Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng trách nhiệm hữu hạn một thành viên HSBC (việt nam)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH Y Z NGUYỄN HỒNG UYÊN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM) LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH // - NGUYỄN HỒNG UYÊN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM) LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn khoa học: PGS; TS HẠ THỊ THIỀU DAO TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: NGUYỄN HỒNG UYÊN Sinh ngày 14 tháng 05 năm 1987 – Hà Nội; Hiện công tác tại: Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) (235 Đồng Khởi, Phường Bến Nghé, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh); Là học viên cao học khóa: 12 Trường Đại Học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh; Mã số học viên: 020112100107 Cam đoan đề tài “HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM)” Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn cao học: PGS; TS Hạ Thị Thiều Dao Luận văn thực trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tôi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu (hoặc công bố ghi rõ thơng tin tài liệu công bố); số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2013 Tác giả Nguyễn Hồng Uyên DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng nước Nghĩa tiếng Việt ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Eximbank Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam ATM Automatic Teller Machine Máy rút tiền tự động CIC Credit Information Center Trung tâm thơng tin tín dụng GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU TT THỨ TỰ TÊN BẢNG BẢNG So sánh hoạt động cho vay cá nhân cho vay với tổ chức, TRANG Bảng 1.1 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 So sánh sản phẩm cho vay KHCN HSBC 28 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng HSBC 29 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 10 Bảng 2.9 11 Bảng 2.10 12 Bảng 2.11 Dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm 39 13 Bảng 2.12 Dư nợ cho vay KHCN theo phương thức bảo đảm 44 14 Bảng 2.13 Tỷ lệ nợ xấu khối KHCN 44 15 Bảng 2.14 doanh nghiệp Quy mô hoạt động HSBC qua năm 2010 – 2012 Kết hoạt động kinh doanh HSBC giai đoạn 2010 – 2012 Vốn huy động dư nợ cho vay HSBC giai đoạn 2010 – 2012 Thu nhập bình quân đầu người số nước khu vực Châu Á giai đoạn 2009 – 2011 Mức tăng dư nợ cho vay KHCN qua năm Dư nợ cho vay KHCN tốc độ tăng trưởng vài ngân hàng Biểu phí vài dịch vụ HSBC ngân hàng khác thời điểm tháng 3/2012 Số lượng khách hàng cá nhân tới vay HSBC giai đoạn 2010 – 2012 Tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN HSBC vài ngân hàng khác giai đoạn 2010 - 2012 23 24 26 31 33 35 37 38 47 Vốn điều lệ, số lượng điểm giao dịch, số lượng sản phẩm cho 16 Bảng 2.15 vay dư nợ cho vay KHCN số ngân hàng tính tới 50 31 tháng 12 năm 2012 Dư nợ cho vay KHCN tỷ trọng dư nợ cho vay 17 Biểu đồ 2.1 18 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu sản phẩm cho vay KHCN qua năm số ngân hàng năm 2012 33 40 MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng số liệu Mục lục Lời mở đầu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Các vấn đề chung cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.4 Rủi ro cho vay khách hàng cá nhân 1.1.5 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 1.1.5.1 Dựa vào mục đích vay 1.1.5.2 Dựa vào phương thức hoàn trả 1.1.5.3 Dựa vào nguồn gốc khoản nợ 1.1.6 Các sản phẩm nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân phổ biến 1.2 Phân biệt hoạt động cho vay cá nhân cho vay với tổ chức, doanh nghiệp 1.3 Các tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.3.1 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN tổng dư nợ ngân hàng 1.3.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng cho vay 10 1.3.3 Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng vay 11 1.3.4 Sự đa dạng, phong phú sản phẩm cho vay 11 1.3.5 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay 11 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng 12 1.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 12 1.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 16 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM) 22 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) 22 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 22 2.1.2 Vài nét tình hình hoạt động kinh doanh HSBC năm gần 23 2.2 Một số quy định cho vay khách hàng cá nhân HSBC 27 2.2.1 Đối tượng vay 27 2.2.2 Lãi suất cho vay 27 2.2.3 Các sản phẩm cho vay 28 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay KHCN HSBC giai đoạn 2010-2012 29 2.3.1 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN tổng dư nợ Ngân hàng 29 2.3.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng cho vay khách hàng cá nhân 33 2.3.3 Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng vay 38 2.3.4 Sự đa dạng, phong phú sản phẩm cho vay 39 2.3.4.1 Cơ cấu cho vay theo sản phẩm 39 2.3.4.2 Cơ cấu cho vay theo phương thức bảo đảm 43 2.3.5 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay 44 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay khách hàng cá nhân HSBC 48 2.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 48 2.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 50 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM) 60 3.1 Định hướng hoạt động phát triển HSBC 60 3.2 Giải pháp phát triển nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN HSBC 62 3.2.1 Giải pháp cho Chính phủ 62 3.2.2 Giải pháp cho Ngân hàng Nhà nước 63 3.2.3 Giải pháp cho HSBC 65 3.2.3.1 Nâng cao tiềm lực vốn 65 3.2.3.2 Đẩy mạnh phát triển cho vay khách hàng cá nhân 65 3.2.3.3 Xây dựng mạng lưới phân phối 67 3.2.3.4 Tăng cường hoạt động nghiên cứu phát triển sản phẩm 68 3.2.3.5 Cải tiến quy trình nghiệp vụ 72 3.2.3.6 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định trước cho vay cách thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác 74 3.2.3.7 Tăng cường công tác kiểm tra sau cho vay 75 3.2.3.8 Hồn thiện cơng tác kiểm soát, quản lý nợ vay 76 3.2.3.9 Hoàn thiện phát triển mạnh ngân hàng 77 KẾT LUẬN CHƯƠNG 86 Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cùng với phát triển kinh tế xã hội hợp tác quốc tế Việt Nam, tài ngân hàng ngày trở thành lĩnh vực có cạnh tranh gay gắt Nổi bật xu cạnh tranh ngân hàng Việt Nam khai thác thị trường tài cá nhân mà đặc biệt cho vay cá nhân với nhiều sản phẩm dịch vụ ngày phong phú phát triển nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng Trên thực tế, lĩnh vực cho vay doanh nghiệp bị thu hẹp tình hình sản xuất kinh doanh khó khăn, khoản cho vay cá nhân việc thực dễ dàng hơn, mặt lãi suất cao rủi ro thấp so với cho vay doanh nghiệp, giúp ngân hàng tăng dư nợ, tăng lãi mở rộng thị trường Xu hướng đẩy mạnh cho vay cá nhân trở thành xu hướng chung nhiều ngân hàng nước Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên HSBC (Việt Nam) (HSBC) không nằm ngồi xu Là thương hiệu ngân hàng tiếng tồn giới, thức vào thị trường Việt Nam từ năm 1870, phải tới sau năm 2009 trở thành ngân hàng 100% vốn nước hoạt động Việt Nam, HSBC bắt đầu tập trung khai thác mảng khách hàng cá nhân Hoạt động cho vay cá nhân từ ngày đầu chưa đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, song đến năm 2012, cho vay khách hàng cá nhân mảng tăng trưởng tín dụng cao HSBC, đem lại nguồn lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng Từ thực tế đó, để nghiên cứu sâu hoạt động cho vay cá nhân để tìm giải pháp thực tế, hữu ích nhằm phát triển nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân HSBC, tác giả chọn đề tài HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM) làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ - 85 - lớn sếp nhân viên, làm việc nên trực tiếp tham gia hoạt động xã hội mà ngân hàng tổ chức để tạo gần gũi, thân mật với nhân viên + Xây dựng văn hóa riêng cho ngân hàng: kỷ luật cao công việc, tuân thủ giấc làm việc, chấp hành nội quy, tác phong làm việc chuyên nghiệp, có hợp tác nhịp nhàng nhân viên phịng ban q trình giải cơng việc đặc biệt q trình cho vay phải trải qua nhiều phận từ tiếp xúc khách hàng đến khâu giải ngân thu hồi nợ Tinh thần đoàn kết nội làm cho việc phục vụ khách hàng chu đáo hơn, hướng tới mục tiêu chung lợi nhuận ngân hàng + Xây dựng chế độ đãi ngộ hợp lý: lãnh đạo phận phối hợp với khối nhân nắm vững điểm mạnh, điểm yếu nhân viên để có sách phát huy tối đa lực nhân viên, thuyên chuyển vị trí hợp lý để tạo hiệu cơng việc Mỗi phận có hệ thống chuẩn mực riêng để đánh giá chất lượng hồn thành cơng việc hàng tháng, hàng q nhân viên sở để ngân hàng thực tăng lương, phân phối thưởng công cho nhân viên theo kết hồn thành cơng việc người Bên cạnh đó, có sách khen thưởng đãi ngộ riêng cho nhân viên hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao có đóng góp tích cực vào hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngoài ra, chế độ bảo hiểm, khám sức khỏe định kỳ, tham quan nghỉ dưỡng hàng năm yếu tố góp phần động viên tạo nên gắn bó lâu dài nhân viên ngân hàng + Có chế đề bạt hợp lý: nhân viên hồn thành tốt cơng việc, ngồi trình độ chun mơn cao cịn thể khả quản lý, lãnh đạo cần có xem xét đề bạt vào chức vụ tương xứng, tránh tình trạng “chảy máu chất xám” chế đề bạt không công Hiện tại, với việc sở hữu đội ngũ nhân viên ban lãnh đạo chất lượng cao, ngân hàng tổ chức tài khác ln tìm cách lơi kéo nhân viên HSBC làm việc Điều đòi hỏi ban lãnh đạo - 86 - khối nhân ngân hàng phải có động thái tích cực việc xem xét lại lương, thưởng, chức vụ để giữ chân nhân viên thực giỏi ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở nghiên cứu lý luận cho vay KHCN thực trạng hoạt động chương 2, tác giả đề giải pháp chương bao gồm: Thứ nhất, trình bày định hướng phát triển HSBC thời gian tới Thứ hai, xây dựng hệ thống giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay KHCN HSBC, bao gồm: - Nhóm giải pháp cho Chính phủ; - Nhóm giải pháp cho Ngân hàng Nhà nước; - Nhóm giải pháp cho HSBC, từ giải pháp liên quan trực tiếp đến nghiệp vụ cho vay KHCN cải tiến quy trình, áp dụng hệ thống tính điểm, tăng cường công tác kiểm tra sau cho vay quản lý nợ vay; với giải pháp nghiên cứu phát triển sản phẩm cho vay KHCN để khắc phục hạn chế cân đối so với dịch vụ khách hàng doanh nghiệp đến giải pháp chung khác phát triển công nghệ thông tin, marketing quảng bá thương hiệu, hồn thiện sách chăm sóc khách hàng đội ngũ nhân chất lượng cao Tất đề xuất nêu hướng đến mục tiêu chung phát triển nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN HSBC, góp phần vào phát triển ngân hàng sau thức trở thành ngân hàng 100% vốn nước ngồi Việt Nam - 87 - KẾT LUẬN Cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng ngày gay gắt, để phát triển, mở rộng chiếm lĩnh thị trường, ngân hàng chọn cho hướng riêng, mở rộng cho vay khách hàng cá nhân hướng tất yếu nhiều ngân hàng lựa chọn nhận thức tầm quan trọng chiến lược phát triển ngân hàng Để cạnh tranh với thị trường nước đưa thương hiệu HSBC trở thành thương hiệu mạnh Việt Nam, ngân hàng cần đầu tư mảng bán lẻ, đặc biệt cho vay khách hàng cá nhân Với mục đích luận văn tìm hiểu thực trạng cho vay KHCN HSBC để từ tới phân tích giải pháp cụ thể nhằm giúp HSBC phát triển mảng dịch vụ chất lượng hơn, luận văn tập trung giải số vấn đề sau: Một là, đề tài tổng hợp trình bày tổng quan sở lý luận hoạt động cho vay cho vay khách hàng cá nhân, khác biệt cho vay khách hàng cá nhân doanh nghiệp, đồng thời phân tích tiêu đánh giá phát triển cho vay KHCN nhân tố tác động đến hoạt động cho vay KHCN ngân hàng Hai là, phân tích sâu sắc hoạt động cho vay KHCN HSBC năm gần tiêu chí cụ thể đánh giá phát triển Thơng qua đó, tổng hợp kết đạt hạn chế tồn cho vay KHCN HSBC tìm nguyên nhân hạn chế để có sở xây dựng giải pháp mở rộng nâng cao hiệu cho vay KHCN năm tới Ba là, đề tài đưa giải pháp vừa tầm vi mô, vừa tầm vĩ mô nhằm phát triển hoạt động cho vay KHCN HSBC Khi giải pháp triển khai cách đồng theo lộ trình hợp lý, chắn góp phần hồn thiện mơi trường hoạt động cho HSBC Việt Nam, nâng cao lực tài chính, góp phần phát triển mảng cho vay KHCN để đưa HSBC ngày phát triển mạnh mẽ có vị cao thị trường tài Việt Nam - 88 - Đây đề tài không chắn vấn đề đáng quan tâm tất ngân hàng xem việc phát triển cho vay khách hàng cá nhân xu để tồn phát triển, có HSBC Do tính chất phong phú phát triển liên tục hoạt động cho vay nước nên nội dung luận văn chắn nhiều thiếu sót, hạn chế Xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình người hướng dẫn khoa học PGS; TS Hạ Thị Thiều Dao, quan tâm giúp đỡ anh chị công tác phận Dịch Vụ Khách Hàng Cá Nhân HSBC, mong nhận tham gia đóng góp, chỉnh sửa nhà khoa học, Quý thầy cô người nghiên cứu để khiếm khuyết hạn chế luận văn bổ sung hoàn chỉnh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Bùi Diệu Anh, Hồ Diệu, Lê Thị Hiệp Thương (2011), Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, NXB Phương Đơng Hồ Diệu (2001), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Nguyễn Chí Đức, Hồ Thiên Thanh (2012), “Vấn đề tài sản đảm bảo ngân hàng thương mại Việt Nam nay”, Tạp chí phát triển hội nhập Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng, NXB Lao động xã hội Nguyễn Minh Kiều (2008), Hướng dẫn thực hành tín dụng thẩm định tín dụng Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê Trần Hoàng Mai, Trịnh Quốc Trung (2008), Marketing Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Nguyễn Thị Thúy Nga (2011), “Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ bán lẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Bình Dương”, Luận văn thạc sĩ kinh tế Đào Lê Kiều Oanh (2012), “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam”, Luận án tiến sĩ kinh tế 10 Đào Minh Phúc, Mai Siêu, Nguyễn Quang Tuấn (2002), Cẩm nang quản lý tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê 11 Nguyễn Thị Quy (2008), Dịch vụ ngân hàng đại, NXB Khoa học xã hội 12 Trương Quang Thông (2010), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài TP Hồ Chí Minh 13 Nguyễn Thị Ngọc Tú (2012), “Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế 14 Phạm Xuân Vinh (2012), “Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương (Saigonbank)”, Luận văn thạc sĩ kinh tế 15 Cơng ty chứng khốn Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (5/2012), Báo cáo đánh giá số tổ chức tín dụng 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định thống đốc Ngân hàng nhà nước việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2001 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 01 tháng 03 năm 2011 18 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Quyết Định 15/2010/TT-NHNN ngày 16 tháng 06 năm 2010 19 Ngân hàng TMCP Á Châu (2010, 2011, 2012), Báo cáo tài hợp 20 Ngân hàng TMCP Á Châu (2013), Biểu phí dịch vụ KHCN 21 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (2010, 2011, 2012), Báo cáo tài hợp 22 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (2013), Biểu phí dịch vụ KHCN 23 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (2010, 2011, 2012), Báo cáo tài hợp 24 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (2013), Biểu phí dịch vụ KHCN 25 Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (2010, 2011, 2012), Báo cáo tài hợp 26 Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (2013), Biểu phí dịch vụ KHCN 27 Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) (2010, 2011, 2012), Báo cáo Khối Dịch Vụ Tài Chính Cá Nhân (lưu hành nội bộ) 28 Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) (2010, 2011, 2012), Báo cáo tài 29 Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) (2013), Biểu phí dịch vụ KHCN 30 Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) (2013), Quá trình hình thành phát triển 31 Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) (2013), Quy trình thực cho vay khách hàng cá nhân, Khối nghiệp vụ ngân hàng (lưu hành nội bộ) 32 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 33 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật ngân hàng nhà nước, số 46/2010/QH12 ngày 16/06/2010 TIẾNG NƯỚC NGOÀI 34 Asian Development Bank (2013), “Economy & Output”, Key Indicators for Asia and the Pacific 2012 PHỤ LỤC CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA HSBC TỔNG GIÁM ĐỐC Khối Dịch Vụ Tài Chính Doanh Nghiệp Giám Đốc Hoạt Động Khối Thanh Toán Quốc Tế Tài Trợ Chuỗi Cung Ứng Khối Nghiệp Vụ Ngân Hàng Khối Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Cá Nhân Khối Thanh Toán Quản Lý Tiền Tệ Tồn Cầu Khối Phát Triển Cơng Nghệ Ngân Hàng Khối Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Doanh Nghiệp Khối Marketing Khối Cơng Nghệ Thơng Tin Khối Kiểm Sốt Nội Bộ Khối Quản Lý Hệ Thống Giám Đốc Tài Chính Khối Quản Trị Rủi Ro Ngân Hàng Khối Tiếp Thị Quan Hệ Cơng Chúng Khối Dịch Vụ Tài Chính Toàn Cầu Khối Nghiệp Vụ Ngân Hàng Toàn Cầu Khối Dịch Vụ Chứng Khốn Khối Dịch Vụ Tài Chính Cá Nhân Khối Hành Chính Cung Ứng Khối Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Khối Nhân Sự Khối Tư Vấn Luật Khối Tuân Thủ Nội Bộ PHỤ LỤC TỔNG QUAN VỀ QUY TRÌNH CHO VAY KHCN TẠI HSBC Bộ phận thực Nội dung thực Chuyên viên/ Giám Đốc Quan - Tìm kiếm khách hàng; Hệ Khách Hàng - Khối Dịch - Giới thiệu sản phẩm cho vay KHCN Vụ Tài Chính Cá Nhân HSBC tới khách hàng; (Relationship Manager – Retail - Nhận yêu cầu vay từ khách hàng Banking and Wealth Management) Chuyên viên Dịch Vụ Khách - Thu thập chứng từ cần thiết liên quan đến Hàng - Khối Dịch Vụ Tài khoản vay: Chính Cá Nhân (Relationship Manager Assistant – Retail Banking and Wealth Management) + Chứng từ ngân hàng yêu cầu (như đơn đề nghị vay vốn, giấy tờ tùy thân…) + Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn hợp pháp; - Gửi tất chứng từ cho phận phê duyệt khoản vay thông qua hệ thống ngân hàng Chuyên viên phê duyệt - Khối - Nhận kiểm tra chứng từ; Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Cá - Thực vài bước kiểm tra cần thiết liên Nhân (Approval – Consumer quan tới đề xuất xin vay khách hàng; Credit Risk) - Phê duyệt từ chối khoản vay Bộ phận Nghiệp vụ tín dụng – - Sau khoản vay Khối quản lý rủi ro tín Khối Nghiệp Vụ (Credit dụng phê duyệt, tiến hành soạn thảo Hợp đồng cho Services – Service Delivery) vay chứng từ cần thiết khác (như hợp đồng chấp, cầm cố…); - In gửi toàn hồ sơ gửi khách hàng ký; - Nhận hồ sơ ký từ khách hàng, tiến hành kiểm hồ sơ; - Thực thủ tục cần thiết khác công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo hồ sơ hợp lệ từ chối/ chuyển trả hồ sơ cho Giám đốc quan hệ khách hàng phát hồ sơ bất hợp lệ; - Giải ngân cho khách hàng sau thực công chứng/ đăng ký giao dịch bảo đảm (nếu có); - Lưu trữ hồ sơ giấy tờ gốc (Hợp đồng ký ngân hàng với khách hàng tài sản đảm bảo khoản vay) Chuyên viên thu hồi nợ - Khối Thực thu hồi nợ định kỳ theo thỏa thuận Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Cá Hợp đồng cho vay với khách hàng biện Nhân pháp chế tài khác khách hàng không thực (Collection – Consumer Credit nghĩa vụ trả nợ Risk) PHỤ LỤC MỘT SỐ GIẢI THƯỞNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TRONG NƯỚC TẶNG HSBC TỪ NĂM 2007 ĐẾN NĂM 2013 Năm nhận Tên giải thưởng giải Tổ chức, đơn vị trao giải thưởng thưởng 2007 Giải thưởng Top Trade Services 2007 Bộ Công Thương Việt Nam Formatted: Font color: Auto Báo Saigon Times kết hợp với Sở Kế Hoạch-Đầu Tư 2008 Giải thưởng Saigon Times Top 40 Thành Phố Hồ Chí Minh, Bình Dương, Đồng Nai Bà Rịa - Vũng Tàu Báo Saigon Times kết hợp với Sở Kế Hoạch-Đầu Tư Giải thưởng Saigon Times Top 40 Thành Phố Hồ Chí Minh, Bình Dương, Đồng Nai Bà Rịa - Vũng Tàu 2009 Ngân hàng có dịch vụ ATM Tiền gửi người tiêu dùng bình chọn Báo Sài Gịn Tiếp nhiều bình chọn Hàng Thị Việt Nam Chất Lượng Cao Bằng khen ghi nhận Thành tích hoạt động Đóng góp Xuất sắc cho ngành ngân hàng 2010 Bằng khen ghi nhận đóng góp Formatted: Font color: Auto Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam Bộ Tài Chính phát triển thị trường chứng khoán giai đoạn 2006 – 2010 Bằng khen ghi nhận Thành tích hoạt động Đóng góp Xuất sắc cho ngành ngân hàng Formatted: Font color: Auto Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam Bằng khen ghi nhận thành tích 15 năm Ngân Hàng Nhà Nước Việt hoạt động ngành ngân hàng Nam Giải thưởng Rồng Vàng Thời Báo Kinh Tế Việt Nam Formatted: Font color: Auto Bộ Kế Hoạch Đầu Tư Ngân hàng có dịch vụ ATM Tiền gửi người tiêu dùng bình chọn 2011 nhiều bình chọn Hàng Báo Sài Gịn Tiếp Thị Việt Nam Chất Lượng Cao Giải thưởng Rồng Vàng Thời Báo Kinh Tế Việt Nam Bộ Kế Hoạch Đầu Tư Bằng khen cho thành tích hoạt động 2013 Formatted: Font color: Auto kinh doanh đóng góp thúc đẩy phát triển kinh tế Việt Nam Thủ Tướng Chính Phủ Formatted: Font color: Auto PHỤ LỤC MỘT SỐ GIẢI THƯỞNG CỦA CÁC TỔ CHỨC QUỐC TẾ TẶNG HSBC TỪ NĂM 2007 ĐẾN NĂM 2012 Năm nhận Tên giải thưởng giải Tổ chức, đơn vị trao giải thưởng thưởng Ngân hàng nước tốt Việt Nam 2007 Ngân hàng cung cấp Dịch vụ Ngoại hối tốt Việt Nam Ngân hàng nước tốt Việt Nam Ngân hàng tài trợ thương mại tốt Việt 2008 Nam Giải thưởng Hoạt động Mơi trường Tốt 2009 Tạp chí FinanceAsia Tạp chí FinanceAsia Asset Triple A Nam Global Finance Asset Triple A Ngân hàng cung cấp Dịch vụ Ngoại hối tốt Việt Nam Ngân hàng nước cung cấp ý tưởng sản phẩm ngoại hối sáng tạo Formatted: Font color: Auto Phòng thương mại Úc Ngân hàng Lưu ký tốt Việt Nam Ngân hàng tài trợ thương mại tốt Việt Formatted: Font color: Auto Asset Triple A Tạp chí FinanceAsia cá nhân tốt Việt Nam Formatted: Font color: Auto Asiamoney Ngân hàng nước tốt Việt Nam Ngân hàng trực tuyến dành cho khách hàng Formatted: Font color: Auto Asiamoney Formatted: Font color: Auto Formatted: Font color: Auto Formatted: Font color: Auto Formatted: Font color: Auto Giải thưởng Hoạt động Mơi trường Tốt Ngân hàng nước tốt Việt Nam Ngân hàng trực tuyến dành cho khách hàng 2010 cá nhân tốt Việt Nam Giải thưởng Hoạt động Mơi trường Tốt Ngân hàng nước ngồi tốt Việt Nam Ngân hàng có dịch vụ cao cấp tốt dành cho khách hàng cá nhân Việt Nam Ngân hàng trực tuyến dành cho khách hàng doanh nghiệp tốt Việt Nam Phòng thương mại Úc Tạp chí FinanceAsia Global Finance Formatted: Font color: Auto Formatted: Font color: Auto Formatted: Font color: Auto Formatted: Font color: Auto Phịng thương mại Úc Tạp chí FinanceAsia Formatted: Font color: Auto Formatted: Font color: Auto Euromoney Global Finance Ngân hàng tốt Việt Nam bốn 2011 năm liên tiếp 2008-2011 Ngân hàng nước quản lý tiền tệ tốt Việt Nam Ngân hàng Cung cấp Nghiệp vụ Giao dịch Asset Triple A Toàn cầu Tốt Việt Nam Ngân hàng tài trợ thương mại tốt Việt Nam 2012 Ngân hàng nước tốt Việt Nam Tạp chí FinanceAsia Ngân hàng có thị phần ngoại hối Tốt Việt Nam ba năm liên tiếp từ 2010 Euromoney FX Survey đến 2012 Ngân hàng Lưu ký tốt Việt Nam Ngân hàng Lưu ký nước tốt Asser Triple A Formatted: Font color: Auto Formatted: Font color: Auto Formatted: Font color: Auto Việt Nam 2012 Ngân hàng lưu ký tốt Việt Nam năm năm liên tiếp 2008 - 2012 Ngân hàng Quản lý tiền tệ tốt nước ba năm liên tiếp 2010-2012 Global Finance Euromoney Poll Formatted: Font: 12 pt ... hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) -1- CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 CÁC VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY KHÁCH... điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.4 Rủi ro cho vay khách hàng cá nhân 1.1.5 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân ... VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Các vấn đề chung cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm hoạt