Năng lực cạnh tranh của tổng công ty giấy việt nam sau khi việt nam gia nhập tổ chức thương mại thế giới

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐỖ THỊ NGỌC TRANG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI - HABUBANK LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2012 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐỖ THỊ NGỌC TRANG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI – HABUBANK Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS Đào Văn Hùng Hà Nội – 2012 MỤC LỤC Danh mục ký hiệu chữ viết tắt I Danh mục bảng II Danh mục hình vẽ sơ đồ III MỞ ĐẦU Chƣơng 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Nguồn vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Các hình thức huy động vốn 18 1.3 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 22 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 22 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 23 1.4 Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 28 1.4.1 Những nhân tố thuộc ngân hàng 28 1.4.2 Những nhân tố bên ngân hàng 31 Chƣơng : THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI 34 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 34 2.1.2 Mơ hình tổ chức mạng lưới hoạt động Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 35 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh năm gần Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 37 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 45 2.2.1 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 45 2.2.2 Phân tích hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 47 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 61 2.3.1 Những kết đạt 61 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 63 Chƣơng : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI 68 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 68 3.1.1 Định hướng phát triển chiến lược Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 68 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 74 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 75 3.2.1 Hồn thiện sách lãi suất 75 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động 77 3.2.3 Phát triển dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn 78 3.2.4 Hoàn thiện sách khách hàng 80 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động Marketing, phát triển thương hiệu mạng lưới 81 3.2.6 Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng 82 3.2.7 Nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ đội ngũ cán 83 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 85 3.3.1 Kiến nghị phủ ngành liên quan 85 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 88 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa Habubank Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước i DANH MỤC CÁC BẢNG STT Số hiệu Nội dung Trang Bảng 2.1 Một số tiêu Tài tổng hợp 37 Bảng 2.2 Báo cáo đầu tư Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 42 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn Habubank giai đoạn 20086/2011 Tình hình thực huy động vốn Habubank giai đoạn 2008 -6/2011 Tỷ trọng loại vốn huy động huy động theo kỳ hạn Habubank giai đoạn 2008-6/2011 Tỷ trọng loại vốn huy động theo loại tiền Habubank giai đoạn 2008 – 6/2011 46 48 50 51 Chí phí huy động vốn thu nhập từ hoạt động Bảng 2.7 cho vay, đầu tư Habubank giai đoạn 2008 – 58 6/2011 Bảng 2.8 Bảng 3.1 Chênh lệch lãi suất bình quân Habubank giai đoạn từ 2008 - 6/2011 Một số tiêu kế hoạch năm 2012 ii 59 74 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ VÀ SƠ ĐỒ STT Số hiệu Nội dung Trang Biểu 2.1 Biểu đồ tăng trưởng tín dụng giai đoạn từ 2008- 6/2011 40 Biểu 2.2 Biểu đồ toán quốc tế 44 Biểu 2.3 Biểu đồ cấu nguồn vốn tháng đầu năm 2011 46 Biểu 2.4 Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn từ 2008 – 6/2011 47 Biểu 2.5 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động Habubank 47 Biểu 2.6 Biểu 2.7 Biểu 2.8 Biểu 2.9 10 Biểu 2.10 11 Biểu 2.11 Tình hình thực huy động vốn Habubank giai đoạn 2008–6/2011 Tỷ trọng loại vốn huy động theo kỳ hạn Habubank giai đoạn 2008-6/2011 Tỷ trọng loại vốn huy động theo loại tiền Quan hệ huy động ngắn hạn với cho vay, đầu tư ngắn hạn Quan hệ huy động dài hạn với cho vay, đầu tư dài hạn Quan hệ vốn huy động VND với cho vay đầu tư VND Habubank giai đoạn 2008 – 6/2011 49 51 52 54 54 56 Quan hệ vốn huy động ngoại tệ với cho vay 12 Biểu 2.12 đầu tư ngoại tệ Habubank giai đoạn 2008 – 56 6/2011 13 Biểu 2.13 14 Sơ đồ 2.1 Chênh lệch lãi suất bình quân theo loại tiền Habubank giai đoạn từ 2008 – 6/2011 Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng iii 60 36 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với ngành khác kinh tế, ngành ngân hàng Việt Nam ngày phát triển khẳng định vị cơng phát triển đất nước Hệ thống ngân hàng với chức trực tiếp “hút” (nghiệp vụ huy động vốn ) “bơm” (cho vay ) vốn vào kinh tế, vào khắp ngõ ngách hoạt động kinh tế, điều tiết vốn ngành, vùng cách tối ưu Có thể nói huy động vốn hoạt động đặc thù ngân hàng thương mại, tiêu chí quan trọng để phân biệt ngân hàng doanh nghiệp Hoạt động huy động vốn hoạt động có ý nghĩa to lớn thân ngân hàng thương mại xã hội nguồn vốn mà ngân hàng thương mại huy động tạo thành nguồn vốn để ngân hàng cung cấp cho nghiệp vụ sinh lời chủ yếu - hoạt động tín dụng Nhận thức tầm quan trọng hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, thời gian vừa qua Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội – Habubank, hoạt động huy động vốn ngày nâng cao, để đáp ứng cho hoạt động sử dụng vốn ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội - Habubank bộc lộ hạn chế, điều kiện thị trường tài tiền tệ ngồi nước diễn biến phức tạp: lạm phát cao, giá xăng dầu tăng, ngân hàng nhà nước áp dụng sách tiền tệ thắt chặt, với cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng Để giữ vững tiếp tục phát triển nữa, Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội – Habubank phải có điều chỉnh thích hợp hoạt động huy động vốn Xuất phát từ lý trên, đề tài “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội - Habubank” em chọn làm đề tài luận văn tốt nghiệp Tình hình nghiên cứu Hoạt động huy động vốn số người tiến hành nghiên cứu với số đề tài “Một số giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội giai đoạn nay, 2009”, “Giải pháp phát triển huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam áp dụng cho chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh, 2010”, “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Chi nhánh Quảng Ninh, 2010 , với đặc thù riêng với định hướng chiến lược phát triển khác thời kỳ Với Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội - Habubank, chưa có nghiên cứu tổng thể thức hiệu hoạt động huy động vốn giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn cho Ngân hàng, em chọn nghiên cứu vấn đề cho luận văn huy động vốn Như phân tích chương 2, ngân hàng có khơng phù hợp tương đối huy động cho vay theo loại tiền Do vậy, ngân hàng cần có biện pháp tăng cường huy động nguồn vốn trung dài hạn VND tăng dư nợ với ngoại tệ Cụ thể ngân hàng giảm lãi suất huy động đồng ngoại tệ tăng dư nợ cho vay đồng ngoại tệ Ngân hàng đưa chương trình huy động với mức lãi suất hấp dẫn kèm phần thưởng khuyến mại để thu hút thêm nguồn tiền gửi dài hạn VND, bổ sung vốn cho hoạt động cho vay đầu tư dài hạn Bên cạnh để khắc phụ tượng thiếu nội tệ dư thừa ngoại tệ ngân hàng sử dụng hợp đồng hoán đổi tiền tệ 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động Trong điều kiện cạnh trạnh ngân hàng ngày gay gắt, Habubank muốn trì phát triển thị phần huy động vốn Habubank mặt cần tiếp tục sử dụng hồn thiện hình thức huy động truyền thống, mặt khác cần nghiên cứu để đưa hình thức huy động vốn - Đối với tiền gửi dân cư: ngồi việc trì hình thức huy động truyền thống, ngân hàng nên đưa hình thức huy động như: + Gửi tiết kiệm VND đảm bảo vàng, USD: Trong điều kiện khủng hoảng kinh tế, lạm phát có xu hướng tăng, nguời dân có xu hướng tích lũy vàng ngoại tệ Để thu hút khoản tiền nhàn rỗi ngân hàng bên cạnh hình thức huy động vốn nhận tiền gửi vàng, ngoại tệ, ngân hàng đưa hình thức huy động gửi tiết kiệm VND đảm bảo USD vàng, với hình thức người dân yên tâm tiền VND họ gửi ngân hàng việc hưởng lãi đảm bảo giá trị quy theo vàng ngoại tệ + Phát triển thêm hình thức tiết kiệm như: tiết kiệm dành cho người cao tuổi, tiết kiệm tích lũy… 77 + Đối với khách hàng có thu nhập cao, họ thường quan tâm đến lãi suất, tính bảo mật, độ an tồn cao Ngân hàng chủ động cung cấp thông tin lãi suất hình thức huy động để khách hàng lựa chọn - Đối với tiền gửi tổ chức kinh tế: tổ chức kinh tế gửi tiền vào ngân hàng việc quan tâm đến lãi suất, điều họ quan tâm dịch vụ ngân hàng + Ngân hàng giữ quan hệ với khách hàng truyền thống việc mở rộng loại hình dịch vụ tốn, ưu đãi phí cho nhóm khách hàng này, có ngân hàng thu hút nguồn tiền gửi toán từ họ + Đối với khách hàng có khoản tiền trì tài khoản đặn sử dụng thời điểm xác định tương lai, ngân hàng hướng dẫn khách hàng chuyển đổi kỳ hạn thời điểm thích hợp nhằm đem lại lợi ích cao cho khách hàng Việc làm tạo nên gần gũi, gắn bó khách hàng ngân hàng, từ khách hàng gửi tiền vào ngân hàng nhiều + Gia tăng tiện ích, dịch vụ kèm như: bán bảo hiểm, bán vé máy bay, chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản mà không thu phí + Đối với khách hàng có nhu cầu gửi, rút tiền với số lượng lớn, ngân hàng bố trí cán đến tận nơi để thu trả tiền cho khách hàng Việc làm làm tăng chi phí mức độ định đổi lại ngân hàng lại thu hút lượng vốn rẻ tiền gửi giao dịch 3.2.3 Phát triển dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn Trong điều kiện cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ, ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt, đa dạng chiếm ưu Để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn, Habubank bên cạnh việc đa dạng hóa hình thức huy động, lãi suất huy động cạnh tranh… ngân hàng phải trọng đến việc phát triển dịch vụ liên quan 78 - Dịch vụ trả lương qua tài khoản: Habubank có dịch vụ này, nhiên việc khách hàng sử dụng dịch vụ chưa nhiều ngân hàng cần có biện pháp quảng cáo, giảm chi phí khách hàng biết sử dụng dịch vụ nhiều Khi khách hàng sử dụng dịch vụ việc liên quan đến chi phí phải trả cho dịch vụ, điều khách hàng quan tâm đến hệ thống máy ATM ngân hàng có nhiều, thuận tiện cho họ việc rút tiền hay không Do vậy, ngân hàng cần gia tăng số lượng máy ATM, liên kết với ngân hàng để tận dụng số máy ngân hàng bạn Đồng thời ngân hàng cần nghiên cứu để đưa thêm nhiều tiện ích cho dịch vụ thẻ ATM chuyển tiền, toán tiền điện, nước, nộp tiền trực tiếp từ máy ATM - Dịch vụ bảo lãnh: dịch vụ bảo lãnh phát triển làm gia tăng vốn huy động ngân hàng, trình thực bảo lãnh ngân hàng khách hàng phải ký quỹ số tiền định ngân hàng toàn quyền sử dụng số tiền thời gian khách hàng ký quỹ Đây nguồn tiền có tính ổn định cao, chi phí thấp Trong thời gian tới, Habubank cần phát triển hoạt động hoạt động chiếm có 1,1% hoạt động tốn quốc tế ngân hàng - Dịch vụ toán: phát triển dịch vụ tốn góp phần gia tăng nguồn tiền gửi tốn nguồn vốn có chi phí huy động thấp, giúp ngân hàng tạo điều kiệm giảm chi phí huy động vốn Phát triển dịch vụ toán ngân hàng cần phải phát triển sở hạ tầng, triển khai ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng Trong thời gian tới ngân hàng mở rộng thêm dịch vụ ngân hàng Internet Banking… để làm tiền đề cho giao dịch thương mại điện tử - Dịch vụ ngân quỹ: với dịch vụ ngân hàng đứng thực việc quản lý ngân quỹ cho doanh nghiệp, tổ chức kinh tế Ngân hàng phối hợp với tổ chức cung cấp dịch vụ, hàng hóa, 79 điện nước, điện thoại… để làm dịch vụ thu hộ Việc làm ngồi việc tăng thêm thu phí, ngân hàng tiếp cận với nguồn vốn rẻ tài khoản tốn khách hàng 3.2.4 Hồn thiện sách khách hàng Nếu ngân hàng có sách khách hàng tốt khơng giúp ngân hàng củng cố lượng khách hàng truyền thống mà mở rộng khách hàng Nếu ngân hàng lượng khách ổn định ngân hàng phụ thuộc vào số khách hàng, điều gây khó khăn cho ngân hàng khơng hoạt động huy động vốn mà tất hoạt động kinh doanh khác tạo lợi nhuận ngân hàng Do vậy, để có sách khách hàng tốt Habubank cần: - Habubank tiến hành đánh giá, phân loại khách hàng theo khu vực, chi nhánh, xác định đối tượng khách hàng ngân hàng từ đưa sách huy động vốn cho phù hợp - Định kỳ hàng năm ngân hàng nên tổ chức hội nghị khách hàng để giới thiệu, cung cấp thông tin dịch vụ sản phẩm mình, đồng thời tìm hiểu nhu cầu khách hàng để từ có sách phát triển, đưa sản phẩm đáp ứng nhu cầu sử dụng khách hàng - Đối với khách hàng truyền thống, khách hàng VIP, ngân hàng cần tích cực triển khai chương trình chăm sóc khách hàng gửi quà, thiệp chúc mừng sinh nhật khách hàng, kỷ niệm ngày thành lập công ty, sinh nhật người đứng đầu doanh nghiệp … qua việc làm tạo thêm gần gũi, tin tưởng khách hàng ngân hàng - Thỉnh thoảng, Ngân hàng nên áp dụng số sách chăm sóc khách hàng đặc biệt ví dụ chương trình “Habubank Day” tổ chức hàng tháng vào ngày tháng Khách hàng đến giao dịch với Habubank tặng quà ý nghĩa, tạo thân thiết gắn bó Habubank khách hàng Hay chương trình “Gửi tiền tích điểm” áp dụng cho 80 khách hàng có số dư Habubank thu hút số lượng khách hàng lớn Số dư khách hàng Habubank quy số điểm tương ứng với tháng cộng dồn đến mức định quy thành tiền tương ứng với thẻ mua hàng siêu thị lớn trị giá từ 100.000 đồng đến 500.000 đồng Bên cạnh để phục vụ khách hàng tốt hơn, ngân hàng nên ý đến nhóm khách hàng có tiềm phát triển, ngân hàng cần đưa sách ưu đãi lãi suất, phí dịch vụ… 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động Marketing, phát triển thương hiệu mạng lưới Là ngân hàng thương mại cổ phần thành lập đến mạng lưới hoạt động Habubank hạn chế Do vậy, để hoạt động huy động vốn đạt hiệu ngân hàng cần có sách mở rộng mạng lưới hoạt động, phát triển thương hiệu Có thương hiệu, uy tín tốt khách hàng tin tưởng sử dụng dịch vụ ngân hàng Khách hàng tin tưởng gửi tiền hay sử dụng dịch vụ ngân hàng mà họ biết thơng tin hay chưa biết đến Chính để xâm nhập vào thị trường tài cách nhanh ngân hàng nên tập trung phát triển chi nhánh, phịng giao dịch khu trung tâm đơng dân cư, trung tâm thương mại lớn Tại phòng giao dịch nên cung cấp đầy đủ dịch vụ huy động vốn, tiền gửi, cho vay, chuyển tiền, Hiện tại, phòng giao dịch Habubank thực nhiệm vụ huy động vốn hoạt động khác chuyển chi nhánh thực Để thương hiệu ngân hàng đến với khách hàng, ngân hàng cần tăng cường cơng tác quảng bá hình ảnh, marketting Hoạt động Marketting ngân hàng thời gian tới theo hướng linh hoạt, chuyên nghiệp, lấy hiệu tiêu chí định Muốn vậy, Habubank cần thực số giải pháp: - Xây dựng, ban hành quy định sách Marketting khách hàng 81 - Xây dựng quy trình, quy chế hoạt động Marketting Hội sở chi nhánh nhằm tạo chuyên nghiệp tính chủ động - Hàng năm ngân hàng xây dựng sách Marketting, sách khách hàng lập dự toán ngân sách dành riêng cho hoạt động Hội sở chi nhánh - Định kỳ tổ chức hội thảo giám đốc chi nhánh hoạt động Marketting để chi nhánh trao đổi học hỏi kinh nghiệm lẫn - Sử dụng linh hoạt công cụ Marketting cho phù hợp với đối tượng khách hàng, địa phương để đạt hiệu cao - Đối với cán làm công tác Marketing, ngân hàng thường xuyên tổ chức cử học lớp kiến thức thủ thuật Marketting Đẩy mạnh hoạt động Marketting việc làm có ý nghĩa quan trọng, giúp ngân hàng rút ngắn khoảng cách ngân hàng khách hàng không gian thời gian nâng tầm hoạt động ngân hàng phạm vi nước quốc tế 3.2.6 Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng Trong thời đại nay, công nghệ chiếm vị trí vơ quan trọng hoạt động ngân hàng Nó điều kiện tạo khác biệt cạnh tranh ngân hàng, tảng phát triển sản phẩm Vì đổi công nghệ yêu cầu cấp bách ngân hàng để thực tốt nghiệp vụ Trong thời gian tới, ngân hàng cần thực hiện: - Đầu tư có trọng điểm, xây dựng sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ thông tin để đảm bảo triển khai chương trình ứng dụng - Duy trì, ổn định, nâng cấp chương trình phần mểm ứng dụng có nhằm đáp ứng nhu cầu nghiệp vụ - Chủ động tiếp nhận chuyển giao cơng nghệ ngân hàng đại từ bên ngồi nhằm đưa nhanh vào sử dụng ứng dụng tiên tiến, đặc biệt trọng ứng dụng ngân hàng cốt lõi (Corebanking) Từng bước đổi 82 quy trình nghiệp vụ cho phù hợp với mơ hình ngân hàng đại - Tăng cường đội ngũ cán kỹ thuật tin học số lượng chất lượng để đáp ứng đòi hỏi phát triển ngân hàng - Trong qua trình ứng dụng cơng nghệ thơng tin cần kết hợp với đào tạo nâng cao trình độ cán nghiệp vụ để sử dụng có hiệu ứng dụng công nghệ - Ngân hàng triển khai ứng dụng công nghệ thông tin để đưa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Internet banking, Home Banking 3.2.7 Nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ đội ngũ cán Ở vị trí nào, người ln yếu tố hàng đầu, định thành bại hoạt động Việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, lực cao, có phẩm chất đạo đức tốt khơng góp phần nâng cao hiệu huy động vốn mà tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Vì cần phải có số giải pháp nhằm nâng cao trình độ nguồn nhân lực Đó biện pháp sau: - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng Hội sở chi nhánh nhằm tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến ngân hàng Bộ phận có chức giải đáp hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch với ngân hàng việc khai báo thông tin, trả lời thắc mắc khách hàng, tư vấn, giới thiệu sản phẩm ngân hàng Xây dựng văn hoá giao dịch nhân viên thể qua phong cách, thái độ văn minh, lịch - Tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật thêm kiến thức sản phẩm công nghệ ngân hàng đại Ngân hàng cần xây dựng chiến lược đào tạo cụ thể cho giai đoạn, chiến lược phải xác định rõ đối tượng đào tạo, nội dung thời gian đào tạo cho thích hợp Đào tạo cần tập trung theo 83 chuyên ngành định, đào tạo cách toàn diện, tránh đào tạo tràn lan, không xác định, tránh lãng phí thời gian, nhân lực tiền bạc - Trong thời đại ngày nay, hoạt động ngân hàng ngày phát triển phong phú đa dạng Trên giới, khoa học kỹ thuật công nghệ thông tin ngày phát triển với tốc độ nhanh có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngân hàng Vì vậy, trình độ đội ngũ cán ngân hàng cần phải trọng đào tạo để bắt kịp với phát triển Chính vậy, từ giai đoạn tuyển dụng, ngân hàng cần ý đến ứng viên không đáp ứng đủ chuyên mơn nghiệp vụ, có phẩm chất đạo đức tốt mà cần có hiểu biết xã hội, có khả thích ứng tiếp thu nhanh cơng nghệ mới, kiến thức - Ngân hàng cần tìm hiểu, bố trí cán có trình độ chun mơn tư cách đạo đức vào vị trí cơng việc phù hợp nhằm đảm bảo người việc, khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy mạnh lực họ - Ngân hàng xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, thực chế độ khuyến khích mặt vật chất tinh thần, phát động phong trào thi đua cán nhằm kích thích tinh thần làm việc Trong công tác huy động vốn, ngân hàng đưa tiêu, kế hoạch huy động chi nhánh, chi nhánh đưa kế hoạch cán áp dụng chế độ khen thưởng cán hoàn thành kế hoạch, đồng thời cắt thi đua cán không hồn thành kế hoạch để từ tạo thi đua cơng việc Đồng thời phải có chế độ kỷ luật phê bình thích đáng cán làm sai nguyên tắc ngân hàng, cán tha hoá biến chất gây tổn thất cho ngân hàng Ngân hàng đưa số chương trình thi đua các Nhà huy động tài ba theo tháng, theo quý, theo năm có mức thưởng xứng đáng nhà huy động tài ba Điều giúp kích thích phát triển, thúc đẩy phong trào thi đua cán bộ, 84 quan trọng giúp Habubank tăng doanh số huy động tiền gửi điều kiện gặp nhiều khó khăn vấn đề huy động vốn Mặt khác, định kỳ ngân hàng nên có buổi thảo luận cán quản lý cán chun mơn để học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm làm việc Có tạo môi trường làm việc cạnh tranh lành mạnh cán 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 3.3.1 Kiến nghị phủ ngành liên quan Năm 2010, nửa đầu năm 2011 giai đoạn có biến động lớn thị trường tài quốc tế Việt Nam khơng tránh khỏi ảnh hưởng Để ổn định kinh tế, đẩy lùi lạm phát, ổn định giá trị đồng nội tệ, Chính phủ ngành liên quan cần đưa biện pháp giúp ổn định kinh tế Một tiền tệ ổn định hoạt động ngân hàng thương mại phát triển cách dễ dàng có hệ thống, hoạt động huy động vốn Ổn định sách tiền tệ làm cho kinh tế phát triển ổn định, hạn chế rủi ro hoạt động ngân hàng rủi ro tín dụng Bên cạnh nước ta, thị trường trái phiếu chưa phát triển khiến cho kênh huy động vốn ngân hàng thương mại chưa hoàn thiện phát triển Vì vậy, Chính phủ ngành liên quan cần có sách tăng cường phát triển thị trường vốn thị trường tiền tệ Ngoài ra, với hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam từ Việt Nam gia nhập WTO, Chính phủ cần phải cần phải có biện pháp để giúp ngân hàng hội nhập Việt Nam gia nhập WTO: Thứ nhất, nhanh chóng xây dựng chiến lược, chiến thuật thích hợp để đảm bảo cho q trình hội nhập ngân hàng thành cơng, mang lại lợi ích thật cho kinh tế Việt Nam Thứ hai, xây dựng môi trường pháp lý ổn định tạo