Hiệu quả hoạt động tài trợ thương mại tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam, chi nhánh dĩ an bình dương​

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH oo0oo TRẦN THỊ HỒNG LAN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH DĨ AN-BÌNH DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã ngành: 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học PGS., TSKH NGUYỄN NGỌC THẠCH TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019 TĨM TẮT Trong xu tồn cầu hóa nay, Việt Nam đẩy mạnh hợp tác nhiều lĩnh vực với quốc gia giới, đặc biệt tập trung phát triển quan hệ thƣơng mại quốc tế Những bƣớc tiến gần hoạt động ngoại thƣơng Việt Nam có đóng góp khơng nhỏ Ngân hàng thƣơng mại với vai trị trung gian tốn, cung ứng sản phẩm, dịch vụ tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động tài trợ thƣơng mại đóng vai trị quan trọng hoạt động chung, chiếm tỷ trọng không nhỏ lợi nhuận chung Ngân hàng Đấy lý luận văn “ Hiệu hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Dĩ An-Bình Dương” đƣợc lựa chọn để nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu luận văn phân tích, đánh giá hoạt động TTTM Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Dĩ An-Bình Dƣơng giai đoạn 2016 – 2018 nhằm làm rõ thành công, hạn chế nhƣ nguyên nhân dẫn đến hạn chế Trên sở đánh giá hiệu hoạt động tài trợ thƣơng mại dựa khía cạnh đo lƣờng hiệu theo mơ hình Balanced scorecard – Mơ hình đo lƣờng hiệu hoạt động Giáo sƣ Tiến sĩ Kaplan & Norton Từ đó, đề xuất số giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thƣơng mại ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Dĩ An-Bình Dƣơng thời gian tới Luận văn sử dụng phƣơng pháp định tính nghiên cứu lý luận nhƣ đánh giá thực tiễn đề xuất giải pháp, có ý nghĩa khoa học thực tiễn, góp phần giúp cho Chi nhánh Dĩ An-Bình Dƣơng chiến lƣợc sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng nói chung hoạt động tài trợ thƣơng mại nói riêng LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan cơng trình khoa học mình, cụ thể: Tơi tên là: Trần Thị Hồng Lan Sinh ngày 15 tháng 08 năm 1993 Ninh Thuận Nguyên quán: Hải Lăng, Quảng Trị Hiện cƣ ngụ tại: 94A đƣờng 17, phƣờng Linh Chiểu, quận Thủ Đức, Tp Hồ Chí Minh Hiện cơng tác tại: Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Dĩ An-Bình Dƣơng Là học viên cao học khóa 19 Trƣờng Đại học Ngân hàng Tp.Hồ Chí Minh Mã số học viên: 020119170070 Cam đoan đề tài: “Hiệu hoạt động tài trợ thƣơng mại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Dĩ An-Bình Dƣơng” Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS., TSKH Nguyễn Ngọc Thạch Luận văn đƣợc thực Trƣờng Đại học Ngân hàng Tp Hồ Chí Minh Luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trƣờng đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ luận án Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự TP.HCM, ngày 03 tháng 09 năm 2019 Tác giả Trần Thị Hồng Lan LỜI CẢM ƠN Luận văn tốt nghiệp cao học đƣợc hoàn thành Trƣờng đại học ngân hàng TP Hồ Chí Minh Để có đƣợc luận văn tốt nghiệp này, tác giả xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới PGS., TSKH Nguyễn Ngọc Thạch, ngƣời thầy ln tận tâm nhiệt tình hƣớng dẫn tác giả suốt trình thực luận văn thạc sỹ Tác giả gửi lời cám ơn chân thành đến q thầy Trƣờng đại học ngân hàng TP.Hồ Chí Minh, ngƣời truyền đạt kiến thức kinh nghiệm quý báu suốt thời gian tác giả học tập trƣờng Xin gửi tới anh chị làm việc Các chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam địa bàn tỉnh, đặc biệt Chi nhánh Dĩ An-Bình Dƣơng lời cảm tạ sâu sắc tạo điều kiện thuận lợi, giúp tác giả thu thập số liệu, tài liệu liên quan đến đề tài nghiên cứu Đề tài đƣợc nghiên cứu với tâm huyết tác giả, nhiên q trình nghiên cứu khơng tránh khỏi sai sót Tác giả mong nhận đƣợc đóng góp quý thầy cô, bạn đồng nghiệp để ý nghĩa thực tiễn đề tài áp dụng thực tế việc nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thƣơng mại Chi nhánh Tác giả luận văn Trần Thị Hồng Lan MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH VẼ 10 PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Hoạt động tài trợ thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại .6 1.1.1 Khái niệm hoạt động tài trợ thƣơng mại 1.1.2 Tính tất yếu khách quan tài trợ thƣơng mại 1.1.3 Vai trò hoạt động tài trợ thƣơng mại 1.1.3.1 Đối với doanh nghiệp 1.1.3.2 Đối với Ngân hàng thƣơng mại 10 1.1.3.3 Đối với kinh tế 11 1.1.4 Các hình thức tài trợ thƣơng mại Ngân hàng 12 1.1.4.1 Hình thức tài trợ trực tiếp thông qua cung ứng vốn .12 1.1.4.2 Các hình thức tài trợ thơng qua tín nhiệm 17 1.1.4.3 Các hình thức cung cấp dịch vụ tài .23 1.2 Hiệu hoạt động tài trợ thƣơng mại Ngân hàng 24 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động tài trợ thƣơng mại 24 1.2.2 Các tiêu chí đo lƣờng hiệu hoạt động tài trợ thƣơng mại ngân hàng thƣơng mại 25 1.2.2.1 Khía cạnh tài 27 1.2.2.2 Khía cạnh khách hàng .29 1.2.2.3 Khía cạnh quy trình hoạt động nội 30 1.2.2.4 Khía cạnh học tập phát triển 30 KẾT LUẬN CHƢƠNG 31 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI BIDV – CHI NHÁNH DĨ AN – BÌNH DƢƠNG 32 2.1 Tổng quan hoạt động BIDV Chi nhánh Dĩ An-Bình Dƣơng 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức phòng ban 33 2.2 Hoạt động tài trợ thƣơng mại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 37 2.3 Hiệu hoạt động TTTM Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Dĩ An-Bình Dƣơng 43 2.3.1 Hiệu Khía cạnh tài 43 2.3.2 Hiệu khía cạnh khách hàng 50 2.3.3 Hiệu khía cạnh quy trình hoạt động nội 58 2.3.4 Hiệu khía cạnh học tập phát triển 61 2.4 Đánh giá hiệu hoạt động TTTM Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Dĩ An-Bình Dƣơng .61 2.4.1 Những kết đạt đƣợc 61 2.4.2 Những mặt hạn chế 64 2.4.3 Những nguyên nhân ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động tài trợ thƣơng mại BIDV Dĩ An-Bình Dƣơng 68 KẾT LUẬN CHƢƠNG 71 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI BIDV DĨ AN-BÌNH DƢƠNG 72 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động tài trợ thƣơng mại Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Dĩ An-Bình Dƣơng thời gian tới 72 3.1.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh 72 3.2 Những giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thƣơng mại BIDV Chi nhánh Dĩ An-Bình Dƣơng 73 3.2.1 Nhóm giải pháp sách 73 3.2.2 Nhóm giải pháp nhân lực 77 3.2.3 Nhóm giải pháp công nghệ 79 3.3 Một số kiến nghị với Hội sở Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 81 KÉT LUẬN CHƢƠNG 82 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .84 PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT VỀ SỰ HÀI LÒNG KHÁCH HÀNG 87 PHỤ LỤC 2: TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT .89 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam BSC : Mơ hình thẻ điểm cân HQHĐ : Hiệu hoạt động KHDN : Khách hàng doanh nghiệp L/C : Letter of Credit -Thƣ tín dụng NHPH : Ngân hàng phát hành NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NK : Nhập NNK : Nhà nhập PGD : Phòng giao dịch TF : Trade Finance TF+ : Trade Finance Plus TFC : Trung tâm tác nghiệp tài trợ thƣơng mại TMCP : Thƣơng mại cổ phần TMQT : Thƣơng mại quốc tế TTTM : Tài trợ thƣơng mại UPAS : Usance paid at sight USD : Đô la Mỹ XNK : Xuất nhập XK : Xuất NXK : Nhà xuất DANH MỤC BẢNG Bảng Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Tên bảng Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2015 đến năm 2018 Doanh số TTTM BIDV Dĩ An-Bình Dƣơng qua năm Doanh số tỷ trọng doanh số theo nghệp vụ Doanh số TTTM Chi nhánh BIDV địa bàn năm 2018 Thu nhập từ hoạt động TTTM tỷ trọng cấu thu nhập Chi nhánh qua năm Trang 35 44 44 46 47 Doanh thu từ hoạt động TTTM tỷ trọng đóng góp Bảng 2.6 Doanh thu TTTM chi nhánh địa bàn tỉnh 49 Bình Dƣơng Bảng 2.7 Số lƣợng, doanh số thu nhập từ khách hàng sử dụng dịch vụ TTTM qua năm 50 Tổng hợp đánh giá khách hàng phƣơng tiện hữu Bảng 2.8 hình hoạt động TTTM BIDV Dĩ An-Bình 51 Dƣơng Bảng 2.9 Bảng 2.10 Bảng 2.11 Bảng 2.12 Tổng hợp đánh giá khách hàng độ tin cậy hoạt động TTTM Chi nhánh Tổng hợp đánh giá khách hàng độ bảo đảm hoạt động TTTM BIDV Dĩ An-Bình Dƣơng Tổng hợp đánh giá khách hàng thấu cảm hoạt động TTTM BIDV Dĩ An-Bình Dƣơng Tổng hợp đánh giá khách hàng khả đáp ứng hoạt động TTTM BIDV Dĩ An-Bình Dƣơng 53 54 55 57 DANH MỤC HÌNH VẼ Tên hình vẽ Danh mục Hình 1.1 Cơ cấu thu nhập nhóm Ngân hàng niêm yết năm 2018 Trang 10 Hình 1.2 Quy trình Bao tốn quốc tế 15 Hình 1.3 Quy trình nghiệp vụ Forfaiting 16 Hình 1.4 Quy trình nghiệp vụ L/C giao dịch trả 18 Hình 1.5 Quy trình bảo lãnh trực tiếp ngoại thƣơng 22 Hình 1.6 Các khía cạnh mơ hình thẻ điểm cân (BSC) 26 Hình 1.7 Mối quan hệ thƣớc đo phƣơng diện khách hàng 29 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức BIDV Chi nhánh Dĩ An – Bình Dƣơng 33 Hình 2.2 Cơ cấu lao động theo trình độ 34 Hình 2.3 Cơ cấu lao động theo phận 34 Hình 2.4 Lợi nhuận trƣớc thuế qua năm 35 Hình 2.5 Doanh số TTTM BIDV qua năm 38 Hình 2.6 Doanh số TTTM theo địa bàn năm 2018 39 Hình 2.7 Phí thu từ dịch vụ TTTM qua năm 40 Hình 2.8 Phí thu từ dịch vụ TTTM năm 2018 theo địa bàn 40 Hình 2.9 Diễn biến dƣ nợ XNK BIDV giai đoạn 2016-2018 42 Hình 2.10 Dƣ nợ XNK BIDV năm 2018 theo địa bàn 42 Hình 2.11 Cơ cấu doanh số TTTM qua năm theo nghiệp vụ 45 Hình 2.12 Hình 2.13 Hình 2.14 Tỷ trọng đóng góp doanh số TTTM chi nhánh BIDV địa bàn tỉnh Bình Dƣơng Giá trị cấu thu nhập hoạt động bán buôn năm 2018 Tỷ lệ mức độ đánh giá khách hàng phƣơng tiện hữu hình 46 49 52 ... quan trọng hoạt động chung, chi? ??m tỷ trọng không nhỏ lợi nhuận chung Ngân hàng Đấy lý luận văn “ Hiệu hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh. .. 10 PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Hoạt động tài trợ thƣơng mại Ngân hàng. .. Định hƣớng phát triển hoạt động tài trợ thƣơng mại Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Dĩ An- Bình Dƣơng thời gian tới 72 3.1.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh 72