Thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN THỊ TƢỜNG VI THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN THỊ TƢỜNG VI THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số: 60.31.12 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN VĂN LƢƠNG TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2012 LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan danh dự cơng trình khoa học cụ thể: Tơi tên là: Nguyễn Thị Tƣờng Vi Sinh ngày 10 tháng 06 năm 1985 – Tại: Kon Tum Quê quán: Mỹ Tài, Phù Mỹ, Bình Định Hiện cơng tác tại: Ngân hàng TMCP Sài Gòn, số 927 Trần Hƣng Đạo, Phƣờng 1, Quận 5, TP Hồ Chí Minh Học viên cao học khóa XI Trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM Mã số học viên: 020111090206 Cam đoan đề tài: Thanh tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gịn Chun ngành: Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số chuyên ngành: 60.31.12 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: Tiến sĩ Nguyễn Văn Lƣơng Luận văn đƣợc thực Trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tôi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chƣa đƣợc cơng bố tồn nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn đƣợc thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự TP.HCM ngày 15 tháng 10 năm 2012 Tác giả Nguyễn Thị Tƣờng Vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BCT : Bộ chứng từ CITI : Ngân hàng CITI DS : Doanh số FCB : Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đệ Nhất (cũ) HSBC : Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên HSBC KH : Khách hàng L/C : Thƣ tín dụng NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc NHPH : Ngân hàng phát hành NHTB : Ngân hàng thông báo NHTL : Ngân hàng thƣơng lƣợng NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NK : Nhập NVNHQT : Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế SCB : Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gịn SWIFT : Hệ thống Viễn thơng Tài Liên ngân hàng toàn cầu TMCP : Thƣơng mại cổ phần TNB : Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Việt Nam Tín Nghĩa (cũ) TNTTTM : Tác nghiệp Tài trợ Thƣơng mại TTQT : Thanh toán quốc tế TTV : Thanh toán viên TTXLCT : Trung tâm Xử lý Chứng từ XK : Xuất XNK : Xuất nhập DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình hoạt động dịch vụ SCB từ năm 2007 – 2011 38 Bảng 2.2 – Doanh số chuyển tiền nƣớc SCB từ năm 2007 – 2011 41 Bảng 2.3: Doanh số chuyển tiền nƣớc SCB Quý đầu năm 2011, 2012 42 Bảng 2.4 – Doanh số toán nhờ thu SCB từ năm 2007 – 2011 44 Bảng 2.5 – Doanh số toán nhờ thu SCB Quý đầu năm 2011, 2012 46 Bảng 2.6 – Doanh số nghiệp vụ L/C SCB từ năm 2007 – 9/2011 47 Bảng 2.7 – Quy mơ NH có trụ sở TP.HCM tính đến năm 2011 51 Bảng 2.8 – So sánh Doanh số TTQT SCB NH khác từ năm 2007 – 2011 51 Bảng 2.9 – Doanh thu, thu nhập TTQT SCB từ năm 2007 – 2011 58 Bảng 2.10 – Tỷ trọng phƣơng thức TTQT SCB từ năm 2007 – 2011 60 Bảng 3.1 : Một số tiêu kế hoạch tài SCB hợp năm 2012-2014 73 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy động SCB từ năm 2007 – 2011 36 Biểu đồ 2.2: Tổng dƣ nợ cho vay SCB theo cấu KH từ năm 2007 – 2011 37 Biểu đồ 2.3: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ tổng thu nhập hoạt động SCB từ năm 2007 – 2011 39 Biểu đồ 2.4: Doanh số chuyển tiền nƣớc SCB từ năm 2007 - 2011 41 Biểu đồ 2.5: Doanh số chuyển tiền nƣớc SCB Quý đầu năm 2011, 2012 43 Biểu đồ 2.6 – Doanh số toán nhờ thu SCB từ năm 2007 – 2011 44 Biểu đồ 2.7 – Doanh số toán nhờ thu SCB Quý đầu năm 2011, 2012 45 Biểu đồ 2.8 – Doanh số nghiệp vụ L/C từ năm 2007 – 2011 48 Biểu đồ 2.9 – Doanh số nghiệp vụ L/C Quý đầu năm 2011, Quý đầu năm 2012 49 Biểu đồ 2.10 – Tổng doanh số TTQT SCB từ năm 2007 – 2011 57 Biểu đồ 2.11 – Doanh thu, thu nhập TTQT SCB từ năm 2007 – 2011 59 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền Hình 1.2: Quy trình nhờ thu phiếu trơn Hình 1.3: Quy trình nhờ thu kèm chứng từ 10 Hình 1.4: Quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ 11 Hình 2.1:Cơ cấu tổ chức NH TMCP Sài Gịn 35 MỤC LỤC CHƢƠNG - TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1.1 Quá trình hình thành hoạt động toán quốc tế 1.1.2 Khái niệm toán quốc tế 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 1.2 THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm hoạt động chức ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng thƣơng mại 1.2.3 Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 1.2.3.1 Các phương tiện toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.2.3.2 Các phương thức toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.3 PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.3.1 Thế phát triển toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 12 1.3.2 Sự cần thiết việc phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 13 1.3.3 Các tiêu đánh giá phát triển toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 14 1.3.3.1 Các tiêu định tính 14 1.3.3.2 Các tiêu định lượng 17 1.3.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động toán quốc tế 20 1.3.4.1 Các nhân tố khách quan 20 1.3.4.2 Các nhân tố chủ quan 22 1.4 KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI LỚN TRÊN THẾ GIỚI 26 1.4.1 Ngân hàng HSBC Ngân hàng CITI 26 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho việc phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 CHƢƠNG - THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN 30 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN 30 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn 30 2.1.2 Những thuận lợi khó khăn Ngân hàng TMCP Sài Gòn sau tiến hành hợp 31 2.1.2.1 Những thuận lợi 31 2.1.2.2 Những khó khăn 31 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn 32 2.1.4 Các hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn 35 2.2 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 38 2.2.1 Mơ hình tổ chức hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn 38 2.2.2 Các loại hình nghiệp vụ tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn 39 2.2.2.1 Nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế 39 2.2.2.2 Nghiệp vụ nhờ thu 42 2.2.2.3 Nghiệp vụ tín dụng chứng từ 45 2.3 SO SÁNH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN VỚI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI KHÁC 49 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN 51 2.4.1.Những kết đạt đƣợc hoạt động tốn quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn 51 2.4.1.1 Đánh giá kết đạt qua tiêu định tính 51 2.4.1.2 Đánh giá kết đạt qua tiêu định lượng 55 2.4.2 Những hạn chế tồn hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Sài Gòn 60 2.4.2.1 Đội ngũ cán nhân viên toán quốc tế chưa thực chuyên nghiệp 60 2.4.2.2 Hệ thống công nghệ thông tin chưa đại 61 2.4.2.3 Sức cạnh tranh SCB lĩnh vực TTQT chưa cao 62 2.4.2.4 SCB chưa thu hút khách hàng giao dịch toán quốc tế 63 2.4.2.5 Thu nhập Thanh toán Quốc tế tăng trưởng chưa bền vững 64 2.4.2.6 Nhiều dịch vụ TTQT đại chưa áp dụng 65 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 65 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan 65 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan 67 KẾT LUẬN CHƢƠNG 70 CHƢƠNG - THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 71 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN TRONG GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2011 - 2015 71 3.1.1 Định hƣớng phát triển chung 71 3.1.2.Mục tiêu, định hƣớng phát triển hoạt động TTQT NH TMCP Sài Gòn đến năm 2015 72 3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 73 3.2.1 Xây dựng chiến lƣợc phát triển hƣớng tới hoạt động TTQT 73 3.2.1.1 Xác định toán quốc tế yếu tố quan trọng chiến lược kinh doanh ngân hàng 74 3.2.1.2 Hoàn thiện máy quản lý điều hành hoạt động TTQT 74 3.2.1.3 Tăng cường phát triển nghiệp vụ hỗ trợ hoạt động TTQT 76 3.2.2 Nâng cao Kỹ thuật nghiệp vụ toán 79 3.2.2.1.Nâng cao lực trình độ cho đội ngũ cán nhân viên tốn quốc tế …………………………………………………………………………………………………….79 3.2.2.2 Hồn thiện quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế 80 3.2.2.3 Hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng 82 3.2.2.4 Phát triển mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý 82 3.2.2.5 Xây dựng biện pháp phịng ngừa rủi ro hoạt động tốn quốc tế ………………………………………………………………………………………… 84 3.2.3 Mở rộng hình thức Thanh tốn Quốc tế 85 3.2.3.1 Đa dạng hóa sản phẩm – dịch vụ toán quốc tế 85 3.2.3.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 86 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 88 3.3.1 Một số kiến nghị Chính phủ ngành liên quan 88 3.3.2 Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 90 KẾT LUẬN CHƢƠNG 94 85 dựng quy trình kiểm tra kiểm sốt việc chấp hành quy chế, quy trình TTQT phát nhánh chóng kịp thời sai sót, vi phạm q trình tác nghiệp để có hƣớng xử lý kịp thời, nâng cao trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp cán nhân viên tác nghiệp TTQT 3.2.3 Mở rộng hình thức Thanh tốn Quốc tế Nhu cầu dịch vụ TTQT ngày cao, SCB phải khơng ngừng đổi thích ứng kịp thời với thị trƣờng để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng, trở thành NHTM đa năng, cung ứng đầy đủ dịch vụ NH đại Việc mở rộng hình thức TTQT muốn đạt hiệu quả, cần có phối hợp hành động việc đa dạng hóa sản phẩm – dịch vụ TQTT với hoạt động Marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ tới khách hàng 3.2.3.1 Đa dạng hóa sản phẩm – dịch vụ toán quốc tế Một NH sở hữu hệ thống sản phẩm dịch vụ TTQT đa dạng khẳng định đƣợc quy mô vị hoạt động TTQT Để tạo dựng củng cố thƣơng hiệu mình, SCB cần phát triển thêm hệ thống sản phẩm dịch vụ TTQT Theo nội dung phân tích Chƣơng 2, doanh số TTQT SCB chủ yếu tập trung nghiệp vụ tín dụng chứng từ, khiến cho cấu TTQT NH cịn chênh lệch, bên cạnh việc củng cố nghiệp vụ tín dụng chứng từ, SCB cần phải phát triển thêm sản phẩm chuyển tiền, nhờ thu Hầu hết khách hàng sử dụng sản loại hình L/C nhập trả ngay/trả chậm không hủy ngang, áp dụng loại hình khác SCB nên tƣ vấn khách hàng sử dụng số loại hình L/C tùy vào đặc điểm giao dịch: hàng hóa kinh doanh qua trung gian áp dung L/C giáp lƣng L/C chuyển nhƣợng, hàng gia công giao hàng thƣờng xuyên theo chu kỳ áp dụng L/C tuần hồn, hàng hóa mau hỏng nên áp dụng L/C dự phịng để đảm bảo việc thực hợp đồng hai bên Ngoài ra, cần nghiên cứu khẩn trƣơng triển khai loại hình tài 86 trợ xuất nhập nhƣ bao toán (Factoring), mua bán nợ (Forfaiting) hình thức bảo lãnh, bảo hiểm xuất Ngồi phƣơng thức phƣơng tiện toán truyền thống, SCB cần triển khai phƣơng thức phƣơng tiện toán đại nhƣ: - Thẻ TTQT: Đây sản phẩm mà số NH cổ phần triển khai tốt nhƣ: Vietcombank, Dong A Bank… Đây sản phẩm dịch vụ mà NH đại phải triển khai dịch vụ đáp ứng số lƣợng lớn khách hàng quốc tế khách hàng nƣớc kinh tế ngày hội nhập Trong điều kiện nghiệp vụ sản phẩm SCB, muốn phát triển nghiệp vụ, tìm đƣợc thị phần cho sản phẩm này, SCB phải chấp nhận đề phƣơng châm không lãi thời gian đầu, đồng thời phải có biện pháp khuyếch trƣơng hoạt động có sách phí ƣu đãi - Cung cấp Séc NH (Bank draft): Đây coi phƣơng thức tốn hiệu doanh nghiệp cá nhân Khách hàng cần có đủ tiền tài khoản tiền gửi đƣợc NH cung cấp Séc Thông qua NHĐL nƣớc ký kết thực hợp đồng đại lý toán séc với Chi nhánh, khách hàng dễ dàng tốn tiền hàng hóa dịch vụ với đối tác - Áp dụng sản phẩm dịch vụ TTQT trực tuyến thông qua mạng Internet, giúp khách hàng thuận tiện giao dịch, dễ tra cứu thơng tin tình hình tốn, nhận/gửi Bộ chứng từ… Việc đa dạng hố loại hình dịch vụ khơng giúp NH TMCP Sài Gịn thu hút khách hàng mình, mà cịn giảm thiểu rủi ro sức ép cạnh tranh tăng lên mà số lƣợng NH nƣớc đƣợc phép hoạt động Việt Nam ngày nhiều hơn, NH có tiềm lực lớn tài khả cung cấp dịch vụ 3.2.3.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing Thơng qua hoạt động Marketing, NH củng cố tạo dựng hình ảnh mắt khách hàng nhƣ NH khác Hoạt động Marketing giúp 87 NH giới thiệu sản phẩm dịch vụ đến khách hàng, chiêu dụ khách hàng sử dụng góp phần gia tăng doanh số TTQT cho NH Do đó, tùy thời kỳ mà SCB cần phải đƣa chiến lƣợc Marketing phù hợp, để đƣa thƣơng hiệu SCB ngày gần khách hàng Chiến lƣợc Marketing bao gồm: Xây dựng chiến lƣợc thu hút khách hàng, tăng cƣờng công tác tiếp thị - quảng cáo  Xây dựng chiến lược thu hút khách hàng Để thành công việc thu hút khách hàng, SCB cần thành lập ban nghiên cứu thị trƣờng, nhằm nắm bắt đƣợc tập quán, thái độ, động lựa chọn NH khách hàng Nhiều nghiên cứu chứng minh lựa chọn NH để giao dịch khách hàng thƣờng đƣợc thực sở nghiên cứu so sánh tiêu chuẩn NH nhƣ địa điểm NH, chất lƣợng phục vụ, thuận tiện dễ dàng giao dịch, thái độ nhân viên giao dịch, hình ảnh sức mạnh an toàn NH Nghiên cứu khả cạnh tranh NH tƣơng lai, để phát huy điểm mạnh xem xét thiếu sót cần khắc phục Chính sách khách hàng hợp lý khơng phân biệt thành phần kinh tế, nhƣng có ƣu đãi hợp lý quan hệ NH khách hàng, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, củng cố uy tín NH khách hàng, mở rộng phạm vi kinh doanh NH cách chắn, tạo yên tâm tin cậy khách hàng giao dịch TTQT với NH  Tăng cường quảng cáo, tiếp thị dịch vụ TTQT đến khách hàng Công tác quảng cáo, tiếp thị cần đƣợc thực phù hợp theo gia đoạn, thời kỳ hƣớng tới nhóm khách hàng phù hợp, nhằm tăng hiệu tiếp thị, không đầu tƣ dàn trải gây lãng phí NH chọn nhiều hình thức tiếp thị khác nhƣ: - Tập trung quảng cáo báo, tạp chí, ấn phẩm chuyên ngành; nhằm tạo dựng hình ảnh ấn tƣợng NH TMCP Sài Gòn 88 - Giới thiệu dịch vụ NH cung cấp thông qua việc tổ chức lớp nghiệp vụ NH; chƣơng trình quy mơ nhằm giới thiệu NH dịch vụ NH cung cấp với cơng chúng - Có thể tổ chức cung ứng dịch vụ NH miễn phí cho số đối tƣợng khách hàng quan trọng nhằm tạo thói quen cho ngƣời sử dụng; Khi khách hàng có thói quen sử dụng dịch vụ NH TMCP Sài Gịn thu phí trực tiếp tạo dịch vụ liên quan để thu phí 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Một số kiến nghị Chính phủ ngành liên quan Hoạt động TQTT gắn liền với hoạt động kinh doanh XNK (mậu dịch) số hoạt động phi mậu dịch khách hàng, phát triển hoạt động mậu dịch phi mậu dịch kinh tế yếu tố định phát triển hoạt động TTQT NH Để tạo thuận lợi cho hoạt động TTQT hệ thống NHTM nói chung SCB nói riêng, tác giả đề xuất số kiến nghị sau:  Hoàn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT Hoạt động TTQT liên quan đến mối quan hệ nƣớc quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động TTQT, thông lệ quốc tế Hiện nay, nƣớc ta chƣa có văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT, điều gây rủi ro không thống hoạt động TTQT NHTM Vì vậy, phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế nhƣ môi trƣờng kinh tế - trị - xã hội Việt Nam tạo mơi trƣởng pháp lý hồn chỉnh cho hoạt động TTQT NHTM, cụ thể: - Các văn Luật dƣới Luật đề cập đến mối quan hệ pháp lý giao dịch hợp đồng ngoại thƣơng ngƣời mua – ngƣời bán với giao dịch tín dụng chứng từ NH Nếu vào UCP 600 chƣa đủ để phân định trách nhiệm nhà Nhập khẩu, Xuất NH Việt Nam phát sinh tranh chấp 89 - Chính phủ cần đƣa quy định chi tiết hƣớng dẫn thi hành Luật công cụ chuyển nhƣợng để góp phần tạo sở pháp lý cho hoạt động tín dụng thƣơng mại, đồng thời, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, thúc đẩy giao lƣu thƣơng mại thông qua việc áp dụng cơng cụ tốn, tín