Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tiền giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ DIỄM AN GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ DIỄM AN GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chun ngành: Tài Chính – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS LÊ VĂN HẢI TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 TÓM TẮT LUẬN VĂN Nền kinh tế ngày phát triển mở cửa với thề giới Việt Nam giúp đời sống người dân ngày cải thiện Tiền đề của việc phát triển nguồn vốn Vì điều kiện cạnh tranh ngày khốc liệt thị trường tài để thu hút vốn nhàn rỗi xã hội, hệ thống Agribank nói chung hay Agribank Tiền Giang nói riêng đứng trước nguy sụt giảm thị phần địa bàng nông thôn – nơi mà Agribank chiếm lĩnh hoạt động mạnh Tác giả thực luận văn “Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh Tiền Giang” với mong muốn góp phần giúp giữ vững thị phần, tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh Tiền Giang Nội dung luận văn bao gồm:  Thành phần nguồn vốn vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh Agribank Tiền Giang  Đánh giá, phân tích thực trạng tăng cường huy động vốn Agribank Tiền Giang khảo sát, phân tích nhân tố ảnh hưởng đến tăng cường huy động vốn  Đề xuất số giải pháp cụ thể, phù hợp để tăng cường huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Tiền Giang tương lai LỜI CAM ĐOAN Cam đoan đề tài: “Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Tiền Giang” Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP.HCM, ngày 15 tháng 06 năm 2018 Tác giả Nguyễn Thị Diễm An LỜI CÁM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn quý Thầy Cô trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh truyền đạt kiến thức quý giá cho suốt thời gian qua, tảng khơng giúp tơi thực đề tài nghiên cứu mà cịn có ích công việc thời gian tới Đặc biệt, xin chân thành cám ơn TS Lê Văn Hải tận tình hướng dẫn để tơi hồn thành tốt đề tài nghiên cứu Tơi xin chân thành cám ơn Ban Giám Đốc, cô chú, anh chị đồng nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Tiền Giang tạo điều kiện thuận lợi cho thực đề tài nghiên cứu Tơi mong đóng góp ý kiến Q Thầy Cơ để đề tài nghiên cứu tơi hồn thiện Tiền Giang, ngày 15 tháng 06 năm 2018 Học viên thực Nguyễn Thị Diễm An MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU .2 DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ .3 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU .4 Giới thiệu .4 1.1 Đặt vấn đề .4 1.2 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu 3.Mục tiêu đề tài nghiên cứu 3.1 Mục tiêu tổng quát 3.2 Mục tiêu cụ thể 4.Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu .7 Phƣơng pháp nghiên cứu 7 Nội dung nghiên cứu 8.Đóng góp đề tài 8.1 Về mặt lý luận 8.2 Về mặt thực tiễn .8 Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm huy động vốn NHTM 1.1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.1.2.1 Phân loại theo thời gian .9 1.1.2.2 Phân loại theo đối tượng huy động 1.1.2.3 Phân loại theo loại tiền tệ huy động vốn 10 1.1.2.4 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 11 1.2 Hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân 13 1.2.1 Khái niệm 1.2.2Các hình thức huy động vốn từ tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 13 1.2.2.1 Huy động vốn từ tiền gửi toán 1.2.2.2 Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm 1.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 1.2.3.1 Vốn huy động ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.3.2 Vốn huy động đảm bảo uy tín, lực tốn NHTM 1.2.3.3Vốn huy động ảnh hưởng đến quy m 1.2.3.4Vốn định đến lực cạnh tr 1.3 Tăng cƣờng huy động vốn nhân tố tác động đến tăng cƣờng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 1.3.1 Tăng cường huy động vốn NHTM 1.3.1.1 Khái niệm tăng cường huy động vốn 1.3.1.2 Chỉ tiêu đánh giá tăng cường huy động vốn từ khách hàng cá nhân 1.3.2 Các nhân tố tác động đến tăng cường huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 1.3.2.1 Nhân tố khách quan 1.3.2.2 Nhân tố chủ quan 1.4 Kinh nghiệm tăng cƣờng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân số NHTM nƣớc : 1.4.1Commonweath Bank of Austra 1.4.2Industrial Bank of Korea: 1.4.3 Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam 1.4.4Kinh nghiệm rút cho ngân h Giang KẾT LUẬN CHƢƠNG I CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG 2.1 Giới thiệu ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 27 2.1.2 Giới thiệu ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Tiền Giang 28 2.1.2.1 Quá trình hình thành 28 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức 28 2.1.2.3 Những thuận lợi khó khăn 29 2.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Agribank Tiền Giang 32 2.2.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Agribank Tiền Giang 32 2.2.1.1 Quy mô huy động vốn khách hàng cá nhân 32 2.2.1.2 Cơ cấu vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 33 2.2.2 Thực trạng thị phần huy động vốn khách hàng cá nhân Agribank Tiền Giang 36 2.2.3 Đánh giá nhân tố ảnh hưởng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Agribank Tiền Giang 38 2.2.3.1 Các nhân tố khách quan 38 2.2.3.2 Các nhân tố chủ quan 40 2.3 Thực trạng tăng cƣờng huy động vốn tiết tiền gửi khách hàng cá nhân Agribank Tiền Giang 41 2.3.1 Tích cực quảng cáo, quảng bá hình ảnh Agribank 41 2.3.2 Tăng cường uy tín địa bàn 41 2.3.3 Giữ vững cạnh tranh mở rộng thị phần 42 2.3.4 Phát triển sản phẩm huy động vốn 42 2.3.5 Phát triển tiện ích kèm theo 43 2.3.6 Quan tâm, chăm sóc khách hàng 43 2.3.7 Những nỗ lực tăng cường huy động vốn khác 43 2.4 Khảo sát phân tích nhân tố tác động đến tăng cƣờng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 44 2.4.1 Cơ sở lý thuyết 44 2.4.2 Mơ hình nghiên cứu 45 2.4.3 Quy trình phương pháp nghiên cứu 47 2.4.4 Báo cáo kết nghiên cứu 48 2.4.4.1 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 48 2.4.4.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 51 2.4.4.3 Phân tích hồi quy bội 59 2.4.4.4 Kết nghiên cứu 63 2.5 Đánh giá thực trạng tăng trƣởng huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 64 2.5.1 Những thành tựu đạt 64 2.5.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 65 2.5.2.1 Những hạn chế 65 2.5.2.2 Nguyên nhân hạn chế 66 KẾT LUẬN CHƢƠNG 66 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG .68 3.1 Giải pháp tăng khả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 68 3.1.1 Nâng cao danh tiếng uy tín ngân hàng .68 3.1.2 Không ngừng cải thiện đầu tư cho sở vật chất đội ngũ nhân viên 68 3.1.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ 69 3.1.4 Lãi suất 69 3.1.5 Tạo mối quan hệ thân thiết với khách hàng 70 3.2 Các giải pháp hỗ trợ 70 3.2.1 Đối với NHNN 70 3.2.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 70 KẾT LUẬN CHƢƠNG 71 KẾT LUẬN 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG .76 PHỤ LỤC 02: MÃ HÓA CÁC THANG ĐO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN 80 PHỤ LỤC 03: CÁC KẾT QUẢ THỐNG KÊ MÔ TẢ TỪ PHẦN MỀM SPSS 20.0 .82 PHỤ LỤC 04 :KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH HỆ SỐ CRONBACH’S ALPHA CÁC NHÂN TỐ 85 PHỤ LỤC 05: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ (EFA) .91 PHỤ LỤC 06: HỆ SỐ CRONBACH’S ALPHA LẦN CỦA NHÂN TỐ HẬU MÃI .99 PHỤ LỤC 07: PHÂN TÍCH HỒI QUY TUYẾN TÍNH BỘI 100 88 Nhân tố phƣơng tiện hữu hình Reliability Statistics Cronbach's Alpha 808 Item-Total Statistics PTHH1 PTHH PTHH PTHH 89 Nhân tố thƣơng hiệu Reliability Statistics Cronbach's Alpha 827 Item-Total Statistics THUONGHIEU1 THUONGHIEU THUONGHIEU THUONGHIEU THUONGHIEU THUONGHIEU 90 Ba thành phần đánh giá khả huy động vốn Reliability Statistics Cronbach's Alpha 667 Item-Total Statistics KNHDV1 KNHDV KNHDV 91 PHỤ LỤC 05: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ (EFA) Phân tích nhân tố khám phá lần KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Com pone nt Total 6.521 2.143 1.728 1.351 1.290 982 847 778 705 92 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix THUONGHIEU5 THUONGHIEU THUONGHIEU a 10 668 11 662 12 579 13 530 14 489 15 455 16 426 17 380 18 360 19 343 20 298 21 254 22 210 THUONGHIEU THUONGHIEU THUONGHIEU LAISUAT2 LAISUAT LAISUAT LAISUAT PTHH2 PTHH PTHH PTHH CLDV3 CLDV CLDV CLDV HAUMAI3 HAUMAI2 HAUMAI4 HAUMAI1 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 94 Phân tích nhân tố khám phá lần KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Co mp on ent Total 6.248 2.124 1.697 1.332 1.288 966 842 713 691 95 10 662 11 584 12 543 13 529 14 470 15 426 16 383 17 363 18 355 19 307 20 266 21 212 Extraction Method: Principal Component Analysis 96 Rotated Component Matrix THUONGHIEU5 THUONGHIEU THUONGHIEU THUONGHIEU THUONGHIEU THUONGHIEU LAISUAT2 LAISUAT3 LAISUAT4 LAISUAT1 PTHH2 PTHH3 PTHH1 PTHH4 CLDV3 CLDV2 CLDV4 CLDV1 a HAUMAI3 HAUMAI2 HAUMAI4 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 98 Phân tích nhân tố EFA cho biến phụ KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericitydf Sig Total Variance Explained Comp onent Extraction Method: Principal Component Analysis 99 PHỤ LỤC 06: HỆ SỐ CRONBACH’S ALPHA LẦN CỦA NHÂN TỐ HẬU MÃI Reliability Statistics Cronbach's Alpha 647 Item-Total Statistics HAUMAI2 HAUMAI3 HAUMAI4 100 PHỤ LỤC 07: PHÂN TÍCH HỒI QUY TUYẾN TÍNH BỘI Ma trận hệ số tƣơng quan biến Correlations Pearson Correlation THUONGHIEU Sig (2-tailed) N Pearson Correlation LAISUAT Sig (2-tailed) N Pearson Correlation PTHH Sig (2-tailed) N Pearson Correlation CLDV Sig (2-tailed) N Pearson Correlation HAUMAI Sig (2-tailed) N 101 Pearson Correlation KNHDV Sig (2-tailed) N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Model R a 776 a Predictors: (Constant), HAUMAI, CLDV, PTHH, LAISUAT, THUONGHIEU ANOVA a Model Regression Residual Total a Dependent Variable: KNHDV b Predictors: (Constant), HAUMAI, CLDV, PTHH, LAISUAT, THUONGHIEU 102 Coefficients Model (Constant) THUONGHIEU LAISUAT PTHH CLDV HAUMAI a Dependent Variable: KNHDV a ... CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG .68 3.1 Giải pháp tăng. .. TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG 2.1 Giới thiệu ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tiền Giang 2.1.1 Quá... Giang Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi KH cá nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Tiền Giang CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI