Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HUỲNH THỊ UYÊN NY MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐẠO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HUỲNH THỊ UYÊN NY MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐỒN ĐỈNH LAM TP HỒ CHÍ MINH - Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN - - - Để thực luận văn “Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam” tơi tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giảng viên hướng dẫn, đồng nghiệp, bạn bè… Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực TP.HCM, ngày 16 tháng 03 năm 2016 Người thực luận văn HUỲNH THỊ UYÊN NY MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI 1.1 Lý chọn đề tài: 1.2 Mục tiêu nghiên cứu đề tài 1.3 Câu hỏi nghiên cứu: 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu: 1.6 Ý nghĩa thực tiễn đề tài nghiên cứu: 1.7 Kết cấu luận văn: KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1 Tổng quan hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại 2.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò hoạt động cho vay .7 2.1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay 2.1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay 2.1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay 2.1.2 Phân loại hoạt động cho vay 10 2.1.2.1 Theo mục đích sử dụng vốn: 10 2.1.2.2 Theo thời hạn tín dụng 10 2.1.2.3 Theo mức độ tín nhiệm khách hàng 10 2.1.2.4 Theo phương thức cho vay 10 2.1.2.5 Theo phương thức hoàn trả nợ vay 11 2.1.2.6 Theo đối tượng khách hàng 11 2.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 12 2.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 12 2.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 12 2.2.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 13 2.2.3.1 Đối với KHCN 13 2.2.3.2 Đối với ngân hàng 13 2.2.3.3 Đối với kinh tế 14 2.3 Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 15 2.3.1 Nội dung mở rộng hoạt động cho vay KHCN .15 2.3.2 Chỉ tiêu đánh giá mở rộng hoạt động cho vay KHCN 15 2.3.2.1 Doanh số cho vay 15 2.3.2.2 Dư nợ cho vay 16 2.3.2.3 Mức độ đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vay KHCN .16 2.3.2.4 Tỷ lệ nợ xấu 17 2.3.2.5 Thu nhập cho vay 17 2.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động cho vay KHCN 17 2.3.3.1 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng 18 2.3.3.2 Nhóm nhân khách quan 22 2.4 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 25 2.4.1 Lƣợc khảo cơng trình nghiên cứu liên quan đề tài .25 2.4.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 27 KẾT LUẬN CHƢƠNG 30 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 31 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 31 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 31 3.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam năm 2013, 2014, 2015 33 3.1.2.1 Hoạt động huy động 33 3.1.2.2 Kết hoạt động kinh doanh: 36 3.2 Thực trạng mở rộng cho vay KHCN PVcomBank 37 3.2.1 Doanh số cho vay KHCN 37 3.2.2 Dƣ nợ cho vay KHCN 38 3.2.3 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vay KHCN 41 3.2.4 Tỷ lệ nợ xấu 42 3.2.5 Thu nhập cho vay 43 3.3 Các nhân tố tác động đến hoạt động cho vay KHCN PVcomBank: .43 3.3.1 Nguồn vốn ngân hàng: 44 3.3.2 Chính sách cho vay: 44 3.3.3 Năng lực cạnh tranh cho vay 45 3.3.4 Cán nhân viên 46 3.3.5 Quy trình cho vay 47 3.3.6 Chất lượng dịch vụ: 47 3.4 Đánh giá chung hoạt động cho vay KHCN 48 3.4.1 Những mặt thành công 48 3.4.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 49 3.4.2.1 Hạn chế 49 3.4.2.2 Nguyên nhân hạn chế: 51 KẾT LUẬN CHƢƠNG 53 CHƢƠNG 4: NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 54 4.1 Mục tiêu ý nghĩa nghiên cứu: 54 4.2 Quy trình nghiên cứu 54 4.3 Thiết kế nghiên cứu: 54 4.3.1 Nghiên cứu sơ bộ: 55 4.3.2 Điều chỉnh thang đo mã hóa liệu: 55 4.3.3 Nghiên cứu định lượng thức 55 4.3.3.1 Thiết kế mẫu khảo sát 55 4.3.3.2 Phương pháp phân tích liệu nghiên cứu 56 4.4 Kết nghiên cứu 57 4.4.1 Đánh giá độ tin cậy thang đo: 57 4.4.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 58 4.4.2.1 Phân tích biến độc lập 59 4.4.2.2 Phân tích nhân tố biến phụ thuộc 62 4.4.2.3 Đánh giá lại độ tin cậy thang đo 62 4.4.3 Điều chỉnh mơ hình nghiên cứu từ kết EFA .63 4.4.4 Phân tích hồi quy tuyến tính bội 65 4.4.4.1 Phân tích hệ số tương quan 65 4.4.4.2 Hồi quy tuyến tính bội 66 4.4.5 Thảo luận 68 KẾT LUẬN CHƢƠNG 70 CHƢƠNG 5: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 71 5.1 Định hƣớng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân PVcomBank .71 5.2 Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân PVcombank 71 5.2.1 Giải pháp dựa tiêu chí đánh giá mở rộng cho vay KHCN PVcomBank 71 5.2.1.1 Đẩy mạnh doanh số dư nợ cho vay: 72 5.2.1.2 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng: 74 5.2.1.3 Giảm tỷ lệ nợ xấu 75 5.2.1.4 Tăng cường thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN 76 5.2.2 Giải pháp nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng cho vay KHCN PVcomBank 76 5.2.2.1 Thành phần Chính sách – Quy trình cho vay 76 5.2.2.2 Thành phần nhân viên cho vay 81 5.2.2.3 Thành phần lực cạnh tranh hoạt động cho vay KHCN 83 5.2.2.4 Thành phần chất lượng dịch vụ 84 5.2.2.5 Thành phần nguồn vốn cho vay: 86 5.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ từ quan: 87 5.2.3.1 Hỗ trợ từ Chính phủ 87 5.2.3.2 Hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước 88 KẾT LUẬN CHƢƠNG 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 3.1: Vốn huy động PVcomBank năm 2013, 2014 quý 1&2/2015 (ĐVT: Tỷ đồng) 33 Bảng 3.2: Cho vay PVcomBank năm 2013, 2014 quý 1&2/2015 (ĐVT: Tỷ đồng) 35 Bảng 3.3: Lợi nhuận PVcomBank năm 2013, 2014 quý 1&2/2015 (ĐVT: Tỷ đồng) 36 Bảng 3.4: Doanh số cho vay KHCN PVcomBank tháng 10/2013 đến tháng 30/06/2015 (ĐVT: Tỷ đồng) 38 Bảng 3.5: Dư nợ cho vay KHCN PVcomBank Năm 2013, 2014 Quý 1&2/2015 (ĐVT: tỷ đồng) 38 Bảng 3.6: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn vay PVcomBank Năm 2013, 2014 Quý 1&2/2015 (ĐVT: tỷ đồng) 39 Bảng 3.7: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm PVcomBank Năm 2013, 2014 Quý1&2/2015 (ĐVT: tỷ đồng) 40 Bảng 3.8: Nợ xấu cho vay KHCN PVcomBank Năm 2013, 2014 Quý 1&2/2015 (ĐVT: tỷ đồng) 42 Bảng 3.9: Tỷ trọng thu nhập cho vay KHCN PVcomBank Năm 2013, 2014 Quý 1&2/2015 (ĐVT: tỷ đồng) 43 Bảng 3.10: Nguồn vốn huy động dư nợ cho vay PVcomBank năm 2013, 2014 quý 1&2/2015 (ĐVT: Tỷ đồng) 44 Bảng 4.1: Kết xoay nhân tố lần 60 Bảng 4.2: Tổng hợp kết kiểm định thang đo 63 Bảng 4.3: Tóm tắt mơ hình 66 Bảng 4.4: Phân tích phương sai ANOVA 66 Bảng 4.5 Kết mô hình hồi quy đa biến 67 Bảng 4.6: Giá trị trung bình thang đo mơ hình 69 CS2 CS1 QT4 638 565 528 QT1 CS5 CT1 CT2 CT4 CT3 CL4 CL2 CL1 CL3 NGV3 NGV2 NGV1 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations – KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ BIẾN PHỤ THUỘC KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total 2.061 498 441 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix a Component MR1 843 MR2 823 MR3 820 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted – ĐÁNH GIÁ LẠI ĐỘ TIN CẬY CỦA THÀNH PHẦN SỰ TIN CẬY SAU EFA LẦN Reliability Statistics Cronbach's Alpha 793 Item-Total Statistics Scale Mean Item Deleted CS1 21.55 CS2 21.51 CS4 21.50 CS5 21.52 QT1 21.48 QT4 21.52 PHỤ LỤC MA TRẬN HỆ SỐ TƢƠNG QUAN Correlations NV Pearson Correlation Sig (2-tailed) N CSQT Pearson Correlation Sig (2-tailed) N CT Pearson Correlation Sig (2-tailed) N CLDV Pearson Correlation Sig (2-tailed) N NGV Pearson Correlation Sig (2-tailed) N MR Pearson Correlation Sig (2-tailed) N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY Model Summary b Model R 726 a Predictors: (Constant), NGV, CT, NV, CLDV, CSQT b Dependent Variable: MR ANOVA b Model Regression Residual Total a Predictors: (Constant), NGV, CT, NV, CLDV, CSQT a b Dependent Variable: MR Coefficients a Model (Constant) NV CSQT CT CLDV NGV a Dependent Variable: MR PHỤ LỤC PHÂN TÍCH MƠ TẢ CÁC THÀNH PHẦN TRONG THANG ĐO – GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA CÁC THANG ĐO TRONG MƠ HÌNH Descript ive Statistics Descriptive Statistics MR NGV NV QTCS CT CLDV Valid N (listwise) – GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA CÁC BIẾN QUAN SÁT YẾU TỐ CHÍNH SÁCH – QUY TRÌNH Descriptive Statistics CS1 CS2 CS4 CS5 QT1 QT4 Valid (listwise) N 322 – GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA CÁC BIẾN QUAN SÁT YẾU TỐ NHÂN VIÊN CHO VAY Descriptive Statistics NV1 NV2 NV3 NV4 NV5 NV6 NV7 Valid (listwise) – GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA CÁC BIẾN QUAN SÁT YẾU TỐ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH Descriptive Statistics CT1 CT2 CT3 CT4 Valid (listwise) – GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA CÁC BIẾN QUAN SÁT YẾU TỐ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ Descriptive Statistics CL1 CL2 CL3 CL4 Valid (listwise) – GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA CÁC BIẾN QUAN SÁT YẾU TỐ SỰ TIN CẬY Descriptive Statistics NGV1 NGV2 NGV3 Valid (listwise) ... giúp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Đại Chúng Việt Nam 1.3 Câu hỏi nghiên cứu: + + Các tiêu chí thể mở rộng cho vay? Tình hình mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Đại Chúng. .. Chúng Việt Nam nào? + Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Đại Chúng Việt Nam? + Giải pháp thực tiễn giúp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Đại Chúng Việt. .. luận mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại + Chương 3: Thực trạng mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng + Chương 4: Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay khách