Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tiền gửi tại ngân hàng TMCP kỹ thương việt nam​

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TỐN- TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM Ngành: Tài Chuyên ngành: Tài ngân hàng Giảng viên hƣớng dẫn: Ths Nguyễn Thành Huyên Sinh viên thực hiện: LÊ NGUYỆT MINH MSSV: 1154020618 NGỌC Lớp: 11DTNH02 TP Hồ Chí Minh, năm 2015 IC MĐO N Tơi xin cam n: i thực tập tốt nghiệp nghiên cứu thực củ tôi, ƣợc thực dự sở nghiên cứu lý thuyết, kiến thứ huyên ng nh, t hi u t nh h nh thực tiễn t i Ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam” v dƣới hƣớng dẫn Ths Nguyễn Thành Huyên Các số liệu, bảng bi u kết luận văn l nhận xét, phƣơng hƣớng ƣ r xuất phát từ thực tiễn v trung thực, iến thứ Một lần nữ xin h ng ịnh trung thực lời Sinh viên thực Ký tên Lê Nguyệt Minh Ngọc n Tôi xin gửi lời Nghệ TP tr ng nă I CẢM ƠN ơn h n th nh ến u H Ch Minh, gi họ u viên Thƣơng Việt N ng n h ng gi p v tận t nh gi p t v hƣớng dẫn hv h ng ần thiết h n th nh Kh ơn h n th nh ến NHTM CP Kỹ hƣớng dẫn nhiều tr ng thời gi n thự tập t i Đặc biệt xin gửi lời ơn Huyên, ngƣời truyền iến thứ luận tốt nghiệp n y Đ ng thời xin gửi lời Thầy Cô trƣờng Đ i họ Công h n th nh , trực tiếp bả ến Ths Nguyễn Thành , hƣớng dẫn tơi suốt q trình làm Khóa luận tốt nghiệp Tr ng u tr nh thự Kh luận tốt nghiệp, với thời gi n v òn h n hế, Khóa luận tốt nghiệp ủ tơi hơng th tr nh h i thiếu s t Tôi nh ng nhận ƣợ g p h n t nh từ u Thầy Cô v n Khoa luận tốt nghiệp n y ƣợc hồn thiện Tơi xin chân thành ơn v nh h sức kh e ến q Thầy Cơ TP.H Chí Minh, ngày 24 th ng 08 nă 2015 Ký tên Lê Nguyệt Minh Ngọc MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 01 CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ SẢN PHẨM TIỀN GỬI CỦA NHTM 03 1.1 Khái quát NHTM kinh tế thị trường 03 1.1.1 Khái niệm NHTM 03 1.1.2 Vai trò NHTM 04 1.1.3 Các nghiệp vụ NHTM 06 1.2 Khái niệm tiền gửi vai trò tiền gửi NHTM 08 1.2.1 Khái niệm tiền gửi 08 1.2.2 Các loại tiền gửi 09 1.2.3 Vai trò tiền gửi 09 1.3 Các ngu n vốn ho t ộng kinh doanh NHTM 12 1.3.1 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng 12 1.3.2 Tính chất loại vốn ngân hàng thương mại: 13 1.4 Một số quy định huy động tiền gửi 15 1.5 Các nhân tố tác động đến việc huy động tiền gửi 16 1.5.1 Nhân tố chủ quan 16 1.5.2 Nhân tố khách quan 19 1.6 Các tiêu đo lường hiệu hoạt động huy động tiền gửi NHTM 20 1.6.1 Các tiêu định lượng 20 1.6.2 Các tiêu định tính 21 CHƢƠNG II: ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 22 2.1Giới thiệu Techcombank 2.1.1 Lịch sử hình thành 22 22 2.1.2 Các giải thưởng đạt năm 2014 24 2.1.3 Tầm nhìn – Sứ mệnh – giá trị cốt lõi : 26 2.1.4 Bộ máy NH Techcombank 27 2.2 Tình hình nhân sự, đánh giá đáp ứng tình trạng hoạt động kinh doanh 28 2.2.1 Số lượng nhân 28 2.2.2 Đánh giá chất lượng nhân đáp ứng tình hình hoạt động kinh doanh 28 2.3 Giới thiệu sản phẩm tiền gửi Techcombank 2.3.1 Một số sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dành cho KHCN 2.3.2 Sản phẩm dành cho KHDN 33 29 29 2.4 Thực trạng hoạt động tiền gửi 35 2.4.1 Chiến lược kinh doanh sản phẩm tiền gửi 2.4.2 Cơ cấu sản phẩm tiền gửi 35 37 2.5 Hiệu sử dụng vốn huy động từ sản phẩm tiền gửi 44 2.5.1 Chi phí huy động vốn từ sản phẩm tiền gửi 2.5.2 Tỷ lệ vốn an tồn tối thiểu 44 46 2.5.3 Chỉ tiêu chi phí huy động vốn tổng chi phí 47 2.5.4 Những kết h n chế 48 2.6 Đánh giá hiệu hoạt động huy động sản phẩm tiền gửi 51 2.6.1 Vận dụng phương pháp thống kê đo lường mức độ hài lòng khách hàng chất lượng sản phẩm tiền gửi Techcombank 51 2.6 Định hướng phát triển NH Techcombank năm tới 51 2.6.1 Định hướng phát triển 51 2.6.2 Phương hướng kinh doanh cụ thể 52 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG SẢN PHẨM TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 53 3.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng sản phẩm tiền gửi 53 3.1.1 Nhân tố chủ quan 53 3.1.2 Nhân tố khách quan 54 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng sản phẩm tiền gửi 54 3.2.1 Đa dạng hóa mặt sản phẩm 54 3.2.2 Có sách khuyến khích KH sử dụng sản phẩm 3.2.3 Hiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng 55 55 3.2.4 Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo 3.2.5 Nâng cao trình độ cán bán hàng 3.2.6 Xây dựng chương trình, mơ hình bán hàng 3.2.7 Xây dựng văn hóa doanh nghiệp 56 57 58 59 3.2.8 Chất lượng sản phẩm dịch vụ kèm 59 3.2.9 Mở rộng mạng lưới giao dịch 60 KẾT LUẬN 62 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CỤM TỪ VIẾT TẮT NGHĨ ATM Máy rút tiền tự ộng (Automated teller machine) CBNV Cán nhân viên FIB Dịch vụ Ng n h ng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KPI Chỉ số NH Ngân hàng NHTM CP Ng n h ng thƣơng POS Máy toán tiền tự ộng (Point of Sales) TCB Techcombank TK Tài khoản TMCP Thƣơng TNHH Trách nhiệm hữu h n TNHH MTV Trách nhiệm hữu h n thành viên iện tử F@st- I Bank nh gi hiệu công việc i c phần i c phần DANH MỤC BẢNG BIỂU TÊN TRAN G Bảng 2.1: Các giải thƣởng củ NH Te h n tr ng nă 2014 Bảng 2.4.1 Tiền gửi khách hàng ảng :Cơ ấu tiền gửi the ảng 3: Cơ ấu tiền gửi the l 37 ối tƣợng 38 i tiền 40 Bảng 2.4.4: Cơ ấu tiền gửi theo kì h n 42 Bảng 2.5.1: Chi phí trả lãi tiền gửi gi i n nă 2012 – 2014 Bảng 2.5.2: Tỷ lệ vốn an toàn tối thi u nă Bảng 2.5.3: Chỉ tiêu hi ph huy 24 2012 - 2014 ộng t ng chi phí 45 46 47 DANH MỤC BIỂU ĐỒ TÊN TRANG Bi u hàng 1: Huy ộng sản phẩm tiền gửi the ối tƣợng khách 35 Bi u 1: Cơ ấu tiền gửi the ối tƣợng 38 Bi u 2: Cơ ấu tiền gửi theo lo i tiền 40 Bi u 3: Cơ ấu tiền gửi theo kì h n 42 Bi u 2014 2.5.1: Chi phí lãi sản phẩm tiền gửi gi i Bi u 2.5.2: Tỷ lệ vốn an toàn tối thi u gi i n 2012 – 45 n 2012-2014 47 LIMỞĐẦU Sau hơ 23 nă ất nƣớc i mới, hệ thống NHTM Việt N ƣớc phát tri n vƣợt bậc, lớn m nh nhiều mặt, k số lƣợng, qui mô chất lƣợng; ng g p xứng ng v ông uộc công nghiệp hóa – i hóa kinh tế n i v u tr nh i mới, phát tri n thành phần kinh tế, doanh nghiệp vá cá nhân nói riêng; thực ngành tiên phong tr nh nƣớ t i hế kinh tế Đặc biệt nă u , h t ộng ngân hàng g p phần tích cự huy ộng vốn, mở rộng vốn ầu tƣ h lĩnh vực sản xuất phát tri n, t iều kiện thu hút vốn nƣớ nƣớ Ng nh ng n h ng xứng ng l ng i ông tăng trƣởng kinh tế ụ ắc lực hỗ trợ h nh nƣớc việc kiềm chế, ẩy lùi l m phát, n ịnh giá Ngày nay, xã hội ngày i, khoa học công nghệ ngày phát tri n thúc ẩy kinh tế ng y ng tăng cải thiện Đất nƣớ ũng tầm vóc vị ng y ng tr ng u tr nh hội nhập vƣơn nh r ng ƣợc nâng cao, bên c nh thành phần kinh tế không ngừng với r , hất lƣợng ời sống ngƣời d n ng y ầu tƣ v giới với l tham gia ph t huy ngu n lực Cùng ời doanh nghiệp thuộc nhiều lĩnh vực khác ho t lĩnh vự ng n h ng ũng ph t tri n ngày m nh mẽ Hiện ho t ộng ngân hàng ph ng ph tiếp tục phát huy sản phẩm truyền thống bên c nh ng ƣợc v òn ộng d ng Với chiến lƣợc ƣ r sản phẩm phù hợp với thị hiếu khách hàng Một sản phẩm quan trọng ngân h ng ƣ r thị trƣờng gói sản phẩm tiền gửi bao g m tiền gửi KHCN KHDN Sản phẩm tiền gửi gi p h ng n h ng gi tăng số lƣợng khách hàng, cung ứng thê ƣợc sản phẩm dịch vụ i è l m tăng mặt doanh thu mà iều quan trọng sản phẩm tiền gửi òn gi p h ng n h ng huy ộng ƣợc ngu n vốn n ng lực ho t ộng kinh doanh ho t ộng h Tr ng gi i n nay, tính c nh tranh ngân hàng khóc liệt, ngồi việ ƣ r ƣợc sản phẩ d ng mà sản phẩ phải ảm bảo chất quan trọng , Techcombank sở hữu công nghệ h ng ầu hệ thống Ngân hàng nƣớc với máy móc, thiết bị cơng nghệ i nhƣng cịn t n t i mặt tr i hƣ thật khắc phụ tố ộ ƣờng truyền kém, n ƣợc hệ thống thƣờng xuyên lỗi m ng, i bật y ATM thƣờng xuyên bị lỗi nuốt thẻ KH cố iện Giải pháp: dẫn ầu công nghệ Techcombank nă g p phần không nh u Tr ng tƣơng l i Te h công nghệ an ninh Ngân hàng hỗ trợ tối tốn truy xuất thơng tin… X gi vào thành công n ần phát tri n dịch, cải thiện tố tình tr ng giao dịch qua hệ thống bị ngừng trệ Tăng ƣờng phát tri n m ng lƣới ATM, POS… e l i tiện ích lúc nơi cho KH T o thêm nhiều mối quan hệ với công ty t o liên kết từ ƣu i ộ h ch h KH hi sử dụng giao dịch ƣ r toán qua thẻ Techcombank Tiếp tục cải tiến phát tri n dịch vụ truy vấn thông tin ngân hàng từ xa qua hệ thống Techcombank Home banking, giúp KH nhanh chóng theo dõi thơng tin tỷ giá, lãi suất, số dƣ t i h ản… ột cách nhanh chóng hiệu nhƣng ảm bảo an toàn cho tài khoản KH 3.2.4 Tăng cƣờng công tác tuyên truyền quảng cáo Thực trạng: h ng nă Te h n dùng h ng hục tỷ quảng bá hình ảnh thƣơng hiệu củ ng n h ng nhƣng liệu iều thật hiệu quả? Ngoài tin truyền thông nội bộ, quảng cáo hệ thống truy n hình qua kênh m ng xã hội, báo chí nhƣng thật bảng tin quảng hƣ thật truyền ƣợc hình ảnh Techcombank Hiện n y Te h n thành lập riêng khối chuyên Marketing quảng bá hình ảnh thƣơng hiệu gi p Ng n h ng t ƣợc hiệu nhƣ ng uốn Giải pháp: Công tác tuyên truyền quảng cáo cho ho t việc cần thiết Đ KH biết Techcombank cần tăng dịch quảng cáo, marketing ộng ngân hàng ến thƣơng hiệu sản phẩm mình, ƣờng cơng tác truyền thông, quan hệ cộng ng, chiến t o cho KH ấn tƣợng NH Techcombank Xây dựng 65 NH Te h n ng hóa mặt nhƣ h nh thức, tác phong nhân viên, bảng hiệu bi u tƣợng, cách bố trí bàn ghế t i tất quầy giao dị h Qu th cam kết Ngân hàng cho dù i m giao dị h n KH ũng ƣợc hƣởng sản phẩm dịch vụ thống mặt chất lƣợng, quy trình cơng nghệ tiên tiến i Đối với ối tƣợng khách hàng cần có chiến lƣợc quảng bá khác nhau: Đối với h h h ng nh n nhƣ ông nh n, hộ sản xuất kinh doanh ngân hàng cần làm tốt công tác tuyên truyền vận ộng trực tiếp gián tiếp thông qua phƣơng tiện thôn tin i chúng, gửi tờ rơi ến tận tay khách hàng họ có th tìm hi u kỹ ng thời ơn giản hóa thủ tục giao dịch rút ngắn thời gian Đối với khách hàng doanh nghiệp ngân hàng cần cải tiến phong cách giao dị h phục vụ khách hàng tốt hơn: Ngân hàng cần có phận hỗ trợ nhằm giải hàng sản phẩm, truyền p thắc mắc khách t cho họ thông tin cần thiết sản phẩ Điều làm cho khách hàng có ấn tƣợng tốt hu v chuyên nghiệp Ngân hàng, góp phần t r lƣợng khách hàng truyền thống Ngân hàng tƣơng l i Bên c nh Ngân hàng nên có lời ơn tới khách hàng vào cuối ợt trả lãi gốc Vào dịp lễ Tết, kỷ niệm ngày thành lập chi nhánh nên gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng truyền thống khách hàng tiềm thƣờng xuyên giao dịch với số lƣợng tiền gửi lớn…Những việc làm nh nhƣng l i có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng quảng bá hình ảnh Ngân hàng mắt cơng chúng 3.2.5 Nâng cao trình độ cán bán hàng Thực trạng: Techcombank xây dựng quy trình n dụng nhân chặt chẽ với yêu cầu tiêu chuẩn v ng x y dựng những nh n viên l u nă ầu vào vơ nghiêm ngặt Ngồi Techcombank hƣơng tr nh to h ội ngũ nh n viên t n n h ặc cấp cao Tuy có h n chuyên xây dựng hƣơng tr nh tâm Techcombank t o trực tiếp từ x hƣ thật ki s t ội ngũ riêng Điều ng ận ƣợc chất lƣợng giảng d y 66 học viên Ở Techcombank xây dựng nhiều hƣơng tr nh t o từ xa cho nhân viên, ki m tra cuối khóa chặt với hệ thống nhƣng cịn nhiều thiếu sót hƣ nghiê ngặt ki tr ƣợc tính trung thực thời lƣợng học Giải pháp: c n ngƣời yếu tố quan trọng ịnh cho thành công ngân hàng Thấy rõ chặt chẽ ƣợc vấn ề Te h Tr nh ộ cán nhân viên từ n ƣ r uy Đ i học trở lên, d dẫn ầu với m nh nhân ội ngũ nh n viên ng hế n dụng Te h n ều lực Nhƣng trƣớc thách thức kinh tế Techcombank cần hoàn thiện ấu tố , tăng ƣờng công tác giám sát ki m tra nội bộ, quản lý tài v tăng ƣờng kỷ luật l ộng Bên c nh ần trọng ến ông t t ội ngũ n ộ nghiệp vụ v tr nh ộ ngo i ngữ ũng nhƣ ph ng h ứng xử phục vụ KH ảm bả KH ƣợc phục vụ cách tốt Ngoài ho t ộng Techcombank nên tri n khai ho t ộng n th t o gắn kết nhân viên, Ngân hàng, từ hội sở với vùng Thê ặt ho t ộng thi u Ngân hàng t o hăng s y, th làm việc, có chế ộ ẩy khả i ngộ ối với nhân viên xuất sắc 3.2.6 Xây dựng chƣơng trình, mơ hình bán hàng Thực tr ng: Techcombank nhân viên phải ảm nhiệ ùng lũ nhiều công việc v thƣờng xuyên phải làm thêm giờ, chịu nhiều áp lực từ công việc Khi nhân viên phải ảm nhiệm nhiều vai trị cơng việc hơng t hiệu ƣợ nhƣ ng ợi từ dẫn ến lãng phí ngu n nhân lực không tận dụng ƣợc m nh nhân viên hao tốn ngu n tài nguyên, chi phí vận hành Giải pháp: Đ nâng cao thêm doanh số bán sản phẩm Techcombank nên xây dựng mơ hình bán hàng, phân theo nhân viên Mỗi nhân viên ảm nhiệm nhiệm vụ chính, tập trung vào phát tri n khả năng, m nh nh l d n trải công việ Ph n ịnh rõ ràng l ngƣời bán hàng, hă s h ch hàng sau bán trì mối quan hệ ối với KH Ngoài Techcombank nên xây dựng nhiều hƣơng tr nh liên ết Ngân hàng, Ngân hàng, vùng với trung tâm hội sở t thê hội học h i cho nhân 67 viên, gi lƣu v hi sẻ kinh nghiệm, từ ƣ quả, tìm kiế thê ƣợc ngu n KH tiề r ƣợc mơ hình bán hàng hiệu 3.2.7 Xây dựng văn hóa doanh nghiệp Thực trạng: doanh nghiệp n n y Te h n th văn h h nh l ng h trọng xây dựng văn h d yếu tố quan trọng nh nghiệp cho r ời t chức xây dựng hƣơng tr nh v h t ộng văn h doanh nghiệp nhƣ WERED WERED h t ộng m nh mẽ hệ thống ngân hàng nhƣng hỉ phần ho t ộng từ hội sở xuống ph biến rộng rãi xuống chi nhánh chuẩn v ến siêu hi nh nh hƣ hi nh nhnăng hƣ truyền ƣợc lửa nhiệt huyết tinh thần hăng h i ố gắng rèn luyện gi có th gia nhập vào nh WERED Giải pháp: Ở NH Techcombank việc xây dựng văn h từ nhiều nă n y, trì cải thiện tốt NH Te h d nh nghiệp ƣợc thực n ề quy tắc ứng xử chung cho nhân viên áp dụng thực tốt Và ng y n y văn h doanh nghiệp yếu tố quan trọng ịnh thành b i doanh nghiệp, ặc biệt thời bu i c nh tranh gay gắt Techcombank cần tiếp tục hồn thiện mơi trƣờng làm việc, quản trị minh b ch, văn h inh doanh tri thức thân thiện, chiến lƣợc rõ ràng tập trung nhằm thu hút giữ h n ngƣời l ộng chất lƣợng cao gắn bó với phát tri n ngân hàng Techcombank cần ƣ r nhiều hƣơng tr nh gi lƣu, te uilding khuyến khích tinh thần lửa nhiệt huyến với công việc 3.2.8 Chất lƣợng sản phẩm dịch vụ kèm Thực trạng: với chiến lƣợ n ng lực c nh tranh dịch vụ, sản phẩm, 40 dự án củ n ng Te h n lực cung ứng sản phẩm, dịch vụ tiện cung ứng sản phẩm ƣợc khởi xƣớng nhằm h, p ứng nhu cầu KH Đối với sản phẩm tiền gửi d nh h vụ i è , KH KHCN, NH Te h n ƣ r nhiều dịch th giao dịch online 24/7 lúc nơi nhƣng ảm bảo an tồn tuyệt ối bảo mật Đ KH có th sử dụng sản phẩm NH Techombank, NH 68 ơn giản hóa việ ăng phẩm qua FIB, ATM hoặ Te h n Đ tăng thê NH Te h n sử dụng sản phẩm, KH có th ăng trực tiếp t i quầy ăng sử dụng sản giao dịch NH t nh c nh tranh thu hút thêm nhiều KH ƣ nhiều hƣơng tr nh ƣu i nhƣ: ến với NH, u y thƣởng Tân niên Đắc Lộc, Nhận tiền nhanh – Hái lộ v ng,… Ngoài ra, NH Techcombank tri n khai hàng lo t giải ph p ột ph tr ng nă 2014 việc cung ứng thêm sản phẩm phân khúc khách hàng bán lẻ nhƣ JC Card, Mobivi Virtual Card Mobile POS iện tho i thông minh Mứ ộ sẵn sàng hệ thống h tầng công nghệ chủ chốt ƣợc cải thiện v mứ tƣ v 99,9% Te h n h tầng v n ng ƣợc 80% tỷ lệ ảo hóa máy chủ gi p l suất l t hi ph ầu ộng , giảm thời gian xây dựng sở h tầng cho dự án góp phần giảm thi u thời gi n ƣ sản phẩm/ dịch vụ thị trƣờng Giải pháp: Đối với sản phẩm tiền gửi dành cho KHDN, NH Te h thêm sản phẩm dịch vụ i è , tr nh h nh s h nhă ả n n nên ƣ ầu nhu cầu KHDN Hoàn thiện quy ảm an toàn dành cho KH Ngân hàng, Ngoài nên giảm bớt thời gian xử lý quy trình nghiệp vụ, ƣ r hiến lƣợc kinh doanh cho phân khúc KH riêng biệt Tri n khai m nh mẽ gói sản phẩm hỗ trợ cho doanh nghiệp thơng u lo i ngo i tệ khác, bên c nh tiền gửi Ngân h ng nên ƣ r hƣơng tr nh ƣu i lãi suất VNĐ, USD v KHDN thƣơng sử dụng gói tài khoản h nh s h ƣu i phí cho KH thƣờng xuyên giao dịch 3.2.9 Mở rộng mạng lƣới giao dịch Thực trạng: Hiện số lƣợng chi nhánh phòng giao dị h t 323 trải dài khắp miền nhƣng ất nƣớ nhƣng số chi nhánh, phòng giao dịch tập trung thành phố, tỉnh tập trung ông d n ƣ Ở số tỉnh th nh tr ng nƣớc, chi nhánh phòng giao dịch tập trung trung tâm tỉnh hƣ th p ứng ƣợc nhu cầu khách hàng toàn tỉnh Đi n h nh nhƣ B c Liêu hƣ chi nhánh Techcombank hay Cà Mau có chi nhánh thành phố 69 Cà Mau Một tỉnh rộng lớn với nhiều huyện, xã rộng khoảng h ịa lý xa việc có chi nhánh h p ứng ƣợc nhu cầu khách hàng, từ ản trở việc ngân hàng mở rộng uy ô ũng nhƣ tiếp cận ƣợc với thị hiếu nhu cầu khách hàng Đặc biệt ối với tỉnh th nh ến mùa vụ nhu cầu gửi tiền ngƣời dân cao, thu tiền dự trữ cho mùa sau M ng lƣới Techcombank không rộng khắp không th tiếp cận ngƣời dân, làm lƣợng khách hàng lớn ƣợc ngu n vốn nhàn rỗi Giải pháp: Techcombank cần trọng m ng lƣới tỉnh thành Xây dựng riêng hi nh nh ặc biệt ội ngũ nh n riêng biệt tập trung vào việc nghiên cứu mở rộng m ng lƣới chi nhánh từ việc tìm kiếm ị i m nhánh thuận lợi ị l ũng nhƣ gi xuống hi nh nh ki m tra tình hình sở vật chất ặt chi thông thuận tiện Thƣờng xuyên cử ngƣời trƣờng xung quanh 70 ũng nhƣ yếu tố môi KẾT LUẬN ộng kinh tế, nhiều Ngân Hàng phải sát nhập, hay phải bị Nhà Trƣớc biến Nƣớ h ấu l i, ngân hàng bị bủa vây nợ xấu, hàng chụ , ng nh ng n h ng nhƣ ột thuyền trƣớ ơn khả hịu ựng trƣớc rung chuy n củ ƣợc Trong nă ƣớc kh ng u Te h n n ịa chấn kinh tế t n t i t thành ịnh, ƣợc lợi t 110% kế ho ch, số lƣợng khách hàng không ngừng tăng lên, lƣợng huy ộng ngày t o bị xộ tố có ịnh vị thƣơng trƣờng Cụ th có th thấy nhuận sau thuế củ Te h Công t ơn l nh ng tăng huy ộng vốn, ặc biệt l huy ộng vốn sản phẩm tiền gửi từ dân cƣ chức kinh tế khâu quan trọng ho t hàng, t o ngu n lự ngân hàng mở rộng kinh doanh ngân hàng với ngu n vốn huy ầu tƣ sinh lời Một ộng d i hoàn toàn tự ho t ộng kinh doanh mình, nắm bắt gi p ng n h ng ộng kinh doanh ngân ƣợ d ng hoá ho t hội Ngu n vốn huy ộng d i d ộng kinh doanh nhằm phân tán rủi ro thu ƣợc lợi nhuận cao mục tiêu an tồn hiệu Tuỳ the ngu n vốn huy ộng ƣợc mà ngân hàng tƣ Với ngu n vốn huy khối lƣợng h ũng ộng lớn, ng n h ng uy ịnh uy ủ khả ôv ôv ấu ấu ầu rộng ph m vi Ngƣợc l i, khả vốn h n hẹp nên ngân hàng khơng có phản ứng nhanh nh y trƣớc biến ộng lãi suất, ảnh hƣởng ến khả thu h t vốn ầu tƣ Tuy nhiên, khả huy gặp h hăn d biến ộng vốn Ngân hàng nhiều h n chế ộng kinh tế nƣớc, tâm lý khách hàng nguyên nhân chủ quan từ ph ng n h ng Techcombank cần có biện pháp, sách hợp l thác hiệu ngu n vốn tiền gửi ũng nhƣ cần có hỗ trợ t hệ thống Thị phần huy nh gi th i ộ, niềm tin củ huy D , ộng, khai iều kiện ng ộng vốn tiền gửi thƣớ h h h ng trên, luận văn từ việc tìm hi u t ng quan 71 ối với ng n h ng Đ giải vấn ề ông t huy ộng sản phẩm tiền gửi quản trị ngu n vốn tiền gửi ƣa giải pháp nhằm khắc phục h n chế, phát huy m nh sẵn có, góp phần giúp Techcombank nâng cao hiệu ông t huy ộng ngu n vốn tiền gửi, phát huy vị vững chắc, th ẩy phát tri n ngành ngân hàng nói riêng kinh tế xã hội nói chung Đứng trƣớc thời i hội nhập tồn cầu, ngành ngân hàng nói chung Techcombank n i riêng ều mang sứ mệnh i sứ trung gian giao hoà kinh tế giới, nhằm mong muốn hỗ trợ mặt tài Đ t ƣợc mục tiêu, phƣơng hƣớng ho t ộng mà ngân hàng ề thời gian tới, ngân hàng cần phải thực ng nhiều giải ph p tr ng số giải ph p ƣợc trình bày luận văn 72 PHỤ LỤC Phụ luc A: Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng Việt N nă 2014 Báo cáo kết inh d nh nă 2014 v ế ho h inh d Phụ lục nh nă 2015 B: Tài liệu tham khảo 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Nguyễn Minh Kiều ( 2009) Nghiệp vụ ng n h ng thƣơng Lê Vinh Danh (2007) Tiền ho t i Thống kê ộng ngân hàng Tài Nguyễn Đăng Đờn (2009) Tiền tệ ng n h ng Đ i học quốc gia TP.HCM PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2009) Giáo trình tài – tiền tệ ngân hàng Thống kế Học Viện Ngân hàng (7/2008) Quảng lý khoản t i Việt Nam (kỷ yếu hội thảo) Thống kê Quang Cảnh, Ngƣời dân chọn kênh tiền gửi hiệu quả, www.div.gov.vn, 20/03/2015 C V K nh, ầu r ng n h ng u www.tuoitre.vn, 25/03/2015 Đặng Khôi, Te h n giảm lãi suất huy ng n h ng thƣơng i nt n”, tr ng we : ộng”, tr ng we : t lợi nhuận 2014 dự kiến 1.417 tỉ ng”, tr ng web: www tinnhanhchungkhoan.vn, 24/02/2015 Ths Ph Đ n Kh nh, ức tranh lợi nhuận hệ thống ng n h ng nă Thế n ?”, tr ng we : www.tapchitaichinh.vn, 21/04/2014 The VTC New, H ng l t ng n h ng thông li hủng” u web: www.doisongphapluat.com, 01/05/2014 Huyền Anh, Lãi suất huy ộng vốn v h v y nă 2014: 1/2014”, tr ng 2014 tiếp tục giảm”, tr ng web: www doisongphapluat.com, 07/04/2014 The VTC New, Ng n h ng nh nh t y iều chỉnh giảm lãi suất huy ộng”, tr ng web: www.vtc.vn, ngày 07/10/2014 Th nh Xu n Ng n h ng ng thời giảm lãi suất huy www.thanhnien.com.vn, 30/10/2014 Th nh Xu n, Ng n h ng giảm lãi suất huy ộng ngắn h n”, trang web: ộng”, tr ng we : www.thanhnien.com.vn, 12/07/2013 Th nh Xu n N t thắt vốn cho doanh nghiệp”, tr ng we : www.thanhnien.com.vn, 07/08/2013 74 ... ứng ƣợc nhu cầu khách hàng Nhận thấy ƣợc tầm quan trọng vấn ề, ịnh chọn ề tài cho khóa luận tốt nghiệp là: ? ?Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tiền gửi Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam” Mục tiêu nghiên... huy động vốn Đ y lột ho t ộng ản NHTM Ngân hàng nhận ƣợc khoản tiền gửi củ h h h ng dƣới hình thức tiền gửi khơng kỳ h n, tiền gửi có kỳ h n, tiền gửi tiết kiệm hình thức khác Ngân hàng nhận tiền. .. loại tiền gửi 1.2.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi không kỳ h n tiền gửi mà KH có th sử dụng khoản tiền gửi kỳ vào lúc mà không cần thông Đối với khoản tiền gửi mụ v ất trƣớc cho ngân hàng