Nâng cao chất lượng cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh đống đa hà nội

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN HẢI ANH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA - HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN 2020 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN HẢI ANH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA - HÀ NỘI NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 8.34.01.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Lan Anh THÁI NGUYÊN 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu cá nhân tôi, thực sở nghiên cứu lý thuyết, kiến thức khoa học, nghiên cứu khảo sát tình hình thực tiễn với hướng dẫn TS Nguyễn Thị Lan Anh Các số liệu tổng hợp, phân tích Luận văn hồn tồn trung thực, luận điểm phương hướng, giải pháp đưa xuất phát từ kinh nghiệm thực tiễn Nội dung luận văn có tham khảo sử dụng số thông tin, tài liệu từ nguồn sách, tạp chí liệt kê danh mục tài liệu tham khảo Tác giả Nguyễn Hải Anh ii LỜI CẢM ƠN Cá nhân tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc giáo viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Lan Anh, hạn hẹp thời gian Cô dành nhiều công sức kinh nghiệm q báu để hướng dẫn tơi cách nhiệt tình, chu đáo Tơi xin cảm ơn Ban Giám hiệu, Phịng Đào tạo, thầy, giáo trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi q trình học tập thực đề tài Xin trân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo, cán bộ, đồng nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh Đống Đa – Hà Nội giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành tốt việc học tập nghiên cứu thời gian qua Hà Nội, tháng 01 năm 2020 Tác giả Nguyễn Hải Anh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Những đóng góp luận văn Bố cục luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay 1.1.2 Các nguyên tắc hoạt động cho vay 1.1.3 Điều kiện cho vay vốn 1.1.4 Phân loại cho vay 1.2 Chất lượng cho vay Ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay Ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Ý nghĩa việc nâng cao chất lượng cho vay NHTM 15 1.2.3 Nội dung nâng cao chất lượng cho vay NHTM 16 1.2.4 Nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay 23 1.3 Cơ sở thực tiễn biện pháp nâng cao chất lượng cho vay hoạt động Ngân hàng thương mại 30 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại nước 30 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Agribank Chi nhánh Đống Đa, Hà Nội 34 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 36 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 36 iv 2.2 Phương pháp nghiên cứu 36 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 36 2.2.2 Phương pháp phân tích thơng tin 38 2.2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 39 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA, HÀ NỘI 44 3.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Đống Đa, Hà Nội 44 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 44 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 46 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh qua năm 48 3.2 Chính sách Quy trình cho vay Agribank – Đống Đa 55 3.2.1 Chính sách cho vay Agribank 55 3.2.2 Quy trình cho vay tai Agribank Đống Đa 62 3.3 Thực trạng chất lượng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa, Hà Nội 65 3.3.1 Thực trạng chất lượng cho vay Agribank Chi nhánh Đống Đa, Hà Nội 65 3.3.2 Đánh giá khách hàng chất lượng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa, Hà Nội 71 3.4 Thực trạng nâng cao chất lượng cho vay ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đống Đa 77 3.4.1 Ban hành sách cho vay khách hàng 77 3.4.2 Quá trình tổ chức, triển khai cho vay khách hàng 87 3.4.3 Công tác kiểm tra giám sát 88 3.4.4 Các hoạt động điều chỉnh 88 3.5 Thực trạng nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa, Hà Nội90 3.5.1 Nhân tố khách quan 90 v 3.5.2 Nhân tố chủ quan 92 3.6 Kết đạt hạn chế chất lượng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa, Hà Nội94 3.6.1 Những kết đạt 94 3.6.2 Những hạn chế công tác cho vay 96 3.6.3 Nguyên nhân hạn chế công tác cho vay 97 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA, HÀ NỘI 100 4.1 Định hướng hướng mục tiêu phát triển ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đống Đa 100 4.1.1 Định hướng, mục tiêu phát triển chung Agribank 100 4.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động cho vay Agribank Đống Đa 102 4.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam-Chi nhánh Đống Đa, Hà Nội 103 4.2.1 Nâng cao chất lượng cán thẩm định 103 4.2.2 Đảm bảo thực tốt quy trình cho vay 106 4.2.3 Thực tốt công tác kiểm tra trước sau cho vay 107 4.2.4 Hoàn thiện công tác bảo đảm tiền vay 107 4.2.5 Thực tốt công tác thu hồi nợ hạn, nợ xấu 108 4.2.6 Nhóm giải pháp khác 109 4.3 Kiến nghị 110 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Nhà nước 110 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 111 KẾT LUẬN 113 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 115 PHỤ LỤC 118 vi DANH MỤC BẢNG Bảng số 2.1: Số mẫu điều tra 38 Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2015-2017 48 Bảng 3.2 Dư nợ cho vay năm 51 Bảng 3.3 Kết thu nhập, chi phí Chi nhánh 53 Bảng 3.4 Lãi suất tiền vay Agribank 62 Bảng 3.5 Dư nợ cho vay phân theo loại nợ 66 Bảng 3.6 Dư nợ phân theo nhóm khách hàng 67 Bảng 3.7 Hiệu suất sử dụng vốn chi nhánh 69 Bảng 3.8 Thu nhập từ hoạt động cho vay lãi treo 69 Bảng 3.9 Thông tin chung đối tượng điều tra 71 Bảng 3.10 Đánh giá hài lòng khách hàng hoạt động tín dụng Agribank CN Đống Đa 73 Bảng 3.11 Chính sách khách hàng ngân hàng 78 Bảng 3.12 Bảng đánh giá phân loại khách hàng Chi nhánh 80 Bảng 3.13 Quy mô cho vay khách hàng ngân hàng 80 Bảng 3.14 Một số thơng tư sách 81 Bảng 3.15 Chính sách khoản đảm bảo 82 Bảng 3.16 Các mục hợp đồng cho vay 85 Bảng 3.17 Một số giải pháp nhằm kiểm soát rủi ro cho vay Chi nhánh 86 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ Biểu đồ 3.1 Quy mô huy động vốn năm 49 Biểu đồ 3.2 Cơ cấu vốn huy động theo thời hạn thành phần kinh tế 50 Biểu đồ 3.3 Dư nợ theo kỳ hạn 52 Biểu đồ 3.4 Thu nhập, chi phí Chi nhánh 54 Biểu đồ 3.5 Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng 68 Biểu đồ 3.6 Thực trạng thu nhập 70 Biểu đồ 3.7 Lãi suất cho vay tiêu dùng số NHTM Việt Nam 98 Sơ đồ Sơ đồ 3.1 Mơ hình tổ chức Agribank – Chi nhánh Đống Đa, Hà Nội 47 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với tăng trưởng phát triển không ngừng kinh tế, Việt Nam đạt thành tựu to lớn với tốc độ tăng trưởng kinh tế ổn định Nhu cầu vốn trở nên vô quan trọng, cấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng, đổi trang thiết bị máy móc chuyển dịch cấu kinh tế Với hoạt động cho vay dịch vụ đa dạng, ngân hàng đáp ứng phần lớn nhu cầu vốn khách hàng, góp phần đáng kể vào nghiệp phát triển đất nước, trở thành mắt xích quan trọng cấu thành lên vận động nhịp nhàng kinh tế Tuy nhiên, bối cảnh kinh tế vĩ mô thời kỳ chưa ổn định, môi trường pháp lý dần hoàn thiện, tỷ lệ lạm phát tăng cao, gía vàng biến đổi thất thường, thị trường bất động sản chưa khởi sắc nên hoạt động kinh doanh NHTM cịn nhiều khó khăn, chất lượng cho vay chưa cao biểu nợ hạn, nợ khó địi hay cịn gọi nợ xấu cịn lớn Việc phân tích cách xác, khoa học nguyên nhân phát sinh rủi ro hoạt động cho vay để từ tìm giải pháp hữu hiệu nhằm nâng cao chất lượng cho vay mang tính cấp bách chiến lược lâu dài ngân hàng quan tâm tới Hoạt động tín dụng tạo phần lớn tài sản tổng tài sản NHTM hoạt động tạo nguồn thu nhập ngân hàng hình thức thu thập từ lãi cho vay Tuy nhiên, bên cạnh lợi ích đem lại hoạt động ln tiềm ẩn nhiều rủi ro gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, chí gây tổn thất lớn, dẫn đến khả toán hay phá sản ngân hàng Chính mà “chất lượng cho vay” ln vấn đề “sống còn” hoạt động kinh doanh NH Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Đống Đa, hoạt động địa bàn Thủ – Trung tâm kinh tế trị nước Đây ... hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa, Hà Nội 71 3.4 Thực trạng nâng cao chất lượng cho vay ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đống Đa. .. động cho vay Agribank Đống Đa 102 4.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa, Hà Nội 103 4.2.1 Nâng cao chất lượng. .. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa, Hà Nội 5 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG