Hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP phát triển thành phố hồ chí minh chi nhánh hà nội

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRƢƠNG QUANG MINH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂNTHÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG HÀ NỘI – 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRƢƠNG QUANG MINH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂNTHÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học:TS Đỗ Hồng Nhung HÀ NỘI – 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập Các số liệu, kết phân tích luận văn hồn tồn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn TRƢƠNG QUANG MINH MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC ĐỒ THỊ v MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐNCỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Phân loại ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.1.4 Huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 14 1.1.5 Vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM 24 1.2 Hiệu huy động vốn NHTM 25 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 25 1.2.2 Tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn 27 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 34 1.3.1 Nhân tố khách quan 34 1.3.2 Nhân tố chủ quan 38 TIỂU KẾT CHƢƠNG 43 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 44 2.1.Phƣơng pháp tiếp cận 44 2.2.Phƣơng pháp nghiên cứu 44 2.2.1.Phƣơng pháp thu thập số liệu 44 2.2.2 Phƣơng pháp thống kê 45 2.2.3 Phƣơng pháp điều tra khảo sát 46 2.3.Thiết kế nghiên cứu 46 TIẾU KẾT CHƢƠNG 49 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM - CHI NHÁNH HÀ NỘI 50 3.1 Tổng quan ngân hàng TMCP phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội 50 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi Nhánh Hà Nội 50 3.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi Nhánh Hà Nội 51 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội 54 3.2 Thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP phát triển thành phố hồ chí minh - chi nhánh hà nội 60 3.2.1 Hiê ̣u quả huy đ ộng vốn Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội 60 3.2.2 Hoạt động sử dụng vốn HDBank Hà Nội 73 3.3 Đánh giá chung về hiê ̣u quả hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2016-2018 76 3.3.1 Những kết đạt đƣợc 76 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 79 TIỂU KẾT CHƢƠNG 85 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐNTẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH HÀ NỘI 86 4.1 Định hƣớng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàngTMCP phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh HàNội 86 4.1.1 Những vấn đề chung môi trƣờng kinh doanh NH Hà Nội thời gian tới 86 4.1.2 Định hƣớng quan điểm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng tmcp phát triển thành phố hồ chí minh - chi nhánh hà nội 89 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCPPhát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội 93 4.2.1 Đa dạng hóa nâng cao chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, đặc biệt sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 94 4.2.2 Nâng cao hiệu sử dụng vốn huy động 97 4.2.3 Tăng cƣờng hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ ngân hàng 100 4.2.4 Nâng cao trình độ cán cơng nhân viên 101 4.2.5 Một số giải pháp khác 104 4.3 Một sốkiế n nghi 107 ̣ 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh 107 4.3.2 Kiến nghị với nhà nƣớc 108 TIỂU KẾT CHƢƠNG 112 KẾT LUẬN 113 TÀI LIỆU THAM KHẢO 115 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu STT Nguyên nghĩa CBCNV Cán Công nhân viên CIC Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia CNH – HĐH Việt Nam Cơng Nghiệp Hố – Hiện đại hố DVVV Dịch vụ vay vốn FDI Vốn đầu tƣ nƣớc GDP Tổng sản phẩm quốc nội GTCG Giấy tờ có giá HĐKD Hoạt động kinh doanh NHNN Ngân hàng nhà nƣớc 10 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 11 NHTW Ngân hàng Trung Ƣơng 12 NSNN Ngân sách nhà nƣớc 13 ODA Viện trợ Chính phủ 14 TCKT Tổ chức kinh tế 15 TCTD Tổ chức tín dụng 16 TMCP Thƣơng mại Cổ phần 17 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 18 TSĐB Tài sản bảo đảm i DANH MỤC BẢNG STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 Nội dung Kết nguồn vốn huy động HD Bank Hà Nội Kết dƣ nợ tín dụng HDBank Hà Nội giai đoạn 2016 -2018 Kết thực chi tiêu cơ, chất lƣợng tín dụng HDBank Hà Nội giai đoạn 2016 – 2018 Kết hoạt động dịch vụ Hbbank Hà Nội giai đoạn 2016 -2018 Kết hoạt động kinh doanh Hdbank Hà Nội giai đoạn 2016 – 2018 Quy mô nguồn vốn huy động giai đoạn 2016 – 2018 Cơ cấu huy động vốn Hdbank Hà Nội giai đoạn 2016 – 2018 Cơ cấu huy động vốn giai đoạn 2016 – 2018 Một số tiêu hiệu huy động vốn giai đoạn 2016 – 2018 Cơ cấu sử dụng vốn HDBank Hà Nội giai đoạn 2016 -2018 ii Trang 55 56 57 58 59 61 63 63 69 72 DANH MỤC ĐỒ THỊ STT Bảng Nội dung Trang Đồ thị 3.1 Quy mô nguồn vốn huy động giai đoạn 2016 – 2018 61 Đồ thị 3.2 Cơ cấu vốn huy động phân loại theo đối tƣợng 64 Đồ thị 3.3 Cơ cấu vốn huy động theo phân loại tiền 65 Đồ thị 3.4 Cơ cấu vốn huy động phân theo kỳ hạn 65 v MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Vốn ln yếu tố đầu vào quan trọng trình hoạt động sản xuất kinh doanh chủ thể kinh tế Để thực mục tiêu phát triển kinh tế xã hội đất nƣớc nói chung mục tiêu chiến lƣợc kinh doanh doanh nghiệp nói riêng, vốn lại có ý nghĩa quan trọng cần thiết Cũng nhƣ chủ thể khác kinh tế, Ngân hàng thƣơng mại với tƣ cách doanh nghiệp, định chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ - hoạt động vốn đóng vai trị vơ quan trọng Vốn định tồn phát triển bền vững ngân hàng Trong định hƣớng phát triển ngân hàng, việc đẩy mạnh huy động vốn nâng cao hiệu huy động vốn mục tiêu chiến lƣợc kinh doanh đƣợc ƣu tiên hàng đầu Đặc biệt, với trình hội nhập kinh tế quốc tế diễn tạo nhiều thách thức cho Ngân hàng thƣơng mại Việt nam, có thách thức hoạt động huy động vốn hiệu sử dụng vốn Những điểm bất hợp lý hiệu huy động vốn nhƣ: chi phí huy động cao, quy mô không ổn định, cấu huy động vốn chƣa phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn làm hạn chế khả sinh lời đồng vốn, ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu kinh doanh ngân hàng, chí dẫn tới việc tiềm ẩn nhiều rủi ro hoạt động ngân hàng Hoạt động huy động vốn hoạt động có ý nghĩa to lớn thân ngân hàng thƣơng mại xã hội nguồn vốn mà ngân hàng thƣơng mại huy động đƣợc tạo thành nguồn vốn để ngân hàng cung cấp cho nghiệp vụ sinh lời chủ yếu - hoạt động tín dụng Hiện nay, DNVV ngày khẳng định vai trò quan trọng kinh tế Tính trung bình giai đoạn 2009 -2012, hệ thống DNNVV Việt Nam đóng góp khoảng 40% GDP, 30% tổng thu ngân sách quốc gia, tạo việc làm cho 47% lao động tồn khu vực doanh nghiệp Mặc dù vậy, nhìn mô phẩm dịch vụ này, đồng thời tạo tính chủ động cho cấp tác nghiệp trực tiếp triển khai thực với hiệu mang lại cao - Công bố công khai thông tin tài có liên quan đến HDBank để ngƣời dân có điều kiện tiếp cận, nắm bắt thơng tin cách minh bạch, từ tạo uy tín nhằm thu hút ngƣời dân đến quan hệ với ngân hàng, đồng thời hạn chế rủi ro không mong muốn thơng tin Trong q trình triển khai thực kế hoạch Marketing, cần trọng đến việc giáo dục phong cách, thái độ phục vụ ân cần, niềm nở cho đội ngũ nhân viên, đặc biệt đội ngũ nhân viên giao dịch quầy trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, nâng cao tinh thần trách nhiệm, từ tạo ấn tƣợng lịng tin tốt đẹp với khách hàng Sau hoạt động marketing cần có đối chiếu ngƣợc để thấy đƣợc hiệu hoạt động marketing có chỉnh sửa để nâng cao hiệu 4.2.4 Nâng cao trình độ cán cơng nhân viên Yếu tố “con ngƣời” ln đóng vai trị chủ đạo hoạt động xã hội nói chung hoạt động kinh tế nói riêng ngƣời chủ thể thay Trong kinh doanh, đặc biệt kinh doanh tiền tệ ngân hàng yếu tố ngƣời cịn cần thiết quan trọng nhiều Đối với ngân hàng, để tạo đƣợc kết kinh doanh cần có cán chun mơn sâu mà cịn phải có đạo đức, có lịng u nghề để làm chủ thân trình xử lý nghiệp vụ Để đẩy mạnh công tác huy động vốn HDBank Hà Nội , cần đẩy mạnh việc phát triển nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực nói chung nhƣ nâng cao vai trị cải thiện trình độ đội ngũ cán quan hệ khách hàng nhân viên trực tiếp giao dịch, phục vụ khách hàng nói riêng Hiện đa số cán trẻ, có lực song cịn thiếu kinh nghiệm kỹ giao dịch, làm việc Do vậy, Ngân hàng nên rà soát , đánh giá la ̣i lực cán bô ̣ để sắ p xế p , bố trí , đề bạt với khả , sở trƣờng của tƣ̀ng cán bô ̣ nhằm đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ thời gian tới, cần đẩy mạnh việc phát triển nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Đội ngũ cán nhân viên làm công tác huy động vốn phải ngƣời có trình độ lực, am hiểu sâu sắc nghiệp vụ, có khả thuyết trình, thuyết phục khách hàng Bên ca ̣nh đó , doanh nghiệp phải có chế đô ̣ 101 thƣởng, phạt rõ ràng Đối với nhân viên nghỉ việc hay bị khách hàng phàn nàn thái độ giao tiếp , có hành vi gian lận ngân hàng phải xử lý theo chế ̣ : trƣ̀ lƣơng , cảnh cáo , kỷ luật , cách chức Đồng thời với nhân viên có thành tić h tố t công tác , chấ p hành nơ ̣i quy , có đóng góp đặc biê ̣t ngân hàng nên có chế đô ̣ khen thƣởng kip̣ thời , tƣơng xƣ́ ng với đóng góp Chế đô ̣ thi đua khen thƣởng phải đƣơ ̣c thực hiê ̣n mô ̣t cách công đố i với toàn bô ̣ nhân viên , không thiên vi ,̣ đinh ̣ kiế n Thực hiê ̣n tố t ta ̣o đô ̣ng lực làm viê ̣c cho CBCNV toàn Chi nhánh hoàn thành , chí hồn thành vƣợt mức tiêu.Cơ chế động lực, khen thƣởng công tác huy động vốn, điều có tác dụng kích thích cán nhân viên tham gia có hiệu cơng tác huy động vốn, góp phần làm tăng số dƣ huy động vốn ngân hàng Ngân hàng nên sử dụng KPI để đánh giá hiệu làm việc nhân viên số tiêu chí, đánh giá tiêu chí dựa trên: - Năng lực nhân viên: Trình độ hiểu biết nhân viên dịch vụ cung cấp, kỹ xử lý vấn đề, giải đáp thắc mắc khách hàng - Mức độ hài lòng khách hàng giải đáp thắc mắc nhân viên - Đánh giá hiệu cơng việc: Mức độ hồn thành cơng việc, tn thủ nội quy Cơng ty, hồn thành tiến độ cơng việc, hình thức nhận đanh giá, góp ý từ phía khách hàng thơng qua bảng câu hỏi chất lƣợng dịch vụ - Tạo động lực cho nhân viên cách thay đổi chế độ lƣơng thƣởng, đồng thời kiểm tra, giám sát chặt chẽ, cần có phân công công việc, nhiệm vụ rõ ràng, tránh chồng chéo hay cân đối Bên cạnh đó, cần có kế hoạch đào tạo, nâng cao nghiệp vụ nhân viên, học khoá kỹ giao tiếp với khách hàng để đáp ứng đƣợc mong muốn khách hàng sản phẩm tốt Cần xây dựng chƣơng trình, kế hoạch đào tạo bồi dƣỡng cán cách toàn diện thƣờng xuyên Cụ thể: - Đối tượng đào tạo: đào tạo cho cán Marketing, cán nhân viên trực tiếp giao dịch, tiếp xúc với khách hàng, cán quan hệ khách hàng 102 - Chương trình đào tạo: bổ sung kiến thức nhiều hình thức kết hợp tự học tập trung lên lớp; hội thảo, tham quan, khảo sát với học theo giáo trình; có thu hoạch, kiểm tra phân loại chất lƣợng đào tạo - Nội dung đào tạo: thực trọng vào việc nâng cao trình độ nghiệp vụ ngân hàng, cơng nghệ ngân hàng, tin học ngoại ngữ Tăng cƣờng đào tạo sản phẩm huy động vốn, quy trình tác nghiệp cho cán quan hệ khách hàng Định kỳ tổ chức đào tạo kỹ bán hàng theo cấp độ: cán quan hệ khách hàng, cán đón tiếp khách hàng, cán giao dịch khách hàng nhân viên phục vụ nhằm nâng cao kỹ giao tiếp với khách hàng, kỹ giới thiệu bán sản phẩm, phát triển trì quan hệ với khách hàng Bên cạnh công tác đào tạo nguồn nhân lực, cần trọng đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng, điều làm cho khách hàng cảm thấy hài lịng sản phẩm, dịch vụ đƣợc cung ứng yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Đây yếu tố quan trọng giúp ngân hàng thực cạnh tranh phi lãi suất, giai đoạn mà khách hàng không quan tâm đến lãi suất mà quan tâm đến phong cách phục vụ chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ mà họ đƣợc cung ứng, khách hàng lớn, khách hàng VIP Với mức lãi suất huy động (giá) nhƣ nhau, ngân hàng có dịch vụ tốt chiếm đƣợc cảm tình khách hàng giành ƣu cạnh tranh Cần nghiêm túc thƣờng xuyên chấn chỉnh tác phong làm việc, giao dịch với khách hàng, không để khách hàng kêu ca, phàn nàn chuyển sang quan hệ, sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng khác chất lƣợng phong cách phục vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên Đẩy mạnh, tăng cƣờng công tác đào tạo đào tạo lại, lấy tự đào tạo chủ yếu Sàng lọc, phân loại, bố trí lại đội ngũ cán bộ, nhân viên trực tiếp làm công tác giao dịch, phục vụ khách hàng để nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán làm công tác kinh doanh dịch vụ, đảm bảo đáp ứng yêu cầu công việc Triển khai áp dụng thực nghiêm túc qui định xử lý q trình giao dịch, tác nghiệp, khơng gây phiền hà, sách nhiễu với khách hàng Xử lý 103 nghiêm khắc, kịp thời cán có hành vi vi phạm qui định nhà nƣớc, ngành HDBANK trình giao dịch, tác nghiệp 4.2.5 Một số giải pháp khác Hiện HDBankHà Nội có chi nhánh, Phòng giao dịch máyATM Với chủ trƣơng hạn chế việc mở rộng mạng lƣới hoạt động Ngân hàng Nhà nƣớc, để triển khai nhanh chóng có hiệu sản phẩm dịch vụ đến khách hàng, HDBankHà Nội cần quan tâm phát triển, mở rộng mạng lƣới giao dịch Mở rộng mạng lƣới vùng nông thôn để thu hút lƣợng vốn nhàn rỗi - nhiều tiềm năng, điểm đặc biệt thu hút đầu tƣ TCTD NHNN cho phép cá nhân từ 15 tuổi trở lên đƣợc mở thẻ mở tài khoản vay tín chấp.Trong đó, việc phát triển mạng lƣới truyền thống bị thu hẹp đô thị lớn để giúp NH tiết giảm chi phí thuê mặt bằng, chi phí nhân viên, chi phí tài sản Hiện nay, ngân hàng mở số địa điểm địa bàn Hà Nội bao gồm: Tên chi nhánh Địa điểm Đơn nguyên I, nhà 2C, khu Đồn Ngoại giao Vạn Phúc, P Ba Đình Ngọc Khánh, Q Ba Đình 27 Nguyễn Trƣờng Tộ, Q Ba Đình Nguyễn Văn Tố, P.Cửa Đơng, Q Hồn Kiếm 98B Trần Hƣng Đạo, P Cửa Nam, Q Hoàn Kiếm 14-16 Hàm Long, Q Hoàn Kiếm Hoàn Kiếm 120 Hàng Trống, Hoàn Kiếm, Hà Nội 33 Tràng Thi, P.Trần Hƣng Đạo, Q.Hồn Kiếm 11 Lị Rèn, P Hàng Bồ, Q Hoàn Kiếm Lê Văn Linh, P Hàng Mã, Q Hoàn Kiếm, Hà Nội 32 Trần Hƣng Đạo, Q Hoàn Kiếm 40 Hàng Thiếc, P Hàng Gai, Q Hoàn Kiếm Hai Bà Trƣng 288 phố Lạc Trung, Q Hai Bà Trƣng 104 12-14 Lạc Trung, P Thanh Lƣơng, Q Hai Bà Trƣng 03 Lê Đại Hành, P Lê Đại Hành, Q Hai Bà Trƣng Số 70 Trần Đại Nghĩa, P Đồng Tâm, Q Hai Bà Trƣng 145 Phố Vọng, P Đồng Tâm, Q Hai Bà Trƣng 88 Võ Thị Sáu, P Thanh Nhàn, Q Hai Bà Trƣng 243A Đê La Thành, Q Đống Đa 165 Thái Hà, P Trung Liệt, Q Đống Đa 96-98 Khâm Thiên,P Khâm Thiên, Q Đống Đa Số 20 TT/T579 Hào Nam, Đống Đa 93B tổ 26B, P Phƣơng Liên,Q.Đống Đa, Hà Nội Đống Đa 198A Trƣờng Chinh, P Khƣơng Thƣợng Q Đống Đa 101 201 – C18 Nguyên Hồng, P Láng Hạ, Q Đống Đa Số 02, ngõ 11+13 Lƣơng Định Của, P Kim Liên, Q Đống Đa 200 Nguyễn Lƣơng Bằng, Q Đống Đa 110 Thái Thịnh, P Trung Liệt, Q Đống Đa, 118 Nguyễn Chí Thanh, P Láng Thƣợng, Q Đống Đa 26 Hồng Cầu, P Ơ Chợ Dừa, Q Đống Đa, 12 Trần Thái Tông, Q Cầu Giấy 78 Nguyễn Khang, P Yên Hoà, Quận Cầu Giấy, Tp Hà Nội Cầu Giấy 34 Nguyễn Thị Định, P Trung Hòa, Q Cầu Giấy 01 Lê Đức Thọ, P Mai Dịch, Q Cầu Giấy 78 Nguyễn Khang, P Yên Hòa, Q Cầu Giấy M1 – 01 Nguyễn Thị Định, P Trung Hòa, Q Cầu Giấy 138 Hoàng Quốc Việt, P Nghĩa Tân, Q.Cầu Giấy Tây Hồ 17 Lô 14A, KĐT Trung Yên, P Trung Hòa, Q Cầu Giấy 7A, Yên Phụ, P Yên Phụ, Q Tây Hồ 22 Xuân La, Q.Tây Hồ 392 Thụy Khuê, P.Bƣởi, Q.Tây Hồ, Hà Nội 105 249A Thụy Khuê, P Thụy Khuê, Q Tây Hồ 142 Hoàng Văn Thái, P Khƣơng Mai, Q.Thanh Xuân Thanh Xuân 144 Khuất Duy Tiến, Q Thanh Xuân 183 Nguyễn Trãi, P Thƣợng Đình, Q Thanh Xn BT1, Ơ Số 7, Bắc Linh Đàm, Nguyễn Hữu Thọ, P Đại Hoàng Mai Kim, Q Hoàng Mai 142 Nguyễn An Ninh, P.Tƣơng Mai, Q.Hoàng Mai Ô số 5, lô BT1, khu đô thị Văn Phú , Hà Đơng Hà Đơng Lơ T1-03, tầng 1, tịa nhà CT2, chung cƣ Ngơ Thì Nhậm, P Hà Cầu, Q Hà Đơng Thanh Trì Long Biên Xóm Cầu, Xã Triều Khúc, Huyện Thanh Trì, 562 Nguyễn Văn Cừ, Long Biên, Hà Nội 589 Ngô Gia Tự, Đức Giang, Long Biên Tầng 1, nhà A4 KĐT Mỹ Đình, Nam Từ Liêm Từ Liêm Lơ 117,TT3,Trần Văn Lai,KĐT Mỹ Đình-Sơng Đà,Q.Nam Từ Liêm Phố Nhổn – Nguyên Xá- Minh Khai – Từ Liêm Nhìn vào bảng thấy đƣợc đa số, phòng giao dịch ngân hàng thƣờng tập trung khu vực trung tâm nhƣ Đống Đa, Hai Bà Trƣng, Cầu Giấy… Những khu vực ngoại thành xa nhƣ Thanh Trì, Hà Đơng, Long Biên Từ Liêm hạn chế Còn huyện thuộc Hà Nội hầu nhƣ khơng có, xét mức độ nhu cầu tiềm khả mở phịng giao dịch khu vực Ba Vì, Sơn Tây, Quốc Oai… thƣờng khơng có nhiều tiềm khu vực thƣờng phát triển thấp hơn, khơng có nhiều KCN Cơng ty để sử dụng dịch vụ Hiện nay, số KCN mở rộng thuôc khu vực Đông Anh, Mê Linh ( KCN Quang Minh, Nội Bài), Hà Đơng, Thanh Trì, Hồng Mai, Long Biên khu vực có tiềm xem xét mở rộng hơn, nhiên, việc mở 106 rộng khu vực phải xem xét thêm mật độ dân cƣ mức độ sử dụng dịch vụ, khu vực ngoại thành xa trung tâm thành phố có tần suất sử dụng dịch vụ thấp dẫn đến khả sử dụng dịch vụ thấp Các khách hàng khu vực chủ yếu sử dụng ngân hàng lãi suất đƣợc nhà nƣớc hỗ trợ thấp nhƣ: Agribank, ngân hàng sách, BIDV, Viettinbank… - Tăng cƣờng số kiểm tra năm, nội dung kiểm tra phải tồn diện từ tốn niên độ năm, kiẻm tra hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, xử lý rủi ro Xây dựng thực tốt chƣơng trình, kế hoạch kiểm tra định kỳ đột xuất hoạt động huy động vốn - Phát triển hình thức tiết kiệm mua nhà giúp tăng nguồn vốn trung dài hạn Phát triển hình thức tiết kiệm hƣu trí bảo thọ, hình thức áp dụng cho ngƣời có thu nhập muốn tiết kiệm để dành cho tƣơng lai già cách hàng tháng gửi số tiền định theo thời hạn khác Tiết kiệm bảo đảm vàng - Huy động kỳ phiếu, trái phiếu để tăng tính hấp dẫn huy động vốn việcc phát hành trái phiếu kỳ phiếu 4.3 Một sốkiế n nghi ̣ 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh Trụ sở Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh trung tâm hoạch định, điều hành, triển khai, giám sát tình hình thực chiến lƣợc kế hoạch kinh doanh, kiểm soát rủi ro chung cung cấp số dịch vụ trực tiếp cho khách hàng - Để tạo chủ động cho HDBank Hà Nội việc huy động vốn HDBank cần có biện pháp tính tốn phù hợp mối quan hệ Trụ sở HDBankHà Nội việc quản lý vốn tập trung Trụ sở nhƣ quản lý phân tán chi phí huy động chi nhánh, sở chi nhánh chủ động khai thác điều hành nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh địa bàn 107 - Trụ sở cần phải tăng cƣờng cơng tác nghiên cứu dự báo thay đổi sách lãi suất NHNN trần lãi suất huy động để chi nhánh chủ động triển khai thực - Ban hành chế chế điều hành nguồn vốn, chế điều hành lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm hoạt động địa bàn, vùng miền Phải xây dựng theo hƣớng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ, linh hoạt, phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh Các văn hƣớng dẫn phải đƣợc ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo - Đảm bảo tính thống tồn hệ thống quy định lãi suất, tránh tình trạng cạnh tranh lãi suất không lành mạnh chi nhánh hệ thống để chạy theo quy mô tăng trƣởng Luôn bám sát biến động thị trƣờng, điều hành sách lãi suất HDBank theo biến động thị trƣờng, giúp HDBankHà Nội nhƣ chi nhánh khác hệ thống theo kịp xu thế, khơng bị động q trình thực công tác huy động vốn - Tăng cƣờng kiểm tra, giám sát nâng cao hiệu quản trị rủi ro quản lý nguồn vốn, đồng thời hỗ trợ kịp thời chi nhánh việc hạn chế rủi ro công tác huy động vốn sử dụng vốn - Tăng cƣờng hoạt động tra, kiểm soát nội toàn hệ thống nhằm chấn chỉnh, khắc phục sai sót phịng ngừa rủi ro - Đẩy mạnh việc quảng bá, nâng cao hình ảnh HDBank nói chung HDBankHà Nội nói riêng nhằm tạo cho ngƣời dân thân quen với thƣơng hiệu HDBank, từ có nhiều lợi q trình huy động vốn 4.3.2 Kiến nghị với nhà nước 4.3.2.1 Thực xây dựng điều hành sách tiền tệ linh hoạt VớichứcnăngcủaNgânhàngNhànƣớclàquảnlýnhànƣớcvềtiềntệ,hoạtđộngngân hàngvàngoạihối;thựchiệnchứcnăngcủaNHTƢvềpháthànhtiền,ngânhàngcủacácTCT DvàcungứngdịchvụtiềntệchoChínhphủ.HoạtđộngcủaNHNNnhằmổnđịnhgiátrịđồngti ền;bảođảmantồnhoạtđộngngânhàngvàhệthốngcáctổchứctíndụng;bảođảmsựantồn,h 108 iệuquảcủahệthốngthanhtốnquốcgia;gópphầnthúcđẩypháttriểnkinhtếxãhộitheođịnhhƣớngxãhộichủnghĩa NgânhàngNhànƣớclàcơquanhoạchđịnhchínhsáchtiềntệquốcgiavớimụctiêuổnđ ịnhgiátrịđồngtiền,kiềmchếlạmphát,ổnđịnhcáncânthanhtốnvàgiảmthấtnghiệp,gópph ầnthúcđẩypháttriểnxãhội,nângcaođờisốngngƣờidân.Dođó,NHNNcầnxâydựngchínhs áchtiềntệđúngđắn,linhhoạt,phùhợpvớihồncảnhthựctếtừngthờikỳđểgiúpngƣờidân ntâmgửitiềnvàongânhàng.Khinềnkinhtếổnđịnh,giátrịđồngtiềnkhơngbiếnđộnglớnvàc óthểkiểmsốtđƣợc,ngƣờidâncóthunhậpổnđịnhhơn,họsẽgửitiềnvàongânhàng.Dođó,n gânhàngcócơhộithuhútnhiềunguồnvốnhơnđểđápứngnhucầuchovay,đầutƣsinhlời Trongnhữngnămqua,NHNNđãcanthiệpvàothịtrƣờngthơngquaviệcsửdụnglinh hoạtcáccơngcụcủachínhsáchtiềntệnhƣ:lãisuất,tỷgiá,thịtrƣờngmở, đãgópphầnquantr ọngvàomụctiêukiềmchếlạmphát,ổnđịnhkinhtếvĩmơ,giữtỷgiáhốiđốiổnđịnhvàxâydựn ghệthốngngânhàngngàycàngvữngmạnh, trongđócósựpháttriểnvềhoạtđộnghuyđộng vốncủacácNHTM.NHNNđãchủđộngtriểnkhaicácbiệnphápđiềuhànhchínhsáchtiềntệ mộtcáchlinhhoạtvàthậntrọngnhằmmởrộngtíndụngởmứchợplý,giảmdầnmặtbằnglãisu ấtchovayvàđảmbảokhảnăngthanhkhoảnchonềnkinhtế VớiđịnhhƣớngđiềuhànhchínhsáchtiềntệcủaNHNNtrongthờigiantớivẫnphảithậ ntrọng,linhhoạt,đặcbiệttrongnhữngthángcuốinăm2015vàđểđồngthờiđạtmụctiêukìềm chếlạmphátvàbảođảmtăngtrƣởnghợplýcủanềnkinhtế,NHNNcầnsựphốihợpchặtchẽcủ acácbộ,ngànhkháctrongviệctriểnkhaicácgiảiphápđiềuhànhkinhtếvĩmơcũngnhƣviệcđi ềuchỉnhthậntrọngvàlinhhoạtgiácácmặthàngthiếtyếu.Từđósẽgópphầnquantrọngvàovi ệctăngcƣờngổnđịnhkinhtếvĩmơ,tạolịngtincủangƣờidânđốivớisựổnđịnhvàpháttriểnki nhtếcủađấtnƣớc 4.3.2.2 Đẩy mạnh triển khai đề án toán khơng dùng tiền mặt Thanh tốn khơng dùng tiền mặt trở thành phƣơng tiện toán phổ biến nay, đƣợc nhiều quốc gia sử dụng, đặc biệt giao dịch thƣơng mại, giao dịch có giá trị khối lƣợng lớn Thực tốn khơng dùng tiền mặt góp phần làm giảm lƣợng tiền cung ứng lƣu thông việc thực 109 sách tiền tệ quốc gia, mặt khác làm tăng khả tạo tiền tồn hệ thống NHTM, từ làm tăng tốc độ tăng trƣởng vốn Nắm bắt xu đó, ngày 29/12/2006 Thủ tƣớng Chính phủ ban hành Quyết định số 291/2006/QĐ-TTg phê duyệt Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 định hƣớng đến năm 2020 Đồng thời, Chính phủ ban hành Nghị định số 161/NĐ-CP ngày 28/12/2006 quy định toán tiền mặt, bao gồm quy định hạn mức tốn tiền mặt, phí giao dịch tiền mặt việc rút tiền mặt với số lƣợng lớn Đồng Việt Nam giao dịch, toán Việt Nam Tiếp đó, ngày 24/08/2007, Thủ tƣớng Chính phủ Chỉ thị số 20/2007/CT-TTg việc trả lƣơng qua tài khoản cho đối tƣợng hƣởng lƣơng từ ngân sách nhà nƣớc, Ngân hàng Nhà nƣớc ban hành nhiều văn để thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt Hệ thống máy ATM, POS phục vụ cho việc tốn khơng dùng tiền mặt ngày đƣợc mở rộng Tính đến T3/2015 có 55 ngân hàng trang bị máy ATM với số lƣợng 15.800 máy, phát triển đƣợc 139.900 máy POS, số lƣợng thẻ phát hành 69 triệu thẻ Dịch vụ thẻ giúp ngân hàng thƣơng mại có thêm kênh huy động vốn, tăng nguồn thu phát triển thêm dịch vụ cung cấp cho khách hàng qua tài khoản ngân hàng, cung cấp giá trị gia tăng sản phẩm thẻ với nhiều tiện ích khác Để triển khai thành công đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt NHNN, đồng thời phát huy hiệu đầu tƣ trang thiết bị hệ thống ATM NHTM, đề nghị NHNN tiếp tục tham mƣu kiến nghị, đề xuất với Chính phủ việc đạo Kho bạc Nhà nƣớc tiến hành dừng việc chi trả lƣơng tiền mặt thực nghiêm túc việc chi trả lƣơng qua tài khoản cho đối tƣợng hƣởng lƣơng từ NSNN khu vực địa bàn có máy ATM; đồng thời có lộ trình cụ thể việc xác định thời điểm thực hoàn toàn việc trả lƣơng qua tài khoản cho đối tƣợng hƣởng lƣơng từ NSNN, để ngân hàng thƣơng mại chủ động xây dựng kế hoạch triển khai lắp đặt máy ATM phục vụ Đồng thời, đề nghị NHNN tiếp tục có văn đạo NHTM đẩy mạnh áp dụng phƣơng thức toán mới, đại (thanh toán qua internet, điện thoại di động…) phù hợp với xu hƣớng toán tốn tồn giới, đảm bảo tốn nhanh chóng, an 110 tồn, tiện lợi, phát triển hình thức toán điện tử việc toán loại cƣớc phí định kỳ (điện, nƣớc, điện thoại…) thay dần việc nhân viên thu ngân phải thu tiền kiểm đếm nhà 4.3.2.3 Tăng cường thực tra, giám sát hoạt động TCTD Công tác tra có ý nghĩa định việc phát hiện, ngăn chặn xử lý vi phạm TCTD, làm cho TCTD hoạt động lành mạnh hiệu Việc tra, giám sát hoạt động ngân hàng phải đƣợc tiến hành thƣờng xuyên để đảm bảo an tồn hoạt động TCTD Chính cần có tra, giám sát NHNN Bên cạnh việc tra, giám sát, NHNN yêu cầu NHTM phải cơng khai thơng tin tình hình hoạt động ngân hàng Việc cơng khai thơng tin, mặt giúp cho hoạt động ngân hàng lành mạnh hơn, mặt khác, giúp khách hàng ngân hàng theo dõi đƣợc hoạt động ngân hàng, từ yên tâm đầu tƣ, gửi tiền Thời gian vừa qua, lãi suất thị trƣờng tiền tệ - ngân hàng có nhiều diễn biến phức tạp, lúc thị trƣờng có biến động, số NHTM có hình thức khuyến mại tỷ lệ huy động vốn bổ sung ngầm (hay nói cách khác, có biểu hai giá lãi suất huy động: giá lãi suất niêm yết giá lãi suất thực tế ngầm) gây cạnh tranh khơng lành mạnh Có thời điểm có ngân hàng nâng lãi suất huy động cao mặt chung, gây xáo trộn, ổn định thị trƣờng Trong thời gian tới, đề nghị NHNN tiếp tục tăng cƣờng thực chức quản lý Nhà nƣớc lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, ngân hàng; đặc biệt, cần thƣờng xuyên theo dõi, kiểm tra, giám sát tra hoạt động TCTD, xử lý kịp thời vấn đề phát sinh theo thẩm quyền (áp dụng kịp thời quyền NHNN theo quy định Điều 91 Luật Tổ chức tín dụng) Khi có biểu biến động lớn, gây xáo động thị trƣờng cần sử dụng biện pháp hành đủ mạnh kịp thời để ngăn chặn cạnh tranh không lành mạnh TCTD, đảm bảo ổn định thị trƣờng tiền tệ địa bàn 111 TIỂU KẾT CHƢƠNG Chƣơng 4, sở hệ thống mục tiêu phát triển chi nhánh HDBank Hà Nội giai đoạn tới nguyên nhân đƣợc phân tích đánh giá phần cuối chƣơng 3, Luận văn đƣa hệ thống giải pháp đồng gắn với chủ thể: HDBank, NHNN, sở mặt hạn chế phát chƣơng nhằm tăng tính khả thi hệ thống giải pháp Hy vọng giải pháp đƣợc áp dụng vào thực tế phát huy tác dụng góp phần nâng cao hiệu kinh doanh nói chung hiệu huy động vốn nói riêng HDBankHà Nội 112 KẾT LUẬN Hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam có bƣớc phát triển mặt lƣợng mặt chất, trình cạnh tranh ngân hàng diễn thƣờng xuyên ngày gay gắt Nhất bối cảnh hội nhập, tồn cầu hố, ngân hàng thƣơng mại Việt Nam đứng trƣớc nhiều hội nhƣng gặp phải khơng khó khăn, thách thức Vì