Phát triển hệ thống dự báo lũ tích hợp trên nền tảng Delft-FEWS để nâng cao hiệu quả dự báo lũ cho lưu vực sông Hồng

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TRẦN HỮU HỒNG ANH HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HỒN KIẾM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU HÀ NỘI – 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN HỮU HỒNG ANH HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HỒN KIẾM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TRẦN THỊ THANH TÖ XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN HÀ NỘI – 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Trần Hữu Hoàng Anh LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban Giám hiệu trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đến quý thầy Khoa Tài Ngân hàng, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Đặc biệt bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến PGS TS Trần Thị Thanh Tú hướng dẫn tận tình giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn tới gia đình, bạn bè đồng nghiệp tận tình hỗ trợ, giúp đỡ suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất người ! MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC ẢNG ii DANH MỤC HÌNH iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Dự án đầu tư thẩm định dự án đầu tư Ngân Hàng Thương Mại 1.2.1 Khái quát dự án đầu tư 1.2.2 Thẩm định dự án đầu tư Ngân Hàng Thương Mại 1.3 Các tiêu chí đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân Hàng Thương Mại 14 1.3.1 Các tiêu định tính 14 1.3.2 Các tiêu định lượng 15 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân Hàng Thương Mại 17 1.4.1 Nhân tố chủ quan 17 1.4.2 Các nhân tố khách quan 21 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 23 2.1 Khung mơ hình nghiên cứu: 23 2.2 Quy trình nghiên cứu: 24 2.3 Phương pháp nghiên cứu 24 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 30 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 30 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 30 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 33 3.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 35 3.2.1 Khái quát hoạt động cho vay Dự Án Đầu Tư Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 35 3.2.2 Quy trình nội dung thẩm định cho vay dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm 40 3.2.3 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm 54 3.2.4 Thẩm định dự án đầu tư cụ thể Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm 59 3.3 Đánh giá chung công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 65 3.3.1 Những kết đạt 65 3.3.2 Những tồn tại, hạn chế nguyên nhân 67 CHƢƠNG ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC 78 THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 78 4.1 Định hướng phát triển công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 78 4.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh hoạt động cho vay dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm 78 4.1.2 Định hướng công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 81 4.2 Các giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 83 4.2.1 Xây dựng hệ thống theo dõi đánh giá công tác thẩm định DAĐT 84 4.2.2 Nhóm giải pháp hoàn thiện nội dung, phương pháp thẩm định 92 4.2.3 Nhóm giải pháp hồn thiện quy trình thẩm định 97 4.2.4 Nhóm giải pháp bổ trợ khác 99 4.2.5 Nhóm giải pháp nhân 101 4.3 Một số kiến nghị 105 4.3.1 Kiến nghị với Trụ Sở Chính Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 105 4.3.2 Kiến nghị với quan Nhà nước 106 4.3.3 Kiến nghị với Bộ Tài chính, tổ chức quan Kiểm tốn 107 4.3.4 Kiến nghị khách hàng 108 KẾT LUẬN 109 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu STT Nguyên nghĩa CBQHKH Cán quan hệ khách hàng CBTD Cán tín dụng CBTĐ Cán thẩm định CĐT Chủ đầu tư DAĐT Dự án đầu tư KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại P KHDN Phòng Khách hàng doanh nghiệp 10 P PDTD Phịng Phê duyệt tín dụng 11 PBL Phịng Bán Lẻ 12 PGD Phịng Giao Dịch 13 TCTD Tổ chức tín dụng 14 TSC Trụ sở 15 TSCĐ Tài sản cố định 16 Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 17 Vietinbank Hồn Kiếm Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi Nhánh Hoàn Kiếm i DANH MỤC ẢNG TT ảng biểu Nội dung Trang Bảng 2.1 Danh sách người vấn 27 Bảng 3.1 Dư nợ cho vay Vietinbank Hoàn Kiếm 36 Bảng 3.2 Số liệu DAĐT thẩm định Vietinbank Hoàn Kiếm 38 Bảng 3.3 Số liệu tình hình cho vay DAĐT Vietinbank Hồn Kiếm 39 Bảng 3.4 Cơ cấu dư nợ DAĐT phân theo ngành kinh tế 40 Bảng 3.5 Chỉ tiêu nợ hạn vòng quay vốn DAĐT Vietinbank Hoàn Kiếm 56 Bảng 3.6 Lợi nhuận hoạt động tín dụng Vietinbank Hồn Kiếm 58 Bảng 4.1 Chỉ tiêu kinh doanh Vietinbank Hoàn Kiếm 2018 80 Bảng 4.2 Bảng tính độ lệch Ϭ dự án Vietinbank Hoàn Kiếm 86 10 Bảng 4.3 Bảng chấm điểm đánh giá công tác thẩm định DAĐT theo tiêu định tính 87 11 Bảng 4.4 Bảng chấm điểm đánh giá công tác thẩm định DAĐT theo tiêu định lượng 88 12 Bảng 4.5 Bảng xếp hạng đánh giá công tác thẩm định DAĐT 89 13 Bảng 4.6 Kết chấm điểm xếp hạng đánh giá công tác thẩm định DAĐT Vietinbank Hoàn Kiếm 90 ii DANH MỤC HÌNH TT Hình Nội dung Hình 1.1 Sơ đồ chu trình DAĐT Hình 1.2 Phương pháp thẩm định DAĐT Hình 1.3 Bảng đánh giá mức độ rủi ro độ đơn giản nội dung thẩm định Hình 2.1 Khung mơ hình nghiên cứu luận văn 23 Hình 2.2 Quy trình nghiên cứu luận văn 24 Hình 3.1 Phân khúc khách hàng Vietinbank 31 Hình 3.2 Mơ hình tổ chức máy phịng ban Vietinbank Hồn Kiếm 32 Hình 3.3 Quy mơ huy động vốn, cho vay đầu tư Vietinbank Hoàn Kiếm 33 Hình 3.4 Lợi nhuận Vietinbank Hồn Kiếm 35 10 Hình 3.5 Lưu đồ quy trình thẩm định DAĐT Vietinbank 43 11 Hình 4.1 Lưu đồ quy trình thẩm định DAĐT Vietinbank cải tiến 98 iii Trang 4.KSTĐ, phê duyệt 3.Quyết định 2.Thẩm định Rà soát, ký tắt Tờ trình thẩm định Quyết định Trình cấp tín dụng, TSC phê ký Tờ trình duyệt tín thẩm định dụng Kiểm sốt thẩm định, lập Tờ trình Soạn thơng báo cho khách hàng 6.Bàn giao hồ sơ 5.Thông báo cho KH, Soạn thảo Hợp đồng Thẩm định, lập ký Tờ tình thẩm định Kiểm sốt Rà sốt, ký tắt Tờ trình Phê duyệt tín dụng Ký thơng báo Soạn thảo Hợp đồng Kiểm tra, in, ký rà soát Hợp đồng Kiểm tra, rà sốt Ký Hợp đồng cấp tín dụng Tiếp nhận lưu hồ sơ cấp tín dụng Bàn giao hồ sơ cấp tín dụng Hinh 4.1 Lƣu đồ quy trình thẩm định DAĐT Vietinbank cải tiến 4.2.4 Nhóm giải pháp bổ trợ khác 4.2.4.1 Tăng cường đầu tư trang thiết bị, công nghệ phục vụ thẩm định Trang thiết bị, công cụ làm việc trọng đầu tư nâng cấp hỗ trợ đắc lực cho q trình làm việc tồn Vietinbank nói chung CBTĐ Tăng cường trang thiết bị, công cụ khơng trang thiết bị văn phịng thông dụng để phục vụ công việc hàng ngày mà cịn việc trang bị 99 cơng nghệ thu thập, xử lý thông tin phục vụ cho công tác thẩm định thông tin phục vụ cho công tác thẩm định có đặc điểm phạm vi rộng, thu thập khó khăn Do Vietinbank nên áp dụng phần mềm quản lý lưu trữ thông tin để tạo điều kiện thuận lợi cho CBTĐ làm công tác thẩm định dễ dàng tra cứu, lưu trữ thông tin, kết xuất thông tin, báo cáo cách dễ dàng Bên cạnh đó, cần thiết phải có đầu tư trang bị phần mềm tiên tiến đại phục vụ cho công tác thẩm định DAĐT Trong điều kiện ứng dụng mạnh mẽ thành tựu công nghệ thông tin vào giải cơng việc việc ứng dụng phần mềm chuyên dụng vào công tác thẩm định DAĐT giúp cho CBTĐ tiến hành thẩm định DAĐT cách khoa học, xác Hiện nay, ngồi việc sử dụng phương pháp thẩm định truyền thống với việc sử dụng phần mềm Excel chủ yếu dựa vào khả phân tích người cán bộ, Vietinbank cần quan tâm đến việc đầu tư trang bị phần mềm tiên tiến, đại hỗ trợ cho công tác thẩm định việc áp dụng phần mền Crystal Ball Đây phần mềm phân tích mơ giúp thiết lập phân tích hàng nghìn viễn cảnh khác xảy thực tế xác định mức rủi ro cho viễn cảnh nhận dựa kết thu từ q trình mơ nhờ đánh giá khả thành công DAĐT rút ngắn thời gian thẩm định DAĐT 4.2.4.2 Thiết lập hệ thống thông tin nội Trong kinh tế thị trường, thơng tin vũ khí cạnh tranh vô lợi hại Hơn nữa, kinh doanh tiền tệ lĩnh vực chứa nhiều rủi ro, việc nắm bắt thơng tin cách xác, kịp thời tránh cho ngân hàng rủi ro khơng đáng có Do vấn đề thơng tin đặt như yếu tố hàng đầu cần quan tâm Để đảm bảo việc khai thác xử lý thơng tin cách xác có hiệu cao, Vietinbank Hoàn Kiếm cần thực số biện pháp sau: Thứ nhất, giao nhiệm vụ cho phòng tổng hợp phối hợp tổ DAĐT, lưu trữ thơng tin cách có hệ thống theo u cầu công tác quản lý chi nhánh Các thông tin cần lưu trữ dạng ngân hàng liệu máy tính 100 nối mạng cục nối mạng Internet để trực tiếp khai thác cách nhanh chóng, thuận tiện thơng tin cách đa dạng Thứ hai, sau DAĐT, ngân hàng cần tổng kết đánh giá lại thông qua tiêu đánh giá công tác thẩm định DAĐT, tiến hành lưu trữ thơng tin cách có hệ thống để tạo nguồn cho việc phân tích, đối chiếu rút kinh nghiệm cho DAĐT sau Hệ thống thông tin nội chi nhánh cần bảo mật, song phải cập nhật cho cán chi nhánh trao đổi với kênh thông tin liệu khác, sở thiết lập hệ thống thông tin phối hợp liên nghành 4.2.4.3 Lập quỹ hỗ trợ cho nghiệp vụ thẩm định Việc thẩm định DAĐT khơng thể giải cách nhanh chóng mà cần phải có thời gian CBTĐ phải thường xuyên gặp gỡ khách hàng, thường xuyên xuống doanh nghiệp để kiểm tra tình hình Cơng tác thẩm định khơng giới hạn giai đoạn trước mà tiến hành sau cho vay Như trình thẩm định gắn liền với hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Hiện với mong muốn có nhiều khách hàng, ngân hàng mở rộng địa bàn hoạt động điều có nghĩa làm tăng thêm trách nhiệm khó khăn cho CBTĐ Do ngân hàng nên lập quỹ hỗ trợ thẩm định để giảm bớt khó khăn cho CBTĐ, tạo điều kiện cho việc thẩm định đễ dàng thuận lợi Đồng thời nó, góp phần để đào tạo cán bộ, tăng cường trang bị sở vật chất kĩ thuật ứng dụng tin học để sớm đưa việc tính tốn tiêu tài phức tạp vào qui trình thẩm định, hỗ trợ tài CBTĐ đề xuất mua thơng tin cần thiết 4.2.5 Nhóm giải pháp nhân Trong công tác thẩm định DAĐT yếu tố quan trọng chất lượng đội ngũ cán làm công tác thẩm định CBTĐ cần phải có phẩm chất tốt, động sáng tạo, có kiến thức lực chun mơn phân tích lập báo cáo thẩm định, hiểu biết sâu lĩnh vực đầu tư nói chung lĩnh vực đặc thù ngành nói riêng Để đạt u cầu đó, Vietinbank Hồn Kiếm cần tập trung vào chiến lược phát triển nhân lực với giải pháp cụ thể sau: 4.2.5.1 Rà soát công tác tuyển dụng CBTĐ 101 Công tác tuyển dụng cần phải chủ động nữa, tìm kiếm nhân tài, nhân có khả trình độ chun mơn tốt để đảm đương công việc Thực chế đãi ngộ xứng đáng, đưa lộ trình thăng tiến cách rõ ràng để cán có đường lối phấn đấu Một hạn chế lớn Vietinbank Hồn Kiếm đội ngũ CBTĐ khơng đào tạo chuyên ngành sâu lĩnh vực kỹ thuật, đa số cán tuyển dụng có trình độ chun mơn tài chính, ngân hàng chuyên ngành kinh tế nên trình thẩm định khơng thể nắm bắt thẩm định xác khía cạnh kỹ thuật DAĐT Do đó, để khắc phục hạn chế sách tuyển dụng Vietinbank Hoàn Kiếm cần thay đổi sách tuyển dụng CBTĐ, tuyển dụng CBTĐ có trình độ chun mơn đào tạo từ ngành kỹ thuật với đội ngũ CBTĐ đào tạo chuyên ngành kinh tế 4.2.5.2 Tiến hành đào tạo lại CBTĐ cách liên tục Để xây dựng nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm công tác thẩm định việc tuyển dụng cán đầu vào có chất lượng điều kiện cần, cịn điều kiện đủ khâu đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn, nghiệp vụ cho đội ngũ Việc đào tạo cho CBTĐ, đặc biệt cán tuyển dụng cần thiết cần theo hướng sau: - Chi nhánh kết hợp với Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực Vietinbank tổ chức lớp chuyên sâu thẩm định DAĐT cử cán học nâng cao nghiệp vụ Quán triệt cán cần nắm vững lý thuyết thẩm định DAĐT, hiểu tầm quan trọng khóa học Ngồi trực tiếp tổ chức cử cán tham gia thi liên quan đến nghiệp vụ thẩm định - Cũng cần cho cán học khoá ngắn hạn luật doanh nghiệp, luật đất đai, luật dân sự, … khố học nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học - Đẩy mạnh công tác tự đào tạo trình làm việc đào tạo nơi làm việc Phối hợp với đoàn niên tổ chức buổi tọa đàm trao đổi nghiệp vụ thẩm định DAĐT Nâng cao tính thực tiễn tài liệu thực từ công việc hàng ngày, DAĐT thẩm định 102 - Nâng cao ý thức đạo đức tâm huyết thẩm định trình thẩm định DAĐT Trong nội dung đào tạo có lồng ghép tình huống, quy tắc nghề nghiệp, nguyên tắc bắt buộc phải tn theo Khi thẩm định địi hỏi CBTĐ có trách nhiệm, trung thực tôn trọng nghề nghiệp 4.2.5.3 Đổi sách nhân CBTĐ Để giúp nhân viên có động lực cơng việc, Vietinbank Hồn Kiếm thực số sách nhằm động viên tinh thần tạo động lực làm việc cho đội ngũ cán nói chung CBTĐ nói riêng Chính sách tiền lương sách đóng vai trị quan trọng việc động viên người lao động nói chung CBTĐ nói riêng Tiền lương mức phù hợp, khơng q thấp dễ tạo gắn bó cán công việc, đưa tiêu đánh giá cơng tác thẩm định vào hệ thống tính lương KPI Bên cạnh chế độ thưởng, chế độ xử phạt nghiêm minh có vi phạm vấn đề quan trọng Để động viên tinh thần làm việc, phát huy đạo đức sáng đạo đức nghề nghiệp trung thực, Vietinbank Hoàn Kiếm cần thực sách bố trí, sử dụng đội ngũ cán cách hợp lý, phù hợp với trình độ chuyên môn, nhiệm vụ, tâm lý người cán để họ có điều kiện phát huy lợi thân nhằm cống hiến cho cơng việc Cũng cần kiểm soát tốt hoạt động đội ngũ cán để phát vi phạm, sai lầm để kịp thời sửa chữa, uốn nắn 4.2.5.4 Thành lập tổ thẩm định chun mơn hóa PKHDN Về quy trình thẩm định, phân tích phần đánh giá thực trạng hoạt động thẩm định Vietinbank Hoàn Kiếm cán tham gia thẩm địch chưa có cán chuyên nghiệp mà chủ yếu CBTD làm việc kiêm nhiệm nên chưa tập trung sâu vào chuyên môn thẩm định, sức ép khối lượng công việc lớn, dẫn đến thời gian dành cho công tác thẩm định bị hạn chế Điều tạo nên khó khăn định cho người định cho vay Bên cạnh việc phân chia Khách hàng, nhiệm vụ thực phòng ban Vietinbank Hồn Kiếm cịn hạn chế dẫn đến tình trạng kéo dài thời gian việc định cho vay Để giải tình trạng Vietinbank cần đổi quy trình thẩm 103 định theo hướng, sở chọn lọc cán có trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, có kinh nghiệm lĩnh vực thẩm định phẩm chất đạo đức tốt để thành lập tổ thẩm định DAĐT chuyên biệt trực thuộc P KHDN để thẩm định toàn diện nội dung DAĐT Cần tuyển dụng, lựa chọn cán ưu tú có kiến thức sâu rộng nhiều lĩnh vực, đặc biệt cần phải có cán am hiểu tốt nghiệp ngành kĩ thuật, xây dựng, xây lắp, điện để bổ trợ kiến thức liên quan đến kỹ thuật DAĐT đặc thù Từ 1-2 năm có luân chuyển cán bộ, đưa CBQHKH vào tổ thẩm định nhằm đào tạo, rèn luyện kỹ kinh nghiệm thẩm định chuyên sâu Tổ thẩm định có chức năng, đặc điểm sau: - Phối hợp với CBQHKH P KHDN, PGD để thẩm định tái thẩm định DAĐT khách hàng thuộc chi nhánh - Tổng hợp số liệu, thông tin DAĐT chi nhánh cho vay để xây dựng sở liệu DAĐT chi nhánh - Cập nhật thông tin đơn giá xây dựng, suất đầu tư loại DAĐT, sách đầu tư Bộ ban ngành - Kiểm tra kiểm soát trước, sau DAĐT, theo dõi dòng tiền DAĐT tiêu độ lệch thông báo cho CBQHKH kịp thời đưa giải pháp ứng phó với kiện bất lợi xảy - Tổ chức đào tạo, tập huấn cho CBQHKH kỹ năng, kinh nghiệm thẩm - Tham gia tư vấn giúp khách hàng trình thực DAĐT định 4.2.5.5 Tiếp tục kiện tồn, tái cấu mạng lưới, nhân Tiếp tục tái cấu nhân mạnh mẽ, có sách hỗ trợ với cán có tuổi cao, khơng đủ sức khỏe xin nghỉ trước tuổi, ưu tiên tuyển dụng cán có tuổi đời trẻ trình độ cao, trẻ hóa đội ngũ Bên cạnh đó, Chi nhánh tăng cường thực kiện toàn lại mang lưới, rà sốt, xếp lại phịng, quỹ tiết kiệm hoạt động không hiệu quả, thực luân chuyển cán luân phiên để đào tạo 104 Một số kiến nghị 4.3 Để hồn thiện cơng tác thẩm định DAĐT, ngồi nỗ lực thân Chi nhánh cần hỗ trợ, hướng dẫn, đạo TSC Vietinbank, giúp đỡ ngân hàng Nhà nước quan hành khác Nhà nước 4.3.1 - Kiến nghị với Trụ Sở Chính Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Kiến nghị với Phòng Tổ chức cán & đào tạo: Chú trọng tới công tác tuyển dụng, đặc biệt cán vị trí chuyên viên tổ thẩm định DAĐT thực quán triệt tới tất đơn vị trực thuộc hệ thống văn Thực sách đãi ngộ, lương thưởng xứng đáng để thu hút nhân tài Nghiên cứu chế đánh giá công việc theo suất lao động, hiệu làm việc cho nhân viên thẩm định DAĐT, đưa tiêu đánh giá công tác thẩm định DAĐT vào đánh giá KPI Phối hợp với Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực Vietinbank tổ chức khóa đào tạo mang tính thực tiễn, hiệu cao, bổ sung tốt cho CBTĐ kiến thức, kinh nghiệm thẩm định DAĐT Thực tái cấu, định biên lao động, kiện toàn nhân tồn hệ thống, tránh tình trạng phân bổ nguồn lực khơng hợp lý, tối đa hóa hiệu suất, suất làm việc nhân viên - Kiến nghị với Phòng Chế Độ Tín Dụng: Tiếp tục nghiên cứu, hồn thiện, nâng cao nội dung thẩm định; Phát hành văn hướng dẫn thẩm định DAĐT theo đối tượng (DAĐT theo ngành, theo quy mô,…); Xây dựng, rút gọn biểu mẫu tờ trình cách khoa học tờ trình, báo cáo thẩm định để CBTĐ phân tích xúc tích, tiết kiệm thời gian, chi phí cho ngân hàng mà đầy đủ thông tin - Kiến nghị với Phịng Phê duyệt tín dụng: Thành lập tổ DAĐT chun mơn hóa phịng, phân chia theo nhóm nhỏ theo ngành, nhóm ngành đặc thù thường xuyên phát sinh: điện, khoáng sản, xây dựng, xây lắp, bất động sản,… Thực chun mơn hóa khâu thẩm định DAĐT, thường xuyên luân chuyển cán từ tổ khác sang để đào tạo cán bộ, phát triển nghiệp vụ Tiếp tục nâng cao trình độ cán bộ, trao đổi 105 thông tin nghiệp vụ thường xuyên tổ, phòng ban với chi nhánh Lập kế hoạch cho cán thực tế DAĐT, kiểm tra định kỳ - Kiến nghị với Phòng Quản Lý Cân Đối Vốn & Kế hoạch tài chính: Đưa sách lãi suất linh hoạt, cụ thể khách hàng, đặc biệt khách hàng có dự án lớn vay vốn Vietinbank Cải tiến quy trình, sách chế mua bán vốn tập trung, giúp chi nhánh tăng tính chủ động việc phát triển khách hàng, thực kế hoạch tiêu lợi nhuận Bám sát hỗ trợ tích cực chi nhánh giải vấn đề phát sinh trình cho vay DAĐT - Kiến nghị với Trung tâm Công nghệ Thông tin: Phát triển phần mềm, liệu hỗ trợ xuất báo cáo nhanh, theo dõi tiêu liên quan đến cho vay DAĐT, chất lượng thẩm đinh DAĐT Cài đặt phần mềm thẩm định Crystal Ball toàn hệ thống Xây dựng ngân hàng liệu khoản cho vay DAĐT Hiện đại hóa cơng nghệ, tăng tốc độ xử lý phần mềm, máy tính để nâng cao suất lao động cán - Kiến nghị với Phòng Quản lý rủi ro: Xây dựng báo cáo ngành theo định kỳ hàng tháng, chậm hàng quý, thu thập mua thông tin, báo cáo từ tổ chức nghiên cứu thị trường, phân tích báo cáo ngành Gửi báo cáo toàn hệ thống cho chi nhánh đơn vị trực thuộc để cán cập nhật thường xuyên - Kiến nghị với Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ: Tiếp tục tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt hoạt động cho vay DAĐT Thực kiểm tra toàn q trình từ trước, sau cho vay Cơng tác cần phải tiến hành với bước kiểm tra tương ứng với giai đoạn phát sinh kết thúc trình thẩm định Bao gồm giai đoạn: kiểm soát trước, kiểm soát kiểm soát sau 4.3.2 Kiến nghị với quan Nhà nước Với vai trò người quản lý điều tiết vĩ mô đất nước, quan Nhà nước cần quan tâm đến hoạt động thẩm định DAĐT NHTM Cụ thể: 106 - Các quan chức cần phải công bố quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội theo ngành, vùng lãnh thổ theo thời kì để tạo điều kiện cho NHTM có sở lập kế hoạch tín dụng trung dài hạn cho phù hợp với yêu cầu ngành kinh tế vừa đảm bảo nhu cầu vốn đầu tư doanh nghiệp vừa phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội, đồng thời tránh rủi ro đầu tư sai hướng NHTM - Bộ Kế hoạch Đầu tư cần có văn hướng dẫn kế hoạch cụ thể việc lập quản lý DAĐT, giúp CĐT dễ dàng việc lập tiến hành hoạt động đầu tư - Bộ Tài cần có chế tài khống chế việc thực chế độ kiểm toán, cơng khai tình hình tài doanh nghiệp để đảm bảo độ tin cậy cho báo cáo tài gửi đến ngân hàng vay vốn - Các ngành cần phối hợp để hoàn thiện hệ thống tiêu ngành bao gồm tiêu kinh tế - kĩ thuật riêng ngành - Ngồi ra, cần tăng cường biện pháp để giữ ổn định kinh tế vĩ mơ, ổn định trị, tạo môi trường tốt cho NHTM hoạt động 4.3.3 Kiến nghị với Bộ Tài chính, tổ chức quan Kiểm toán Hệ thống kế toán, kiểm toán Việt Nam có nhiều cải biến lớn thời gian gần song bị coi nước có chế độ kế tốn, kiểm tốn, tra lạc hậu Trong thẩm định DAĐT nói chung thẩm định tài DAĐT nói riêng u cầu tính xác tổng hợp số liệu đặc biệt quan trọng, mấu chốt tính tốn chuẩn hố tiêu khác Sở dĩ cơng tác thẩm định tài DAĐT có hạn chế phần yếu Việc thực áp dụng chế độ kế toán kiểm toán bắt buộc tất đơn vị kinh tế thành phần kinh tế cần thiết, giúp CBTĐ có sở xem xét phân tích Bên cạnh quan kiểm tốn Nhà nước cơng ty liên doanh, cơng ty kiểm tốn nước ngồi cần đẩy mạnh hoạt động tới tỉnh, địa phương 107 toàn quốc tránh tình trạng hoạt động thành phố lớn 4.3.4 Kiến nghị khách hàng Để tạo điều kiện cho ngân hàng thẩm định DAĐT, hồ sơ kinh tế, báo cáo tài thơng tin tài liệu có liên quan mà ngân hàng yêu cầu cung cấp cần đảm bảo tính xác, trung thực để kết thẩm định xác Như khách hàng phải có tinh thần hợp tác với ngân hàng để đơi bên có lợi Căn vào số liệu ngân hàng phân tích, đánh gía xác tình hình tài khách hàng giúp cho q trình thẩm định DAĐT đạt kết tốt Từ ngân hàng đưa định hợp lý, đắn, tạo điều kiện cho trình đầu tư sản xuất – kinh doanh khách hàng thuận lợi, đồng thời đảm bảo khả thu hồi vốn đầu tư ngân hàng Hơn nữa, ngân hàng đưa tư vấn khách hàng trình lập kế hoạch thực DAĐT Các DAĐT xin vay vốn phải đáp ứng đầy đủ yêu cầu tính hợp pháp, phù hợp với quy hoạch phát triển ngành, lĩnh vực để ngân hàng khơng thời gian, chi phí vào việc thẩm định DAĐT không phép hoạt động Để tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng việc thẩm định DAĐT, trước hết doanh nghiệp nên chọn lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh phù hợp với khả tài lực quản lý mình, tránh đầu tư tràn lan, đa ngành Các báo cáo tài hồ sơ, tài liệu có liên quan gửi lên ngân hàng cần đảm bảo tính trung thực, xác để kết thẩm định ngân hàng xác Muốn CĐT cần có hợp tác cao với ngân hàng Các CĐT phải biết rằng, công tác thẩm định tiến hành tốt, ngân hàng định đắn việc cho vay tạo điều kiện thuận lợi cho công đầu tư doanh nghiệp, đồng thời đảm bảo khả thu hồi vốn ngân hàng Như hai bên ngân hàng doanh nghiệp có lợi ích 108 KẾT LUẬN Công tác thẩm định DAĐT khâu quan trọng hoạt động ngân hàng, góp phần giúp ngân hàng kiểm sốt rủi ro thơng qua việc đánh giá lựa chọn DAĐT phù hợp sở xem xét mặt hiệu kinh tế - xã hội trước định cho vay Trong mơi trường kinh tế hội nhập mang tính cạnh tranh cao nay, Vietinbank Vietinbank Hoàn Kiếm có hội phát triển đồng thời đối mặt với nhiều khó khăn thách thức Thực nhiệm vụ trị tiêu kinh doanh Ngân hàng Nhà nước Vietinbank giao phó, Vietinbank Hồn Kiếm giai đoạn vừa qua có nỗ lực đạt kết đáng ghi nhận Kết kinh doanh Vietinbank tăng trưởng hàng năm, hoạt động cho vay dự án đầu tư ln chiếm tỷ trọng hoạt động cho vay, đem lại 50% lợi nhuận Chi nhánh, góp phần vào kết hoạt động chung hệ thống Vietinbank Công tác thẩm định dự án đầu tư Vietinbank Hồn Kiếm ln tn thủ theo quy trình, quy định NHNN Vietinbank Chất lượng thẩm định tương đối tốt thể qua việc 10 năm, Vietinbank Hồn Kiếm khơng có nợ xấu cho vay dự án đầu tư Công tác quản trị tổ chức thẩm định DAĐT thực kiểm soát chặt chẽ Tuy nhiên, số ngân hàng thương mại khác chi nhánh hệ thống Vietinbank, công tác thẩm định dự án đầu tư Vietinbank Hồn Kiếm cịn có tồn hạn chế Đến tại, Vietinbank Hoàn Kiếm Vietinbank chưa có hệ thống tiêu để theo dõi đánh giá công tác thẩm định DAĐT Mức độ chun mơn hóa cơng tác thẩm định cịn mức thấp Công tác thẩm định DAĐT chưa đáp ứng yêu cầu mức độ toàn diện, khách quan, xác, chưa đáp ứng tính quán Các tồn hạn chế xuất phát đồng thời từ nguyên nhân khách quan nguyên nhân chủ quan nội Vietinbank Hoàn Kiếm Việc hồn thiện cơng tác thẩm định DAĐT hoạt động cho vay 109 Vietinbank Hoàn Kiếm tương đối phức tạp đòi hỏi việc phải tiến hành cách khoa học sở nguồn lực người, sở vật chất, phương pháp cách thức tổ chức phối hợp thực Hiện nay, Vietinbank q trình chuyển đổi mơ hình, tái cấu nguồn nhân lực, hồn thiện quy trình quy định thẩm định cách thức tổ chức phối hợp thực nên công tác thẩm định cần quan tâm xem xét cách khoa học Với đặc thù ngân hàng có hoạt động cho vay dự án chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ nên cơng tác thẩm định cần nhìn nhận xem xét đánh giá cách sát sao, xác khoa học Chính vậy, việc nghiên cứu đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định DAĐT Vietinbank Hoàn Kiếm” kế thừa phát triển khái niệm DAĐT, hệ thống hóa lý thuyết tiêu đánh giá công tác thẩm định DAĐT Hơn nữa, qua nghiên cứu thực tiễn công tác thẩm định DAĐT Vietinbank nói chung Vietinbank Hồn Kiếm nói riêng, luận văn góp phần tích cực vào việc thay đổi nhận thức vai trò ý nghĩa công tác thẩm định đưa số giải pháp để hồn thiện cơng tác thẩm định góp phần giúp ngân hàng hoạt động ngày hiệu 110 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Tuấn Anh, 2012 Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Luận án Tiến sĩ Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội DiengkhamSengkeomysay, 2014 Thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Ngoại thương Lào Luận án Tiến sĩ Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Nguyễn Như Dương, 2018 Bài học kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng từ ngân hàng ANZ Tạp chí Tài [Tạp chí điện tử] < http://tapchitaichinh.vn/kinhte-vi-mo/bai-hoc-kinh-nghiem-ve-quan-tri-rui-ro-tin-dung-tu-ngan-hang-anz133893.html > [ngày 01 tháng 01 năm 2018] Phạm Thị Thu Hà, 2010 Quản trị Ngân Hàng Thương Mại Hà Nội: Nhà xuất Giao thông vận tải Lưu Thị Hương, 2004 Thẩm định tài dự án Hà Nội: Nhà xuất Giáo Dục, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều, 2011 Tín dụng thẩm định tín dụng Hà Nội: Nhà xuất Lao động xã hội Nguyễn Thường Lạng, 2017 Quản trị rủi ro ngân hàng thương mại Việt Nam vấn đề đặt Tạp chí Tài [Tạp chí điện tử] [ngày 23 tháng 09 năm 2017] Lê Thùy Linh, 2015 Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm, 2018 Định hướng kế hoạch kinh doanh năm 2018 Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm, 20162018 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015, năm 2016 năm 2017 Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, 2017 Quy định, quy trình tín dụng hướng dẫn thẩm định Hà Nội 12 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm, 20162018 Các báo cáo thẩm định, hồ sơ dự án giai đoạn 2015 - 2017 Hà Nội 13 Lý Minh Quang, 2014 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 14 Nguyễn Thị Kim Thanh, 2017 Vai trò tín dụng ngân hàng với phát triển bền vững thị trường bất động sản Tạp chí Ngân hàng [Tạp chí điện tử] [ngày 13 tháng 04 năm 2017] 15 Nguyễn Đức Tú, 2013 Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Luận án Tiến sĩ Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 16 Nguyễn Vũ, 2018 Cảnh giác cho vay bất động sản Thời báo Ngân hàng [Tạp chí điện tử] [ngày 05 tháng 04 năm 2018] 17 Nguyễn Thị Bích Vượng, 2016 Chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Việt Nam (Lấy thực tế từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam) Luận án Tiến sĩ Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 18 Bùi Như Ý, 2015 Nét chuyển biến quản lý rủi ro hoạt động VietinBank [ngày 15 tháng 08 năm 2015]