Những nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á chi nhánh tân phú

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  - - NGUYỄN NHẬT ANH THƯ NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH TÂN PHÚ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  - - NGUYỄN NHẬT ANH THƯ NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH TÂN PHÚ Chuyên ngành: Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI KIM YẾN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn tơi nghiên cứu thực Các thơng tin, số liệu luận văn có nguồn gốc trung thực phép công bố Thành phố Hồ Chí Minh – năm 2017 Nguyễn Nhật Anh Thư MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1.Tính cấp thiết đề tài: 1.2.Vấn đề nghiên cứu: 1.3.Mục tiêu nghiên cứu: 1.4.Phạm vi đối tượng nghiên cứu 1.4.1 Phạm vi nghiên cứu 1.4.2 Đối tượng nghiên cứu 1.5.Phương pháp nghiên cứu 1.6.Ý nghĩa khoa học thực tiễn 1.7.Kết cấu đề tài CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN LÝ LUẬN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHI VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Tín dụng cá nhân Ngân hàng Thương Mại 2.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân 2.1.1.1 Tín dụng ngân hàng 2.1.1.2 Tín dụng cá nhân 2.1.2 Đặc điểm tín dụng cá nhân 2.1.2.1 Quy mô số lượng khoản vay 2.1.2.2 Rủi ro khoản tín dụng cá nhân 2.1.2.3 Tín dụng cá nhân gây tốn nhiều chi phí 2.1.3 Vai trị tín dụng cá nhân 2.1.3.1 Đối với kinh tế - xã hội 2.1.3.2 Đối với ngân hàng 2.1.3.3 Đối với cá nhân, hộ kinh doanh 2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn dịch vụ 2.2.1 Dịch vụ định lựa chọn dịch vụ 2.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn dịch vụ khách hàng .10 2.2.2.1 Các yếu tố văn hóa 10 2.2.2.2 Các yếu tố xã hội 10 2.2.2.3 Các yếu tố cá nhân 10 2.2.2.4 Các yếu tố tâm lý 11 2.2.3 Các mơ hình đánh giá lựa chọn khách hàng 12 2.2.3.1 Xu hướng tiêu dùng 12 2.2.3.2 Mơ hình thái độ đơn thành phần 12 2.2.3.3 Mơ hình thái độ ba thành phần 13 2.2.3.4 Thuyết hành động hợp lý 13 2.3 Các chứng thực nghiệm yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng 14 2.3.1 Các nghiên cứu nước 14 2.3.1.1 Nghiên cứu Mohamad Sayuti Md Saleh, Mohamad Rahimi Mohamad Rosman, Nur Khashima Nani (2013) 14 2.3.1.2 Đề tài nghiên cứu Hameedah Sayani cộng (2013) 15 2.3.1.3 Nghiên cứu Cleopas Chigamba cộng (2011) 16 2.3.1.4 Nghiên cứu Kennington et al (1996) 16 2.3.2 Các nghiên cứu nước 17 2.3.2.1 Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn khách hàng cá nhân TP.HCM 17 2.3.2.2 Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân 18 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 22 3.1 Quy trình nghiên cứu 22 3.2 Nghiên cứu sơ định tính 23 3.3 Nghiên cứu thức 24 3.3.1 Thiết kế mẫu nghiên cứu 24 3.3.2 Thu thập mẫu nghiên cứu 24 3.3.3 Phương pháp phân tích liệu 25 3.4.Giả thuyết mơ hình nghiên cứu 3.4.1 Giả thuyết nghiên cứu 3.4.2 Mơ hình nghiên cứu 3.5.Thang đo CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 4.1.Mô tả mẫu 4.2.Kiểm định thang đo 4.2.1 Kiểm định Cronbach alpha 4.2.2 Phân tích nhân tố 4.3.Phân tích tương quan hồi quy 4.3.1 Phân tích tương quan 4.3.2 Phân tích hồi quy CHƯƠNG 5: HÀM Ý QUẢN TRỊ 5.1.Hàm ý quản trị 5.2.Hạn chế hướng nghiên cứu TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SeABank Ngân hàng TMCP Đông Nam Á NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phịng giao dịch TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh NHTW Ngân hàng trung ương TCTD Tổ chức tín dụng CBTD Cán tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước KHCN Khách hàng cá nhân DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Thang đo nghiên cứu 33 Bảng Thống kê giới tính 36 Bảng Thống kê tuổi 36 Bảng Thống kê học vấn 37 Bảng 4 Thống kê nghề nghiệp 37 Bảng Kết hồi quy 41 Bảng Tổng hợp giả thuyết 43 DANH MỤC HÌNH Hình Quy trình nghiên cứu 22 Hình Mơ hình nghiên cứu đề xuất 33 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài: Nền kinh tế toàn cầu hóa với định chế tài nước ngồi với quy mô lớn phương thức hoạt động chuyên nghiệp thay đổi phương thức hoạt động, hoàn thiện quản trị rủi ro hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Đòi hỏi TCTD nước phải có chiến lược phát triển phù hợp để nâng cao khả cạnh tranh với đối thủ mạnh Trong chiến lược kinh doanh hầu hết ngân hàng nay, hoạt động tín dụng hoạt động đem lại doanh thu lợi nhuận lớn cho ngân hàng Trong đó, nhóm khách hàng cá nhân phân khúc khách hàng chiếm tỷ trọng lớn số lượng dư nợ NHTM Những khách hàng có nhu cầu vay vốn đa dạng phong phú như: vay vốn sản xuất kinh doanh hộ kinh doanh cá thể, vay tiêu dùng, vay tiểu thương, vay mua nhà, … Việc phải cạnh tranh gay gắt với TCTD nước ngồi có quy mơ vốn lớn chuyên nghiệp tác động lớn đến việc tăng trưởng tín dụng cá nhân NHTM nước Bên cạnh đó, dư âm khủng hoảng kinh tế 2010 – 2013 ảnh hưởng nhiều đến nhu cầu chi tiêu, vay vốn cá nhân Cũng NHTM khác, SeABank gặp nhiều khó khăn việc thực mục tiêu tăng trưởng tín dụng Việc tăng trưởng tín dụng cá nhân mục tiêu cần đẩy mạnh SeABank Do đó, vấn đề đặt SeABank phải làm để tiếp cận nhu cầu vay vốn lớn cá nhân thực mục tiêu tăng trưởng tín dụng cá nhân Vì vậy, vấn đề cần quan tâm nghiên cứu nhằm tìm nguyên nhân đưa giải pháp nhằm tăng trưởng tín dụng cá nhân Xuất phát từ thực trạng đó, tác giải chọn đề tài nghiên cứu: “Những nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn khách hàng cá nhân Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á- Chi Nhánh Tân Phú” để làm báo cáo nghiên cứu khoa học Total Variance Explained Compon ent Initial Eigenvalues Total 8.326 2.921 2.129 1.572 1.497 1.342 760 632 575 10 458 11 419 12 337 13 321 14 283 15 273 16 217 17 188 18 180 19 168 20 125 21 117 22 089 23 072 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix a TC1 TC2 TC3 TC4 TC5 TL1 TL2 TL3 TL5 DB1 DB2 DB4 DVGT1 DVGT2 DVGT3 DVGT4 GYNT1 GYNT2 GYNT3 GYNT4 GC1 GC2 GC3 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrix a TC1 TC2 TC3 TC4 TC5 TL1 TL2 TL3 TL5 DB1 DB2 DB4 DVGT1 DVGT2 DVGT3 DVGT4 GYNT1 GYNT2 GYNT3 GYNT4 GC1 GC2 GC3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix Component Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Communalities TC1 TC2 TC3 TC4 TL1 TL2 TL3 TL5 DB1 DB2 DB4 DVGT1 DVGT2 DVGT3 DVGT4 GYNT1 GYNT2 GYNT3 GYNT4 GC1 GC2 GC3 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Comp onent 753 3.422 82.417 575 2.614 85.031 466 2.119 87.149 10 419 1.903 89.052 11 348 1.582 90.634 12 335 1.523 92.157 13 283 1.286 93.443 14 273 1.241 94.684 15 222 1.011 95.696 16 190.865 96.561 17 182.829 97.390 18 168.766 98.156 19 127.578 98.734 20 117.533 99.268 21 089.404 99.671 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix a TC1 TC2 TC3 TC4 TL1 TL2 TL3 TL5 DB1 DB2 DB4 DVGT DVGT DVGT DVGT GYNT GYNT GYNT GYNT GC1 GC2 GC3 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted 628 699 671 763 569 601 671 611 440 498 438 644 699 543 641 510 575 617 567 631 742 625 Rotated Component Matrix a TC1 TC2 TC3 TC4 TL1 TL2 TL3 TL5 DB1 DB2 DB4 DVGT1 DVGT2 DVGT3 DVGT4 GYNT1 GYNT2 GYNT3 GYNT4 GC1 GC2 GC3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix Component Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Phụ lục 5: Kết phân tích tương quan hồi quy Correlations QD TC TL DB DVGT GYNT GC Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Model a Dependent Variable: QD b All requested variables entered Variables Entered Variables Entered GC, DB, TL, GYNT, b DVGT, TC Kiểm định tự tương quan Model Summary d Mo R del a 785 784 a Predictors: (Constant), GC, DB, TL, GYNT, DVGT, TC 781 b b Predictors: (Constant), DB, TL, GYNT, DVGT, TC c Predictors: (Constant), DB, GYNT, DVGT, TC d Dependent Variable: QD ANOVA a Model Regression Residual Total Regression Residual Total Regression Residual Total a Dependent Variable: QD b Predictors: (Constant), GC, DB, TL, GYNT, DVGT, TC c Predictors: (Constant), DB, TL, GYNT, DVGT, TC d Predictors: (Constant), DB, GYNT, DVGT, TC c Coefficients Model (Constant) TC TL DB DVGT GYNT GC (Constant) TC TL DB DVGT GYNT (Constant) TC DB DVGT GYNT a Dependent Variable: QD a ... đó, tác giải chọn đề tài nghiên cứu: ? ?Những nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn khách hàng cá nhân Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á- Chi Nhánh Tân Phú? ?? để làm báo cáo nghiên... định nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân - Xếp hạng mức độ quan trọng của nhân tố tác động đến lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân - Xem xét khác biệt đánh giá nhân tố khách. .. dụng (TCTD) khác 1.7 Kết cấu đề tài Tên đề tài ? ?Những nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn khách hàng cá nhân Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á Chi Nhánh Tân Phú? ?? Chương