điều kiện thuận lợi 85 cho kinh tế Việt Nam hệ thống ngân hàng phát triển điều kiện hội nhập quốc tế - Tiến hành bước đầu rà soát, đối chiếu quy định hành pháp luật Việt Nam để xây dựng văn pháp luật cho phù hợp với quy định cam kết theo yêu cầu thực Hiệp định thương mại Việt Mỹ cam kết quốc tế WTO - Từng bước xoá bỏ chế bao cấp, bảo hộ NHTM Việt Nam đồng thời nới rộng dần hạn chế ngân hàng nước ngồi đơi với củng cố, lành mạnh hố NHTM Việt Nam, sách hành - Xây dựng khung pháp lý đảm bảo sân chơi bình đẳng, an tồn cho loại hình NHTM lĩnh vực tín dụng, dịch vụ ngân hàng, đầu tư nghiệp vụ tài khác Tiến hành nới lỏng thủ tục cấp giấy phép cho ngân hàng nước mở chi nhánh hoạt động Việt Nam giảm bớt hạn chế hoạt động ngân hàng nước thị trường nước bổ sung khung pháp lý hoạt động ngân hàng nước Việt Nam cầm cố chấp bất động sản, phép huy động tiền gửi, thực dịch vụ ngân hàng - Từng bước thiết lập áp dụng đầy đủ chuẩn mực quốc tế an toàn hoạt động kinh doanh tiền tệ - ngân hàng như: chuẩn mực tỉ lệ an toàn hoạt động ngân hàng, phân loại, trích lập sử dụng dự phòng bù đắp rủi ro, bảo hiểm tiền gửi, phá sản TCTD thông qua việc tiến hành sửa đổi, bổ sung văn để môi trường pháp lý hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế Thứ ba, nâng cao vai trò NHNN điều hành sách tiền tệ: - Hạn chế đến mức thấp can thiệp sâu phủ quan, tổ chức hoạt động NHNN - Tiếp tục hoàn thiện cơng cụ điều hành sách tiền tệ theo hướng chuyển từ kiểm soát trực tiếp sang gián tiếp 86 - Đẩy mạnh phát triển thị trường liên ngân hàng: Từng bước hoàn thiện hệ thống thị trường tiền tệ thứ cấp, đặc biệt thị trường liên ngân hàng nội tệ ngoại tệ Phát triển cơng cụ tài thị trường này, đặc biệt công cụ phái sinh như: forward, swap, option, giao dịch phòng tránh rủi ro tỷ giá, lãi suất; tập trung xây dựng hoàn thiện quy chế cho thị trường tiền tệ Mở rộng thành viên tham gia giao dịch thị trường cho tất TCTD kể chi nhánh lớn NHTM quốc doanh Bổ sung đa dạng hóa cơng cụ tài giao dịch thị trường tín phiếu kho bạc nhà nước, chứng tiền gửi, thương phiếu nhằm bước tạo tiền đề thuận lợi cho NHTM khai thác vốn thị trường tiền tệ nhanh chóng hiệu giải tình trạng thiếu hụt vốn nhằm đáp ứng nhu cầu cân đối nguồn vốn vay Thứ tư, tăng cường công tác tra, giám sát từ xa công tác kiểm toán nội sở đại hố hệ thống thơng tin, chế độ báo cáo thống kê, triển khai mơ hình cung cấp dự báo thơng tin Thứ năm, xây dựng thí điểm đưa vào áp dụng mơ hình tổ chức NHTM đại theo tiêu chuẩn quốc tế Tiến hành cấu tổ chức lại quản lý NHTM theo nhóm khách hàng loại dịch vụ ngân hàng đa năng, thay dần cho việc quản lý theo chức nghiệp vụ nay, đồng thời nâng cao trình độ quản lý rủi ro, quản lý tài sản Nợ - tài sản có, kiểm sốt nội bộ, nhằm để tạo tiền đề xây dựng số tập đồn tài mạnh, có khả hoạt động ngân hàng quốc tế Hội nhập quốc tế động lực thúc đẩy hệ thống ngân hàng Việt Nam bước cải cách cao lực cạnh tranh thị trường khu vực giới Một hệ thống ngân hàng hữu hiệu trở thành kênh dẫn nhập vốn quan trọng hàng đầu đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn cung ứng sản phẩm cho kinh tế để đạt đến thành công cơng nghiệp hố đại hóa 87 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Với vai trò cấp lãnh đạo, nhà quản lý điều chỉnh hoạt động ngân hàng thương mại, tác động Ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ đồng bộ, sử dụng công cụ tiền tệ cách linh hoạt, tối ưu nhằm điều hòa hợp lý lượng tiền lưu thông kinh tế Ngồi ra, việc hồn thiện sách liên quan đến hoạt động huy động vốn cần Ngân hàng Nhà nước xem xét, áp dụng thống tất ngân hàng thương mại NHNN cần nghiên cứu đưa thêm nhiều loại hàng hóa trái phiếu, loại chứng khốn tổ chức tín dụng phát hành… sử dụng giao dịch nghiệp vụ trường mở Đây sở để giúp ngân hàng nâng cao hiệu huy động vốn thông qua nghiệp vụ thị trường mở Và hết, NHNN cần tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh NHTM, ngân hàng quốc doanh ngân hàng cổ phần để từ giúp ngân hàng phát huy lực vốn có 88 KẾT LUẬN Thời gian vừa qua, hoạt động huy động vốn ngân hàng quan tâm nhiều định đến tồn phát triẻn ngân hàng truớc tình hình nguồn vốn khan hội nhập kinh tế quốc tế Qua trình nghiên cứu “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội- Habubank”, nội dung luận văn hoàn thành số nhiệm vụ sau: Hệ thống hoá vấn đề lý luận hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội giai đoạn 2008 – 6/2011 Qua đó, đưa kết đạt hạn chế hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Trên sở nhìn nhận mặt hạn chế, luận văn đưa đề xuất, kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà Nước giải pháp Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội nhằm nâng cao hiệu huy động vốn 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh Ngân hàng Nhà nước, 2009, Thông tư 15/2009/TT-NHNN ngày 10/08/2009, Quy định tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước, Hà Nội Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội, 2008-2011, Báo cáo thường niên, Hà Nội Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội, 2008-6/2011, Báo cáo kiểm toán, Hà Nội Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội, 2008-6/2011, Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội, 2008-6/2011, Báo cáo tài chính, Hà Nội Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội, 6/2011, Báo cáo hoạt động toán quốc tế, Hà Nội Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội, 2008-6/2011, Báo cáo tình hình sử dụng nguồn vốn, Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội, 2008-6/2011, Báo cáo huy động vốn, Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội, 2008-6/2011, Báo cáo lãi suất bình quân, Hà Nội 90 12 Quốc hội nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Viêt Nam khố XII, Luật tổ chức tín dụng, ngày 16/06/2010 13 Trần Thu Trang, Luận văn thạc sỹ, 2010, Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) – Chi nhánh Quảng Ninh, Hà Nội 14 Nguyễn Tiến Thành, Luận văn thạc sỹ, 2009, Một số giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội giai đoạn nay, Hà Nội 15 Nguyễn Thị Vân, Luận văn thạc sỹ, 2010, Giải pháp phát triển huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam áp dụng cho Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh, Hồ Chí Minh 16 Peter S Rose, Quản trị ngân hàng thương mại Website: 17 www.habubank.com.vn 18 www.sbv.gov.vn 19 www.vnbaorg.info 20 www.vneconomy.vn 91 ... vốn NHTM 1.4.2.4 Đối thủ cạnh tranh Trước hết ngân hàng thương mại nước cạnh tranh với cạnh tranh với ngân hàng thương mại nước ngồi Ngày có nhiều NHTM nước vào Việt Nam hoạt động kinh doanh... đầu tư dịch vụ kinh doanh khác Đi phân tích chức ngân hàng thương mại để hiểu rõ khái niệm ngân hàng thương mại - Ngân hàng thương mại tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết... hàng thương mại tồn tất yếu lịch sử đời sống kinh tế xã hội Có nhiều quan niệm khác Ngân hàng thương mại Trong Quản trị ngân hàng thương mại Peter S Rose, ông viết: “Ngân hàng thương mại tổ chức