân ngân hàng nước Việt Nam 27 1.2.2 Bài học kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại Việt Nam 28 Chương THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 31 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng 31 v 2.1.2 Các yếu tố nguồn lực Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng 32 2.1.3 Bộ máy tổ chức máy quản lý tín dụng 34 2.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG (2011 – 2015) 37 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 37 2.2.2 Hoạt động tín dụng 39 2.2.3 Về kinh doanh dịch vụ hoạt động kinh doanh khác .42 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 2011 – 2015 44 2.3.1 Thực trạng tín dụng cá nhân thơng qua phân tích chất lượng hoạt động tín dụng cá nhân 44 2.3.2 Thực trạng tín dụng cá nhân thơng qua phân tích hiệu hoạt động tín dụng cá nhân 47 2.3.3 Thực trạng tín dụng cá nhân thơng qua phân tích lợi nhuận hoạt động tín dụng cá nhân 56 2.3.4 Thực trạng tín dụng cá nhân thơng qua phù hợp nguồn vốn huy động cá nhân tín dụng cá nhân 58 2.3.5 Thực trạng tín dụng cá nhân thơng qua phân tích cấu tín dụng cá nhân……………… 60 2.3.6 Năng lực Chi nhánh việc phát triển hoạt động tín dụng cá nhân………………………………………………………………………… 66 vi 2.4 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ BÊN TRONG ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 68 2.5 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG……………………………………………………………… 85 2.5.1 Những kết đạt 73 2.5.2 Những hạn chế 74 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế 76 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 79 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG TRONG NHỮNG NĂM TỚI 79 3.1.1 Mục tiêu chung tầm nhìn chiến lược 79 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 80 3.2 NHÓM GIẢI PHÁP CHUNG NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 81 3.2.1 Chính sách Marketing 81 3.2.2 Giải pháp chiến lược sách kinh doanh 83 3.2.3 Hoàn thiện chế đảm bảo tiền vay 84 vii 3.3 NHÓM GIẢI PHÁP CỤ THỂ VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 87 3.3.1 Đối với sách khách hàng 87 3.3.2 Đối với sách sản phẩm, dịch vụ tín dụng cá nhân ngân hàng………………………………………………………………………….91 3.3.3 Phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ tín dụng cá nhân………………………………………………………………………….95 3.3.4 Giải pháp hỗ trợ 95 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 101 3.4.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam………………………………………………………………………….102 3.4.2 Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam 102 3.4.3 Đối với nhà nước Việt Nam 103 viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Tổ chức tín dụng Khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Quỹ tín dụng nhân dân Trụ sở ix DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Lâm Đồng (2011, 2012,2013,2014,2015), “Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011, 2012,2013,2014,2015”, Lâm Đồng Peter Rose 2001, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Frederic S.Mishkin 2001, Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội Lê Thị Mận, Lý Hoàng Ánh,Trường Đại học ngân hàng TPHCM 2013, Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh Lê Thị Mận, Lý Hồng Ánh,Trường Đại học ngân hàng TPHCM 2012, Giáo trình Chính sách tiền tệ, Nhà xuất Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh Lê Vinh Danh 2003, Tiền hoạt động ngân hàng, Nhà xuất Chính trị Quốc gia Lê Thị Tuyết Hoa, Nguyễn Thị Nhung,Trường Đại Học Ngân hàng TPHCM 2013, Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng, Nhà Xuất Phương Đông Lê Thị Mận, Lý Hoàng Ánh,Trường Đại học ngân hàng TPHCM 2013, Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh Bùi Diệu Anh, Hồ Diệu, Lê Thị Hiệp Thương 2009, Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, nhà xuất Phương Đông, Cà Mau 10 Nguyễn Thị Hằng 2013, Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Hà Nội 11 Nguyễn Lan Khanh 2010, Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Thực trạng giải pháp, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Hà Nội 12 Võ Văn Đức 2013, Báo cáo tổng hợp tình hình hoạt động tín dụng cá nhân năm 2013 phịng kế hoạch kinh doanh - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng, Báo cáo tổng hợp, Lâm Đồng 13 Lê Thị Mỹ Anh 2014, Chuyên đề báo cáo hoạt động tín dụng năm 2014 của, phịng Kiểm tra Kiểm sốt nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng, Báo cáo tổng hợp, Lâm Đồng 14 Phạm Hoàng Minh Vương 2014, Chuyên đề báo cáo hoạt động tín dụng cá nhân phịng giao dịch trực thuộc Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng năm 2014, Báo cáo, Lâm Đồng 15 Nguyễn Xuân Trường 2015, Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng, Báo cáo, Lâm Đồng 16 Nguyễn Thị Hải 2013, Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng Cơng Thương Chi nhánh – T.P Hồ Chí Minh” , Luận văn thạc sĩ kinh tế, T.P Hồ Chí Minh 17 Phan Thanh Bình 2015, Hiệu tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh Đà Lạt”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đà Lạt 18 Trần Quang Huy 2014, Phát triển hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng Quân Đội Chi nhánh 3/2, Luận văn thạc sĩ, T.P Hồ Chí Minh 19 Các website tham khảo: - http://www.baomoi.com - http://www.cafef.vn - http://www.agribank com.vn - http://www.tapchitaichinh.vn - http://tailieu.vn/ - http://vneconomy.vn/ - http://vi.wikipedia.org/ PHỤ LỤC  Phụ lục 1: Sơ đồ tổ chức phịng ban: Giám đốc Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh - kế hoạch Phó Giám đốc phụ trách Marketing Phó Giám đốc phụ trách kế tốn Phịng Dịch vụ Marketing Phịng kế hoạch kinh doanh Phịng Kế tốn ngân quỹ Chi nhánh Bảo Lâm Chi nhánh Lộc Phát Phịng Kiểm tra kiểm sốt nội Chi nhánh Lộc Thành Chi nhánh Lộc An Phòng Điện tốn Phịng Hành nhân Phịng Giao dịch số Phịng Giao dịch số Hình 1: Sơ đồ tổ chức phòng ban NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng  Phụ lục 2: Doanh thu dịch vụ NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng ĐVT: Tỷ đồng Hình 2: Doanh thu dịch vụ NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 – 2015  Phụ lục 3: Số lượng đơn vị trả lương qua thẻ số dư bình quân tài khoản thẻ NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng Hình 3: Số lượng đơn vị trả lương qua thẻ số dư bình quân tài khoản thẻ NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 – 2015  Phụ lục 4: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng Bảng 1: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 - 2015 Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi tổ chức kinh tế Tiền gửi dân cư Tiền gửi tổ chức khác Tốc độ tăng so với năm trước “Nguồn: trích báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 Agribank Nam Lâm Đồng”  Phụ lục 5: Dư nợ cho vay NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng Bảng 2: Dư nợ cho vay NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 – 2015 Chỉ 2011 tiêu Tổng dư nợ 930 Dư nợ doanh 84 nghiệp Dư nợ cá 846 nhân Nguồn: “ Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2011 – 2015 NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng”  Phụ lục 6: Các yếu tố thống kê mô tả điều tra khảo sát hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng Bảng 3: Các yếu tố thống kê mơ tả điều tra khảo sát hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng ĐVT: Người Số Tuổi lượng Dưới 25 tuổi Từ 25 - 40 tuổi Từ 41 - 55 tuổi Trên 55 tuổi Tổng Nguồn: “Theo kết điều tra khảo sát khách hàng tín dụng cá nhân địa phương năm 2016”  Phụ lục 6: PHIẾU KHẢO SÁT YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG A Mục đích: - Nhằm mong muốn cải thiện, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt - Nhằm tìm hiểu nhu cầu khách hàng việc lựa chọn tổ chức tín dụng để giao dịch vay vốn B Thông tin điều tra: Anh (chị) vui lòng trả lời câu hỏi cách đánh dấu ghi vào trống thích hợp Phần thơng tin chung: 1.1 Giới tính  vào trả lời hoặc/và  Nam  Nữ  Khác 1.2 Tuổi anh(chị)  Nhỏ 25  25-40  41-55  Trên 55 1.3 Mức thu nhập hàng tháng anh(chị)  Nhỏ triệu  Từ triệu tới 10 triệu  Từ 10 triệu tới 20 triệu  Trên 20 triệu 1.4 Trình độ chuyên môn anh(chị) :  Dưới cao đẳng  Cao đẳng  Đại học  Sau đại học Phần chính: 2.1 Tổ chức tín dụng anh(chị) giao dịch:  Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Nam Lâm Đồng (Chuyển đến câu 2.2)    Ngân hàng TMCP khác (chuyển đến câu 2.3) Quỹ tín dụng nhân dân (chuyển đến câu 2.3) Khác…(chuyển đến câu 2.3) 2.2 Anh(chị) lựa chọn vay vốn Agribank Nam Lâm Đồng ngân hàng lớn, có nhiều điểm giao dịch?  