GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH GIÁP ĐĂNG THI GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH GIÁP ĐĂNG THI GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS.TRẦN HOÀNG NGÂN TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng tơi, đƣợc thực dƣới hƣớng dẫn khoa học PGS.TS.Trần Hoàng Ngân Luận văn kết việc nghiên cứu độc lập, khơng chép cơng trình nghiên cứu Các thông tin, liệu luận văn đƣợc sử dụng từ nguồn hợp pháp đáng tin cậy, nội dung trích dẫn đƣợc ghi rõ nguồn gốc TP Hồ Chí Minh, ngày 05 tháng 09 năm 2013 Tác giả luận văn HUỲNH GIÁP ĐĂNG THI MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại .1 1.1.2 Hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 1.2 Tổng quan hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Hiệu nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 1.2.1.1 Khái niệm hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 1.2.1.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu kinh doanh NHTM 1.2.2 Vai trị việc phân tích hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 1.3.Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Chỉ tiêu an toàn vốn 1.3.2 Chỉ tiêu chất lƣợng tài sản 12 1.3.3 Chỉ tiêu quản trị lành mạnh 15 1.3.4 Chỉ tiêu khả sinh lời .16 1.3.5 Chỉ tiêu khả khoản .20 Kết luận chƣơng 23 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NH TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2008-2012 24 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam (VCB) 24 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 24 2.1.2 Mơ hình tổ chức VCB 27 2.1.3 Các nghiệp vụ kinh doanh VCB 27 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam .28 2.2.1 Phân tích tình hình đảm bảo vốn tự có 28 2.2.2 Phân tích chất lƣợng tài sản có .30 2.2.2.1 Phân tích hoạt động tín dụng 32 2.2.2.2 Phân tích tình hình nợ hạn xử lý nợ .37 2.2.3 Phân tích lực quản trị .39 2.2.4 Phân tích khả sinh lời 41 2.2.4.1 Phân tích thu nhập - chi phí 41 2.2.4.2 Phân tích lợi nhuận 46 2.2.5 Phân tích khả khoản .48 2.3 Những thành tựu Vietcombank đạt đƣợc giai đoạn 2008 – 2012 .51 Kết luận chƣơng 56 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 57 3.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam giai đoạn tới 57 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam 59 3.2.1 Tăng cƣờng hoạt động huy động vốn .60 3.2.2 Đẩy mạnh cơng tác tín dụng 61 3.2.3 Phát triển mạng lƣới chi nhánh 63 3.2.4 Đẩy mạnh đầu tƣ công nghệ phát triển sản phẩm ngân hàng tảng công nghệ đại 64 3.2.5 Nâng cao hiệu công tác quảng cáo tiếp thị 66 3.2.5.1 Giải pháp cho hoạt động marketting dịch vụ 66 3.2.5.2 Giải pháp chế độ phục vụ đãi ngộ khách hàng 67 3.2.5.3 Nâng cao chức phịng quan hệ khách hàng 67 3.2.6 Hồn thiện mơ hình tổ chức định hƣớng khách hàng kết hợp với sản phẩm 68 3.2.7 Khoa học hóa quản trị nguồn nhân lực 69 3.2.8 Hồn thiện cơng tác kiểm tra kiểm soát 70 3.3 Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nƣớc 71 3.3.1 Đối với Chính phủ 71 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc 72 Kết luận chƣơng 75 KẾT LUẬN 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT - HN : Hà Nội - NHTM : Ngân hàng thƣơng mại - NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc - TCTD : Tổ chức tín dụng - TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh - PGD : Phịng giao dịch - VCB : Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam - VN : Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Các khoản thu nhập chi phí NHTM……………………….18 Bảng 2.1: Tổng tài sản VCB giai đoạn 2008-2012 32 Bảng 2.2: Dƣ nợ cho vay VCB giai đoạn 2008 - 2012 .33 Bảng 2.3: Tình hình dƣ nợ VCB phân theo chất lƣợng nợ vay 37 Bảng 2.4: Tình hình khoản thu nhập VCB giai đoạn 2008-2012 41 Bảng 2.5: Tình hình khoản chi phí VCB giai đoạn 2008-2012 43 Bảng 2.6: Các tiêu tài VCB giai đoạn 2008-2012 .47 Bảng 2.7: Tình hình khoản ngân hàng .48 Bảng 2.8: Tình hình tỷ lệ khả chi trả tỷ lệ cấp tín dụng vào cuối ngày 31/12/2010, 31/12/2011, 31/12/2012 VCB .50 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tình hình tăng trƣởng vốn chủ sở hữu VCB giai đoạn 20082012 28 Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ an toàn vốn giai đoạn 2005 - 2012 VCB .29 Biểu đồ 2.3: Tình hình tăng trƣởng tín dụng qua năm VCB .33 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dƣ nợ cho vay VCB phân theo thời gian đáo hạn năm 2011-2012 35 Biểu đồ 2.5: Tình hình dƣ nợ cho vay tổng tài sản VCB giai đoạn 2008-2012 36 Biểu đồ 2.6: Tình hình tăng trƣởng chi phí hoạt động VCB .41 Biểu đồ 2.7: Tình hình tổng chi phí tổng thu nhập giai đoạn 2008-2012 45 Biểu đồ 2.8: Tình hình tăng trƣởng lợi nhuận trƣớc thuế VCB 46 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 tổ chức Thƣơng mại Thế giới WTO ngày 07/11/2006 Đó vừa thử thách vừa thời để Việt Nam vƣơng lên trở thành nƣớc công nghiệp phát triển vào năm 2020 nhƣ nghị Đảng đề ra, nhằm đƣa đất nƣớc ta sánh vai với bạn bè khu vực toàn Thế giới Để làm đƣợc điều này, đòi hỏi cấp ngành, ngƣời dân từ Trung ƣơng đến địa phƣơng phải hội nhập với kinh tế quốc tế chung tay xây dựng đất nƣớc phổn vinh giàu đẹp Trong kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng phải đầu trình hội nhập, ngành có ảnh hƣởng lớn đến phát triển kinh tế ổn định trị - xã hội nƣớc nhà Muốn vậy, toàn hệ thống ngân hàng phải đáp ứng nhu cầu q trình hội nhập kinh tế quốc tế, khơng ngừng nâng cao hiệu hoạt động toàn hệ thống Để nâng cao hiệu kinh doanh mình, Ngân hàng thƣơng mại thực tích cực giải pháp sau: tăng vốn điều lệ, cấu lại nợ, đổi công tác quản trị, nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, đầu tƣ công nghệ… Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam không nằm ngồi xu VCB có điểm mạnh, lợi so với Ngân hàng thƣơng mại khác Tuy nhiên, VCB tồn điểm yếu, khó khăn thách thức phía trƣớc Để tận dụng tối đa điểm mạnh, hội để khắc phục điểm yếu, thách thức, tác giả chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam” Mục tiêu nghiên cứu: Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng không gặp nhiều khó khăn , rủi ro địi hỏi ngân hàng thƣờng xuyên quản lý chặt chẽ hoạt động kinh doanh Do việc phân tích đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng cần thiết - Hệ thống hóa vấn đề hiệu hoạt động kinh doanh, nhân tố ảnh hƣởng tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại - Phân tích đánh giá tiêu ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động kinh doanh theo mơ hình CAMEL, từ đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh VCB - Đề giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh VCB Đối tƣợng nghiên cứu: - Những lý luận hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại - Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh VCB giai đoạn 2008-2012 - Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh VCB Phạm vi nghiên cứu : hoạt động kinh doanh VCB giai đoạn 2008-2012 Những đóng góp chủ yếu luận văn: - Kết nghiên cứu luận văn góp phần bổ sung hệ thống hóa vấn đề lý luận hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại thời gian tới, làm tài liệu tham khảo cho công tác nghiên cứu, học tập chuyên ngành Phƣơng pháp nghiên cứu: luận văn sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu là: - Phƣơng pháp thu thập số liệu từ báo cáo hoạt động kinh doanh ngân hàng - Phƣơng pháp thống kê - Phƣơng pháp phân tích - so sánh, tổng hợp Kết cấu luận văn : Luận văn đƣợc kết cấu thành chƣơng, bao gồm: Chƣơng 1: Tổng quan hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại