tạo lập và sử dụng vốn cho người nghèo, thực trạng giải pháp

LỜI NĨI ĐẦU  Đói nghèo vấn đề xã hội mang tính tồn cầu, mục tiêu xố đói giảm nghèo khơng có nước ta mà cịn nhiều nước khu vực giới Nghèo đói khơng làm cho hàng triệu người khơng có hội hưởng thụ thành văn minh tiến lồi người mà cịn gây hậu nghiêm trọng vấn đề kinh tế xã hội phát triển, tàn phá môi trường sinh thái Vấn đề nghèo đói khơng giải khơng mục tiêu mà cộng đồng quốc tế quốc gia định tăng trưởng kinh tế, cải thiện đời sống, h bình ổn định, đảm bảo quyền người thực Đặc biệt nước ta, trình chuyển sang kinh tế thị trường với xuất phát điểm nghèo nàn lạc hậu tình trạng đói nghèo khơng thể tránh khỏi Theo số liệu thống kê nhất, nước có khoảng triệu hộ nghèo đói chiếm 11% tổng số hộ nước Có nhiều nguyên nhân dẫn đến nghèo đói phải kể thiếu vốn kỹ thuật làm ăn Vốn cho người nghèo nghị nóng hổi diễn đàn kinh tế Giải vốn cho người nghèo để thực mục tiêu xố đói giảm nghèo Đảng Nhà nước quan tâm Trong năm qua, có nhiều biện pháp hỗ trợ vốn cho người nghèo thực trạng mà đánh giá vốn chuyển tải đến người nghèo chưa hiệu sử dụng chưa cao Tuy nhìn tổng thể trước yêu cầu đặt thực cịn nhiều mặt cần đề cập để đến đưa giải pháp bản, lâu dài cho việc hỗ trợ vốn làm ăn tới người nghèo nước ta Sau thời gian thực tập vụ bảo trợ xã hội - Bộ Lao động Thương binh xã hội, tận tình hướng dẫn thầy giáo Phạm Văn Liên đồng chí lãnh đạo, tập thể cán vụ bảo trợ xã hội, kho bạc Nhà nước Trung ương, Ngân hàng phục vụ người nghèo, uỷ ban dân tộc miền núi với ý thức mong muốn góp phần tích cực vào phát triển kinh tế đất nước Em mạnh dạn lựa chọn đề tài "Tạo lập sử dụng vốn cho người nghèo, thực trạng - giải pháp" Là vô cần thiết 1 Mục đích nghiên cứu: Trên sở phân tích vấn đề bản: kinh tế thị trường tính tất yếu nghèo đói kinh tế, vốn cho người nghèo kênh hỗ trợ vốn cho người nghèo mặt lý luận thực tiễn nước ta thời gian vừa qua Trên sở đưa giải pháp vốn hỗ trợ người nghèo nước ta Đối tượng nghiên cứu: Đề tài lấy vấn đề vốn vận động vốn cho mục tiêu xố đói giảm nghèo nước ta làm đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu phép vật biện chứng vật lịch sử có kết hợp với phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh, xử lý hệ thống mơ hình hố, thực chứng phương pháp khác nghiên cứu khoa học kinh tế Kết cấu đề tài: phần mở đầu kết luận, đề tài trình chương Chương - Kinh tế thị trường kênh hỗ trợ vốn cho người nghèo nước ta Chương - Thực trạng việc tạo lập sử dụng vốn hỗ trợ cho người nghèo nước ta thời gian vừa qua Chương - Một số giải pháp tạo lập sử dụng vốn hỗ trợ người nghèo giai đoạn MỤC LỤC  LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I : KINH TẾ THỊ TRƯỜNG VÀ VỐN HỖ TRỢ CHO NGƯỜI NGHÈO TRONG ĐIỀU KIỆN HIỆN NAY Ở NƯỚC TA 1.1 Kinh tế thị trường ưu khuyết tật 1.2 Vai trị Nhà nước việc điều tiết kinh tế thị trường .4 1.3 Sự tồn khách quan đói nghèo nguyên nhân dẫn đến nghèo đói 1.3.1 Sự tồn khách quan nghèo đói nghiệp phát triển kinh tế xã hội nước ta 1.3.2 Những nguyên nhân dẫn đến đói nghèo 1.4 Khái niệm chuẩn mực đói nghèo 1.4.1 Khái niệm, tiêu chuẩn mực đánh giá nghèo đói giới 1.4.2 Khái niệm, tiêu chuẩn mực đánh giá hộ đói nghèo Việt Nam 10 1.5 Các kênh hỗ trợ vốn cho người nghèo điều kiện nước ta 12 1.5.1 Tổng quan vốn 12 1.5.2 Vốn cho người nghèo kênh hỗ trợ vốn cho người nghèo 13 CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG VIỆC TẠO LẬP VÀ SỬ DỤNG VỐN HỖ TRỢ DO NGƯỜI NGHÈO Ở NƯỚC TA TRONG THỜI GIAN VỪA QUA - KINH NGHIỆM MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI CHO NGƯỜI NGHÈO VAY VỐN VÀ SỰ VẬN DỤNG VÀO VIỆT NAM .15 2.1 Thực trạng đói nghèo nước ta 15 2.2 Tình hình tạo lập sử dụng vốn cho người nghèo nước ta thời gian vừa qua 14 2.2.1 Hỗ trợ vốn từ nguồn ngân sách Nhà nước 16 2.2.2 Hỗ trợ vốn từ nguồn vốn tín dụng ngân hàng .23 2.2.3 Một số hình thức tín dụng cho người nghèo khơng thức ngồi kênh tín dụng ngân hàng 32 2.2.4 Nguồn hợp tác quốc tế .35 2.3 Một số kết luận rút sau nghiên cứu kênh hỗ trợ vốn cho người nghèo nước ta 36 2.4 Kinh nghiệm số nước giới cho người nghèo vay vốn 37 2.4.1 Kinh nghiệm Bangladesh cho người nghèo vay vốn 37 2.4.2 Kinh nghiệm Thái Lan cho vay nông dân nghèo 39 2.4.3 Những vấn đề có khả vận dụng vào Việt Nam sau nghiên cứu tín dụng người nghèo số nước .37 CHƯƠNG III: CÁC GIẢI PHÁP TẠO LẬP VÀ SỬ DỤNG VỐN HỖ TRỢ CHO NGƯỜI NGHÈO Ở NƯỚC TA TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 40 3.1 Các quan điểm tạo lập sử dụng vốn cho người nghèo 40 3.2 Các giải pháp chủ yếu vốn hỗ trợ người nghèo 42 3.3 Những điều kiện để thực giải pháp tạo lập sử dụng vốn hỗ trợ người nghèo KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO Lời nói đầu  Đói nghèo vấn đề xã hội mang tính tồn cầu, mục tiêu xố đói giảm nghèo khơng có nước ta mà nhiều nước khu vực giới Nghèo đói khơng làm cho hàng triệu người khơng có hội hưởng thụ thành văn minh tiến lồi người mà cịn gây hậu nghiêm trọng vấn đề kinh tế xã hội phát triển, tàn phá mơi trường sinh thái Vấn đề nghèo đói khơng giải khơng mục tiêu mà cộng đồng quốc tế quốc gia định tăng trưởng kinh tế, cải thiện đời sống, h bình ổn định, đảm bảo quyền người thực Đặc biệt nước ta, trình chuyển sang kinh tế thị trường với xuất phát điểm nghèo nàn lạc hậu tình trạng đói nghèo tránh khỏi Theo số liệu thống kê nhất, nước có khoảng triệu hộ nghèo đói chiếm 11% tổng số hộ nước Có nhiều nguyên nhân dẫn đến nghèo đói phải kể thiếu vốn kỹ thuật làm ăn Vốn cho người nghèo nghị nóng hổi diễn đàn kinh tế Giải vốn cho người nghèo để thực mục tiêu xố đói giảm nghèo Đảng Nhà nước quan tâm Trong năm qua, có nhiều biện pháp hỗ trợ vốn cho người nghèo thực trạng mà đánh giá vốn chuyển tải đến người nghèo chưa hiệu sử dụng chưa cao Tuy nhìn tổng thể trước yêu cầu đặt thực nhiều mặt cần đề cập để đến đưa giải pháp bản, lâu dài cho việc hỗ trợ vốn làm ăn tới người nghèo nước ta Sau thời gian thực tập vụ bảo trợ xã hội - Bộ Lao động Thương binh xã hội, tận tình hướng dẫn thầy giáo Phạm Văn Liên đồng chí lãnh đạo, tập thể cán vụ bảo trợ xã hội, kho bạc Nhà nước Trung ương, Ngân hàng phục vụ người nghèo, uỷ ban dân tộc miền núi với ý thức mong muốn góp phần tích cực vào phát triển kinh tế đất nước Em mạnh dạn lựa chọn đề tài "Tạo lập sử dụng vốn cho người nghèo, thực trạng - giải pháp" Là vô cần thiết Mục đích nghiên cứu: Trên sở phân tích vấn đề bản: kinh tế thị trường tính tất yếu nghèo đói kinh tế, vốn cho người nghèo kênh hỗ trợ vốn cho người nghèo mặt lý luận thực tiễn nước ta thời gian vừa qua Trên sở đưa giải pháp vốn hỗ trợ người nghèo nước ta Đối tượng nghiên cứu: Đề tài lấy vấn đề vốn vận động vốn cho mục tiêu xố đói giảm nghèo nước ta làm đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu phép vật biện chứng vật lịch sử có kết hợp với phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh, xử lý hệ thống mơ hình hoá, thực chứng phương pháp khác nghiên cứu khoa học kinh tế Kết cấu đề tài: phần mở đầu kết luận, đề tài trình chương Chương - Kinh tế thị trường kênh hỗ trợ vốn cho người nghèo nước ta Chương - Thực trạng việc tạo lập sử dụng vốn hỗ trợ cho người nghèo nước ta thời gian vừa qua Chương - Một số giải pháp tạo lập sử dụng vốn hỗ trợ người nghèo giai đoạn Chương I Kinh tế thị trường kênh hỗ trợ vốn cho người nghèo nước ta 1.1 Kinh tế thị trường ưu khuyết tật Kinh tế thị trường kinh tế hàng hố phát triển tới trình độ cao, mà quan hệ tiền tệ, giá cả, thị trường trở thành yếu tố chủ đạo cấu thành chế vận hành kinh tế kể xã hội; trình sản xuất trao đổi hàng hoá vận động tự thống trị nguyên tắc tự cạnh tranh Có thể nói kinh tế thị trường sản phẩm cao cấp tiến hoá lịch sử nhân loại Quả thật lịch sử phát triển kinh tế, kinh tế thị trường phát huy đến mức cao tiềm năng, tiền vốn, cơng nghệ để sản xuất cách có hiệu cao Với tư cách đó, chứa đựng nhiều ưu điểm so với hình thái tổ chức kinh tế trước Phải kể đến ưu điểm sau Một là: Kinh tế thị trường với điều kiện tồn chủ thể kinh tế độc lập tạo khả chủ động lựa chọn mơ hình sản xuất kinh doanh khả dĩ, xét tổng quát kinh tế lâu dài yếu tố nội sinh thúc đẩy hiệu kinh tế toàn xã hội cá nhân tăng lên Hai là: Kinh tế thị trường với điều kiện trình độ phân cơng lao động xã hội tăng lên, theo làm tăng trình độ xã hội hố sản xuất thúc đẩy hiệu sản xuất tăng lên Ba là: Kinh tế thị trường với mục đích tối thượng lợi nhuận hoạt động kinh tế, theo tự thúc đẩy sản xuất mạnh mẽ so với kinh tế trước Bởi để giải vấn đề (sản xuất gì, sản xuất sản xuất cho ai) sản xuất kinh tế thị trường, buộc chủ thể kinh tế phải tăng cường cải tiến kỹ thuật, công nghệ sản xuất phải thoả mãn nhu cầu xã hội Tuy nhiên bên cạnh ưu điểm trên, kinh tế thị trường công cụ vạn để giải hữu hiệu tất vấn đề kinh tế, mà kinh tế thị trường ln hàm chứa khơng khuyết tật, cụ thể là: Thứ nhất: Kinh tế thị trường mà mục đích tối thượng lợi nhuận, chủ thể kinh tế quan tâm tới hiệu sản xuất tuý "người dùng chanh biết vắt hết nước" gây hậu nghiêm trọng tiến trình phương pháp kinh tế, xã hội lâu dài Điều minh chứng rõ người khai thác tài nguyên, chặt cây, phá rừng đến mức huỷ diệt trả giá khơng nhỏ tý từ môi trường sinh thái cân cho phát triển trở thành môi trường bị huỷ diệt Thứ hai: Sự cạnh tranh tự vốn có kinh tế thị trường dẫn đến độc quyền độc quyền nguyên nhân lũng đoạn kinh tế theo hướng thu lợi riêng mức tổn hại chung xã hội Cạnh tranh tự (hơn tự phát) nguồn gốc tự nhiên, trực tiếp tình trạng phân hố giàu nghèo, bất bình đẳng xã hội Đối với nước ta kinh tế vận hành theo chế thị trường tạo điều kiện cho số doanh nghiệp cá nhân có tiền vốn kỹ thuật làm ăn có hiệu quả, khuyến khích làm giàu đáng, nhiên, cạnh tranh nảy sinh chế thị trường dẫn đến hậu xấu, khơng có điều tiết Nhà nước, cạnh tranh dẫn đến tìm mánh khoé làm ăn theo hướng "mạnh được, yếu thua" chí "cá lớn nuốt cá bé" từ dẫn đến kinh doanh trốn thuế, mua bán ép giá, lừa gạt, triệt tiêu lẫn làm cho thị trường tăng rối loạn Cạnh tranh thế, số giàu lên nhanh chóng, song khơng người rơi vào làm ăn thua lỗ, phá sản nghiệp làm cho kinh tế bị kìm hãm thất nghiệp, phân hố thu nhập giàu nghèo có nguồn gốc từ Như vậy, kinh tế vận hành theo chế thị trường tồn hai thái cực: bên tích cực thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển, bên tiêu cực kìm hãm phát triển kinh tế xã hội phân hoá đời sống tâng lớp dân cư Để thúc đẩy mặt tích cực, đồng thời hạn chế mặt tiêu cực địi hỏi phải có vai trị điều tiết Nhà nước 1.2 Vai trò Nhà nước việc điều tiết kinh tế thị trường Như phân tích, thực chất, chế thị trường tự khơng đủ khả điều chỉnh, khắc phục khuyết tật gây Đó lý cần phải có can thiệp Nhà nước vào trình vận hành hệ thống thị trường giai đoạn phát triển Đương nhiên can thiệp Nhà nước phải có định hướng rõ ràng, thể chức định Chúng ta nhìn nhận chức Nhà nước thông qua vấn đề sau (1) Một là: Với cơng cụ sách, Nhà nước thực điều tiết trình kinh tế vĩ mô, tạo lập môi trường vĩ mô cho phát triển bền vững kinh tế - xã hội Thuộc hệ cơng cụ sách như: sách tài khố, sách tiền tệ, sách đầu tư, sách phát triển nơng thơn, sách xố đói giảm nghèo Hai là: Nhà nước tạo tập trì hành lang pháp lý để điều chỉnh hoạt động sản xuất kinh doanh Thực chức Nhà nước hạn chế tiêu cực hoạt động kinh tế xã hội cạnh tranh độc quyền gây Ba là: Với tư cách máy quyền lực tập trung để điều chỉnh phát triển xã hội Nhà nước khơng thể khơng có chức định hướng kinh tế để hướng hoạt động thị trường vào cấu kinh tế mục tiêu theo hướng chọn Bởi có can thiệp Nhà nước thơng qua định hướng phát triển có giải pháp để thực chúng kinh tế phát triển đạt hiệu cao lâu bền Bốn là: Nhà nước có chức điều tiết phân phối thu nhập, đảm bảo công xã hội Đây không chức kinh tế mà chức xã hội Nhà nước Điều lý giải bởi: bên cạnh vấn đề kinh tế, kinh tế thị trường phát sinh nhiều vấn đề xã hội to lớn cần giải tình trạng phân hố giàu nghèo, bất bình đẳng tài sản, thu nhập mà cịn có kéo theo phân hoá xã hội học vấn, văn hoá, lối sống, tệ nạn xã hội khơng có hạn chế điều tiết Nhà nước ngày gia tăng Chỉ có Nhà nước, với tư cách quan quyền lực tối cao xã hội đủ khả điều chỉnh thông qua sử dụng cơng cụ sách Tuy nhiên tác động Nhà nước có hiệu đến mức độ cịn tuỳ thuộc vào tính hữu hiệu cơng cụ, sách đề Song điều kiện kinh tế thị trường tác động Nhà nước để đạt tới bình đẳng cơng tuyệt đối khó có được, khơng muốn nói "giấc mơ" Kinh tế thị trường tư chủ nghĩa hay kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa tình trạng thất nghiệp đói nghèo ln bám chặt thể "xã hội" Tỷ lệ đói nghèo gia tăng hay giảm xuống phụ thuộc nhiều yếu tố, song có kết có thuốc đủ liều Nhà nước 1.3 Sự tồn khách quan đói nghèo nguyên nhân dẫn đến nghèo đói 1.3.1 Sự tồn khách quan nghèo đói nghiệp phát triển kinh tế xã hội nước ta Nghèo đói tượng phổ biến kinh tế thị trường tồn khách quan quốc gia trình phát triển Cho dù phát triển thách thức cấp bách trước lồi người nhờ phát triển tạo hội tăng trưởng, song có 1,12tỷ người sống mức nghèo khổ Đặc biệt nước ta trình chuyển sang kinh tế thị trường với xuất phát điểm nghèo nàn lạc hậu tình trạng đói nghèo khơng thể tránh khỏi, đến nước ta khoảng triệu hộ thuộc diện nghèo đói chiếm 11% tổng số hộ nước So với bình quân giới có tỷ lệ nghèo đói tập trung nơng thơn 70% nước ta điều lại cao hơn, chiếm khoảng 90% (3) Mặc dù từ sau Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI đến từ sau có nghị 10, hộ nông dân xác định đơn vị kinh tế tự chủ thúc đẩy sản xuất nông nghiệp đạt kết cao hẳn thời kỳ trước Nhờ đời sống người nơng dân kinh tế nông thôn nước ta dần vào ổn định phát triển Tuy nhiên thừa nhận khuyến khích hộ phát triển sản xuất hàng hố, tất yếu dẫn đến phát triển không đồng hộ mà trước bị che đậy mờ chế tập trung bao cấp Tình trạng đói nghèo khơng cịn cá biệt mà trở thành tượng phổ biến có xu hướng gia tăng nơng thơn vùng khó khăn Ngay vùng thị, tình trạng thất nghiệp thiếu vốn thiếu điều kiện làm ăn làm phát sinh phận hộ gia đình nghèo túng Khoảng chênh lệch thu nhập phân tầng xã hội ngày nới rộng Cùng với công đổi mới, thực mục tiêu "dân giàu, nước mạnh" Đảng ta khởi xướng, phận dân cư vươn lên làm ăn có hiệu chế thị trường trở nên giàu có Song bên cạnh khơng người nhiều ngun nhân chấp nhận vào ngưỡng nghèo Mục tiêu Đảng Nhà nước ta liên tục phấn đấu đưa tồn xã hội đến "cơng văn minh", Nhà nước tập trung đạo thực nhiều biện pháp tác động khác để vùng nghèo, dân cư có đời sống khó khăn vươn lên đạt tới công định xã hội Song tác động Nhà nước khơng đạt mong muốn Tình trạng nghèo đói nước ta tồn tại, chí trở thành tượng xã hội gay gắt Đã đến lúc quốc gia, toàn giới coi giải vấn đề nghèo đói chiến lược tồn cầu Bước vào thiên niên kỷ mới, đói nghèo thách thức lớn nhân loại Hướng tới tương lai, khoá họp đặc biệt Đại hội đồng Liên hợp quốc phát triển xã hội, tháng 6/2000 Giơnevơ (Thuỵ Sĩ), cộng đồng quốc tế tiếp tục cam kết thực mục tiêu xố đói giảm nghèo, phấn đấu đến năm 2015 giảm 1/2 số người nghèo giới Hội nghị kêu gọi cộng đồng quốc tế đẩy mạnh chiến dịch "tấn cơng vào đói nghèo" khuyến nghị quốc gia cần có chiến lược tồn diện xố đói giảm nghèo Đặc biệt hội nghị thiên niên kỷ đầu tháng 9/2000 Liên Hợp quốc Oasinhtơn (Mỹ), lần khẳng định chống đói nghèo mục tiêu ưu tiên cộng đồng quốc tế kỷ XXI Tại hội nghị này, chủ tịch Trần Đức Lương, trưởng đoàn đại biểu Việt Nam đề nghị lấy thập niên kỳ XXI làm thập niên dành ưu tiên cho xố đói giảm nghèo phạm vi tồn giới hội nghị đồng tình cao (4) Như rõ ràng, giải vấn đề nghèo đói nước ta khơng địi hỏi mặt xã hội (bao gồm trị, xã hội, đạo đức) mà đòi hỏi vấn đề kinh tế Bởi kinh tế khơng thể tăng trưởng cách bền vững, xã hội tồn lớp người nghèo đói đơng 1.3.2 Những ngun nhân dẫn đến đói nghèo Để có giải pháp xố đói giảm nghèo hữu hiệu trước hết phải tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến nghèo đói Cũng thầy thuốc muốn "bốc thuốc" đúng, trị bệnh trước hết phải "chuẩn đoán bệnh" cho Nếu xét nguồn gốc nghèo đói nhiều ngun nhân dẫn đến, có nguyên nhân tác động trực tiếp có nguyên nhân tác nhân gián tiếp gây nghèo đói mà thơi Trong "chuỗi" ngun nhân gây nghèo đói phải kể đến nguyên nhân sau: 1.3.2.1 Nguyên nhân thiếu vốn, thiếu kiến thức kỹ thuật làm ăn Vốn, kỹ thuật kiến thức làm ăn chìa khố để người nghèo vượt khỏi ngưỡng nghèo đói Do khơng đáp ứng đủ vốn nhiều người rơi vào luẩn quẩn, làm không đủ ăn phải làm thuê, vay nặng lãi, bán lúa non mong đảm bảo sống tối thiểu hàng ngày nguy nghèo đói thường xuyên đe doạ họ Mặt khác thiếu kiến thức làm ăn nên họ chậm đổi tư làm ăn, bảo thủ với phương pháp sản xuất hiệu Thiếu kiến thức kỹ thuật làm ăn lực cản 10 huy động tối đa sử dụng có hiệu nguồn vốn hỗ trợ người nghèo từ quỹ nói sau: - Đối với quỹ hỗ trợ nông dân + Ngân hàng Nhà nước ban hành quy chế hoạt động quỹ hỗ trợ nông dân phù hợp với sách tín dụng cho người nghèo sở tham chiếu tính đặc thù hoạt động hội nông dân Về hướng lâu dài, đủ khả năng, cần chuyển trở thành dạng ngân hàng cổ phần nông thôn Trước mặt để củng cố hoạt động quỹ hỗ trợ nông dân, ngân hàng Nhà nước cần tạo điều kiện giúp đỡ nghiệp vụ cho cán quản lý quỹ + Phải xác định đối tượng cho vay nông dân nghèo hộ Hội nông dân phải kết hợp tốt với ngân hàng phục vụ người nghèo để phân vùng đối tượng cho vay, tránh cấp vốn chồng chéo + Lãi suất cho vay nông dân nghèo từ quỹ hỗ trợ nông dân phải quy định mức lãi suất cho vay đối hộ nghèo từ nguồn vốn ngân hàng phục vụ người nghèo + Hoạt động quỹ hỗ trợ nông dân phải điều chỉnh thể chế kiểm sốt cộng đồng nơng dân nghèo Có đảm bảo yêu cầu phát triển bền vững lâu dài quỹ + Để tăng cường nguồn vốn hoạt động, quỹ hỗ trợ nông dân cần mở rộng nguồn tài trợ thơng qua hình thành dự án phát triển nông thôn - Đối với quỹ tương trợ phụ nữ nghèo + Đa dạng hoá nguồn vốn vay cho phụ nữ nghèo, tạo hội cho họ có việc làm, tăng thu nhập Muốn phải Củng cố phát triển mạnh nhóm phụ nữ tín dụng - tiết kiệm: số nơi làm, mơ hình tốt, có tác dụng nhiều mặt Tuy nhiên nước thành lập 100 nghìn nhóm, có khoảng 1500 chị em tham gia vào nhóm Nếu ta đem so sánh với số với số phụ nữ nước (khoảng gần 39 triệu) cịn Vì thời gian tới Hội phụ nữ cấp cần có biện pháp phát triển mạnh trung ương Hội nên giao thành tiêu cụ thể cho cấp hội sở nhằm nhân rộng mô hình có hiệu Đẩy mạnh phong trào ngày tiết kiệm phụ nữ nghèo nhân rộng quỹ tình thương Cần mở rộng đối tượng tham gia vào phong trào này, khơng bó hẹp nữ cơng nhân viên chức mà cịn thu hút đơng đảo tổ chức xã hội, quan, đoàn thể khác Dấy lên phong trào ngày tiết kiệm phụ nữ nghèo cộng đồng 8/3 hàng năm Song song với hoạt động trên, hội cần tạo điều kiện cho chị em tiếp cận với nguồn vốn tín dụng thức Hội ký kết nghị liên tịch với ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn, ngân hàng phục vụ người nghèo để mở rộng diện phụ nữ nông thôn, phụ nữ nghèo vay vốn với quy mô lớn hơn, thời gian dài Đặc biệt điều kiện mở cửa, cần coi trọng nguồn vốn quốc tế để tăng hoạt động cho quỹ 67 + Tiếp tục trì phong trào giúp chị em, mở rộng mơ hình giúp theo địa Đẩy mạnh phong trào ''phụ nữ giúp phát triển kinh tế giá đình'' nhiều hình thức như: giúp vốn, giống con, vật liệu làm nhà, ngày công, kiến thức, nơi tiêu thụ sản phẩm Tuyên truyền giáo dục chị em tinh thần tiết kiệm, tự vươn lên Phát triển hình thức tổ chức phụ nữ tiết kiệm đa mục đích tiết kiệm làm sân, làm bể, cho học Phân công khuyến khích phát triển hình thức giúp theo địa năm thực kế hoạch trung ương hội giúp tỉnh nghèo, tỉnh thành giúp huyện nghèo, huyện lại giúp xã nghèo, xã giúp thôn nghèo hộ nghèo + Đẩy mạnh hoạt động cung cấp kiến thức cho phụ nữ nghèo, vận động khuyến khích họ áp dụng tiến kỹ thuật vào sản xuất Để giúp phụ nữ nghèo vượt qua nghèo đói, bên cạnh việc cho vay vốn việc cung cấp kiến thức nâng cao lực sản xuất cho phụ nữ biện pháp quan trọng Vì cấp hội cần chủ động liên kết phối hợp với ngành chức năng, sở khuyến nông, khuyến lâm để tổ chức hướng dấn chị em kỹ thuật nuôi trồng Lồng ghép việc cung cấp vốn với việc cung cấp kiến thức Đa dạng hoá hình thức tuyên truyền, hướng dẫn chị em ứng dụng tiến kỹ thuật vào sản xuất thông qua mơ hình trình diễn, thao tác chỗ, tham quan học tập gương điểm hình, sinh hoạt câu lạc phụ nữ, phát triển mạng lưới khuyến nông sở lựa chọn chị em làm ăn giỏi + Về lãi suất cho vay quỹ tương trợ phụ nữ nghèo không cần áp dụng lãi suất thấp lý do: phụ nữ nghèo vay vốn gắn liền với tiết kiệm nhỏ, họ cần đáp ứng vốn kịp thời ưu đãi lãi suất, để mở rộng nguồn vốn quỹ thường phải vay ngân hàng với lãi suất thị trường nên cho vay áp dụng lãi suất thị trường tất yếu, đảm bảo nguồn tài cho quỹ hoạt động lâu dài + Cũng quỹ hỗ trợ nông dân, để nâng vị trí pháp lý cho hoạt động quỹ tương trợ phụ nữ nghèo cần có quy chế từ phía ngân hàng Nhà nước Việt Nam Về lâu dài cần phát triển thành ngân hàng cổ phần nông thôn đô thị 3.3 Những điều kiện để thực giải pháp tạo lập sử dụng vốn hỗ trợ cho người nghèo 3.3.1 Tạo lập mơi trường sách pháp lý cần thiết để tổ chức tài vi mô trực tiếp cung ứng vốn cho người nghèo hoạt động phát triển 68 Để thực giải pháp tạo lập sử dụng vốn hỗ trợ người nghèo vấn đề định trước hết, phải tạo thể chế phù hợp cho hoạt động tổ chức tài vi mơ Theo tơi, ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần xác định rõ loại ngân hàng ''chính sách'' hệ thống ngân hàng Việt Nam, tất yếu có ngân hàng phục vụ người nghèo Thể chế hoạt động ngân hàng phục vụ người nghèo phải có pháp lệnh riêng Mặt khác bên cạnh ngân hàng phục vụ người nghèo, ngân hàng Nhà nước Việt Nam phải tạo thể chế thức cho tổ chức tài vi mơ dịch vụ tài vi mơ có đủ mơi trường pháp lý để hoạt động Nên mở rộng mơ hình dịch vụ tài vi mơ lên cấp độ liên kết với tổ chức tài vi mơ thức 3.3.2 Hình thành ban bố dự luật tín chấp vay vốn tín dụng Như phân tích, cấp vốn tín dụng cho người nghèo tự hàm chứa tính rủi ro cao dẫn đến vốn Hơn nữa, chủ yếu áp dụng biện pháp tín chấp cấp vơn rủi ro vốn có nguy cơ, xảy cao Trong thực tế, việc tín chấp có đảm bảo quyền sở tổ vay vốn người vay song rủi ro vấn đề xử lý vốn chưa có điều luật cụ thể Khơng trường hợp gây phức tạp việc xử lý, giải nợ khê đọng nợ khó địi phát sinh hộ nghèo vay vốn Để thu hồi vốn, họ chủ yếu nhờ quan pháp luật song tay quan pháp luật chưa đủ điều luật cụ thể để phân định xử lý Rốt quan yêu cầu kho bạc Nhà nước ngân hàng thường khoản tiền khơng biết hạch tốn vào đâu cho hợp lý Một số trường hợp quan cấp vốn tín dụng dùng tối đa giải pháp khác khơng thu hồi Từ thực tiễn nói trên, để hạn chế rủi ro vốn, tạo sở pháp lý cho việc quản lý giám sát vốn cho vay, theo tơi Nhà nước phải hình thành ban bố dự luật riêng vê tín chấp vay vốn người nghèo Có tạo điều kiện cho quan giao nhiệm vụ cấp vốn tín dụng thực thơng đồng bén giọt chương trình tín dụng cho người nghèo 3.3.3 Thực sách ruộng đất người nghèo Đây nói sách hàng đầu, có vị trí quan trọng để tự cứu - tự xố đói giảm nghèo nơng hộ đói nghèo Nhưng nhiều năm qua, số địa phương thực chưa sách Hiện nước có nửa triệu hộ nơng dân đói nghèo khơng có, thiếu ruộng đất sản xuất, tập trung nhiều vào Đồng Bằng Sông Cửu Long ( tính đến tháng 6/1999 Đồng Bằng Sơng Cửu Long số hộ nơng dân đói nghèo khơng có đất thiếu đất sản xuất 30 nghìn hộ, chiếm 60% tổng số hộ nơng dân đói nghèo Đồng Sơng Cửu Long) Trong có ông chủ dân đô thị đến chiếm đất (như Nhà nước cho không) lập nhiều đồn điền (mang hình thức trang trại) có trang trại có quy mô lớn lên đến 69 2000 - 3000 Đây tượng cần nghiên cứu giải Theo tơi giải cách sau: - Trả lại phần ruộng đất hộ nông dân đói nghèo nợ sản phẩm cũ bị xã rút bớt ruộng đất để hộ nông dân canh tác tự bảo đảm sống, xố đói giảm nghèo gia đình họ - Hợp tác xã cấp quyền xác định số nợ cũ khó trả số nơng hộ nghèo đói bị nợ sản phẩm hợp tác xã, ngân hàng có giải pháp xoá phần, xoá số nợ sản phẩm khoanh nợ ngân hàng cho chủ nông hộ hồn cảnh nghèo đói - Đề nghị thời gian - năm nơng hộ đói năm nơng hộ nghèo, Nhà nước dùng sách phân phối lại để miễn thu thuế ruộng đất, thuỷ lợi phí, học phí, viện phí; xã miễn thu khoản an ninh phúc lợi khoản đóng góp nghĩa vụ xã hội cho nơng hộ đói nghèo 3.3.4 Thực sách chuyển giao cơng nghệ cho người nghèo Do đói nghèo mà người nghèo thất học, dân trí thấp, thiếu kiến thức để làm ăn Vì cần phải hướng dẫn họ cách làm ăn, phổ biến kinh nghiệm sản xuất, kinh doanh thơng qua đội cơng tác tình nguyện, cán khoa học kỹ thuật, y tế, trí thức sinh viên nơng thơn giúp đỡ người nghèo Có sách để trì mở rộng lực lượng Đây bổ sung, trợ giúp nguồn lực vật chất - tinh thần tức nguồn lực văn hố cho phát triển nơng thơn 3.3.5 Thể chế hố sách nhà người nghèo Nhà đa số cán hộ nghèo, gia đình sách đặt sách lớn xã hội nước ta nay, đặc biệt đô thị, vùng gặp thiên tai Song vấn đề đặt ra, chuyển sang chế thị trường nhà coi hàng hố, Nhà nước khơng thể dùng vốn ngân sách xây dựng nhà phân phối cho người nghèo Bởi cần phải có sách riêng nhà cho người nghèo sở thực chiến lược ''tạo điều kiện nhà cho nhân dân'' Nhà nước Mục tiêu sách nhà cho ngườ nghèo tạo điều kiện để người nghèo có nhà Nhưng sách thực thi chế định từ phía Nhà nước Theo tơi sách nhà cho người nghèo phải xác định rõ số chế thực thi điều kiện thực tế đất ở, hạ tầng nhà ở, quỹ nhà cơng, nguồn tài huy động Về đất ở: Nhà nước miễn giảm tiền đất, loại thuế đất cho người nghèo họ giao đất làm nhà Đối với khu vực đô thị, Nhà nước cần mở rộng xây dựng nhà cao tầng để bán cho người nghèo thuê Họ mua thuê tầng với giá thấp hộ tầng cao chịu chịu tít tiền đất tính theo hộ số tầng Đối với khu vực nhà ''ổ chuột'' tạm người nghèo, giải toả Nhà nước phải có sách đền bù riêng để họ có đủ chỗ tối thiểu 70 Về hạ tầng nhà ở: Nói chung khu nhà dân nghèo đô thị, Nhà nước phải hỗ trợ xây dựng sở hạ tầng Đối với khu vực nhà tạm, nhà ''ổ chuột'' di chuyển theo quy hoạch Nhà nước hỗ trợ kinh phí nguồn đóng góp khác để xây dựng cải tạo bước hạ tầng tối thiểu cho sinh hoạt dân cư Về quỹ nhà công: kinh nghiệm nhiều nước giới cho thấy, họ trì quỹ nhà công riêng để giải nhà cho người xã hội Ở nước ta diện tích quỹ nhà cơng vừa lại vừa sử dụng lãng phí nên cần nhanh chóng có thống kê, phân loại, điều chỉnh khai thác triệt để quỹ nhà có Từ tạo quỹ nhà dư sử dụng bất hợp lý để chuyển cho người nghèo thuê Hiện tất thành phố lớn có nhiều người nghèo thu nhập thấp trông chờ thuê nhà cơng với họ cải thiện đời sống Bởi thực tế thuê nhà tư nhân phải trả tiền thuê có gấp chục lần so với thuê nhà Nhà nước Bên cạnh quỹ nhà nói trên, Nhà nước cần khuyến khích phong trào xây dựng nhà tình nghĩa cho hộ gia đình sách neo đơn cộng đồng Về nguồn tài chính: Nhà nước có nhiều biện pháp khác để hỗ trợ nguồn tài cho hộ nghèo tạo lập nhà ở, có cách làm có nhiều kết cần phải tăng cường mở rộng là: Ngân hàng cho vay làm nhà với lãi suất thấp chấp ngơi nhà Đối với vùng nghèo thiên tai, việc áp dụng lãi suất thấp vay làm nhà ngân sách Nhà nước hỗ trợ cho ngân hàng Chính quyền sở với tư cách thay mặt Nhà nước địa phương, thơng qua hội đồn thể kêu gọi quan, cá nhân tài trợ cho hộ nghèo làm nhà, tiền vật 3.3.6 Thực sách khuyến nơng Mục đích chủ yếu khuyến nơng đưa vào vùng nông thôn hiểu biết, kỹ thuật để kích thích tiến sản xuất cải thiện đời sống nơng dân, gia đình họ cộng đồng họ Đây lĩnh vực quan trọng, thiếu người nơng dân bị lệ thuộc vào nhiều khó khăn trình sản xuất làm ăn Bởi khuyến nông phải đảm bảo chuyển giao đến hộ nông dân kịp thời xác thơng tin kỹ thuật, nguồn thông tin đa dạng khác tạo điều kiện để nông dân tiếp cận trực tiếp với thị trường Chương trình khuyến nơng phải tập trung vào: chuyển dịch cấu trồng mùa vụ, mở mang giống mới, bảo vệ sản xuất muà màng Để khuyến nông thực dịch vụ định suất trồng, vật nuôi, ngành nghề nông nghiệp tổ chức cần tăng cường chiều rộng chiều sâu Nhà nước phải có hỗ trợ mặt tài để tổ chức hoạt động có hiệu mặt khác xem dịch vụ cho nơng dân cần có quy định dịch vụ miễn phí cho đối tượng nông dân nghèo 71 Kết luận Tạo lập sử dụng vốn cho người nghèo vấn đề thời nóng hổi song nhiều khó khăn nước ta Qua tồn luận đề trình bày, đề tài giải yêu cầu đặt ra, thể nội dung sau Khái quát hoá vấn đề lý luận kinh tế thị trường bao gồm: Khái niệm kinh tế thị trường ưu khuyết tật nó, vai trị điều tiết Nhà nước Từ phân tích đến kết luận: đói nghèo tất yếu khách quan nước ta có nhiều nguyên nhân dẫn đến nghèo đói song suy cho thiếu vốn sản xuất kinh doanh Phân tích kênh hỗ trợ vốn cho người nghèo, đề tài rõ để sử dụng vốn cho người nghèo hiệu nguồn vốn phải qua tác động kênh tính dụng Phân tích đánh giá thực trạng đói nghèo việc hỗ trợ vốn cho người nghèo thời gian vừa qua phương thức cấp phát cho vay từ loại nguồn: ngân sách, tín dụng ngân hàng, nguồn tổ chức cộng đồng, nguồn hợp tác quốc tế Đề tài rõ hiệu quả, số tồn nguyên nhân dẫn đến kênh tài trợ Đồng thời nghiên cứu kinh nghiệm hỗ trợ vốn cho người nghèo số nước khu vực vận dụng vào Việt Nam Trình bày phân tích rõ hệ thống quan điểm hỗ trợ vốn cho người nghèo Các quan điểm đặt sở luận khoa học điều kiện thực tiễn kinh tế vận hành theo chế thị trường nước ta Đề xuất giải pháp tạo lập sử dụng vốn cho người nghèo điều kiện nước ta, bao gồm giải pháp lớn: Khai thác sử dụng tối đa nguồn vốn hỗ trợ người nghèo thơng qua chương trình dự án quốc gia, hoàn thiện phát triển ngân hàng phục vụ người nghèo lên cấp độ Tạo lập sử dụng vốn cho người nghèo vấn đề thiết diễn đàn kinh tế Chúng ta hy vọng sớm chiều giải Bởi để góp phần sớm giải toán vốn cho người nghèo, hy vọng giải pháp đề xuất sớm nghiên cứu áp dụng 72 tài liệu tham khảo Lịch sử học thuyết kinh tế NXB Giáo dục - Hà Nội 1993, trang 178 - 191 Về chương trình XĐGN nước ta từ đến năm 2000, quan điểm sách - giải pháp, chuyên luận Hồng Chí Bảo, viện Chủ nghĩa xã hội khoa học năm 1998 Việt Nam độ sang kinh tế thị trường - Báo cáo kinh tế ngân hàng giới Nguyễn Thị Hằng - Bước tiến nghiệp xố đói giảm nghèo Phát biểu Thủ tướng Phan Văn Khải hội nghị sơ kết năm 1999 triển khai kế hoạch 2000 chương trình quốc gia XĐNG Báo cáo thường niên từ 1992 -2000 kho bạc Nhà nước Việt Nam Báo cáo tổng kết năm (1998-2000) thực chương trình 135 - vụ kinh tế địa phương lãnh thổ Báo cáo thực chương trình 135 - Sở lao động thương bình xã hội tỉnh Cao Bằng Đánh giá thực chương trình 327 - Bộ Tài 10 Những điển hình chuyển đổi cấu kinh tế nông nghiệp, nông thôn Bộ kế hoạch đầu tư 11 Báo cáo thường niên Ngân hàng phục vụ người nghèo Việt Nam 1996 - 2000 12 Báo cáo thường nhiên Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 1996 - 2000 13 Báo cáo hội nghị giải vấn đề nghèo đói giới Oasingtơn 14 C.Marx: tư 1, 2, 3,-NXB thất Hà Nội 1993 15 Kinh tế thị trường lý thuyết thực tiễn Uỷ ban kế hoạch Nhà nước quỹ hồ bình Savakawa xuất 1993 từ tập đến tập 16 Đảng cộng sản Việt Nam: Văn kiện đại hội đại biểu tồn quốc lần thứ VIII NXB trị quốc gia, Hà Nội 1996 17 Đề tài KX-07-95 (Do PGS.TS Đỗ Nguyên Phương chủ trì): Về phân tầng xã hội, phân hố giàu nghèo xố đói giảm nghèo nước ta 18 Tổng hợp tình hình thu chi ngân sách 1996 - 2000 Báo cáo vụ ngân sách - Bộ tài 19 Đổi ngân sách Nhà nước NXB thống kê Hà Nội 1996 20 Hồn thiện chế tín dụng Nhà nước Việt Nam việc áp dụng hệ thống kho bạc Nhà nước Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Bộ Bộ tài kho bạc Nhà nước TW thực 73 21 Việt Nam cơng đói nghèo - Báo cáo phát triển Việt Nam năm 2000 22 Michael Todaro Kinh tế học cho giới thứ NXB Giáo dục 1998 23 Frederec S.Mishkin: Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài NXB Khoa học kỹ thuật Hà Nội 24 Nghị 10-nghị trung ương Bộ trị 25 Báo cáo khảo sát mơ hình Graeen Bank Bagladesh đồn chun gia ngân hàng Nhà nước Việt Nam 26 Báo cáo hội thảo chương trình tín dụng có kiểm sốt ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn thực 27 Bộ lao động - Thương binh xã hội: Xố đói giảm nghèo 19922000 phương hướng nhiệm vụ 2001-2010 28 Luật ngân sách Nhà nước NXB Chính trị quốc gia 1998 29 Luật ngân hàng luật tổ chức tín dụng NXB Thống kê năm 2000 30 Nguyễn Thị Hằng - Vấn đề xố đói giảm nghèo nông thôn nước ta NXB Chính trị quốc gia Hà Nội 1997 31 Hệ thống văn pháp luật hành xố đói giảm nghèo NXB Lao động 2000 32 Báo cáo Hội Liên hiệp phụ nữ Việt Nam với chương trình xố đói giảm nghèo 33 Những kết kinh nghiệm thực chương trình xố đói giảm nghèo Hội nơng dân Việt Nam 34 Các tạp chí lao động xã hội, thời báo kinh tế, tạp chí tài chính, tạp chí ngân hàng 74 75 MỤC LỤC  LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I : KINH TẾ THỊ TRƯỜNG VÀ VỐN HỖ TRỢ CHO NGƯỜI NGHÈO TRONG ĐIỀU KIỆN HIỆN NAY Ở NƯỚC TA 1.1 Kinh tế thị trường ưu khuyết tật 1.2 Vai trị Nhà nước việc điều tiết kinh tế thị trường .4 1.3 Sự tồn khách quan đói nghèo nguyên nhân dẫn đến nghèo đói 1.3.1 Sự tồn khách quan nghèo đói nghiệp phát triển kinh tế xã hội nước ta 1.3.2 Những nguyên nhân dẫn đến đói nghèo 1.4 Khái niệm chuẩn mực đói nghèo 1.4.1 Khái niệm, tiêu chuẩn mực đánh giá nghèo đói giới 1.4.2 Khái niệm, tiêu chuẩn mực đánh giá hộ đói nghèo Việt Nam 10 1.5 Các kênh hỗ trợ vốn cho người nghèo điều kiện nước ta 12 1.5.1 Tổng quan vốn 12 1.5.2 Vốn cho người nghèo kênh hỗ trợ vốn cho người nghèo 13 CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG VIỆC TẠO LẬP VÀ SỬ DỤNG VỐN HỖ TRỢ DO NGƯỜI NGHÈO Ở NƯỚC TA TRONG THỜI GIAN VỪA QUA - KINH NGHIỆM MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI CHO NGƯỜI NGHÈO VAY VỐN VÀ SỰ VẬN DỤNG VÀO VIỆT NAM .15 2.1 Thực trạng đói nghèo nước ta 15 2.2 Tình hình tạo lập sử dụng vốn cho người nghèo nước ta thời gian vừa qua 14 2.2.1 Hỗ trợ vốn từ nguồn ngân sách Nhà nước 16 2.2.2 Hỗ trợ vốn từ nguồn vốn tín dụng ngân hàng .23 2.2.3 Một số hình thức tín dụng cho người nghèo khơng thức ngồi kênh tín dụng ngân hàng 32 76 2.2.4 Nguồn hợp tác quốc tế .35 2.3 Một số kết luận rút sau nghiên cứu kênh hỗ trợ vốn cho người nghèo nước ta 36 2.4 Kinh nghiệm số nước giới cho người nghèo vay vốn 37 2.4.1 Kinh nghiệm Bangladesh cho người nghèo vay vốn 37 2.4.2 Kinh nghiệm Thái Lan cho vay nông dân nghèo 39 2.4.3 Những vấn đề có khả vận dụng vào Việt Nam sau nghiên cứu tín dụng người nghèo số nước .37 CHƯƠNG III: CÁC GIẢI PHÁP TẠO LẬP VÀ SỬ DỤNG VỐN HỖ TRỢ CHO NGƯỜI NGHÈO Ở NƯỚC TA TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 40 3.1 Các quan điểm tạo lập sử dụng vốn cho người nghèo 40 3.2 Các giải pháp chủ yếu vốn hỗ trợ người nghèo 42 3.3 Những điều kiện để thực giải pháp tạo lập sử dụng vốn hỗ trợ người nghèo KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 78 79 BIỂU SỐ : KẾT QUẢ CHO VAY TỪ NGUỒN VỐN QUỸ QUỐC GIA GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM GIAI ĐOẠN 1992-2000 Chỉ tiêu Đ.vị tính 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 20 guồn vốn ngân Tỷ đồng 218 205 237 249 208 79 32 92 36 354 327 454 600 550 580 610 362 494 650 880 860 1000 1080 12 22 43 90 120 150 140 hà nước cấp số tiền cho vay Tỷ đồng ợ cuối năm Tỷ đồng đó: Nợ hạn Tỷ đồng động thu hút Người 20.000 400.000 480.000 823.602 390.000 330.000 400.000 314.000 349 uân suất vốn đầu tư Tr đồng c làm Nguồn [6] ... Chương - Kinh tế thị trường kênh hỗ trợ vốn cho người nghèo nước ta Chương - Thực trạng việc tạo lập sử dụng vốn hỗ trợ cho người nghèo nước ta thời gian vừa qua Chương - Một số giải pháp tạo lập sử. .. Chương - Kinh tế thị trường kênh hỗ trợ vốn cho người nghèo nước ta Chương - Thực trạng việc tạo lập sử dụng vốn hỗ trợ cho người nghèo nước ta thời gian vừa qua Chương - Một số giải pháp tạo lập sử. .. tín dụng người nghèo số nước .37 CHƯƠNG III: CÁC GIẢI PHÁP TẠO LẬP VÀ SỬ DỤNG VỐN HỖ TRỢ CHO NGƯỜI NGHÈO Ở NƯỚC TA TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 40 3.1 Các quan điểm tạo lập sử dụng vốn cho người