Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng TMCP công thương chi nhánh tân bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM TRẦN VĂN LÂU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG CHI NHÁNH TÂN BÌNH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Tp Hồ Chí Minh – Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - - TRẦN VĂN LÂU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG CHI NHÁNH TÂN BÌNH CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG Tp Hồ Chí Minh – Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ kinh tế “Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm khách hàng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Tân Bình” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu , thông tin sử dụng luận văn có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy Kết khảo sát thực tế xử lý hồn tồn trung thực TP Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 06 năm 2014 Học viên: Trần Văn Lâu MỤC LỤC Trang phụ bìa LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ DANH SÁCH CÁC PHỤ LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 01 Lý chọn đề tài 01 Câu hỏi nghiên cứu mục tiêu nghiên cứu 02 Phương pháp nghiên cứu 02 Phạm vi đối tượng nghiên cứu 03 Bố cục đề tài 03 Ngoài phần mở đầu kết luận, kết cấu luận văn gồm có ba chương: Chương 1: Tổng quan huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM, nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm mơ hình nghiên cứu Chương 2: Thực trạng gửi tiền tiết kiệm khách hàng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Tân Bình đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Tân Bình Chương 3: Giải pháp thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Tân Bình Chƣơng TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NHTM, CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Phân loại 1.1.2.1 Theo kỳ hạn 1.1.2.2 Theo loại tiền gửi tiết kiệm 1.1.2.3 Theo phương thức trả gốc lãi 1.1.2.4 Theo phương thức nộp gốc 1.1.3.Ý nghĩa hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.3.1 Ý nghĩa hoạt đông huy động tiền gửi tiết kiệm 1.1.3.2 Vai trò vốn trọng hoạt động kinh doanh NHTM 1.2 Hành vi định gửi tiền tiết kiệm khách hàng 11 1.2.1 Hành vi khách hàng 11 1.2.2 Quyết định gửi tiền tiết kiệm 13 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm 16 1.3.1 Nhân tố khách quan 16 1.3.2 Nhân tố chủ quan 18 1.4 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 20 Kết luận chương 24 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CƠNG THƢƠNG CHI NHÁNH TÂN BÌNH VÀ ĐÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƢƠNG CHI NHÁNH TÂN BÌNH 25 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Tân Bình .25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 25 2.1.2 Các hoạt động Saigonbank - Chi nhánh Tân Bình 26 2.1.3 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phận chi nhánh Tân Bình 26 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức 26 2.1.3 Chức nhiệm vụ phòng ban, phận trực thuộc 28 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh qua năm 2011-2013 30 2.2 Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm Saigonbank Chi nhánh Tân Bình 32 2.2.1 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm Saigonbank Chi nhánh Tân Bình 32 2.2.2 Nhận xét, đánh giá 38 2.2.3 Thuận lợi, khó khăn, nguyên nhân 40 2.2.3.1 Thuận lợi 40 2.2.3.2 Khó khăn 40 2.2.3.3 Nguyên nhân 42 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng NHTMCP Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Tân Bình thơng qua khảo sát 43 2.3.1 Thiết kế nghiên cứu 43 2.3.1.1 Phương pháp nghiên cứu định tính 43 2.3.1.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng 44 2.3.2 Quy trình khảo sát 44 2.3.3 Thang đo 46 2.3.4 Mẫu 48 2.3.4.1 Kích thước mẫu 48 2.3.4.2 Phương pháp chọn mẫu 48 2.3.5 Mô tả mẫu nghiên cứu 48 2.3.6 Lý lựa chọn sử dụng dịch vụ TGTK 52 2.3.7 Lý lựa chọn NH TMCP Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Tân Bình để gửi tiền tiết kiệm 53 2.3.8 Tầm quan trọng nguồn thơng tin khách hàng tìm kiếm 53 2.3.9 Đánh giá lựa chọn 54 2.3.9.1 Đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 54 2.3.9.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 59 2.3.9.3 Phân tích tương quan hồi quy 62 Kết luận chương 69 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƢƠNG CHI NHÁNH TÂN BÌNH 71 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Saigonbank đến năm 2025 .71 3.2 Giải pháp thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Tân Bình 73 3.2.1 Nâng cao thương hiệu, uy tín NH 73 3.2.2 Nâng cao chất lượng phục vụ đào tạo nhân viên 74 3.2.3 Mở rộng mạng lưới 79 3.2.4 Giải pháp liên quan đến hình thức chiêu thị 79 3.3 Kiến nghị 82 3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương 82 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước quyền 83 Kết luận chương 84 KẾT LUÂN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CN : Chi nhánh KH : Khách hàng NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTMCP : Ngân hàng Thương mại cổ phần NV : Nhân viên PGD : Phòng giao dịch SGCTNH : Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng TCTD : Tổ chức tín dụng TGTK : Tiền gửi tiết kiệm TMCP : Thương mại cổ phần DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Hình 1.1:Quá trình lựa chọn, sử dụng đánh giá dịch vụ ngân hàng Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức máy quản lý Saigonbank – Chi nhánh Tân Bình Hình 2.2 : Mơ tả quy trình tiến hành nghiên cứu Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Saigonbank chi nhánh Tân Bình Bảng 2.2: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn Bảng 2.3: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền gửi Bảng 2.4: Cơ cấu tiền gửi theo phương thức trả lãi tiết kiệm có kỳ hạn Bảng 2.5: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo địa bàn Bảng 2.6: Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng khách hàng DANH SÁCH CÁC PHỤ LỤC Phụ lục 1.1 Thống kê mô tả giới tính Phụ lục 1.2 Thống kê mơ tả nghề Phụ lục 1.3 Thống kê mô tả thu nhập Phụ lục 1.4 Thống kê mô tả thời gian gửi Phụ lục 1.5 Thống kê mô tả lý gửi Phụ lục 1.6 Thống kê mô tả lý chọn TB Phụ lục 1.7 Thống kê mô tả thông tin Phụ lục 1.8 Thống kê mô tả tuổi Phụ lục 2.1 Cronbach’s alpha nhân tố lãi suất Phụ lục 2.2 Cronbach’s alpha nhân tố người quen Phụ lục 2.3 Cronbach’s alpha nhân tố thương hiệu Phụ lục 2.4 Cronbach’s alpha nhân tố nhân viên Phụ lục 2.5 Cronbach’s alpha nhân tố chất lượng Phụ lục 2.6 Cronbach’s alpha nhân tố quảng cáo Phụ lục 2.7 Cronbach’s alpha nhân tố mạng lưới Phụ lục 3.1 KMO Phụ lục 3.2 Total Variance Explained Phụ lục 3.3 Rotated Component Matrix Phụ lục 4.1 Tương quan Phụ lục 4.2 Hồi quy Phụ lục 4.3 Anova Phụ lục 4.4 Coefficients a Phụ lục : PHIẾU ĐIỀU TRA a Item-Total Statistics LS1 LS2 Ls3 2.2 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 805 NQ1 NQ2 NQ3 2.3 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 854 TH1 TH2 TH3 2.4 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 656 NV1 NV2 NV3 NV4 CHẠY LẠI SAU KHI LOẠI NV4 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 792 Item-Total Statistics NV1 NV2 NV3 2.5 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 715 CL1 CL2 CL3 CL4 CHẠY LẠI SAU KHI LOẠI CL1 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 824 CL2 CL3 CL4 2.6 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 668 QC1 QC2 QC3 2.7 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 822 Reliability Statistics Cronbach's Alpha Item-Total Statistics ML1 ML2 ML3 III 3.1 PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 3.2 Compone nt 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 Extraction Method: Principal Component Analysis 3.3 Rotated Component Matrix a TH1 TH3 TH2 ML1 ML2 ML3 LS2 Ls3 LS1 CL2 CL4 CL3 NV2 NV1 NV3 NQ2 NQ1 NQ3 QC2 QC1 QC3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations IV TUONG QUAN VÀ HỒI QUY 4.1 Correlations LS NQ TH Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson NV CL QC ML Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N GUIT K Pearson Correlation Sig (2-tailed) N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) 4.2 HỒI QUY Model Summary Mode l R a 797 a Predictors: (Constant), ML, NV, NQ, CL, TH, QC, LS b Dependent Variable: GUITK 4.3 Model Regression Residual Total a Predictors: (Constant), ML, NV, NQ, CL, TH, QC, LS b Dependent Variable: GUITK 4.4 Model (Constant) LS NQ TH NV b Squ CL QC ML a Dependent Variable: GUITK PHỤ LỤC 5: PHIẾU ĐIỀU TRA Mẫu số: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƢƠNG CHI NHÁNH TÂN BÌNH Xin chào Anh (Chị) Tên tơi Trần Văn Lâu, học viên sau đại học Khoa Ngân hàng, trƣờng Đại học Kinh tế TPHCM Hiện nay, thực luận văn tốt nghiệp với đề tài “Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thƣơng chi nhánh Tân Bình” Ý kiến Anh (Chị) giúp cho Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thƣơng chi nhánh Tân Bình nhiều việc nâng cao chất lƣợng dịch vụ phục vụ cho quý khách hàng Tất thơng tin Anh (Chị) đƣợc bảo mật hồn tồn Thơng tin cá nhân  Họ tên đáp viên:  Điện thoại:  Giới tính:  Nam  Nữ Tuổi: 1/ Anh (chị) vui lịng cho biết làm nghề  Chủ doanh nghiệp  Hƣu trí  Khác  CBCNV  Tiểu thƣơng 2/ Anh (chị ) vui lịng cho biết thu nhập bình quân hàng tháng nằm khoảng  Dƣới 10 triệu  Từ 10 đến dƣới 15 triệu  Từ 15 đến 20 triệu  Trên 20 triệu 3/ Anh (chị) vui lịng cho biết thời gian gửi tiết kiệm Saigonbank chi nhánh Tân Bình đƣợc  Dƣới tháng  Từ 06 tháng đến dƣới năm  Từ năm đến năm  Trên năm 4/ Anh (chị) vui lịng cho biết anh chị gửi tiết kiệm  Tránh rủi ro để tiền nhà  Hƣởng lãi suất cao  Thấy ngƣời khác gửi nên gửi theo   An tồn kênh khác khác 5/ Anh (chị) vui lịng cho biết anh chị chọn NHTMCP Sài Gịn Cơng Thƣơng chi nhánh Tân Bình để gửi  Ngân hàng uy tín  Lãi suất ổn định  Chất lƣợng phục vụ tốt  Có ngƣời quen giới thiệu  khác 6/ Anh (chị) biết đến ngân hàng Saigonbank thông qua yếu tố anh chị thƣờng gặp  Tivi  Internet  Báo chí  Ngƣời quen giới thiệu  Tờ rơi  Nhân viên đến nhà tiếp thị 7/Anh (Chị) vui lòng cho biết, nhân tố ảnh hƣởng đến định gửi tiền tiết kiệm Anh (Chị) vào Saigonbank? (1) Hồn tồn khơng ảnh hưởng, (2) Khơng ảnh hưởng, (3) Trung bình, (4) Ảnh hưởng, (5) Rất ảnh hưởng LÃI SUẤT Lãi suất NH cạnh tranh Phƣơng thức trả lãi phù hợp Mức lãi suất đƣợc cơng bố rõ ràng NGƢỜI QUEN Có ngƣời quen giới thiệu Có ngƣời quen làm NH Có ngƣời quen gửi tiền NH THƢƠNG HIỆU Thƣơng hiệu NHƣợc biết đến rộng rãi NH hoạt động lâu năm Có nhiều hoạt động cộng đồng NHÂN VIÊN Niềm nở, thân thiện Nắm vững nghiệp vụ Ngoại hình ƣa nhìn Trang phục bắt mắt Bảo mật thông tin cao Phục vụ nhanh chóng Thủ tục đơn giản Xử lý cố tốt CHẤT LƢỢNG PHỤC VỤ HÌNH THỨC QUẢNG CÁO NH thƣờng xuyên quảng cáo NH có nhiều chƣơng trình khuyến Nhân viên đến nhà tƣ vấn MẠNG LƢỚI NH Có nhiều chi nhánh Đƣờng đến NH thuận tiện NH có nhiều điểm giao dịch trung tâm 8/ Anh (chị) vui lịng cho biết anh chị có định gửi tiết kiệm không Chắc chắn không gửi2 Đang phân vân CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ CỘNG TÁC CỦA ANH (CHỊ)! ... TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CƠNG THƢƠNG CHI NHÁNH TÂN BÌNH VÀ ĐÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƢƠNG CHI NHÁNH... giá nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Tân Bình Chương 3: Giải pháp thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương. .. tiền gửi tiết kiệm NHTM, nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm mơ hình nghiên cứu Chương 2: Thực trạng gửi tiền tiết kiệm khách hàng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Tân Bình