Xây dựng ngân hàng TMCP công thương việt nam trở thành tập đoàn tài chính ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM HUỲNH THỊ KIM CHÂU XÂY DỰNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM TRỞ THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh – Năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM HUỲNH THỊ KIM CHÂU XÂY DỰNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM TRỞ THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TRẦM THỊ XUÂN HƢƠNG TP.Hồ Chí Minh – Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng thân Các nguồn tài liệu tham khảo đƣợc trích dẫn đầy đủ, số liệu sử dụng nội dung luận văn trung thực Đồng thời cam kết kết nghiên cứu luận văn chƣa cơng bố cơng trình nghiên cứu Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Tác giả luận văn Huỳnh Thị Kim Châu MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu, hình vẽ PHẦN MỞ ĐẦU Trang CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm tập đồn tài – ngân hàng 1.1.2 Mục tiêu tiêu chí trở thành tập đồn tài – ngân hàng 1.1.2.1 Về tổ chức hoạt động 1.1.2.2 Về tiềm lực tài 1.1.2.3 Về phạm vi hoạt động 1.1.2.4 Về nguồn nhân lực 1.1.2.5 Về sản phẩm dịch vụ doanh thu hoạt động 1.1.2.6 Về khả tập trung điều chuyển vốn 1.1.2.7 Về phƣơng thức hình thành 1.1.2.8 Đặc điểm TĐ TC – NH thay đổi theo quốc gia 1.1.3 Vai trị tập đồn tài - ngân hàng 1.1.3.1 Đối với kinh tế 1.1.3.2 Đối với thị trƣờng tài 1.1.3.3 Đối với định chế tài 1.2 MƠ HÌNH TỔ CHỨC CỦA CÁC TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 1.2.1 Theo chun mơn hóa 1.2.1.1 Chun mơn hóa theo vùng lãnh thổ 1.2.1.2 Chuyên mơn hóa theo khách hàng 1.2.1.3 Chun mơn hóa theo loại hình dịch vụ cung cấp 1.2.2 Theo mối quan hệ, phân quyền 1.2.2.1 Mơ hình cơng ty mẹ nắm vốn túy (holding company) 1.2.2.2 Mô hình cơng ty mẹ vừa nắm vốn, vừa trực tiếp kinh doanh (mơ hình cơng ty mẹ - cơng ty con: parent – subsidiary relationship) 1.2.2.3 Mơ hình ngân hàng đa (universal banking) 10 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC XÂY DỰNG TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 14 1.3.1 Nhân tố vĩ mô 14 1.3.1.1 Môi trƣờng pháp lý 14 1.3.1.2 Sự phát triển thị trƣờng dịch vụ tài 14 1.3.1.3 Xu hƣớng đa dạng hóa mơi trƣờng hội nhập quốc tế 15 1.3.2 Nhân tố vi mô 15 1.3.2.1 Mơ hình tổ chức 15 1.3.2.2 Tiềm lực tài 15 1.3.2.3 Năng lực quản trị 16 1.3.2.4 Mạng lƣới hoạt động 16 1.3.2.5 Trình độ cơng nghệ 16 1.3.2.6 Chất lƣợng nguồn nhân lực 16 1.3.2.7 Khả cung cấp dịch vụ tài 17 1.3.2.8 Chiến lƣợc khách hàng 17 1.3.2.9 Danh tiếng uy tín ngân hàng mẹ 17 1.4 KINH NGHIỆM VỀ XÂY DỰNG MỘT SỐ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI ĐỐI VỚI VIỆT NAM 18 1.4.1 Một số tập đồn tài – ngân hàng tiêu biểu giới 18 1.4.1.1 Tập đoàn tài – ngân hàng Citigroup (Mỹ) 18 1.4.1.2 Tập đồn tài – ngân hàng Oversea Chinese Banking Corporation – OCBC (Singapore Malaysia) 19 1.4.1.3 Tập đồn tài – ngân hàng Trung Quốc (Hồng Kơng)- BOCHK 21 1.4.1.4 Tập đồn tài – ngân hàng HSBC Holdings 23 1.4.2 Những quy định thành lập tập đồn tài – ngân hàng 24 1.4.3 Bài học kinh nghiệm xây dựng tập đồn tài – ngân hàng Việt Nam 25 KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ KHẢ NĂNG TRỞ THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG CỦA NHTMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM 30 2.1 TỔNG QUAN VỀ NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 30 2.1.1 Giới thiệu NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam 30 2.1.2 Lịch sử hình thành 31 2.1.3 Vốn điều lệ 32 2.1.4 Cơ cấu tổ chức 33 2.2 SỰ CẦN THIẾT CỦA VIỆC XÂY DỰNG NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM TRỞ THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 39 2.2.1 Phản ánh xu hƣớng khách quan kinh tế 39 2.2.2 Nhu cầu nội NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam 40 2.2.3 Lợi ích việc hình thành tập đồn tài - ngân hàng 40 2.2.3.1 Đối với Nhà nƣớc 40 2.2.3.2 Đối với NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam 41 2.3 THỰC TRẠNG VỀ KHẢ NĂNG TRỞ THÀNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG CỦA NHTMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM 41 2.3.1 Thực trạng hoạt động NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam 41 2.3.1.1 Mơ hình hoạt động 41 2.3.1.2 Năng lực tài 44 2.3.1.3 Năng lực quản trị điều hành 53 2.3.1.4 Mạng lƣới hoạt động 54 2.3.1.5 Trình độ cơng nghệ 55 2.3.1.6 Nguồn nhân lực 55 2.3.1.7 Danh tiếng uy tín 56 2.3.2 Kết đạt đƣợc 56 2.3.3 Hạn chế 58 2.3.4 Nguyên nhân 60 2.3.4.1 Nguyên nhân khách quan 60 2.3.4.2 Nguyên nhân chủ quan 60 2.3.5 Đánh giá khả NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam trở thành tập đồn tài – ngân hàng 61 2.3.5.1 Môi trƣờng pháp lý 63 2.3.5.2 Ảnh hƣởng thị trƣờng dịch vụ tài 64 2.3.5.3 Nội NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG 66 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP XÂY DỰNG NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM TRỞ THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 67 3.1 MỤC TIÊU CHIẾN LƢỢC CỦA NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 67 3.1.1 Mục tiêu chiến lƣợc tổng thể 67 3.1.2 Mục tiêu chiến lƣợc cụ thể 67 3.1.2.1 Chiến lƣợc tài sản vốn 67 3.1.2.2 Chiến lƣợc tín dụng đầu tƣ 67 3.1.2.3 Chiến lƣợc dịch vụ 67 3.1.2.4 Chiến lƣợc nguồn nhân lực 68 3.1.2.5 Chiến lƣợc công nghệ 68 3.1.2.6 Chiến lƣợc máy tổ chức điều hành 68 3.1.3 Một số tiêu kinh doanh VietinBank đề để trở thành tập đồn tài – ngân hàng 68 3.1.4 Lộ trình thực 69 3.1.4.1 Thực năm 2011 69 3.1.4.2 Thực năm 2012 69 3.1.4.3 Thực từ năm 2013 đến 2015 69 3.2 XÂY DỰNG TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NHTMMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 70 3.2.1 Mơ hình tổ chức 70 3.2.2 Các lĩnh vực hoạt động 72 3.2.2.1 Hoạt động thƣơng mại 72 3.2.2.2 Hoạt động đầu tƣ 73 3.2.2.3 Hoạt động bảo hiểm 74 3.2.2.4 Hoạt động khác 74 3.3 GIẢI PHÁP XÂY DỰNG NHTMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM TRỞ THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 74 3.3.1 Đối với Nhà nƣớc 74 3.3.1.1 Môi trƣờng pháp lý 74 3.3.1.2 Chính sách khuyến khích Nhà nƣớc 76 3.3.1.3 Cơ chế giám sát Nhà nƣớc 76 3.3.2 Đối với NHTMCP Công Thƣơng VN 79 3.3.2.1 Mơ hình tổ chức 79 3.3.2.2 Năng lực tài 79 3.3.2.3 Phạm vi mạng lƣới hoạt động 80 3.3.2.4 Quản trị điều hành 81 3.3.2.5 Trình độ công nghệ 81 3.3.2.6 Nguồn nhân lực 82 3.3.2.7 Danh tiếng uy tín VietinBank 85 3.3.2.8 Về kế toán, kiểm toán 87 3.3.2.9 Công tác quản lý rủi ro, giám sát hoạt động 88 3.3.3 Đối với công ty NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam 89 KẾT LUẬN CHƢƠNG 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ĐHĐCĐ : Đại hội đồng Cổ đông GPĐC : Giấy phép điều chỉnh GPĐKKD : Giấy phép đăng ký kinh doanh HĐQT : Hội đồng Quản trị IPO : Phát hành cổ phiếu công chúng lần đầu (Initial Public Offering) KDBH : Kinh doanh bảo hiểm NH : Ngân hàng NHCT : Ngân hàng Công Thƣơng NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTMNN : Ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc PGD : Phòng giao dịch QĐ : Quyết định TCTD : Tổ chức tín dụng TĐ TC – NH : Tập đồn tài – ngân hàng TNHH MTV : Trách nhiệm hữu hạn thành viên TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TSBĐ : Tài sản bảo đảm UBCK : Ủy ban chứng khoán UBNN : Ủy ban Nhà nƣớc DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Tổng tài sản cuối năm 2011 số TĐ TC – NH lớn giới Bảng 1.2: So sánh 03 mơ hình TĐ TC - NH theo mối quan hệ, phân quyền 11 Bảng 2.1: Cơ câu vốn điều lệ VietinBank 33 Bảng 2.2: Các công ty VietinBank 42 Bảng 2.3: Vốn điều lệ vốn chủ sở hữu VietinBank qua năm 44 Bảng 2.4: So sánh vốn điều lệ, vốn chủ sở hữu tổng tài sản ngân hàng năm 2011 45 Bảng 2.5: Bảng xếp hạng môi trƣờng kinh doanh ngành ngân hàng theo thang điểm 100 BMI năm 2010 46 Bảng 2.6: Quy mô vốn số ngân hàng mạnh quốc gia khu vực năm 2011 47 Bảng 2.7: Nguồn vốn huy động VietinBank qua năm 48 Bảng 2.8: So sánh tiền gửi khách hàng ngân hàng năm 2011 48 Bảng 2.9: Các tiêu khả sinh lời VietinBank qua năm 49 Bảng 2.10: So sánh tiêu khả sinh lời ngân hàng năm 2011 50 Bảng 2.11: ROA ROE hệ thống ngân hàng số quốc gia năm 2010 50 Bảng 2.12: Hệ số CAR VietinBank qua năm 51 Bảng 2.13: So sánh hệ số CAR ngân hàng năm 2011 51 Bảng 2.14: Dƣ nợ cho vay chất lƣợng tín dụng VietinBank qua năm 52 Bảng 2.15: So sánh dƣ nợ cho vay chất lƣợng tín dụng ngân hàng năm 2011 52 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1.1: Mơ hình cơng ty mẹ nắm vốn túy (Holding company) Hình 1.2: Mơ hình cơng ty mẹ vừa nắm vốn, vừa trực tiếp kinh doanh (mơ hình cơng ty quan hệ mẹ con: parent – subsidiary relationship) 10 Hình 1.3: Mơ hình ngân hàng đa (universal Banking) 11 Hình 1.4: Hoạt động Citigroup 19 PHỤ LỤC BẢNG TỔNG HỢP SỐ LIỆU VIETINBANK QUA CÁC NĂM Chỉ tiêu Vốn điều lệ Tốc độ tăng trưởng vốn điều lệ Vốn chủ sở hữu Tốc độ tăng trưởng vốn chủ sở hữu Tổng tài sản Đơn vị Tỷ đồng Tỷ đồng Tỷ đồng Vốn chủ sở hữu/Tổng tài sản % Tiền gửi khách hàng Năm 2009 Năm 2010 7.717 11.252 15.172 20.230 1,4 45,8 34,8 33,3 12.336 12.572 18.170 28.491 15,9 1,9 44,5 56,8 193.590 243.785 367.712 460.604 16,5 25,9 50,8 25,3 6,41 6,37 5,16 4,94 6,19 151.459 174.905 220.591 339.699 420.212 15,5 26,1 54,0 23,7 121.634 148.375 205.919 257.273 7,9 22,0 38,8 24,9 7.608 10.646 % % Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Năm 2008 % Tốc độ tăng trưởng tổng tài sản Tổng nguồn vốn huy động Năm 2007 Tỷ đồng 166.113 % Tỷ đồng 112.693 Năm 2011 Tốc độ tăng trưởng tiền gửi khách hàng % ROA % 0,76 1,35 1,54 1,5 2,03 ROE % 14,12 15,70 20,60 22,1 26,74 Lợi nhuận trƣớc thuế % 1.529 2.436 3.373 4.638 8.392 Tốc độ tăng lợi nhuận trước thuế % 59,3 38,5 37,5 80,9 Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) % Tổng dƣ nợ cho vay Tỷ đồng Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay 12,02 8,06 8,02 10,57 102.191 120.752 163.170 234.205 293.434 18,2 35,1 43,5 25,3 61,5 62,4 66,9 63,7 63,7 1,02 1,58 0,61 0,66 0,75 % Dư nợ cho vay/tổng tài sản Tỷ lệ nợ xấu 11,62 % Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên VietinBank qua năm ... TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm tập đồn tài – ngân hàng 1.1.2 Mục tiêu tiêu chí trở thành tập đồn tài – ngân hàng. .. khách hàng 1.4 KINH NGHIỆM VỀ XÂY DỰNG MỘT SỐ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI ĐỐI VỚI VIỆT NAM 1.4.1 Một số tập đồn tài – ngân hàng tiêu biểu giới 1.4.1.1 Tập đoàn tài – ngân hàng. .. 1 CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm tập đồn tài – ngân hàng Tập đồn tài - ngân hàng thực thể kinh tế