Đồng ý Khơng đồng ý 2.3 Anh(chị) lựa chọn vay vốn TCTD ngân hàng lớn, có nhiều điểm giao dịch?  Đồng ý Không đồng ý 2.4 Anh(chị) lựa chọn vay vốn TCTD TCTD có danh tiếng/nổi tiếng?   Đồng ý Khơng đồng ý 2.5 Theo Anh(chị) thủ tục vay vốn Agribank Nam Lâm Đồng nào?  Đơn giản, nhanh gọn Rườm rà, phức tạp 2.6 Theo Anh(chị) thủ tục vay vốn TCTD nào?   Đơn giản, nhanh gọn Rườm rà, phức tạp 2.7 Theo anh(chị) thời gian xử lý hồ sơ vay vốn Agribank Nam Lâm  Đồng?  Nhanh, ngày xong Lâu, cần nhiều ngày xong 2.8 Theo anh(chị) thời gian xử lý hồ sơ vay vốn TCTD tại?   Nhanh, ngày xong Lâu, cần nhiều ngày xong 2.9 Theo anh(chị) Agribank Nam Lâm Đồng hỗ trợ khách hàng vay   vốn? Nhiệt tình, thường đưa lời khuyên, hỗ trợ khách hàng tối đa  Khơng nhiệt tình, khơng hỗ trợ khách hàng, cho vay xong thơi 2.10 Theo anh(chị) TCTD hỗ trợ khách hàng vay vốn?  Nhiệt tình, thường đưa lời khuyên, hỗ trợ khách hàng tối đa  Khơng nhiệt tình, khơng hỗ trợ khách hàng, cho vay xong thơi 2.11 Theo anh(chị) sản phẩm tín dụng cá nhân Agribank Nam Lâm Đồng?   Đa dạng, phong phú Đơn điệu, lựa chọn 2.12 Theo anh(chị) sản phẩm tín dụng cá nhân TCTD tại?   Đa dạng, phong phú Đơn điệu, lựa chọn 2.13 Theo anh(chị) mức lãi suất cho vay Agribank Nam Lâm Đồng?  Cạnh tranh, hấp dẫn Cao, cứng nhắc 2.14 Theo anh(chị) mức lãi suất cho vay TCTD tại?  10  Cạnh tranh, hấp dẫn Cao, cứng nhắc 2.15 Theo anh(chị) mức phí Agribank Nam Lâm Đồng?      Cao, nhiều khoản phí phải thu Thấp, thu phí 2.16 Theo anh(chị) mức phí TCTD tại?  Khơng thu phí Cao, nhiều khoản phí phải thu Thấp, thu phí Khơng thu phí 2.17 Theo anh(chị) mức cho vay Agribank Nam Lâm Đồng?   Cao, cạnh tranh Thấp, khó cạnh tranh 2.18 Theo anh(chị) mức cho vay TCTD tại?   Cao, cạnh tranh Thấp, khó cạnh tranh 2.19 Theo anh(chị) cán tín dụng Agribank Nam Lâm Đồng?  Vui vẻ, nhiệt tình   Phục vụ khách hàng tốt, chu đáo, quan tâm  Thái độ dửng dưng với khách hàng, cần nói  Khó chịu, quan liêu  Đẹp, dễ thương, nhẹ nhàng  Trang phục đẹp, bắt mắt 2.20 Theo anh(chị) cán tín dụng TCTD tại?  Vui vẻ, nhiệt tình  Phục vụ khách hàng tốt, chu đáo, quan tâm  Thái độ dửng dưng với khách hàng, cần nói  Khó chịu, quan liêu  Đẹp, dễ thương, nhẹ nhàng  Trang phục đẹp, bắt mắt 2.21 Theo anh(chị) sở vật chất Agribank Nam Lâm Đồng ?   Khang trang, đại Nghèo nàn, lạc hậu  Bên khang trang sở vật chất bên cũ kỹ  Thiếu thốn sở vật chất 2.22 Theo anh(chị) sở vật chất, công nghệ TCTD tại? 11   Khang trang, đại Nghèo nàn, lạc hậu  Bên khang trang sở vật chất bên cũ kỹ  Thiếu thốn sở vật chất 2.23 Theo anh(chị) thời gian giao dịch Agribank Nam Lâm Đồng?  Hợp lý, tiện lợi  Không hợp lý 2.24 Theo anh(chị) thời gian giao dịch TCTD ?  Hợp lý, tiện lợi  Không hợp lý 2.25 Theo anh(chị) hoạt động quảng cáo vay vốn cá nhân  Agribank Nam Lâm Đồng? Thu hút ý người  Quảng cáo hấp dẫn  Quảng cáo nhàm chán, không lôi  Hoat động quảng cáo mạnh  Hoạt động quảng cáo yếu  Chưa thấy hoạt động quảng cáo 2.26 Theo anh(chị) hoạt động quảng cáo vay vốn cá nhân TCTD tại?  Thu hút ý người  Quảng cáo hấp dẫn  Quảng cáo nhàm chán, không lôi  Hoat động quảng cáo mạnh  Hoạt động quảng cáo yếu  Chưa thấy hoạt động quảng cáo 2.27 Theo anh(chị) bầu khơng khí giao dịch Agribank Nam Lâm Đồng?  Thoải mái, dễ chịu  Khó chịu 2.28 Theo anh(chị) bầu khơng khí giao dịch TCTD ? 12  Thoải mái, dễ chịu  Khó chịu 2.29 Anh(chị) lựa chọn vay vốn TCTD ?  Đặc điểm sản phẩm dịch vụ TCTD  TCTD lớn hay nhỏ  Cán tín dụng vui vẻ, nhiệt tình, đẹp…  Nhiều điểm giao dịch  Quy trình, thủ tục nhanh, gọn  Cơ sở vật chất, công nghệ đại Ý kiến khác ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Chân thành cảm ơn đóng góp anh(chị) ... ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 31 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH... ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 68 2.5 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN... ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 79 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG