Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 17 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
17
Dung lượng
34,03 KB
Nội dung
Cơsởlýluậncủapháttriểnlựclượngđạilýbảohiểmphinhânthọchuyênnghiệp 1.1 – Các khái niệm cơ bản về bảohiểm và đạilýbảo hiểm. 1.1.1- Khái niệm về bảohiểm Trong đời sống cũng như trong sản xuất kinh doanh, con người thường gặp phải các rủi ro mang tính bất ngờ do nhiều nguyên nhân khác nhau không thể lường trước hết được, dẫn đến những tổn thất về mặt tài chính, gây khó khăn cho từng cá nhân cũng như các tổ chức. Con người đã có nhiều biện pháp để đối phó với rủi ro, nhưng trong các biện pháp đó thì bảohiểm được coi là biện pháp có hiệu quả nhất. “Bảo hiểm là một sự thỏa thuận hợp pháp thông qua đó một cá nhân hay tổ chức (người tham gia bảo hiểm) chấp nhận đóng góp một khoản tiền nhất định (phí bảo hiểm) cho một tổ chức khác (người bảo hiểm) để đổi lấy những cam kết về những khoản bồi thường hoặc chi trả khi có sự kiện quy định trong hợp đồng xảy ra”. 1 Bảohiểmcó rất nhiều tác dụng tích cực đối với nền kinh tế, là biện pháp hiệu quả nhất để khắc phục hậu quả của rủi ro. Bảohiểmcó một số tác dụng cơ bản như sau: - Chuyển giao rủi ro: Bảohiểm hoạt động giống như một cơ chế chuyển giao rủi ro. Cùng với việc đóng phíbảo hiểm, người được bảohiểm đã chuyển giao những hậu quả rủi ro về tài chính sang công ty bảo hiểm. - Dàn trải tổn thất: Bảohiểmcó tác dụng dàn trải tổn thất tài chính của một số ít người sang cho một số đông người. Đây là tác dụng hết sức quan trọng củabảo hiểm. Khi đông người tham gia bảo hiểm, không phải tất cả mọi người tham gia đều chịu rủi ro tổn thất mà chỉ một số ít người trong số những người mua bảohiểm phải chịu rủi ro tổn thất. Do đó, thông qua việc đóng góp một khoản tiền nhỏ, người tham gia bảohiểm người tham gia bảohiểm không 1 Trung tâm đào tạo Bảo Việt-Đại lýbảohiểmphinhânthọ cấp I-nxb thống kê (2003) tr 7 những được bảo vệ về mặt thiệt hại tài chính mà còn góp phần giúp đỡ cho những người không may khác. Tác dụng này thể hiện rõ nguyên tắc lấy số đông bù số ít và nguyên tắc tương hỗ. - Giảm thiểu tổn thất thiệt hại: Trong quá trình triển khai các nghiệp vụ, các công ty bảohiểm luôn chú ý đến việc tăng cường áp dụng các biện pháp phòng tránh cần thiết để bảo vệ đối tượng bảo hiểm, góp phần bảo đảm an toàn cho tính mạng, sức khỏe con người và của cải vật chất của xã hội. - Ổn định chi phí: Chi phí nhằm đảm bảo an toàn của các doanh nghiệp và cá nhân được xác định ngay từ đầu mỗi năm cho dù thiệt hại có xảy ra hay không. Nếu không có doanh nghiệp và cá nhân sẽ giứ lại được khoản phíbảohiểm nhưng khi có tổn thất lớn xảy ra, doanh nghiệp hay cá nhân đó sẽ mất khả năng thanh toán và có nguy cơ phá sản. Bảohiểm giúp cho các cá nhân và tổ chức bảo toàn được vốn, góp phần khắc phục những khó khăn về tài chính, không rơi vào tình trạng kiệt quệ về vật chất cũng như tinh thần. - An tâm về mặt tinh thần: Khi tham gia bảo hiểm, người được bảohiểm đã chuyển một phần rủi ro của mình sang công ty bảohiểm nên đã giải tỏa được nỗi sợ hãi, lo lắng về những tổn thất xảy ra đối với mình. - Ngoài các tác dụng trên thì bảohiểm còn có tác dụng kích thích tiết kiệm; tích lũy vốn đầu tư pháttriển kinh tế trong nước và tạo công ăn việc làm cho người lao động. Các sản phẩm bảohiểm vô cùng đa dạng và phong phú, nhưng nếu căn cứ theo tính chất của rủi ro bảohiểm thì có thể phân chia bảohiểm thành hai loại: bảohiểmnhânthọ và bảohiểmphinhân thọ. Đây là cách phân chia giúp cho việc quản lý và pháttriển thị trường bảohiểm theo đúng hướng, đáp ứng được các yêu cầu của một thị trường bảohiểm hiện đại. Bảohiểmphinhânthọ và bảohiểmnhânthọ đều nằm trong hệ thống bảohiểm thương mại có tính chất là chuyển giao rủi ro từ bên tham gia bảohiểm cho nhà bảohiểm thông qua các hợp đồng bảo hiểm. Mục đích chủ yếu củabảohiểm thương mại là bồi thường thiệt hại và chi trả tiền bảohiểm để giúp bên tham gia bảohiểm ổn định lại cuộc sống, góp phần khắc phục khó khăn khi rủi ro xảy ra. Tuy vậy, giữa bảohiểmphinhânthọ và bảohiểmnhânthọcó những điểm khác nhau cần chú ý sau: - Bảohiểmnhânthọ là bảohiểm liên qua đến các rủi ro liên quan đến cuộc sống, sinh mạng và tuổi thọcủa con người, các rủi ro này có tính chất thay đổi rõ rệt theo thời gian, đối tượng bảohiểm và được thực hiện theo kỹ thuật tồn tích có đặc trưng là thời gian dài, quỹ được tích lũy qua nhiêu năm sau đó mới được sử dụng để tri trả. Còn bảohiểmphinhânthọ gồm các bảohiểm về tài sản, trách nhiệm và các bảohiểm con người phinhân thọ. Việc quản lý quỹ củabảohiểmphinhânthọ được thực hiện kỹ thuật phân chia, kỹ thuật này có đặc trưng là tương đối ổn định và độc lập với tuổi thọ con người, kết quả thu chi của các bảohiểm này được phân bổ hết trong từng năm. - Các nghiệp vụ bảohiểmnhânthọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro, còn các nghiệp vụ bảohiểmphinhânthọ chỉ mang tính thuần túy là rủi ro. Đây là sự khác nhau cơ bản nhất giữa bảohiểmphinhânthọ và bảohiểmnhân thọ. Vì sự khác nhau này mà phương thức tình phí và mức phí cho các sản phẩm bảohiểmphinhânthọ và bảohiểmnhânthọ cũng rất khác nhau. - Bảohiểmnhânthọ đáp ứng được nhiều mục đích khác nhau của người tham gia bảo hiểm, trong khi các sản phẩm củabảohiểmphinhânthọ chỉ đáp ứng mục đích là khắc phục hậu quả khi đối tượng tham gia bảohiểm gặp phải rủi ro tổn thất. Bảohiểmphinhânthọ giúp khách hàng khắc phục hậu quả khi gặp rủi ro, tiết kiệm, mua sắm, giáo dục, … Một công ty bảohiểm hoạt động trong lĩnh vực bảohiểmphinhânthọ thì được gọi là công ty bảohiểmphinhân thọ, công ty hoạt động trong lĩnh vực nhânthọ thì được gọi là công ty bảohiểmnhân thọ. 1.1.2 - Khái niệm về đạilýbảohiểmĐạilý nói chung là người làm việc cho một doanh nghiệp trên cơsở hợp đồng đại lý. Trong bảo hiểm, đạilýbảohiểm là người làm việc cho công ty bảo hiểm, thay mặt cho công ty bán các sản phẩm bảohiểm cho người tiêu dùng. Có thể coi công việc củađạilý như một dịch vụ bổ sung của sản phẩm bảohiểm cung cấp cho khách hàng là tư vấn, hướng dẫn, giới thiệu và chào bán các sản phẩm đó đến tay người tiêu dùng. Khái niệm đạilýbảohiểm được Tổng công ty bảohiểmBảo Việt xác định như sau: “Đại lýbảohiểm là tổ chức hoặc cá nhân được công ty bảohiểm ủy quyền thực hiện các hoạt động liên quan đến công việc khai thác trong khuôn khổ về quyền lợi và trách nhiệm củađạilý được nêu trong hợp đồng đại lý”. 2 Đạilýbảohiểmphinhânthọ là tổ chức hoặc cá nhân được doanh nghiệpbảohiểmphinhânthọ ủy quyền thực hiện các hoạt động có liên quan đến công tác khai thác bảohiểmphinhân thọ, thu phíbảohiểm và các hoạt động khác trong khuôn khổ về quyền và trách nhiệm củađạilý được xác định trong hợp đồng đạilýbảo hiểm. Một cá nhân được phép làm đạilýbảohiểm khi có đủ các điều kiện sau: Là công dân Việt Nam cư trú tại Việt Nam; Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ; Có chứng chỉ đào tạo đạilýbảohiểm do doanh nghiệpbảohiểm hoặc hiệp hội bảohiểm Việt Nam cấp. Luật kinh doanh bảohiểm quy định các trường hợp sau không được phép tham gia làm đạilýbảo hiểm: Người không có đầy đủ năng lực hành vi; không làm đạilý đồng thời cho hai công ty bảo hiểm; Người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, đang chấp hành hình phạt tù hoặc bị tòa án tước quyền hành nghề. Có nhiều cách phân loại đạilýbảohiểm khác nhau nhưng nói chung có thể phân chia đạilýbảohiêmphinhânthọ theo các nhóm như sau: - Theo tư cách pháp lý, đạilýbảohiểm được phân thành đạilý cá nhân và đạilý tổ chức. Đạilý cá nhân là một cá nhân cụ thể ( thể nhân ) ký kết hợp đồng đạilý với công ty bảo hiểm. Đạilý tổ chức là một cơ quan, đơn vị, tổ chức ( pháp nhân ) ký kết hợp đồng làm đạiđạilý cho công bảo hiểm. Về thực chất thì mỗi đạilý tổ chức cũng chỉ do một hoặc một vài cá nhân phụ trách. Các đại 2 Trung tâm đào tạo Bảo Việt-Đại lýbảohiểmphinhânthọ cấp I-nxb thống kê (2003) tr 76 lý tổ chức thường là các ngân hàng, trạm đăng ky, đăng kiểm, các xưởng sửa chữa ôtô, xưởng sữa chữa tàu thuyền, bến xe, bến cảng, trường học, … - Theo thời gian làm việc, đạilýbảohiểm là cá nhân được phân thành đạilýchuyênnghiệp và đạilý bán chuyên nghiệp. + Đạilýchuyênnghiệp là đạilýđạilý cá nhân mà công việc đạilý là công việc chính của họ, toàn bộ thời gian làm việc của họ là bán bảohiểm cho các công ty bảo hiểm, ngoài ra không làm bất cứ nghề nào khác. Đạilýchuyênnghiệp được quản lý chặt chẽ và đào tạo chính quy vì vậy họ thường hoạt động khá hiệu quả và mang lại lợi ích lớn cho công ty. Các công ty bảohiểm muốn pháttriển được trong môi trường cạnh tranh ngày càng khắc nghiệt thì phải chú trọng đến công tác tuyển dụng và đào tạo đội ngũ này cho riêng mình. Xu hướng trên thế giới hiện nay đối với các công ty bảohiểmphinhânthọ là pháttriểnlựclượngđạilýchuyênnghiệp ngày càng đông về số lượng, nâng cao về chất lượng và chiếm vai trò vị trí quan trọng nhất trong các kênh phân phối sản phẩm. + Đạilý bán chuyênnghiệp là đạilý cá nhân làm song song công việc khai thác bảohiểm và các công việc khác. Đây là đạilý đã có việc làm và thu nhập khác, họ hoạt động đạilýbảohiểm với tư cách là nghề phụ để tăng thêm thu nhập. Tuy lựclượng này gắn bó không mật thiết với công ty bảohiểm như đạilýchuyênnghiệp nhưng cũng có những lợi thế riêng của nó mà các công ty bảohiểm cần tận dụng để khai thác sao cho có hiệu quả nhất. Theo cách phân loại như trên, đạilýbảohiểm là cá nhân (đặc biệt là đạilýbảohiểmchuyên nghiệp) được coi là một bộ phận trong lựclượng lao động của công ty bảo hiểm, lựclượng này được công ty bảohiểm uỷ nhiệm trực tiếp thực hiện các công việc giới thiệu, tư vấn, tiếp thị, bán hàng và công tác sau bán hàng. 1.2 – Một số vấn đề cơ bản về đạilýbảohiểmphinhânthọchuyên nghiệp. a) Quan hệ giữa đạilýbảohiểm và doanh nghiệpbảohiểm Quan hệ giữa đạilýbảohiểm và doanh nghiệp được xác lập thông qua hợp đồng đạilýbảo hiểm. Một mặt, đạilý là lao động trực thuộc doanh nghiệp, nhưng mặt khác đạilý cũng được coi như là một đối tác của doanh nghiệp, có quan hệ bình đẳng với nhau. Đạilý chịu sự quản lýcủa doanh nghiệp song cũng có sự độc lập nhất định. b) Quyền lợi của doanh nghiệpbảohiểm Doanh nghiệp được toàn quyền lựa chọn và ký kết hợp đồng đạilý sao cho mang lại lợi ích tối đa cho mình. Để đảm bảo an toàn, giảm thiểu khả năng chiếm dụng phíbảohiểm thì công ty bảohiểm được quyền nhận và quản lý tiền ký quỹ củađại lý; tiếp nhận, quản lý và sử dụng phíbảohiểmcủađạilý thu được. c) Nghĩa vụ của doanh nghiệp doanh nghiệpbảohiểm - Doanh nghiệpcó nghĩa vụ chi trả hoa hồng theo một tỷ lệ so với doanh thu phíbảohiểm được thỏa thuận trong hợp đồng đại lý, không được vượt quá mức trần quy định. - Doanh nghiệpbảohiểm phải chịu trách nhiệm trước các cơ quan nhà nước về hoạt động củađạilýcủa mình. Chịu trách nhiệm về những thiệt hại hay tổn thất do hoạt động đạilýbảohiểmcủa mình gây ra theo thỏa thuận của hợp đồng đại lý. - Chịu sự kiểm tra giám sát củacơ quan nhà nước có thẩm quyền đối với các hoạt động do đạilýcủa mình thực hiện. d) Quyền lợi củađạilýbảohiểm Khi tham gia làm đạilý cho doanh nghiệpbảohiểmchuyên nghiệp, người lao động sẽ được hưởng một số quyền lợi như sau: - Được đào tạo cơ bản và nâng cao. ĐạilýbảohiểmphinhânthọcủaBảo Việt có quyền lợi được tham gia các khóa đào tạo về bảohiểm miễn phí trong và ngoài nước. - Được hưởng hỗ trợ trong thời gian học nghề và các chế độ phúc lợi. Trong thời gian học nghề ba tháng, đạilý được hưởng trợ cấp học nghề theo quy định của tổng công ty, trong thời gian học nghề, đạilý được hưởng 100% hoa hồng khai thác được. - Được xem xét khen thưởng khi có thành tích. Trong quá trình khai thác, đạilý sẽ thường xuyên được bình xét thi đua, được tặng các danh hiệu như ngôi sao khai thác tháng, quý, năm, … được khen thưởng bằng giấy khen và tiền, khen cấp tổ, phòng, công ty và tổng công ty. Được tham quan nghỉ mát du lịch trong và ngoài nước do công ty và tổng công ty tổ chức. - Được thăng tiến trong nghề ngiệp. Những đạilýcó kết quả hoạt động tốt, tinh thần trách nhiệm cao và khả năng quản lý giỏi, căn cứ vào nhu cầu công việc sẽ được bổ nhiệm giữ các chức vụ lãnh đạo trong hệ thống như tổ trưởng tổ đạilýbảo hiểm, trưởng hoặc phó phòng đạilýbảo hiểm, … - Được tham gia sinh hoạt các tổ chức đoàn thể như: đoàn thanh niên, công đoàn, nữ công, ban văn nghệ, thể thao. Mọi khả năng củađạilý sẽ được tiếp nhận và phát huy như văn nghệ, thể thao, cùng đơn vị tham gia các hội diễn và thi đấu tại các sở, tỉnh, thành phố và của tổng công ty tổ chức. - Một số quyền lợi khác: chủ động quyết định trong công việc; thu nhập không giới hạn, làm càng nhiều hưởng càng nhiều; không chịu gánh nặng về vốn đầu tư; linh hoạt về thời gian làm việc. e ) Nhiệm vụ củađạilýbảohiểmĐạilýbảohiểmphinhânthọchuyênnghiệpcó các nhiệm vụ cơ bản như sau: - Gặp gỡ người tiêu dùng, giới thiệu về công ty và các sản phẩm dịch vụ của công ty đang cung cấp trên thị trường. - Tư vấn cho khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm. Để ký kết được hợp đồng trước hết các đạilý phải phân tích rủi ro nhằm xác định nhu cầu của khách hàng và tư vấn cho khách hàng sản phẩm phù hợp. Việc phân tích rủi ro là cơsở để đạilý thuyết phục khách hàng mua bảo hiểm. - Sau khi tư vấn cho khách hàng sản phẩm phù hợp thì đạilý tiến hành ký kết các hiểm đồng bảohiểm và cấp giấy chứng nhậnbảo hiểm. - Theo dõi và giúp đỡ khách hàng tái tục hợp đồng bảo hiểm. Sau khi ký kết hợp đồng, đạilý phải thường xuyên quan tâm, liên lạc với khách hàng xem có vấn đề gì cần giải quyết và để tạo mối quan hệ tốt cho việc tái tục hợp đồng trong thời gian tới. - Chấp hành các nội quy và quy định của công ty. Các công việc thu phíbảo hiểm, cấp biên lai hoặc các giấy tờ khác phải theo sự ủy quyền và hứong dẫn của công ty. f ) Các yêu cầu đối với đạilýbảohiểmphinhânthọ Một cá nhân là đạilýbảohiểmphinhânthọchuyênnghiệpcủa một công ty bảohiểm cần phải đảm bảo các yêu cầu sau: - Đạilý phải có các hiểu biết cơ bản về bảo hiểm, khái niệm bảo hiểm, bản chất củabảo hiểm, các quy tắc bảo hiểm, vai trò củabảohiểm đối với xã hội nói chung và đối với từng người tiêu dùng nói riêng. - Hiểu rõ về sản phẩm được giao tiêu thụ. Để có thể giải thích và thuyết phục khách hàng mua sản phẩm bảohiểm thì đạilý phải nắm rõ các đặc tính, các ưu nhược điểm của sản phẩm mà mình chào bán, từ đó mới có thể quảng cáo, tư vấn và thuyết phục khách hàng tiêu dùng sản phẩm của mình. - Hiểu rõ về doanh nghiệpbảohiểm mà mình làm đại lý, tin tưởng và trung thành với doanh nghiệpbảo hiểm. Điều này giúp cho đạilý tuyên truyền, giới thiệu về công ty một cách trung thực, đúng đắn, tạo được lòng tin cho khách hàng. - Hiểu rõ về thị trường và khách hàng của mình, hiểu rõ đối thủ cạnh tranh và nắm rõ khả năng của mình. Điều này giúp cho đạilý xác định được phạm vi hoạt động nào sẽ đem lại hiệu quả nhất và nên tập trung vào đối tượng khách hàng nào, trong khai thác sản phẩm đó thì đã có những công ty nào cùng cạnh tranh và tìm ra giải pháp tối ưu cho bản thân để đạt hiệu quả khai thác cao nhất. g) Đạo đức nghề nghiệpcủađạilýbảohiểm Để có thể hoạt động có hiệu quả cao, đạilýbảohiểm phải có các tích cách đạo đức nghề nghiệp như sau: Quan tâm đến quyền lợi khách hàng: Đặt quyền lợi của khách hàng lên trên quyển lợi của mình, không vì cái lợi trước mắt đối với mình la hoa hồng mà quên đi mất quyển lợi của khách hàng bởi công việc củađạilý chỉ đạt hiệu quả cao khi quyền lợi của khách hàng được thỏa mãn. Tư vấn cho khách hàng những sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu. Dựa theo nhu cầu của khách hàng mà đạilý tư vấn cho khách hàng sản phẩm nào là phù hợp nhất với họ, tránh trường hợp chạy theo sốlượng hợp đồng mà nài ép khách hàng mua nhiểu loại nghiệp vụ mà họ chưa đủ khả năng. Cùng với đó là phân tích để khách hàng thấy và quyết định tham gia bảohiểm với số tiền bảohiểmbao nhiêu là phù hợp với khả năng tài chính của họ. Giải thích về quy tắc, điều khoản bảohiểm trung thực, rõ ràng, chính xác. Trình bày đúng giá trị sản phẩm bảohiểmcủa công ty, giải thích rõ ràng, trung thực, đầy đủ và chính xác các điều kiện, điều khoản của các nghiệp vụ theo đúng quy định của bộ tài chính và các quy định khác của công ty. Tránh giải thích sai vì không nắm chắc sản phẩm, tuyệt đối không vì muốn có được hợp đồng mà thêu dệt thêm quyền lợi của sản phẩm mà trong thực tế không được thực hiện. Bảo mật thông tin khách hàng. Không tiết lộ thông tin khách hàng cho bất kỳ người nào khác không có trách nhiệm ngoài công ty nếu không có sự đồng ý của khách hàng. Đạilý là người thay mặt cho công ty tiếp xúc với khách hàng nên nắm bắt được một số thông tin liên quan đến cá nhân, đạilý chỉ được phép tiết lộ thông tin cho người ủy quyển, tránh tiết lộ ra ngoài gây ảnh hưởng xấu đến khách hàng. Có trách nhiệm đối với giấy yêu cầu bảo hiểm, hướng dẫn khách hàng kê khai đầy đủ, trung thực vào giấy yêu cầu bảo hiểm. Nói rõ cho khách hàng biết những nội dung kê khai cócó ảnh hưởng đến hiệu lựccủa hợp đồng như thế nào. Chấp hành đúng chế độ thu, nộp phíbảo hiểm. Khi thu phíbảohiểm phải viết đầy đủ, rõ ràng, chính xác các nội dung của biên lai, hóa đơn thu phí và giao biên lai đỏ cho khách hàng, tránh trường hợp ghi sai dẫn đến phải hủy hoá đơn. Tuyệt đối không chiếm dụng phíbảohiểm dưới bất kỳ hình thức nào, đã xuất hiện hiện tượng đạilýbảohiểm thu phícủa khách hàng không nộp về công ty bảohiểm theo quy định hoặc thu không đúng sốphí đã quy định. Chấp hành đúng chế độ quản lý, cấp và nộp đơn hoặc giấy chứng nhậnbảo hiểm. Đạilý phải chấp hành nghiêm việc quản lý, cấp và nộp giấy chứng nhậnbảohiểm mà công ty đã quy định, không được để mất hay hư hỏng. Sau khi giấy chứng nhậnbảohiểm đã được cấp, theo thời gian quy định của công ty, đạilý phải nộp đầy đủ các bản lưu kèm theo hóa đơn và phíbảohiểmcó liên quan. Tận tụy phục vụ khách hàng. Phục vụ khách hàng tận tình là phương thức tốt nhất để thuyết phục khách hàng sử dụng dịch vụ của công ty. Đạilý phải thường xuyên liên hệ với khách hàng để duy trì tốt mối quan hệ đồn thời thể hiện sự quan tâm đối với khách hàng giúp khách hàng tái tục hợp đồng khi có nhu cầu. Giải thích rõ, đầy đủ những khiếu nại, vướng mắc của khách hàng. Trung thành với công ty, có thái độ đúng mực với đồng nghiệp và các công ty bảohiểm cạnh tranh. Luôn có ý thức tạo lập môi trường làm việc bình đẳng, đoàn kết thân ái, giúp đỡ nhau trong công ty, làm việc theo nhóm, không tranh giành khách hàng của nhau. 1.3 - Một số hoạt động chủ yếu của công tác pháttriểnlựclượngđạilýbảohiểmphinhânthọchuyên nghiệp. Đối với một công ty bảohiểmphinhân thọ, lựclượngđạilýbảo hiểm, đặc biệt là đạilýchuyênnghiệpcó vai trò hết sức quan trọng, lựclượng này [...]... lựclượng lao động của công ty Chính vì vậy mà các trong quản lý và sử dụng cũng có những điểm giống với quản lýnhân sự nói chung, tuy nhiên cũng có một số khác biệt 1.3.1- Lập kế hoạch pháttriểnlựclượngđạilýbảohiểm Lập kế hoạch phát triển, mở rộng lựclượngđạilý cũng giống như kê hoạch hóa nguồn nhânlực “Kế hoạch hóa nguồn nhânlực là quá trình đánh giá, xác định nhu cầu về nguồn nhân lực. .. nghiệpcó thể chủ động thay đổi sao cho phù hợp với từng gia đoạn pháttriên và điều kiện hoàn cảnh cụ thể mình Vì vậy các công ty bảohiểm cần đặc biệt chú ý tới các yếu tố bên trong này, ngày càng hoàn thiện chúng nhằm duy trì và pháttriển được một lựclượngđạilýbảohiểm ngày càng lớn mạnh cả về sốlượng và chất lượng 1.4 - Sự cần thiết phải pháttriểnlựclượng đại lýbảohiểmphinhânthọ chuyên. .. nhânthọchuyênnghiệp Đại lýbảohiểmphinhânthọ chuyên nghiệp là một kênh phân phối sản phẩm, lựclượng tiếp thị có hiệu quả nhất, giúp cho công ty bảohiểm bán sản phẩm của mình Cũng thông qua bán hàng mà các đạilýbảohiểm giải thích cho khách hàng những điều mà họ chưa biết hoặc chưa rõ cũng như quảng bá thương hiệu của công ty, của tổng công ty và của cả tập đoàn Đại lýbảohiểm cũng là người... dạng hóa danh mục sản phẩm của mình Các sản phẩm bảo hiểmphinhânthọ hiện nay được nghiên cứu và thiết kế ưu tiên hướng tới các thị trường tiềm năng là các thị trường bản lẻ, khách hàng là các cá nhân, bởi vậy nên sử dụng lựclượng bán hàng là đạilýchuyênnghiệp ngày càng trở nên quan trọng và cần thiết hơn Một lý do cần phải pháttriểnlựclượngđạilýbảohiểm là vì đạilý là người trực tiếp tiếp... nhằm gắn bó đạilý lâu dài với công ty 1.3.8 - Các yếu tố ảnh hưởng tới pháttriểnđạilý trong công ty bảohiểm Trong thực tế thì có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến công tác pháttriểnlựclượngđạilý trong một công ty bảo hiểm, cũng giống như các yếu tố ảnh hưởng 10 Nguyễn Vân Điềm – Giáo trình quản trị nhân lực- nxb lao động xã hội (2004) tr 252 tới pháttriển nguồn nhânlực trong doanh nghiệp nói chung,... việc của tổ chức và xây dựng các kế hoạch lao động để đáp ứng các nhu cầu đó”3 Kế hoạch pháttriểnlựclượng đại lýbảohiểm có vai trò hết sức quan trọng đối với công ty bảo hiểm, nó có ảnh chịu ảnh hưởng và có ảnh hưởng tới chiến lược phát triển, quảng cáo, mở rộng thị thường của công ty Việc kế hoạch hoá lựclượngđạilýbảohiểm phải được tiến hành vào mỗi năm, để đảm bảo rằng công ty có đủ số lượng. .. doanh bảohiểm thì chỉ những người đã được cấp chứng chỉ hành nghề của công ty bảohiểm hoặc của Hiệp hội BảoHiểm Việt Nam mới được phép làm đạilýbảohiểm Vì vậy, đối với những người mới tham gia làm đạilý cho công ty bảohiểm thì việc đào tạo và cấp chứng chỉ là bắt buộc Ngoài việc để tuân thủ theo quy định thì việc đào tạo nghiệp vụ cho đạilý còn nâng cao kỹ năng khai thác sản phẩm bảohiểm cho đại. .. công ty bảohiểm và xã hội cần cóđạilýbảohiểm vì các lý do sau: - Bán sản phẩm cho công ty - Biến nhu cầu bảohiểm trong dân cư từ dạng nhu cầu bị động sang dạng nhu cầu chủ động Mỗi cá nhân và tổ chức đều có nhu cầu bảohiểm nhưng lại rất ít người chủ động tham gia bảohiểm vì nhiều lý do khác nhau, vì thế cần cóđạilýbảohiểm đến giới thiệu và chào bán sản phẩm bảohiểm - Hiểu biết của người... thác sản phẩm bảohiểm cho đại lý, tạo cơ hội học tập và chứng tổ sự quan tâm của công ty tới đội ngũ khai thác này 1.3.4 - Công tác đánh giá thực hiện công việc củađạilýbảohiểm Đánh giá thực hiện công việc củađạilýbảohiểm nhằm đánh giá hiệu quả làm việc củađại lý, để ra các quyết định quản lý đối với đạilý trong thời gian tới xem có nên tiếp tục sử dụng đạilý đó nữa hay không, nâng bậc hay... hiểm được thiết lập thông qua hợp đồng đạilýbảo hiểm, khác với hợp động lao động thông thường Trong hợp đồng đại lý, xác định quyền và nghĩa vụ của mỗi bên, tỷ lệ hoa hồng quy định cho mỗi loại nghiệp vụ bảohiểm mà đạilý khai thác Đạilý chủ động trong thực hiện công việc, công ty không quản lý trực tiếp về thời gian và tiến độ thực hiện công việc củađạilý chặt chẽ hàng ngày mà chủ yếu quản lý . Cơ sở lý luận của phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp 1.1 – Các khái niệm cơ bản về bảo hiểm và đại lý bảo hiểm. 1.1.1-. làm việc, đại lý bảo hiểm là cá nhân được phân thành đại lý chuyên nghiệp và đại lý bán chuyên nghiệp. + Đại lý chuyên nghiệp là đại lý đại lý cá nhân mà