Marketing trong hoạt động tín dụng cá nhân tại vietcombank chi nhánh thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN LÊ NHÂN MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh - Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN LÊ NHÂN MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn khoa học: TS TRỊNH QUỐC TRUNG TP.Hồ Chí Minh - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Nguyễn Lê Nhân ; Sinh ngày 17/10/1987 Tỉnh Trà Vinh Hiện công tác Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh TP Hồ Chí Minh (Vietcombank – Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh) Là học viên cao học khóa 12, lớp CH12B1 Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh Mã số học viên: 20112100078 Cam đoan đề tài: “Marketing hoạt động tín dụng cá nhân Vietcombank Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh“ Chuyên ngành: Kinh tế tài chính, ngân hàng; Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn: TS Trịnh Quốc Trung Luận văn thực Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh Đề tài cơng trình nghiên cứu tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chưa công bố nội dung nơi đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự Ngày 31 tháng 03 năm 2013 Nguyễn Lê Nhân MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA Trang LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG CÁ NHÂN VÀ MARKETING TRONG LĨNH VỰC KINH DOANH NGÂN HÀNG 1.1.NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm đặc trƣng tín dụng ngân hàng 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.1.2 Đặc trưng tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm, phƣơng thức rủi ro tín dụng cá nhân nhu cầu tiêu dùng cá nhân hộ gia đình 1.1.2.1 Đặc điểm tín dụng cá nhân đối nhu cầu tiêu dùng 1.1.2.2 Các phương thức tín dụng cá nhân nhu cầu tiêu dùng 1.1.2.3 Rủi ro tín dụng cá nhân nhu cầu tiêu dùng 1.1.3 Đặc điểm, phƣơng thức rủi ro tín dụng cá nhân nhu cầu phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình 1.1.4 Sự khác biệt tín dụng cá nhân tín dụng doanh nghiệp 1.2 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ MARKETING TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG 1.2.1 Giới thiệu marketing 1.2.1.1 Khái niệm marketing 1.2.1.2 Mục tiêu marketing 1.2.1.3 Một số nội dung chủ yếu nghiên cứu vận dụng marketing vào hoạt động kinh doanh doanh nghiệp 1.2.2 Marketing kinh doanh ngân hàng 1.2.2.1 Khái niệm marketing ngân hàng 1.2.2.2 Đặc điểm marketing ngân hàng 10 1.2.2.3 Vai trò marketing ngân hàng 11 1.2.3 Nội dung hoạt động marketing kinh doanh ngân hàng 11 1.2.3.1 Hoạt động nghiên cứu thị trường 11 1.2.3.2 Hoạt động sản phẩm 12 1.2.3.3 Hoạt động giá 13 1.2.3.4 Hoạt động phân phối 14 1.2.3.5 Hoạt động xúc tiến thương mại hỗ trợ bán hàng 15 1.2.3.6 Hoạt động người 15 1.2.3.7 Hoạt động quy trình 15 1.2.3.8 Hoạt động môi trường dịch vụ 16 1.3 NHỮNG ĐIỀU KIỆN CẦN THIẾT CHO VIỆC ỨNG DỤNG THÀNH CƠNG MARKETING VÀO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN 16 1.3.1 Định hướng marketing 16 1.3.2 Bộ máy marketing 16 1.3.3 Quy trình marketing 17 1.3.4 Nhân lực marketing 17 1.3.5 Công nghệ 17 1.3.6 Tài 17 1.3.7 Những điều kiện khác 17 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC ỨNG DỤNG MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN 18 1.4.1 Các nhân tố vĩ mô 18 1.4.2 Các nhân tố vi mô 20 1.4.3 Các nhân tố nội 20 1.5 CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG MARKETING TÍN DỤNG CÁ NHÂN 21 1.5.1 Thƣớc đo theo nội 21 1.5.1.1 Triết lý khách hàng 21 1.5.1.2 Tổ chức marketing tổng hợp 22 1.5.1.3 Thông tin marketing xác 22 1.5.1.4 Định hướng chiến lược 22 1.5.1.5 Hiệu suất công tác 22 1.5.2 Thƣớc đo theo thị trƣờng 23 1.5.2.1 Mức độ nhận biết khách hàng sản phẩm tín dụng cá nhân ngân hàng 23 1.5.2.2 Sự hài lòng khách hàng sản phẩm tín dụng cá nhân 23 1.6 BÀI HỌC KINH NGHIỆM CỦA VIỆC ỨNG DỤNG MARKETING NGÂN HÀNG 25 1.6.1 Kinh nghiệm ứng dụng marketing ngân hàng ngân hàng giới ngân hàng Việt Nam 25 1.6.2 Bài học kinh nghiệm việc ứng dụng marketing ngân hàng ngân hàng Việt Nam 26 Kết luận Chƣơng 27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK – CN TP HỒ CHÍ MINH 28 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ VIETCOMBANK VÀ VIETCOMBANK – CHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH 28 2.1.1 Giới thiệu chung Vietcombank 28 2.1.2 Giới thiệu chung Vietcombank-CN TP.Hồ Chí Minh 28 2.2 HOẠT ĐỘNG MARKETING TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK – CHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH 29 2.2.1 Hoạt động nghiên cứu thị trường 29 2.2.2 Hoạt động sản phẩm 29 2.2.3 Hoạt động giá ( lãi suất ) 32 2.2.4 Hoạt động phân phối 34 2.2.5 Hoạt động xúc tiến-truyền thông 35 2.2.6 Hoạt động người 38 2.2.7 Hoạt động quy trình 39 2.2.8 Hoạt động môi trường dịch vụ 40 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG MARKETING TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK – CHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH 41 2.3.1 Thƣớc đo theo nội 41 2.3.1.1 Đặc điểm mẫu nghiên cứu 41 2.3.1.2 Kết đánh giá hiệu hoạt động marketing tín dụng cá nhân theo thước đo nội 41 2.3.2 Thƣớc đo theo thị trƣờng 42 2.3.2.1 Đặc điểm mẫu nghiên cứu 42 2.3.2.2 Kết đánh giá hiệu hoạt động marketing tín dụng cá nhân theo thước đo thị trường 42 2.3.3 Đánh giá hiệu thực trạng hoạt động marketing tín dụng cá nhân Vietcombank – Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh 43 2.3.3.1 Những ưu điểm 43 2.3.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 46 Kết luận Chƣơng 52 CHƢƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK - CN TP.HỒ CHÍ MINH 53 3.1 ĐỊNH HƢỚNG CHIẾN LƢỢC KINH DOANH CỦA VIETCOMBANK VÀ VIETCOMBANK – CHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH 53 3.1.1 Những thuận lợi cho phát triển tín dụng cá nhân 53 3.1.1.1 Chính trị luật pháp 53 3.1.1.2 Môi trường kinh tế 53 3.1.1.3 Mơi trường tự nhiên, văn hóa xã hội 53 3.1.1.4 Môi trường dân số 54 3.1.1.5 Nhà cung cấp 55 3.1.1.6 Tài 55 3.1.2 Những khó khăn ảnh hƣởng đến phát triển tín dụng cá nhân .55 3.1.2.1 Đối thủ cạnh tranh 55 3.1.2.2 Ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới 56 3.1.2.3 Thị trường bất động sản Việt Nam có nhiều biến động 57 3.1.3 Định hƣớng chiến lƣợc kinh doanh Vietcombank Vietcombank – Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh 58 3.1.3.1 Định hướng chiến lược kinh doanh Vietcombank 58 3.1.3.2 Định hướng chiến lược kinh doanh Vietcombank – Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh 59 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN MARKETING HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK – CHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH 59 3.2.1 Giải pháp chung 59 3.2.1.1 Thiết lập phịng ban marketing mang tính chất chun nghiệp cho hoạt động tín dụng cá nhân 59 3.2.1.2 Các phận thực nhiệm vụ marketing cần tạo mối quan hệ tốt với phòng ban khác 60 3.2.1.3 Tăng cường marketing nhằm giữ vững thương hiệu Vietcombank-CN TP.Hồ Chí Minh, tăng cường cơng tác thực tốt tư tưởng văn hóa Vietcombank 61 3.2.1.4 Tăng cường nâng cao hiệu marketing quan hệ dựa tảng mối quan hệ ngân hàng với đối tác 61 3.2.2 Giải pháp cụ thể 62 3.2.2.1 Giải pháp sản phẩm 62 3.2.2.2 Giải pháp giá 63 3.2.2.3 Giải pháp phân phối 63 3.2.2.4 Giải pháp xúc tiến, truyền thông 65 3.2.2.5 Giải pháp người 66 3.2.2.6 Giải pháp quy trình 67 3.2.2.7 Giải pháp môi trường dịch vụ 67 3.3 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI VIETCOMBANK 68 3.3.1 Kiến nghị sản phẩm 68 3.3.2 Kiến nghị giá 68 3.3.3 Kiến nghị xúc tiến, truyền thông 69 3.3.4 Kiến nghị người 69 3.3.5 Kiến nghị quy trình 69 3.4 KIẾN NGHỊ VỀ PHÍA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VÀ CÁC CƠ QUAN BAN NGÀNH 69 3.4.1 Kiến nghị công tác hỗ trợ hoạt động tín dụng cá nhân 69 với hiệu - Nghĩ đến việc phục vụ nhu cầu mong muốn thị trường phân đoạn thị trường xác định rõ ràng lựa chọn tăng trưởng lâu dài tiềm sinh lời chúng ngân hàng 2/ Những sản phẩm tín dụng cá nhân khác kế hoạch marketing khác cho phân khúc thị trường khách hàng cá nhân khác hay khơng - Hồn tồn khơng - Có mức độ - Có với mức độ tốt 3/ Ban lãnh đạo có quan điểm tồn diện hệ thống marketing lập kế hoạch kinh doanh dịch vụ tín dụng cá nhân hay không? - Không, tập trung vào việc bán hàng phục vụ khách hàng vãng lai - Có mức độ định Ban lãnh đạo có quan điểm lâu dài kênh tập trung nhiều nổ lực vào việc bán hàng phục vụ khách hàng vãng lai - Có, ban lãnh đạo có quan điểm tồn diện hệ thống marketing, ý thức mối đe dọa hội II/ Tổ chức marketing tổng hợp: 4/ Việc kết hợp marketing kiểm tra chức marketing chủ yếu có đạt mức độ cao hay không? - Không, chức bán hàng chức marketing khác không kết hợp cấp độ tối cao có mâu thuẩn bất lợi mức độ - Có mức độ đó, có kết hợp mang tính hình thức kiểm tra chức marketing chủ yếu việc phối hợp hợp tác chưa đạt yêu cầu - Có, chức marketing kết hợp hiệu 5/ Những người quản lý marketing có hợp tác tốt với người quản lý hoạt động nghiên cứu, sản xuất, cung ứng, phân phối tài chính? - Khơng, có than phiền phịng marketing có u cầu phi lý phân bổ chi phí cho phịng khác khơng hợp lý - Có mức độ đó, quan hệ hữu nghị phòng hành động chủ yếu quyền lợi riêng - Có, phịng hợp tác có hiệu giải vấn đề lợi ích tồn ngân hàng 6/ Quá trình phát triển sản phẩm tổ chức tốt không? - Hệ thống xác định rõ ràng quản lý tồi - Hệ thống tồn thức thiếu hồn hảo - Hệ thống tổ chức tốt hoạt động theo nguyên tác hợp tác III/ Thơng tin marketing xác: 7/ Đợt nghiên cứu marketing cuối khách hàng, ảnh hưởng việc sử dụng sản phẩm tín dụng cá nhân, kênh đối thủ cạnh tranh tiến hành nào? - Cách năm - Cách vài năm - Vừa 8/ Ban lãnh đạo có nắm tiềm tiêu thụ, khả sinh lời phân đoạn thị trường khách hàng cá nhân hay không, khách hàng, địa bàn, sản phẩm, kênh phân phối quy mô đơn hàng đến mức độ nào? - Hồn tồn khơng - Trong chừng mực - Rất 9/ Đã triển khai nổ lực để nâng cao hiệu chi phí khoản chi phí marketing tín dụng cá nhân khác nhau? - Ít khơng - Có nổ lực mức độ - Nỗ lực lớn IV/ Định hướng chiến lược: 10/ Việc lập kế hoạch marketing dịch vụ tín dụng cá nhân thức ban lãnh đạo triển khai đến đâu? - Ban lãnh đạo tiến hành lập kế hoạch marketing thức mức độ yếu không tiến hành - Ban lãnh đạo xây dựng kế hoạch marketing hàng năm - Ban lãnh đạo xây dựng kế hoạch marketing hàng năm chi tiết kế hoạch chiến lược dài hạn cập nhật hàng năm 11/ Chiến lược marketing tín dụng cá nhân - Chiến lược không rõ ràng - Chiến lược rõ ràng có kế tục chiến lược truyền thống - Chiến lược rõ ràng, đổi mới, có sở liệu hợp lý 12/ Ban lãnh đạo có suy nghĩ đối phó với điều bất ngờ mơi trường hay chưa? - Ít hay khơng nghĩ đến điều bất ngờ - Có nghĩ đến điều bất ngờ chưa có kế hoạch đối phó kỹ - Ban lãnh đạo dự kiến điều bất ngờ chủ yếu xây dựng kế hoạch đối phó V/ Hiệu suất cơng tác: 13/ Chiến lược marketing hoán triệt thực - Kém - Bình thường - Tốt 14/ Ban lãnh đạo có sử dụng có hiệu nguồn tài nguyên marketing hay không? - Không, tài ngun khơng tương xứng với cơng việc cần làm - Tàm tạm, nguồn tài nguyên marketing tương xứng chúng không sử dụng cách tối ưu - Có, nguồn tài nguyên marketing tương xứng sử dụng có hiệu 15/ Ban lãnh đạo tỏ có khả phản ứng nhạy bén có hiệu biến động chỗ làm hay không? - Không, thông tin dư nợ thị trường không thực kịp thời ban lãnh đạo phản ứng chậm chạp - Có chừng mực đó, ban lãnh đạo nhận thông tin dư nợ thị trường cập nhật Ban lãnh đạo phản ứng lúc nhanh lúc chậm - Có, ban lãnh đạo xây dựng hệ thống cung cấp thông tin kịp thời phản ứng nhanh Tổng điểm ( Nguồn: Thống kê khảo sát tác giả ) Phụ lục 2.11: Bảng câu hỏi đánh giá hiệu tổng quát hiệu hoạt động marketing tín dụng cá nhân theo thƣớc đo thị trƣờng STT I/ Mức độ nhận biết sản phẩm tín dụng cá II/ Mức độ hài lịng sản phẩm tín dụng cá Tin cậy Ngân hàng có thực đ kết hay khơng? Khi khách hàng thắc mắc hay khiếu nạ thỏa đáng hay không? Ngân hàng đáp ứng dịch vụ tín dụng cá điểm mà ngân hàng hứa hay không? Thời gian xử lý, thẩm định hồ sơ vay v nhanh chóng hay không? Ngân hàng bảo mật tốt thông tin khách Dịch vụ tín dụng cá nhân khơng? Đáp ứng Nhân viên tín dụng ngân hàng phụ hạn khơng? Nhân viên tín dụng có nhiệt tình giúp đ khơng? Nhân viên tín dụng có bận rộ cần giúp đỡ hay khơng? Nhân viên tín dụng ln giúp khách hà thủ tục vay vốn khơng? Nhân viên tín dụng sẵn sàng đến tận nơ hàng hay không? Nhân viên tín dụng phục vụ cơng hàng hay khơng? Năng lực phục vụ Nhân viên tín dụng có ln lịch sự, nhã hàng khơng? Nhân viên tín dụng trả lời xác mắc khách hàng hay khơng? Nhân viên tín dụng có đạo đức nghề ng khách hàng hay khơng? Có vịi vĩnh khơng? Nhân viên tín dụng có tinh thần trách n việc hay không ? Khả thẩm định khoản vay nhâ sao? Đồng cảm Ngân hàng có sách ưu đãi tặng cho loại khách hàng không? Ngân hàng quan tâm đến tiêu dùn hay khơng? Ngân hàng có nhiều sản phẩm tín dụng nhu cầu khách hàng hay khơng? Thời hạn vay có linh hoạt hợp lý Ngân hàng có ln thể người bạ khách hàng hay khơng? Phƣơng tiện hữu hình Cơ sở vật chất ngân hàng có đ Nơi để xe thuận tiện không? Kênh phân cho khách hàng hay khơng? Thơng tin tín dụng ngân hàng có d phương tiện truyền thơng hay khơng? Bảng biểu, hồ sơ thiết kế đẹp, dễ hiểu? Thủ tục tín dụng ngân hàng có đơn Các quy định, quy trình làm việc b khoa học, rõ ràng, công khai? Phụ lục 3.1Thống kê dân số TP.HCM giai đoạn 2009-2012 ( Nguồn: Tổng cục thống kê TP.HCM ) Phụ lục 3.2 Tình hình huy động vốn VCB.HCM giai đoạn 2009-2012 Chỉ tiêu/năm Huy động vốn (tỉ đồng) Huy động vốn khách hàng cá nhân ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh VCB.HCM giai đoạn 2009-2012) Phụ lục 3.3 Thị phần tín dụng cá nhân số NHTM giai đoạn 2009-2012 Đơn vị:% ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh báo cáo thường niên NHTM ) (*) Số liệu đến quý 2/2012 ; (**) Số liệu đến quý 3/2012 Phụ lục * Quy định sản phẩm cho vay cá nhân VCB.HCM - Cho vay mua nhà dự án: đời năm 2007 theo định số 365/QĐNHTMCPNT.CS&SPBL ngày 22/11/2007 với nội dung sau: Khách hàng sử dụng sản phẩm để mua nhà dự án/căn hộ chung cư dự án bất động sản mà Vietcombank có liên kết hợp tác kinh doanh với Chủ đầu tư xây dựng dự án Thường khách hàng phải toán hết phần vốn tự có tối thiểu 30% giá trị phương án vay, hạn mức vay tối đa 70% giá trị hộ chung cư tài sản đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay-chính hộ mua; tài sản chấp chẳng hạn giấy tờ có giá mức cho vay lên đến 100% giá trị hộ Thời hạn vay tối đa 15 năm, Chủ đầu tư có uy tín thị trường khả khoản dự án bất động sản tốt thời hạn cho vay lên đến 20 năm Phương thức trả nợ linh hoạt, thường trả dần, gốc chia cho thời hạn vay, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần Khi khách hàng có nhu cầu tốn nợ trước hạn khách hàng việc tốn bình thường, Vietcombank khơng thu phí trả nợ trước hạn - Cho vay tiêu dùng mua xe ô tô: đời năm 2007 theo định số 365/QĐ-NHTMCPNT.CS&SPBL ngày 22/11/2007, với nội dung sau: Khách hàng sử dụng sản phẩm để mua xe ô tô 100% xe qua sử dụng chưa 02 năm nhập chưa sử dụng Việt Nam ( không bao gồm ô tô tải 12 chỗ trở lên ) Thường khách hàng phải toán hết phần vốn tự có tối thiểu 20%- 30% giá trị phương án vay, hạn mức cho vay thường từ 70%-80% giá trị xe tài sản đảm bảo xe mua, hạn mức vay lên đến 100% giá trị đảm bảo bất động sản giấy tờ có giá có tính khoản cao Phương thức trả nợ linh hoạt, thường trả dần, gốc chia cho thời hạn vay, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần Khi khách hàng có nhu cầu tốn nợ trước hạn khách hàng việc tốn bình thường, Vietcombank khơng thu phí trả nợ trước hạn - Cho vay tiêu dùng tín chấp cán cơng nhân viên cán quản lý điều hành: theo định số 176/QĐ-NHTMCPNT.CS&SPBL ngày 03/06/2008 định số 175/QĐ-NHTMCPNT.CS&SPBL ngày 03/06/2008, với nội dung sau: Sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cán công nhân viên làm việc cơng ty có thời gian tối thiểu từ 12 tháng trở lên, thu nhập trả qua tài khoản Vietcombank liên tục 06 tháng Sản phẩm thường cho vay tín chấp, mức vay tối đa 12 tháng lương cán công nhân viên không 200 triệu đồng, thời hạn vay tối đa 36 tháng khơng q thời hạn cịn lại hợp đồng lao động Đối với cán quản lý điều hành mức cho vay lên đến 18 tháng lương không 300 triệu đồng, thời hạn vay tối đa 36 tháng không thời hạn lại hợp đồng lao động - Cho vay tiêu dùng khác: Cho vay thấu chi qua tài khoản ( theo định số 174/QĐ-NHTMCPNT.CS&SPBL ngày 03/06/2008 ); cho vay thẻ tín dụng tùy vào mức lương khách hàng mà hạn mức thấu chi, hạn mức thẻ khác tùy quy định thời kỳ cụ thể Ngồi ra, cịn có sản phẩm cho vay tiêu dùng khác như: mua nhà riêng lẻ, nhà phố, mua đất, vay tiêu dùng cá nhân hợp pháp… - Cho vay cầm cố giấy tờ có giá: đời theo định số 406/QĐNHTMCPNT.CS&SPBL ngày 25/11/2008, khách hàng mục tiêu giấy tờ có giá chưa đến hạn toán cần vốn để tiêu dùng kinh doanh; thời gian giải hồ sơ vòng 01 kể từ nhận đầy đủ hồ sơ GTCG Vietcombank phát hành, GTCG ngân hàng khác phát hành thời gian giải hồ sơ 02giờ - Cho vay bổ sung vốn kinh doanh: sản phẩm “Cho vay kinh doanh tài lộc” đời năm 2009 theo định số 98/QĐ-NHTMCPNT.CS&SPBL ngày 01/04/2009 Trước đây, để bổ sung vốn kinh doanh khách hàng vay theo lần với sản phẩm “Cho vay kinh doanh tài lộc”, khách hàng vay theo hình thức hạn mức – vay trả nợ linh hoạt hạn mức ngân hàng phê duyệt Phương thức vừa đáp ứng nhu cầu vốn mang tính thời vụ người sản xuất kinh doanh vừa giảm áp lực trả nợ vay cho khách hàng Thời gian tối đa cho lần nhận nợ 12 tháng; khách hàng mục tiêu cá nhân/hộ gia đình có hoạt động kinh doanh thường xun, ổn định, có nguồn tài lành mạnh, hoạt động kinh doanh thuộc loại hình: đại lý bán hàng, kinh doanh thương mại, kinh doanh dịch vụ đầu mối thu mua nguyên liệu Phụ lục ** Bảng tổng hợp đánh giá ý kiến khách hàng marketing dịch vụ tín dụng cá nhân VCB.HCM ... marketing hoạt động tín dụng cá nhân Vietcombank - Chi nhánh TP .Hồ Chí Minh  Chƣơng 3: Các giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác marketing hoạt động tín dụng cá nhân Vietcombank- Chi nhánh TP Hồ Chí Minh. .. đánh giá hiệu hoạt động marketing tín dụng cá nhân Vietcombank - Chi nhánh TP .Hồ Chí Minh nhằm đạt mục tiêu nghiên cứu đề tài là: hồn thiện hoạt động marketing tín dụng cá nhân chi nhánh 28 CHƢƠNG... TRẠNG MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK - CHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ VIETCOMBANK VÀ VIETCOMBANK CHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH 2.1.1 Giới thiệu chung Vietcombank