Chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH -0O0 - CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH -0O0 - NGUYỄN VĂN THANH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 62.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Đắc Hưng TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 MỤC LỤC Đề mục Lời cam đoan Danh mục ký hiệu chữ viết tắt Danh mục biểu bảng biểu đồ TÓM TẮT LUẬN ÁN LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VÁN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI GIỚI THIỆU CHƯƠNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT 1.1.1 Khái niệm hộ sản xuất 1.1.2 Đặc điểm hộ sản xuất quan hệ tín dụng với Ngân hàng thương mại 1.1.3 Các nguồn vốn chủ yếu phát triển kinh tế hộ sản xuất 1.1.4 Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại hộ sản xuất 1.1.5 Vai trị hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại phát triển kinh tế hộ sản xuất 1.1.6 Các nguyên tắc điều kiện cấp tín dụng hộ sản xuất 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng hộ sản xuất 1.2.2 Rủi ro tín dụng quản lý rủi ro tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng thương mại 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tín dụng hộ sản xuất 1.2.4 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng thương mại 1.3 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 1.3.1 Kinh nghiệm số ngân hàng giới nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn Việt Nam cho Chính phủ Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM GIỚI THIỆU CHƯƠNG 2.1 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NƠNG NGHIỆP - NÔNG THÔN VÀ HỘ SẢN XUẤT Ở VIỆT NAM 2.1.1 Hộ sản xuất sản xuất nông nghiệp kinh tế nông thôn 2.1.2 Những đổi chủ yếu chế tín dụng hộ sản xuất 2.1.3 Tổng quan hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại hộ sản xuất 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.2.1 Quản lý chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp phát trỉển nông thôn Việt Nam 2.2.2 Chủ động nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu tín dụng hộ sản xuất 2.2.3 Phương thức cho vay vốn hộ sản xuất 2.2.4 Hoạt động tín dụng hộ sản xuất 2.2.5 Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất sở kết cho vay số ngành nghề chương trình phát triển nơng nghiệp – nơng thơn 2.2.6 Phân tích kết cho vay hộ sản xuất cá nhân so với tổng dư nợ 2.2.7 Phân tích thực trạng nợ xấu tín dụng vốn hộ sản xuất 2.2.8 Phân tích thực trạng nợ xấu tín dụng hộ sản xuất thông qua tổ vay vốn của tổ chức đồn thể 2.2.9 Phân tích chất lượng tín dụng hộ sản hộ sản xuất số chi nhánh vùng kinh tế khác 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.3.1 Ưu điểm 2.3.2 Một số hạn chế 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 2.3.4 Đánh giá thực trạng từ kết tổng hợp phiếu vấn chuyên gia nguyên nhân nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM GIỚI THIỆU CHƯƠNG 3.1 MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát trỉển nông thôn Việt Nam đến năm 2020 3.1.2 Định hướng mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam thời gian tới 3.1.3 Quan điểm tổ chức đạo nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất 3.1.4 Dự báo thách thức nâng cao chất lượng tín dụng nói chung nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất nói riêng Ngân hàng Nơng nghiệp phát trỉển nông thôn Việt Nam 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 3.2.1 Mạnh dạn mở rộng mạng lưới nông thôn kết hợp với thực hạn mức tín dụng thấu chi 3.2.2 Nâng cao nhận thức tâm đạo mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất 3.2.3 Tăng cường quản trị rủi ro tín dụng gắn với hồn thiện thực nghiêm túc quy trình tín dụng 3.2.4 Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, kỹ làm việc đạo đức nghề nghiệp cho cán 3.2.5 Nâng cao chất lượng điều hành hoạt động tín dụng sở 3.2.6 Đa dạng hóa phương thức đối tượng cho vay 3.2.7 Đẩy mạnh việc cho vay qua tổ vay vốn 3.2.8 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn đầu tư cho nơng nghiệp nơng thơn nói chung kinh tế hộ sản xuất nói riêng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 3.3.3 Kiến nghị với quyền địa phương 3.3.4 Đối với Bộ ngành liên quan 3.3.5 Đối với Ngân hàng thương mại KẾT LUẬN CHƯƠNG KẾT LUẬN CHUNG DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CĨ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN CỦA TÁC GIẢ ĐÃ ĐƯỢC CÔNG BỐ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LỜI CAM ĐOAN ****** Tác giả luận án có lời cam đoan danh dự cơng trình khoa học mình, cụ thể: Tơi tên là: Nguyễn Văn Thanh Sinh ngày 17 tháng 12 năm 1980 ; Quê quán: Hải Dương Hiện công tác tại: Vụ Ngân sách Nhà nước - Bộ Tài Là Nghiên cứu sinh khóa XVII Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Mã số NCS: 010117120013 Cam đoan luận án: “Chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” Mã số chuyên ngành: 62.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Đắc Hưng Luận án thực Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu khoa học luận án đảm bảo có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chưa công bố toàn nội dung nơi đâu (hoặc cơng bố có nói rõ ràng thơng tin tài liệu công bố); số liệu, nguồn trích dẫn luận án thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự TP Hồ Chí Minh, ngày 25 tháng 12 năm 2015 Nghiên cứu sinh Nguyễn Văn Thanh DANH MỤC KÝ HIỆU CÁC CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN ÁN STT TỪ VIẾT TẮT ADB Agribank ATM CBTD CĐKT CNH-HĐH GDP CN DATC 10 HĐKD 11 HĐV 12 HSX 13 HTX 14 NH 15 IMF 16 NHCSXH 17 NHNN 18 NHNO&PTNT 19 NHNO&PTNT VN 20 NHNOVN 21 NNNT Phụ lục số 06: PHIẾU THAM KHẢO Ý KIẾN CÁN BỘ QUẢN LÝ TÍN DỤNG VÀ CÁN BỘ TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT Tại Hội sở Agribank số Chi nhánh Agribank Kính chào anh (chị), tiến hành khảo sát Quản lý Chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Mục đích khảo sát tìm hiểu ý kiến cán quản lý tín dụng cán tín dụng Hộ sản xuất nguyên nhân hạn chế Chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam để từ xây dựng giải pháp có tính khả thi, đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng nâng cao hiệu cơng việc cán quản lý tín dụng, CBTD, nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Vì vậy, mong nhận hỗ trợ anh (chị) việc cung cấp thông tin đây: Xin vui lòng cho biết anh (chị) thuộc nhóm tuổi nào? □ Từ 18- 25 □ Từ 26-30 □ Từ 31-40 □ Từ 41-60 Anh (chị) làm cơng tác tín dụng hộ sản xuất năm? □ Từ 1-5 năm □ Từ 6-10 năm □Trên 10 năm Anh (chị) phụ trách tín dụng hộ sản xuất địa bàn nào? □ Nông thôn □ Thành thị □ Đồng □ Miền núi Anh (chị) phụ trách nhóm khách hàng hộ sản xuất hoạt động lĩnh vực nào? □ Nông nghiệp □ Ngư nghiệp □ Sản xuất hàng thủ công □ Thương mại Dịch vụ Công việc Anh (chị) phụ trách? □ Chỉ đạo Hội sở □ Quản lý CN, PGD □ Trực tiếp cho vay HSX Anh (chị) quản lý dư nợ (tỷ đồng)? □ Dưới 10 tỷ □ Từ 10-20 tỷ □ Trên 20 tỷ Anh (chị) quản lý HSX có dư nợ ( khách hàng)? □ Dưới 300 Anh chị có u thích cơng việc làm tín dụng hộ sản xuất khơng? □ Có Anh (chị) nhận thấy công việc cho vay Hộ sản xuất có khó khăn, vất vả khơng? □ Có 10 Cơng việc cho vay Hộ sản xuất có phù hợp với lực, trình độ, sở trường anh (chị) không? □ Rất phù hợp 11 Theo anh (chị) chế cho vay HSX NHNo&PTNT có phù hợp với thực tế không? □ Rất phù hợp 12 Thủ tục, quy trình cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT nào? □ Đơn giản 13 Tính pháp lý mẫu biểu hồ sơ cho vay HSX NHNo&PTNT nào? □ Đảm bảo 14 Những vướng mắc anh (chị) thường gặp giải cho vay HSX? □ Yếu tố pháp lý 15 Những yếu tố anh (chị) thường lo lắng định cho vay HSX? □ Rủi ro □ Thông tin HSX chưa xác 16 Văn hướng dẫn nghiệp vụ cho vay HSX NHNo&PTNT nào? □ Rõ ràng 17 Cơ sở vật chất phục vụ cho công tác tín dụng HSX nào? □ Rất Tốt 18 Chính sách tiền lương, chế độ đãi ngộ CBTD cho vay HSX nào? □ Rất Tốt 19 Anh (chị) có thường xuyên tham gia chương trình đào tạo nâng cao nghiệp vụ tín dụng hộ sản xuất khơng? □ Thường xun □ Rất □ 20 Anh (chị) tự nâng cao trình độ nghiệp vụ cách nào? □ Tự nghiên cứu □ Thơng qua khóa tập huấn a 21 Số lượng CBTD chi nhánh anh (chị) công tác chiếm tỷ lệ bao nhiêu? □ >50% □