Công tác xử lý tổ chức tín dụng yếu kém tại bảo hiểm tiền gửi Việt Nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - MAI THỊ PHƢƠNG CÔNG TÁC XỬ LÝ TỔ CHỨC TÍN DỤNG YẾU KÉM TẠI BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - MAI THỊ PHƢƠNG CÔNG TÁC XỬ LÝ TỔ CHỨC TÍN DỤNG YẾU KÉM TẠI BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị tổ chức tài Mã số: Chuyên ngành thí điểm LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.VŨ VĂN LONG XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN TS VŨ VĂN LONG PGS.TS LÊ TRUNG THÀNH Hà Nội – 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với tiêu đề “Công tác xử lý tổ chức tín dụng yếu Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” hoàn toàn kết nghiên cứu thân tơi chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu người khác Trong trình nghiên cứu luận văn, kết luận văn sản phẩm nghiên cứu riêng tôi, tài liệu tham khảo sử dụng trích dẫn ghi rõ theo quy định Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm tính trung thực số liệu nội dung khác luận văn Học viên Mai Thị Phƣơng LỜI CẢM ƠN Luận văn thạc sĩ chuyên ngành quản trị tổ chức tài với đề tài “Cơng tác xử lý tổ chức tín dụng yếu bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” kết trình cố gắng khơng ngừng thân giúp đỡ, động viên khích lệ thầy, bạn bè đồng nghiệp người thân Trong trình nghiên cứu luận văn, tác giả xin gửi lời cảm ơn tới người giúp đỡ thời gian học tập - nghiên cứu khoa học vừa qua Tơi xin tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc TS Vũ Văn Long trực tiếp tận tình hướng dẫn cung cấp tài liệu thông tin khoa học cần thiết cho luận văn Xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo trường Đại học Kinh Tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội thầy tạo điều kiện cho tơi hồn thành tốt cơng việc nghiên cứu khoa học Cuối xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp, đơn vị công tác giúp đỡ trình học tập thực Luận văn Hà Nội, tháng năm 2019 Học viên Mai Thị Phƣơng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ iii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ CƠNG TÁC XỬ LÝ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG YẾU KÉM CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 Những vấn đề chung bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 Khái niệm BHTG 1.1.2 Đặc điểm BHTG 1.1.3 Vai trị BHTG mạng an tồn tài quốc gia 10 1.1.4 Mục tiêu, đối tượng sách Bảo hiểm tiền gửi 13 1.1.4.1 Mục tiêu 13 1.1.4.2 Đối tượng 13 1.1.5 Các công cụ Bảo hiểm tiền gửi 14 1.1.5.1 Cấp vốn, hỗ trợ tài cho hệ thống Bảo hiểm tiền gửi 14 1.1.5.2 Phí Bảo hiểm tiền gửi 16 1.1.5.3 Giám sát tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi 19 1.2 Công tác xử lý TCTD yếu BHTG 20 1.2.1 Khái niệm phân loại TCTD yếu 20 1.2.2 Phương thức xử lý TCTD yếu 23 1.2.3 Các đặc điểm chế xử lý hiệu TCTC yếu FSB ban hành 25 1.3 Kinh nghiệm quốc tế xử lý tổ chức tín dụng yếu học cho Việt Nam 28 1.3.1 Kinh nghiệm quốc tế 28 1.3.1.1 Kinh nghiệm Mỹ 28 1.3.1.2 Kinh nghiệm Nhật Bản 33 1.3.2 Bài học cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 35 Kết luận chƣơng 38 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 39 2.1 Phƣơng pháp chung 39 2.2 Phƣơng pháp cụ thể 39 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu 39 2.2.2 Phương pháp xử lý số liệu, phân tích số liệu 40 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC XỬ LÝ TỔ CHỨC TÍN DỤNG YẾU KÉM TẠI BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM 43 3.1 Khái quát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 43 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 43 3.1.2 Cơ cấu, chức năng, nhiệm vụ bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 46 3.1.2.1 Cơ cấu tổ chức 46 3.1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ BHTG Việt Nam 47 3.1.3 Các hoạt động chủ yếu BHTG Việt Nam 48 3.1.3.1 Nghiệp vụ cấp thu hồi chứng nhận bảo hiểm tiền gửi 48 3.1.3.2 Nghiệp vụ tính phí thu phí bảo hiểm tiền gửi 49 3.1.3.3 Nghiệp vụ kiểm tra tổ chức tham gia BHTG 52 3.1.3.4 Nghiệp vụ giám sát tổ chức tham gia BHTG 53 3.1.3.5 Nghiệp vụ kiểm soát đặc biệt 54 3.1.3.6 Nghiệp vụ chi trả bảo hiểm tiền gửi theo dõi sau chi trả 56 3.2 Thực trạng công tác xử lý tổ chức tín dụng yếu BHTGVN 57 3.2.1 Thực trạng cơng tác kiểm tra tổ chức tín dụng yếu 57 3.2.2 Thực trạng công tác giám sát tổ chức tín dụng 58 3.2.3 Thực trạng cơng tác tham gia kiểm sốt đặc biệt tổ chức tín dụng yếu 60 3.2.4 Thực trạng công tác chi trả bảo hiểm tiền gửi theo dõi sau chi trả 64 3.3 Đánh giá trình tham gia xử lý tổ chức tín dụng yếu BHTG Việt Nam 66 3.3.1 Kết đạt 66 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 69 3.3.2.1 Hạn chế 69 3.3.2.2 Nguyên nhân 70 Kết luận chƣơng 73 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG CƠNG TÁC XỬ LÝ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG YẾU KÉM TẠI BẢO HIỂM TIỀN GỬI 74 4.1 Định hƣớng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 74 4.1.1 Quan điểm đạo, định hướng cấu lại TCTD yếu KSĐB 74 4.1.2 Định hướng bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 77 4.2 Giải pháp tăng cƣờng công tác xử lý tổ chức tín dụng yếu bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 79 4.2.1 Hoàn thiện khung pháp lý vai trò quyền hạn BHTGVN trình xử lý TCTD yếu 80 4.2.2 Tuyên truyền phổ biến sách bảo hiểm tiền gửi đến cơng chúng 82 4.2.3 Áp dụng thu phí bảo hiểm tiền gửi theo mức độ rủi ro 84 4.2.4 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 85 4.2.5 Tăng cường lực tài cho BHTGVN 88 4.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát BHTG tổ chức tham gia BHTG 90 4.3 Kiến nghị 92 4.3.1 Kiến nghị với phủ 92 4.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 93 Kết luận chƣơng 95 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu STT Nguyên nghĩa BHTGVN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam BHTG Bảo hiểm tiền gửi DIV (Deposit Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Insurance of Vietnam) DICJ Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Nhật Bản FDIC Tổng công ty BHTG liên bang Mỹ NHNN Ngân hàng Nhà nước QTDND Quỹ tín dụng nhân dân KSĐB Kiểm soát đặc biệt IADI Hiệp hội BHTG Quốc tế 10 TCTD Tổ chức tín dụng i DANH MỤC BẢNG STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Nội dung Trang Số tổ chức tham gia BHTG kiểm tra, giám sát giai đoạn 2013-2017 Số tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi giám sát chỗ giai đoạn 2010-2017 ii 58 60