Các nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng chính thức từ ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam của nông hộ sản xuất lúa, nếp tại huyện phú tân tỉnh an giang

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HỒNG HIẾU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC TỪ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CỦA NÔNG HỘ SẢN XUẤT LÚA, NẾP TẠI HUYỆN PHÚ TÂN, TỈNH AN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HỒNG HIẾU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC TỪ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CỦA NÔNG HỘ SẢN XUẤT LÚA, NẾP TẠI HUYỆN PHÚ TÂN, TỈNH AN GIANG Chuyên ngành: Chính sách công Mã ngành: 60340402 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: Tiến sĩ Trần Tiến Khai TP Hồ Chí Minh - Năm 2015 i LỜI CAM ĐOAN Tơi Nguyễn Hồng Hiếu, sinh ngày 20 tháng 10 năm 1978 Mã số sinh viên 7701230249 học viên Cao học chun ngành Chính sách cơng trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân để hoàn thành luận văn tốt nghiệp Các số liệu, kết trình bày luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu luận văn trước ii LỜI CẢM ƠN Trên thực tế khơng có thành công mà không gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ dù hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp người khác Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập nay, nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ q thầy cơ, gia đình bạn bè Trước hết, xin chân thành cảm ơn thầy giáo Tiến sĩ Trần Tiến Khai, người thầy trực tiếp hướng dẫn luận văn cho Trong suốt thời gian qua, Thầy tận tình hướng dẫn, cung cấp cho tơi nhiều tài liệu quý báu truyền đạt cho tơi kinh nghiệm kiến thức để hồn thiện luận văn tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn gửi đến quý thầy cô Khoa Kinh tế Phát triển - Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh với tri thức tâm huyết để truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập rèn luyện giúp đủ tự tin công tác học tập Tôi xin cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình anh chị quan, ban ngành chuyên môn, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh An Giang, huyện Phú Tân thị trấn Chợ Vàm, đồng nghiệp quan cung cấp tài liệu, số liệu phục vụ phân tích, nghiên cứu Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn người thân gia đình ln bên cạnh động viên tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành khóa học đạt kết mong muốn Xin bày tỏ lòng tri ân sâu sắc! Trân trọng./ iii TÓM TẮT Hiện nay, thu nhập nơng hộ Việt Nam nói chung huyện Phú Tân, tỉnh An Giang nói riêng cịn thấp nên thường khơng đủ tích lũy để tái đầu tư, vốn đầu tư từ ngân sách bị hạn chế phải san sẻ cho khu vực khác kinh tế, vốn đầu tư trực tiếp nước lĩnh vực nơng nghiệp khơng đáng kể thiếu hấp dẫn nhà đầu tư nguồn vốn bán thức hay phi thức thường nhỏ lẻ nên sử dụng cho sản xuất Do đó, vốn vay từ ngân hàng đóng vai trị quan trọng sản xuất nông hộ Việc tiếp cận vốn tín dụng thức nơng hộ sản xuất lúa, nếp xem tiền đề để phát triển kinh tế hộ Bài viết cung cấp nhìn khách quan nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn nông hộ sản xuất lúa, nếp địa bàn huyện Phú Tân, tỉnh An Giang Thông qua việc sử dụng số liệu sơ cấp, mơ hình Logit nhị phân hồi quy tuyến tính đa biến, nghiên cứu trình độ học vấn, khoảng cách từ nơi sinh sống đến trung tâm huyện, tài sản, diện tích đất thổ cư, thu nhập phi nông nghiệp, quan hệ xã hội số lần vay nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nông hộ sản xuất lúa nếp địa bàn huyện Phú Tân, tỉnh An Giang Trên sở kết phân tích, đề xuất giải pháp giúp nơng hộ sản xuất lúa, nếp địa bàn huyện Phú Tân, tỉnh An Giang có khả tiếp cận vốn tín dụng thức ngày tốt việc sử dụng có hiệu từ nguồn vốn vay nguồn vốn tự có nơng hộ địa bàn huyện góp phần quan trọng cơng xây dựng nông thôn iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ SƠ ĐỒ vii Chương 1: Giới thiệu chung 1 Đặt vấn đề 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5.1 Đối tượng 1.5.2 Phạm vi nghiên cứu 1.6 Cấu trúc viết Chương 2: Tổng quan lí thuyết 2.1 Lý thuyết 2.1.1 Các định nghĩa có liên quan đến đề tài nghiên cứu 2.1.2 Vai trị tín dụng phát triển kinh tế nông thôn 2.1.3 Cung tín dụng nơng thơn đặc điểm thị trường tín dụng nơng thơn .9 2.1.4 Các tổ chức tài nơng thơn 10 2.1.5 Thông tin bất cân xứng chế sàng lọc thị trường tín dụng 12 2.2 Các kết nghiên cứu thực nghiệm 14 Chương 3: Phương pháp nghiên cứu liệu 20 3.1 Khung phân tích: 20 3.2.1 Số liệu thứ cấp: 21 3.2.2 Số liệu sơ cấp: 21 3.2.3 Phương pháp chọn mẫu: 22 3.2.4 Cỡ mẫu: 22 3.3 Khái quát đặc điểm địa bàn lấy mẫu: 23 3.3.1 Xã Phú Hưng: 23 3.3.2 Xã Phú Hiệp: 23 3.3.3 Xã Phú Long: 24 v 3.4 Phương pháp xử lí liệu 25 3.4.1 Thống kê mô tả: 25 3.4.2 Mơ hình kinh tế lượng: 25 3.4.2.1 Tiếp cận tín dụng: 25 3.4.2.2 Hạn mức tín dụng: 28 Chương 4: Kết nghiên cứu thảo luận 32 4.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 32 4.1.1 Giới thiệu khái quát trình hình thành: 32 4.1.2 Điều kiện tự nhiên 33 4.1.3 Kết thực tiêu kinh tế - xã hội 34 4.1.4 Tình hình sản xuất nơng nghiệp 36 4.2 Cung tín dụng điểm nghiên cứu 37 4.2.3 Thực trạng cho vay nông hộ sản xuất lúa, nếp địa bàn 38 4.3 Thực trạng tiếp cận tín dụng thức nông hộ 38 4.3.1 Mô tả mẫu khảo sát 38 4.3.2 Thực trạng vay vốn nông hộ mẫu khảo sát: 42 4.4 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức nông hộ sản xuất lúa, nếp địa bàn huyện 47 4.4.1 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức 48 4.2.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến lượng tín dụng thức .51 4.5 Những tồn khó khăn cản trở việc tiếp cận tín dụng thức 53 Chương 5: Kết luận hàm ý sách 56 5.1 Kết luận 56 5.2 Hàm ý sách 56 5.2.1 Kiến nghị Chính phủ ngành liên quan cấp 56 5.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn .57 5.2.3 Đối với nông hộ 58 5.3 Đề xuất nghiên cứu 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 Tiếng Việt 60 Tiếng Anh 62 vi PHỤ LỤC 63 Bảng câu hỏi vấn: 63 Kết mơ hình Logit nhị phân 73 Kết mơ hình Hồi quy tuyến tính đa biến 75 vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tổng quan nghiên phương pháp nghiên cứu sử dụng nghiên cứu: 19 Bảng 3.1 Cơ cấu mẫu nghiên cứu: 25 Bảng 3.2 Mơ tả cấu trúc mơ hình: 31 DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ SƠ ĐỒ Hình 3.1 Q trình tiếp cận tín dụng hộ 20 Hình 3.2 Khung phân tích tín dụng hộ 21 Sơ đồ 3.1 Sơ đồ lấy mẫu số mẫu 24 Hình 4.1 Bản đồ hành huyện Phú Tân 32 Hình 4.2 Cơ cấu trình độ học vấn chủ hộ 39 Hình 4.3 Cơ cấu tuổi chủ hộ 39 Chương 1: Giới thiệu chung Đặt vấn đề Hiện nay, nông nghiệp nông thôn yếu tố chủ đạo dẫn đến thành công Việt Nam, kinh tế nông nghiệp nông thôn tạo việc làm cho gần 50% dân số, gần 70% dân số Việt Nam sống nông thôn, kinh tế nơng thơn đóng vai trị quan trọng kinh tế Việt Nam Vì vậy, việc tiếp cận tín dụng nơng dân quan trọng người dân khu vực nơng thơn ln giữ vị trí chủ thể nhằm khơi dậy phát huy tiềm nông dân nghiệp xây dựng nông thôn An Giang tỉnh nông nghiệp thuộc khu vực Đồng sông Cửu Long, đất sản xuất nơng nghiệp 279.079,03 Tính đến tháng năm 2014 dân số An Giang 2.155.323 người, với 538.943 hộ, có 69,78% dân số sống nơng thơn, tỉnh đóng góp tích cực việc cung ứng lương thực, thủy sản cho thị trường nước xuất thị trường tiềm tiêu thụ nhiều loại hàng hóa sản phẩm cơng nghiệp Trên địa bàn tỉnh, mạng lưới ngân hàng phát triển mạnh góp phần quan trọng việc ổn định kinh tế vĩ mô, mở rộng hoạt động tín dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng phục vụ nhu cầu phát triển đảm bảo an sinh xã hội tỉnh nhà chủ yếu tập trung thành phố Long Xuyên Châu Đốc Điểm nghiên cứu cụ thể lựa chọn huyện Phú Tân, tỉnh An Giang Là huyện cù lao với diện tích tự nhiên 313,499 km , với 55.228 hộ, có 209.963 người (sinh sống nơng thơn 172.115 người), mật độ 670 người/km Số người độ tuổi lao động 135.780 người, lao động lĩnh vực nơng nghiệp 80.805 người bốn phía Phú Tân bao bọc sông, sông Tiền phía Đơng, kênh Vĩnh An (nối sơng Tiền sơng Hậu) phía Bắc Tây Bắc, nhánh sơng Vàm Nao (nối sơng Tiền với sơng Hậu) phía Nam Tây Nam nên đất đai phù sa màu mỡ mạnh 10 Lý khơng có nhu cầu vay vốn: [1] Không cần mở rộng sản xuất; [2] Khơng thiếu vốn; [3] Khoản tiết kiệm gia đình đủ trang trải; [4] Không biết vay vốn để làm gì; [5] Khác (nêu rõ) 11 Mục đích vay: [1] Sản xuất nông nghiệp; [2] Buôn bán nhỏ; [3] Chi tiêu giáo dục; [4] Chi y tế; [5] Chi sửa chữa, xây nhà; [6] Chi mua lương thực; [7] Chi mua phương tiện sinh hoạt; [8] Trả khoản vay khác; [9] Mục đích khác (nêu rõ) 12 Hình thức vay: [1] Vay theo nhóm; [2] Vay cá nhân; [3] Khác (nêu rõ) 68 Vay nặng lãi 10 Hụi 11 Mua chịu vật tư nông nghiệp 205 Thông tin mượn vật: Năm Loại Gạo (số lượng mua chịu) Phân bón 2014 Giống Xăng, dầu Gạo (số lượng mua chịu) Phân bón 2013 Giống Xăng, dầu Gạo (số lượng mua chịu) Phân bón 2012 Giống Xăng, dầu 206 Mong muốn khoản vay tương lai (Đánh dấu vào thích hợp) 1.Mức vay tối đa 2.Lãi suất áp dụng 3.Phương thức trả lãi 4.Phương thức trả gốc 13 14 Nguồn vay: [1] Người than; [2] Cơng ty/Đại lý; [3] Các tổ chức đồn thể; [4] Khác (nêu rõ) Nguồn trả: [1] Vay ngân hàng để trả; [2] Bán nông sản; [3] Bán nương rẫy; [4] Khác (nêu rõ) 69 Phần 3: Đánh giá khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình Ơng/bà n thơng tin (gạch chéo vào thích hợp) Tự tìm kiếm Nhân viên tín dụng Người thân Chính quyền địa phương Hội (ghi rõ) Ti vi, báo đài Ý kiến khác 303 Nguồn vay Ngân hàng NN PTNT Ngân hàng CSXH Quỹ Tín dụng nhân dân NH Thương mại khác Giải thích thêm lí đưa nhận định trên: 304 Yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng – yếu tố chủ quan17 (Đánh dấu chéo vào thích hợp) 11 Những trở ngại phong tục, tập quán 111 Từ trước đến sống dựa vào cộng đồng 112 Không quen e ngại vay vốn 113 15 16 17 Giữa hai vợ chồng không thống vay vốn [1] khơng hữu ích; [2] khơng hữu ích; [3] bình thường; [4]hữu ích; [5] hữu ích [1] – khơng phù hợp; [2] – khơng phù hợp; [3] – bình thường; [4] – phù hợp; [5] – phù hợp [1] – hoàn toàn không đồng ý; [2] – không đồng ý; [3] – khơng ý kiến; [4] – đồng ý; [5] – hồn toàn đồng ý 70 12 Năng lực tiếp cận dịch vụ cịn hạn chế 121 Khơng biết lập kế hoạch sử dụng vốn 122 Khơng biết quản lí vốn hiệu 123 Điều kiện lại khó khăn 124 Khơng chủ động tìm nguồn vay 305 Yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng – yếu tố bên ngồi18 (Đánh dấu chéo vào thích hợp) 11 Từ tổ chức cung ứng vốn vay 111 Thủ tục vay phức tạp 112 Lượng vốn cho vay 113 Thời gian cho vay ngắn 114 Lãi suất cao, lo sợ khơng có tiền trả nợ 115 116 117 118 12 121 122 13 Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng khơng nhiệt tình Mạng lưới tín dụng Có qua khâu trung gian Nêu rõ % cho khâu trung gian (nếu có): ………% Có bị vay ké Nêu rõ % bị vay ké (nếu có): ……… % Sự hỗ trợ tổ chức xã hội (hội Cựu chiến binh, hội Phụ nữ, …) Chỉ hỗ trợ vay, không hỗ trợ việc lập kế hoạch sản xuất Chỉ quan tâm đến số lượng người vay, chưa hướng dẫn sử dụng vốn hiệu Sự phối hợp tổ chức cho vay vốn quan nhà nước 131 132 Cơ quan khuyến nông, khuyến lâm chưa hỗ trợ Chưa có quan tư vấn trợ giúp pháp lý tư vấn thị trường 306 Ông/bà có sai hẹn trả nợ tổ chức tín dụng?19 Nếu có số lần sai hẹn là: …… lần 18 [1] – hồn tồn khơng đồng ý; [2] – không đồng ý; [3] – không ý kiến; [4] – đồng ý; [5] – hoàn toàn đồng ý 71 307 Nếu có sai hẹn ngun nhân là: [1] Mất mùa   [2] Sản xuất – kinh doanh bị thua lỗ thiên tai, dịch bệnh [3] Sản xuất – kinh doanh bị thua lỗ thiếu kỹ thuật [4] Sản xuất – kinh doanh bị thua lỗ thiếu kinh nghiệm [5] Thu nhập không đủ để trả nợ giá sản phẩm thấp [6] Thu nhập khơng đủ trả nợ chi phí sản xuất cao [7] Chưa có ý định trả nợ cần sử dụng tiền vào mục đích khác cấp bách [8] Sử dụng vốn khơng mục đích [9] Có người thân bị bệnh phải điều trị [10] Bị người khác giật nợ [11] Khác        (ghi rõ): ……………………………………………………………………… 308 Ơng/bà có vay lãi suất ưu đãi từ chương trình tín dụng nhỏ khơng? 20 309 Nếu có câu 308, số tiền ông/bà vay năm 2014 bao nhiêu? …………… …… triệu đồng 310 Vui lịng cho biết chương trình tín dụng nhỏ mà ơng/bà ưu tiên vay: ………………………………………………………… ……….…………………………… 311 Nếu sản xuất kinh doanh gặp khó khăn, ông/bà trả tiền vay cách nào? Cách 1: …………………………………………………………….… ………….………… Cách 2: …………………………………………….…………….……….…………………… Cách 3: …………………………………………….…………….…….……….…………… 19 20 [1] Có; [2] Khơng [1] Có; [2] Khơng  72 Phần 4: Thông tin tiêu thụ sản phẩm 401 Nơi tiêu thụ sản phẩm gia đình năm 2014: [1] Doanh nghiệp tư nhân  [3] Thương lái thu gom  [2] Doanh nghiệp quốc doanh  [4] Vựa  [5] Khác (ghi …………………………………………………………….………………… rõ): 402 Phương thức tiêu thụ sản phẩm gia đình:  [1] Hợp đồng [2] Thỏa thuận chỗ 403 Hình thức tốn ơng/bà bán sản phẩm năm 2014:  Diễn giải Người mua trả tiền mặt Người mua ứng tiền trước Người mua trả chậm Khác (ghi rõ) 404 Hình thức tốn mua vật tư năm 2014: Diễn giải Mua trả tiền mặt Mua ứng tiền trước Mua trả chậm Khác (ghi rõ) Chân thành cám ơn! 73 Kết mơ hình Logit nhị phân logit y tuoi hocvan kcach ts dattc tnpnn Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration 0: 1: 2: 3: 4: 5: log likelihood = -88.942998 Iteration 6: log likelihood = -59.165963 log likelihood = -68.988789 log likelihood = -63.105164 log likelihood = -59.388592 log likelihood = -59.166102 log likelihood = -59.165963 Logistic regression LR chi2(6) Prob > Log likelihood = -59.165963 Note: failures and successes completely determined mfx Marginal effects after logit y = Pr(y) (predict) = 93978535 variable tuoi hocvan* kcach ts dattc tnpnn (*) dy/dx is for discrete change of dummy variable from to 74 lstat Logistic model for Classified + Total Classified + if predicted Pr(D) True Sensitivity Specificity Positive predictive value Negative predictive value False False False False Correctly classified D defined as y 75 Kết mơ hình Hồi quy tuyến tính đa biến reg stvay hocvan tnbq quanhexahoi ts slvay Source Mode Residua Tota stva hocva tnb quanhexaho t slva _con vif Variabl quanhexaho tnb slva t hocva Mean VI hettest Breusch-Pagan / Cook-Weisberg test for heteroskedasticity Ho: Constant Variables: fitted chi2(1) Prob > chi2 76 reg stvay hocvan tnbq quanhexahoi ts slvay, robust Linear regression F( 5, Prob > F R-squared Root MSE stva hocva tnb quanhexaho t slva _con ... vay hộ sản xuất lúa, nếp địa bàn huyện Phú Tân, tỉnh An Giang - Xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức từ Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn nông hộ sản xuất lúa, nếp. .. bàn huyện Phú Tân, tỉnh An Giang 1.3 Câu hỏi nghiên cứu triển Nhu cầu tín dụng thức từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát nông thôn nông hộ sản xuất lúa, nếp sao? - Nhân tố dẫn đến nông hộ sản xuất lúa,. .. nghiên cứu đề tài: ? ?Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn nông hộ sản xuất lúa, nếp địa bàn huyện Phú Tân, tỉnh An Giang? ?? 1.2 Mục tiêu nghiên