Tín dụng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh nam lâm đồng​

iv MỤC LỤC Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm tín dụng cá nhân 1.1.3 Phân loại tín dụng cá nhân 10 1.1.4 Vai trị tín dụng cá nhân kinh tế 15 1.1.5 Các sản phẩm tín dụng cá nhân 16 1.1.6 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân 18 1.1.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng cá nhân 22 1.2 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 26 1.2.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân ngân hàng nước Việt Nam 27 1.2.2 Bài học kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại Việt Nam 28 Chương THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 31 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng 31 v 2.1.2 Các yếu tố nguồn lực Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng 32 2.1.3 Bộ máy tổ chức máy quản lý tín dụng 34 2.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG (2011 – 2015) 37 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 37 2.2.2 Hoạt động tín dụng 39 2.2.3 Về kinh doanh dịch vụ hoạt động kinh doanh khác .42 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 2011 – 2015 44 2.3.1 Thực trạng tín dụng cá nhân thơng qua phân tích chất lượng hoạt động tín dụng cá nhân 44 2.3.2 Thực trạng tín dụng cá nhân thơng qua phân tích hiệu hoạt động tín dụng cá nhân 47 2.3.3 Thực trạng tín dụng cá nhân thơng qua phân tích lợi nhuận hoạt động tín dụng cá nhân 56 2.3.4 Thực trạng tín dụng cá nhân thơng qua phù hợp nguồn vốn huy động cá nhân tín dụng cá nhân 58 2.3.5 Thực trạng tín dụng cá nhân thơng qua phân tích cấu tín dụng cá nhân……………… 60 2.3.6 Năng lực Chi nhánh việc phát triển hoạt động tín dụng cá nhân………………………………………………………………………… 66 vi 2.4 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ BÊN TRONG ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 68 2.5 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG……………………………………………………………… 85 2.5.1 Những kết đạt 73 2.5.2 Những hạn chế 74 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế 76 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 79 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG TRONG NHỮNG NĂM TỚI 79 3.1.1 Mục tiêu chung tầm nhìn chiến lược 79 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 80 3.2 NHÓM GIẢI PHÁP CHUNG NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 81 3.2.1 Chính sách Marketing 81 3.2.2 Giải pháp chiến lược sách kinh doanh 83 3.2.3 Hoàn thiện chế đảm bảo tiền vay 84 vii 3.3 NHÓM GIẢI PHÁP CỤ THỂ VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 87 3.3.1 Đối với sách khách hàng 87 3.3.2 Đối với sách sản phẩm, dịch vụ tín dụng cá nhân ngân hàng………………………………………………………………………….91 3.3.3 Phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ tín dụng cá nhân………………………………………………………………………….95 3.3.4 Giải pháp hỗ trợ 95 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 101 3.4.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam………………………………………………………………………….102 3.4.2 Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam 102 3.4.3 Đối với nhà nước Việt Nam 103 viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển NHNo&PTNT VN/Agribank Nông thôn Việt Nam Tổ chức tín dụng Khách hàng TCTD KH Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Cơng Thương Việt Nam Vietinbank Quỹ tín dụng nhân dân Trụ sở QTDND TSC ix DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng 2.1 Nội dung bảng Cơ cấu cán NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng từ 2011 – 2015 Trang 33 Bảng 2.2 Số lượng khách hàng vay vốn NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 – 2015 47 Bảng 2.3 Tỷ lệ dư nợ cá nhân/Tổng nguồn vốn NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 - 2015 49 Bảng 2.4 Tỷ lệ dư nợ cá nhân/ Vốn huy động cá nhân NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 50 2011 – 2015 Bảng 2.5 Hệ số thu nợ cá nhân NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 - 2015 51 Bảng 2.6 Tỷ lệ nợ hạn cá nhân NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 – 2015 53 Bảng 2.7 Vịng quay vốn tín dụng cá nhân NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 - 2015 57 Bảng 2.8 Lợi nhuận tín dụng cá nhân NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 – 2015 58 Bảng 2.9 Cân đối nguồn vốn huy động cá nhân tín dụng cá nhân NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua 60 năm 2011 – 2015 Bảng 2.10 Các nhân tố bên ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng cá 73 x nhân NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng Phụ lục Tình hình huy động vốn NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 - 2015 Phụ lục Dư nợ cho vay NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 – 2015 Phụ lục Các yếu tố thống kê mô tả điều tra khảo sát hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng xi DANH MỤC CÁC HÌNH STT Hình 2.1 Nội dung hình Tình hình huy động vốn NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 - 2015 Trang 38 Hình 2.2 Dư nợ cho vay NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 - 2015 40 Hình 2.3 Dư nợ cho vay theo thời hạn NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 - 2015 41 Hình 2.4 Dư nợ cho vay NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 - 2015 45 Hình 2.5 Tình hình thu lãi NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 – 2015 48 Hình 2.6 Tỷ lệ thu nợ đến hạn NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 – 2015 53 Hình 2.7 Tỷ lệ nợ xấu NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 – 2015 55 Hình 2.8 Biến động nợ xấu NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 - 2015 56 Hình 2.9 Tỷ lệ lợi nhuận tín dụng cá nhân tỷ lệ sinh lời tín dụng cá nhân NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua 59 năm 2011 - 2015 Hình 2.10 Cơ cấu tín dụng cá nhân theo thời hạn NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 - 2015 62 Hình 2.11 Cơ cấu tín dụng cá nhân theo mục đích tín dụng NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 63 xii 2011 - 2015 Hình 2.12 Cơ cấu tín dụng cá nhân theo mức độ tín nhiệm khách hàng NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua 67 năm 2011 - 2015 Phụ lục Sơ đồ tổ chức phòng ban NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng Phụ lục Doanh thu dịch vụ NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 – 2015 Phụ lục Số lượng đơn vị trả lương qua thẻ số dư bình quân tài khoản thẻ NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 – 2015 LỜI MỞ ĐẦU GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề Tín dụng ngân hàng nguồn vốn quan trọng cho phát triển kinh tế, đặc biệt quốc gia phát triển Tín dụng ngân hàng tăng trưởng lành mạnh điều kiện tiền đề quan trọng giúp cho cá nhân, doanh nghiệp mở rộng sản xuất, gia tăng sản lượng, từ thúc đẩy tồn kinh tế tăng trưởng Đồng thời, cấu tín dụng hình thành phù hợp với định hướng, mục tiêu phát triển kinh tế xã hội, phù hợp với đặc thù hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại, có tác động tích cực, thúc đẩy cá nhân, doanh nghiệp hoạt động hiệu quả, nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng tạo tiền đề cho tăng trưởng phát triển kinh tế Trong thời buổi cạnh tranh ngày gay gắt nay, để tạo lợi cạnh tranh so với ngân hàng thương mại động nước ngân hàng thương mại nước ngồi, vốn có ưu mạnh mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam xác định chiến lược phát triển song hành bán bn đơi với bán lẻ, tín dụng cá nhân mục tiêu quan trọng hàng đầu, tín dụng cá nhân ln hoạt động chủ lực ngân hàng Phân tích hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng có ý nghĩa thiết yếu cấp bách, để tạo lợi cạnh tranh nâng cao hiệu kinh doanh, đòi hỏi thân ngân hàng phải hiểu rõ tiềm nội lực mình, từ có thay đổi, học hỏi thêm kinh nghiệm để hịa nhập đáp ứng quy luật cạnh tranh thị trường 1.2 Tính cấp thiết đề tài: Hiện hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng nói chung cịn nhiều bất cập, mà tiêu biểu hoạt động tín dụng cá nhân Hoạt động tín dụng cá nhân Chi 107 bền vững Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam giai đoạn hội nhập 108 KẾT LUẬN Với mục tiêu nghiên cứu đề tài tổng hợp lý luận, phân tích đánh giá thực trạng đưa giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng cá nhân nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh, lực cạnh tranh NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng tiến trình hội nhập, luận văn thực nội dung chủ yếu sau: - Một là, luận văn trình bày tổng quan lý luận tín dụng cá nhân Trong đề cập khái niệm, đặc điểm, vai trị tín dụng cá nhân chủ thể kinh tế, sản phẩm tín dụng cá nhân, tiêu đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại Luận văn học kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng cá nhân số ngân hàng nước ngồi thành cơng thị trường ngân hàng bán lẻ Việt Nam từ học kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân cho ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung cho Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam nói riêng - Hai là, luận văn vào nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng vấn đề đặt phát triển tín dụng cá nhân NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng như: thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân thơng qua phân tích yếu tố bên trong, bên kết đạt giai đoạn 2011 – 2015 Đồng thời, nêu lên hạn chế cần khắc phục như: chưa tạo sản phẩm dịch vụ mang tính đột phá, tổ chức máy tín dụng cá nhân chưa chuyên nghiệp, khâu quảng bá, tiếp thị yếu… nguyên nhân hạn chế việc nâng cao hoạt động tín dụng cá nhân Chi nhánh như: chưa trọng mức đến vấn đề hồn thiện phát triển tín dụng cá nhân cách tồn diện, hạn chế trình độ quản lý, mạng lưới kênh phân phối hoạt động hiệu chưa cao, thiếu tính đồng triển khai bán lẻ từ Hội sở đến Chi nhánh phịng giao dịch 109 - Ba là, sở nguyên nhân hạn chế định hướng nhằm nâng cao hoạt động tín dụng cá nhân NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng, luận văn đưa nhóm giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng cá nhân thân Chi nhánh Những giải pháp nêu cần phải triển khai cách đồng vững nhằm thực định hướng phát triển Chi nhánh, góp phần nâng cao lực cạnh tranh giữ vững vị Chi nhánh thời kỳ cạnh tranh hội nhập Đây đề tài không nội dung quan tâm NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng thời buổi cạnh tranh gay gắt Vì vậy, qua đề tài này, tác giả muốn đóng góp phần ý kiến cá nhân nhằm mở rộng hoạt động tín dụng cá nhân Chi nhánh, góp phần tăng khả cạnh tranh, thúc đẩy hoạt động kinh doanh Chi nhánh địa phương, đồng thời góp phần nâng cao lợi nhuận từ hoạt động tín dụng cá nhân, phần giúp Chi nhánh hoạt động cách hiệu hơn, trước tới nay, Chi nhánh, chưa có đề tài nghiên cứu hoạt động tín dụng cá nhân cách cụ thể sử dụng phương pháp khảo sát để phân tích tình hình hoạt động kinh doanh TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Lâm Đồng (2011, 2012,2013,2014,2015), “Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011, 2012,2013,2014,2015”, Lâm Đồng Peter Rose 2001, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Frederic S.Mishkin 2001, Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội Lê Thị Mận, Lý Hoàng Ánh,Trường Đại học ngân hàng TPHCM 2013, Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh Lê Thị Mận, Lý Hoàng Ánh,Trường Đại học ngân hàng TPHCM 2012, Giáo trình Chính sách tiền tệ, Nhà xuất Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh Lê Vinh Danh 2003, Tiền hoạt động ngân hàng, Nhà xuất Chính trị Quốc gia Lê Thị Tuyết Hoa, Nguyễn Thị Nhung,Trường Đại Học Ngân hàng TPHCM 2013, Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng, Nhà Xuất Phương Đông Lê Thị Mận, Lý Hồng Ánh,Trường Đại học ngân hàng TPHCM 2013, Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh Bùi Diệu Anh, Hồ Diệu, Lê Thị Hiệp Thương 2009, Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, nhà xuất Phương Đông, Cà Mau 10 Nguyễn Thị Hằng 2013, Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Hà Nội 11 Nguyễn Lan Khanh 2010, Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Thực trạng giải pháp, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Hà Nội 12 Võ Văn Đức 2013, Báo cáo tổng hợp tình hình hoạt động tín dụng cá nhân năm 2013 phịng kế hoạch kinh doanh - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng, Báo cáo tổng hợp, Lâm Đồng 13 Lê Thị Mỹ Anh 2014, Chuyên đề báo cáo hoạt động tín dụng năm 2014 của, phịng Kiểm tra Kiểm sốt nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng, Báo cáo tổng hợp, Lâm Đồng 14 Phạm Hoàng Minh Vương 2014, Chuyên đề báo cáo hoạt động tín dụng cá nhân phịng giao dịch trực thuộc Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng năm 2014, Báo cáo, Lâm Đồng 15 Nguyễn Xuân Trường 2015, Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng, Báo cáo, Lâm Đồng 16 Nguyễn Thị Hải 2013, Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng Cơng Thương Chi nhánh – T.P Hồ Chí Minh” , Luận văn thạc sĩ kinh tế, T.P Hồ Chí Minh 17 Phan Thanh Bình 2015, Hiệu tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh Đà Lạt”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đà Lạt 18 Trần Quang Huy 2014, Phát triển hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng Quân Đội Chi nhánh 3/2, Luận văn thạc sĩ, T.P Hồ Chí Minh 19 Các website tham khảo: - http://www.baomoi.com - http://www.cafef.vn - http://www.agribank com.vn - http://www.tapchitaichinh.vn - http://tailieu.vn/ - http://vneconomy.vn/ - http://vi.wikipedia.org/ PHỤ LỤC  Phụ lục 1: Sơ đồ tổ chức phịng ban: Giám đốc Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh - kế hoạch Phó Giám đốc phụ trách Marketing Phó Giám đốc phụ trách kế tốn Phịng Dịch vụ Marketing Phịng kế hoạch kinh doanh Phịng Kế tốn ngân quỹ Chi nhánh Bảo Lâm Chi nhánh Lộc Phát Phịng Kiểm tra kiểm sốt nội Chi nhánh Lộc Thành Chi nhánh Lộc An Phòng Điện tốn Phịng Hành nhân Phịng Giao dịch số Phịng Giao dịch số Hình 1: Sơ đồ tổ chức phòng ban NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng  Phụ lục 2: Doanh thu dịch vụ NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng ĐVT: Tỷ đồng 7000 6584 6000 5716 5000 4918 4000 3000 2000 4168 3473 Doanh thu dịch vụ 1000 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Hình 2: Doanh thu dịch vụ NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 – 2015  Phụ lục 3: Số lượng đơn vị trả lương qua thẻ số dư bình quân tài khoản thẻ NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng 160 140 120 100 80 Số đơn vị trả lương qua 60 thẻ Số dư bình quân tài khoản thẻ 40 20 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Hình 3: Số lượng đơn vị trả lương qua thẻ số dư bình quân tài khoản thẻ NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 – 2015  Phụ lục 4: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng Bảng 1: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 - 2015 ĐVT: Tỷ đồng Năm 2011 Chỉ tiêu Tổng nguồn Số tiề n Tỷ trọng Năm 2012 Số tiề n Tỷ trọng Năm 2013 Số tiề n Tỷ trọng Năm 2014 Số tiề n Tỷ trọng Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng 544 100% 629 100% 741 100% 965 100% 1.030 100% vốn huy động Tiền gửi tổ 36 6.6% 44 7% 56 7.6% 62 6.4% 78 7.6% 498 91.5% 572 90.9% 671 90.5% 895 92.7% 933 90.6% 10 19 1.8% chức kinh tế Tiền gửi dân cư Tiền gửi tổ 1.9% 13 2.1% 14 1.9% 30 0.9% chức khác Tốc độ tăng so với năm 15.6% 17.8% 30.2% 6.7% trước “Nguồn: trích báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 Agribank Nam Lâm Đồng”  Phụ lục 5: Dư nợ cho vay NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng Bảng 2: Dư nợ cho vay NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng qua năm 2011 – 2015 ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 Tỷ 2012 trọng Tổng dư nợ 930 100% 1.170 100% 1.404 100% 1.663 100% 2.352 100% 84 9% 106 846 91% 1.064 91% Dư nợ doanh Tỷ 2013 trọng 9% 134 Tỷ 2014 trọng 10% 158 Tỷ 2015 trọng 10% 213 Tỷ trọng 9% nghiệp Dư nợ cá 1.270 90% 1.505 90% 2.139 91% nhân Nguồn: “ Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2011 – 2015 NHNo&PTNTVN Chi nhánh Nam Lâm Đồng”  Phụ lục 6: Các yếu tố thống kê mô tả điều tra khảo sát hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng Bảng 3: Các yếu tố thống kê mô tả điều tra khảo sát hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng ĐVT: Người Tuổi Số Phần lượng trăm 68 26,2% Dưới 25 tuổi Từ 25 40 tuổi Từ 41 55 tuổi Thu nhập Số lượng trăm (Triệu) Dưới 130 41 Trên 55 tuổi 21 Tổng 260 82 triệu 31,5% Trình Số Phần độ lượng trăm 114 43,8% Dưới cao đẳng 50,0% Từ -10 triệu 15,8% Từ 10 20 triệu 8,1% Trên triệu 100% Phần 20 103 64 11 260 39,6% Cao đẳng 72 27,7% 24,6% Đại học 64 24,6% 4,2% Sau đại học 10 3,8% 260 100% 100% Nguồn: “Theo kết điều tra khảo sát khách hàng tín dụng cá nhân địa phương năm 2016”  Phụ lục 6: PHIẾU KHẢO SÁT YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG A Mục đích: - Nhằm mong muốn cải thiện, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt - Nhằm tìm hiểu nhu cầu khách hàng việc lựa chọn tổ chức tín dụng để giao dịch vay vốn B Thông tin điều tra: Anh (chị) vui lòng trả lời câu hỏi cách đánh dấu ghi vào trống thích hợp Phần thơng tin chung: 1.1 Giới tính  Nam  vào ô trả lời hoặc/và  Nữ  Khác 1.2 Tuổi anh(chị)  Nhỏ 25  25-40  41-55  Trên 55 1.3 Mức thu nhập hàng tháng anh(chị)  Nhỏ triệu  Từ triệu tới 10 triệu  Từ 10 triệu tới 20 triệu  Trên 20 triệu 1.4 Trình độ chuyên môn anh(chị) :  Dưới cao đẳng  Cao đẳng  Đại học  Sau đại học Phần chính: 2.1 Tổ chức tín dụng anh(chị) giao dịch:  Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Nam Lâm Đồng (Chuyển đến câu 2.2)    Ngân hàng TMCP khác (chuyển đến câu 2.3) Quỹ tín dụng nhân dân (chuyển đến câu 2.3) Khác…(chuyển đến câu 2.3) 2.2 Anh(chị) lựa chọn vay vốn Agribank Nam Lâm Đồng ngân hàng lớn, có nhiều điểm giao dịch?  Đồng ý Không đồng ý 2.3 Anh(chị) lựa chọn vay vốn TCTD ngân hàng lớn, có nhiều điểm giao dịch?  Đồng ý Không đồng ý 2.4 Anh(chị) lựa chọn vay vốn TCTD TCTD có danh tiếng/nổi tiếng?   Đồng ý Không đồng ý 2.5 Theo Anh(chị) thủ tục vay vốn Agribank Nam Lâm Đồng nào?   Đơn giản, nhanh gọn Rườm rà, phức tạp 2.6 Theo Anh(chị) thủ tục vay vốn TCTD nào?  Đơn giản, nhanh gọn  Rườm rà, phức tạp 2.7 Theo anh(chị) thời gian xử lý hồ sơ vay vốn Agribank Nam Lâm Đồng?  Nhanh, ngày xong  Lâu, cần nhiều ngày xong 2.8 Theo anh(chị) thời gian xử lý hồ sơ vay vốn TCTD tại?  Nhanh, ngày xong  Lâu, cần nhiều ngày xong 2.9 Theo anh(chị) Agribank Nam Lâm Đồng hỗ trợ khách hàng vay vốn?  Nhiệt tình, thường đưa lời khuyên, hỗ trợ khách hàng tối đa  Khơng nhiệt tình, khơng hỗ trợ khách hàng, cho vay xong thơi 2.10 Theo anh(chị) TCTD hỗ trợ khách hàng vay vốn?  Nhiệt tình, thường đưa lời khuyên, hỗ trợ khách hàng tối đa  Khơng nhiệt tình, khơng hỗ trợ khách hàng, cho vay xong thơi 2.11 Theo anh(chị) sản phẩm tín dụng cá nhân Agribank Nam Lâm  Đồng? Đa dạng, phong phú Đơn điệu, lựa chọn 2.12 Theo anh(chị) sản phẩm tín dụng cá nhân TCTD tại?   Đa dạng, phong phú Đơn điệu, lựa chọn 2.13 Theo anh(chị) mức lãi suất cho vay Agribank Nam Lâm Đồng?  Cạnh tranh, hấp dẫn 2.14  Cao, cứng nhắc Theo anh(chị) mức lãi suất cho vay TCTD tại? 10  Cạnh tranh, hấp dẫn  Cao, cứng nhắc 2.15 Theo anh(chị) mức phí Agribank Nam Lâm Đồng?  Cao, nhiều khoản phí phải thu  Thấp, thu phí  Khơng thu phí 2.16 Theo anh(chị) mức phí TCTD tại?  Cao, nhiều khoản phí phải thu  Thấp, thu phí  Khơng thu phí 2.17 Theo anh(chị) mức cho vay Agribank Nam Lâm Đồng?  Cao, cạnh tranh  Thấp, khó cạnh tranh 2.18 Theo anh(chị) mức cho vay TCTD tại?  Cao, cạnh tranh  Thấp, khó cạnh tranh 2.19 Theo anh(chị) cán tín dụng Agribank Nam Lâm Đồng?  Vui vẻ, nhiệt tình  Phục vụ khách hàng tốt, chu đáo, quan tâm  Thái độ dửng dưng với khách hàng, cần nói  Khó chịu, quan liêu  Đẹp, dễ thương, nhẹ nhàng  Trang phục đẹp, bắt mắt 2.20 Theo anh(chị) cán tín dụng TCTD tại?  Vui vẻ, nhiệt tình  Phục vụ khách hàng tốt, chu đáo, quan tâm  Thái độ dửng dưng với khách hàng, cần nói  Khó chịu, quan liêu  Đẹp, dễ thương, nhẹ nhàng  Trang phục đẹp, bắt mắt 2.21 Theo anh(chị) sở vật chất Agribank Nam Lâm Đồng ?   Khang trang, đại Nghèo nàn, lạc hậu  Bên khang trang sở vật chất bên cũ  kỹ Thiếu thốn sở vật chất 2.22 Theo anh(chị) sở vật chất, công nghệ TCTD tại? 11   Khang trang, đại Nghèo nàn, lạc hậu  Bên khang trang sở vật chất bên cũ  kỹ Thiếu thốn sở vật chất 2.23 Theo anh(chị) thời gian giao dịch Agribank Nam Lâm Đồng?  Hợp lý, tiện lợi  Không hợp lý 2.24 Theo anh(chị) thời gian giao dịch TCTD ?  Hợp lý, tiện lợi  Không hợp lý 2.25 Theo anh(chị) hoạt động quảng cáo vay vốn cá nhân Agribank Nam Lâm Đồng?  Thu hút ý người  Quảng cáo hấp dẫn  Quảng cáo nhàm chán, không lôi  Hoat động quảng cáo mạnh  Hoạt động quảng cáo yếu  Chưa thấy hoạt động quảng cáo 2.26 Theo anh(chị) hoạt động quảng cáo vay vốn cá nhân TCTD tại?  Thu hút ý người  Quảng cáo hấp dẫn  Quảng cáo nhàm chán, không lôi  Hoat động quảng cáo mạnh  Hoạt động quảng cáo yếu  Chưa thấy hoạt động quảng cáo 2.27 Theo anh(chị) bầu khơng khí giao dịch Agribank Nam Lâm Đồng?  Thoải mái, dễ chịu  Khó chịu 2.28 Theo anh(chị) bầu khơng khí giao dịch TCTD ? 12  Thoải mái, dễ chịu  Khó chịu 2.29 Anh(chị) lựa chọn vay vốn TCTD ?  Đặc điểm sản phẩm dịch vụ TCTD  TCTD lớn hay nhỏ  Cán tín dụng vui vẻ, nhiệt tình, đẹp…  Nhiều điểm giao dịch  Quy trình, thủ tục nhanh, gọn  Cơ sở vật chất, công nghệ đại Ý kiến khác ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Chân thành cảm ơn đóng góp anh(chị) ... ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 68 2.5 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN... ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM LÂM ĐỒNG 79 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG... động tín dụng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Lâm Đồng - Đề biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông