Giải pháp hoàn thiện phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng công thương bình dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NGUYỄN ĐỨC LONG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2008 NH NG K T QU ðà ð T ðƯ C C A LU N VĂN Lu n văn “Gi i pháp hoàn thi n phương th c tín d ng ch ng t t i Ngân hàng cơng thương Bình Dương” nêu lên đư c yêu c u c p thi t c a vi c l a ch n toán b ng phương th c tín d ng ch ng t c a doanh nghi p xu th h i nh p qu c t , xu t nh p kh u không ng ng phát tri n, r i ro khó có th lư ng trư c đư c Do v y vi c l a ch n phương th c toán h p lý ph bi n ñ i v i doanh nghi p xu t nh p kh u hi n Cịn đ i v i ngân hàng, tín d ng ch ng t d ch v ngân hàng qu c t làm tăng thu phí d ch v , t o ñi u ki n cho ngân hàng tài tr tín d ng cho doanh nghi p xu t nh p kh u Lu n văn ñã nêu ñư c nh ng h n ch ch y u trình th c hi n phương th c t i chi nhánh NHCT Bình Dương T s đó, lu n văn đ m t s gi i pháp mang tính xác th c, hi u qu mang tính ng d ng cao xây d ng sách khách hàng h p lý, đ y m nh cơng tác marketing, hồn thi n quy đ nh pháp lý có liên quan đ n m L/C, tốn L/C chi t kh u b ch ng t theo L/C, xây d ng h n m c phù h p, tăng cư ng ñào t o, ñãi ng nhân viên, hi n đ i hóa cơng ngh ngân hàng…các gi i pháp n u ñư c áp d ng ñ ng b s ñem l i hi u qu cao cho vi c phát tri n phương th c tín d ng ch ng t t i chi nhánh NHCT Bình Dương L I CAM ðOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên c u c a riêng Các s li u, k t qu nêu lu n văn trung th c chưa t ng đư c cơng b b t kỳ cơng trình khác Tơi hồn tồn ch u trách nhi m trư c nhà trư ng v s cam đoan Bình Dương, ngày 15 tháng 10 năm 2008 Tác gi lu n văn Nguy n ð c Long M CL C Trang ph bìa L i cam ñoan M cl c Danh m c t vi t t!t Danh m c b ng Danh m c hình v , đ th Danh m c tài li u tham kh o L"I NÓI ð$U Lý nghiên c u Xác ñ nh v n ñ nghiên c u Câu h%i m c tiêu nghiên c u Phương pháp nghiên c u N i dung nghiên c u Ý nghĩa ng d ng c a ñ tài nghiên c u CHƯƠNG 1: THANH TOÁN QU)C T* VÀ PHƯƠNG TH+C THANH TỐN TÍN D,NG CH+NG T1.1 VAI TRỊ TTQT TRONG HO.T ð/NG C0A CÁC NHTM 1.1.1 Khái ni m v tốn qu c t 1.1.2 Vai trị c a toán qu c t 1.2 PHƯƠNG TH+C THANH TỐN TÍN D,NG CH+NG T1.2.1 Cơ s đ i c a tín d ng ch ng t 1.2.2 Khái ni m, đ1c trưng vai trị c a phương th c tín d ng ch ng t 1.2.2.1 Khái ni m phương th c tín d ng ch ng t 1.2.2.2 ð1c trưng c a phương th c tín d ng ch ng t 1.2.2.3 Vai trò c a phương th c tín d ng ch ng t 1.2.3 Cơ s pháp lý c a tốn tín d ng ch ng t (UCP 600) 1.2.4 Khái ni m, n i dung phân lo i thư tín d ng 1.2.4.1 Khái ni m thư tín d ng 1.2.4.2 N i dung thư tín d ng 1.2.4.3 Phân lo i thư tín d ng 