Phòng chống rửa tiền tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam

i uận v n n n m n ứu o t p n v op nt n ut v n ốn rử t ền t tr ển ệt m I n n v n tr n to n ệ t ốn t ện n tr n l ệu s p k o s t 506 I sở lý thuyết PCRT qua hệ thống ngân hàng, luận v n t chức, th c ho t giá mứ n số liệu thốn k l n qu n ến PCRT vòng n m 2013 – 2015, chủ yếu số liệu rà soát giao dịch nghi ngờ v D t ng t i BIDV t eo ó y ủ biện p p n BIDV ph i áp dụn x y n ể th c PCRT, n quy ịnh n i b PCRT; áp dụng thủ tục nhận biết, sách ch p nhận khách hàng, chế báo cáo; vận dụng công nghệ thông tin hỗ tr công tác PCRT, Kết qu nghiên cứu cho th y I ãx y ho t n y ủ n i dung c n thiết ng PCRT Tuy nhiên, l n qu n ến mứ p ứn b n yêu c u quy ịnh, thủ hiệu qu củ tục n i b , hệ thống công nghệ thông tin hỗ tr việc phát n n chặn rửa tiền, luận v n ã kết h p thống kê, phân tích thơng qua kết qu kh o sát ý kiến 506 nhân viên toàn hệ thống ể t m r n n n ủ n n Nh ng n n n ế ể ề xu t ế nt nt ế l n qu n ến t so t b o o n o ị n p y n ện n ởn n s ế n t n t ; n uy n p ến o t ng PCRT t i BIDV n ận b ết k n n t n n ờ, hệ thống công nghệ thông tin hỗ tr PCRT Trên sở phân tích th c tr ng kết h p v i kh o sát kiến nghị luận v n cho BIDV nhằm khắc phục nh ng h n chế n PCRT t eo u nm tr PCRT; tr n r quố tế; mt n ến n t ố v n Ho n t ện quy ịn n p ệ t ốn n n t ện n s n ận b ết k r so t b o o o ị n n n n n n v r qu n n ệt n tn ỗ o r luận v n n b n ; v ó l n qu n ph n hồn thiện cơng tác PCRT BIDV nói riêng hệ thốn n n m i nói chung r n t n óp n ii Tơi tên: S n n y 13 t n 12 n m 1991 – t u qu n: Hiện ệt n n m– uận uận n t n n n t i Ng n n n n m p n ut v t tr ển uận Là h c viên khóa XVI củ tr ờn i h c Ngân hàng TP.HCM Mã số h c viên: 020116140190 m o n ề tài: Ầ Ử Ầ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 ng dẫn khoa h c: GƯ , PGS., TS Nguyễn Thị Loan – Luận v n n y tr ờn c trình n p ể l y h c vị th i h c Luận v n n y l nghiên cứu trung th y oặc n ngu n từn un tron on i h c Ngân hàng TP.HCM ók n tr n n n ó sĩ t i b t m t n ứu riêng tác gi , kết qu n un ã c công bố tr ời khác th c ngo i trừ trích dẫn c dẫn y ủ luận v n y 20 t n 10 n m 2016 H v nt ện u n c iii MỤC LỤC MỞ ẦU 1 n ền n ứu v t n ụ t un p t ết n ứu 21 ụ t u t n qu t .2 22 ụ t u ụ t ể .2 Câu hỏi nghiên cứu .2 ố t 41 n v p mv n ố t 42 n n mv n u n l ệu n n p pn un n ón n ứu n ứu ủ n ứu .3 ề t .3 n ứu n ứu .4 n ứu óp ủ ề t .4 n qu n lĩn v 1: n n ứu SỞ LÝ LU N V RỬA TI N VÀ PHÒNG CH NG RỬA TI N QUA H TH NG NGÂN HÀNG .7 11 Ơ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỬA TIỀN 1.1.1 Khái niệm rửa tiền .7 1.1.2 Quy trình rửa tiền 113 12 n t ứ t ủ o n rửa tiền .11 Ơ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỬA TIỀN VÀ PHÒNG CHỐNG RỬA TIỀN QUA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 14 1.2.1 S c n thiết ngân hàng ho t 122 p ng Phòng, chống rửa tiền .14 n t ức rửa tiền qua hệ thống ngân hàng .17 1.2.3 Các chu n m c quốc tế Phòng, chống rửa tiền tron lĩn v c ngân hàng 22 TÓM TẮ HƯƠ G 28 iv 2: THỰC TR NG RỬA TI N T IC Ầ PHẦ N VI T NAM 29 GI I H HIỆ IỂ 211 ị G H IỆ sử t G I H o n Ư Ư n t IỀ H IỂ I IỆ G H G 32 t tr ển Việt Nam 32 ng Phòng, chống rửa tiền t i Ngân hàng ut v n 2.2.3 Hệ thốn Ử ng Phòng, chống rửa tiền t i Ngân hàng u t chức ho t n H o n 2011 – 2015 30 HỐ G ut v n m i c ph n t G H n m i c ph n t n kn uy ịnh n i b ho t 2.2.2 I n t n v p t tr ển 29 2.2 H 221 HƯƠ G .29 2.1.2 T ng quan ho t HƯƠ G G t tr ển Việt Nam 33 ụv p p n n n m i c ph n ệ ỗ tr ut v n ống rửa tiền t tr ển Việt Nam 35 2.2.4 Biện pháp Phòng, chống rửa tiền kết qu th c t i Ngân hàng t n m i c ph n ut v 2.3 KHẢO SÁT HO H G HƯƠ G 24 t tr ển Việt Nam 36 NG PHÒNG, CHỐNG RỬA TIỀN T I NGÂN Ư I C PH H GI ẾT QUẢ Ư H n t n c ho t n m i c ph n 2.4.2 Nh n n t n ế ut v n t n t n m i c ph n 2.4.3 Nguyên nhân nh n rửa tiền t TÓM TẮ n n t G H G HƯƠ G IC IỂN VIỆT NAM 52 t 2.4.1 Nh ng kết qu IỂN VIỆT NAM 44 ƯỢC VÀ H N CHẾ TRONG HO T NG PHÒNG, CHỐNG RỬA TIỀN T I PH H t tr ển Việt Nam 53 tron o t ut v n ng Phòng, chống rửa tiền t i Ngân ế ng phòng chống rửa tiền t i t tr ển Việt Nam 56 n t n t tron n m i c ph n ut v o t ng phòng chống t tr ển Việt Nam 59 HƯƠ G 61 v 3: C Ử Ầ Ầ 31 ịn ph n 62 ng ho t ut v óm 3.2 n t ng Phòng, chống rửa tiền t i Ngân n m ic t tr ển Việt Nam .62 p p ố v n n t n m i c ph n u t Phát triển Việt Nam .63 Ho n t ện quy ịn n 3.2.2 H ện 3.2 ó n n mt ủ I 63 p ệ t ống AML 64 t ện n s n ận b ết k r so t v b o n t eo quy ịn 65 324 n ờn n t 325 n ờn ot o n n 67 3.3 Nhóm k ến n ị ố v n b o o ị o n ận t ứ v n n n n n n 66 uy n m n ệt on nv n mv qu n n ó l n qu n 68 3.3.1 H p ố o nb 3.3.2 NHNN c n t n 333 qu n n p 334 H ởr n pv H ệp H t n ờn n ờn ms t ố v ó l n qu n tron v ệ p t pt n n quố tế n mở n t H nt n l p ot ok n n n truyền ờn p ố 68 69 p pt ện xử l rử t ền 70 n ốn rử t ền 71 3.3.4 Xây d ng sách h n chế sử dụng tiền mặt tốn 71 TĨM TẮT HƯƠ G 73 K T LU N CHUNG 74 TÀI LI U THAM KH O 76 PHỤ LỤC vi Ụ Ừ Tiếng Việt ghĩa tiếng Việt Từ viết tắt ịn ết n KDV&TT n o n vốn v t ền tệ KH n KHDNL n o n n ệp l n KHDNNVV n o n n ệp n ỏ v vừ NHNN n n n n NHTM n n t n m i PCRT n ốn rử t ền u n l rủ ro t ị tr ờn v t QLRRTT&TN TNHH Trách nhiệm h u h n TP Thành phố n ệp Tiếng Anh ghĩa tiếng Việt Từ viết tắt ốn rử t ền AML APG Anti-Money Laundering Nhóm Châu Á/Thái Bình Asia/Pacific Group on Money D BAMC ghĩa tiếng Anh n chống rửa tiền Công ty TNHH Qu n lý n Laundering BIDV Asset Management Company Khai thác tài s n BIDV BCBS Uỷ ban Basel giám sát Basel Committee on Banking ngân hàng BIC supervisio T ng công ty B o hiểm BIDV Insurance Corporation BIDV BLC Cơng ty Cho th tài BIDV Financial Leasing Company TNHH M t thành viên BIDV vii BSC Công ty c ph n chứng BIDV Securities Company khoán BIDV CDD H n t n ẫn x mn Customer Due Diligence for Banks t n n ận b ết k n CFATF l L n ặc nhiệm tài Caribbean Financial Action Task khu v c Caribe ESAAMLG Nhóm chống rửa tiền khu Eastern and Southern Africa Antin v v EU Force m Money Laundering Group Liên minh Châu Âu European Union o luật tuân thủ thuế ối Foreign Account Tax Compliance FATCA v i tài kho n n c Act FATF L l n ặc nhiệm tài Financial Action Task Force quốc tế qu n FCA o t ng tài UK Financial Conduct Authority Anh n vị t n b o t FIU qu n v n FSRBs n Financial Intelligence Unit k ểu FATF-Style Regional Bodies FATF GAFISUD L l n ặc nhiệm tài Financial Action Task Force of South chống rửa tiền khu America v c Nam M GPML n tr n to n chống Global Programme against Money rửa tiền HSBC Laundering Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited IMF y t ền tệ quố tế International Monetary Fund viii MHB Ngân hàng Phát triển nhà Mekong Housing Bank ng sông Cửu Long ng Ủy Ban Châu Âu Committee of Experts on the MONEYVAL H l a ch n chuyên gia Evaluation of Anti-Money n b ện pháp Laundering Measures chống rửa tiền OFAC PEP Office of Foreign Asset Control n n ó n ởng trị RBS Royal Bank of Scotland UN n H p uố UNODC n p n m t y v t i United Nations Office on Drugs and ph m Liên H p Quốc WB n United Nations n t ế Crime World Bank ix Ụ Danh mục bảng STT B ng 2.1 Tên bảng ị sử p n u t v p t tr ển up n ủ B ng 2.2 B ng 2.3 n t n v p t tr ển ệt Trang n n n m 29 m ệ t ốn 35 Kết qu rà soát giao dịch nghi ngờ thu c phân hệ thông tin 39 khách hàng giai o n 2013 – 2015 B ng 2.4 Kết qu rà soát giao dịch nghi ngờ thu c phân hệ tiền gửi, tiền v y B ng 2.5 42 o n 2013 – 2015 ết qu k o s t l n qu n ến uy ịn n b ủ I 45 ứ t 46 ụv p p 47 n s p n ận v n ận 48 ập n ật t n tn 49 PCRT B ng 2.6 ết qu k o s t l n qu n ến ut BIDV B ng 2.7 ết qu k o s t l n qu n ến Hệ t ốn n n ệ ỗ tr B ng 2.8 t B ng 2.9 I ết qu k o s t l n qu n ến b ết t n t n H ủ I ết qu k o s t l n qu n ến t n ờn t ết qu k o s t l n qu n ến G m s t B ng 2.11 ết qu k o s t l n qu n ến B ng 2.12 B ng 2.13 ov t u tr t I 49 n tn 50 ểm so t k ểm to n n b 51 n 52 I ết qu k o s t l n qu n ến ốn rử t ền t B ng 3.1 o o ị I ết qu k o s t l n qu n ến t n I B ng 2.10 t n n l v o t o p I ết qu k o s t n óm p p ố v I 63 x B ng 3.2 ết qu k o s t n óm k ến n B ng 3.3 ết qu k o s t n óm k ến n k ị ố v H ị ố v ệt m qu n n 68 n 68 ó l n qu n Danh mục biểu đồ, hình ảnh Tên biểu đồ, hình ảnh STT Hình 1.1 Quy trình rửa tiền Hình 3.1 G o ện tr s n n n Biểu 2.1 ết qu r so t 2013 – 2015 Trang ứu n s en n s ởn n trị tr n ệ t ốn o ị ngờ to n ệ t ốn n b o n 57 I n m 41 ệt k t k o n ó St tus = k o nv yk o n n 01 t n 01l n n tr n 01 t n 01l n n tr n 01 t n 01l n n tr n 01 t n 01l n n tr n 01 t n 01l n n tr n 01 t n 01l n n tr n 01 t n 01l n n tr n 01 t n 01l n 01 t n 01l n n t eo n y 01 t n 01l n n tr n n t eo 01 t n 01l n n tr n 01 t n 01l n 01 t n 01l n ậm t eo n ày 01 t n 01l n n tr n ậm t eo 01 t n 01l n n tr n 52 BC3.99 53 BC4.02 t 54 BC5.01 n s 55 BC5.02 n s 56 BC5.03 ốn k số l n 57 BC6.03 ốn k số l n t k o n k 58 BC6.04 ệt k 59 BC6.05 60 BC6.06 61 BC7.01 ệt k m kết t n to n tr ậm qu 62 BC7.01A ệt k m kết t n to n tr ậm qu 63 BC7.02 ệt k 64 BC7.02A 65 BC7.03 n mụ tr n y ó k n tr 66 BC7.03A n mụ tr n y ó k n tr o n t n từ n y n ận t b t to n uỷ E o ị o n ận tron o o ủ từn n o ị n n y n k n 90 ngày viên n np tr ó l n trở l n v o ị k l n tron n y n t k o n trun k o n t ve t o tron n y o ị o ị ến n y ủ p n ệ n số t ền o n o ị ặt ều uyển vốn t n F SWEE n u ết k u b ứn từ n xu t qu ện tr n n t n to n t eo ngày ệt k ết k u b ứn từ n xu t qu n t n to n t eo ện tr n ện tr n n tr n n tr n n tr n n tr n 67 BC7.04 n mụ tr ậm ó k n tr n y t eo n y 01 t n 01l n n tr n 68 BC7.04A n mụ tr ậm ó k n tr n y t eo 01 t n 01l n n tr n 69 BC7.05A 01 t n 01l n 70 BC7.05 01 t n 01l n 71 BC7.06 o o n mụ ã ón n 01 t n 01l n n tr n 72 BC7.07 o o n mụ ó số 01 t n 01l n n tr nh 73 BC 08 t tr n t 74 BC 11 s nb o m t ếu oặ s n y ịn 75 BC 12 s nb o m t ếu t 76 BC 13 77 BC 14 o lãn 78 BC 15 t ệt k n mụ b ậm t eo ệt k ện tr n ứn từ n ập t n tr n y n n t eo tr ện tr n n mụ b ứn từ n ập t n tr n y n n t eo tr ậm t eo n y n n o k k qu l n n số k qu n trị b ol n n s n t ếu t n tr n Ban QLRRTT&TN n o tệ 01 t n n t n n nl n ết n n tr n 02 t n b o p b o mã k n 01l n un p Ban QLRRTT&TN m tr 02 t n tr n 01l n n un p Ban QLRRTT&TN 02 t n 01l n un p Ban QLRRTT&TN t t to n n tn un Ban QLRRTT&TN o ị k 01l n 02 t n ện t oặ ó ện t qu l n tr n 02 t n 01l n un p 01l n Ban QLRRTT&TN tr ệu m2 un 79 BC 17 tn n n ệp ó 80 BC 18 s nb o 81 BC 20 k o n n ận lã ó t n k 82 BC 21 83 BC 22 84 BC 23 85 BC 26 86 BC 27 87 BC 28 n trị x y Ban QLRRTT&TN n 02 t n m l m y mó t ết bị xe t ếu t n n n t n b o b ol k n 02 t n 02 t n tr ót p 15 tu n t n ụn k o ị ml nn p n ót k o nt ó S n p t ền mặt n o F v k o n t n to n k 02 t n sinh âm k ụn 01l n 01l n 01l n 01l n t k o nv ym t k o nv y b o m un p un p n mứ t u un p cun p Ban QLRRTT&TN un p Ban QLRRTT&TN 02 t n ó số 01l n n b o ã ón t k o n t ền p Ban QLRRTT&TN mm n 02 t n n lện un Ban QLRRTT&TN 02 t n ut n t k o n t n to n p Ban QLRRTT&TN I oặ b o tệ v o t 01l n k o n t ền 02 t n n n un Ban QLRRTT&TN t ết k ệm bằn n o tệ n 01l n Ban QLRRTT&TN ểm t k o n t ền k p 01l n p t un p Ban QLRRTT&TN 02 t n 01l n un p n s tr ờn pn n ờk b os t ếu t 88 BC 29 89 BC 30 n s t n 90 BC 31 n s t n l n kết v 91 BC 32 n s t 92 BC 33 n s t 93 BC 34 n s n 94 BC 35 n tn S ó trị ịn tt u k 95 BC 36 n tn S ết n v ết n b o 96 BC 37 97 BC 39 n t n mã mụ k o nv y n s Ban QLRRTT&TN 02 tháng /01l n IS ó IF t k o n l n kết k ó n n k n ờk Hn t k o nk số IF ủ n ủt p p b os t n k o n t ền t ết k ệm ó k p Ban QLRRTT&TN 02 t n 01l n un p Ban QLRRTT&TN 02 t n 01l n un p Ban QLRRTT&TN m n k un 02 t n n ến n n qu 90 n y n t n n y ịn ặt lện ệu l l t ếp t eo 01l n un p Ban QLRRTT&TN 02 t n 01l n un p Ban QLRRTT&TN 02 t n 01l n un p Ban QLRRTT&TN 02 t n ểm F s quy ịn n s mã s n p m qu y v n 01l n un p Ban QLRRTT&TN 02 t n 01l n un p Ban QLRRTT&TN 02 t n 01l n un p 02 t n 01l n Ban QLRRTT&TN un k o n t ền n BC 40 99 BC 41 100 BC 42 n s t 101 BC 43 n s k 102 BC 44a BC 44a - n t ếu t n tnn y 103 BC 44b BC 44b - n t ếu t n tnn 104 BC 44c BC 44c - n 105 BC 44d BC 44d - Khách hàng doanh n 106 BC 44e BC 44e - o ị u ện tử t n Ban QLRRTT&TN n n y S mở từ n y 06 05 2013 98 n n s o t t ếu t o n n n n n 02 t n S n n t n t tr n SI S 02 t n 02 t n 02 t n un p 01l n un p 01l n un p 01l n un p Ban QLRRTT&TN p 02 t n n tn ủ n ệp t ếu t n p n k n tế ệp t ếu t 01l n Ban QLRRTT&TN p n t n n n k n tế 01l n un p Ban QLRRTT&TN 02 t n o n n p Ban QLRRTT&TN 02 t n ện n un Ban QLRRTT&TN n t n t n p n k n tế ệp t ếu t 01l n Ban QLRRTT&TN ệp tr n IF k p 01l n un p Ban QLRRTT&TN 02 t n 01l n un p Ban QLRRTT&TN 02 t n 01l n un p n o n n ết n BC 44f 108 BC 45 109 BC 46 110 BC 47b 47b: 111 BC 47c 47 : n ờs t 112 BC 47d 47 : n s t ếu n y 113 BC 47e BC47e: 114 BC 48a n s n n s k 115 BC48b BC 44f - ệp t ếu t 107 ứn m n t n tn ện t o i, fax 02 t n 01l n un p Ban QLRRTT&TN 02 t n 01l n un p Ban QLRRTT&TN Thông tin FATCA ếu t Ban QLRRTT&TN 02 t n n t n n y ịn ếu s n y n n ờs t nk n ót un p Ban QLRRTT&TN n k G n t n n y ịn 01l n 02 tháng 01l n p Ban QLRRTT&TN t ếp t eo n k quyền sở un 02 t n 01l n un p Ban QLRRTT&TN u 02 t n 01l n un p Ban QLRRTT&TN ứn 02 t n n s n t n quố tị ị k ỉ ứ k t n p ặ b ệt ếu 01l n un p Ban QLRRTT&TN 02 t n 01l n un p Ban QLRRTT&TN 02 t n 01l n un p PHỤ LỤC S uy đị h yk uy ịn ó p p n y - I ủ I ó ủ I ó tu n t ủ l yk quy ịn n quy ịn x y n tu n ể sử ủ p p luật yk b v p t tr ển ủ n ẫn n ? b quy ịn n b sun n ? ể sử ệp vụ ụ t ể n n uy ịn n un b I ó tr ó l n qu n ủ n n b p ận ó tr I yk n ệm s np m t ủ tụ t ẫn quy ịn n 506 - - 25 481 506 - - 373 133 506 - - - 506 42 - - - 464 - 288 137 39 506 - 15 216 275 506 - 44 389 73 Cao ị vụ n n n ệp ố v b n ? ó yk hấ b sun n ? v n b n quy ịn quy tr n ức đ đ h gi u gb h Không g ửa ti n ? s t y yk n n pv ron l s t y ó g ch sel l n qu n ến n pv h y - I 7337 ủ Ủy b n I v 7337 t ủ uật n i b uy ịn I Ự i du g STT Ứ n ? p b ến ến từn i du g STT cấu t chức v ệ p n p o tr pv B p ận ứ n n p ận t ể ứ n n o n t n b p ận ởn n s n trị en I ót n ? ện n n ? óp n n tr n ệm cô g ghệ h t m b o un n s yk ó ụ n n ó l n quan hay khơng? g g cụ v giải h ó yk n t n vị t n n p en n s yk n ? n s n b o n trị tr n ệ t ốn ó hấ 506 - - 33 473 506 - - 15 491 506 - - 61 448 506 - - 35 471 506 - - 43 463 506 - 435 69 - 395 - - - Cao t i n vị tron n ệm vụ t eo quy ịn qu n ến g ửa ti n ệm vụ ủ từn u mố tron Hệ t ốn n g ch n ệm u mố o ệ th h ức đ đ h gi u gb h Không y ủ t i n x t n tnl n n b o n s n s n n ó n ập n ật t n n ó ởn ờn xuy n y n u u ó ễn n ễ khơng? t n t n tr ủ G o p ận ện tr n ứu tr n ệ t ốn u mố n n n n tr n t u ó yk p ứn n ? ệ t ốn t ot yk n ? h h ch chấ hậ v hậ biết thô g ti h ch h 111 - 35 43 33 506 - 13 493 506 - 0 506 506 - 178 268 60 506 - 95 345 66 506 - 156 287 63 g n s H ủ I ó mb on n ặn rử t ền hay không? p ận s k u mố n t ết lập qu n ệ p ận p n ận u mố n n n óy u u H un p y ủ yk n ? n n ó nhận biết mụ KH t việc thiết lập quan hệ v i BIDV mụ c giao dịch hay không? p ận u mố n n n ó tra cứu thơng tin KH/chủ sở h u ởng l i, bên liên quan giao dịch theo Danh sách en n s nh báo/Danh sách cá nhân có n ởng trị hay không? ối v i giao dịch thu c nghiệp vụ Tài tr t tiền quốc tế, p ận u mố n n n n m i, Chuyển ó kiểm tra thơng tin hàng hóa theo sách c m vận ối v i quốc gia có liên quan hay không? STT i du g Không ức đ đ h gi hấ n n n n ó yêu c u KH un p H n p tiền mặt ể ậ hật thô g ti đ n s n tn rủ ro ủ I p ận v pl n H ó rủ ro t u mố n o tệ - 109 - - - 397 - 131 159 107 - 156 - - - 350 - 168 134 48 506 - - 130 376 506 - - 231 275 o nh hay 506 - - 279 227 o ị - 199 - - - 307 - 56 131 120 506 - - 85 421 ời khác hay khơng? n tn yk H p n lo ó u mố pt n n tron tr ờn Cao n n tron tr ờn n ? h gi tă g c g t i p n lo p ận pt p H n p tiền mặt vào tài kho n củ n ó yêu c u KH un u gb h s np m ị yk n ? n n ót ện vụ t eo mứ n t n ờn o? n n n ót ện ập n ật t ờn xuy n tron suốt qu tr n t ết lập qu n ệ k n n tn H không? i t giao dịch t i p ận u mố t n n n ện tron qu tr n ót ện k ểm so t uy tr mố qu n ệ v H y không? o ị qu n l ó yk n ? ms tt n t n qu ệ t ốn t n tn oc ov H s ứ n n Hệ t ốn pv u mố p kịp t y u u n y ủ yk o l n qu n ến o n u o u ủ n b o o ị x y n p n n tr n ệ t ốn o ị n n b ến ến to n t ể n n v n iể o t I ó iể p ứn sử ụn o to yk ib n vị o ị 506 - - 76 430 506 - - - 506 506 - - 59 447 57 201 95 - 384 122 n ? quy ịn p p luật hay khơng? rử t ền ó 153 n ? 353 t i n lập yk n ? 506 i du g STT p ận m b o un quy tr n b o n s ó ó t m quyền k ứ n n b o p t i l ệu n n l u tr k o thô g ti t n tn t qu n ut ểm so t n b ób o m Không y ủ n un n t ết t ến n hay không? n t k ểm so t k ểm to n n ặn t eo ịn k Nhâ yk cv đ ot o i b ó n ? ua đế h - g ch g ửa ti t i ều ức đ đ h gi hấ Tru g b h Cao 506 - - 31 475 506 - - 48 458 n tr n x y n p pt t n su t ot o b pv n n từn ố t ệp vụ n ủ p qu n l I ó p n s ót ot o b n n ệp vụ ủ I óp p ờn xuy n ập n ật k ến t ứ on nv n hay không? I - - 163 343 506 - - 413 93 506 - - 269 237 506 - - 306 200 506 - - 127 379 506 - 16 196 294 y k ng? hay không? I 506 ó quy ịn o ứ n ề n ệp l n qu n ến y khơng? n ị ó qu n t m ến o t n ị ó ểu b ết o t n n t t I I yk yk n ? n ? PHỤ LỤC S S h giải h đ i với g iải h n 260 ờn o n ận t ứ v ó n n ỉn sử o n t ện quy ịn n 23 n lãn o n n o ị ến n o t h iế o t n l n n n k ểm tr ghị đ i với g H 95 ut ệ t ốn 358 n ờn 413 n ện ủ pt k ểm to n n h H ệp n n n n g h p ận ó uy t n tron b t ờn xuy n n ố ớc iệt a ms t ố v N n ứu v h iế ó n mở l p ệt p p ghị đ i với c ot ok n n n t n n n n ua g 396 n iải h nb 52 o t n pv 156 k ểm so t tu n t ủ t n n ố S I quố tế v 366 ủ n mứ t ng 27 b n n n 63 S n qu n t m ờn k ểm tr u mố on nv n p ệ t ốn 199 115 uy n m n n t H ện 365 ot o n n o o ụ n t n m ế t n to n bằn t ền mặt h ớc h c c i ua iải h ym n n t n truyền Ho n t ện k un p p l l n qu n ến n ờn p ố vệ p t ởr n p pt ện xử l rử t ền pt quố tế p t eo t u n n n t u n quố tế n m tron PHỤ LỤC S Ợ ẶT TRÊN H TH NG AML CỦA BIDV Tên danh sách n s en Nguồn thông tin Anh https://www.gov.uk/government/publications/financial- (HMT) n s sanctions-consolidated-list-of-targets en Liên http://eeas.europa.eu/cfsp/sanctions/consol- minh châu Âu (EU) n s list/index_en.htm en Liên http://www.un.org/sc/committees/list_compend.shtml h p quốc (UN) n s en OFAC http://www.treasury.gov/resource-center/sanctions/SDN- (OFAC) List/Pages/default.aspx Danh sách c nh báo Danh sách c nh báo NHNN Việt Nam cung c p tr ờng h p có c nh báo củ BIDV (INDIV) qu n l n qu n Danh sách cá nhân có nh NHNN Việt Nam ởng trị (INPEP) Nguồn Cẩm nang PCRT số I - RR củ I ) PHỤ LỤC A CHỈ TRA CỨU THƠNG TIN CHÍNH SÁCH CẤM V N CỦA M T S QU C GIA VÀ T h h ch cấ CHỨC vậ guồ thô g ti c c t chức u c gia Chính sách c m vận H i http://www.un.org/sc/committees/index.shtml ng b o an Liên h p quốc Các Nghị Liên http://www.un.org/en/sc/documents/resolutions/index.sh H p Quốc tml Chính sách c m vận M http://www.treasury.gov/resourcecenter/sanctions/Progra ms/Pages/Programs.aspx Chính sách c m vận Anh http://www.hmtreasury.gov.uk/fin_sanctions_index.htm Chính sách c m vận http://www.international.gc.ca/sanctions/index.aspx?vie Canada w=d Chính sách c m vận Úc http://www.dfat.gov.au/un/unsc_sanctions Danh sách công khai http://www.fatf-gafi.org/topics/high-riskandnoncooperativejurisdictions/ Nguồn Cẩm nang PCRT số I - RR củ I ) ... h c luận ng Phòng, chống rửa tiền qua hệ n m i Việt Nam Xu t phát từ nh n l o tr n y t ịnh ch n ề tài ? ?Phòng chống rửa tiền t i Ngân hàng thương m i cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam? ?? cho luận... qua hệ thống ngân hàng gì? Nh ng d u hiệu nhận biết rửa tiền p n t ức phòng chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng? Ho t ng rửa tiền phòng chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt t Nam BIDV thời... o n rửa tiền .11 Ơ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỬA TIỀN VÀ PHÒNG CHỐNG RỬA TIỀN QUA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 14 1.2.1 S c n thiết ngân hàng ho t 122 p ng Phòng, chống rửa tiền .14 n t ức rửa tiền