Nguyên cứu tái cơ cấu tại Ngân hàng TMCP hàng hải Việt Nam giai đoạn 2010-2013

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN KHẢI HOÀN TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2010-2013 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội - 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN KHẢI HOÀN TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2010-2013 Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 05 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN ANH TÀI Hà Nội - 2014 MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC SƠ ĐỒ iii MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: TÁI CƠ CẤU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 1.1 Cơ sở lý luận tái cấu .7 1.1.1 Khái niệm, vai trò tái cấu .7 1.1.2 Nội dung tái cấu ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 23 1.1.3 Sự cần thiết phải tái cấu NHTMVN 31 1.2 Kinh nghiệm quôc tế tái cấu NHTM 37 1.2.1 Kinh nghiệm Trung Quốc 37 1.2.2 Kinh nghiệm Thái Lan 43 1.2.3 Kinh nghiệm Malaysia 44 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIÊT ̣ NAM .47 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 47 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Maritime Bank 48 2.3 Quá trình thực tái cấu Maritime Bank .53 2.3.1 Tái cấu tài 54 2.3.2 Tái cấu hoạt động 56 2.3.3 Tái cấu tổ chức .62 2.3.4 Tái cấu nhân Maritime Bank 78 2.4 Đánh giá hiệu trình tái cấu Maritime Bank 82 2.4.1 Đánh giá chung 82 2.4.2 Hiệu đơn vị mạng lƣới (kèm theo phụ lục 03) 84 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN Q TRÌNH TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 85 3.1 Mục tiêu phƣơng hƣớng hoạt động Maritime Bank thời gian tới 85 3.2 Các vấn đề tổ chức nhân hoạt động cần hoàn thiện 85 3.2.1 Tại hội sở 85 3.2.2 Tại chi nhánh đơn vị trực thuộc 88 3.3 Giải pháp hoàn thiện trình tái cấu Maritime Bank .90 3.3.1.Với đơn vị mạng lƣới hoạt động có hiệu .91 3.3.2 Với đơn vị mạng lƣới hoạt động không hiệu 93 3.4 Giải pháp hoàn thiện khác 95 KẾT LUẬN .96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu STT Nguyên nghĩa AMC Công ty quản lý khai thác nợ ASEAN Hiệp hội nƣớc Đông nam ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt nam Call center Trung tâm chăm sóc khách hàng CAR Tỷ lệ an toàn vốn GDV Giao dịch viên IAS Chuẩn mực kế toán quốc tế IMF Quỹ tiền tệ quốc tế 10 Maritime Bank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần hàng hải Việt Nam 11 NHCD Ngân hàng chuyên doanh 12 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 13 NHTMVN Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 14 NHNNg Ngân hàng thƣơng mại nƣớc 15 NHTW, NHTƢ Ngân hàng Trung ƣơng 16 NSNN Ngân sách nhà nƣớc 17 POS Điểm chấp nhận toán thẻ 18 QLNT Quản lý nhân tài 19 ROA Lợi nhuận sau thuế tổng tài sản 20 ROE Lợi nhuận sau thuế vốn chủ sở hữu 21 RRHĐ Rủi ro hoạt động 22 SME Khách hàng doanh nghiệp 23 SSE Doanh nghiệp siêu nhỏ 24 TCTD Tổ chức tín dụng 25 TTCK Thị trƣờng chứng khoán 26 TTĐT Trung tâm đào tạo 27 WTO Tổ chức thƣơng mại giới i DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Trang Bảng 2.1 Quá trình phát triển Maritime Bank 47 Bảng 2.2 Mức độ hoàn thành tiêu tài năm 2013 49 Bảng 2.3 Vốn tự có giai đoạn 2010-2013 54 Bảng 2.4 Trình độ lực nhân 79 ii DANH MỤC SƠ ĐỒ TT Sơ đồ Nội dung Trang Sơ đồ 1.1 Mô hình tổ chức NHTM đơn giản 15 Sơ đồ 1.2 Mơ hình tổ chức NHTM đại 16 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Cá nhân 64 Sơ đồ 2.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Doanh nghiệp 65 Sơ đồ 2.