Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hải phòng

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHẠM PHƢƠNG QUYÊN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA - NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI PHÒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – Năm 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHẠM PHƢƠNG QUYÊN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA -NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI PHÒNG Chuyên ngành : 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS LÊ HOÀNG NGA Hà Nội – Năm 2014 MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ iii MỞ ĐẦU Chương 1: Những vấn đề cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 1.1 Tổng quan Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Đặc điểm của Doanh nghiê ̣p vừa và nhỏ 1.1.3 Vai trò của Doanh nghiê ̣p vừa và nhỏ 10 1.2 Hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 12 1.2.1 Hoạt động cho vay NHTM 12 1.2.2 Hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 18 1.2.3 Chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 23 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa số NHTM 35 1.3.1 Kinh nghiệm 35 1.3.2 Bài học cho BIDV Hải Phòng 37 Chương Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Hải Phòng 39 2.1 Tổng quan Ngân hàng BIDV chi nhánh Hải Phòng 39 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng BIDV chi nhánh Hải Phịng 39 2.1.2 Bộ máy tổ chức Ngân hàng BIDV chi nhánh Hải Phòng 40 2.2 Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng BIDV chi nhánh Hải Phịng 41 2.2.1 Tình hình Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng BIDV chi nhánh Hải Phòng 41 2.2.2 Cơ sở pháp lý cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh 42 2.2.3 Thực trạng chất lượng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Hải Phòng giai đoạn 2010 – 2013 46 2.3 Đánh giá chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa NH BIDV chi nhánh Hải Phòng 57 2.3.1 Những kết đạt 57 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 58 2.3.3 Đánh giá khách hàng 59 Chương Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng BIDV chi nhánh Hải Phòng 66 3.1 Định hướng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng BIDV chi nhánh Hải Phòng 66 3.1.1 Định hướng chung Chi nhánh 66 3.1.2 Định hướng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh 66 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa NH BIDV chi nhánh Hải Phòng 67 3.2.1 Giải pháp 67 3.2.2 Giải pháp hỗ trợ 79 3.3 Một số kiến nghị 83 3.3.1 Kiến nghị Doanh nghiệp nhỏ vừa 83 3.2.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 89 3.3.3 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ vừa 94 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 PHỤ LỤC – Phiếu điều tra khách hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ - Ngân hàng BIDV Hải Phòng DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Chữ viết tắt BIDV Nguyên nghĩa Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa NH Ngân hàng NH ĐT & PT Ngân hàng đầ u tư và phát triể n NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần SME Doanh nghiê ̣p nhỏ vừa (Small and Medium Enterprises) i DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 - Quy mô Doanh nghiệp nhỏ vừa – NH BIDV chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2010 - 2013 43 Bảng 2.2 - Phân nhóm nợ NH BIDV – Chi nhánh Hải Phòng 48 Bảng 2.3 - Tổ ng hơ ̣p dư nơ ̣ cho vay DNNVV - NH BIDV Hải Phòng giai đoa ̣n 2010 – 2013 49 Bảng 2.4 - Cơ cấ u dư nơ ̣ cho vay DNNVV theo ngành nghề ta ̣i BIDV Hải Phòng – giai đoa ̣n 2010-2013 50 Bảng 2.5 - Cơ cấ u dư nơ ̣ cho vay DNNVV theo thời ̣n ta ̣i NH BIDV Hải Phòng - giai đoa ̣n 2010-2013 51 Bảng 2.6 - Cơ cấ u dư nơ ̣ cho vay DNNVV theo thành phầ n kinh tế ta ̣i NH BIDV Hải Phòng giai đoa ̣n 2010-2013 51 Bảng 2.7 - Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo tài sản đảm bảo NH BIDV Hải Phòng giai đoạn 2010 – 2013 52 Bảng 2.8 - Tỷ lệ nợ xấu nợ hạn DNNVV NH BIDV Hải Phòng giai đoạn 2010 – 2013 53 Bảng 2.9 - Hiệu suất sử dụng vốn thu nhập từ cho vay DNNVV BIDV Hải Phòng giai đoạn 2010 – 2013 55 10 Bảng 2.10 - Thông tin chung khách hàng DNNVV NH BIDV Hải Phòng điều tra 63 11 Bảng 2.11 – Bảng đánh giá độ thỏa mãn khách hàng với dịch vụ cho vay DNNVV NH BIDV Hải Phòng 66 ii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 1.1 - Quy trình cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 22 Hình 2.1 - Sơ đồ bô ̣ máy tổ chức Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hải Phòng 41 Hình 2.2 - Quy trình xếp hạng tín dụng nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 47 Hình 2.3 - Biểu đồ tỷ lệ nợ xấu nợ hạn NH BIDV Hải Phòng giai đoạn 2010 – 2013 54 Hình 3.1 - Mơ hình Cơ chế quản lý vốn tập trung – NH Đầu tư & Phát triển Việt Nam 92 Hình 3.2 - Mơ hình phân quyền định tín dụng – NH Đầu tư & Phát triển Việt Nam 93 iii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong giai đoạn kinh tế nay, với sách phát triển kinh tế nhiều thành phần, doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) ngày đóng vai trị quan trọng có nhiều đóng góp tích cực vào trình tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Những năm qua, DNNVV ngày phát triển phù hợp với yêu cầu đổi mới, đóng vai trò quan trọng việc thực mục tiêu kinh tế - xã hội đất nước, đặc biệt vấn đề giải công ăn việc làm, đồng thời tảng thúc đẩy nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Sự phát triển nhanh chóng với tầm quan trọng ngày lớn khu vực kinh tế tư nhân nói chung DNNVV nói riêng nhân tố mang tới hội phát triển cho hoạt động Ngân hàng thương ma ̣i (NHTM) Trong thực tế, năm qua thành phố Hải Phịng, nhóm Doanh nghiệp nhỏ vừa có gia tăng nhanh chóng số lượng, mở rộng quy mơ hoạt động có nhiều đóng góp tích cực vào tăng trưởng kinh tế địa phương Tuy nhiên, thời gian qua, phát triển DNNVV phải chịu nhiều thách thức khó khăn, dẫn đến tình trạng: sản xuất kinh doanh thiếu ổn định, qui mô nhỏ, hiệu kinh doanh thấp, công nghệ lạc hậu, nguồn nhân lực yếu Đặc biệt vốn tự có doanh nghiệp nhiều hạn chế Do đặc điểm riêng loại hình DNNVV, hầu hết doanh nghiệp có quy mơ nhỏ vướng mắc lớn mà doanh nghiệp gặp phải tạo nguồn vốn để tái sản xuất kinh doanh, để mở rộng quy mô phạm vi hoạt động nâng cao chất lượng sản phẩm Đứng trước nhu cầu vốn DNNVV , Ngân hàng thương mại đóng vai trị đáng k ể cho phát triển hiệu Doanh nghiê ̣p vừa và nhỏ Vốn vay ngân hàng (NH) nguồn vốn quan trọng doanh nghiê ̣p việc tăng cường đầu tư phát triển, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh Mặt khác, DNNVV đối tượng cho vay đặc biệt quan trọng trở thành khách hàng đầy tiềm mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Vì , thời gian tới Ngân hàng thương ma ̣i cần phát triển nâng cao chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiê ̣p vừ a và nhỏ, hoạt động có tính cạnh tranh cao có khả mang lại lợi nhuận lớn khơng cho NHTM mà cịn đem đến lợi ích cho hai phía ngân hàng doanh nghiệp, qua thúc đẩy kinh tế phát triển Chính thế, việc quan tâm đến vấn đề chất lượng nghiệp vụ ngân hàng mà đặc biệt hoạt động cho vay đối tượng khách hàng DNNVV yêu cầu tất yếu chiến lược cạnh tranh Ngân hàng thương ma ̣i , phù hợp với xu hướng phát triển kinh doanh Nhu cầu thực nghiên cứu nhằm đưa biện pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiê ̣p vừa nhỏ trở thành nhu cầu cần thiết Tại Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng, vấn đề hỗ trợ phát triển Doanh nghiệp nhỏ vừa bước quan tâm Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay thị trường DNNVV đặt mũi nhọn sách kinh doanh giai đoạn tới Tuy nhiên, chất lượng cho vay DNNVV thời gian qua bộc lộ nhiều hạn chế cần khắc phục Xét quy mô tiềm lực hoạt động cho vay DNNVV chưa thực xứng tầm với quy mô phát triển chi nhánh hệ thống Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam ngân hàng địa bàn thành phố Hải Phịng Nhận thức NHTM Chính sách tiền tệ cần có thống nhất, hợp với xu hướng phát triển đất nước, ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy hoạt động NHTM  Thứ hai, Nhà nước cần xây dựng môi trường pháp lý lạnh mạnh thành phần kinh tế Để tạo mơi trường pháp lý bình đẳng cơng cho loại hình doanh nghiệp tham gia kinh doanh, phải bước tiến tới hệ thống luật pháp đồng bộ, điều chỉnh loại hình doanh nghiệp theo chế sách thống quan điểm Nhà nước toont rọng đảm bảo quyền tự kinh doanh theo pháp luật công dân, doanh nghiệp Chính phủ cần nhanh chóng xây dựng hoàn chỉnh khung pháp lý đảm bảo ổn định rõ ràng môi trường đầu tư tính cơng khai, minh bạch chế độ, sách khuyến khích đầu tư Đồng thời hình thành hệ thống kế tốn tài thống kê kinh tế để cung cấp cho doanh nghiệp không phân biệt loại hình sở hữu  Thứ ba, tăng cường hỗ trợ thông tin với DNNVV Vấn đề thông tin khó khăn lớn DNNVV Vì thế, Nhà nước cần có sách cung cấp thơng tin cho phận DN Với việc lập cổng thông tin điện tử chuyên tin tức, kiện, thị trường cho ngành nghề DNNVV, cập nhật văn Luật Luật giúp DN có hiểu biết tổng quan Đồng thời quan chức tiến hành đào tạo k hóa thủ tục đăng kí kinh doanh, hoạt động xuất nhập khẩu, đào tạo công tác quản lí, quy chế NHTM… nhằm nâng cao hiểu biết lực DNNVV  Thứ tư, Nhà nước cần có sách hỗ trợ thành lập phát triển DNNVV số ngành lợi thế, ngành sản xuất hàng tiêu dùng, ngành hàng thay nhập khẩu, ngành hàng xuất có khả cạnh tranh, ngành đầu vào cho DN lớn, lĩnh vực phục vụ đầu cho sản phẩm từ DN lớn, ngành thuộc lĩnh vực công nghiệp 95 nông thôn, bao gồm ngành nghề truyền thống… Đó xem ngành nghề thuận lợi cho DNNVV, Nhà nước cần định hướng cho DN vào hoạt động sản xuất kinh doanh trọng lĩnh vực  Thứ năm, Nhà nước quan chức cần có biện pháp cụ thể nhằm quản lí hoạt động DNNVV Việc hỗ trợ phải với kiểm tra, giám sát nhằm đảm bảo DN hoạt động hành lang pháp luật Với trường hợp vi phạm pháp luật, gây thiệt hại cải vật chất cho xã hội cần có biện pháp xử lí thích đáng, đảm bảo môi trường kinh doanh lành mạnh  Cuối cùng, Hiệp hội hỗ trợ DNNVV cần có biện pháp cụ thể để đẩy mạnh hiệu hoạt động Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam (Vinasmea) thành lập từ 2005, với định hướng tổ chức xã hội – nghề nghiệp, tập hợp, liên kết, hợp tác, hỗ trợ giúp đỡ DNNVV Việt Nam thuộc thành phần kinh tế nhằm nâng cao hiệu sản xuất, kinh doanh, dịch vụ Hiệp hội cần tiếp tục giữ vững vai trò cầu nối DNNVV với quan chức mặt hoạt động, đồng thời làm tham mưu, đóng góp ý kiến với quan nhà nước nhằm hồn thiện hệ thống sách lợi ích đất nước lợi ích doanh nghiệp Thường xuyên tổ chức buổi hội nghị, tọa đàm xoay quanh vấn đề tháo gỡ khó khăn nguồn vốn cho DNNVV, trao đổi vướng mắc DNNVV, đề xuất giải pháp cho DN tập hợp kiến nghị DN để gửi đến quan chức Hiệp hội DNNVV cần phát huy mạnh vai trị hoạt động cung cấp thông tin, làm cầu nối cho DN với thị trường nước, đặc biệt hoạt động tiếp cận vốn vay NH DNNVV 96 KẾT LUẬN Trong thời gian qua, Doanh nghiệp nhỏ vừa có bước phát triển mạnh mẽ số lượng chất lượng, đóng vai trị quan trọng thực mục tiêu kinh tế - xã hội Theo đó, cho vay DNNVV trở thành sản phẩm mang lại lợi nhuận cao cho NHTM Trong hồn cảnh nào, thực hoạt động cho vay DNNVV, chất lượng cho vay vấn đề NHTM quan tâm hàng đầu Việc nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DNNVV có vai trị quan trọng trọng việc tạo lợi nhuận cho NHTM, bên cạnh cịn hỗ trợ DNNVV phát triển thực vai trị phát triển kinh tế đất nước Qua trình nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay DNNVV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hải Phịng, nhận thấy NH đạt thành tích định việc đảm bảo nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DNNVV Trong thời gian tới Chi nhánh cần tiếp tục phát huy điểm mạnh, đưa sách hợp lý, kịp thời nhằm khắc phục khó khăn để tiếp tục đảm bảo nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DNNVV Bên cạnh nghiên cứu vấn đề lí luận cho vay DNNVV thực trạng chất lượng cho vay DNNVV Chi nhánh, đề tài đóng góp số giải pháp, kiến nghị với NH BIDV Hải Phòng, hệ thống BIDV quan nhà nước, NHNN, nhằm góp phần nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DNNVV Chi nhánh thời gian tới Tuy nhiên, với thời gian nghiên cứu hạn hẹp phạm vi kiến thức, kinh nghiệm thực tế, đề tài cịn tồn nhiều thiếu sót Rất mong đề tài nhận góp ý, bảo nhiệt tình thầy giáo bạn học viên 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiế ng Viêt:̣ Frederic S Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường Tài chính, bản dịch tiếng việt, Nxb Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội TS Đinh Thế Hiển (2013), Sử dụng vốn các ngành 2006 – 2013 & Triển vọng kinh doanh 2013, Hội thảo Giải pháp dịng tiền cho doanh nghiệp SME, Cổng thơng tin điện tử Laisuat.vn, Tp Hồ Chí Minh Hồng Thị Minh Nguyệt (2012), Chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa tại Ngân hàng Đầu tư Phát triển Vĩnh Phúc, Luận văn thạc sỹ tài – ngân hàng, Đại học Kinh tế - ĐHQGHN, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2007), Cơ chế quản lý vốn tập trung, lưu hành nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2010), Sở tay tín dụng, lưu hành nội Ngân hàng TMCP đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng (2010 – 2013), Các quyết định Bảng tổ ng hợp cho vay DNVVN , số liệu cấp cho học viên Ngân hàng TMCP đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng (2010 – 2013), Báo cáo tài hợp Báo cáo thường niên Đại hội đồng cổ đông năm 2010 – 2013 Ngân hàng TMCP đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng, (2010 – 2013), Báo cáo Đại hội công nhân viên chức, lưu hành nội TS Nguyễn Minh Kiều(2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nxb Thống Kê, Hà Nội 98 10 TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Tiền tệ - Ngân hàng, Nxb Thống Kê, Hà Nội 11 Nguyễn Trương Thuần Mẫn (2012), Mở rộng cho vay Doanh nghiê ̣p nhỏ vừa tại chi nhánh ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Vân , Luận văn thạc sỹ Tài – ngân hàng, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng 12 Peter S.Rose, (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, bản dịch tiếng việt, Nxb Tài Chính, Hà Nội 13 Quốc hội Nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam 2010 14 Quốc hội Nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng Việt Nam 2010 15 TS Trần Du Lịch (2013), Nhận định tình hình triển vọng phục hồi tăng trưởng, Hội thảo Giải pháp dịng tiền cho doanh nghiệp SME, Cổng thơng tin điện tử Laisuat.vn,Tp Hồ Chí Minh 16 PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai – Chủ biên (2000), Kinh tế học tiền tệ ngân hàng, Nxb ĐHQGHN, Hà Nội Website: www.bidv.com.vn www.laisuat.vn www.sbv.gov.vn www.vinasme.vn www.vneconomy.com.vn www.vpb.com.vn 99 PHỤ LỤC 43 responses Summary I Số lần Quý Doanh nghiệp vay vốn BIDV Hải Phòng? lần 11 26% lần 12 28% lần 12% 15 35% Nhiều lần II Quý Doanh nghiệp sử dụng hình thức đảm bảo vay vốn BIDV Hải Phòng? Thế chấp 100% 18 42% Vừa chấp vừa tín chấp 11 26% Hồn tồn tín chấp 16% Hình thức đảm bảo khác 16% III Bảng câu hỏi đánh giá độ thỏa mãn Quý khách hàng dịch vụ cho vay DNVVN BIDV Hải Phòng Điều kiện vay vốn BIDV Hải Phòng thuận tiện Không đồng ý 11 26% Trung lập 12 28% Đồng ý 20 47% Quy trình vay vốn BIDV Hải Phịng khoa học, hợp lý Khơng đồng ý 10 23% 21% 24 56% Không đồng ý 21% Trung lập 19% 26 60% Trung lập Đồng ý Dễ dàng thiết lập quan hệ với BIDV Hải Phòng Đồng ý Thời gian xét duyệt vay vốn nhanh Không đồng ý 10 23% Trung lập 14 33% Đồng ý 19 44% Thời gian giải ngân vốn vay nhanh Không đồng ý 16% Trung lập 12 28% Đồng ý 24 56% Cơ sở vật chất điểm giao dịch BIDV Hải Phòng tiện nghi Không đồng ý 19% Trung lập 19% 27 63% Đồng ý Vị trí điểm giao dịch BIDV Hải Phịng thuận tiện Khơng đồng ý Trung lập Đồng ý 10 23% 14% 27 63% Thái độ nhân viên BIDV Hải Phòng tốt Không đồng ý Trung lập Đồng ý 13 30% 19% 22 51% Trình độ nhân viên BIDV Hải Phịng chun nghiệp Khơng đồng ý 7% Trung lập 14 33% Đồng ý 26 60% 10 Mức vốn vay đáp ứng đƣợc đủ nhu cầu Quý Doanh nghiệp Không đồng ý 14% Trung lập 12 28% Đồng ý 25 58% 11 Lãi suất vay vốn BIDV Hải Phịng tốt Khơng đồng ý 19% Trung lập 21% 26 60% Đồng ý 12 Thời hạn vay vốn phù hợp với nhu cầu Quý Doanh nghiệp Không đồng ý 9% Trung lập 13 30% Đồng ý 26 60% 13 BIDV Hải Phịng có tƣ vấn tận tình với Q Doanh nghiệp Khơng đồng ý 16% Trung lập 16% 29 67% Không đồng ý 11 26% Trung lập 12 28% Đồng ý 20 47% 19% Trung lập 11 26% Đồng ý 24 56% Đồng ý 14 BIDV Hải Phịng có hỗ trợ Quý Doanh nghiệp liên kết tiêu thụ sản phẩm 15 BIDV Hải Phịng ln giúp đỡ Q Doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn (nếu có) Khơng đồng ý IV Ý kiến khác Quý khách hàng dịch vụ cho vay DNVVN BIDV Hải Phịng (nếu có)? Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển BIDV - chi nhánh Hải Phòng xin chân thành cám ơn hợp tác Quý khách! Number of daily responses ... nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Hải Phòng Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng BIDV chi nhánh Hải Phòng. .. động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Hải Phòng 2.1 Tổng quan Ngân hàng BIDV chi nhánh Hải Phòng 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng BIDV chi. .. Kiến thiết Việt Nam Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Cùng với đời Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, sau tháng, ngày 27/05/1957, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hải Phòng thành