Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - PHẠM HOÀNG NGUYÊN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - PHẠM HOÀNG NGUYÊN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài Chính – Ngân Hàng Mãsố : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH T Ế NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ TẤN PHƯỚC TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng Việt Nam” cơng trình nghiên cứu thân tơi đúc kết từ q trình học tập nghiên cứu thời gian qua Số liệu luận văn thu thập từ nguồn đáng tin cậy trung thực Tác giả luận văn Phạm Hoàng Nguyên MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 1.1 Giới thiệu thẻ tín dụng 1.1.1 Khái niệm phân loại 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Phân loại 1.1.1.3 Phương thức tốn thẻ tín dụng 1.1.2 Một số loại thẻ tín dụng phổ biến hành vi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng 1.1.2.1 Một số loại thẻ tín dụng phổ biến giới Việt Nam 1.1.2.2 Hành vi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng 10 1.2 Những lợi ích rủi ro thẻ tín dụng 13 1.2.1 Những lợi ích tốn thẻ tín dụng 13 1.2.2 Những rủi ro tốn thẻ tín dụng 16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng qua số nghiên cứu trước 19 1.3.1 Mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM Việt Nam PGS.,TS Lê Thế Giới – ThS Lê Văn Huy năm 2006 19 1.3.2 Một điều tra nhật báo Hindu Line Ấn Độ nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng khách hàng năm 2011 21 1.3.3 Bài nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định sở hữu sử dụng thẻ tín dụng Bắc Síp năm 2005 Okan Veli Safakli 22 Kết luận chương 25 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG TTD CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NHTM VIỆT NAM HIỆN NAY 26 2.1 Vấn đề phát hành thẻ tín dụng 26 2.1.1 Các điều kiện phát hành thẻ tín dụng 26 2.1.2 Quy trình phát hành thẻ tín dụng số ngân hàng Việt Nam 28 2.2 Thực trạng thị trường thẻ tín dụng Việt Nam 30 2.2.1 Thực trạng phát hành tốn thẻ tín dụng Việt Nam thời gian qua 30 2.2.2 Thực trạng sở hạ tầng công nghệ cho việc phát triển thẻ tín dụng 34 2.2.3 Một số vấn đề pháp lý liên quan đ ến thẻ tín dụng 40 2.3 Thực nghiên cứu .43 2.3.1 Giả thiết nghiên cứu 43 2.3.2 Mơ hình nghiên cứu 44 2.3.2.1 Kiểm định giá trị trung bình tổng thể (one-sample T test) 45 2.3.2.2 Phân tích nhân tố khám phá (Exploratory Factors Analysis: EFA) 48 2.3.2.3 Mơ hình hồi quy nhân tố ảnh hưởng đến định sở hữu sử dụng thẻ tín dụng (Binary logistic) 56 Kết luận chương 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI VIỆT NAM 60 3.1 Một số ưu nhược điểm hình thức tốn thẻ tín dụng Việt Nam .60 3.1.1 Ưu nhược điểm 60 3.1.2 Kết luận từ mơ hình nghiên cứu thực nghiệm 66 3.2 Một số giải pháp kiến nghị để gia tăng tốn thẻ tín dụng Việt Nam 67 3.2.1 Định hướng phát triển thị trường thẻ Việt Nam thời gian tới 67 3.2.2 Giải pháp 69 3.2.3 Kiến nghị 72 Kết luận chương 77 KẾT LUẬN 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ATM : Automated Teller Machine (máy rút tiền tự động) CMND : Chứng minh nhân dân EDCT : Electronic Data Capture Terminal (máy đọc thẻ) EFA : Exploratory Factor Analysis (phân tích nhân tố khám phá) KMO : Kaiser-Meyer-Olkin (chỉ số KMO) NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHPH : Ngân hàng phát hành NHTM : Ngân hàng thương mại 10 NH TMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần 11 POS : Point of sale (điểm chấp nhận thẻ) 12 TNH : Thẻ ngân hàng 13 TTD : Thẻ tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Bảng, biểu Trang Bảng 1.1: Kiểm định gi trị trung bình nghiên cứu Okan Veli Safakli 24 Bảng 2.1: So sánh số loại phí sử dụng TTD NH 29 Bảng 2.2: Mức độ phổ cập TTD số quốc gia 31 Bảng 2.3: Cơ cấu giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt q năm 2012 34 Bảng 2.4: Thống kê khái quát số liệu thu thập 44 Bảng 2.5: Kết kiểm định giá trị trung bình 46 Bảng 2.6: Kết phân tích nhân tố (chạy lần 6) 48 Bảng 2.7: KMO kiểm định Bartlett EFA lần 50 Bảng 2.8: Kết phù hợp mơ hình phân tích nhân tố 51 Bảng 2.9: Hệ số Cronbach alpha thành phần thang đo nhân tố 52 Bảng 2.10: Hệ số Cronbach alpha thành phần thang đo nhân tố 53 Bảng 2.11: Hệ số Cronbach alpha thành phần thang đo nhân tố 54 Bảng 2.12: Hệ số Cronbach alpha thành phần thang đo nhân tố 55 Bảng 2.13: Hệ số Cronbach alpha thành phần thang đo nhân tố 55 Bảng 2.14: Kết mơ hình hồi quy nhị phân 57 Bảng 2.15: Kết kiểm định Omnibus 58 Bảng 2.16: Kết kiểm tra phù hợp mơ hình hồi quy nhị phân 58 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Sơ đồ, đồ thị Trang Hình 1.1: Sơ đồ tốn TTD HÌnh 1.2: Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM Việt Nam 20 HÌnh 2.1: Số lượng thẻ phát hành qua năm 30 HÌnh 2.2: So sánh cấu thẻ năm 2007 2012 31 Hình 2.3: Tỷ lệ toán tiền mặt so với tổng phương tiện toán qua năm 33 Hình 2.4: Số lượng POS máy ATM qua năm 35 Hình 2.5: Số lượng người dùng Internet số nước Đông Nam Á năm 2012 2013 37 Hình 2.6: Thị phần doanh nghiệp cung cấp dịch vụ Internet năm 2012 tính theo số lượng thuê bao 38 MỞ ĐẦU  Tính cấp thiết đề tài Trước phát triển công nghệ thông tin ngày nay, NH điện tử nói chung việc tốn qua TTD nói riêng giúp đa dạng dịch vụ gi a tăng tính cạnh tranh cho NH Vì vậy, NH phát triển tốt mảng dịch vụ có lợi cạnh tranh lớn NH khác Nhưng thực tế cho thấy dịch vụ TTD chưa thực phát triển mạnh Việt Nam Vì vậy, tìm nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng TTD Việt Nam có ý nghĩa to lớn việc giúp cho NH đưa sách tiếp thị phù hợp hiệu quả, góp phần thúc đẩy phát triển dịch vụ TTD Việt Nam Trước u cầu , tơi định thực nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng ngân hàng thương mại Việt Nam” để làm luận văn tốt nghiệp  Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu nhằm khái quát thực trạng việc phát hành toán qua TTD Việt Nam thời gian qua Đồng thời dựa vào thực trạng cộng với mơ hình phân tích thực nghiệm để đưa nhân tố đượ c cho có ảnh hưởng đến định sử dụng TTD khách hàng Việt Nam Và cuối cở sở biết nhân tố đưa số giải pháp kiến nghị nhằ m thúc đẩy phát triển nhanh chóng bền vững thị trường thẻ tín dụng Việt Nam tương lai  Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hành vi định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng Nghiên cứu thực Thành phố Hồ Chí Minh, trung tâm kinh tế - tài hàng đầu nước, có hệ thống NH phát triển mức thu nhập bình qn cao thích hợp cho việc nghiên cứu việc sử dụng TTD  Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu thực dựa sở tiếp cận thực tế thu thập thông tin kết hợp với việc phân tích mơ hình kinh tế lượng để rút kết luận Số liệu dùng để chạy