dụng cho kinh tế; tăng khả lƣu thông cơng cụ chuyển nhƣợng Nó sở pháp lý quan trọng để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp bên tham gia quan hệ công cụ chuyển nhƣợng - Ban hành quy chế chiết khấu, tái chiết khấu hối phiếu lập theo L/C, hối phiếu kèm chứng từ liên quan đến Luật quốc tế, nên cần có quy chế riêng để phân định rõ nghĩa vụ quyền hạn NH chiết khấu ngƣời thụ hƣởng, nhằm tránh tranh chấp NH chiết khấu doanh nghiệp XNK, sở để tòa án phán - Ban hành hƣớng dẫn quy định việc kiểm tra chứng từ doanh nghiệp XNK xuất trình: Hợp đồng ngoại thƣơng, Bộ chứng từ hàng hóa, giấy phép XNK hàng hóa, Tờ khai hải quan… để chuyển tiền, nhờ thu phát hành L/C, phòng tránh rủi ro KH cố tình gian lận - Chính phủ cần có văn hƣớng dẫn việc áp dụng tập quán, điều lệ quốc tế áp dụng cho hoạt động TTQT nhƣ: UCP, INCOTERMS…  Hoàn thiện sách thương mại khuyến khích xuất nhập Cần thực hiệu sách thƣơng mại theo hƣớng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập khẩu: áp dụng hạn ngạch thuế nhập số loại hàng hóa, bảo hộ sản xuất nƣớc khuyến khích thay hàng nhập khẩu… nhằm cải thiện cán cân TTQT Chính phủ cần có sách khuyến khích thành phần kinh tế tham gia sản xuất, XNK hàng hóa dịch vụ, khai thác có hiệu tài nguyên thiên nhiên sẵn có, sức lao động để giảm giá thành, nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh hàng hóa dịch vụ có khả cạnh tranh thị trƣờng quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, tăng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm 90 lƣợng trí tuệ, cơng nghệ Thêm vào đó, cần cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động XNK Ngồi ra, cần có phối hợp hoạt động bộ, ngành liên quan tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt động XNK theo chu trình khép kín, cải cách thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian chi phí 3.3.2 Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc  Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trƣờng ngoại tệ liên NH nơi trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ NH với Việc hoàn thiện phát triển thị trƣờng ngoại tệ liên NH điều kiện quan trọng để NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển hoạt động TTQT Để mở rộng phát triển thị trƣờng tiền tệ liên NH, NHNN cần thực số biện pháp: - Mở rộng đối tƣợng tham gia vào thị trƣờng: có doanh nghiệp XNK đƣợc tham gia mua bán thị trƣờng liên ngân hàng thông qua chi nhánh NHTM vai trị mơi giới NHNN nên mở rộng đối tƣợng môi giới tổ chức đƣợc NHNN (hoặc uỷ ban quản lý thị trƣờng ngoại hối) cấp giấy phép Các quỹ đầu tƣ cá nhân nên đƣợc phép tham gia đầu tƣ thị trƣờng liên ngân hàng thông qua nhà môi giới - Khuyến khích tổ chức tín dụng Việt Nam tham gia vào hoạt động thị trƣờng tiền tệ khu vực giới, trƣớc hết thị trƣờng Hongkong Singapore Hiện nay, có NH Ngoại thƣơng Việt Nam thực đƣợc hoạt động đạt đƣợc thành cơng góp phần sử dụng nguồn vốn cách có hiệu quả, nguồn tiết kiệm ngoại tệ huy động từ nƣớc Để thúc đẩy tổ chức tín dụng tham gia hoạt động thị trƣờng tiền tệ quốc tế, Ngân nhà Nhà nƣớc cần thay đổi số quy định pháp lý quản lý ngoại hối di chuyển luồng vốn 91 - Nâng cao trình độ cơng nghệ NHTM tổ chức tín dụng nƣớc Chất lƣợng hoạt động NHTM điều kiện nhằm đem lại ổn định cho thị trƣờng Các NH cần có hệ thống thơng tin với khả thu thập xử lý cung cấp thông tin hiệu cho hoạt động quản lý nguồn vốn, chất lƣợng sử dụng vốn dự báo xác diễn biến thị trƣờng - NH Nhà nƣớc cần sớm xây dựng quy chế hoạt động thành viên tham gia hoạt động thị trƣờng ngoại tệ liên NH phù hợp với thông lệ quốc tế, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động thị trƣờng Thiết lập quy chế thông tin: quan kiểm duyệt thông tin, đội ngũ cán xử lý, cung cấp thông tin phù hợp, chế phối hợp thông tin với quan chức năng, v.v… nhằm tránh tình trạng chồng chéo thơng tin, bóp méo thơng tin - Đầu tƣ cho điều kiện sở vật chất kỹ thuật đáp ứng yêu cầu tổng hợp, cập nhật thông tin, dự báo diễn biến thị trƣờng, vốn khả dụng, trình độ quản trị kinh doanh, rủi ro, khả quản lý vốn khả dụng NHNN bƣớc gắn kết thị trƣờng tiền tệ nƣớc với thị trƣờng tài quốc tế Bên cạnh đó, thƣờng xuyên bồi dƣỡng, nâng cao lực cán kỹ thuật xử lý giao dịch phát sinh thị trƣờng, kỹ thuật vận hành hệ thống toán điện tử liên NH Bên cạnh việc thực giải pháp nêu trên, để việc phát triển thị trƣờng tiền tệ liên NH đạt hiệu quả, NHNN phải giám sát thƣờng xuyên hoạt động thị trƣờng, quản lý chặt chẽ trình mua bán NH thị trƣờng  Hoàn thiện chế sách cho hoạt động NHTM NH Nhà Nƣớc cần tiếp tục xây dựng hồn thiện chế sách hoạt động NH, tạo hành lang pháp lý đồng cho hoạt động NH tất mặt: tiền tệ, tín dụng, ngoại hối, toán cho phù hợp với pháp luật Việt Nam, với chuẩn mực thông lệ quốc tế nhƣ cam kết song phƣơng đa phƣơng mà Việt Nam tham gia ký kết Xây dựng hoàn thiện dự án sửa đổi Luật Các tổ chức tín dụng cần 92 theo hƣớng hội nhập kinh tế quốc tế, NH Nhà nƣớc có quyền độc lập tƣơng đối nhiều Việc triển khai Dự án Luật Hối phiếu, Dự án Pháp lệnh ngoại hối cần đƣợc tiến hành thời gian sớm Theo cách hiểu tiếp cận đại WTO, nghiệp vụ, dịch vụ NH đƣợc phân loại thành: Nhận tiền gửi khoản tiền phải hoàn trả từ công chúng; Tất kiểu cho vay, bao gồm tín dụng tiêu dùng, tín dụng chấp, Factoring tài trợ cho giao dịch thƣơng mại; Cho thuê tài chính; Tất dịch vụ tốn chuyển tiền; Bảo lãnh cam kết; Bn bán cho tài khoản cho tài khoản ngƣời tiêu dùng sở giao dịch, thị trƣờng phi tập trung nơi khác sản phẩm sau đây: Các công cụ thị trƣờng tiền tệ, ngoại tệ, sản phẩm phái sinh, tỷ giá công cụ lãi suất, chứng khốn chuyển nhƣợng đƣợc, cơng cụ mua bán đƣợc khác tài sản tài chính; Tham dự vào tất vấn đề liên quan đến chứng khoán, bao gồm nhận bảo lãnh đầu tƣ nhƣ đại lý (hoặc công tƣ) cung cấp dịch vụ liên quan; Môi giới tiền tệ; Quản lý tài sản; Các dịch vụ toán tài sản tài chính; Các dịch vụ tƣ vấn phụ trợ khác; Cung cấp chuyển thông tin tài xử lý liệu tài phần mềm liên quan đƣợc cung cấp nhà cung ứng dịch vụ tài khác Vì vậy, NH Nhà nƣớc cần kịp thời ban hành quy định, sách cho hoạt động NH theo cách phân loại dịch vụ NH đại, đồng thời xây dựng biện pháp đề phịng vệ đáng tình có rủi ro mở cửa thị trƣờng dịch vụ NH, đổi nội dung phƣơng thức đào tạo nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu số lƣợng, chất lƣợng mở cửa hội nhập dịch vụ NH, đổi phƣơng pháp hạch toán thống kê, thu thập số liệu, thơng tin, phân tích số liệu thống kê ngành phân ngành dịch vụ tài có dịch vụ NH theo cách thức WTO/GATS, nhằm tạo dựng tảng pháp lý cho hoạt động dịch vụ NH thƣơng mại Việt Nam đƣờng hội nhập kinh tế quốc tế  Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt 93 Tỷ giá có tính nhạy cảm cao, ảnh hƣởng đến hoạt động đời sống kinh tế xã hội, đặc biệt lĩnh vực XNK TTQT Vì vậy, để phát triển hoạt động TTQT NHTM, NHNN cần xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với biến động thị trƣờng Việc điều hành sách tỷ giá cần phải phù hợp với giai đoạn, không trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trƣờng ngoại hối để tỷ giá biến động theo hƣớng có lợi cho kinh tế Khi tỷ giá ngoại tệ ngắn hạn biến động sở giá thị trƣờng, NHNN sử dụng biện pháp tài vĩ mô để giữ ổn định tỷ giá dài hạn, tạo niềm tin cho doanh nghiệp tham gia hoạt động ngoại thƣơng NH có hoạt động TTQT Mặt khác, sách tỷ giá tạo điều kiện cho việc phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nhƣ mua bán kỳ hạn forward, quyền chọn mua/chọn bán, khuyến khích doanh nghiệp sử dụng loại hình giao dịch nhằm gia tăng lợi nhuận phòng ngừa rủi ro tỷ giá Hiện nay, NHNN quản lý thị trƣờng ngoại tệ chủ yếu thông qua việc can thiệp mua bán, cơng bố tỷ giá bình qn giao dịch liên NH, quy định trần tỷ giá giao ngay, tỷ lệ phần trăm gia tăng tỷ giá kỳ hạn biện pháp quản lý ngoại hối Tuy giai đoạn kinh tế cụ thể biện pháp cần thiết nhƣng lâu dài phải dần nới lỏng biên độ, giảm dần can thiệp hành chính, khơng trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trƣờng ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế đồng thời chuyển hƣớng từ từ sang chế tỷ giá thả tự có quản lý Nhà nƣớc, việc sử dụng công cụ lãi suất để điều tiết thị trƣờng tiền tệ  Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng NHNN Trung tâm Thơng tin tín dụng (CIC) tổ chức nghiệp Nhà nƣớc thuộc NH Nhà nƣớc Việt Nam, có chức thu nhận, lƣu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thơng tin tín dụng phục vụ cho u cầu quản lý nhà nƣớc NH Nhà nƣớc; thực dịch vụ thông tin NH theo quy định NH Nhà nƣớc pháp luật Sản phẩm dịch vụ CIC kênh thông tin tin cậy, đóng góp tích cực cơng tác quản lý 94 NHNN nhƣ bảo đảm hoạt động kinh doanh tín dụng an tồn, hiệu quả, góp phần vào việc ổn định hệ thống NH Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả toán, tƣ cách pháp nhân doanh nghiệp ngồi nƣớc vơ quan trọng Để cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro đạt hiệu cao, NHNN cần tăng cƣờng trang bị phƣơng tiện thông tin đại cho trung tâm để có điều kiện thu thập thơng tin đầy đủ, xác, kịp thời Cần có chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thƣờng xuyên thông tin tình hình dƣ nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng để NH nắm thông tin KH phục vụ công tác thẩm định tài trợ XNK KẾT LUẬN CHƢƠNG Từ sở lý luận TTQT NHTM Chƣơng phân tích, đánh giá hoạt động TTQT NH TMCP Sài Gòn Chƣơng 2, Chƣơng luận văn tập trung giải nội dung sau: - Nêu mục tiêu, định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động TTQT nói riêng SCB từ năm 2011 – 2015 - Từ thực trạng hoạt động thời gian qua định hƣớng phát triển thời gian tới SCB, tác giả đƣa giải pháp để phát triển hoạt động TTQT NH - Từ giải pháp phát triển hoạt động TTQT SCB, tác giả nêu lên số kiến nghị Chính phủ, NHNN Bộ Ngành liên quan để thúc đẩy hoạt động kinh doanh NHTM, tạo điều kiện để phát triển hoạt động TTQT, góp phần vào hiệu hoạt động kinh doanh chung SCB KẾT LUẬN Thanh toán Quốc tế mảng nghiệp vụ quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM Nhận thức đƣợc vấn đề này, Ngân hàng TMCP Sài Gòn có quan tâm định để phát triển hoạt động TTQT Tuy nhiên, qua gần sáu năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Sài Gòn chƣa đạt đƣợc thành tựu đáng kể, chƣa tạo dựng đƣợc uy tín thƣơng hiệu mạnh lĩnh vực kinh doanh Với mong muốn tìm đƣợc giải pháp phƣơng hƣớng nhằm phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Sài Gịn, khn khổ luận văn tác giả giải số vấn đề nhƣ sau: - Tổng hợp hệ thống hóa lý luận TTQT, bao gồm: trình hình phát triển TTQT, khái niệm vai trò TTQT, phƣơng tiện, phƣơng thức TTQT, giải thích phát triển hoạt động TTQT, đƣa tiêu định tính định lƣợng để đánh giá phát triển hoạt động TTQT, nhân tố điều kiện ảnh hƣởng đến việc phát triển hoạt động TTQT, học kinh nghiệm phát triển TTQT số NH lớn giới, từ xác định cần thiết việc phát triển hoạt động TTQT NHTM - Từ lý luận TTQT phát triển hoạt động TTQT NHTM, luận văn vào đánh giá thực trạng hoạt động TTQT SCB, đánh giá kết đạt đƣợc hạn chế tồn tại, đồng thời so sánh hoạt động TTQT SCB với số NHTM khác để có đánh giá khách quan hơn, rút nguyên nhân hạn chế tồn - Từ học kinh nghiệm phát triển TTQT số NH lớn giới nguyên nhân hạn chế, định hƣớng hoạt động kinh doanh chung hoạt động TTQT nói riêng Ngân hàng TMCP Sài Gịn, luận văn đƣa số giải pháp kiến nghị Chính phủ, Bộ ngành liên quan NHNN nhằm giúp cho hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Sài Gịn phát triển Trong khn khổ giới hạn luận văn, tác giả mong giải pháp kiến nghị góp phần phát triển hoạt động TTQT của Ngân hàng TMCP Sài Gòn, giúp ngân hàng tạo dựng đƣợc thƣơng hiệu mạnh uy tín tốt khơng thị trƣờng nƣớc mà vƣơn tầm quốc tế DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Nguyễn Đăng Dờn (2011), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Đại học Quốc gia TP.HCM Nguyễn Đăng Dờn (2011), Quản trị ngân hàng thương mại đại, Nxb Phƣơng Đông Phan Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội Trần Văn Hòe (2008), Giáo trình Tín dụng tốn thương mại quốc tế, Nxb Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội Nguyễn Đình Phan (2005), Giáo trình quản lý chất lượng tổ chức, Nxb Lao động xã hội, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2003), Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Thanh tốn quốc tế tài trợ ngoại thương, Nxb Thống kê, Hà Nội Lê Văn Tƣ (2000), Tín dụng tài trợ xuất, nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, Nxb Thống kê, Hà Nội 10 Vũ Hữu Tửu (2006), Giáo trình kỹ thuật nghiệp vụ giao dịch ngoại thương, Nxb Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Á Châu (2011), Báo cáo tài chính, TP.HCM 12 Ngân hàng TMCP Á Châu (2007 - 2011), Báo cáo thường niên, TP.HCM 13 Ngân hàng TMCP Đơng Á (2011), Báo cáo tài chính, TP.HCM 14 Ngân hàng TMCP Đông Á (2007 - 2011), Báo cáo thường niên, TP.HCM 15 Ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng (2011), Báo cáo tài chính, TP.HCM 16 Ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng (2007 - 2011), Báo cáo thường niên, TP.HCM 17 Ngân hàng TMCP Sài Gòn (2009 – 2011), Báo cáo kết nghiên cứu đo lường thỏa mãn khách hàng năm, TP HCM 18 Ngân hàng TMCP Sài Gòn (2009 – 06/2012), Báo cáo tuân thủ thời gian xử lý giao dịch TTQT, TP HCM 19 Ngân hàng TMCP Sài Gịn (2007 – 06/2012), Báo cáo tài kiểm toán, TP HCM 20 Ngân hàng TMCP Sài Gòn (2007 – 2011), Báo cáo Thường niên, TP HCM 21 Ngân hàng TMCP Sài Gòn (2007 – 06/2012), Báo cáo tình hình hoạt động tốn quốc tế, TP HCM 22 Ngân hàng TMCP Sài Gòn (2009 – 2011), Báo cáo rủi ro vận hành Đơn vị Phòng TNTTTM, TP HCM 23 Ngân hàng TMCP Sài Gịn (2009), Hướng dẫn theo dõi kiểm sốt thời gian xử lý giao dịch TTQT, TP HCM 24 Ngân hàng TMCP Sài Gòn (2012), Đề án hợp tái cấu Ngân hàng TMCP Sài Gòn, TP.HCM 25 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín (2011), Báo cáo tài chính, TP.HCM 26 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín (2007 - 2011), Báo cáo thường niên, TP.HCM 27 Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam (2011), Báo cáo tài chính, TP.HCM 28 Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam (2007 - 2011), Báo cáo thường niên, TP.HCM 29 Phòng Thƣơng mại quốc tế (2007), Bộ tập quán quốc tế L/C, Nxb Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 30 Quốc hội nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội TIẾNG NƢỚC NGOÀI 31 Comptroller of Currency Administrator of National Banks (11/1998), Trade Finance, Comptroller’s Handbook 32 Wachovia Bank (10/2006), Global Payment and Global Trade Sevice 33 World Bank (2007), Basic Trade Finace Tools – Payment Methods In International Trade 34 Latin America Training and Development Center (1/1999), Basic of Trade Services and Trade Finace 35 US Department of Commerce (04/2007), Trade Finance Guide Các Website: 36 www.sbv.gov.vn, 37 www.scb.com.vn, 38 www.mof.gov.vn ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn NH TMCP Sài Gòn (trƣớc Hợp... kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn 35 2.2 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 38 2.2.1 Mơ hình tổ chức hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gịn 38... HÌNH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN VỚI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI KHÁC 49 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN