THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐT PT VIỆT NAM

THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐT PT VIỆT NAM 1 - KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐT&PT VIỆT NAM 1.1. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam được thành lập ngày 26/4/1957, lúc đầu được gọi là Ngân hàng kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ tài chính. Đến nay đã trải qua hơn 42 năm xây dựng và phát triển, với nhiều lần thay họ đổi tên, liên tục có sự thay đổi về chức năng và nhiệm vụ sao cho phù hợp với tình hình, điều kiện và chính sách của Nhà nước, nhưng về bản chất vẫn là một Ngân hàng quốc doanh, có vai trò là Ngân hàng phục vụ cho sự nghiệp xây dựng đầu tư và phát triển, được Chính phủ xếp loại doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, giữ vị thế là một trong những Ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam. Trước năm 1975, giai đoạn đất nước có chiến tranh, Ngân hàng đã thực hiện chính sách cấp phát, quản lý vốn, kiến thiết cơ bản tất cả các lĩnh vực thuộc Nhà nước từ nguồn vốn của Ngân sách, cung cấp vốn hàng tỷ đồng cho đất nước xây dựng nền kinh tế phục vụ công cuộc đấu tranh bảo vệ tổ quốc. Giai đoạn 1976-1985, thời kì khôi phục và phát triển nền kinh tế sau khi thống nhất đất nước. Ngân hàng được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng VN trực thuộc Ngân hàng NN Việt Nam. Với nhiệm vụ mới, Ngân hàng cũng thay đổi chính sách của mình cho phù hợp; cấp phát cho vay và quản lý vốn đầu tư xây dựng cơ bản tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế. Đến năm 1986, Đại hội VI Đảng và Nhà nước đã thực hiện đổi mới chuyển kinh tế nước ta từ nền kinh tế tập trung quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trường có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng XHCN. Theo đó hoạt động của hệ thống Ngân hàng cũng có sự thay đổi lớn, chuyển từ mô hìnhNgân hàng một cấp sang mô hình Ngân hàng hai cấp. Năm 1990, pháp lệnh Ngân hàng ra đời, Ngân hàng được đổi tên thành Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam với tư cách là một Ngân hàng độc lập thuộc hệ thống các tổ chức tín dụng. Đứng trước sự đổi mới này, Ngân hàng ĐT&PT VN cũng thay đổi về môi trường, quan điểm nhận thức nâng cao trình độ để phù hợp với nền kinh tế thị trường. Nhiệm vụ và chính sách của Ngân hàng cũng thay đổi, đó là Ngân hàng huy động vốn trung và dài hạn để cho vay dự án đầu tư phát triển. Cho vay các dự án thuộc chỉ tiêu kế hoạch Nhà nước; kinh doanh tiền tệ tín dụng, dịch vụ Ngân hàng chủ yếu trong lĩnh vực xây lắp phục vụ đầu tư và phát triển, mở rộng quan hệ hợp tác đối ngoại. Để tạo điều kiện cho các hoạt động của Ngân hàng, đáp ứng được nhu cầu thay đổi, phát triển, phục vụ tốt mục tiêu phát triển kinh tế xã hội, thích ứng với cơ chế trị trường, từ năm 1997 theo quyết định sửa đổi của thống đốc Ngân hàng NN, Ngân hàng ĐT&PT VN được thực hiện nghiệp vụ kinh doanh như một Ngân hàng thương mại. Chính sách của Ngân hàng là huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn, phục vụ chủ yếu trong lĩnh vực đầu tư và phát triển, thực hiện kinh doanh đa năng tổng hợp, làm Ngân hàng đại lý, Ngân hàng phục vụ trong đầu tư và phát triển. Ngày 21/9/1999, theo văn bản của Chính Phủ, Thống đốc Ngân hàng NN đã có quyết định số 287QĐ/NH5 về việc thành lập lại Ngân hàng ĐT&PT VN hoạt động theo mô hình Tổng công ty Nhà Nước quy định tại quyết định số 90/TTg ngày 7/3/1999 của Thủ tướng Chính phủ. Căn cứ ngị định số 39/CP ngày 27/6/1999 của chính phủ ban hành điều lệ mẫu về tổ chức và hoạt động của Tổng công ty Nhà nước, điều lệ Ngân hàng ĐT&PT VN được Thống đốc Ngân hàng NN ban hành với nội dung: - Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn trong và ngoài nước để đầu tư và phát triển bằng nhiều hình thức, biện pháp như: tiền gửi, tiền tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, phát hành tín phiếu, trái phiếu NH ĐT&PT, vay vốn thông qua thị trường liên Ngân hàng - Được vay lại nguồn vốn Chính phủ nhận tài trợ hoặc vay nợ của các tổ chức quốc tế để cho vay các doanh nghiệp trong nước. - Kinh doanh đa năng tổng hợp về tiền tệ tín dụng, dịch vụ Ngân hàng và phi ngân hàng. - Thực hiện tín dụng thuê mua. - Được cho vay cầm cố. - Được bảo lãnh đấu thầu, bảo lãnh thanh toán L/C và các dịch vụ bảo lãnh khác. - Được hùn vốn mua cổ phần với các tổ chức kinh tế. - Cùng với các Ngân hàng trong nước, Ngân hàng nước ngoài, các tổ chức khác đồng tài trợ đầu tư cho các dự án. - Làm Ngân hàng đại lý, Ngân hàng phục cho đầu tư và phát triển từ các nguồn của Chính phủ, các tổ chức kinh tế tài chính tiền tệ, các tổ chức kinh tế xã hội, đoàn thể, cá nhân trong và ngoài nước. Như vậy ngoài chức năng chính, huy động vốn trung và dài hạn trong và ngoài nước để cho vay các dự án kinh tế kỹ thuật . Ngân hàng ĐT&PT VN còn thực hiện kinh doanh như một Ngân hàng TM đối với các thành phần kinh tế, tầng lớp dân cư. Đây là một bước ngoặt quan trọng trong hoạt động của Ngân hàng ĐT&PT, tạo điều kiện mở rộng thị trường thích ứng hơn nữa với cơ chế thị trường, phù hợp vơi xu hướng kinh doanh đa năng tổng hợp của Ngân hàng TM trong nền kinh tế thị trường. 1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng ĐT&PT VN Hội đồngquản trị BanTổng giám đốc iám đốc Bankiểm soát Các phòng ban tại NHĐT&PT Việt Nam Văn phòng đại diệnCác đơn vị sự nghiệp Các sở giao dịch và các chi nhánh NHĐT&PT tỉnh thành phố Các phòng banCác chi nhánh trực thuộcCác phòng giao dịch Các công ty chuyên doanh NHĐT&PT VN hoạt động trên phạm vi cả nước như một định chế tài chính phục vụ cho lĩnh vực đầu tư và phát triển, có trụ sở chính tại 194 Trần Quang Khải, quận hoàn kiếm,Hà Nội và hơn 64 chi nhánh tại các tỉnh, thành phố trong cả nước. Năm 2000 là năm đầu tiên Ngân hàng ĐT&PT VN triển khai hoạt đọng theo mô hình Tổng công ty,cơ cấu tổ chức gồm có: Hội đồng quản trị, Ban tổng giám đốc điều hành. Bộ máy giúp việc gồm các đơn vị hạch toán phụ thuộc, hạch toán độc lập, các đơn vị sự nghiệp. Hội đồng quản trị thực hiện chức năng quản lý doanh nghiệp, Tổng giám đốc lãnh đạo điều hành các cấp, các chi nhánh. Với việc xây dựng và ổn định những chi nhánh tại các tỉnh mới tách phục vụ đầu tư và phát triển trên địa bàn, thành lập và đưa vào sử dụng Sở giao dịch II tại thành phố HCM để tăng sức huy động vốn cho các dự án lớn, Ngân hàng đã ổn định mô hình tổ chức và hoạt động của các chi nhánh, chú trọng củng cố các chi nhánh khu vực. Bước đầu đổi mới mô hình tổ chức tại hội sở chính, là thung tâm điều hành toàn hệ thống theo xu thế tập trung toàn diện và vững mạnh. Ngân hàng ĐT&PT VN nhằm mục đích chuyển hẳn hoạt động của bộ máy TW hướng về cơ sở, bám sát cơ chế để phục vụ tốt, chỉ đạo sát thực tiễn, tập trung kịp thời, bám sát địa bàn bám khách hàng trước hết ở các dự án vay vốn lớn, các Tổng công ty Nhà nước để phục vụ, thực hiện nguyên tắc “mỗi đồng vốn đều có người chịu trách nhiệm, từng bước chuyển sang giao dịch một cửa một đầu mối”. Hiện tại NHĐT&PT Việt Nam đang trình NHNN một chiến lược cho giai đoạn hoạt động kinh doanh từ nay tới năm 2000. Phù hợp với đường lối, chiến lược phát triển của đất nước trong thời kì mới- thời kì đầu của thế kỉ 21. Sơ đồ tổ chức hệ thống Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt nam: Hội đồng quản trị là cơ quan có chức năng quản lý hoạt động của NH ĐT&PT, hoạt động theo cơ chế tập thể, thông qua các cuộc họp thường kì và bất thường. Đây là bước thể nhiệm của Nhà nước trong việc nâng cao vai trò của HĐQT là đại diện pháp lý của Nhà nước đối với doanh nghiệp, bỏ dần cấp quản lý trực tiếp của bộ chủ quản. HĐQT quyết định những vấn đề quan trọng của NHĐT&PT như chiến lược mục tiêu kế hoạch hàng năm và dài hạn của Ngân hàng. HĐQT có 5 thành viên do Thống đốc NHNN bổ nhiệm, miễn nhiệm, trong đó có: Chủ tịch HĐQT, 1 thành viên kiêm Tổng giám đốc và một thành viên kiêm trưởng Ban kiểm soát và 2 thành viên kiêm nhiệm là các chuyên gia có kinh nhiệm về lĩnh vực Ngân hàng - Tài chính, quản trị kinh doanh và pháp luật. Như vậy chủ tịch HĐQT khong kiêm Tổng giám đốc. Tổng giám đốc là thành viên của HĐQT là đại diện theo pháp luật của NHĐT&PT, đẩm nhiệm công tác điều hành toàn bộ hoạt động của NHĐT&PT, nhằm thực hiện thành công các chiến lược mục tiêu, kế hoạch mà HĐQT đã thông qua và những nhiệm vụ Nhà nước giao. * Ban kiểm soát trực thuộc HĐQT để kiểm giám sát hoạt động điều hành của Tổng giám đốc, bộ máy giúp việc và vác đơn vị thành viên của NHĐT&PT theo đúng quy định của Nhà nước, Điều lệ và các quyết định của HĐQT. Ngoài ra còn có một hệ thống kiểm tra nội bộ từ Trụ sở chính đến các đơn vị thành viên thuộc quyền điều hành của Tổng giám đốc. Việc xác định thêm bộ máy kiển soát nội bộ thuộc quyền điều hành của Tổng giám đốc nằm ngoài ban kiểm sopát là một trong những diểm đặc trưng nhằm đảm bảo hoạt động của các đơn vị thành viên an toàn, hiệu quả theo đúng quy định của pháp luật và Điều lệ. * NHĐT&PT VN có các đơn vị thành viên hạch toán độc lập, hạch toán phụ thuộc và các đơn vị sự nghiệp: - Đơn vị thành viên hạch toán độc lập: Là các DNNN có tư cách pháp nhân, do NHĐT&PT VN sáng lập, có Điều lệ tổ chức và họt động riêng. Hoạt động của các đơn vị thành viên này độc lập như các DNNN khác. Tuy nhiên trong quan hệ về nhân sự và tài chính phải chịu sự chi phối của NHĐT&PT VN. Việc hình thành các công ty hạch toán độc lập trong NH, hoạt động trong lĩnh vự tài chính, tín dụng nhằm đa dạng và chuyên môn hoá hoạt động nâng cao doanh lợi của NH, đồng thời với tính chất trach nhiệm hưu hạn, chúng đảm bảo những rủi ro mắc phải trong các hợp đồng đó, không làm ảnh hưởng lớn đến nguồn tài chính của NH. - Đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc: NHĐT&PT VN có 2 loại đơn vị thành viên kiểu này đó là Sở giao dịch và các chi nhánh được đặt tại những nơi cần thiết cho hoath động kinh doanh của NH. Mặc dùđược xác định là thành viên của NHĐT&PT, nhưng thực chất Chi nhánh là cánh tay nối dài của Trụ sở chính, là một thực thể thống nhất nằm trong NHĐT&PT VN. - Đơn vị sự nghiệp: đây là loại hình đơn vị thành viên chủ yếu nhằm mục đích NCKH, đào tạo, đào tạo lại các cán bộ để phục vụ kịp thời các yêu cầu hoạt động kinh doanh của NH. * Văn phòng các phòng ban hoặc ban chuyên môn nghiệp vụ của Hội sở chính có chức năng tham mưu giúp việc cho HĐQT và Tổng giám đốc trong quản lý điều hành công việc. * Cơ cấu các phòng tín dụng: Cùng với việc đổi mới mô hình tổ chức NHĐT&PT TƯ, cơ cấu các phòng tín dụng được xắp xếp lại như sau: - Phòng tin dụng quản lý địa bàn( gồm 3 phòng: tín dụng 1, 2, 3) - Phòng tín dụng Tổng công ty( tín dụng 4): được thành lậpđể đáp ứng yêu cầu phụ trách riêng về tín dụng đối với một số Tổng công ty 90, 91 mạnh. NHĐT&PT với vị thế là NHQD, là DN đặc biệt giữ vai trò chủ đạo trong lĩnh vực đầu tư và phát triển của nền kinh tế quốc dân bằng việc phục vụ giúp các Tổng công ty có vốn để sản xuất kinh doanh, góp phần phát triển kinh tế Xã hội. - Phòng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu(Tín dụng 5): có nhiệm vụ quản lý vốn cho vay đối với các dự án thông qua các hiệp định khung để đầu tư tín dụng. Ngoài yêu cầu quản lý theo quy trình tín dụng dự án, tín dụng tài trọ xuất nhập khẩu còn đặt ra yêu cầu rất chặt chẽ về vốn vay và thời hạn cho vay, thu nợ trả lãi, quản lý vốn ngoại tệ. Ban Tổng giám đốc NHĐT&PT có trách nhiệm quản lý, điều hành chung hoạt động của các phòng tín dụng. Với cơ cấu tổ chức như trên, Ngân hàng ĐT&PT VN đã và đang vươn lên khẳng định vị thế của mình là một tổ chức kinh tế mạnh có khả năng tập trung các nguồn lực về vốn, về công nghệ, tăng cường cạnh tranh trong cơ chế thị trường, góp phần làm nòng cốt trong các DNNN, đảm bảo định hướng XHCN đối với quá trình CNH, HĐH đất nước. Ngân hàng ĐT&PT VN đang tranh thủ thời cơ, phát huy nội lực phục vụ cao nhất cho đầu tư, phát triển, kinh doanh đa năng tổng hợp theo phương châm hiệu quả, an toàn trong tăng trưởng, vừa đáp ứng yêu cầu trước mắt, vừa tạo tiền đề cho bước phát triển tiếp theo. Đây cũng là định hướng hoạt động của Ngân hàng ĐT&PT VN trong thời gian tới. Nhân tố chính để thực hiện thắng lợi định hướng này là con người, cần có một đội ngũ cán bộ có trình độ, có năng lực chuyên môn, quản trị điều hành. Thực hiện từng bước chiến lược và kế hoạch về phát triển nguồn lực của hệ thống Ngân hàng ĐT&PT VN, Ngân hàng đã đổi mới mô hình tổ chức, đã chuyển hẳn sang vai trò trung tâm điều hành kinh doanh toàn hệ thống với mục đích yêu cầu: - Thị trường và bạn hàng của Ngân hàng là các tổng công ty, doanh nghiệp có địa bàn hoạt động lớn và khả năng an toàn cao. - Mở rộng dịch vụ Ngân hàng, nhất là đối với các khách hàng lớn vì khối lượng tín dụng tập trung ở đây nhiều, có thể áp dụng nhiều dịch vụ và công nghệ Ngân hàng. - Hiện nay, Ngân hàng ĐT&PT VN bên cạnh việc cho vay theo kế hoặch của Nhà nước, hàng năm Ngân hàng có nguồn vốn tài trợ lớn dịch vụ thanh toán quốc tế qua Ngân hàng đã hình thành và phát triển, tạo điều kiện cho Ngân hàng cung ứng vốn cho các Tổng công ty, những đơn vị kinh tế, cạnh tranh với các Ngân hàng khác trong chiến lược Marketing của Ngân hàng. 2 - THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1. Tình hình hoạt động của Ngân hàng ĐT&PT VN trong thời gian qua 2.1.1 Tình hình huy động vốn của Ngân hàng ĐT&PT VN. Chính sách nguồn vốn được coi là một trong các chính sách quan trọng, quyết định sự thành công của Ngân hàng. Ngân hàng ĐT&PT VN đã xác định tạo vốn là khâu mở đầu, tạo một mặt bằng vốn vững chắc cả về VNĐ và ngoại tệ; coi nguồn vốn trong nước là quyết định, vốn nước ngoài là quan trọng. Với phương châm đó Ngân hàng ĐT&PT VN đã thực hiện đa dạng hoá nguồn vốn bằng nhiều hình thức, biện pháp và các kênh huy động vốn khác nhau từ mọi nguồn trong và ngoài nước. NH chú trọng tăng tỷ trọng vốn trung và dài hạn bằng việc phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, tăng tiền gửi và tiền tiết kiệm của dân cư; khai thác triệt để nhiều nguồn tài trợ trung và dài hạn của các tổ chức tài chính tiền tệ quốc tế phục vụ cho đầu tư và phát triển. Bằng những biện pháp và chính sách trên, trong vài năm gần đây nguồn vốn huy động của Ngân hàng đã tăng trưởng đáng kể và cơ cấu nguồn cũng thay đổi theo hướng tích cực. Cụ thể: Bảng1: Nguồn vốn trong giai đoạn 1999 - 2001 (Đơn vị tỷ đồng) Chỉ tiêu 1999 2000 2001 1. Tiền gửi các loại 3583 6181 11261 1.1 Tiền gửi của các TCKT 2450 4007 5700 1.2 Tiền gửi của dân cư 1133 2173 5561 2. Các khoản vay 834 1171 1330 3. Vốn uỷ thác tài trợ phát triển 2360 2792 3257 4. Vốn vay nước ngoài cho ĐTPT 1936 2177 2870 5. Phát hành kì phiếu trái phiếu 980 1637 1200 6. Vốn và các quỹ 5024 5487 5820 7. Tài sản nợ khác 706 1101 1262 Tổng 15427 20549 27000 (Nguồn: Báo cáo thường niên NHĐT&PT VN giai đoạn 1999-2001) Huy động vốn trong năm 1998 là 2605 tỷ đồng chiếm 19.8% tổng nguồn vốn, năm 1999 là 4563 tỷ đồng chiếm 29.6% tổng nguồn vốn, năm 2000 là 7818 tỷ đồng, con số này khẳng định sự tăng trưởng khi chuyển hẳn sang chức năng kinh doanh đa năng tổng hợp, tăng trưởng 71.3%, chiếm 38% tổng nguồn vốn. Năm 2001 là 12461 tỷ đồng, chiếm 46.1% tổng nguồn vốn, tăng 59.3% so với năm 2000. Biểu đồ 1: Huy động vốn qua các năm (Đơn vị: tỷ đồng) Tổng nguồn vốn tăng trưởng qua các năm : Năm 1997 tổng nguồn vốn là 8662 tỷ đồng, năm 1998 là 13105 tỷ đồng, năm 1999 là 15427 tỷ đồng, trong đó vốn và các quỷ đạt 5025 tỷ đồng chiếm 33%, vốn trung và dài hạn chiếm 65% tổng nguồn vốn, nguồn tiền gửi khách hàng là 3584 tỷ đồng, tăng 55% so với năm 1998. Biểu đồ 2: Tăng trưởng nguồn vốn qua các năm (Đơn vị: Tỷ đồng) Sang năm 2000 Ngân hàng ĐT&PT VN tiếp tục cải biến cơ cấu nguồn vốn, tăng nguồn tiền gửi khách hàng và phát hành kỳ phiếu, trái phiếu trong nước và quốc tế để tăng vốn trung và dài hạn. Cuối năm 2000 tổng nguồn vốn đạt được 20549 tỷ đồng, tăng 40% so với năm 1999, tiền gửi khách hàng đạt 6181 tỷ đồng, trong đó chủ yếu là tiền gửi tổ chức kinh tế: 4007 tỷ đồng Trong năm 2001 cơ cấu giữa vốn VNĐ và vốn ngoại tệ tương đối hợp lý, nguồn vốn huy động đã đáp ứng tích cực nhu cầu sử dụng vốn đảm bảo đủ vốn giải ngân kịp thời các hợp đồng tín dụng đã ký, đảm bảo khả năng thanh khoản. Tổng nguồn vốn là 27000 tỷ đồng, tiền gửi huy động tổ chức kinh tế và dân cư đạt 11261 tỷ đồng,trong đó tiền gửi của dân cư đã tăng lên một cách đáng kể so với năm 2000, đạt 5561 tỷ đồng. Chứng tỏ người dân đã ngày càng tín nhiệm NH, cảm thấy an toàn khi gửi tiền vào NH. Vốn và các quỹ trong năm đạt 5820 tỷ đồng, chiếm 21.5% tổng nguồn vốn. Huy động trái phiếu năm 1998 là 341 tỷ đồng, năm 1999 là 980 tỷ đồng, năm 2000 là 1637 tỷ đồng. Ngân hàng ĐT&PT VN đã nỗ lực huy động vốn trong và ngoài nước để đáp ứng cao nhất cho kế hoạch tín dụng đầu tư và phát triển theo địng hướng của Chính phủ đã thông qua với trách nhiệm cao phục vụ kế hoạch đầu tư và phát triển của đất nước. Đặc biệt năm 2001 NH ĐT&PT đã phát hành trái phiếu huy động 1200 tỷ đồng, trong đó 80% bằng VND, còn lại là USD; vượt kế hoạch Nhà nước giao đáp ứng vốn cho các công trình theo kế hoạch Nhà nước chỉ định. [...]... vững của Ngân hàng ĐT &PT Việt Nam trong những năm tới Như vậy phần trên phân tích dữ liệu cho thấy khái quát về tình hình hoạt động kinh doanh của NHĐT và PT trong 3 năm qua Hoạt động tín dụng của Ngân hàng không ngừng tăng trưởng qua các năm, trong đó tín dụng trung và dài hạn là thế mạnh của NHĐT và PT chiếm 52% tổng dư nợ Bởi vậy mục tiếp sẽ phân tích rõ hơn thực trạng tín dụng trung và dài hạn trong... thế mạnh của NHĐT &PT Việt nam là cho vay trung dài hạn phục vụ đầu tư phát triển trong hoạt động tín dụng của ngân hàng, tức là ngân hàng đã thực hiện tốt chính sách tín dụng, chính sách khách hàng, ngân hàng chủ động tìm kiếm khách hàng , dự án và thẩm đinh, phân tích cho vay Xét đến tỉ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ, đây là chỉ tiêu chủ yếu để đánh giá chất lượng tín dụng của ngân hàng, kết quả qua... 2,18% dư nợ cho vay và nợ quá hạn tín dụng trung dài hạn chiếm 1,98 dư nợ cho vay trung dài hạn Để chất lượng tín dụng của ngân hàng thực sự được nâng cao hơn nữa thì tỉ lệ nợ quá hạn phải dưới 2% và tỉ lệ nợ qúa hạn trung dài hạn còn phải thấp nhiều hơn nữa , ở mức khoảng 1,5% Tức là trong công tác cho vay trung dài hạn vẫn còn những tồn tại khó khăn riêng đòi hỏi cần khắc phục và có những biện pháp... hoạt động tín dụng trong dài hạn luôn chiếm tỉ lệ cao trong tổng dư nợ, chất lượng tín dụng đã được nâng cao dần, khẳng định vị thể của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam Đồng thời cũng cần thấy hết những khó khăn, thách thức của ngân hàng để chủ động vượt qua, tạo sự phát triển trong những năm tới 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam 2.3.1... những năm qua 2.2 Thực trạng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng ĐT& PT VN Xuất phát từ đặc điểm của tín dụng đầu tư phát triển theo kế hoạch Nhà nước là cho vay trung dài hạn, mục đích cho vay vào TSCĐ cho toàn bộ nền kinh tế của đất nước, sản phẩm XDCB hoàn thành chứa đựng cả một hệ thống những quan hệ kinh tế, quan hệ hàng hoá tiền tệ Ngân hàng ĐT &PT VN với đặc trưng riêng của NHĐT và phát triển ,... nhiều khó khăn hoạt động tín dụng trong ngành ngân hàng nói chung chậm lại, nhiều vụ bê bối kinh tế liên quan đến tín dụng ngân hàng xảy ra làm xuất hiện tình trạng co cụm tín dụng, nhưng tại NHĐT &PT vẫn đạt sự tăng trưởng Doanh số cho vay trong năm đạt 17.500 tỷ đồng trong đó doanh số cho vay ngắn hạn đạt 14.800 tỷ đồng, trung dài hạn đạt 2700 tỷ đồng Dư nợ tín dụng trung dài hạn là 7909 tăng 27,2%... Nhìn vào bảng tỉ lệ nợ quá hạn ta thấy, rủi ro của ngân hàng qua các năm có giảm đi rõ rệt, tỉ lệ nợ quá hạn năm 1999 là 2,57%, năm 2000 là 2,52%, và năm 2001 là 2,18%, xét về tỉ lệ thì giảm nhưng về số nợ quá hạn thì lại tăng lên qua từng năm tỷ lệ thuận với dư nợ tăng lên Trong đó tỉ lệ nợ quá hạn của tín dụng trung dài hạn có thấp hơn so với tín dụng ngắn hạn, hàng năm tỉ lệ quá hạn tín dụng trung dài. .. trung dài hạn có giảm một phần nhỏ, năm 1999 là 2,3%, năm 2000 là 2,24% và đến năm 2001 có giảm xuống dưới 2% là 1,98%, nhưng số lượng nợ quá hạn vẫn tăng lên cùng với sự tăng dư nợ tín dụng trung dài hạn Vậy là chất lượng tín dụng nói chung, tín dụng trung dài hạn nói riêng, mặc dù đã được ngân hàng cải thiện, nâng cao qua các năm, nhưng mức độ giảm tỉ lệ nợ qúa hạn vẫn còn nhỏ, nợ quá hạn chiếm 2,18%... doanh và giảm bớt rủi ro Qua phần trên ta đã thấy được những kết quả đạt được và những khó khăn còn tồn tại trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt nam trong vài năm gần đây Những khó khăn thử thách đó đối với toàn bộ hoạt động kinh doanh nói chung, và với hoạt động tín dụng trung dài hạn nói riêng, đòi hỏi ngân hàng phải có những biện pháp khắc phục nâng cao chất lượng tín dụng. .. Hiệu suất tín dụng được nâng lên: doanh thu từ hoạt động tín dụng là 1517tỷ đồng chiếm 91,6% tổng doanh thu Doanh thu từ hoạt động tín dụng đầu tư phát triển chiếm 40% doanh thu tín dụng, còn doanh thu hoạt động tín dụng ngắn hạn chiếm 60% doanh thu tín dụng Tỷ suất lợi nhuận tín dụng đạt 2,7%/năm Bên cạnh đó hoạt động tín dụng trong năm vẫn còn một số tồn tại ở các vấn đề như: các hình thức tín dụng còn . THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐT PT VIỆT NAM 1 - KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐT& amp ;PT VIỆT NAM 1.1. Quá trình hình thành và. của Ngân hàng. 2 - THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1. Tình hình hoạt động của Ngân hàng ĐT& amp;PT