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Doanh nghiệp Lớn 66 Sơ đồ 2.4 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Đại chúng 67 Sơ đồ 2.5 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Định chế tài 68 Sơ đồ 2.6 Cơ cấu Khối công nghệ vận hành 72 Sơ đồ 2.7 Cơ cấu Khối Quản lý Rủi ro 73 10 Sơ đồ 2.8 Cơ cấu Khối quản lý tài 73 11 Sơ đồ 2.9 Cơ cấu Khối Tác nghiệp Tín dụng 74 12 Sơ đồ 2.10 Mơ hình Giao dịch Chun doanh 75 13 Sơ đồ 2.11 Mơ hình Giao dịch Đa 75 14 Sơ đồ 2.12 Mơ hình Giao dịch Chuẩn 75 iii MỞ ĐẦU Về tính cấp thiết đề tài Trong ba lĩnh vực quan trọng nhiệm vụ tái cấu trúc kinh tế đƣợc Hội nghị lần thứ 3, Ban Chấp hành Trung ƣơng Đảng khóa XI khẳng định đây, tái cấu hệ thống Ngân hàng thƣơng mại tổ chức tài trọng tâm cần hành động từ năm 2012 năm Thực tế cho thấy, đạt đƣợc số kết hoạt động song thời gian qua, Ngân hàng thƣơng mại bộc lộ khơng dấu hiệu bất ổn thể qua nhiều vấn đề nhƣ nợ xấu gia tăng, tính khoản yếu, dịch vụ nghèo nàn, lách luật, chạy đua lãi suất gây xáo trộn thị trƣờng Khi kinh tế khó khăn kéo dài, bất động sản chứng khốn sa sút, tín dụng đế n đổ bể vấn đề trở nên gay gắt, đòi hỏi quan quản lý gấp rút tái cấu trúc lại hệ thống Ngân hàng thƣơng mại để tránh hậu khó lƣờng Lúc này, nhiều việc cần làm để “đại tu” cỗ máy ngân hàng, song nhìn vào thực trạng hệ thống ngân hàng nay, nhận diện “những việc cần làm ngay” Trƣớc hết, cần xử lý đƣợc tình hình nợ xấu, nhƣ “quả bom nổ chậm” hệ thống Ngân hàng Theo Ngân hàng Nhà nƣớc, nợ xấu nợ dƣới chuẩn Ngân hàng Việt Nam tính đến ngày 30/6/2011 mức 3,1% tổng dƣ nợ, tƣơng đƣơng tỷ USD Tuy nhiên, thực tế vụ vỡ nợ quy mô hàng trăm, hàng ngàn tỷ đồng gần cộng với lƣợng vốn lớn bị “đóng băng” chứng khốn bất động sản, dự báo, nợ xấu nợ dƣới chuẩn cịn tăng Đó chƣa kể, ngân hàng sử dụng chế trái phiếu, đầu tƣ ủy thác qua hoạt động quỹ đầu tƣ để hạch tốn khoản tài trợ mang chất tín dụng đầu tƣ vào cổ phiếu Hành vi làm méo mó thơng số tín dụng, nợ xấu Vấn đề tỷ lệ vốn chủ sở hữu thấp khoản yếu cần sớm đƣợc giải Vốn chủ sở hữu nhiều ngân hàng nhỏ so với quy mô tổng tài sản, làm cho ngân hàng có nguy hoạt động với số vốn âm nợ xấu cao Trong đó, tăng trƣởng tín dụng trung bình năm gần toàn hệ thống mức dƣới 30%/năm, khiến Ngân hàng chịu áp lực lớn huy động vốn, nhiều lâm vào tình trạng “ăn đong” bữa Để giải vấn đề đó, cần bắt đầu rà soát đặc biệt, nhằm làm rõ mức độ hao hụt, vốn ngân hàng bối cảnh kinh tế Xin nhấn mạnh đến tính đặc biệt rà sốt phải đƣợc làm đồng bộ, có tham gia chuyên gia tƣ vấn nƣớc quốc tế để đảm bảo minh bạch, xác, thực tế, số sổ sách, báo cáo ngân hàng Điều quan trọng cần có máy đặc biệt để thực nhiệm vụ nói Rộng điều tiết hoạt động trình tái cấu ngân hàng, chế pháp lý vấn đề tài Để nâng cao sức mạnh lực cạnh tranh, hệ thống Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam cần phải tận dụng hội để tái cấu Nhận thức đƣợc tính cấp thiết có tầm quan trọng vấn đề thân tơi làm việc nhiều năm Ngân hàng TMCP , Hàng H ải Việt Nam đƣợc trải nghiệm q trình tái cấu tồn diện tồn hệ thống đơn vị tơi lựa chọn đề tài „ Nghiên cứu tái cấu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam giai đoạn 20102013‟ làm đề tài luận văn thạc sỹ, với mong muốn góp phần cơng sức cho việc hồn thiện q trình tái cấu thành công hiệu Đồng thời làm học kinh nghiệm cho ngân hàng khác muốn thực tái cấu đơn vị Tình hình nghiên cứu Hiện chủ đề tái cấu hệ thống Ngân hàng thương mại đề tài cấp Nhà nước nằm lộ trình tái cấu kinh tế Việt Nam giai đoạn 2011-2015 : Đề án tái cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015 (Ban hành Quyết định kèm theo số 254/QĐ-TTg ngày 01 tháng 03 năm 2012 Thủ tƣớng Chính phủ) Đề án tái cấu hệ thống Ngân hàng thƣơng mại: Kinh nghiệm Đơng Á đƣợc trình bày hội thảo quốc tế tái cấu hệ thống Ngân hàng thƣơng mại Hà Nội ngày 21 tháng 12 năm 2011 tác giả Tiến sỹ Cấn Văn Lực tốt nghiệp Thạc sỹ Tiến sỹ Quản trị Kinh doanh Đại học Monash (Australia), Nghiên cứu viên Chƣơng trình Học bổng (Fulbright) Humphrey (Hoa Kỳ) Nghiên cứu viên cao cấp Đại học Harvard (Hoa Kỳ) Hiện Chuyên gia tài Ngân hàng , BIDV Có có số luận văn, đề án nghiên cứu liên quan : Luận văn ‘Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động sáp nhập mua lại Ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn 1997 đến nay’ Đây cơng trình nghiên cứu Sinh viên đại học Ngoại thƣơng Ngân hàng Việt Nam yếu nhiều mặt, vốn vấn đề Thiếu vốn để trang bị công nghệ đại, thiếu vốn để đào tạo nhân lực, thiếu vốn làm giảm quy mô, chất lƣợng dịch vụ ảnh hƣởng đến tính cạnh tranh Bên cạnh nhu cầu tự thân, Ngân hàng Việt Nam bị áp lực từ phía Nhà nƣớc tăng vốn điều lệ lên 3000 tỷ đồng vào cuối năm 2010.Trong khi, tồn hệ thống cịn khoảng 19 Ngân hàng (chiếm 43%) chƣa đạt mức yêu cầu vốn pháp định, số có 12 Ngân hàng có vốn điều lệ thấp 2000 tỷ Sáp nhập mua lại đƣợc nhiều ngân hàng hƣớng tới để giải tốn thiếu vốn Luận văn phân tích thực trạng hoạt động sáp nhập mua lại Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam đồng thời có số đề xuất nhằm nâng cao hiệu sáp nhập mua lại NHTM Việt Nam Kinh nghiệm tái cấu trúc hệ thống Ngân hàng thương mại quốc gia giới đề xuất cho Việt Nam tác giả Nguyễn Hữu Huân- Nguyễn Phúc Cảnh Trường Đại học kinh tế TP HCM Cơng trình nghiên cứu hai tác giả đƣợc đăng tạp chí Học viện Ngân hàng khái quát thực trạng hệ thống NHTM Việt Nam từ tác giả đƣa đề án tái cấu trúc có năm bƣớc lộ trình thực cho bƣớc Đề tài luận án tiến sỹ kinh kế ‘Cơ cấu lại Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam giai đoạn nay’ tác giả Cao Thị Ý Nhi bảo vệ năm 2007 Phải nói luận án đƣợc tác giả đầu tƣ nghiên cứu công phu dài 200 trang nhƣng kết cấu có tính logic chặt chẽ thống từ đầu đến cuối Bài viết có sở lý thuyết sâu rộng, nêu lên đƣợc thực trạng hệ thống NHTM Việt Nam đƣa nhóm giải pháp phù hợp giai đoạn Tái cấu hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam tác giả TS Vũ Văn Thực Đây nghiên cứu đăng tạp chí Số 10 (20) - Tháng 053 TÊN CN TÊN PGD TTKH Vĩnh Nguyên TTKH Vĩnh Phƣớc TTKH Cam Ranh TTKH Phƣơng Liệt TTKH Bắc Linh Đàm SỞ GIAO DỊCH TTKH Kim Đồng TTKH Định Công TTKH Khƣơng Mai TTKH Nam Hà Nội TTKH Hoàng Mai TTKH Hoàng Liệt TTKH Phố Huế LN TRƢỚC TRÍCH LẬP DP RRTD CHO VAY KH HUY ĐỘNG KH 12,923 129,845 822 - 93,220 53 - 42,683 (387) - 358,373 7,972 2,320 263,629 2,576 9,587 189,378 1,996 2,514 239,860 2,608 3,502 138,612 1,064 68,759 124,270 2,241 - 83,808 443 - 104,216 475 8,898 193,593 (742) HÌNH THỨC TC CÁC LOẠI TTKH Địa Thời gian hoạt động PGD RB, SME Số 169 212 Dã Tƣợng, phƣờng Vĩnh Nguyên, thành phố Nha Trang, tỉnh Khánh Hòa 22/08/2008 QTK RB, SME Số 36KA Đƣờng 2/4, P Vĩnh Thọ, TP Nha Trang 08/03/2011 QTK RB, SME Số 2040 Đại lộ Hùng Vƣơng, Phƣờng Cam Lộc, TP Cam Ranh, Tỉnh Khánh Hòa 25/8/2011 QTK RB, SME 3D Trƣờng Chinh, Thanh Xuân, HN 21/04/2011 PGD RB, SME số 9A, M3TT6 Bắc Linh Đàm, khu đô thị Linh Đàm 12/12/2008 PGD RB, SME Số 49 phố Kim Đồng, phƣờng Giáp Bát, Hoàng Mai, Hà Nội 10/8/2009 PGD RB, SME Số dãy A, lô 5, khu đô thị Định Công 26/07/2008 PGD RB, SME Số 151 Nguyễn Ngọc Nại, phƣờng Khƣơng Mai 29/06/2010 PGD RB, SME Trần Đại Nghĩa, Hai Bà Trƣng, HN 10/05/2011 QTK RB, SME Số 68 Đƣờng Hồ Điều Hòa, Đền Lừ 2, phƣờng Hoàng Văn Thụ, Hoàng Mai, HN - Địa giấy tờ: Số 12 lô C, dự án Khu nhà Ao Ơng Hải, Hồng Mai, Hà Nội 14/11/2011 QTK RB, SME Ki-ốt số 02, tầng 1, chung cƣ nhà Nơ 6A, bán đảo Linh Đàm, Hoàng Mai, Hà Nội 26/12/2011 PGD RB, SME 181, 183 và185 Phố Huế, HBT - Hà Nội 10/06/2008 TÊN CN TÊN PGD Sở Giao Dịch SỞ GIAO DỊCH TTKH Trần Xuân Soạn TTKH Bach Khoa TTKH Nguyễn Du TTKH Phan Chu Trinh TTKH Lạc Trung TTKH Minh Khai TTKH Nguyễn Đình Chiểu TTKH Vĩnh Phúc CN VĨNH PHÚC TTKH Kim Ngọc TTKH Phúc Yên TTKH Vĩnh Yên CN NAM ĐỊNH TTKH Nam Định CHO VAY KH HUY ĐỘNG KH 3,890,753 9,805,568 LN TRƢỚC TRÍCH LẬP DP RRTD HÌNH THỨC TC 268,921 - 175,150 (881) 706 105,025 601 7,695 313,869 1,345 - 96,096 403 - 189,893 595 - 128,606 569 544 70,299 (662) 62,378 160,041 4,118 53 78,665 (217) 204 74,965 5,021 7,878 (296) 1,020,128 657,808 28,969 CÁC LOẠI TTKH Địa Thời gian hoạt động SỞ GIAO DỊCH RB, LC 115 Trần Hƣng Đạo, Hai Bà Trƣng, Hà Nội 19/12/2005 QTK RB, SME 165 phố Bà Triệu, phƣờng Lê Đại Hành, quận Hai Bà Trƣng, thành phố Hà Nội 06/10/2008 PGD RB, SME Số 242 Lê Thanh Nghị, phƣờng Đồng Tâm -HBT-HN 5/12/2010 PGD RB, SME Số 44 Nguyễn Du, P Nguyễn Du, Q Hai Bà Trƣng, HN 30/10/2009 QTK RB, SME Số 39 phố Phan Chu Trinh, Phƣờng Phan Chu Trinh -HKHN 10/05/2011 QTK RB, SME 102-104 Lạc Trung,Vĩnh Tuy, Hai Bà Trƣng, HN 26/07/2011 QTK RB, SME Số 244 Minh Khai, phƣờng Minh Khai - HBT-HN 01/01/2011 PGD RB, SME Tầng - 29 Nguyễn Đình chiểu, Hai Bà Trƣng, HN 10/05/2011 CN RB, SME Số 371 Mê Linh - Khai Quang - VY - VP 13/12/2007 PGD RB, SME Số 02 đƣờng Ngô Quyền, phƣờng Ngô Quyền 30/05/2008 PGD RB, SME Số 23, đƣờng Trần Hƣng Đạo, thị xã Phúc Yên 23/09/2008 PGD RB, SME 110 Ngô Quyền, Vĩnh Yên, Vĩnh Phúc 28/07/2011 CN RB, CB, SME Số 272 Trần Hƣng Đạo, P Bà Triệu, TP Nam Định 11/3/2008 TÊN CN TÊN PGD TTKH Nghĩa Hƣng TTKH Hải Hậu TTKH Vụ Bản TTKH Hịa Vƣợng TTKH Bình Dƣơng CN BÌNH DƢƠNG TTKH Mỹ phƣớc TTKH Phú Cƣờng TTKH Thái Bình CN THÁI BÌNH TTKH Lê Q Đơn TTKH Nguyễn Huệ TTKH Quỳnh Phụ LN TRƢỚC TRÍCH LẬP DP RRTD CHO VAY KH HUY ĐỘNG KH 893 50,031 (86) 1,097 116,436 609 5,091 99,851 308 - 143,224 668 55,516 1,049,930 44,512 30 64,210 439 600 43,528 (402) 901,384 203,487 32,125 2,120 58,527 (167) 555 46,687 (276) - 23,491 (369) HÌNH THỨC TC CÁC LOẠI TTKH Địa Thời gian hoạt động PGD RB, SME Số 32K2, TT Liễu Đề, H Nghĩa Hƣng, Nam Định 26/7/2008 PGD RB, SME Khu phố 1, TT Yên Định, H Hải Hậu, Nam Định 20/12/2008 PGD RB, SME Số 66 Đƣờng Non Côi, TT Gôi, H Vụ Bản, Nam Định 12/7/2011 QTK RB, SME Số 116 Đƣờng Giải phóng kéo dài, KĐT Hịa Vƣợng, P Cửa Bắc, TP Nam Định 28/7/2011 CN RB, SME, LC tịa nhà New Horizon, 230 Đại lộ Bình Dƣơng, P.Phú Hịa, TDM, Bình Dƣơng 18/7/2008 PGD RB, SME 18-19, Lô L67, Khu dân cƣ cấp 3A, xã Thới Hịa, H Bến Cát, Bình Dƣơng 10/8/2010 PGD RB, CB Số 27 Yersin, P Phú Cƣờng, TX Thủ Dầu Một, Bình Dƣơng 18/4/2012 CN RB, SME PGD RB, CB Số 233 phố Lê Quý Đôn, phƣờng Bồ Xuyên, TP Thái Bình 10/8/2009 PGD RB, SME 204 Lý Thƣờng Kiệt, thành phố Thái Bình 22/4/2011 PGD RB, CB Khu I, thị trấn Quỳnh Cơi, huyện Quỳnh Phụ, tỉnh Thái Bình 20/10/2011 số Nguyễn Huệ, Tp Thái Bình, tỉnh Thái Bình 28/7/2008 TÊN CN TÊN PGD TTKH Hà Nam LN TRƢỚC TRÍCH LẬP DP RRTD CHO VAY KH HUY ĐỘNG KH 8,794 146,896 2,317 1,572 96,490 281 175 49,976 (141) 90,336 344,687 1,696 110,892 560,208 9,196 1,103 124,127 471 7,897 62,849 41 71,934 109,236 7,368 5,621 70,434 303 2,428 76,365 43 94,740 168,855 2,015 72,073 257,443 11,258 778 57,668 (310) HÌNH THỨC TC CÁC LOẠI TTKH Địa Thời gian hoạt động CN RB, SME Số 104 Trần Phú, P Quang Trung, Phủ Lý, Hà Nam 13/10/2008 PGD RB, SME Số 106 Nguyễn Văn Trỗi, thành phố Phủ Lý, tỉnh Hà Nam 24/03/2011 PGD RB, SME Số 176 Nguyễn Hữu Tiến, thị trấn Đồng Văn, Hà Nam 10/4/2011 CN RB, SME Số 06 Lê Đại Hành, P Thanh Bình, TP Ninh Bình 13/11/2008 CN RB, SME Số 2183 Đại lộ Hùng Vƣơng, P Gia Cẩm, TP Việt Trì, Phú Thọ 28/11/2008 PGD RB, SME Số 1347 Đại lộ Hùng Vƣơng, P Tiên Cát, TP Việt Trì, Phú Thọ 20/1/2010 PGD RB, SME Số 304 khu 6, trị trấn Hùng Sơn, huyện Lâm Thao, tỉnh Phú Thọ 13/9/2011 CN RB, SME Số 274, 276 Ngô Gia Tự, P.Tiền An, TP Bắc Ninh 12/10/2008 PGD RB, SME Số 276 Trần Phú, P Đông Ngàn, TX Từ Sơn, Bắc Ninh 7/2/2010 PGD RB, SME Bƣu điện H Quế Võ, Ngã tƣ Trung tâm TT Phố Mới, H Quế Võ, Bắc Ninh 25/7/2011 CN RB, SME Số 151 Hùng Vƣơng, phƣờng Hoàng Văn Thụ, Bắc Giang 26/12/2011 CN RB, SME Tòa nhà Bƣu điện Tỉnh Hải Dƣơng, Số Đại lộ Hồ Chí Minh, P Nguyễn Trãi, TP Hải Dƣơng 2/06/2009 PGD RB, SME Tịa nhà Bƣu điện H Chí Linh, 233 Phố Nguyễn Trãi 2, TT Sao đỏ, H Chí Linh, Hải Dƣơng 2/11/2009 CN HÀ NAM TTKH Phủ Lý CN HÀ NAM TTKH Đồng Văn CN NINH BÌNH TTKH Ninh Bình TTKH Phú Thọ CN PHÚ THỌ TTKH Tiên Cát TTKH Lâm Thao TTKH Bắc Ninh CN BẮC NINH TTKH Từ sơn TTKH Quế Võ CN BẮC GIANG TTKH Bắc Giang TTKH Hải Dƣơng CN HẢI DƢƠNG TTKH Chí Linh TÊN CN TÊN PGD TTKH Hải Tân CN HẢI DƢƠNG TTKH Gia Lộc TTKH Ninh Giang TTKH Thanh Hóa CN THANH HỐ TTKH Bỉm Sơn TTKH Tây Thành TTKH Trƣờng Thi CN NGHỆ AN TTKH Nghệ An TTKH Bến Thủy TTKH Thành Vinh LN TRƢỚC TRÍCH LẬP DP RRTD CHO VAY KH HUY ĐỘNG KH 2,800 76,483 236 7,092 69,129 (237) 857 70,705 32 26,276 124,780 1,207 900 118,409 93 441 27,168 (245) 390 31,823 (298) 21,916 259,162 2,771 702 55,430 (148) 825 77,224 28 HÌNH THỨC TC CÁC LOẠI TTKH Địa Thời gian hoạt động PGD RB, SME Số 677 Đại lộ Lê Thanh Nghị, P Hải Tân, TP Hải Dƣơng, Hải Dƣơng 2/06/2010 PGD RB, CB Bƣu điện Trung tâm, TT Gia Lộc, H Gia Lộc, Hải Dƣơng 20/05/2010 PGD RB, SME Số 101 Đƣờng Trần Hƣng Đạo, TT Ninh Giang, H Ninh Giang, Hải Dƣơng 22/7/2011 CN RB, SME Lô 02-03 Khu nhà liền kề Phan Chu Trinh, P Điện Biên, TP Thanh Hoá 1/6/2009 PGD RB, SME Số 17 đƣờng Nguyễn Huệ, khu phố 1, phƣờng Ngọc Trạo, thị xã Bỉm Sơn 4/12/2009 PGD RB, CB Số 296 Nguyễn Trãi, phƣờng Tân Sơn, TP Thanh Hóa, tỉnh Thanh Hoá 17/6/2010 PGD RB, SME 239 Trƣờng Thi, P.Điện Biên, TP.Thanh Hóa 12/12/2011 CN RB, SME Tịa nhà Bƣu điện tỉnh Nghệ An, Số Nguyễn Thị Minh Khai, P Hƣng Bình, TP Vinh, Nghệ An 04/06/2009 PGD RB, SME Số 199 Lê Duẩn, P Trung Đô, TP Vinh, Nghệ An 18/6/2010 PGD RB, SME 10/14 Tòa nhà Tecco, Đƣờng Quang Trung, TP Vinh, Nghệ An 7/7/2010 TÊN CN TÊN PGD TTKH Chợ Vinh CN DAKLAK TTKH Đắc Lắc TTKH số CN DAKLAK TTKH Buôn Ma Thuột TTKH Thái Nguyên CN THAI NGUYEN TTKH Bắc Nam TTKH Chợ Thái CN DONG NAI TTKH Đồng Nai TTKH Tân Biên TTKH Phạm Văn Thuận LN TRƢỚC TRÍCH LẬP DP RRTD CHO VAY KH HUY ĐỘNG KH 1,338 19,181 (497) 64,625 68,203 3,681 - 87,849 314 - 20,458 (781) 76,127 149,665 6,780 - 78,805 (156) - 16,306 (433) 21,794 113,762 1,012 480 38,990 (364) - 29,957 (536) HÌNH THỨC TC CÁC LOẠI TTKH Địa số 20 Lê Huân, phƣờng Hồng Sơn, Vinh, tỉnh Nghệ An Thời gian hoạt động PGD CB 17/10/2013 CN RB, SME Tòa nhà Bƣu Điện tỉnh, Số Đƣờng Nơ Trang Long, P Tân Tiến, TP Buôn Mê Thuột, Tỉnh Đắc Lắc 15/05/2010 QTK RB, SME Số 105 Ngô Quyền, P Tân Lợi, TP Buôn Mê Thuột, Tỉnh Đắc Lắc 8/8/2011 QTK RB, SME Số 02 Đƣờng Điện Biên Phủ, P Thống Nhất, TP Buôn Ma Thuột, Tỉnh Đắc Lắc 30/08/2011 CN RB, SME Số 182-184 Lƣơng Ngọc Quyến, phƣờng Quang Trung, TP Thái Nguyên 16/11/2010 QTK RB, SME Số 675 Lƣơng Ngọc Quyến, phƣờng Phan Đình Phùng, TP Thái Nguyên 24/10/2011 QTK RB, CB Số nhà 381 đƣờng Cách Mạng Tháng Tám, TP - Thái Nguyên 1/5/2012 CN RB, CB, SME Số 3/12 – 3/12A Đồng Khởi, P Tam Hiệp, TP Biên Hòa, Đồng Nai 05/10/2010 PGD RB, CB số 97/7 Khu phố 5A, phƣờng Tân Biên, TP.Biên Hòa 14/04/2011 QTK RB, SME Số 100/497 Đƣờng Phạm Văn Thuận, P Tân Mai, TP Biên Hòa, Đồng Nai 11/1/2011 TÊN CN TÊN PGD CN HUẾ TTKH Huế CN BÌNH ĐỊNH TTKH Bình Định CN LÂM ĐỒNG TTKH Lâm Đồng CN TÂY NINH TTKH Tây Ninh CN HÀ TĨNH TTKH Hà Tĩnh TTKH Quảng Bình CN QUẢNG BÌNH TTKH Ba Đồn CN PHÚ YÊN TTKH Phú n CN BÌNH THUẬN TTKH Bình Thuận CN LONG AN TTKH Long An CN TIỀN GIANG TTKH Tiền Giang CN KIÊN GIANG TTKH Kiên Giang TỔNG LN TRƢỚC TRÍCH LẬP DP RRTD CHO VAY KH HUY ĐỘNG KH 353,884 340,556 74,905 155,502 260,588 2,935 3,281 141,185 (930) 5,053 135,620 (629) 1,541 39,712 (1,805) 2,873 53,666 (2,628) 170 1,249 (102) 649 170,920 (1,313) 1,532 73,284 (2,792) 5,571 102,723 (1,677) 3,375 80,337 (2,027) 32,068 (1,889) 26,653,015 63,018,586 1,451,381 HÌNH THỨC TC CÁC LOẠI TTKH Địa Thời gian hoạt động CN RB, SME 14B Lý Thƣờng Kiệt, P Vĩnh Ninh, TP Huế 18/3/2011 CN RB, SME số Trần Thị Kỷ, thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định 15/3/2011 CN RB, CB 104 Phan Đình Phùng, Phƣờng 2, tp.Đà Lạt, Lâm Đồng 10/5/2011 CN RB, CB số 403 Cách Mạng Tháng 8, Thị xã Tây Ninh, tỉnh Tây Ninh 10/5/2011 Số đƣờng Trần Phú, phƣờng Bắc Hà, TP.Hà Tĩnh 02/10/2011 CN CN RB, CB KS Thái Bình, số 46 Lý Thƣờng Kiệt, Đồng Hới, Quảng Bình 12/09/2011 PGD RB, CB 156 Chu Văn An, khu phố 1, thị trấn Ba Đồn, huyện Quảng Trạch, tỉnh Quảng Bình 19/08/2013 CN RB, CB 206A Trần Hƣng Đạo, phƣờng 4, TP.Tuy Hòa, Phú Yên 7/6/2011 CN RB, SME 154 Trần Hƣng Đạo, phƣờng Phú Thủy, Thành phố Phan Thiết, tỉnh Bình Thuận 12/06/2011 CN RB, SME 55 Trƣơng Định, phƣờng 1, TP.Tân An, Long An 7/6/2011 CN RB, SME 71 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phƣờng 4, tp.Mỹ Tho, Tiền Giang 7/6/2011 CN RB, CB Số 25 đƣờng Điện Biên Phủ, phƣờng Vĩnh Quang, thành phố Rạch Giá, tỉnh Kiên Giang 21/03/2012 PHỤ LỤC 04 – GIẢI PHÁP VÀ KẾ HOẠCH TRIỂN KHAI HOẠT ĐỘNG GIẢM TRỪ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI ĐƠN VỊ STT Tên rủi ro Mức độ Khơng đóng user nhân viên nghỉ việc bàn giao user cho ngƣời khác Cao Sử dụng usb để trao đổi copy tài liệu MSB phát tán virus Cao Nhân viên đặt mật dễ đoán khơng theo quy định Cao Máy tính cài đặt ứng dụng danh mục ứng dụng IT liệt kê Trung bình Lộ thơng tin khách hàng sang ngân hàng khác Cao Gian lận ngƣời lao động, cấu kết thông Cao Đề xuất biện pháp giảm rủi ro RRHĐ, Nhân sự, IT họp thống nhất: Khi nhân viên nghỉ việc, nhân gửi định cho IT để đóng user ngƣời lại, không bàn giao user cho ngƣời khác Những trƣờng hợp nhân viên nghỉ việc nghỉ sinh nhƣng cịn user, trƣởng đơn vị có trách nhiệm báo IT Service Desk để khóa user Tạo user cho nhân viên mới, không thực bàn giao lại user cho nhân viên Chuyển quyền admin quản lý user cho RAD GĐVM RRHĐ làm việc với IT để ngăn máy tính MSB sử dụng thiết bị ngoại vi, ngăn không cho download file exe, bat, avi,…Trƣờng hợp ngoại lệ đặc biệt yêu cầu đơn vị liên hệ với Phòng QLRR để đƣợc tƣ vấn Thời hạn 03/2014 10/2014 RRHĐ làm việc với IT để xây dựng quy định sử dụng username password, thiết lập hệ thống bắt buộc đặt mật theo quy định Trƣởng đơn vị nhắc nhân viên đặt mật theo quy định MSB (QD IT 010 Quan ly va su dung mat khau): Đặt mật có tính bảo mật cao (mật có độ dài ký tự trở lên bao gồm yếu tố sau: chữ thƣờng, chữ hoa, số ký tự đặc biệt) định kỳ 60 ngày đổi mật lần RRHĐ yêu cầu IT thiết lập chế độ ngăn không cho phép ngƣời sử dụng cài đặt ứng dụng máy Đối với máy cũ cài đặt, IT hỗ trợ ngƣời dùng sửa máy tính xóa ứng dụng ngồi danh mục đƣợc phép cài đặt 10/2014 RRHĐ IT đào tạo nhân viên nhận thức An ninh thông tin RRHĐ phối hợp với IT đƣa biện pháp ngăn chặn nhƣ: ngăn sử dụng usb, ngăn gửi email thông tin khách hàng khỏi hệ thống, triển khai hệ thống DLP (hệ thống ngăn thất thoát liệu) Những trƣờng hợp vi phạm đƣợc phát Kiểm toán, RRHĐ hay NHCD báo cho Nhân để kỷ luật răn đe Hành làm việc với bảo hiểm để yêu cầu bồi thƣờng MSB 01/2015 08/2014 01/2014 STT Tên rủi ro Mức độ đồng, biển thủ, tham ô, làm hủy hoại danh tiếng ngân hàng Đề xuất biện pháp giảm rủi ro Thời hạn mua bảo hiểm cho trƣờng hợp gian lận Pháp chế làm việc với cơng an đểkiện địi ngƣời lao động bồi thƣờng tổn thất Giám sát Tuân thủ lập đơn vị quản lý rủi ro rửa tiền lên kế hoạch sử dụng phần mềm để quản lý rủi ro IT, Pháp chế, RRHĐ báo cáo định kỳ với NHNN theo quy định Mua bảo hiểm cho tổn thất tài sản vật chất Tăng cƣờng công tác bảo vệ - Đầu ngày: Kiểm soát viên phân bổ ấn trắng cho GDV, cập nhật sổ giấy, yêu cầu GDV kí nhận - Trong ngày: Nếu có ấn hỏng, KSV cần gạch bỏ ấn chỉ, ghi vào sổ giấy, lƣu trữ ấn không sử dụng vào két an toàn - Cuối ngày: KSV in báo cáo cấp thẻ từ BDS 355/356 để so sánh; KSV nhận lại thẻ từ GDV, kiểm tra yêu cầu GDV kí xác nhận 6/2015 Trung bình Tách biệt ngƣời quản lý thẻ ngƣời quản lý PIN; thẻ PIN phải đƣợc cất két/thùng tơn có khóa ngƣời giữ chìa khóa, tuyệt đối khơng có tình trạng ngƣời giữ PIN thẻ 1/2014 Giấy tờ quan trọng không đƣợc để két sắt tủ có khóa Trung bình Các đơn vị đảm bảo chứng từ, tài sản, ấn quan trọng đƣợc lƣu trữ két sắt, tủ 6/2014 có khóa Phát triển mạng lƣới trang bị đầy đủ tủ đựng hồ sơ cho đơn vị GĐTT nhắc nhở nhân viên để giấy tờ quan trọng tủ có khóa 12 Nhân viên chƣa nhớ biện pháp bảo mật thơng tin Trung bình RRHĐ IT đào tạo nhân viên nhận thức An ninh thông tin Các đơn vị đọc hƣớng dẫn nhân viên đọc điều 09 QD IT 008 An ninh thong tin MSB 6/2014 13 Một số khách hàng bị thiếu thông tin Thấp RRHĐ gửi email nhắc nhở đơn vị gọi cho khách hàng yêu cầu bổ sung đầy đủ, xác thơng tin Mọi thay đổi thông tin khách hàng đƣợc cập nhật kịp thời, đầy đủ 1/2014 Rửa tiền (có chủ tâm) Cao Trộm cắp tài sản vật chất Thấp Cuối ngày KSV không nhận lại sổ tiết kiệm trắng từ giao dịch viên giao dịch viên không dùng hết yêu cầu giao dịch viên ký xác nhận Cao 10 Kiểm soát viên CA giữ đồng thời thẻ mã PIN 11 1/2014 3/2014 STT Tên rủi ro Mức độ Đề xuất biện pháp giảm rủi ro Thời hạn thơng tin khơng xác 14 Vƣợt quyền hạn đƣợc phép, lạm dụng quyền hạn, sử dụng thông tin không thuộc thẩm quyền Cao Những trƣờng hợp vi phạm đƣợc phát Kiểm toán, RRHĐ hay NHCD báo cho Nhân để kỷ luật răn đe 1/2014 15 Cố ý bỏ qua quy trình Trung bình Những trƣờng hợp vi phạm đƣợc phát Kiểm tốn, RRHĐ hay NHCD báo cho Nhân để kỷ luật răn đe Trừ KPI cán làm sai 1/2014 16 Sử dụng thủ đoạn bán sản phẩm để đƣợc tính KPI cao Trung bình RRHĐ đƣa khuyến nghị biện pháp phòng tránh nhân viên dùng thủ đoạn bán sản phẩm để đƣợc tính KPI ngân hàng chuyên doanh xây dựng sản phẩm PTSP rà soát định kỳ sản phẩm cũ đƣa hƣớng dẫn cảnh báo cho đơn vị kinh doanh 06/2014 17 Nhân viên khơng tn thủ quy trình Cao RRHĐ gửi email nhắc quy trình thƣơng hay thực sai kiểm tra đơn vị Những trƣờng hợp vi phạm đƣợc phát Kiểm toán, RRHĐ hay NHCD báo cho Nhân để kỷ luật răn đe Trừ KPI cán làm sai 06/2014 18 Một ngƣời giữ mã két chìa khóa két, Khơng làm biên bàn giao có thay đổi ngƣời giữ chìa khóa két sắt Cao Mọi trƣờng hợp thay đổi ngƣời giữ chìa khóa két sắt, kho tiền chìa khóa két sắt xe tiền, két máy ATM đƣợc lập biên bản, ký xác nhận ghi chép lại sổ nhật ký kho tiền Mọi trƣờng hợp thay đổi ngƣời giữ chìa khóa két sắt, kho tiền chìa khóa két sắt xe tiền, két máy ATM đƣợc lập biên bản, ký xác nhận ghi chép lại sổ nhật ký kho tiền Các BM RAD có trách nhiệm kiểm tra giám sát cho 1/2014 19 Nhân viên quên khóa máy rời khỏi bàn làm việc Trung bình RRHĐ yêu cầu IT thiết lập chế độ tự khóa máy tính sau 10 phút Trƣởng đơn vị nhắc nhở nhân viên rời bàn làm việc cần có thói quen khóa máy tính 1/2014 20 CA/SA tƣ vấn cho khách khơng xác đầy Trung bình RRHĐ gửi email nhắc nhở kiểm tra đơn vị: GĐTT nhắc nhở CA chủ động cập nhật văn sản phẩm CA có kinh nghiệm kèm cặp giám sát CA 3/2014 STT Tên rủi ro Mức độ Đề xuất biện pháp giảm rủi ro Thời hạn đủ sản phẩm 21 CA không yêu cầu tất đồng sở hữu lập ký Văn đồng thuận trực tiếp trƣớc mặt CA Trung bình RRHĐ gửi email nhắc nhở kiểm tra đơn vị: Trƣờng hợp GTCG thuộc quyền sở hữu 06/2014 chung nhiều ngƣời, phải có Văn đồng thuận tất đồng sở hữu có giao dịch phát sinh (ví dụ: nghiệp vụ Ứng vốn) Văn phải đƣợc lập ký trúc tiếp trƣớc mặt CA 22 Sai sót chuyển khoản Trung bình Trừ KPI trƣờng hợp sai sót 06/2014 23 Khi có khác biệt liệu BDS Đơn mở thẻ TTQT KH, CA/GDV khơng xác nhận lại với KH Trung bình RRHĐ gửi email nhắc nhở kiểm tra đơn vị: Khi có khác biệt liệu BDS Đơn mở thẻ TTQT KH, CA/GDV phải kiểm tra kỹ càng, cần thiết phải xác nhận lại với KH yêu cầu KH cung cấp bổ sung thông tin, giấy tờ phù hợp 06/2014 24 Hủy lệnh chuyển tiền nhƣng khơng báo cho Trung tâm Thanh tốn Trung bình RRHĐ làm thơng báo có phê duyệt TGĐ nhắc nhở đơn vị tuân thủ quy trình nghiệp vụ chuyển tiền Khi hủy lệnh chuyển tiền lý gì, đơn vị kinh doanh cần thơng báo với Trung tâm tốn, tránh tổn thất khơng đáng có Trƣờng hợp Giao dịch viên thấy lệnh bị reject phải báo cho Kiểm sốt viên để Kiểm soát viên kiểm tra với Trung tâm Thanh toán xem điện khỏi hệ thống chƣa 06/2014 25 Cuối ngày, GDV không in đầy đủ báo cáo liệt kê GD, chấm chứng từ, ký kiểm soát; sau chuyển cho KSV kiểm tra ký xác nhận Cao RRHĐ gửi email nhắc nhở kiểm tra đơn vị: Cuối ngày, GDV phải in đầy đủ báo cáo liệt kê báo cáo GD chuyển tiền ngày, Báo cáo liệt kê GD ngày (304, 305, 307), Bảng kê GD thu chi hạn mức, chấm chứng từ, ký kiểm sốt; sau chuyển cho KSV kiểm tra ký xác nhận 03/2014 26 Trung tâm cho khách Trung Các đơn vị tuyệt đối không cho phép KH nợ chứng từ giao dịch Với KH nợ chứng 06/2014 STT Tên rủi ro hàng nợ chứng từ giao dịch Mức độ bình từ, GĐTT đạo nhân viên thu hồi, bổ sung đầy đủ Đề xuất biện pháp giảm rủi ro Thời hạn 27 Cuối ngày giao dịch, KSV không thực đối chiếu để đảm bảo toàn hồ sơ ứng vốn nhập kho Trung bình KSV cuối ngày cần kiểm tra, đối chiếu số lƣợng hồ sơ ứng vốn cuối ngày để đảm bảo hồ sơ ứng vốn đƣợc nhập kho đầy đủ 06/2014 28 Khi khách hàng đến nhận tiền qua Western Union, GDV không yêu cầu KH xuất trình Giấy tờ tùy thân Trung bình Khi khách hàng đến nhận tiền qua Western Union, GDV phải yêu cầu KH xuất trình Giấy tờ tùy thân cung cấp tối thiểu thông tin sau: Mã số chuyển tiền, Họ tên ngƣời nhân, ngƣời gửi, số tiền gửi GDV luôn lƣu lại giấy tờ tùy thân KH đến nhận tiền qua Western Union, đồng thời, GDV ký xác nhận lên 03/2014 29 GĐTT thực không đầy đủ khuyến nghị từ RRHĐ Cao Lãnh đạo NHCD, Giám đốc Khu vực, Giám đốc Vùng Giám đốc TTKH nhắc nhở thực khuyến nghị RRHĐ 03/2014 30 Nhân viên chƣa nắm rõ số quy trình sản phẩm MSB, thiếu kỹ Trung bình TTĐT tổ chức khóa đào tạo có quy trình sản phẩm mới, khóa đào tạo kỹ thƣờng xuyên tổ chức đào tạo cho nhân viên GĐTT cử đơn vị tham gia khóa đào tạo sản phẩm 03/2014 31 Khơng có sổ theo dõi Thẻ, PIN, không theo dõi DS KH mở thẻ Trung bình RRHĐ gửi email nhắc nhở kiểm tra đơn vị: Trung tâm KHCN cần có Sổ theo dõi danh sách khách hàng mở thẻ, danh sách khách hàng đến lấy thẻ việc xuất, nhập, bàn giao PIN, thẻ 03/2014 32 Khơng có biên kiểm kê PIN, Thẻ định kỳ hàng tháng Trung bình Định kỳ hàng tháng, Trung tâm KHCN cần kiểm kê PIN, thẻ, lập biên kiểm kê, đối chiếu với Sổ theo dõi xử lý kịp thời 03/2014 STT Tên rủi ro Mức độ Đề xuất biện pháp giảm rủi ro Thời hạn 33 Không báo cáo kiện tổn thất đơn vị cho QLRR để đƣa học tránh lặp lại Trung bình RRHĐ xây dựng quy trình, hỗ trợ công cụ hƣớng dẫn đơn vị báo cáo Lãnh đạo NHCD, Giám đốc Khu vực, Giám đốc Vùng Giám đốc TTKH nhắc nhở đơn vị thực báo cáo đầy đủ 03/2014 34 Nhân viên nhầm lẫn Trung bình NHCD tính KPI lỗi sai sót 03/2014 35 Thiếu nhân viên phù hợp, nhân lực chủ chốt, chƣa có kế hoạch đào tạo cho đội ngũ kế cận Cao Khối QLNT trƣởng đơn vị đảm bảo đơn vị có đủ nhân viên phù hợp, có sách đãi ngộ để tránh nhân lực chủ chốt, tăng cƣờng công tác đào tạo đội ngũ kế cận để đảm bảo phát triển bền vững 12/2014 36 Thiếu bảo vệ bảo vệ chủ quan không ghi nhật ký Trung bình 37 Lỗi mạng: Hiện MSB có điểm giao dịch có đƣờng truyền truyền Cao 38 Phần mềm in sổ phụ thƣờng xuyên bị lỗi khóa ngày chậm Cao 39 Phịng máy chủ chi nhánh dùng làm kho để đồ thức ăn nên thƣờng xuyên bị chuột cắn Trung bình Nếu Trung tâm thiếu bảo vệ, GĐTT cần yêu cầu Hành CN đầu mối hành tập 03/2014 trung bổ sung kịp thời, đảm bảo an ninh 24/7 IT làm việc với đối tác để thuê thêm đƣờng truyền cho điểm giao dịch để tăng tốc độ dự phòng đƣờng truyền bị đứt (VD: Từ Liêm, Quán Thánh, Phú Mỹ Hƣng) 10/2014 IT nâng cấp máy chủ để tăng tốc độ khóa ngày khắc phục lỗi (Trạng thái: xử lý) 08/2014 IT nhắc nhở chi nhánh tuân thủ quy định Những trƣờng hợp vi phạm đƣợc phát Kiểm tốn, RRHĐ hay NHCD báo cho Nhân để kỷ luật răn đe Trừ KPI cán làm sai 03/2014 STT Tên rủi ro Mức độ Đề xuất biện pháp giảm rủi ro Thời hạn 40 Rủi ro việc quản lý user BDS BDS hệ thống quan trọng ngân hàng nhƣng việc quản lý user nhƣ tiềm ẩn rủi ro gian lận cao Cao - Loại bỏ quyền all function tất giám đốc chi nhánh, quản lý user hệ thống BDS, chuyển quyền cho Giám đốc Vùng/Giám đốc Khu vực quản lý tập trung IT (IT tạo, đổi tên ngƣời dùng, reset password,…) - Đặt username hệ thống BDS theo mã nhân viên thay dãy số dài không theo quy tắc nhƣ để dễ quản lý, nhân viên nghỉ việc IT khóa user lại cấp user cho ngƣời thay bàn giao user nhân viên nghỉ việc cho nhân viên - IT yêu cầu Yêu cầu Silver Lake fix lỗi hệ thống đọc mật ký tự đầu cài đặt chế độ bắt buộc đổi mật BDS theo quy định ban hành MSB - IT rõ ngƣời thực thời hạn thực khuyến nghị 04/2015 41 Phần mềm diệt virus máy tính hết hạn Cao IT nghiên cứu chƣơng trình diệt virus để tăng hiệu quản lý phòng ngừa virus 03/2014 42 Đƣờng truyền bị tải ngƣời dùng download phim xem clip Trung bình RRHĐ làm việc với IT để ngăn máy tính MSB sử dụng download phim Trƣờng hợp đặc biệt (Ví dụ bên PR) yêu cầu đơn vị liên hệ với Phòng QLRR để đƣợc tƣ vấn 03/2014 43 Tội phạm bên ngoài: giả mạo giấy tờ, séc, phá hoại tài sản, trộm, cƣớp, rửa tiền, tiền giả Trung bình Các đơn vị báo cáo cho Phòng QLRR Hoạt động RRHĐ Pháp chế hƣớng dẫn đơn vị đối phó với tình gặp trƣờng hợp 10/2014 44 Máy tính dành cho khách hàng truy cập đƣợc vào mạng nội MSB Trung bình RRHĐ yêu cầu IT ngăn máy tính dành cho khách hàng truy cập vào mạng nội MSB 01/2014 45 Thảm họa : Cháy nổ, thảm họa thiên nhiên, khủng bố Các lỗi sở hạ tầng: Cao - RRHĐ xây dựng quy định bảo đảm hoạt động kinh doanh liên tục, yêu cầu IT xây dựng hệ thống dự phòng hệ thống quan trọng - RRHĐ xây dựng thị chấn chỉnh công tác bảo đảm an ninh hƣớng dẫn đơn vị thực bảo đảm an ninh đơn vị kinh doanh 01/2015 STT Tên rủi ro Mức độ thiếu thiết bị văn phòng, truyền thông trục trặc 46 Rủi ro quy định pháp luật Đề xuất biện pháp giảm rủi ro Thời hạn - Lãnh đạo đơn vị: + Rà sốt hệ thống camera, chng báo động, hệ thống phịng cháy chữa cháy, cơng cụ hỗ trợ cơng tác bảo vệ,… theo hƣớng dẫn thị "Chấn chỉnh công tác bảo đảm an ninh đơn vị kinh doanh" số 327/2012/CT-TGDD.4.1 + Hệ thống thiết bị cứu hỏa, báo cháy TT (thiết bị báo cháy, bình cứu hỏa, ) sẵn sàng sử dụng Bảo vệ số nhân viên TT biết cách sử dụng bình cứu hỏa, diễn tập định kỳ tháng/lần + Đơn vị kinh doanh gửi thservicedesk itservicedesk để đƣợc hỗ trợ sửa chữa cấp đầy đủ Trung bình Đơn vị kinh doanh hỏi Pháp chế quy định pháp luật 01/2014