LV Thạc sỹ_phát triển kinh doanh của chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển bắc hà nội sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ TÁC ĐỘNG CỦA CUỘC KHỦNG HOẢNG CỦA CUỘC KHỦNG HOẢNG KINH TẾ TOÀN CẦU ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại .4 1.1.1 Khái niệm chức Ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng thương mại .9 1.1.3 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 12 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 14 1.2 Tác động khủng hoảng kinh tế toàn cầu đến Việt Nam hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Việt Nam 22 1.2.1 Tác động đến kinh tế Việt Nam .22 1.2.2 Tác động đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 24 1.3 Một số giải pháp Nhà nước nhằm ngăn chặn suy giảm kinh tế có ảnh hưởng đến hoạt động Ngân hàng thương mại 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI SAU KHỦNG HOẢNG KINH TẾ TOÀN CẦU 30 2.1 Khái quát Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Bắc Hà Nội 30 2.1.1 Sự đời trình phát triển Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Bắc Hà Nội 30 2.1.2 Chức hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Bắc Hà Nội 31 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát Bắc Hà Nội .32 2.2 Phân tích thực trạng phát triển kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu 35 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 35 2.2.2 Hoạt động tín dụng .42 2.2.3 Hoạt động toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ hoạt động dịch vụ khác 49 2.3 Đánh giá kết kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu 51 2.3.1 Đánh giá kết đạt .51 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI SAU KHỦNG HOẢNG KINH TẾ TOÀN CẦU 59 3.1 Dự báo diễn biến kinh tế - xã hội đến năm 2015 59 3.2.1 Phương hướng phát triển Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam 62 3.2.2 Phương hướng phát triển Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Bắc Hà Nội đến năm 2015 .65 3.3 Một số giải pháp chủ yếu nhằm phát triển hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu 67 3.3.1 Giải pháp từ phía Chi nhánh 67 3.3.2 Một kiến nghị Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Nhà nước 76 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng HĐV Huy động vốn ROA Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản ROE Tỷ suất lợi nhuậ vốn DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Huy động vốn Chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn 2005 -2010 36 Bảng 2.2 tốc độ tăng trưởng huy động vốn Chi nhánh Bắc Hà Nội 37 Bảng: 2.3 Quy mô huy động vốn Chi nhánh BIDV 41 Bảng 2.4 Cơ cấu cho vay Chi nhánh Bắc Hà nội .43 Bảng 2.5 tăng trưởng tín dụng Chi nhánh Bắc Hà Nội 44 Bảng 2.6: Kết kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2005 – 2010 51 Bảng 2.7 : Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận trước thuế tổng tài sản 52 BIỂU Biểu đồ: 2.1 Tỷ trọng HĐV dân cư TCKT 39 Biểu đồ: 2.2 Tăng trưởng tín dụng giai đoạn 2005 -2010 45 Biểu đồ: 2.3 Cơ cấu cho vay quốc doanh quốc doanh .48 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội 34 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trải qua hai năm khó khăn Đại Suy thoái (the Great Recession) 2008-2009, năm 2010, năm giai đoạn phục hồi kinh tế giới sau đại khủng hoảng kinh tế toàn cầu Các nước điều chỉnh chiến lược, thực thi sách, biện pháp bảo vệ lợi ích, xích lại gần vấn đề tồn cầu Tuy nhiên, kinh tế giới chưa đạt cân bằng; thêm vào đấu tranh chiến lược nước lớn diễn liệt, tranh giành ảnh hưởng tìm kiếm lợi ích ngày sơi động hơn; điều chỉnh sách kinh tế đối ngoại số nước lớn tác động mạnh mẽ đến tình hình an ninh kinh tế giới; trật tự giới dựa sở kinh tế chưa định hình thực tế Các điểm nóng an ninh quân diễn biến phức tạp; thảm họa thiên tai, vấn đề môi trường ngày gia tăng… đặt cho cộng đồng quốc tế nguy cơ, thách thức an ninh kinh tế Trong diễn biến phức tạp kinh tế giới, kinh tế Việt Nam đạt số thành tựu, nhiên kinh tế bộc lộ nhiều hạn chế thách thức Sau khủng hoảng hoảng kinh tế tồn cầu ngân hàng nói riêng phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức lạm phát cao, biến động tỷ giá lớn, tính khoản, lãi suất huy động cao, tốc độ tăng trưởng tín dụng thấp, tín dụng bất động sản tiêu dùng, đầu tư tài gặp nhiều khó khăn … Trước khó khăn thách thức kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng, Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Bắc Hà Nội trực thuộc Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam đạt số kết định Dưới đạo Ban lãnh đạo Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Ban lãnh đạo chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Bắc Hà Nội nỗ lực làm việc toàn thể Cán nhân viên chi nhánh cố gắng phát huy vai trò vị việc phát triển kinh tế đất nước sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu Nhận thức tác động khủng hoảng kinh tế toàn cầu tới kinh tế hệ thống tài – ngân hàng nước ta có Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Bắc Hà Nội, em mạnh dạn nghiên cứu đề tài “Phát triển kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Bắc Hà Nội sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu” Với đề tài này, em tập trung nghiên cứu hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2005 -2010 đồng thời đưa số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh Chi nhánh sau khủng hoảng Nội dung luận văn gồm vấn đề sau: Mục đích nghiên cứu đề tài: Xuất phát từ mục đích phát triển kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Bắc Hà Nội sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu nhằm đáp ứng yêu cầu tình hình thực tế hội nhập kinh tế, , đề tài đặt mục tiêu nghiên cứu sau: Hệ thống hóa lý thuyết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Bắc Hà Nội giai đoạn 2005 – 2010 Đánh giá tác động khủng hoảng kinh tế toàn cầu tới hoạt động Ngân hàng nói chung Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Bắc Hà Nội nói riêng Đề xuất hệ thống giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh Chi nhánh Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động kinh doanh Chi nhánh ngân hàng Đầu tư phát triển Bắc Hà Nội Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động kinh doanh Chi nhánh ngân hàng Đầu tư phát triển Bắc Hà Nội giai đoạn 2005 – 2010 phương hướng hoạt động đến năm 2015 Phương pháp nghiên cứu: Chuyên đề sử dụng phương pháp nghiên cứu chủ yếu kinh tế như: phương pháp thống kê, phân tích tổng hợp, tư logic… để luận giải vấn đề đề cập nội dung viết Kết cấu chuyên đề: Ngoài phần mở đầu kết luật, kết cấu chuyên đề gồm chương: Chương 1: Tổng quan Ngân hàng thương mại tác động khủng hoảng kinh tế toàn cầu đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Việt Nam Chương 2: Thực trạng phát triển kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Bắc Hà Nội sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu Chương 3: Phương hướng giải pháp phát triển kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Bắc Hà Nội sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ TÁC ĐỘNG CỦA CUỘC KHỦNG HOẢNG CỦA CUỘC KHỦNG HOẢNG KINH TẾ TOÀN CẦU ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂ HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm chức Ngân hàng thương mại * Khái niệm Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng, Ngân hàng thương mại (NHTM) Ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn qui mô tài sản, thị phần số lượng Ngân hàng NHTM tổ chức kinh tế kinh doanh lĩnh vực tiền tệ cung ứng dịch vụ Ngân hàng mà hoạt động chủ yếu nhận tiền gửi với trách nhiệm hồn trả, sử dụng số tiền để tài trợ cho kinh tế làm phương tiện toán, thực uỷ thác khách hàng Để đưa khái niệm xác tổng quát NHTM, người ta thường phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trường tài chính, đơi cịn kết hợp tính chất, mục đích đối tuợng hoạt động Ví dụ: Theo Luật Ngân hàng Pháp, năm 1941 định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở hành nghề thường xuyên nhận công chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính” Hay theo Luật Ngân hàng Ấn Độ năm 1959 nêu: “ Ngân hàng thương mại sở nhận khoản tiền ký thác vay hay tài trợ, đầu tư” Ở Việt Nam theo Luật tín dụng Quốc hội khóa X thơng qua ngày 12 tháng 12 năm 1997 định nghĩa: “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan” Cũng theo luật định nghĩa: “Tổ chức tín dụng loại hình doanh nghiệp thành lập theo quy định luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán” Luật Ngân hàng Nhà nước định nghĩa: “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn” Như vậy, ta thấy có nhiều quan điểm cách nhìn nhận khác khái niệm ngân hàng thương mại Các quan điểm nhìn nhận khái niệm ngân hàng thương mại tuỳ thuộc vào quốc gia, khu vực, khía cạnh Dù theo định nghĩa NHTM doanh nghiệp đặc biệt, có đối tượng kinh doanh tiền tệ sản phẩm NHTM có tính đặc thù cao, đầu đầu vào tài sản tài * Chức Ngân hàng thương mại Ngân hàng loại hình tổ chức có vai trị quan trọng kinh tế nói chung cộng đồng địa phương nói riêng Với phát triển kinh tế toàn cầu NHTM mở rộng phạm vi hoạt động sang nhiều lĩnh vực kinh doanh, phần lớn hoạt động theo mơ hình ngân hàng đa Tầm quan trọng Ngân hàng Thương mại thể qua chức Các chức NHTM nêu nhiều khía cạnh khác nhau, nhìn chung bao gồm ba chức sau:  Chức trung gian tài chính: NHTM cầu nối cung vốn cầu vốn thị trường tài Nó tập trung nguồn tiền nhàn rỗi kinh tế để tài trợ lại cho kinh tế NHTM với vai trò trung gian tài đứng tập trung phân phối lại vốn tiền tệ, điều hoà cung cầu vốn doanh nghiệp kinh tế, góp phần điều tiết nguồn vốn, tạo điều kiện cho trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp không bị gián đoạn Ngân hàng tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi tiếp xúc với hai loại cá nhân tổ chức kinh tế: Nhóm thứ nhóm cá nhân tổ chức có nhu cầu cần bổ sung vốn tạm thời họ thâm hụt chi tiêu, tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu tư vượt thu nhập; nhóm thứ hai nhóm cá nhân tổ chức có tiền để tiết kiếm, họ thặng dư chi tiêu, tức thu nhập họ lớn khoản chi tiêu cho hàng hóa, dịch vụ Sự tồn hai nhóm cá nhân tổ chức hồn toàn độc lập với ngân hàng Điều tất yếu tiền chuyển từ nhóm thứ hai sang sang nhóm thứ hai nhóm có lợi Như thu nhập gia tăng động lực tạo mối quan hệ tài hai nhóm người Nếu dòng tiền di chuyển với điều kiện phải quay trở lại với lượng lớn khoảng thời gian định, quan hệ tín dụng Nếu khơng quan hệ cấp phát hùn vốn Trung gian tài giúp làm tăng thu nhập cho người tiết kiệm, từ mà khuyến khích tiết kiệm, đồng thời giảm phí tổn tín dụng cho người đầu tư hay nói cách khác làm tăng thu nhập cho người đầu tư từ khuyến khích đầu tư Trung gian tài cầu lối đưa người tiết kiệm gặp người đầu tư điều giải mâu thuẫn tín dụng trực tiếp bị giới hạn có không phù hợp quy mô, thời gian, không gian….Cơ chế hoạt động trung gian có hiệu gánh chịu rủi ro sử dụng kỹ thuật nghiệp vụ để hạn chế, phân tán rủi ro giảm chi phí giao dịch  Chức tạo phương tiện toán: Hiện kinh tế đại hầu hết toán thực thông qua ngân hàng, mà khách hàng có sổ dư tài khoản tiền gửi tốn, họ chi trả để có hàng hóa dịch vụ yêu cầu Với quan điểm đại, đại lượng tiền tệ tồn hình thức Thứ tiền giấy lưu thông, thứ hai số dư tài khoản tiền gửi giao dịch khách 71 phân phối này, đưa kênh phân phối điện tử trở thành kênh phân phối sản phẩm dịch vụ tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân tổ chức kinh tế Củng cố mở rộng mạng lưới Chi nhánh cần tiếp tục củng cố hoạt động Phòng giao dịch, thực coi kênh chủ lực triển khai phát triển sản phẩm, dịch vụ huy động vốn Thiết kế không gian giao dịch chuẩn phục vụ khách hàng cá nhân phòng Dịch vụ khách hàng, Phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm theo hướng dẫn Hội sở nhận diện thương hiệu Thường xuyên rà soát, đánh giá hiệu huy động vốn dân cư điểm giao dịch để xây dựng phương án huy động vốn phù hợp góp phần nâng cao hiệu hoạt động điểm giao dịch So với Quy mô Chi nhánh, mạng lưới hoạt động chi nhánh nhỏ so với tiềm phát triển Hiện nay, ngồi Hội sở chính, chi nhánh có Phịng giao dịch tổng số 14 phường trực thuộc Quận Long Biên Vì vậy, thời gian tới chi nhánh cần trọng tới công tác mở rộng mạng lưới Chi nhánh xem xét việc mở thêm số điểm giao dịch khu dân cư có thu nhập cao, trung tâm thương mại sầm uất, khu đô thị Tại điểm huy động mà khách hàng dân cư chủ yếu cần điều chỉnh thời gian giao dịch hợp lí, thuận tiện cho người gửi tiền Tăng cường công tác thông tin quảng cáo Nhiệm vụ hoạt động ngân hàng thu hút khối lượng khách hàng lớn thuộc tầng lớp dân cư với thu nhập, tâm lý sở thích khác nhau, nên việc ứng dụng nguyên tắc marketing quản lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược kinh doanh để liên kết, phối hợp người có kỹ giao tiếp với quy trình tối ưu cơng nghệ đại, nhằm cân hai lợi ích: lợi nhuận thu ngân hàng hài lòng tối đa khách hàng Với thực tế hoạt động huy động vốn mình, để làm tốt cơng tác marketing, BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội cần thực biện pháp sau: 72 - Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi,… để đông đảo dân chúng biết dịch vụ Quan sát số điểm giao dịch, nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội chưa biết hết tiện ích sản phẩm Vì vậy, trước mắt, nên đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu để sãn phía ngồi quầy giao dịch để khách hàng đọc điến giao dịch - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến ngân hàng Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc khách hàng, tư vấn, giới thiệu sản phẩm ngân hàng cho khách hàng, xây dựng văn hóa giao dịch BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội Nét văn hóa thể qua phong cách, thái độ văn minh, lịch đội ngũ nhân viên giao dịch, trang phục riêng, mang nét đặc trưng BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội - BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội cần xây dựng chiến lược marketing phù hợp, bao gồm hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu sản phẩm dịch vụ đến đông đảo khách hàng để tạo điều kiện cho khách hàng làm quen với dịch vụ ngân hàng nhận thức tiện ích sản phẩm dịch vụ - BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội cần tiến hành phân khúc thị trường khách hàng để xác định cách hợp lý thi trường khách hàng mục tiêu, có chiến lược kinh doanh phù hợp Trong đó, BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội trọng mở rộng dịch vụ ngân hàng đến tất đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế, tập trung vào ngành kinh tế mũi nhọn, vùng phát triển kinh tế trọng điểm - Phát triển vốn dân cư: Địa bàn quận Long Biên vốn dân cư đánh giá thấp so với quận nội thành, nhiên để đảm bảo bền vững vốn Chi nhánh cần tập trung phát triển nâng cao tỷ trọng huy động vốn dân cư tăng lên 73 3.3.1.2 Kiểm sốt tăng trưởng tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng chuyển dịch cấu tín dụng Là chi nhánh mạnh phát triển tín dụng với dư nợ cuối năm 2010 7.200 tỷ đồng, BIDV Bắc Hà Nội chi nhánh xếp thứ dư nợ tín dụng hệ thống BIDV Với dư nợ tín dụng lớn nên nguồn thu từ hoạt động tín dụng quan trọng ảnh hưởng lớn tới hoạt động kinh doanh Chi nhánh Do cơng tác tín dụng cần quan tâm trọng phát triển - Nâng cao chất lượng tín dụng: + Chi nhánh cần tập trung giảm tỷ lệ nợ hạn, giải nợ tồn đọng cũ Đối với khách hàng có nợ hạn, khoản nợ tồn đọng bao gồm nợ khoanh cần phải xử lý dứt điểm, vừa tạo điều kiện cho NHTM việc quản lý khách hàng, vừa làm bảng cân đối tài khoản + Quản lý chất lượng tín dụng khoản cho vay mới: Hạn chế tỷ lệ nợ hạn phát sinh, kiên không để nợ cho vay trở thành nợ tồn đọng, tỷ lệ nợ hạn khoản đầu tư cho vay không vượt 2% tổng dư nợ + Đổi cấu đầu tư cho vay: Tăng tỷ lệ cho vay thành phần kinh tế quốc doanh, tăng tỷ lệ vốn ngắn hạn để tăng tốc độ luân chuyển vốn + Đa dạng hoá hoạt động đầu tư vốn nhằm giảm thiểu rủi ro, tập trung đầu tư dự án có hiệu kinh tế + Đánh giá xếp loại khách hàng: Khách hàng ngân hàng vừa người cung cấp vốn cho hoạt động ngân hàng, vừa người sử dụng vốn ngân hàng thông qua hoạt động cho vay, thông qua đánh giá xếp loại, khách hàng vay vốn giúp cho ngân hàng tránh rủi ro đạo đức, tiết kiệm chi phí thẩm định cho vay khách hàng vay vốn thường xuyên có uy tín + Nâng cao vai trị, chất lượng công tác tra, kiểm tra, kịp thời phát biểu tiêu cực hoạt động tín dụng 74 - Củng cố phát triển thị trường, khách hàng truyền thống + Nhóm khách hàng lớn Chi nhánh doanh nghiệp địa bàn tỉnh như: Thái Bình, Hải Phịng, Thanh Hóa, TP Hồ Chí Minh Chi phí quản lý doanh nghiệp tốn kém, Chi nhánh xem xét lựa chọn, sàng lọc khách hàng có lực thực sự, chuyển dịch cấu khách hàng phát khách hàng truyền thống tập đồn, tổng cơng ty lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ có phương án kinh doanh khả thi, mở rộng khách hàng doanh nghiệp địa bàn có lực tốt + Lựa chọn khách hàng chiến lược: Trong năm vừa qua Chi nhánh tập trung nhiều vào số ngành Đóng tàu, sắt thép khủng hoảng kinh tế đầu năm 2008 có ảnh hưởng lớn đến ngành tàu biển, lượng tàu đóng khơng bán ngành vận tải biển gặp khó khăn suy giảm kinh tế Ngành thép tư nhân nước khó để cạnh tranh với doanh nghiệp thép có vốn đầu tư nước ngồi chất lượng giá thành, năm gần doanh nghiệp thép tư nhân gặp phải nhiều khó khăn Chi nhánh cần định hướng khách hàng theo ngành hàng, tập trung vào ngành tạo lập cân đối cân đối lớn kinh tế lượng, than, điện, khai khoáng, xuất - Thực quy trình cho vay, bảo lãnh thống tồn chi nhánh hệ thống nhằm đơn giản hóa thủ tục đảm bảo chặt chẽ sở pháp lý - Đa dạng hóa hình thức tín dụng: Ngồi việc đầu tư cho vay trực tiếp sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Chi nhánh xem xét mở rộng hình thức cho vay ủy thác, cho vay đồng tài trợ với NHTM tổ chức tín dụng khác Một số khách hàng lớn có dư nợ tín dụng cao, cho vay đồng tài trợ chia sẻ rủi ro mà tập trung nhiều dư nợ vào số khách hàng - Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ: Với định hướng chung BIDV, tới năm 2015 đưa BIDV trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Lợi nhuận từ hoạt động bán lẻ định lượng rõ ràng, khách hàng có nguồn tài sản đảm bảo chênh lệch lãi suất huy động cho vay khách hàng cá nhân 75 hộ gia đình cao Chi nhánh cần trọng việc phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ, lựa chọn khách hàng có tiềm lực tốt để nâng dần tỷ trọng cho vay bán lẻ tổng dư nợ chi nhánh 3.3.1.3 Phát triển sản phẩm dịch vụ, đặc biệt sản phẩm bán lẻ khai thác sản phẩm khác biệt có lợi - Tiếp tục phát huy ưu có sẵn cung cấp sản phẩm dịch vụ truyền thống Thanh tốn qc tế, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh khai thác tối đa hoạt động khách hàng truyền thống - Đẩy mạnh phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ địa bàn quận Long Biên vùng Lân cận, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng trọng hoạt động kinh doanh - Trang bị sở vật chất đại, công nghệ tiên tiến đáp ứng tốt hoạt động kinh doanh quản trị điều hành - Mở rộng nân cao chất lượng hoạt động dịch vụ sẵn có như: Dịch vụ thẻ ATM, thẻ VISA, POS, trả lương qua tài khoản, Home banking, dịch vụ ngân quỹ, tư vấn tài 3.3.1.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Thường xuyên đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đáp ứng nhu cầu phát triển ngành Một là: Ngay khâu tuyển dụng, cần thực nghiêm chỉnh yêu cầu đầu vào cán Tuyển dụng cấn cần thông báo rộng rãi phương tiện thông tin đại chúng, xét tuyển công minh bạch để thu hút người tài Hai là: Ngoài lớp, khóa đào tạo tập trung Hội sở chính, chi nhánh thường xuyên tổ chức khóa đào tạo, thảo luận, trao đổi nghiệp vụ để cán có điều kiện giải đáp vướng mắc trình làm việc nâng cao nghiệp vụ 76 3.3.2 Một kiến nghị đối với Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Nhà nước 3.3.2.1 Một số kiến nghị Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Thứ nhất: Phát triển đa dạng sản phẩm ngân hàng: Hiện sản phẩm Hội sở ban hành Chi nhánh thực hiện, Hội sở (Ban Phát triển sản phẩm) cần phối hợp với Chi nhánh việc khảo sát tổng thể theo khu vực địa bàn để đưa sản phẩm phù hợp với chi nhánh địa bàn Các sản phẩm có tính chuẩn hóa hướng tới khách hàng mục tiêu cụ thể Hội sở cần nghiên cứu thị trường, nghiên cứu khách hàng để đưa sản phẩm cạnh tranh với Ngân hàng khác Thường xuyên tổ chức đào tạo nâng cao trình độ phận nghiên cứu thị trường, phát triển sản phẩm có tính chun biệt cao nhằm tạo khác biệt cạnh tranh Thứ hai: Chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ: Đối với quy trình nghiệp vụ cần ban hành đồng tồn hệ thống, có văn hướng dẫn chi tiết tới sản phẩm để chi nhánh thực Thường xuyên nghiên cứu phối hợp với chi nhánh hồn thiện quy trình nghiệp vụ để phù hợp với thực tế Trên thực tế với sản phẩm Chi nhánh có phương thức triển khai khác chưa có đồng Chi nhánh dẫn đến khó khăn cho khách hàng để nhiều hội cho chi nhánh thực Thứ ba: Đổi khoa học công nghệ: để đáp ứng yêu cầu Ngân hàng đại, Ngân hàng cần thường xuyên cải tiến áp dụng công nghệ tạo xuất lao động phục vụ khách hàng tôt Xem xét thay đổi phần mềm, chương trình cũ khơng đáp ứng u cầu Thứ tư: Về cơng tác điều hành tín dụng; Để đáp ứng vốn cho doanh nghiệp vay vốn chi nhánh, tận dụng hội kinh doanh hiệu đặc điểm khách hàng chi nhánh (vay theo mon số tiền lớn) nên Hội sở ủng hộ mở rộng giới hạn tín dụng vay phương án kinh doanh có hiệu đảm bảo khả trả nợ Bên cạnh Hội sở thường xuyên tổ chức đợt kiểm tra đối 77 với Chi nhánh cơng tác tín dụng, sớm tìm rủi ro tiềm ẩn có phương hướng xử lý sớm Thứ năm: Về công tác huy đuộng vốn điều hành mua bán vốn: Hội sở nên có chế mua bán vốn linh hoạt cho chi nhánh, tạo điều kiện cho chi nhánh việc tiếp cận tiền gửi lớn, hỗ trợ chi nhánh chế huy động vốn dân cư tạo tính cạnh tranh với NHTM để trì phát triển nguồn vốn ổn định Thứ sau: Về vấn đề quảng cáo truyền thông: BIDV cần tăng cường cơng tác quảng bá hình ảnh, giới thiệu sản phẩm dịch vụ phương tiện thơng tin đại chúng có tính chất tồn hệ thống Xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu, nâng cao thương hiệu BIDV Cần xây dựng thống toàn hệ thống nội dung : logo hệ quy chuẩn, ấn phẩm văn phòng, tài liệu truyền thông, bảng biển, tài liệu bán hàng Cần tăng cường cơng tác quảng bá hình ảnh, định vị thương hiệu, quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng phương tiện thơng tin đại chúng, mang tính hệ thống toàn ngành Tăng cường hoạt động tiếp thị chăm sóc khách hàng nhằm chuyển tải thơng tin đến đơng đảo khách hàng, qua khách hàng nắm bắt sản phẩm dịch vụ ngân hàng lợi ích chúng Xây dựng hệ thống quản lý, chấm điểm phân loại khách hàng nhằm thực tốt sách khách hàng, đồng thời qua đưa sản dịch vụ phù hợp với phân khúc khách hàng Liên quan đến sách giá cả: Hội sở (Ban Thông tin quản lý Hỗ trợ ALCO, Ban Vốn Kinh doanh vốn) cần tiếp tục hoàn thiện chế quản lý vốn tập trung, sở xây dựng giá mua, bán vốn hợp lý mang tính cạnh tranh cao phạm vi toàn quốc, nhiên cần trọng đến việc trao quyền tự chủ định cho chi nhánh việc định giá mua/bán vốn khách hàng, sở định giá hỗn hợp 78 Đối với dịch vụ có thu phí, BIDV nên tham khảo ngân hàng khác thuê tư vấn để xây dựng biểu phí khoa học, hợp lý, tận thu cách hiệu sở tách đoạn khâu tác nghiệp thu từ bán chéo sản phẩm dịch vụ khác Về vấn đề kênh phân phối: BIDV cần phải đa dạng hóa kênh phân phối thực phân phối có hiệu Trong đó, tích cực phát triển mạng lưới chi nhánh cấp 1; đồng thời, trọng mở rộng thêm phịng giao dịch, điểm giao dịch vệ tinh với mơ hình gọn nhẹ, hiệu quả, hạn chế cấp trung gian Cần nghiên cứu ứng dụng kênh phân phối đại, đáp ứng yêu cầu giao dịch lúc, nơi như: nâng cấp hệ thống ATM thành “ngân hàng thu nhỏ”, phát triển mạng lưới điểm chấp nhận thẻ (POS), tăng cường liên kết với Ngân hàng khác, hoàn thiện sản phẩm Homebanking, Internet banking, Mobile banking; phát triển thêm kênh phân phối qua đại lý (như đại lý chi trả kiều hối, đại lý phát hành thẻ ATM, đại lý toán…) Đối với khối chi nhánh, BIDV cần tập trung liệt việc đạo chi nhánh phải có phịng/bộ phận chun triển khai đợt huy động vốn Ngoài việc giao tổng thể quy mơ cịn giao tiêu cụ thể cho nhóm, gói sản phẩm…, từ tạo động lực tính bắt buộc phải tập trung triển khai chi nhánh 3.3.2.2 Một số kiến nghị Nhà nước Hệ thống ngân hàng thương mại nước ta bước hội nhập với tổ chức tài khu vực giới Sự cạnh tranh ngân hàng th ương mại phạm vi nước mà cịn mở rộng tồn cầu với mức độ cạnh tranh ngày gay gắt va liệt Có thể thấy ngân hàng nước ghép tham gia hạn chế vào lĩnh vực thị trường ngân hàng Việt Nam Do vậy, thời gian tới, nước ta gia nhập AFTA, WTO việc mở cửa cho phép ngân hàng nước ngồi hoạt động bình đẳng với 79 NHTM Việt Nam điều tất yếu Điều có ý nghĩa NHVN tình cạnh tranh khốc liệt không cân sức Qua nghiên cứu đề tài này, tác giả xin có số kiến nghị với cấp sau: Thứ nhất: Kiến nghị Chình phủ Chính phủ có vai trị quan trọng việc định hướng hoạt động kinh tế, xã hội quốc gia Chính phủ quan thực việc luật pháp hóa chủ trương, sách biện pháp cần thiết giai đoạn, thời kỳ nhằm tạo điều kiện môi trường kinh doanh phát triển đất nước ngày thuận lợi đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế khu vực quốc tế Đối với lĩnh vực ngân hàng hoạt động ngân hàng, đặc biệt phạm vi hoạt động huy động vốn nhằm phục vụ cơng cơng nghiệp hóa, địa hóa đất nước, cần tiếp tục nhận quan tâm hỗ trợ từ nhiều phía Chính phủ Tạo mơi trường kinh tế xã hội ổn định Một môi trường kinh tế xã hội ổn định tảng vững cho phát triển Kinh tế xã hội ổn định phát triển đời sống người dân cải thiện, có điều kiện tiếp xúc với cơng nghệ tốn đại ngân hàng Khi ngân hàng có điều kiện để mở rộng đối tượng phục vụ Chính phủ cần đánh giá lại tác động khủng hoảng kinh tế toàn cầu tới kinh tế vĩ mô Việt Nam Nghiên cứu diễn biến tình hình kinh tế giới dự báo tình hình kinh tế Việt Nam thời gian tới để sớm có kế hoạch phát triển kinh tế biện pháp để phòng chống nguy tái khủng hoảng kinh tế giới Từ đưa đạo sát kinh tế Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý, đảm bảo bình đẳng an tồn cho tất ngân hàng thương mại, định chế tài hoạt động lãnh thổ Việt Nam lĩnh vực tín dụng, dịch vụ ngân hàng, đầu tư nghiệp vụ tài khác Tạo ổn định mơi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn ngân hàng Nếu ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn ngân hàng người dân tin tưởng vào ổn định kinh tế đồng tiền Việt Nam tích cực gửi tiền 80 ngược lại cản trở, làm hạn chế đến kết huy động ví dụ tỷ lệ lạm phát cao khiến giá trị thực đồng tiền giảm nên người dân chuyển qua tích luỹ thơng qua hình thức đầu tư tài sản khác Phát triển thị trường chứng khoán: thị trường chứng khốn phát triển làm tăng tính lỏng cho chứng khốn có cơng cụ huy động nguồn vốn trung dài hạn hữu hiệu trái phiếu…vì tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng huy động vốn đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Chính khởi sắc trở lại thị trường chứng khoán bất động sản làm cho nguồn vốn dân cư biến động mạnh Để khắc phục tình trạng tốn dùng tiền mặt nhiều phủ cần đưa quy định cụ thể yêu cầu tất giao dịch toán phải toán qua ngân hàng Quy định vừa giúp phát triển hệ thống toán ngân hàng thương mại Việt Nam vừa giúp nhà nước kiểm soát chặt chẽ tình hình tổ chức có vấn đề phát sinh Cần đẩy nhanh tiến độ cổ phần hoá, xếp đổi doanh nghiệp địa phương Hồn thiện chế, sách để đẩy nhanh q trình đổi mới, xếp DNNN Đặc biệt tiến trình cổ phần hố DNNN, định giá cơng khai, minh bạch thông tin trước bán cổ phần để nâng cao hiệu thu hút vốn từ nhà đầu tư Cần định hướng thu xếp vốn cho dự án có tổng vốn đầu tư lớn, dự án lớn nên cấu tỷ lệ vốn nước, vốn nước ngoài, vốn NHTM, vốn từ Ngân sách Nhà nước, vốn chủ đầu tư ) Nâng cao lực hoạt động, hiệu kinh doanh tạo điều kiện cho doanh nghiệp địa phương phát triển Sớm có quy hoạch tổng thể, định hướng phát triển cụ thể cho ngành để Ngân hàng có sở phối hợp Chính phủ cần đánh giá cách toàn diện xử lý hợp lý mối quan hệ nguồn lực nước nước theo hướng đảm bảo nợ quốc gia nằm phạm vi kiểm soát Chỉ đạo bộ, ngành lập kế hoạch thu hút sử dụng có hiệu quả, tiết kiệm nguồn vốn Xác định rõ ngành, lĩnh vực, cơng trình bắt buộc nhà nước phải đầu tư triệt để toàn Những lĩnh 81 vực cịn lại cần có kế hoạch, lộ trình cụ thể để huy động vốn đầu tư toàn xã hội theo chế đầu tư minh bạch thuận lợi, không phân biệt thành phần kinh tế Thứ hai: Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà nước; Ngân hàng nhà nước với chức quan quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thương mại, có vai trị quan trọng ảnh hưởng đến chiến lược huy động vốn ngân hàng thương mại Nếu ngân hàng nhà nước có sách hợp lý, cách thức điều hành đắn giúp ổn định kinh tế vĩ mô tác động tích cực với cơng tác huy động vốn Trong thời gian tới Ngân hàng nhà nước cần thực hiện: NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Chính sách phải theo sát với tín hiệu thị trường Các can thiệp NHNN phải thực cách linh hoạt, có giai đoạn bước đệm thơng qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở ) tránh thay đổi giật cục gây sốc làm NHTM gặp khó khăn q trình hoạt động kinh doanh NHNN cần hồn thiện hệ thống pháp luật hoạt động ngân hàng sở tiến hành rà soát bổ sung văn quy phạm pháp luật cho phù hợp với cam kết quốc tế lĩnh vực ngân hàng Xúc tiến thực thi hai luật: Luật Ngân hàng nhà nước năm 2010 Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 Tiếp tục khống chế trần lãi suất huy động trường hợp trì lãi suất đồng thời tăng cường kiểm tra giám sát áp dụng chế tài xử lý thích hợp, tạo cơng bình đẳng hoạt động tổ chức tín dụng Thực kiên đạo Thủ tướng phủ kết hối ngoại tệ doanh nghiệp quản lý thị trường ngoại tệ theo Pháp lệnh ngoại hối để đảm bảo cân thị trường ngoại tệ phục vụ khách hàng Ban hành chế phát hành sử dụng phương tiện tốn điện tử: thẻ tốn, thẻ tín dụng nhằm giúp ngân hàng thương mại nhanh chóng triển khai dịch vụ tốn thẻ có hiệu Sửa đổi hồn thiện chế 82 tốn để đáp ứng yêu cầu dổi chế nghiệp vụ khác Nghiên cứu, tạo môi trường cho phép sử dụng phương tiện toán đại Thực đổi công nghệ ngân hàng, tăng cường công tác tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng, chuyển tiền điện tử… nhằm cung cấp ngày nhiều dịch vụ ngân hàng đa dạng, phong phú thuận tiện cho khách hàng Thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ để NHTM tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh tại, tạo nên hệ thống NHTM vững mạnh, góp phần vào nghiệp phát triển đất nước Tăng cường hoạt động kiểm tra, tra NHNN NHTM để nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Chẳng hạn, hàng năm tháng lần tra NHNN nên có đánh giá công khai hoạt động ngân hàng để có định hướng cho người gửi tiền Cơng khai hoạt động ngân hàng sách tiếp thị hữu hiệu Xây dựng môi trường pháp lý vững nhằm tạo lòng tin người dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lòng tin người dân trình mở tài khoản tiền gửi NHTM Hồn thiện tổ chức hoạt động thị trường tiền tệ để ngân hàng thương mại có thị trường phát triển nghiệp vụ đầu tư tiếp ứng vốn cần thiết 83 KẾT LUẬN Hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam nói chung Chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Bắc Hà Nội nói riêng đứng trước thách thức hội vươn phát triển sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu Hoạt động kinh doanh NHTM chịu tác động lớn từ khủng hoảng kinh tế tồn cầu khó khăn kinh tế toàn cầu sau giai đoạn khủng hoảng Đề tài chuyên đề “Phát triển kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Bắc Hà Nội sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu” chọn nghiên cứu để góp phần giải vấn đề Chi nhánh Bắc Hà Nội Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, số liệu tổng hợp, phạm vi có hạn luận văn thạc sỹ, luận văn đạt kết sau: Hệ thống hóa lý luận chung hoạt động kinh doanh NHTM, phân tích tiêu nhân tố ảnh hưởng tới hiệu kinh doanh NHTM Đánh giá tác động khủng hoảng kinh tế toàn cầu tới hoạt động kinh doanh NHTM Từ sở lý luận chung hoạt động kinh doanh NHTM, chuyên đề phân tích thực trạng phát triển kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triền Bắc Hà Nội giai đoạn 2005 -2010 với số liệu xác phản ánh kết Chi nhánh Trong phần chuyên đề nghiên cứu làm rõ kết giai đoạn trước khủng hoảng kinh tế toàn cầu 2005 giai đoạn sau khủng hoảng kinh tế để thấy rõ tác động khủng hoảng tới hoạt động kinh doanh Chi nhánh Đồng thời chuyên đề nêu kết đạt được, hạn chế nguyên nhân tồn Từ phân tích mang tính sát thực chuyên đề đưa số phương hướng giải pháp phát triển kinh doanh Chi nhánh Bắc Hà Nội sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu Chuyên đề đưa giải pháp mang tính thực tế phù hợp với hoạt động Chi nhánh, để giải pháp đạt hiệu cao luận văn đưa số kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam kiến nghị Nhà nước 84 Để hoàn thành chuyên đề này, em nhận giúp đỡ nhiệt tình thầy giáo, giáo Trường Đại học kinh tế quốc dân Hà Nội, đồng nghiệm BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội, đặc biệt quan tâm hướng dẫn tận tình TS … 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB giao thông vận tải, Hà Nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội (2010), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội 2005 – 2010, Hà Nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội (2010), Báo cáo tín dụng Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội 2005 – 2010, Hà Nội Phạm Thị Bích Lưỡng (2007) Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho NHTM nhà nước Việt Nam – Luận văn tiến sỹ Nguyễn Việt Hùng (2007) Phân tích nhân tổ ảnh hưởng tới hoạt động NHTM Việt Nam – Luận văn thạc sỹ Kỷ yếu Hội thảo khoa học quốc gia (2009) Ngăn chặn suy giảm kinh tế Việt Nam ... THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI SAU KHỦNG HOẢNG KINH TẾ TOÀN CẦU 2.1 Khái quát Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Bắc Hà Nội 2.1.1 Sự... phát triển Bắc Hà Nội sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu Chương 3: Phương hướng giải pháp phát triển kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Bắc Hà Nội sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu 4... đất nước sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu 2 Nhận thức tác động khủng hoảng kinh tế toàn cầu tới kinh tế hệ thống tài – ngân hàng nước ta có Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Bắc Hà Nội, em