Mô hình quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa Thành phố Hồ Chí Minh theo bài học kinh nghiệm thế giới

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM CHƯƠNG TRÌNH GIẢNG DẠY KINH TẾ FULBRIGHT TRƯƠNG NGUYỄN KHANG VY MƠ HÌNH QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH THEO BÀI HỌC KINH NGHIỆM THẾ GIỚI LUẬN VĂN THẠC SĨ CHÍNH SÁCH CƠNG TP.Hồ Chí Minh – Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM CHƯƠNG TRÌNH GIẢNG DẠY KINH TẾ FULBRIGHT - TRƯƠNG NGUYỄN KHANG VY MƠ HÌNH QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH THEO BÀI HỌC KINH NGHIỆM THẾ GIỚI Ngành: Chính sách cơng Mã số: 60340402 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHÍNH SÁCH CƠNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ QUẾ GIANG TP Hồ Chí Minh – Năm 2014 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn hồn tồn tơi thực Tất ý tưởng số liệu sử dụng luận văn dẫn nguồn với độ xác cao phạm vi hiểu biết Luận văn không thiết phản ảnh quan điểm Trường Đại Học Kinh Tế Thành phố Hồ Chí Minh Chương trình giảng dạy Kinh tế Fulbright Tác giả luận văn Trương Nguyễn Khang Vy ii LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến TS Trần Thị Quế Giang, người trực tiếp hướng dẫn q trình thực luận văn Cơ Giang có góp ý q giá cho tơi để hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn đến tập thể Giảng viên, nhân viên Chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright nhiệt tình hướng dẫn, giảng dạy, giúp đỡ tơi q trình học tập trường Đặc biệt bạn học viên khóa học MPP5, cảm ơn bạn đồng hành với tơi suốt q trình học tập hai năm qua Cuối cùng, xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến với gia đình tôi, đặc biệt người chồng đứa thân u chào đời, họ ln bên cạnh cổ vũ động viên tơi để hồn thành khóa học luận văn thạc sĩ Trân trọng cảm ơn iii TĨM TẮT Luận văn phân tích mơ hình Quỹ bảo lãnh tín dụng cho Doanh nghiệp nhỏ vừa TP.HCM thông qua tham khảo, đối chiếu so sánh học hỏi kinh nghiệm từ nhiều mơ hình bảo lãnh tín dụng khác giới Bằng phương pháp phân tích định tính, thu thập thơng tin từ cơng trình nghiên cứu nhiều tổ chức, tác giả khác như: BIS, Cowling, Green A, KPMG, Levitsky, OECD….luận văn rút kinh nghiệm nguyên nhân thành công thất bại vận hành mơ hình bảo lãnh tín dụng để mơ hình trở thành kênh giúp Doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận vốn vay thiếu tài sản chấp Thành cơng mơ hình đến từ việc vận hành hệ thống quản lý giám sát mang tính minh bạch công bằng, hệ thống quản lý rủi ro phù hợp đánh giá hồ sơ thẩm định, phạm vi hoạt động thu hẹp theo nhu cầu phát triển kinh tế theo nhu cầu phát triển Doanh nghiệp Thất bại mơ hình đến từ điểm yếu cấu trúc tổ chức, không xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng, trì tỷ lệ toán cho ngân hàng cao sử dụng địn bẩy tài khơng phù hợp, chưa có phối hợp đồng minh bạch với ngân hàng, hoạt động với nguyên tắc thận trọng nên chưa đạt hiệu đặt Mơ hình bảo lãnh tín dụng áp dụng cho Việt Nam mà tiêu biểu phân tích TP.HCM cần thiết, với bối cảnh số lượng Doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm tỷ trọng cao kinh tế Từ phân tích đánh giá, luận văn đưa đến kiến nghị sách cho mơ hình Quỹ bảo lãnh tín dụng TP.HCM, theo mơ hình nên: thu hẹp phạm vi hoạt động cấp bảo lãnh cho khách hàng cách giới hạn ngành nghề kinh doanh Doanh nghiệp cấp bảo lãnh, phạm vi nhỏ giúp cho mơ hình tập trung chun mơn phê duyệt hồ sơ tín dụng, mơ hình nên thành lập với tham gia tác nhân có liên quan ngân hàng nhằm tăng tính trách nhiệm giám sát cho hệ thống, thị trường tín dụng cần xây dựng hệ thống cơng cụ tính điểm tín dụng chung cho tồn hệ thống để xác định khách hàng đủ điều kiện cấp bảo lãnh, tăng cường phối hợp với ngân hàng thực tốt vai trò quản lý rủi ro đảm bảo trình thẩm định chọn phương án kinh doanh tốt, tránh hình thức bảo lãnh định từ giảm tỷ lệ tốn sau bảo lãnh cho ngân hàng Từ khóa: Doanh nghiệp nhỏ vừa, DNNVV, Quỹ bảo lãnh tín dụng iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT .iii MỤC LỤC iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC HÌNH vii CHƯƠNG VẤN ĐỀ CHÍNH SÁCH 1.1 Bối cảnh sách 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Cấu trúc luận văn CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ CÁC MƠ HÌNH QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG TRÊN THẾ GIỚI – NHỮNG THÀNH CÔNG, THẤT BẠI CỦA MƠ HÌNH 2.1 Tổng quan mơ hình QBLTD giới 2.1.1 Sự đời mơ hình QBLTD 2.1.2 Các hình thức tổ chức tiêu chí phân loại QBLTD 2.1.3 Các yếu tố bên ảnh hưởng đến hoạt động QBLTDTD 11 2.2 Những thành công thất bại QBLTD theo kinh nghiệm giới 13 2.2.1 Những thành công QBLTDTD 13 2.2.2 Những thất bại hạn chế QBLTD 16 v CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG TP.HCM 19 3.1 Tổng quan QBLTD cho DNNVV TP.HCM (HCGF) 19 3.2 Hiện trạng hoạt động QBLTD TP.HCM 22 3.2.1 Cơ cấu tổ chức quy mô hoạt động HCGF 22 3.2.2 Vận hành hệ thống HCGF 24 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ CHÍNH SÁCH 31 4.1 Kết luận 31 4.2 Khuyến nghị sách 32 4.3 Hạn chế đề tài 34 TÀI LIỆU THAM KHẢO 35 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tên tiếng Việt DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DN Doanh nghiệp HCGF Quỹ bảo lãnh tín dụng cho Doanh nghiệp nhỏ vừa TP.HCM OECD Tổ chức hợp tác phát triển kinh tế QBLTD Quỹ bảo lãnh tín dụng TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TCTD Tổ chức tín dụng UBND Ủy ban Nhân dân vii DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Số bảo lãnh so với nhu cầu vốn tín dụng DNNVV Bảng 3.1 Tổng hợp DN nhận bảo lãnh theo ngành kinh tế 23 Bảng 3.2 Tỷ lệ số dư bảo lãnh tín dụng so với GDP TP.HCM 24 Bảng 3.3 Kết khảo sát DN cấp bảo lãnh 25 Bảng 3.4 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh qua năm HCGF 26 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1Cơ cấu sở hữu QBLTD giới 11 Hình 3.1 Quan hệ bảo lãnh tín dụng HCGF 20 Hình 3.2 Quy trình cấp hạn mức bảo lãnh cho khách hàng HCGF 21 CHƯƠNG VẤN ĐỀ CHÍNH SÁCH 1.1 Bối cảnh sách Theo báo cáo OECD1 nghiên cứu giới Doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) thành phần quan trọng có nhiều đóng góp vào kinh tế DNNVV Việt Nam chiếm 97% tổng số doanh nghiệp (DN) nước, năm tạo 45% đến 50% khối lượng hàng tiêu dùng hàng xuất khẩu, đóng góp 20% cho ngân sách nhà nước, thu hút 56% số lao động2 TP.HCM trung tâm kinh tế lớn Việt Nam có số lượng DNNVV cao Theo số liệu Bộ Kế hoạch Đầu tư Tổng cục thống kê tính đến hết 31/12/2011 TP.HCM có 104.299 DN hoạt động (trong tổng số 324.691 DN nước, chiếm tỷ lệ 32%) có 99.509 DNNVV chiếm 95% số lượng DN toàn địa bàn thành phố3 Cũng dựa số liệu theo điều tra sơ Tổng cục thống kê tính đến 31/12/2012 nước có 377.128 DN hoạt động, tỷ lệ DN TP.HCM chiếm 32% với số khoảng 120.000 DN, chiếm tỷ phần cao DNNVV Số lượng nhiều giữ vai trò quan trọng kinh tế đa số DNNVV gặp phải nhiều khó khăn hoạt động sản xuất kinh doanh, mà cản trở lớn đến từ việc tiếp cận vốn vay thức từ Tổ chức tín dụng (TCTD) Theo báo cáo “Đặc điểm môi trường kinh doanh Việt Nam – Điều tra DNNVV 2011”4 qua khảo sát 2.500 DN có 752 DN (31% số DN khảo sát) gặp khó khăn tín dụng Ngun nhân TCTD, đặc biệt ngân hàng thương mại quan ngại việc cấp tín dụng cho DNNVV thường thấy gồm: khơng có hệ thống kế tốn chi tiết rõ ràng dẫn đến khó chứng minh tình trạng tài thực DN, khơng có kế hoạch phương án kinh doanh hợp lý chứng minh nguồn tài trả nợ, lực điều hành chủ DN chưa thật chuyên nghiệp, chưa có phương án sản xuất kinh doanh khả thi hợp lý, thiếu tài sản chấp cho ngân hàng… Theo nghiên cứu Green A (2003) ngân hàng thường từ chối cho DNNVV vay vốn lý sau: OECD (2005) Giang Hồng, Đức Long Tân Hùng (2012) Sự phát triển DN Việt Nam giai đoạn 2006-2011, NXBTK(2013), trang 10 Báo cáo CIEM, MPI, ILSSA, MOLISA, UNU-WIDER thực năm 2012 ... DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DN Doanh nghiệp HCGF Quỹ bảo lãnh tín dụng cho Doanh nghiệp nhỏ vừa TP.HCM OECD Tổ chức hợp tác phát triển kinh tế QBLTD Quỹ bảo lãnh tín dụng TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh. .. sách cho mơ hình Quỹ bảo lãnh tín dụng TP.HCM, theo mơ hình nên: thu hẹp phạm vi hoạt động cấp bảo lãnh cho khách hàng cách giới hạn ngành nghề kinh doanh Doanh nghiệp cấp bảo lãnh, phạm vi nhỏ. .. DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM CHƯƠNG TRÌNH GIẢNG DẠY KINH TẾ FULBRIGHT - TRƯƠNG NGUYỄN KHANG VY MƠ HÌNH QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