vậy, đẩy mạnh công tác huy động vốn nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn yêu cầu cấp bách đặt NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội nói riêng Luận văn với đề tài “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội ” đƣợc hồn thiện nhằm góp phần giúp ngân hàng thƣơng mại nói chung Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội nói riêng có nhận thức đắn, tồn diện vai trị, tầm quan trọng hoạt động huy động vốn để tìm biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn, nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung đƣa HDBankHà Nội phát triển ngày bền vững Xuất phát từ mục đích nghiên cứu đề ra, luận văn làm rõ nội dung sau: Nêu phân tích sở lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại Phân tích thực trạng huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội nay; đánh giá kết đạt đƣợc, tồn nguyên nhân tồn Sự cần thiết, yêu cầu, nguyên tắc nội dung đẩy mạnh huy động vốn nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội , đồng thời nêu điều kiện để thực nội dung hoàn thiện 113 Luận văn đƣợc hồn thành sở tác giả sƣu tầm, nghiên cứu tài liệu liên quan nhiều tác giả công bố tạp chí, sách, báo xuất Quan trọng giúp đỡ, hƣớng dẫn quý báu, tận tình giáo viên hƣớng dẫn thầy cô giáo Đại Học Quốc Gia, đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội , với mong muốn đƣa kiến thức áp dụng vào thực tế, hy vọng đề tài góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn HDBankHà Nội Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn NHTM rộng phức tạp Nhất điều kiện bối cảnh kinh tế mà hoạt động bị tác động ảnh hƣởng nhiều nhân tố khách quan chủ quan Vì vậy, Luận văn đề cập đến số vấn đề chƣa đề cập trình bày cụ thể, sâu sắc hết tất vấn đề có liên quan Để hoàn thiện đề tài nghiên cứu cấp độ cao nữa, cần phải tiếp tục nghiên cứu nội dung sâu nhiều góc độ phƣơng diện khác nhau, đồng thời vấn đề đƣợc thay đổi theo trình phát triển thị trƣờng để không ngừng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh NHTM nói chung, từ tiếp tục có đóng góp quan trọng vào nghiệp phát triển kinh tế đất nƣớc thời kỳ hội nhập toàn cầu nhƣ 114 TÀI LIỆU THAM KHẢO David Cox, 1997.Nghiệp vụ Ngân hàng đại (bản dịch).Hà Nội: Nxb Chính trị Quốc gia Dƣơng Thị Bình Minh, 2001 Lý thuyết tài tiền tệ Hà Nội: NXB Thống kê Nguyễn Thị Mùi, 2008 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài Nguyễn Văn Tiến, 2005, Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh – Chi nhánh Hà Nội, 2016- 2018 Báo cáo tài hợp kiểm toán Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh – Chi nhánh Hà Nội, 2016- 2018 Báo cáo hoạt động kinh doanh 2016-2018 Peter S.Rose, 2001 Quản trị Ngân hàng thương mại (bản dịch) Hà Nội: NXB Tài Quốc hội, 2010 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Phạm Minh Thu, 2016 Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn ngân hàng Thương Mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lê Châu Luận văn thạc sĩ kinh tế, trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân 10 Lê Văn Tƣ, 2005.Giáo trình Ngân hàng thương mại.Hà Nội: NXB Tài 11 Một số website: https://www.wikipedia.org/ https://voer.edu.vn/ 115 ... hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi Nhánh Hà Nội 50 3.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi Nhánh Hà. .. vốn ngân hàng tmcp phát triển thành phố hồ chí minh - chi nhánh hà nội 89 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCPPhát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội ... CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐNTẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH HÀ NỘI 86 4.1 Định hƣớng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàngTMCP phát triển Thành