1.2.5 Quy trình tốn theo phương th c tín d ng ch ng t 1.2.5.1 Các bên tham gia phương th c tín d ng ch ng t 1.2.5.2 Quy n l i nghĩa v c a ngân hàng phương th c tín d ng ch ng t 1.2.5.3 Quy trình tốn theo phương th c tín d ng ch ng t 1.3 ƯU NHƯ2C ðI3M C0A PHƯƠNG TH+C THANH TỐN TÍN D,NG CH+NG T1.3.1 ð i v i ngư i xu t kh u 1.3.2 ð i v i ngư i nh p kh u 1.3.3 ð i v i ngân hàng K*T LU4N CHƯƠNG CHƯƠNG 2: TH5C TR.NG HO.T ð/NG THANH TỐN TÍN D,NG Trang 1 4 6 9 10 10 10 11 11 13 13 13 17 21 21 22 24 26 26 27 27 29 30 CH+NG T- T.I NHCT BÌNH DƯƠNG 2.1 SƠ LƯ2C V6 S5 HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI3N C0A NHCT BÌNH DƯƠNG 2.1.1 S đ i q trình phát tri n c a NHCT Bình Dương 2.1.2 Mơ hình, b máy t ch c qu n lý 2.1.3 Tình hình ho t đ ng c a NHCT Bình Dương qua năm 2.2 TÌNH HÌNH HO.T ð/NG TTQT C0A NHCT BÌNH DƯƠNG 2.3 TÌNH HÌNH HO.T ð/NG THANH TỐN TÍN D,NG CH+NG T- T.I NHCT BÌNH DƯƠNG 2.3.1 Quy trình nghi p v thư tín d ng nh p kh u xu t kh u t i NHCT Bình Dương 2.3.1.1 Quy trình nghi p v thư tín d ng nh p kh u 2.3.1.2 Quy trình nghi p v thư tín d ng xu t kh u 2.3.2 Doanh s L/C xu t 2.3.3 Doanh s L/C nh p 2.3.4 Thu nh p t ho t ñ ng toán L/C 2.3.5 Nh ng l i th c nh tranh c a NHCT Bình Dương vi c th c hi n phương th c tín d ng ch ng t 2.4 NH7NG H.N CH* TRONG VI8C S9 D,NG PHƯƠNG TH+C TÍN D,NG CH+NG T- T.I CHI NHÁNH NHCT BÌNH DƯƠNG 2.4.1 Nh ng h n ch c a b n thân h th ng NHCTVN 2.4.1.1 Chính sách thu hút khách hàng nghi p v tốn qu c t cịn y u 2.4.1.2 H th ng INCAS nhi u b t c p 2.4.1.3 NHCTVN chưa có chi nhánh nư c ngồi 2.4.1.4 NHCTVN chưa có sách riêng v ho t ñ ng TTQT ñ i v i chi nhánh ñ a bàn khác 2.4.1.5 Vư ng m!c quy trình nghi p v tốn L/C 2.5 NGUYÊN NHÂN 2.5.1 Xu t phát t NHCT Bình Dương 2.5.1.1 ð i ngũ cán b làm nghi p v TTQT v a thi u, v a y u 2.5.1.2 Chưa có s đ u tư sâu vào nghi p v TTQT 2.5.1.3 Chính sách thu hút khách hàng m i gi chân khách hàng truy n th ng chưa t t, chưa phù h p 2.5.2 Xu t phát t khách hàng 2.5.2.1 Thi u ki n th c v ngo i thương 2.5.2.2 Trình ñ thương th o giao d ch thương m i qu c t c a doanh nghi p XNK y u 2.5.2.3 Th c l c tài c a doanh nghi p cịn y u, ho t ñ ng kinh doanh ch y u b ng v n vay ngân hàng 2.5.3 Nh ng nguyên nhân khác 2.5.3.1 Chính sách u hành vĩ mơ c a Nhà nư c 2.5.3.2 Chính sách ki m ch l m phát 30 30 31 32 35 37 37 37 38 39 41 44 46 47 47 47 48 48 50 51 54 54 54 55 56 57 57 57 59 59 59 61 2.5.3.3 Các y u t khách quan khác K*T LU4N CHƯƠNG CHƯƠNG 3:GI;I PHÁP PHÁT TRI3N PHƯƠNG TH+C TÍN D,NG CH+NG T- T.I CHI NHÁNH NHCT BÌNH DƯƠNG 3.1 ð tr k? thu t, đ ng th i tăng cư ng cơng tác qu ng cáo, thông tin tuyên truy n phương ti n thơng tin đ i chúng 3.2.3 Chi n lư c vi c thu hút khách hàng m i gi khách hàng truy n th ng 3.2.4 Tư v n khách hàng vi c l a ch n lo i ngo i t toán 3.3 KI*N NGH< ð)I V=I NHCTVN 3.3.1 Nâng c p, trang b thêm h th ng công ngh thơng tin hi n đ i, hồn ch@nh h th ng ph n m m 3.3.2 Ch ñ n d ng, ñào t o ñãi ng nhân tài cơng ngh thơng tin 3.3.3 M văn phịng đ i di n nư c ngồi ti n đ n vi c thành l p chi nhánh 3.3.4 Có sách riêng cho t ng chi nhánh t i nh ng ñ a bàn khác 3.3.5 Rà soát, ch@nh sAa nh ng m cịn b t c p quy trình nghi p v tốn tín d ng ch ng t 3.4 KI*N NGH< ð)I V=I NHNN, CÁC CƠ QUAN KHÁC 3.4.1 ð i v i NHNN 3.4.1.1 Th c hi n sách tB giá h i ñoái linh ho t, phù h p 3.4.1.2 B sung, ch@nh sAa, hoàn thi n nghi p v c a th trư ng h i đối 3.4.1.3 Chính sách ti n t c a NHNN 3.4.2 ð i v i Chính ph , quan khác 3.5 KI*N NGH< ð)I V=I CÁC DOANH NGHI8P HO.T ð/NG KINH DOANH XUCT NH4P KHDU 3.5.1 Phát tri n l c qu n tr chi n lư c c a cán b qu n lý doanh nghi p 3.5.2 B i dưEng kh kinh doanh qu c t nâng cao l c c nh tranh qu c t 3.5.3 Tuy n d ng ngu n nhân l c có trình đ chun mơn 3.5.4 C i thi n l c tài c a doanh nghi p K*T LU4N CHƯƠNG 62 63 64 64 68 68 69 70 71 71 71 72 73 73 74 75 75 75 77 77 78 78 78 79 80 81 82 a) Danh m c t vi t t t B/L : V n ñơn ñư ng bi n DPRR : D phòng r i ro eUCP : B n b sung UCP cho vi c xu t trình ch ng t n tA ICC : Phịng thưtin t ngân hàng ñ i lý cung c p, cung c p thông tin v khách hàng nư c th trư ng nư c cho chi nhánh, khách hàng ñ m b o giao d ch an tồn, nhanh chóng hi u qu V sách khách hàng: quan m tính hi u qu kinh doanh t ng h p v tính h th ng, ti p t c th c hi n có hi u qu sách ưu đãi tín d ng xu t kh u (ưu đãi v lãi su t cho vay, phí d ch v , ñi u ki n tín d ng, coi tr ng vi c n ñ nh th trư ng gi khách hàng, có bi n pháp tích c c thu hút thêm khách hàng ti m khác Có sách h p lý đ khai thác tri t ñ th m nh c a chi nhánh ho t ñ ng ñ a bàn/ khu v c có ti m xu t kh u l n V ho t ñ ng ti p th nghiên c u th trư ng: Nghiên c u th trư ng theo ñ1c ñi m c a t ng khu v c, sách xu t nh p kh u c a m>i qu c gia, ch nghi p v theo t ng ngành s n xu t s n ph m V công ngh : S m th c hi n giai ño n Hi n đ i hóa ngân hàng đ có th cung ng ñư c nhi u s n ph m d ch v hơn, nâng cao n a ch t lư ng d ch v ch t lư ng h th ng thông tin qu n lý, tăng cư ng tính t đ ng, thêm ch c năng, tăng t c ñ xA lý ñ m b o an tồn, phịng ng a r i ro hi n đ i hóa th t c nghi p v Tăng cư ng ñào t o b i dưEng nghi p v , ngo i ng cho cán b g!n li n v i yêu c u nhi m v đư c giao, cơng vi c chun môn c a t ng ngư i nghi p v kinh doanh ñ i ngo i ñ ñáp ng nhu c u d ch v v i ch t lư ng cao c a khách hàng Tăng cư ng kh tư v n c a cán b ngân hàng vi c giúp khách hàng l a ch n s n ph m phù h p Tăng cư ng qu n lý r i ro: Xác ñ nh, ki m soát ch1t r i ro m i lĩnh v c ho t ñ ng kinh doanh +ng d ng ti n b khoa h c công ngh thơng tin vào cơng tác qu n lý, phịng ng a r i ro gia tăng hi u qu ki m sốt đ c l p c a c p qu n lý ñ i v i giao d ch * ð i v i chi nhánh: Tăng cư ng công tác ti p th l a ch n phân lo i khách hàng ñ áp d ng ch chăm sóc, có b ph n chuyên trách chăm sóc trì quan h t t v i khách hàng chi n lư c Thay ñ i phương pháp ti p c n khách hàng t th đ ng sang ch đ ng tìm hi u ñáp ng yêu c u c a khách hàng Ti p th b ng nhi u hình th c: t i ch>, tr c ti p, gián ti p, phương ti n thơng tin đ i chúng khai thác t i ña hi u qu ti p th thông qua s gi i thi u c a khách hàng ñang sA d ng s n ph m d ch v c a ngân hàng v i khách hàng khác, v i m c tiêu t o ni m tin s g!n k t khách hàng v lâu dài Th c hi n t t công tác tư v n khách hàng: c n ph i ñư c xem m t nh ng y u t quan tr ng vi c thu hút, t o m i quan h lâu dài b n v ng gi a khách hàng chi nhánh giúp khách hàng phòng tránh gian l n thương m i r i ro toán kinh doanh Khuy n khích thu hút ngu n ki u h i v qua NHCTVN, ñ y m nh ti p th đ i v i cơng ty xu t kh u lao ñ ng, ph i h p v i phòng khách hàng cá nhân nghiên c u đ có sách h> tr cho khách hàng vay, ký qu? xu t kh u lao ñ ng t i ngân hàng s ràng bu c khách hàng chuy n ti n qua ngân hàng su t th i gian lao ñ ng nư c ngồi Cơng tác cán b đào t o: Trên s ñ1c ñi m th c tiFn th trư ng ñ a bàn ho t ñ ng, chi nhánh rà sốt b trí cán b kinh doanh đ i ngo i đ m b o tính chun trách, đ cán b trình đ chun mơn Ch đ ng b ng nhi u hình th c linh ho t thư ng xuyên ñào t o cán b t i ch> ñ m b o cho cán b thông th o nghi p v ngo i ng , nhi t tình tâm huy t v i cơng vi c, phong cách giao d ch văn minh chuyên nghi p 3.2 NH NG GI I PHÁP HOÀN THI9N NGHI9P V T TÍN D NG CH NG T I CHI NHÁNH NHCT BÌNH DƯƠNG 3.2.1 Ch8 đ) tuy2n d'ng, ñào t*o, ñãi ng) b trí s

tr khách hàng s t t Tăng trư ng, trJ hóa đ i ngũ cán b , nhân viên tài tr thương m i ñáp ng tiêu chu n cán b -nhân viên làm nghi p v toán xu t nh p kh u có k ho ch quy ho ch, chăm sóc, đào t o, b i dưEng cán b có tâm huy t v i ngh , v i NHCTVN đ khơng ng ng thu hút, nâng cao trình đ cán b chun mơn nghi p v ch t lư ng cán b qu n tr ñi u hành nh ng nhân viên, cán b gi%i bi t kinh doanh d ch v ngân hàng Ph i thư ng xuyên m l p ñào t o ng!n h n ho1c cA nhân viên ñi h c ñ giúp h n!m b!t nh ng thơng tin m i đư c c p nh t, k p th i Khơng ng ng nâng cao trình ñ chuyên môn, ngo i ng cho ñ i ngũ nhân viên làm cơng tác tốn qu c t C n có sách đãi ng h p lý như: xét nâng lương, quy ho ch vào nh ng v trí ch ch t ho1c đ i ngũ k th a sau này, ch ñ khen thư ng k p th i nh m ñ ng viên h l i làm vi c v i tinh th n hăng say C n ph i n!m b!t ñư c tâm tư tình c m c a đ i ngũ nhân viên làm cơng tác tốn qu c t , bi t đư c h suy nghĩ gì, quan tâm gì, nguy n v ng c a h th nào? .có th m i gi chân ñư c nh ng nhân viên gi%i, giúp h c m th y an tâm, l c quan cơng vi c, góp ph n nâng cao ch t lư ng cơng vi c chun mơn c a Bên c nh vi c ñãi ng h p lý v n đ kB lu t ph i đư c đ1t lên hàng đ u, có cơng thư ng có t i ph i tr ng, làm ñư c th m i t o tâm lý an tâm, t o s bình đHng gi a ngư i lao đ ng v i T hi u qu , ch t lư ng công vi c m i ñư c c i thi n C n có s b trí, s!p x p nhân s cho m>i khách hàng có nhu c u tìm hi u v ho t đ ng tốn qu c t ñ u ñư c gi i ñáp th%a ñáng ð làm ñư c ñi u ñòi h%i ñ i ngũ nhân viên làm công tác ti p th ho1c ti p xúc tr c ti p khách hàng ph i có ki n th c chun mơn v ng vàng, ñã qua ñào t o Bên c nh đó, m ng nghi p v khác tín d ng, k tốn khơng tr c ti p th c hi n nghi p v toán qu c t nh ng địi h%i ph i có ki n th c t ng quát v nghi p v đ khách hàng có th!c m!c hay có nhu c u bi t thêm thơng tin có th gi i thích, tư v n cho khách hàng 3.2.2 Cung c-p phương ti n h= tr7 k> thu/t, đ?ng th$i tăng cư$ng cơng tác qu ng cáo, thông tin tuyên truy n phương ti n thơng tin đ*i chúng: ð đ i ngũ làm cơng tác tốn qu c t có th c p nh t đ y đ thơng tin, xác, k p th i địi h%i phương ti n h> tr t p chí chuyên ngành, b n tin th trư ng, h th ng máy tính n i m ng Internet, máy móc hi n đ i c n ph i ñư c trang b t t Bên c nh ph i k đ n máy fax, máy scan ch ng t b i v i m c đ c nh tranh cao hi n nay, khơng th c địi h%i khách hàng ph i ñem ch ng t ñ n ngân hàng ñ nhân viên ngân hàng ki m tra xem có sai sót khơng? N u sai l i ph i ñem v ch@nh s a, ñi u v a gây m t th i gian, v a t n chi phí cho khách hàng Vì v y, xu hư ng s!p t i khách hàng ch@ vi c scan ho1c fax ch ng t ñ n ngân hàng ngân hàng ki m tra, tr l i cho khách hàng bi t Qu ng cáo ngày chi m vai trò r t quan tr ng, m t khâu chi n lư c phát tri n c a ngân hàng ð thông tin c a ngân hàng ñ n ñư c v i khách ... thành l p m t s ngân hàng khác vKn q trình xin gi y phép thành l p C nh tranh gi a ngân hàng th tr nên gay g!t Các ngân hàng m i s c thu hút khách hàng c a ngân hàng cũ ngân hàng cũ tìm m i cách... VĂN Lu n văn “Gi i pháp hồn thi n phương th c tín d ng ch ng t t i Ngân hàng cơng thương Bình Dương? ?? ñã nêu lên ñư c yêu c u c p thi t c a vi c l a ch n tốn b ng phương th c tín d ng ch ng t c... cho phép thành l p ngân hàng 100% v n nư c ngồi Bình Dương m t đ a bàn ñ ng n m t giác:Thành ph H Chí Minh, ð ng Nai, Vũng Tàu, Bình Dương Hi n nay, đ a bàn có dư i 20 ngân hàng thương m i ñư c