Nâng cao công tác huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh tân thuận pgd phú xuân​

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH TÂN THUẬN – PGD PHÚ XUÂN Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: ThS Ngơ Đình Tâm Sinh viên thực hiện: Phùng Thị Ngọc Anh MSSV: 1154020073 Lớp: 11DTNH16 TP Hồ Chí Minh, năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH TÂN THUẬN – PGD PHÚ XUÂN Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: ThS Ngơ Đình Tâm Sinh viên thực hiện: Phùng Thị Ngọc Anh MSSV: 1154020073 Lớp: 11DTNH16 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu khóa luận tốt nghiệp thực NH TMCP Á Châu - Chi nhánh Tân Thuận – PGD Phú Xn Khơng có chép nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP HCM, ngày…… tháng … năm 2015 Sinh viên thực ii LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám hiệu toàn thể quý thầy cô trường Đại Học Công Nghệ TP HCM, q thầy khoa Kế Tốn – Tài Chính – Ngân Hàng tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức cho em suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn đến giảng viên hướng dẫn Thạc Sỹ Ngơ Đình Tâm tận tình hướng dẫn giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo toàn thể nhân viên làm việc NH TMCP Á Châu – Chi nhánh Tân Thuận – PGD Phú Xuân tạo điều kiện cho sinh viên chúng em có mơi trường thực tập chuyên nghiệp, học hỏi, tiếp cận nắm bắt công việc thực tế Em xin bày tỏ lòng biết ơn đến anh Nguyễn Phúc Minh Thư – Giám đốc PGD Phú Xuân quan tâm tạo điều kiện cho em học hỏi, chị Trần Bình Linh Thoa anh chị phòng giao dịch nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ em tìm hiểu sâu vào với thực tiễn Nụ cười hướng dẫn tâm tình tất anh chị động lực cho em ngày bỡ ngỡ bước vào ngân hàng mà giúp em hồn thành tốt khóa luận Cảm ơn gia đình bạn bè gần xa ln ủng hộ, động viên góp ý cho em suốt thời gian qua Một lần nữa, em xin kính chúc quý thầy cô, tập thể cán bộ, nhân viên PGD Phú Xuân chi nhánh Tân Thuận bạn sinh viên dồi sức khỏe, hạnh phúc đạt nhiều thành công sống Em xin chân thành cảm ơn ! TP HCM, ngày…… tháng… năm 2015 Sinh viên thực iii iv NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH THỰC HIỆN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP: Họ tên sinh viên: Phùng Thị Ngọc Anh MSSV: 1154020073 Lớp: 11DTNH16 Thời gian thực khóa luận: Tại đơn vị: Trong trình viết khóa luận sinh viên thể hiện: Thực viết khóa luận theo quy định:  Tốt  Khá  Trung bình  Khơng đạt Thường xuyên liên hệ trao đổi chuyên môn với Giảng viên hướng dẫn:  Thường xuyên  Ít liên hệ  Không Đề tài đạt chất lượng theo yêu cầu:  Tốt  Khá  Trung bình  Khơng đạt TP HCM, ngày…… tháng…… năm 2015 Giảng viên hướng dẫn (Ký tên, ghi rõ họ tên) v MỤC LỤC MỞ ĐẦU: CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Vai trò NHTM 1.1.2.1 Ngân hàng nơi cung cấp vốn cho kinh tế 1.1.2.2 NHTM cầu nối DN với thị trường 1.1.2.3 NHTM công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế 1.1.2.4 NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế 1.2 VỐN HUY ĐỘNG VÀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 1.2.1 Khái niệm vốn huy động 1.2.2 Vai trò vốn huy động 1.2.2.1 Vốn huy động định đến quy mô hoạt động quy mơ tín dụng Ngân hàng 1.2.2.2 Vốn huy động định đến khả tốn đảm bảo uy tín NH thị trường 1.2.2.3 Vốn huy động ảnh hưởng đến lực cạnh tranh Ngân hàng thị trường 1.2.3 Các hình thức huy động vốn 1.2.3.1 Huy động vốn hình thức tiền gửi 1.2.3.2 Huy động vốn hình thức phát hành giấy tờ có giá 1.2.3.3 Huy động vốn hình thức khác 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 Nhân tố khách quan 1.3.2 Nhân tố chủ quan 10 1.4 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ BIỆN PHÁP TẠO VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.4.1 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 12 vi 1.4.1.1 Khối lượng vốn, mức tăng trưởng tính bền vững 12 1.4.1.2 Tỷ lệ đảm bảo quỹ khả toán 12 1.4.1.3 Tỷ lệ tiền gửi tiết kiệm bình quân đầu người 13 1.4.1.4 Chỉ tiêu đánh giá cấu khoản huy động 13 1.4.1.5 Một số tiêu khác 13 1.4.2 Biện pháp tạo vốn 14 1.4.2.1 Biện pháp kinh tế 14 1.4.2.2 Biện pháp kỹ thuật 14 1.4.2.3 Biện pháp tâm lý 14 KẾT LUẬN CHƯƠNG 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH TÂN THUẬN – PGD PHÚ XUÂN 16 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG 16 2.1.1 Khái quát ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 16 2.1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Á Châu (ACB) 16 2.1.1.1.1 Lịch sử hình thành 16 2.1.1.1.2 Các giai đoạn phát triển Ngân hàng Á Châu 17 2.1.1.1.3 Quy mô Ngân hàng Á Châu 17 2.1.1.2 Khái quát Ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Tân Thuận – PGD Phú Xuân 18 2.1.1.2.1 Bộ máy tổ chức Ngân hàng Á Châu – PGD Phú Xuân 19 2.1.1.2.2 Chức hoạt động phận 19 2.1.1.2.3 Tình hình nhân PGD Phú Xuân 19 2.1.1.2.4 Địa bàn kinh doanh 20 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh năm gần 21 2.1.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh NH 21 2.1.2.2 Huy động vốn 24 2.1.2.3 Hoạt động tín dụng 25 2.1.2.4 Các hoạt động kinh doanh khác 26 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH TÂN THUẬN – PGD PHÚ XUÂN TRONG NHỮNG NĂM QUA 26 vii 2.2.1 Thực trạng huy động vốn PGD Phú Xuân 26 2.2.1.1 Quy mô mức tăng trưởng nguồn vốn huy động 27 2.2.1.2 Cơ cấu tiền gửi huy động theo đối tượng khách hàng 28 2.2.1.3 Cơ cấu tiền gửi huy động theo kỳ hạn 30 2.2.1.4 Cơ cấu tiền gửi huy động theo loại tiền gửi 32 2.2.2 Phân tích hiệu huy động vốn giai đoạn 2012 – 2014 33 2.2.2.1 Về quy mô cấu, tính ổn định huy động vốn 33 2.2.2.2 Chênh lệch lãi suất đầu - vào huy động sử dụng vốn 35 2.2.2.3 Sự đa dạng mức độ tiện ích hình thức huy động vốn 36 2.2.3 Thực trạng môi trường cạnh tranh huy động vốn địa bàn 37 2.2.3.1 Phân tích yếu tố khách quan ảnh hưởng đến công tác huy động vốn Ngân hàng 37 2.2.3.2 So sánh yếu tố cạnh tranh ngân hàng công tác huy động vốn địa bàn 39 KẾT LUẬN CHƯƠNG 42 CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 43 3.1 NHẬN XÉT 43 3.1.1 Kết đạt 43 3.1.2 Những mặt hạn chế 44 3.1.3 Những nguyên nhân chủ yếu 45 3.1.3.1 Về phía mơi trường kinh doanh 45 3.1.3.2 Về phía Ngân hàng 45 3.1.4 Giải pháp hoàn thiện 46 3.1.4.1 Định hướng phát triển huy động vốn phù hợp 46 3.1.4.2 Đa dạng hóa hình thức huy động 46 3.1.4.3 Giải pháp lãi suất 47 3.1.4.4 Công nghệ 47 3.1.4.5 Đào tạo nguồn lực nhân 48 3.1.4.6 Cơ sở vật chất 48 3.1.4.7 Marketing ngân hàng 48 3.2 KIẾN NGHỊ 49 3.2.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 49 viii 3.2.1.1 Chính sách lãi suất 49 3.2.1.2 Chính sách tỷ giá 49 3.2.1.3 Mở rộng mức bảo hiểm tiền gửi 49 3.2.1.4 Hoàn thiện phát triển thị trường vốn 49 3.2.1.5 Hồn thiện cơng tác tra, kiểm tra 50 3.2.1.6 Các công tác khác 50 3.2.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam 50 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 KẾT LUẬN 53 ix lĩnh vực tiền tệ ngân hàng, kỷ cương thực hoạt động kinh doanh ngày khoa học thống tạo nên sức mạnh tổng hợp thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn PGD nói riêng Trong điều kiện kinh tế thị trường thường xuyên biến động, cạnh tranh TCTD diễn ngày gay gắt, PGD thành lập chưa lâu, kết PGD Phú Xuân thuộc ACB chi nhánh Tân Thuận thật đáng khích lệ Nó chứng tỏ phát triển vững ACB Tân Thuận hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng, nguồn vốn tăng trưởng vững 3.1.2 Những mặt hạn chế Những kết mà PGD đạt công tác huy động tiền gửi qua năm 2012 -2014 điều đáng ghi nhận, nhiên, bên cạnh cịn số điểm cần mặt hạn chế sau: Một là, tỷ trọng tiền gửi DN, tổ chức kinh tế thấp, năm 2012 chiếm 17,8%, năm 2013 2014 mức 13,1%, tỷ trọng có chiều hướng giảm, so với PGD khác tỷ trọng PGD Phú Xn cịn khiêm tốn Đây bất lợi lớn PGD nguồn tiền gửi có chi phí thấp, giúp NH giảm bớt chi phí huy động Bên cạnh nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp, nguồn tiền gửi có tính khơng ổn định, có chi phí trả lãi thấp, ngân hàng khơng tích cực tăng cường thêm tỷ trọng làm giảm lợi nhuận NH Hai là, tiền gửi trung dài hạn chiếm tỷ trọng thấp, điều làm ảnh hưởng đến việc cho vay trung dài hạn NH Bên cạnh cơng tác huy động tiền gửi nặng sản phẩm truyền thống, chủ yếu thực qua công cụ lãi suất, công tác tiếp thị chưa rộng khắp đến khu vực dân cư Hơn ta thấy công tác huy động vốn PGD đơn điệu, phát hành giấy tờ có giá chưa triển khai, NH khó khăn việc cho vay trung dài hạn Ba là, cạnh tranh huy động vốn NH địa bàn ngày gay gắt hơn, số NH không ngừng nâng cao lãi suất nội tệ lên cao, có cịn nâng cao mức lãi suất Thống Đốc NHNN Việt Nam quy định, lại hạ lãi suất tín dụng thấp lãi suất mặt chung, từ gây rối loạn không đúng, nhiều lãi suất lên cao khiến PGD khó cạnh tranh Bốn là, có đổi quy trình giao dịch, nhiên nhiều thủ tục giấy tờ rườm rà Cụ thể KH muốn gửi tiền tiết kiệm, phải viết giấy gửi tiền có 44 CMND kèm theo, nộp tiền quỹ sau loạt thủ tục với giao dịch viên sổ tiết kiệm đến tay KH Điều làm thời gian khách hàng làm KH ngại đến giao dịch, từ vơ tình làm giảm cơng tác huy động vốn Năm là, thời gian giao dịch với KH hành chính, chưa có chủ động phục vụ KH giờ, ngày nghĩ… thời gian làm việc NH trùng với thời gian làm việc KH chủ yếu, làm giảm số lượng khơng nhỏ khách hàng giao dịch Ngồi trình độ cán nhân viên nhiều cịn chưa thực đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ Những thành tích số hạn chế nêu trên, ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh NH Do thời gian tới, ngân hàng cần tích cực đẩy mạnh cơng tác huy động vốn sở giải khó khăn, tạo điều kiện để PGD tăng thêm lợi nhuận, tạo uy tín với KH Muốn vậy, PGD cần xem xét tìm nguyên nhân để đưa giải pháp phù hợp để nâng cao hoạt động 3.1.3 Những ngun nhân chủ yếu 3.1.3.1 Về mơi trường kinh doanh Trong năm qua kinh tế huyện có tốc độ tăng trưởng theo hướng tích cực, tình hình kinh tế vĩ mơ nước giới có diễn biến phức tạp, gây bất lợi cho hoạt động NH, năm 2012 NH ACB rơi vào cố nghiêm trọng gây ảnh hưởng đến uy tín lợi nhuận kinh doanh NH, làm người dân e ngại việc gửi tiền vào NH PGD hoạt động địa bàn có cạnh tranh gay gắt với TCTD khác lân cận khu vực Điều làm cho thị phần kinh doanh nói chung thị phần huy động vốn nói riêng bị chia sẻ, địa bàn có NH lớn mạnh, hoạt động lâu năm Agribank hay Vietcombank…, NH không ngừng đưa sản phẩm huy động nhằm thu hút KH Các chạy đua liên tục châm ngòi làm khó cho ACB NH chưa thực lấy lại vị vốn có Trong thời gian vừa qua, hệ thống truyền thông mạng chưa ổn định, nên khó tránh khỏi trục trặc dẫn đến chất lượng phục vụ thẻ chưa cao, hay xảy tình trạng lỗi mạng, gián đoạn gây ảnh hướng đến KH 3.1.3.2 Về phía ngân hàng Mặc dù NH có nhiều nổ lực cơng tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm dịch vụ sách NH đến KH, nâng cao công tác nghiên cứu phát triển sản 45 phẩm mới, xây dựng sách KH, chuyển tải nội dung sản phẩm đến KH… nhiên chất lượng chưa cao, chưa phát huy hết tác dụng tích cực cơng tác tiếp thị Đội ngũ nhân viên chưa bồi dưỡng thường xuyên, để cập nhật kiến thức, nghiệp vụ Bên cạnh thái độ phục vụ số nhân viên cịn chưa nhiệt tình, chun mơn cịn chưa chun nghiệp, đơi xảy sai sót chưa hài lịng KH Các hình thức huy động chưa hấp dẫn, chưa đủ sức thu hút, chưa đáp ứng nhu cầu đa dạng KH, công tác nghiên cứu, phát triển thực sản phẩm huy động chưa thực hiệu quả, lãi suất huy động NH đưa chưa hấp dẫn KH so với NH khác 3.1.4 Giải pháp hoàn thiện 3.1.4.1 Định hướng phát triển huy động vốn phù hợp Điều mà NH làm phải ln ln đánh giá cách chi tiết, phân tích tỉ mỉ tình hình tỷ trọng, kết cấu nguồn vốn…, tình hình thực tiễn (mơi trường kinh tế, pháp lý, môi trường xã hội, tâm lý, môi trường đối ngoại) để tìm khó khăn vướng mắc xuất phát từ phía NH hay người gửi tiền để hoạch định chiến lược định hướng phát triển huy dộng vốn phù hợp 3.1.4.2 Đa dạng hóa hình thức huy động Ngân hàng cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm huy động nâng cao tiện ích thông qua chất lượng tính đa dạng sản phẩm Về lâu dài, ngân hàng đạt mục tiêu: cá nhân hay tổ chức có nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi tìm kiếm NH loại hình huy động phù hợp với nhu cầu họ Bên cạnh khơng qn nâng cao chất lượng sản phẩm huy động truyền thống, hạn chế tới mức tối đa khiếu nại KH Để cạnh tranh lại với NH khác, ACB nên xây dựng nhiều hình thức huy động đa dạng kỳ hạn gửi, mức tiền gửi, lãi suất hình thức trả lãi, khuyến mãi… Khuyến khích KH mở tài khoản tiền gửi toán, nguồn vốn thường xun biến động tính tồn tài khoản tiền gửi tồn số dư định mà NH sử dụng vay, chi phí trả lãi cho nguồn huy động thấp, NH mở rộng nguồn có điều kiện hạ lãi suất huy động bình quân Tiếp tục đẩy mạnh phát triển dịch vụ toán thẻ, tăng cường hiệu hoạt 46 động máy ATM, đa dạng hóa tiện ích nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, giảm phí dịch vu, tạo thêm nhiều tính như: chuyển khoản thêm nhiều NH khác hệ thống, tốn hóa đơn khoản chi định kì, nộp tiền trực tiếp qua máy ATM…Bên cạnh việc không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm, phải đảm bảo độ bảo mật thông tin khách hàng, đảm bảo giao dịch trực tuyến NH KH thông suốt, an tồn, xác làm cho KH ngày tin tưởng gắn bó với NH Nên ý điều NH đưa hình thức huy động vốn mới, nên nêu rõ yếu tố liên quan, để KH hiểu rõ sản phẩm mới, niêm yết nơi mà người đọc, đồng thời bố trí nhân lực hỗ trợ thêm việc giải thích thuyết phục KH 3.1.4.3 Về lãi suất Lãi suất NH phải cạnh tranh với NH khác, không vượt khung lãi suất mà NHNN, mức trần lãi suất Cần thiết phải sử dụng mức lãi suất hợp lý để vừa đẩy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội vừa khuyến khích đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh Cần có đội ngũ cán thường xuyên theo dõi biến động lãi suất NH địa bàn, cần thu thập thông tin biến động lãi suất để ứng phó kịp thời Cần huấn luyện cho cán làm công tác huy động vốn cách chuyên nghiệp cách giải thích biểu lãi suất cho KH để thuyết phục họ Bên cạnh cần nghiên cứu đưa thêm hình thức trả lãi phù hợp theo nhu cầu KH 3.1.4.4 Công nghệ Ngân hàng nên quan tâm vấn đề đại hóa cơng nghệ NH phải xem mục tiêu chiến lược đề cạnh tranh Đặc biệt chế tốn phải nhanh chóng, an tồn, tiện lợi có tính hệ thống, đồng Đầu tư vào cơng nghệ đại làm tăng chi phí ban đầu giảm chi phí nghiệp vụ lâu dài, xem xét thay đổi thiết bị, máy móc lỗi thời, lạc hậu, để vừa tiết kiệm thời gian cho KH NH, điều làm hài lòng KH Đồng thời, nhân viên NH cần nhanh chóng thích ứng với cơng nghệ mới, khai thác tối đa hết ưu nó, ban lãnh đạo nên động viên, giúp đỡ chí địi hỏi nhân viên phải nổ lực Bên cạnh khơng qn kiểm tra sửa chữa kịp thời máy móc thiết bị Một điều đặc biệt cần phải bổ sung thêm máy ATM cho tương ứng với số lượng thẻ phát hành 47 3.1.4.5 Đào tạo nguồn lực nhân Bố trí cán nhân viên nhiệt tình, ngồi khả chun mơn cịn phải có tính quần chúng để làm việc phận trực tiếp giao dịch với KH Khơng với nhân viên văn phịng mà nhân viên bảo vệ cần phải niềm nở với KH Thường xuyên mở lớp đào tạo chuyên môn, để lý giải cách cặn cẽ vấn đề KH cần giải đáp NH cần khuyến khích nhân viên tìm kiếm KH thị trường sẵn có Cần thực số ưu đãi khen thưởng, chăm lo đời sống vật chất, tinh thần nhằm khuyến khích nhân viên làm việc hăng say Bên cạnh đó, cần bổ sung thêm nhân viên dịch vụ khách hàng cá nhân, để tránh tình trạng để KH đợi lâu, NH có nhân viên dịch vụ khách hàng, lại kiêm nhiều nhiệm vụ nên chưa làm hài lòng KH vào giao dịch lúc 3.1.4.6 Cơ sở vật chất Về sở vật chất, trước hết NH phải giải vấn đề bãi đậu xe ôtô, nhiều khách hàng có nhu cầu muốn vào giao dịch với NH, khơng có bãi đậu, ví trí PGD nằm chợ, khu vực đông dân cư, không cho phép đậu xe, nên nhiều khách hàng ngại việc giao dịch với NH Điều làm nhiều KH cho PGD 3.2.4.7 Marketing ngân hàng NH cần quan tâm nhiều đến vấn đề hơn, nhân viên làm việc PGD phải ý thức điều này, hành động cử đẹp họ cách marketing hiệu nhất, bên cạnh cịn có số điều cần ý:  Giữ tốt mối quan hệ thơng qua hoạt động tín dụng, tạo mối quan hệ thân thiết hai chiều Thường xuyên tìm hiểu nhu cầu, thị hiếu KH nhằm đưa sản phẩm lạ, hấp dẫn không phức tạp  Trong dịp lễ, tết, kỷ niệm NH tăng cường thêm việc tặng quà, hoa cho khách hàng có quan hệ lâu năm với NH để chúc mừng nhằm mục đích cố mối quan hệ bền chặt  Đối với KH lần đến giao dịch với NH nên tạo ấn tượng khởi đầu tốt Có số nghiệp vụ khơng mang lại lợi ích cho NH thời điểm tại, mang lại tương lai, ví dụ việc đổi tiền cũ lấy tiền KH đông, số có người chưa đến giao dịch với NH lần nào, gây ấn tượng tốt sau họ khách hàng thân thiết với NH 48  Đẩy mạnh công tác quảng cáo, giới thiệu sản phẩm NH đến với người thông qua phương tiện truyền thông đại chúng, tăng khả cạnh tranh 3.2 Kiến nghị 3.2.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 3.2.1.1 Chính sách lãi suất Lãi suất công cụ quan trọng để Ngân hàng huy động vốn có dân cư, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng… sác lãi suất phát huy hiệu lực việc huy động vốn điều kiện kinh tế ổn định, giá biển động… NHNN đạo chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố chủ trì tổ chức hội nghị NHTM địa bàn nhằm thỏa thuận cam kết mức lãi suất phù hợp cho vay huy động vốn khu vực Chính sách lãi suất phải xây dựng sở kế hoạch thực tiễn phù hợp với kinh tế thời kỳ NHNN phải sử dụng linh hoạt sách chiết khấu, tái chiết khấu … 3.2.1.2 Chính sách tỷ giá Khi tỷ giá biến động nhanh khiến ngân hàng tối đa hóa trạng thái ngoại hối mình, hoàn cảnh DN, tổ chức kinh tế, cá nhân dè dặt việc chuyển đổi ngoại tệ thành nội tệ Điều ảnh hưởng không nhỏ đến công tác huy động nội tệ cho NHTM, trừ có can thiệp phủ với sách bình ổn giá Khi tỷ giá ổn định, NHTM huy động nội tệ mà không cần tăng lãi suất, 3.2.1.3 Mở rộng mức bảo hiểm tiền gửi Trong hoạt động kinh doanh, việc lỗ hay lãi điều tất yếu, Ngân hàng hoạt động tốt, kinh doanh có lãi thu hút nhiều khách hàng gửi tiền ngược lại Do để người dân yên tâm gửi tiền NH tham gia bảo hiểm tiền gửi, nhiên mức bồi thường thiệt hại số nhỏ, chưa thỏa đáng Như chưa làm hài lòng khách hàng, họ chưa thực yên tâm gửi tiền vào NH Do NHNN nên có sách bảo hiểm tiền gửi bảo hiểm tài sản khác, có KH an tâm gửi tiền NH dễ dàng việc huy động kinh doanh 3.2.1.4 Hoàn thiện phát triển thị trường vốn Thị trường vốn nơi gặp gỡ người có khả cấp vốn người có nhu cầu vốn, từ tập trung nguồn vốn bị phân tán, từ khối lượng nhỏ thành khối 49 lượng lớn để đầu tư có hiệu Do NHNN cần xúc tiến tác động để thị trường vốn ngày phát triển mở rộng 3.2.1.5 Thực công tác tra, kiểm tra NHNN cần thực chức quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, chấn chỉnh… đưa hoạt động NHTM vào hoạt động có hiệu quả, nề nếp, đẩy mạnh phát triển kinh tế đất nước không ngừng nâng cao, làm sáng mặt hệ thống Ngân hàng kinh tế Bên cạnh cịn thiết lập chế phòng ngừa rủi ro, đảm bảo lành mạnh, an toàn hệ thống Ngân hàng 3.2.1.6 Các công tác khác Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hóa hoạt động ngoại tệ, tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Hoàn thiện thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán, thiết lập cố mở rộng quan hệ tín dụng ngân hàng với khách hàng, địi hỏi NH khơng ngừng đổi hoạt động, mở rộng nâng cao chất lượng, đảm bảo điều hòa kịp thời nơi thừa nơi thiếu Tuyên truyền đến thành phần kinh tế luật ngân hàng nhà nước, luật tổ chức tín dụng, bước mở rộng cải tiến hình thức tốn Tun truyền vận động dân cư thực tốn chi trả hàng hóa dịch vụ qua tài khoản tiền gửi Ngân hàng để người dân tin cậy thành tập quán sử dụng cơng cụ tốn qua NH 3.2.2 Kiến nghị NH TMCP Á Châu Việt Nam Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam cần có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng quy chế kế hoạch phát triển toàn hệ thống, làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh Các giải pháp nhằm nâng cao công tác huy động vốn ACB – PGD Phú Xuân cần có hỗ trợ nhiều từ Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam tiếp tục triển khai nhanh chóng nghiệp vụ NH đại toán nhanh…để nhằm khai thác mạnh giao dịch tăng thêm lợi cạnh tranh so với ngân hàng khác thị trường Bên cạnh cần hỗ trợ chi nhánh tài để xây dựng trụ sở, đặt phịng giao dịch, quỹ tiết kiệm, có mở rộng mạng lưới cho hệ thống, giúp NH đến gần với người dân 50 Đề nghị NH TMCP Á Châu Việt Nam nên áp dụng mức phí phù hợp, giảm bớt chi phí thẻ ghi nợ nội địa, so với 10 ngân hàng lớn thẻ ghi nợ ACB dẫn đầu mức chi phí, cụ thể mức phí trì quản lý tài khoản, bên cạnh nên giảm lại số dư tài khoản tối thiểu Để đến gần với KH hơn, hiểu rõ ý muốn đánh giá NH lịng KH nào, ngồi chương trình “Khảo sát mức độ hài lịng khách hàng sản phầm, dịch vụ thẻ ACB” NH nên triển khai thêm số chương trình khảo sát mức độ hài lịng KH cơng tác huy động vốn gửi cho KH quầy giao dịch, từ thay đổi mặt hạn chế để hồn thiện tốt công tác 51 KẾT LUẬN CHƯƠNG Việc nâng cao công tác huy động vốn vấn đề mang tính cấp thiết cho Ngân hàng cho kinh tế Nhìn nhận thực trạng huy động vốn năm gần Ngân hàng Á Châu – chi nhánh Tân Thuận – phòng giao dịch Phú Xuân chương 2, sở lý luận với hiểu biết trình tiếp cận thực tế ngân hàng Á Châu – PGD Phú Xuân đề từ chương đưa mặt đạt hạn chế mắc phải, qua tìm hiểu ngun nhân đưa nhận xét, kiến nghị giải pháp để phòng giao dịch nâng cao cơng tác huy động vốn, mang lại nguồn lợi cho Ngân hàng thúc đẩy phát triển kinh tế 52 KẾT LUẬN Với mục tiêu nghiên cứu đề tài tổng hợp lý luận NHTM, nguồn vốn huy động, hình thức huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM Trên sở đó, tiến hành phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn PGD Phú Xuân năm gần để thấy kết đạt mặt hạn chế cịn tồn Từ đó, đưa giải pháp giúp cho công tác huy động vốn PGD hiệu Như biết, huy động vốn hoạt động đặc thù NHTM, nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ truyền thống thiếu NHTM Mặc dù công tác huy động vốn NH vấn đề mẻ, ln mang tính thời sự, đặc biệt bối cảnh thị trường tiền tệ ngồi nước có diễn biến phức tạp, hoạt động NH gặp khó khăn trì trệ Do đó, với vai trị cầu nối trung chuyển tiền tệ nhằm giúp thành phần kinh tế có đủ vốn để đầu tư phát triển, tăng trưởng tín dụng theo yêu cầu kinh tế nay,… nhằm nâng cao lực cạnh tranh, đủ khả để tồn tại, phát triển đứng vững điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế ngày sâu rộng việc khai thơng nguồn vốn hoạt động huy động vốn NHTM nói chung NH TMCP Á Châu - chi nhánh Tân Thuận – PGD Phú Xuân nói riêng quan trọng Nên việc nghiên cứu đưa đề tài “Nâng cao công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Á Châu – CN Tân Thuận – PGD Phú Xuân” nhằm mục đích phân tích thực trạng đánh giá hiệu quả, từ đề giải pháp nhằm mở rộng công tác huy động vốn vấn đề thiết thực Đây vấn đề rộng lớn, phức tạp sinh viên, chưa tiếp cận thực tế nhiều, thời gian thực tập chưa tìm hiểu sâu vấn đề, báo cáo khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót, vậy, em mong nhận ý kiến đánh giá q thầy viết hồn thiện 53 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Bảng số dư nguồn vốn huy động PGD Phú Xuân ĐVT: Tỷ đồng STT Tiêu chí 2014 2013 2012 Số dư huy động 426 374 298 Số dư huy động cá nhân 370 325 253 12 2.1 Tiền gửi khơng kỳ hạn 2.2 Tiền gửi có kỳ hạn 358 317 247 Tiền gửi có kỳ hạn đến 12 tháng 326 290 221 Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng 32 27 26 Số dư huy động doanh nghiệp 56 49 45 3 3.1 Tiền gửi toán 3.2 Tiền gửi ký quỹ 42 39 35 3.3 Tiền gửi có kỳ hạn 11 Phụ lục 2: Bảng BCKQKD PGD Phú Xuân ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu I Thu nhập từ lãi 2014 2013 2012 59.902 57.190 48.674 - Thu lãi bán vốn huy động 25.320 23.530 21.745 - Thu lãi cho vay 34.526 33.562 26.875 56 98 54 43.129 42.172 39.807 - Trả lãi mua vốn cho vay 22.956 21.564 19.368 - Trả lãi tiền gửi 20.131 20.582 20.350 42 26 89 III Thu nhập lãi ftp 16.773 15.018 8.867 IV Tổng thu nhập lãi 16.773 15.018 8.867 264 158 125 - Thu lãi khác II Chi trả lãi - Trả lãi khác - Thu nhập từ họat động dịch vụ - Chi phí họat động dịch vụ 5 261 153 120 VI Lợi nhuận từ HĐKD ngọai hối 0 VII Lãi từ HĐKD chứng khóan 0 IX Lợi nhuận từ HĐKD khác 0 V Thu nhập từ họat động dịch vụ Phụ lục : Bảng cân đối kế toán PGD Phú Xuân ĐVT:Triệu đồng Chỉ tiêu A TỔNG TÀI SẢN I Tiền mặt vàng bạc đá quý Tiền mặt VND Tiền mặt ngoại tệ chứng từ có giá trị ngoại tệ Vàng kim loại quý đá quý II Tiền gửi NHNN III Tín phiếu CP GTCG ngắn hạn khác đủ điều kiện TCK IV Tiền vàng gửi TCTD khác cho vay TCTD khác V Chứng khốn kinh doanh VI Các cơng cụ tài phái sinh tài sản tài VII Cho vay khách hàng Cho vay ngắn hạn a Nợ hạn b Nợ hạn Cho vay trung hạn a Nợ hạn b Nợ hạn Cho vay dài hạn a Nợ hạn b Nợ hạn Chiết khấu cầm cố thương phiếu giấy tờ có giá Cho vay vốn tài trợ - uỷ thác đầu tư Cho vay khác tổ chức kinh tế 2014 2013 2012 435.049 381.315 291.626 5.561 4.526 1.035 4.340 3.560 780 4.043 3.265 778 353.208 90.610 85.625 4.985 103.586 103.026 560 164.076 160.548 3.528 317.140 65.797 62.235 3.562 99.145 98.564 581 156.161 152.635 3.526 226.832 44.506 41.254 3.252 76.868 76.542 326 107.822 105.201 2.621 cá nhân 7.Cho thuê tài 8.Trả thay bảo lãnh 9.Các khoản nợ chờ xử lý 10.Nợ cho vay khoanh 11.Dự phòng rủi ro a Dự phịng cụ thể b Dự phịng chung VIII Chứng khốn đầu tư IX Góp vốn đầu tư dài hạn X Tài sản cố định Tài sản cố định hữu hình a Ngun giá TSCĐ b Hao mịn TSCĐ 2.Tài sản cố định thuê tài 3.Tài sản cố định vơ hình XI Tài sản có khác 1.Các khoản phải thu 2.Các khoản lãi phí phải thu 3.Tài sản thuế thu nhập hỗn lại 4.Cơng cụ dụng cụ vật liệu Mua nợ 6.Tài sản có khác Điều chuyển nội a Điều chuyển nội b Phải thu nội khác B NGUỒN VỐN BA NỢ PHẢI TRẢ I Tiền gửi KBNN TCTD khác II Vay NHNN TCTD khác III Tiền gửi khách hàng Bằng VND 2.Bằng ngoại tệ IV Các công cụ tài phái sinh khoản nợ tài V Vốn tài trơ uỷ thác đầu tư cho vay VI Phát hành giấy tờ có giá VII Các khoản nợ khác 1.Các khoản phải trả 2.Các khoản lãi phí phải trả 3.Thuế TNDN hỗn lại phải trả 4.Các khoản nợ khác 5.Điều chuyển nội (5.064) (2.451) (2.613) (3.963) (1.650) (2.313) (2.364) (751) (1.613) 734 734 2.421 976 976 2.421 1.218 1.218 2.421 (687) (1.445) (1.203) 75.546 29 568 58.859 36 465 59.533 23 263 458 74.491 74.491 562 57.796 57.796 452 58.795 58.795 435.049 426.011 381.315 374.007 291.626 288.984 426.011 415.360 10.651 374.007 365.772 8.235 288.984 280.422 8.562 0 Dự phịng cho cơng nợ tiềm ẩn Tài sản nợ khác BB VỐN VÀ CÁC QŨY I Vốn TCTD Vốn điều lệ Vốn đầu tư XDCB Thặng dư vốn cổ phần Cổ phiếu qũy Cổ phiếu ưu đãi Vốn khác II Quỹ củaTCTD III Chênh lệch tỷ giá hối đoái vàng bạc đá qúy IV Chênh lệch đánh giá lại tài sản V Lợi nhuận sau thuế chưa phân phối 9.038 7.308 2.642 9.038 7.308 2.642 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình: PGS TS Nguyễn Đăng Dờn, PGS TS Hoàng Đức, PGS TS Trần Huy Hoàng, PGS TS Trần Thị Xuân Hương, ThS NCS Nguyễn Quốc Anh, NCS Nguyễn Thanh Phong (2011) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhà xuất Đại học Quốc Gia TP HCM TS Nguyễn Minh Kiều(12/2008) Ngân hàng đại Nhà xuất Thống kê PGS TS Bùi Kim Yến, TS Nguyễn Minh Kiều (2012) Thị trường tài Nhà xuất Thống kê Các tài liệu khác: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu: báo cáo tài thường niên ACB 2013 2015 Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu: báo cáo kết kinh doanh, cân đối kế toán, số dư nguồn vốn huy động PGD Phú Xuân năm 2012 – 2014 Các website: http://cafef.vn/ngan-hang-a-chau.html https://voer.edu.vn/m/cac-hoat-dong-kinh-doanh-cua-ngan-hang-thuong-maitrong-nen-kinh-te-thi-truong/a2b5dfee http://kinhdoanhnet.vn/tai-chinh/ngan-hang/nam-2015-ngan-hang-nao-sephai-sap-nhap_t114c20n17816 http://www.thesaigontimes.vn/126305/Sap-nhap-ngan-hang-nhung-dieu-khonoi.html 10 http://doc.edu.vn/tai-lieu/bao-cao-thuc-tap-tai-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-achau-chi-nhanh-chua-ha-65344/ ... thương mại công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Tân Thuận – PGD Phú Xuân Chương... CHƯƠNG THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH TÂN THUẬN – PGD PHÚ XUÂN 2.1 Khái quát chung 2.1.1 Khái quát ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 2.1.1.1 Lịch... tác động huy động vốn lớn với chi phí rẻ, từ nâng cao hiệu hoạt động cho NH 1.4 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn biện pháp tạo vốn Ngân hàng thương mại 1.4.1 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn