Giải pháp phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Xuất nhập khẩu Việt NamNgân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH - PHAN THỊ HỒNG LÝ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS.TRƯƠNG THỊ HỒNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi, có hỗ trợ từ Giáo viên hướng dẫn PGS.TS Trương Thị Hồng Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi phần tài liệu tham khảo Ngồi ra, đề tài cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả, quan tổ chức khác, thể phần tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước Hội đồng, kết luận văn Tác giả Phan Thị Hồng Lyù MỤC LỤC Trang Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng Danh mục hình vẽ Lời mở đầu Chương 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ SỰ PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN 1.1 Sự đời phát triển thẻ toán giới 1.1.1 Khái niệm thẻ toán - 1.1.2 Phân loại thẻ toán 1.1.2.1 Theo công nghệ sản xuất - 1.1.2.2 Theo tính chất tốn thẻ - 1.1.2.3 Theo phạm vi lãnh thổ 1.1.2.4 Theo chủ thể phát hành - 1.1.2.5 Theo đối tượng phát hành 1.2 Những lợi ích, rủi ro việc sử dụng thẻ toán 1.2.1 Những lợi ích 1.2.1.1 Đối với người sử dụng thẻ - 1.2.1.2 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ 1.2.1.3 Đối với quan quản lý nhà nước 1.2.1.4 Đối với ngân hàng - 1.2.2 Những rủi ro việc sử dụng thẻ toán - 11 1.2.2.1 Về phía người sử dụng 11 1.2.2.2 Về phía đơn vị chấp nhận thẻ 12 1.2.2.3 Về phía ngân hàng - 14 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển thẻ toán - 16 1.3.1 Sự cần thiết việc phát triển thẻ toán 16 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển thẻ toán - 17 1.3.2.1 Nhân tố khách quan - 17 1.3.2.2 Nhân tố chủ quan 18 1.4 Các tiêu đánh giá phát triển thẻ toán 19 1.4.1 Chỉ tiêu định tính - 19 1.4.1.1 Tính thuận lợi 20 1.4.1.2 Tính nhanh chóng - 20 1.4.1.3 Tính an toàn 20 1.4.2 Chỉ tiêu định lượng 20 1.4.2.1 Mạng lưới toán - 20 1.4.2.2 Số lượng thẻ phát hành 21 1.4.2.3 Doanh số sử dụng toán 21 1.4.2.4 Lợi nhuận từ hoạt động thẻ 21 1.5 Kinh nghiệm việc phát triển thẻ toán nước học số ngân hàng nước - 22 1.5.1 Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 22 1.5.2 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 23 1.5.3 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - 23 1.5.4 Thị trường thẻ toán Trung Quốc 24 1.5.5 Thị trường thẻ toán Hàn Quốc - 25 1.5.6 Thị trường thẻ toán Châu Âu 26 Kết Luận chương 28 Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 2.1 Giới thiệu tổng quan thẻ toán Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam - 29 2.1.1 Sự đời phát triển thẻ toán NH TMCP Xuất nhập Việt Nam 29 2.1.2 Các loại thẻ phát hành ngân hàng 30 2.1.2.1 Thẻ V-Top 30 2.1.2.2 Thẻ V-Top Vip 30 2.1.2.3 Thẻ Visa Debit - 31 2.1.2.4 Thẻ Visa Business - 32 2.1.2.5 Thẻ tín dụng Visa Platium - 33 2.1.2.6 Thẻ tín dụng Visa, Master Card - 33 2.1.2.7 Thẻ tích hợp, thẻ đồng thương hiệu - 35 2.1.2.8 Thẻ Teacher Card - 35 2.1.2.9 Thẻ trả trước nội địa 36 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam 36 2.2.1 Các ngân hàng chấp nhận thẻ nội địa ngân hàng TMCP XNK Việt Nam - 36 2.2.2 Mạng lưới ATM, POS thị trường 38 2.2.3 Hoạt động phát hành 40 2.2.4 Hoạt động toán - 42 2.2.4.1 Hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank so với số ngân hàng khác - 42 2.2.4.2 So sánh thẻ nội địa Eximbank với ngân hàng 47 2.2.4.3 So sánh thẻ quốc tế Eximbank với ngân hàng 47 2.2.5 Lợi nhuận hoạt động 47 2.2.6 Quản lý rủi ro toán thẻ - 49 2.2.7 Những thuận lợi, khó khăn ngun nhân cơng tác phát hành tốn thẻ Eximbank 50 2.2.7.1 Những thuận lợi - 51 2.2.7.2 Những khó khăn nguyên nhân - 56 Kết luận chương - 60 Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 61 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển thẻ toán Eximbank - 61 3.2 Một số giải pháp phát triển thẻ toán Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - 63 3.2.1 Đẩy mạnh công tác tiếp thị, xây dựng thương hiệu - 63 3.2.2 Tăng cường tuyên truyền lợi ích thẻ toán 64 3.2.3 Phát triển nguồn nhân lực để đáp ứng nhu cầu phát triển thị trường thẻ ngân hàng - 66 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ từ thẻ toán - 66 3.2.5 Áp dụng sách ưu đãi để khuyến khích người sử dụng - 67 3.2.6 Nâng cấp hệ thống mạng đường truyền để tạo an tâm cho người sử dụng dịch vụ - 68 3.2.7 Tăng cường phòng chống tội phạm hoạt động kinh doanh thẻ - 69 3.2.8 Kết hợp bán chéo sản phẩm 70 3.3 Những giải pháp hỗ trợ phát triển thẻ toán Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - 71 3.3.1 Đối với quan quản lý nhà nước - 71 3.3.1.1 Cần ban hành sách hỗ trợ tài hoạt động thẻ - 71 3.3.1.2 Áp dụng sách bắt buộc tốn thẻ - 71 3.3.1.3 Tiếp tục khuyến khích tốn lương thơng qua thẻ 72 3.3.1.4 Xây dựng hệ thống bù trừ thẻ liên ngân hàng, chuẩn hóa hoạt động tốn ngân hàng - 72 3.3.1.5 Hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động thẻ 73 3.3.1.6 Hợp tác với tổ chức thẻ, hiệp hội ngân hàng giới - 74 3.3.1.7 Phối hợp với ngân hàng việc triển khai biện pháp an ninh, an toàn cho hoạt động thẻ - 74 3.3.1.8 Định hướng công ty việc cung ứng hàng hóa, dịch vụ - 75 3.3.1.9 Tạo môi trường kinh tế ổn định bền vững 76 3.3.2 Đối với hội thẻ ngân hàng Việt Nam 76 3.3.2.1 Liên kết, hợp tác với ngân hàng thành viên - 76 3.3.2.2 Đầu mối cung cấp thông tin, đào tạo nghiệp vụ, xử lý rủi ro chung hoạt động thẻ 76 3.3.2.3 Đề xuất với Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định pháp luật thẻ - 77 3.3.2.4 Thực công tác thông tin, tuyên truyền, quảng bá hoạt động thẻ77 3.3.2.5 Xây dựng quy định cho thành viên tham gia - 77 Kết luận chương 78 Kết luận 79 Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn ATM : Máy rút tiền tự động Bảng SS : Bảng so sánh BIDV : Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam DongA Bank : Ngân hàng Đông Á ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ EIB : Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam GD : Giao dịch KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp MB : Ngân hàng Quân Đội MHB : Ngân hàng đồng sông Cửu Long NH : Ngân hàng NHPHT : Ngân hàng phát hành thẻ NHTM : Ngân hàng thương mại NHTTT : Ngân hàng toán thẻ NHTW : Ngân hàng Trung ương PG Bank : Ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex POS : Máy cà thẻ Sacombank : Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín Saigon Bank : Ngân hàng Sài Gịn Cơng thương TCB : Ngân hàng Kỹ Thương Thẻ TD : Thẻ tín dụng VCB : Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam VIB : Ngân hàng Quốc tế VietinBank : Ngân hàng Công thương Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG Danh mục Trang Bảng 1.1: Tổng hợp kết hồi đáp qua thiết bị đọc thẻ 13 Bảng 2.1: Danh sách ngân hàng chấp nhận thẻ nội địa Eximbank 37 Bảng 2.2: Tổng số lượng thẻ phát hành Eximbank 41 Bảng 2.3: Số lượng thẻ hoạt động Eximbank 41 Bảng 2.4: Doanh số toán Eximbank 43 Bảng 2.5: Doanh số máy ATM, POS Eximbank phân theo khu vực 45 Bảng 2.6: Doanh số sử dụng thẻ Eximbank 46 Bảng 2.7: Tỷ trọng đóng góp hoạt động kinh doanh thẻ 48 Bảng 2.8: Số lượng khách quốc tế đến Việt Nam 53 Bảng 2.9: Kết kinh doanh chi nhánh thực triển khai mơ hình 55 thúc đẩy bán hàng Bảng 2.10: Số lượng điểm giao dịch ngân hàng đại lý ngân 58 hàng Bảng 2.11: Tỷ trọng cấu thu nhập KHCN KHDN 59 Eximbank DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Danh mục Hình 2.1: Sơ đồ tổng qt giao dịch thẻ Trang 32 Hình 2.2: Sơ đồ tổng quát qui trình xử lý tranh chấp Ngân hàng 34 phát hành thẻ ngân hàng tốn thẻ Hình 2.3: Số lượng máy ATM, POS nước qua năm 40 Hình 2.4: Lợi nhuận hoạt động thẻ Eximbank 47 Hình 2.5: Dân số Việt Nam theo giới tính độ tuổi 51 Hình 2.6: Tình hình sử dụng Internet Việt Nam năm 2003-2010 52 LỜI MỞ ĐẦU 1.Lý chọn đề tài: