THẢO LUẬN NGÂN HÀNGChương 1 vÀ chương 2

A CHƯƠNG VÀ CHƯƠNG I Câu hỏi lý thuyết: Quá trình hình thành hệ thống ngân hàng Việt Nam có khác so với q trình hình thành hệ thống ngân hàng giới? Cuối kỷ XIX đầu kỷ XX, Việt Nam, sản xuất hàng hoá chưa phát triển, ngân hàng đời muộn hoạt động non yếu thể chỗ số lượng, nhỏ quy mơ, tổ chức hoạt động nghiệp vụ Trước Thế Chiến I, chưa có NH Việt Nam; có ngân hàng nước ngồi hoạt động Việt Nam, Hương Cảng ngân hàng (1865), Đơng Dương ngân hàng (1875), chi nhánh Chartered Bank (1904) Vài năm sau Thế Chiến I, số ngân hàng nước ngồi khác thành lập Đơng Á ngân hàng (1921), NHTM Pháp (1922) Trong thời kỳ này, mầm mống tư sản tài Việt Nam bắt đầu nhen nhóm Năm 1927 số thân hào nhân sĩ cấp tiến có tinh thần độc lập dân tộc kêu gọi nhà tư sản khắp nơi góp vốn thành lập NH Việt Nam, NH túy người Việt Nam, phục vụ người Việt Nam người Việt Nam quản trị Sau năm 1954, đất nước bị chia cắt thành miền có chế độ kinh tế trị khác nhau, đó, hoạt động hệ thống ngân hàng khác miền Trước cải tổ, hệ thống NH Việt Nam tổ chức hệ thống NH cấp bao gồm NHNN Việt Nam hệ thống chi nhánh từ trung ương đến địa phương phân bố theo địa giới hành Hệ thống vừa đảm nhận chức quản lý Nhà nước mặt hoạt động tiền tệ, NH, tín dụng tốn vừa thực chức kinh doanh NHTM Kiểu tổ chức hệ thống NH thích hợp với đặc thù chế quản lý kế hoạch tập trung bao cấp lúc kinh tế chuyển sang chế kinh doanh tỏ hiệu khơng cịn phù hợp Năm 1986 trước sức ép cơng đổi kinh tế địi hỏi hệ thống NH Việt Nam phải cải tổ sâu rộng nhằm thích ứng với tình hình u cầu chuyển đổi nến kinh tế Từ hệ thống ngân hàng Việt Nam bước vào thời kỳ cải tổ qua giai đoạn Tháng 5/1990, Việt Nam bắt đầu triển khai hai Pháp lệnh NH, thành lập hệ thống NH hai cấp: NHNN thực chức quản lý nhà nước phát hành tiền, NHTM thực chức kinh doanh tiền tệ Sự kiện đánh dấu bước ngoặt quan trọng hoạt động hệ thống NH Việt Nam Tại thời điểm có NHTM nhà nước đời hoạt động là: NH Ngoại thương Việt nam; NH Công thương Việt nam; NH Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt nam; NH Đầu tư Phát triển Việt nam Các NHTM cổ phần NH khác cịn Nêu đặc trưng hệ thống ngân hàng cấp hệ thống ngân hàng hai cấp Hệ thống NH cấp: - Tư cách pháp lý: Hỗn hợp, vừa có tư cách quan trực thuộc CP, vừa có tư cách NHTW, tư cách NH trung gian - Mơ hình tổ chức: tổ chức Ngân hàng Quốc gia Việt Nam bao gồm: trung ương, chi nhánh liên khu, chi nhánh tỉnh chi nhánh nước Các chi nhánh khơng có tư cách pháp nhân, hoạt động với tư cách quan cấp đại diện Ngân hàng quốc gia Việt Nam - Chức NHNN: Chức ngân hàng bao gồm: phát hành giấy bạc, điều hoà lưu hành tiền tệ, quản lý ngân sách quốc gia; huy động vốn nhân dân, điều hịa, mở rộng tín dụng; quản lý ngoại tệ toán khoản giao dịch với nước ngoài…Ngân hàng nhà nước Việt Nam thực đồng thời chức quản lý ngoại hối trực tiếp thực hoạt động giao dịch ngoại tệ * Hệ thống NH cấp - Tư cách pháp lý: Là quan thuộc phủ ngân hàng TW - Mơ hình tổ chức: Mơ hình tổ chức Ngân hàng nhà nước Việt Nam bao gồm cấp: Ngân hàng nhà nước Việt Nam ngân hàng chuyên doanh trực thuộc - Chức NHNN: Ngân hàng nhà nước Việt Nam đảm nhận vai trò quan quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Các nghiệp vụ ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng trung gian tiến hành Các ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng trung gian pháp lệnh trao quyền tự chủ kinh doanh, tự chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh Ngân hàng nhà nước Việt Nam thực chức quản lý ngoại hối mà khơng cịn trực tiếp thực hoạt động giao dịch ngoại tệ Nêu phân tích đặc trưng hoạt động ngân hàng Về yếu tố chủ thể: có tổ chức qui định Luật tổ chức tín dụng Nhà nước cấp phép hoạt động ngân hàng (Điều Luật tổ chức tín dụng) Có loại hình: - Các ngân hàng Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng (cơng ty tài chính, cơng ty cho thuê tài chính) - Quỹ tín dụng nhân dân - Tổ chức tài vi mơ Mỗi loại hình tổ chức tín dụng có phạm vi hoạt động khác nhau, tổ chức tín dụng tiến hành hoạt động ghi nhận rõ giấy phép Ngân hàng nhà nước cấp (Điều 90 Luật Các tổ chức tín dụng), Ngân hàng nhà nước cấp phép theo quy định pháp luật  Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh dịch vụ lĩnh vực tài ngân hàng, hoạt động kinh doanh có điều kiện Là tổ chức kinh tế sứ mệnh tổ chức tín dụng thực hoạt động kinh doanh Điểm khác biệt hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng với hoạt động kinh doanh tổ chức kinh tế khác đối tượng kinh doanh Hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng có đối tượng tài sản tài tiền tệ (nguồn vốn, giấy tờ có giá, ngoại tệ, vàng) cung cấp dịch vụ lĩnh vực tài tiền tệ Chính khác biệt đối tượng kinh doanh nên hoạt động ngân hàng hàm chứa nhiều rủi ro Theo nghị định số 59/2006/NĐ – CP ngày 12 tháng năm 2006 Chính phủ quy định chi tiết Luật Thương mại hàng hóa dịch vụ cấm kinh doanh, hạn chế kinh doanh kinh doanh có điều kiện thi kinh doanh tiền tệ cung ứng dịch vụ ngân hàng thuộc nhóm lĩnh vực ngành nghề kinh doanh có điều kiện Trong số điều kiện luật định để cấp giấy phép thành lập phải kể đến điều kiện vốn tính khả thi phương án kinh doanh, lực quản lí điều hành đội ngũ cán lãnh đạo nhân viên tổ chức tín dụng  Hoạt động ngân hàng lĩnh vực hoạt động quan trọng kinh tế: Lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng vốn xem tâm điểm kinh tế điều tiết cung ứng vốn cho kinh tế Bất kỳ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp kinh tế gắn chặt với hoạt động ngân hàng – tiền tệ  Hoạt động ngân hàng hoạt động chứa nhiều rủi ro Ngân hàng “chỗ trũng” kinh tế Tất rủi ro chủ thể kinh doanh khác chuyển tải phần toàn cho ngân hàng ngân hàng cho chủ thể kinh doanh khác vay vốn, chủ thể kinh doanh gặp rủi ro họ khơng có khả chi trả cho ngân hàng  Hoạt động ngân hàng – tiền tệ lĩnh vực hoạt động mang tính nhạy cảm với biến động kinh tế xã hội Tất biến động kinh tế, đời sống trị xã hội có ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Trong kinh tế thị trường, lĩnh vực tài tiền tệ chứng khốn ln có quan hệ mật thiết với xem lĩnh vực chịu ảnh hưởng nhanh nhất, lớn biến động  Trong lĩnh vực ngân hàng, cạnh tranh song hành với hợp tác Trong trình tộn hoạt động mình, khơng ngân hàng tồn cách độc lập Cũng lĩnh vực hoạt động khác kinh tế thị trường, lĩnh vực ngân hàng hoạt động cạnh tranh diễn gay gắt, song ngân hàng cạnh tranh hợp tác  Hoạt động ngân hàng chịu quản lý trực tiếp ngân hàng nhà nước Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động cho tổ chức tín dụng, kiểm tra, tra, trì biện pháp đặc biệt tổ chức tín dụng có nguy khả chi trả, khả toán, thực xử lí vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Phân biệt hoạt động ngân hàng với hoạt động dân thông thường cho vay Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: - Nhận tiền gửi; - Cấp tín dụng; - Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Hoạt động cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hồn trả gốc lãi Cơ sở pháp lý: khoản 12, khoản 16 Điều Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 Hoạt động ngân hàng nhà nước có phải hoạt động ngân hàng theo Luật Các tổ chức tín dụng khơng? Tại sao? Hoạt động ngân hàng nhà nước hoạt động ngân hàng theo Luật Các tổ chức tín dụng Vì ngồi hoạt động ngân hàng theo Luật Các tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước có hoạt động sau: - Thực sách tiền tệ Quốc gia - Phát hành tiền - Hoạt động tín dụng - Hoạt động tốn ngân quỹ - Quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối - Thanh tra, kiểm sát xử lý vi phạm Phân biệt chức Ngân hàng Nhà nước chức Bộ Tài Chức Ngân hàng Nhà nước chức Bộ Tài khác nhau: - Chức Ngân hàng Nhà nước bao gồm: + Quản lý nhà nước tiền tệ quản lý tồn q trình lưu thông tiền tệ bao gồm hoạt động: phát hành tiền tệ bao nhiêu, chất liệu gì, cách thức gì, ; thu hồi tiền lại nào; biện pháp bảo vệ giá trị đồng tiền nào;… + Quản lý hoạt động ngân hàng quản lý hoạt động tổ chức tín dụng thực chức hoạt động ngân hàng + Quản lý ngoại tệ quản lý việc chu chuyển tiền tệ từ nước nước từ nước vào nước - Chức Bộ Tài quản lý tài - ngân sách (bao gồm: Ngân sách nhà nước; thuế; phí, lệ phí thu khác ngân sách nhà nước; dự trữ nhà nước; quỹ tài nhà nước; đầu tư tài chính; tài doanh nghiệp; tài hợp tác xã kinh tế tập thể; tài sản công theo quy định pháp luật) quản lý việc thu chi Nhà nước CSPL: khoản Điều Luật Ngân hàng Nhà nước 2010 Điều NĐ 87/2017/NĐ-CP Chứng minh tái cấp vốn/ lãi suất/ tỷ giá hối đoái/ dự trữ bắt buộc/ nghiệp vụ thị trường mở cơng cụ thực sách tiền tệ quốc gia Chính sách tiền tệ quốc gia định tiền tệ tầm quốc gia quan nhà nước có thẩm quyền, bao gồm định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền biểu tiêu lạm phát, định sử dụng công cụ biện pháp để thực mục tiêu đề CSPL: Khoản Điều Luật Ngân Hàng Nhà Nước Việt Năm 2010 Công cụ thực sách tiền tệ q trình quản lý tiền quan quản lý tiền tệ thường hướng tới lãi suất hợp lý để đạt mục đích ổn định tăng trưởng kinh tế kiềm chế lạm phát, trì ổn định tỷ giá hối đối, đạt tồn lao động trưởng kinh tế Chính sách lưu thơng tiền tệ bao gồm việc thay đổi loại lãi suất định, trực tiếp hay gián tiếp thông qua nghiệp vụ thị trường mở cửa quy định mức dự trữ bắt buộc trao đổi thị trường ngoại hối Thống đốc Ngân hàng nhà nước định việc sử dụng công cụ thực sách tiền tệ quốc gia, bao gồm tái cấp vốn, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở công cụ, biện pháp khác theo quy định Chính phủ, vấn đề ghi nhận từ điều 11 đến điều 15 Luật Ngân Hàng Nhà Nước Việt Năm 2010 Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng có bảo đảm Ngân hàng nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn công cụ tốn cho ngân hàng Đây hình thức cấp tín dụng Ngân hàng nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước quy định thực việc tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng theo hình thức cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá; chiết khấu giấy tờ có giá; hình thức tái cấp vốn khác Mục đích tái cấp vốn Ngân hàng Nhà nước hỗ trợ khả chi trả tạm thời cho tổ chức tín dụng Lãi suất: Ngân hàng Nhà nước công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất loại lãi suất khác để điều hành sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi Trong trường hợp thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường, Ngân hàng Nhà nước quy định chế điều hành lãi suất áp dụng quan hệ tổ chức tín dụng với với khách hàng, quan hệ tín dụng khác Lãi suất tỷ lệ % khoản tiền người vay phải trả cho người cho vay tiền vốn, khoảng thời gian định Lãi suất Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sử dụng công cụ để tác động lên lượng tiền tệ lưu thơng, lãi suất kinh doanh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ấn định mức lãi suất trần, lãi suất sàn lãi suất tương ứng với loại hình tổ chức tín dụng, loại tiền gửi Căn vào quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam lãi suất, tổ chức tín dụng hoạch định lãi suất kinh doanh Tỷ giá hối đoái: Tỷ giá hối đoái đồng Việt Nam hình thành sở cung cầu ngoại tệ thị trường có điều tiết Nhà nước Ngân hàng Nhà nước công bố tỷ giá hối đoái, định chế độ tỷ giá, chế điều hành tỷ giá Tỷ giá hối đoái tỷ lệ giá trị đồng tệ (VND) với giá trị đồng tiền nước ngồi Tỷ giá hối đối ảnh hưởng trực tiếp đến mức cung ứng tiền vào lưu thơng, đến cán cân tốn ngoại thương, sách xuất nhập khẩu, sách đầu tư có đầu tư trực tiếp từ nước ngồi Dự trữ bắt buộc số tiền mà tổ chức tín dụng phải gửi Ngân hàng nhà nước để thực sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng nhà nước quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc loại hình tổ chức tín dụng loại tiền gửi tổ chức tín dụng nhằm thực sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng nhà nước quy định việc trả lãi tiền gửi dự trữ bắt buộc, tiền gửi vượt dự trữ bắt buộc loại hình tổ chức tín dụng loại tiền gửi Dự trữ bắt buộc số tiền tính tỷ lệ phần trăm vốn huy động tổ chức tín dụng huy động hình thức nhận tiền gửi phát hành loại giấy tờ có giá, gửi vào tài khoản mở Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhằm thực sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng Nhà nước Việt Nam muốn tăng hay giảm lượng tiền lưu thơng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam điều chỉnh tỷ lệ trữ bắt buộc Quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tỷ lệ dự trữ bắt buộc tương ứng với loại hình tổ chức tín dụng loại tiền gửi mà tổ chức tín dụng huy động Nghiệp vụ thị trường mở nghiệp vụ mua, bán ngắn hạn giấy tờ có giá Ngân hàng Nhà nước thực thị trường tiền tệ nhằm thực sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng Nhà nước quy định loại giấy tờ có giá phép giao dịch thông qua nghiệp vụ thị trường mở Trong đó, cần phân biệt giấy tờ có giá ngắn hạn mua bán ngắn hạn loại giấy tờ có giá Nghiệp vụ thị trường mở hoạt động giao dịch chứng khoá Ngân hàng trung ương thị trường mở Các chứng khoán đối tượng giao dịch ngân hàng, chứng khốn phủ, chứng khốn phát hành doanh nghiệp Ngân hàng gồm chứng khoán ngắn hạn dài hạn Thị trường mở nước khác phạm vi, loại hình cơng cụ thời hạn công cụ giao dịch thị trường so với thị trường chứng khoán tiền tệ Thông qua hoạt động nghiệp vụ thị trường mở, Ngân hàng nhà nước với mục tiêu chủ động điều tiết vốn khả dụng tổ chức tín dụng kiểm sốt lãi suất thơng qua việc mua bán chứng từ có giá ngắn hạn, nhằm thực mục tiêu sách tiền tệ thời kỳ Luật Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam 2010 Điều 15 quy định nghiệp cụ thị trường mở nghiệp vụ mua, bán ngắn hạn giấy tờ có giá ngân hàng nhà nước thực thị trường tiền tệ nhằm thực sách tiền tệ quốc gia Nêu ưu điểm nhược điểm hai mơ hình NHNN trực thuộc Chính phủ trực thuộc Quốc hội Ưu điểm NNHH trực thuộc Chính phủ - Theo mơ hình phủ có quyền can thiệp vào hoạt động ngân hàng trung ương, thực chức quản lý kinh tế vĩ mô - Ngân hàng trung ương chủ ngân hàng, đại lý cố vấn cho phủ - Chính phủ nắm tay cơng cụ kinh tế vĩ mô để sử dụng phối hợp cách đồng hiệu công cụ đó, đặc biệt sách tiền tệ - Có máy hành chính, quan nhà nước đầy quyền lực, tạo uy tín, độ tin cậy vào nhà nước cá nhân, tổ chức vào máy nhà nước - Giảm thất nghiệp, tạo công ăn việc làm.tạo công NHNN trực thuộc Quốc hội - Tăng hiệu mục tiêu kiểm soát lạm phát, tăng trưởng kinh tế, giảm thâm hụt ngân sách ổn định hệ thống tài - Được giao quyền lựa chọn mục tiêu mà không chịu can thiệp đạo từ Chính Phủ hay quan liên quan khác - Quyết định việc thực thi sách nên tăng tính chủ động giảm độ trễ sách tiền tệ - Có thể từ chối mục tiêu thâm hụt ngân sách - Tự chủ chế tổ chức chế tài nhân - Trách nhiệm giải trình đầy đủ minh bạch Nhược điểm xã hội thông qua việc cung cấp hàng hóa cơng (nguồn vốn) - Chính phủ lợi dụng sách tiền tệ để bù đắp bội chi ngân sách nhà nước - Mơ hình xem phù hợp với u cầu cần tập trung quyền lực để khai thác tiềm xây dựng kinh tế thời kỳ tiền phát triển - Chính phủ lợi dụng cơng cụ phát hành để bù đắp bội chi ngân sách nhà nước, từ gây lạm phát - Mơ hình làm cho ngân hàng trung ương hẳn tính độc lập chủ động việc xây dựng thực sách - Khả kiểm sốt lạm phát thực sách hiệu thấp.Uy tín ngân hàng nhà nước không cao - Khi muốn thay đổi mục tiêu sách tiền tệ phải thay đổi luật ngân hàng trung ương - Do tổ chức thuộc phủ phủ cịn “chủ quản “ nhiều doanh nghiệp nhà nước nên đơi Ngân hàng nhà nước khó xử có mệnh lệnh trái ngược với sứ mệnh sách tiền tệ quy chế điều tiết hệ thống ngân hàng thương mại - Ngân hàng phải chịu chi phối trị thực hài hịa sách tiền tệ với sách tài khóa - Nguy xảy tính trạng thất nghiệp cao - Có nguy bị thâu tóm kiểm sốt tư nhân, nhà tài phiệt ngân hàng tài khơng có chế phù hợp Chứng minh NHNN vừa có chức quan quản lý nhà nước vừa có chức ngân hàng trung ương * Chức quản lí nhà nước NHNN: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi tắt Ngân hàng Nhà nước) quan ngang Chính phủ Thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối Thể qua hoạt động: Sử dụng công cụ thực sách tiền tệ quốc gia, bao gồm: Tái cấp vốn, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở cơng cụ, biện pháp khác để thực sách tiền tệ quốc gia Cấp, sửa đổi, bổ sung, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động TCTD, giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngồi, giấy phép thành lập văn phịng đại diện TCTD nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng; cấp, thu hồi giấy phép hoạt động cung cứng dịch vụ trung gian toán cho tổ chức ngân hàng; cấp, thu hồi giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng cho tổ chức; chấp thuận việc mua bán, chia, tách, hợp nhất, sáp nhập giải thể TCTD theo quy định pháp luật Quyết định áp dụng biện pháp xử lý đặc biệt TCTD vi phạm nghiêm trọng quy định pháp luật tiền tệ ngân hàng gặp khó khăn tài chính, có nguy gây an tồn cho hệ thống ngân hàng, gồm mua cổ phần TCTD; đình chỉ, tạm đình chỉ, miễn nhiệm chức vụ người quản lý, người điều hành TCTD; định sáp nhập, hợp nhất, giải thể TCTD; đặt TCTD vào tình trạng kiểm soát đặc biệt; thực nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định pháp luật phá sản TCTD Kiểm tra, tra, giám sát ngân hàng; kiểm tra, tra hoạt động ngoại hối, hoạt động kinh doanh vàng; kiểm soát tín dụng; xử lý hành vi vi phạm pháp luật lĩnh vực tiền tệ… * Chức ngân hàng trung ương: - Đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn thơng qua hoạt động tín dụng trường hợp đặc biệt, hỗ trợ cung cấp thông tin hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn cho toàn hệ thống; - Thực điều chuyển lượng tiền tài khoản tổ chức tín dụng để điều hịa lượng tiền lưu thơng thực sách tiền tệ; - Là quan phát hành tiền II Nhận định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có chức quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng Nhận định Sai Ngân hàng Nhà nước thực chức Ngân hàng trung ương phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ CSPL: Khoản Điều Luật Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam 2010 Chính sách tiền tệ quốc gia thuộc thẩm quyền định Quốc Hội Nhận định Sai Quốc Hội giám sát thực sách tiền tệ quốc gia Bên cạnh đó, Quốc hội định tiêu lạm phát năm thể thông qua việc định số giá tiêu dùng CSPL: Khoản Điều Luật Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam 2010 Chính sách tiền tệ quốc gia tiêu lạm phát quốc gia thời kỳ Nhận định Sai Chính sách tiền tệ quốc gia không tiêu lạm phát quốc gia thời kỳ mà định tiền tệ tầm quốc gia quan nhà nước có thẩm quyền Các định bao gồm: + Quyết định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền biểu tiêu lạm phát + Quyết định sử dụng công cụ biện pháp để thực mục tiêu đề Chỉ tiêu lạm phát quốc gia thời kỳ biểu phận sách tiền tệ quốc gia CSPL: Khoản Điều Luật NHNNVN 2010 Quản lý hoạt động tài doanh nghiệp nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nước Nhận định Sai Theo khoản Điều Luật NHNNVN 2010 quy định chức NHNNVN NHNNVN quản lý nhà nước tiền tệ nói chung khơng quản lý hoạt động tài chính, NHNNVN khơng có nhiệm vụ quản lý hoạt động tài doanh nghiệp, nhiệm vụ Bộ Tài Chính CSPL: Điều Luật NHNNVN 2010; khoản 10 Điều NĐ 215/2013 NĐCP Ngân hàng nhà nước quan có chức quản lý nợ nước ngồi phủ Nhận định sai Theo khoản 11 Điều Nghị định 96/2008/NĐ-CP Quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quản lý cho vay thu hồi nợ nước ngồi Chính phủ, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước khơng phải quan có chức quản lý nợ nước ngồi phủ mà phối hợp với Bộ Tài trình Thủ tướng Chính phủ định mức, nguồn vốn, hình thức, đối tượng, chế quản lý cho vay thu hồi nợ nước ngồi Chính phủ CSPL: khoản 11 Điều Nghị định 96/2008/NĐ-CP Ngân hàng nhà nước quan có thẩm quyền cấp phép thành lập tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Nhận định sai Trong trường hợp tổ chức tín dụng ngân hàng thương mại nhà nước tổng công ty 91, ngân hàng sách xã hội ngân hàng phát triển thủ tướng phủ thành lập CSPL: Điều 17 Luật tổ chức tín dụng 2010 Bộ Tài quan có thẩm quyền cấp phép thành lập cơng ty tài Theo khoản 1, khoản Điều Luật tổ chức tín dụng 2010 cơng ty tài thuộc tổ chức tín dụng phi ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng Mà Điều 18 Luật tổ chức tín dụng 2010 với nội dung sau: Ngân hàng Nhà nước có thẩm quyền cấp, sửa đổi, bổ sung thu hồi Giấy phép theo quy định Luật tổ chức tín dụng 2010 Như vậy, việc cấp, thu hồi Giấy phép hoạt động tổ chức tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước Nên Bộ Tài khơng phải quan có thẩm quyền cấp phép thành lập cơng ty tài CSPL: khoản 1, khoản Điều 2, Điều 18 Luật tổ chức tín dụng 2010 Ngân hàng nhà nước người mua, người bán cuối thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Nhận định SAI Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng hình thái phát triển cao thị trường ngoại hối, nơi ngân hàng thương mại ngân hàng nhà nước tiến hành giao dịch, trao đổi, mua bán tiền tệ với Các thành phần tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thường có: + Ngân hàng thương mại: Đây thành viên tích cực tham gia thị trường nhà tạo lập thị trường Họ yết giá mua vào hay bán cho ngân hàng khác Những ngân hàng trao đổi, giao dịch trực tiếp với thông qua giá định sẵn + Ngân hàng trung ương: Ngân hàng trung ương nước tham gia vào thị trường với mục đích tăng nguồn dự trữ ngoại tệ quốc gia Thông qua hoạt động để thực mục đích ổn định tỷ giá thị trường tiền tệ quốc gia + Nhà mơi giới: Một số ngân hàng chọn hình thức giao dịch thông qua nhà môi giới Những ngân hàng đặt lệnh giới hạn nhà môi giới thực so sánh Đối chiếu để tìm giá mua-bán tốt cặp tiền tệ cho ngân hàng tham gia giao dịch Vậy nói ngân hàng nhà nước không người mua bán cuối thị trường ngoại tệ liên ngân hàng ngồi cịn có nhà mơi giới ngân hàng thương Nhận định ĐÚNG Vì thơng qua thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước sử dụng Quỹ điều hòa ngoại tệ với tư cách người mua, người bán cuối để can thiệp vào thị trường cách có hiệu quả, nhằm thực sách tiền tệ, tỷ giá Nhà nước Dự trữ bắt buộc số tiền mà tổ chức tín dụng phải nộp cho ngân hàng nhà nước theo quy định Nhận định SAI Dự trữ bắt buộc quy định ngân hàng trung ương tỷ lệ tiền mặt tiền gửi mà ngân hàng thương mại bắt buộc phải tuân thủ để đảm bảo tính khoản Các ngân hàng giữ tiền mặt cao tỷ lệ dự trữ bắt buộc khơng phép giữ tiền mặt tỷ lệ Nếu thiếu hụt tiền mặt ngân hàng thương mại phải vay thêm tiền mặt, thường từ ngân hàng trung ương để bảo đảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc Đây công cụ ngân hàng trung ương nhằm thực sách tiền tệ cách làm thay đổi số nhân tiền tệ CSPL: khoản Điều 14 Luật Ngân hàng Nhà nước 2010 10 Ngân hàng nhà nước cho ngân sách nhà nước vay ngân sách nhà nước bị bội chi Nhận định SAI Vì ngân hàng nhà nước cho ngân sách nhà nước tạm ứng để xử lý thiếu hụt tạm thời quỹ ngân hàng nhà nước theo định Thủ tướng Chính Phủ mà thơi Và khoản tạm ứng phải hoàn trả năm ngân sách Ngoài ra, theo quy định hành Nghị định 163/2016/NĐ-CP bội chi ngân sách nhà nước bao gồm bội chi ngân sách trung ương bội chi ngân sách địa phương cấp tỉnh bù đắp từ nguồn quy định Luật ngân sách nhà nước 2015 CSPL: Điều 26 Luật ngân hàng nhà nước 2010; Khoản Điều Nghị định 163/2016/NĐ-CP; khoản 4,5 Điều Luật ngân sách nhà nước 2015 11 Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện Nhận định ĐÚNG Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện xuất phát từ chức năng, vai trị, vị trí tổ chức tín dụng kinh tế nói riêng lĩnh vực khác đời sống xã hội nói chung, tổ chức có hoạt động ngân hàng phải đáp ứng điều kiện định pháp luật quy định Hoạt động ngân hàng tiến hành tổ chức tín dụng chịu quản lý Ngân hàng nhà nước Việt Nam 12 Tất tổ chức tín dụng vay tái cấp vốn Nhận định SAI Vì hình thức vay tái cấp vốn áp dụng số tổ chức tín dụng là: Ngân hàng (ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã), tổ chức phi ngân hàng (cơng ty tài chính, cơng ty th tài chính); cịn tổ chức tín dụng khác quỹ tín dụng nhân dân tổ chức tài vi mơ khơng cho vay tái cấp vốn CSPL: Điều 11 Luật Ngân hàng Nhà nước 2010, khoản Điều Luật Luật Các tổ chức tín dụng 2010, khoản Điều TT 24/2019/TT-NHNN 13 Tỷ giá hình thành sở định ngân hàng nhà nước Nhận định SAI Vì tỷ giá hình thành sở cung cầu ngoại tệ thị trường có điều tiết Nhà nước CSPL: khoản Điều 13 Luật Ngân hàng Nhà nước 2010 14 Khi cần hạn chế lạm phát, ngân hàng nhà nước có quyền bắt buộc TCTD mua giấy tờ có giá thị trường mở Nhận định Sai Ngân hàng nhà nước thực nghiệp vụ thị trường mở thơng qua việc mua giấy tờ có giá tổ chức tín dụng để thực sách tiền tệ quốc gia, mang lại khả thu hút bơm tiền vào lưu thơng tức tương ứng với lượng giá trị giấy tờ có giá mua vào 15 Hoạt động tái cấp vốn diễn thị trường mở Nhận định Sai khoản Điều 11 Luật ngân hàng Nhà Nước Việt Nam hoạt động tái cấp vốn diễn theo hình thức: cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá; chiết khấu giấy tờ có giá, hình thức tái cấp vốn khác Căn Điều 15 Luật ngân hàng Ngân hàng Nhà nước thực nghiệp vụ thị trường mở thơng qua việc mua, bán giấy tờ có giá tổ chức tín dụng Do hoạt động tái cấp vốn diễn thị trường mở thị trường mở khơng bao gồm hình thức mà hoạt động tái cấp vốn diễn 16 Ngân hàng nhà nước mua, bán ngoại tệ thị trường để hưởng chênh lệch giá Nhận định sai Vì Ngân hàng nhà nước không phép mua, bán ngoại tệ thi trường để hưởng chênh lệch giá,mà có nhiệm vụ tổ chức phát triển ngoại tệ theo khoản Điều 31 Luật NHNN Việt Nam Ngoài ra, phép mua bán ngoại tệ Dự trữ ngoại hối nhà nước với ngân sách nhà nước theo quy định Điều 34 Luật NHNN Việt Nam 17 Phát hành tiền việc NHNNVN in tiền, đúc tiền kim loại, tiền giấy Nhận định sai Phát hành tiền hiểu việc ngân hàng Nhà nước đưa thêm lượng tiền định vào lưu thông để cân với lượng hàng hóa (hay bình ổn giá) Phát hành tiền không việc in tiền, đúc tiền kim loại, tiền giấy, mà bao gồm hoạt động thiết kế, in, đúc, bảo quản, vận chuyển, phát hành tiền vào lưu thông: Ngân hàng nhà nước thiết kế mệnh giá, kích thước, trọng lượng, hình vẽ, hoa văn đặc điểm khác tiền Cơ sở pháp lý: Điều 18, 19, 20, 21 Luật NHNN Việt Nam 18 Tiền mẫu, tiền lưu niệm trở thành cơng cụ tốn số trường hợp SAI Căn Điều 21 Luật NHNN VN quy định tiền mẫu, tiền lưu niệm Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực việc thiết kế, in, đúc, bán nước nước loại tiền mẫu, tiền lưu niệm phục vụ cho mục đích sưu tập mục đích khác theo quy định Thủ tướng Chính phủ 19 Các chủ thể có quyền từ chối nhận tiền lẻ thực giao dịch kinh tế SAI Căn k3 Điều 23 Luật NHNN VN quy định hành vi bị cấm có việc Từ chối nhận, lưu hành đồng tiền đủ tiêu chuẩn lưu thông Ngân hàng Nhà nước phát hành Như vậy, Như vậy, quyền từ chối lưu hành tiền (khơng phân biệt tiền lẻ hay tiền chẵn) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phát hành lãnh thổ nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam III Bài tập: Bài tập 1: Các hoạt động sau Ngân hàng nhà nước hay sai? Tại sao? Cấp giấy phép thành lập ngân hàng thương mại cổ phần lãnh thổ VN Hoạt động Ngân hàng Nhà nước ĐÚNG Vì Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép thành lập cho tổ chức tín dụng mà Ngân hàng thương mại cổ phần tổ chức tín dụng CSPL: khoản Điều Luật Ngân hàng Nhà nước 2010 khoản Điều Luật Các tổ chức tín dụng 2010 Cho doanh nghiệp nhà nước vay có đảm bảo Hoạt động Ngân hàng Nhà nước SAI vay có đảm bảo hình thức tái cấp vốn - hình thức cấp tín dụng Ngân hàng Nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện tốn cho tổ chức tín dụng khơng bao gồm doanh nghiệp nhà nước (Nếu doanh nghiệp nhà nước Ngân hàng Agribank vay tái cấp vốn hoạt động Ngân hàng Nhà nước ĐÚNG) CSPL: khoản Điều 11 Luật Ngân hàng Nhà nước 2010 khoản Điều Luật Luật Các tổ chức tín dụng 2010 Tái cấp vốn cho doanh nghiệp nhà nước Hoạt động Ngân hàng Nhà nước SAI tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng Ngân hàng Nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho tổ chức tín dụng khơng bao gồm doanh nghiệp nhà nước (Nếu doanh nghiệp nhà nước Ngân hàng Agribank vay tái cấp vốn hoạt động Ngân hàng Nhà nước ĐÚNG) CSPL: khoản Điều 11 Luật Ngân hàng Nhà nước 2010 khoản Điều Luật Luật Các tổ chức tín dụng 2010 Ra định xử phạt công ty cho thuê tài Hồng Hà Nhất Thắng vi phạm qui định hoạt động bảo đảm an toàn hoạt động cho vay theo qui định pháp luật Hoạt động Ngân hàng Nhà nước SAI khơng thuộc nhiệm vụ, quyền hạn Ngân hàng Nhà nước theo luật định CSPL: Điều Luật Ngân hàng Nhà nước 2010 Góp vốn cùng ngân hàng khác để thành lập NH TMCP Đây hoạt động Ngân hàng nhà nước, vào khoản 10 Điều Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng góp vốn ngân hàng khác để thành lập ngân hàng TMCP [Hoạt động SAI Vì ngân hàng nhà nước sử dụng vốn pháp định để góp vốn thành lập doanh nghiệp đặc thù nhằm thực chức nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nước CSPL: khoản 10 Điều Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam 2010.] Phát hành chứng tiền gửi để huy động vốn từ dân chúng nhằm mua lại giấy tờ có giá nghiệp vụ thị trường mở Hoạt động Ngân hàng nhà nước sai chứng tiền gửi loại giấy tờ có giá, mà giấy tờ có giá không quy định loại giấy tờ có giá dùng để giao dịch nghiệp vụ thị trường mở Ngoài ra, Thống đốc ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể loại giấy tờ có giá dùng giao dịch thị trường mở theo quy định khoản Điều Quyết định 01/2007/QĐ-NHNN Và theo Điều Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước khơng có nhiệm vụ quyền hạn phát hành chứng tiền gửi để huy động vốn từ dân chúng [oạt động SAI Vì hoạt động khơng nằm nhiệm vụ quyền hạn mà Ngân hàng nhà nước thực theo quy định Điều Luật ngân hàng nhà nước 2010 CSPL: Điều Luật ngân hàng nhà nước 2010.] Bắt buộc TCTD công ty lớn nước mua tín phiếu NHNN nhằm giảm bớt lượng tiền lưu thông thông qua nghiệp vụ thị trường mở Sai Nghiệp vụ thị trường mở việc NHNN thực mua, bán loại giấy tờ có giá với TCTD Ở ta thấy để giảm bớt lượng tiền lưu thông qua nghiệp vụ thị trường mở có chủ thể quan hệ NHNN TCTD thành viên thị trường mở, mà kh bao gồm công ty lớn Hơn khơng mang tính bắt buộc, mà việc xác định giá giao dịch thông qua đấu giá (đấu giá khối lượng, đấu giá lãi suất) Phần chênh lệch từ hoạt động có thu khoản chi NHNN trích chia thưởng cuối năm cho cán NHNN Hoạt động Ngân hàng nhà nước sai Điều 45 Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam kết tài ngân hàng nhà nước sau trích lập quỹ khoản Điều nộp vào ngân sách nhà nước khơng trích chia thưởng cuối năm cho cán NHNN Và Điều 17 Nghị định 07/2006/NĐ-CP chế độ tài ngân hàng nhà nước Việt Nam quy định Chênh lệch thu, chi hàng năm Ngân hàng Nhà nước sau trừ phần kinh phí khốn chênh lệch thu, chi theo chế khốn sử dụng sau: Trích 10% để lập quỹ thực sách tiền tệ quốc gia Số lại nộp vào ngân sách nhà nước Việc trích nộp ngân sách nhà nước thực hàng quý theo hình thức tạm nộp; mức tạm nộp 70% chênh lệch thu, chi thực tế quý, phần 30% lại nộp vào ngân sách nhà nước sau báo cáo tốn tài năm Thống đốc Ngân hàng Nhà nước phê duyệt 9 Dùng nguồn lợi nhuận thu từ hoạt động năm để thực hoạt động đầu tư Sai Ngân hàng nhà nước Việt Nam quan ngang bộ, quan có chức quản lý Nếu dùng nguồn lợi nhuận thu từ hoạt động năm để thực hoạt động đầu tư xảy tình trạng lạm quyền Bên cạnh Điều Của Luật Ngân Hàng Nhà Nước Việt Năm 2010 không quy định Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam Dùng nguồn lợi nhuận thu từ hoạt động năm để thực hoạt động đầu tư Điều Luật Ngân Hàng Nhà Nước Việt Năm 2010 10 Quyết định tra ngân hàng hai ngân hàng ACB Tiền Phong bank phát có dấu hiệu rủi ro, đe dọa an toàn hệ thống hai ngân hàng Quyết định tra ngân hàng hai ngân hàng ACB Tiền Phong bank phát có dấu hiệu rủi ro, đe dọa an toàn hệ thống hai ngân hàng thỏa mãn khoản Điều 54 định tra NHNN Đồng thời nhiệm vụ, quyền hạn NHNN theo khoản 11 Điều Luật NHNNVN 2010 kiểm tra, tra, giám sát ngân hàng; xử lý vi phạm pháp luật tiền tệ ngân hàng theo quy định pháp luật 11 Sau tiến hành tra ngân hàng ngân hàng KienLong Bank, NHNN định không cho phép chia cổ tức năm 2015, không cho phép mở thêm chi nhánh yêu cầu ngưng hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản cho khách hàng Các u cầu có thuộc thẩm quyền NHNN khơng? Các yêu cầu thuộc thẩm quyền NHNN theo Điều 59 LNHNNVN 2010, cụ thể: - Quyết định không cho phép chia cổ tức năm 2015 theo điểm a Khoản Điều 59 Luật NHNNVN 2010 “a) Hạn chế chia cổ tức, chuyển nhượng cổ phần, chuyển nhượng tài sản;” - Không cho phép mở thêm chi nhánh theo điểm b Khoản Điều 59 Luật NHNNVN 2010 “b) Hạn chế việc mở rộng phạm vi, quy mô địa bàn hoạt động;”; - Yêu cầu ngưng hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản cho khách hàng theo điểm c Khoản Điều 59 Luật NHNNVN 2010 “c) Hạn chế, đình chỉ, tạm đình hoạt động ngân hàng;”  ... chi ngân sách trung ương bội chi ngân sách địa phương cấp tỉnh bù đắp từ nguồn quy định Luật ngân sách nhà nước 2 015 CSPL: Điều 26 Luật ngân hàng nhà nước 2 010 ; Khoản Điều Nghị định 16 3 /2 016 /NĐ-CP;... vay tái cấp vốn CSPL: Điều 11 Luật Ngân hàng Nhà nước 2 010 , khoản Điều Luật Luật Các tổ chức tín dụng 2 010 , khoản Điều TT 24 /2 019 /TT-NHNN 13 Tỷ giá hình thành sở định ngân hàng nhà nước Nhận định... Chính CSPL: Điều Luật NHNNVN 2 010 ; khoản 10 Điều NĐ 21 5 /2 013 NĐCP Ngân hàng nhà nước quan có chức quản lý nợ nước ngồi phủ Nhận định sai Theo khoản 11 Điều Nghị định 96 /20 08/NĐ-CP Quy định chức năng,