GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP hợp ĐỒNG tín DỤNG NGÂN HÀNG từ THỰC TIỄN xét xử sơ THẨM tòa án NHÂN dân HUYỆN PHÚC THỌ, THÀNH PHỐ hà nội

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN ĐỨC TRƯỜNG GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIỄN XÉT XỬ SƠ THẨM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN PHÚC THỌ, THÀNH PHỐ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT KINH TẾ Hà Nội - 2020 VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN ĐỨC TRƯỜNG GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIỄN XÉT XỬ SƠ THẨM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN PHÚC THỌ, THÀNH PHỐ HÀ NỘI Ngành: Luật Kinh tế Mã số: 8.38.01.07 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN ĐÌNH HẢO Hà Nội - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu của riêng Các số liệu đã sử dụng luận văn trung thực Những kết luận nêu luận văn chưa có công bố công trình khoa học TÁC GIẢ LUẬN VĂN MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm, đặc điểm hợp đồng tín dụng ngân hàng 1.2 Khái niệm, đặc điểm, phân loại tranh chấp hợp đồng tín dụng 10 1.3 Nguyên nhân phương thức giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng 18 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến việc hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án 28 Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN PHÚC THỌ, THÀNH PHỐ HÀ NỘI 30 2.1 Thực trạng quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 30 2.2 Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân huyện Phúc Thọ thành phố Hà Nội 48 Chương 3: QUAN ĐIỂM VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIỄN TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN PHÚC THỌ THÀNH PHỐ HÀ NỘI 64 3.1 Quan điểm nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân 64 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng 67 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BLDS : Bộ luật Dân BLTTDS : Bộ luật Tố tụng dân HĐTD : Hợp đồng tín dụng KDTM : Kinh doanh thương mại TAND : Tịa án nhân dân TCTD : Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Số liệu tranh chấp kinh doanh thương mại TAND huyện Phúc Thọ thành phố Hà Nội thụ lý giải giai đoạn 2014-2018 51 Bảng 2.2 Số liệu vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng thụ lý giai đoạn 2014 – 2018 52 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nhà nước ta trình đổi lĩnh vực kinh tế, trị, xã hội lĩnh vực khác góp phần tạo nên bước tiến đáng kể vào công cải tiến đất nước Các giao dịch xã hội diễn hàng ngày đa dạng, pháp luật khó điều chỉnh tồn quan hệ sống Thơng thường bên lựa chọn hình thức giao dịch thông qua hợp đồng – hợp đồng ghi nhận thỏa thuận bên, sở để pháp luật bảo vệ quyền lợi bên có tranh chấp Trong lĩnh vực ta nhận thấy hợp đồng tín dụng có nhiều giao dịch với đối tác cho nhu cầu vay vốn phát triển kinh doanh, sản xuất Bởi hợp đồng tín dụng chứa nhiều yếu tố phức tạp nhạy cảm nên dễ dẫn đến tranh chấp bên hợp đồng Khi lợi ích bên bị ảnh hưởng quyền đến quyền lợi lợi ích hợp pháp làm thủ tục khởi kiện tòa án trọng tài thương mại để pháp luật bảo quyền lợi ích hợp pháp Việc giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án đóng vai trị quan trọng việc góp phần bảo vệ quyền lợi hợp pháp tổ chức, nhân, giữ gìn trật tự an tồn xã hội đặc biệt góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Tuy nhiên, nên kinh tế thị trường giao dịch dân sự, đặc biệt giao dịch thơng qua hợp đồng tín dụng diễn ngày nhiều phạm vi rộng, gây nhiều khó khăn cho việc giải tranh chấp Tòa án Trước tình hình cần phải hồn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nhằm tạo điều kiện đẩy nhanh trình giải tranh chấp lĩnh vực nhằm đảm quyền lợi ích bên tham gia hợp đồng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động cấp tín dụng có cấp tín dụng thơng qua hợp đồng tín dụng hoạt động kinh doanh chủ yếu quan trọng Thơng qua hợp đồng tín dụng xác lập tổ chức tín dụng bên vay tiền, quan hệ tín dụng hình thành Hợp đồng tín dụng phải tuân thủ chặt chẽ quy định Bộ luật dân sự, Luật tổ chức tín dụng quy định khác Ngân hàng nhà nước… Trong thực tế, với phức tạp quan hệ tín dụng nói chung quan hệ hợp đồng tín dụng nói riêng, mâu thuẫn, tranh chấp phát sinh trình thực hợp đồng tín dụng xảy tương đối nhiều Điều ảnh hưởng lớn tới ổn định thị trường tín dụng, ảnh hướng tới quyền lợi ích hợp pháp tổ chức cá nhân có liên quan Trên sở đó, việc hệ thống pháp luật có quy định cụ thể giải tranh chấp hợp đồng tín dụng cần thiết Trong năm vừa qua, với phát triển quan hệ này, quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng quy định cụ thể hệ thống pháp luật Việt Nam thể qua văn nhưng: Bộ luật tố tụng dân năm 2004 sửa đổi, bổ sung năm 2011, Bộ luật dân năm 2005, Luật tổ chức tín dụng năm 2010 đặc biệt gần việc Quốc hội ban hành Bộ luật dân Bộ luật tố tụng dân vào năm 2015 Các quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng tương đối đầy đủ hình thức nội dung Tuy nhiên, quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chưa thực đồng Bộ luật dân sự, Bộ luật tố tụng dân với Luật tổ chức tín dụng, BLDS, BLTTDS ban hành Luật tổ chức tín dụng 2010 chưa sửa đổi, bổ sung Những quy định đặc thù giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chưa thực cụ thể, cịn có chồng chéo chủ thể, quyền hạn giải quyết… Điều dẫn đến hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chưa thực cao, có nhiều vụ việc bị kháng cáo, kháng nghị chí có định giám đốc thẩm, tái thẩm, từ ảnh hưởng khơng nhỏ đến quyền, lợi ích hợp pháp bên quan hệ Huyện Phúc Thọ thành phố Hà Nội huyện ngoại thành có tốc độ phát triển kinh tế nhanh, có tình hình kinh tế xã hội phát triển nhanh địa bàn thành phố, quy mô kinh tế ngày lớn, đời sống nhân dân ngày cải thiện Trong năm vừa qua, với phát triển kinh tế, xã hội tranh chấp phát sinh từ hoạt động tín dụng nói chung hợp đồng tín dụng nói riêng địa bàn huyện Phúc Thọ ngày lớn Các tranh chấp Tòa án nhân dân huyện Phúc Thọ thụ lý giải góp phần quan trọng vào việc bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp bên quan hệ Tuy nhiên, thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng địa bàn cịn nhiều hạn chế, tồn tại, cần phải có nghiên cứu để góp phàn nâng cao hiệu giải tranh chấp Đó lý học viên định chọn đề tài: “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng từ thực tiễn xét xử sơ thẩm Tòa án nhân dân huyện Phúc Thọ, thành phố Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu, thơng qua giúp học viên học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm, nâng cao kiến thức pháp luật lĩnh vực hợp đồng tín dụng thực tế Từ đề giải pháp nâng cao quy định pháp luật Việt Nam giải tranh chấp hợp đồng tín dụng đường Tịa án Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Các cơng trình nghiên cứu liên quan đến lĩnh vực tín dụng ngân hàng nói chung giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng nói riêng như: - Tác giả Nguyễn Thị Thu Hồng “Thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng qua thực tiễn xét xử Tòa phúc thẩm Tòa án nhân dân tối cao Hà Nội, Luận văn thạc sĩ luật học, Học viện Khoa học xã hội năm 2013; - Tác giả Hồng Văn Bích “Giải tranh chấp hợp đồng chấp tài sản qua thực tiễn xét xử Vĩnh Phúc” Luận văn thạc sĩ luật học, Học viện khoa học xã hội, Năm 2014; - Tác giả Hồ Thị Khuyên “Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân thành phố Hà Nội” Luận văn thạc sĩ luật học, Khoa Luật – Đại học Quốc gia Hà Nội, năm 2016 - Một số báo khoa học như:“ Một sớ vấn đề pháp lý hợp đồng tín dụng thời hiệu khởi kiện vụ án kinh tế tranh chấp hợp đồng tín dụng”, Th.s Nguyễn Quỳnh Chi đăng Tạp chí Kiểm sát, số 3/2005; “Một số vấn đề lý luận thực tiễn pháp luật hợp đồng Việt Nam hiện nay” PGS.TS Nguyễn Như Phát, TS Lê Thị Thu Thủy đăng Tạp chí Nhà nước pháp luật, số 6/2010; “Tranh chấp hợp đồng các phương thức giải tranh chấp hợp đồng” TS Phan Chí Hiếu đăng tạp chí Luật học, số 2/2008; - Một số Sách chuyên khảo như: “Các biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản của tổ chức tín dụng” TS Lê Thị Thu Thủy làm chủ biên, Nhà Xuất Tư pháp 2006, Cuốn sách “Hoàn thiện pháp luật hoạt động của Ngân hàng Thương mại kinh tế thị trường Việt Nam” TS Ngô Quốc Kỳ, Nhà Xuất Tư pháp, năm 2005 Các cơng trình nghiên cứu góp phần tạo sở lý luận thực tiễn cho việc hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng nói chung hợp đồng tín dụng nói riêng Tuy nhiên, việc nghiên cứu đề tài pháp luật hợp đồng tín dụng cịn cấp thiết, lẽ quy định pháp luật vấn đề nhiều bất cập, chưa phù hợp với thực tiễn Với luận văn này, mong muốn làm rõ vấn đề hợp đồng tín dụng, giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng, bất cập việc thực quy định pháp luật thực tiễn giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Từ đó, đề xuất giải pháp góp phần hồn thiện pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường tòa án Việt Nam Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu Với luận văn này, mong muốn làm rõ vấn đề hợp đồng tín dụng ngân hàng, giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng, bất cập việc thực quy định pháp luật thực tiễn giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng Từ đó, đề xuất giải pháp góp phần hồn thiện pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng đường Tịa án Việt Nam 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Từ mục đích nghiên cứu đề tài có nhiệm vụ nghiên cứu sau: - Phân tích làm sáng tỏ vấn đề lý luận tranh chấp hợp đồng tín dụng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng khái niệm, đặc điểm; để từ xác định khái niệm, nội dung pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng; - Nghiên cứu làm sáng tỏ quy định pháp luật hành Việt Nam giải tranh chấp hợp đồng tín dụng để từ đánh giá hạn chế, tồn hệ thống quy định này; - Phân tích, đánh giá thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân địa bàn huyện Phúc Thọ thành phố Hà Nội, đưa hạn chế, bất cập thực tiễn giải này; - Đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện hệ thống pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Trường hợp bên có thỏa thuận lãi suất lãi suất theo thỏa thuận khơng vượt 20%/năm khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác Căn tình hình thực tế theo đề xuất Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội định điều chỉnh mức lãi suất nói báo cáo Quốc hội kỳ họp gần Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt lãi suất giới hạn quy định khoản mức lãi suất vượt q khơng có hiệu lực Trường hợp bên có thỏa thuận việc trả lãi, khơng xác định rõ lãi suất có tranh chấp lãi suất lãi suất xác định 50% mức lãi suất giới hạn quy định khoản Điều thời điểm trả nợ.” - Khoản điều 466 BLDS 2015 quy định: “a) Lãi nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; trường hợp chậm trả cịn phải trả lãi theo mức lãi suất quy định khoản Điều 468 Bộ luật này; b) Lãi nợ gốc hạn chưa trả 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.” Việc ban hành quy định Bơ luật dân năm 2015 góp phần hạn chế tranh chấp lãi suất hợp đồng, đồng thời ngăn chặn khách hàng vay lợi dụng sơ hở quy định lãi suất Bộ luật Dân 2005 mà cố tình chậm toán nghĩa vụ trả nợ Đồng thời, với việc ban hành Bộ luật Dân sửa đồi phần lãi suất, cần có thêm quy định rõ khái niệm loại lãi suất, cách tính lãi suất để tránh tổ chức tín dụng lách luật nghĩ khoản phí, phụ phí khác để thu từ khách hàng việc thực nghĩa vụ hợp đồng tín dụng q hạn Ngồi ra, việc xử lí hậu hợp đồng tín dụng vi phạm quy định lãi suất: Đối với số hợp đồng vay tiền có hiệu lực việc thoả thuận lãi suất vượt quy định cho phép Nhà nước bên cho vay không nên tuyên bố hợp đồng vô hiệu Trong trường hợp này, để bảo vệ quyền lợi cho bên Toà án nên áp dụng quy định lại lãi suất chuẩn hợp lí thời điểm hợp đồng vay tiền hợp đồng cho vay tiền tiếp tục có hiệu lực Cũng cần phải cân nhắc điều kiện có hiệu lực hợp đồng dự liệu “những trường hợp khác pháp luật quy định” để khơng gây mâu thuẫn Bộ luật dân Thứ hai: Các quy định pháp luật đảm bảo toán xử lý tài sản đảm bảo cần phải chặt chẽ có tính thống Hoạt động tín dụng ln ẩn chứa 69 rủi ro kinh doanh nói chung mà cịn có rủi ro riêng biệt ảnh hưởng mạnh mẽ tới kinh tế Rủi ro khả khách hàng vay không trả nợ tiền vay trả không thời hạn không trả đầy đủ gốc lãi cho tổ chức tín dụng Để tránh rủi ro từ hợp đồng tín dụng xảy ra, tổ chức tín dụng phải sử dụng đến biện pháp bảo đảm tiền vay để tạo nguồn thu thứ hai dự phòng cho trường hợp khách hàng vay khơng thể trả nợ khả tài Khi cho vay, tổ chức tín dụng dựa vào giá trị tài sản bảo đảm toán để xác định hạn mức cho vay Các quy định định giá tài sản chấp sửa đổi để bảo vệ quyền lợi đáng tổ chức tín dụng khách hàng vay khó thực thực tế Cái khó việc xác định tài sản chấp phải xác định tài sản chấp cho vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng vừa đảm bảo thu hồi đủ nợ cho tổ chức tín dụng tài sản chấp đem xử lý Vì vậy, quy định tài sản bảo đảm quan trọng hợp đồng tín dụng, có ý nghĩa bảo đảm an tồn cho tổ chức tín dụng khách hàng khơng thể trả tổ chức tín dụng tiến hành xử lý khối tài sản bảo đảm để thu hồi nợ Tuy nhiên, thực tiễn quy định bảo đảm tài sản xử lý tài sản bảo đảm nhiều điểm bất cập làm ảnh hưởng đến quyền lợi chủ thể tham gia vào hợp đồng tín dụng từ dẫn đến mâu thuẫn tranh chấp lại xảy Theo quy định pháp luật hành, khách hàng không trả nợ vay đến hạn mà không điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gia hạn nợ khơng cịn nguồn trả nợ, bên cho vay (TCTD) có quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu nợ theo thỏa thuận hợp đồng bán đấu giá tài sản theo quy định pháp luật để thực nghĩa vụ Theo đó, đến hạn thực nghĩa vụ dân mà bên vay không thực thực không nghĩa vụ tổ chức tín dụng có quyền xử lý tài sản chấp, cầm cố theo phương thức bên thoả thuận bán đấu giá theo quy định pháp luật để thực nghĩa vụ Trước bán đấu giá tài sản chấp, cầm cố việc định giá trị tài sản phải đồng ý chủ sở hữu TCTD muốn đưa tài sản phát mại đòi hỏi khách hàng phải hợp tác, trường hợp hạn hữu Để thực thủ tục bên cần phải ký hợp đồng ủy quyền đơn vị bán đấu giá có thẩm quyền theo điều 195 BLDS 2015 quy định pháp luật “Người chủ sở hữu tài sản 70 có quyền định đoạt tài sản theo ủy quyền chủ sở hữu theo quy định pháp luật” Nhưng bên chấp không đồng ý ký vào hợp đồng ủy quyền khơng thể thực việc bán đấu giá Đồng thời, việc định giá tài sản bảo đảm phải chủ sở hữu chấp thuận Điều này, ảnh hưởng đến việc thu hồi nợ tổ chức tín dụng Trên thực tế việc hợp tác bên bảo đảm trình xử lý tài sản thông qua bán đấu giá thường khách hàng khơng hợp tác, khó xảy cách thuận lợi Mặt khác, trường hợp bên bảo đảm có dấu hiệu chống đối, gây cản trở cho việc thu giữ tài sản tổ chức tín dụng, quan cơng an quyền địa phương chưa thực liệt phối hợp, hỗ trợ tổ chức thu giữ, xử lý tài sản bảo đảm theo đề nghị TCTD Thực tế, nhận văn đề nghị phối hợp, hỗ trợ thu giữ xử lý tài sản bảo đảm TCTD, quan quyền địa phương (UBND cấp xã, phường, thị trấn) quan công an chưa coi nhiệm vụ, trách nhiệm quy định khoản Ðiều 63 Nghị định số 163/2006/NÐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ, chí né tránh quan ngại đến trách nhiệm, thầm quyền giải khơng rõ ràng lý khác Vì vậy, muốn thu hồi nợ tổ chức tín dụng phải khởi kiện Tịa án, sau án định tịa án có hiệu lực pháp luật tổ chức tín dụng làm thủ tục thi hành án quan thi hành án Qua thấy, quy định Nghị định số 163/2006/NÐCP ngày 29/12/2006 Chính phủ việc UBND xã, phường quan Công an phối hợp, hỗ trợ TCTD xử lý tài sản bảo đảm để thu nợ chưa hiệu không sát với thực tế Như vậy, pháp luật cần có quy định cụ thể việc UBND, Công an thực thi vai trị Như vậy, khách hàng khơng hợp tác việc giải nợ tín dụng TCTD gặp nhiều khó khăn khơng từ khách hàng vay mà cịn từ quy định pháp luật chưa thật chặt chẽ có tính chất bắt buộc Chính điều gây khó khăn cho TCTD thực quyền thu hồi nợ người vay cố tình vi phạm hợp đồng tín dụng cách cố tình khơng trả nợ, lợi dụng khó khăn để buộc TCTD cho gia hạn nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ tiếp tục, từ tranh thủ sử dụng vốn TCTD không HĐTD Nếu không gia hạn điều chỉnh kỳ hạn để mặc cho TCTD khởi kiện Tồ án tốn thời gian, cơng sức chi phí 71 Thực tế cho thấy rằng, xử lý tài sản bảo đảm việc định giá chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản bảo đảo phải phụ thuộc nhiều vào ý chí chủ sở hữu, gây khó khăn cho bên nhận bảo đảm Để tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao nhất, đồng thời hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng cần phải có quy định biện pháp bảo đảm tiền vay phù hợp với điều kiện thực tế Để hạn chế vướng mắc pháp luật bảo đảm tiền vay, yêu cầu hoàn thiện pháp luật bảo đảm tiền vay, chế định đăng ký giao dịch bảo đảm cần tập trung vào việc giải vấn đề sau đây: - Cần có thống quy định pháp luật bảo đảm tiền vay với phận pháp luật khác có liên quan pháp luật sở hữu, pháp luật đất đai, pháp luật hợp đồng, pháp luật giải tranh chấp, pháp luật thi hành án góp phần quan trọng việc xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ TCTD Đồng thời, cần có quy định cụ thể cho việc thi hành án liên quan đến TCTD tránh việc khách hàng bị lợi dụng kéo dài thời gian thi hành án - Khi sử lý tài sản bảo đảm việc định giá phải tổ chức đánh giá chuyên nghiệp thực hiện, quan chuyên môn hay tổ chức định giá hoạt động độc lập - Cần cải cách thủ tục công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch bảo đảm nhằm bảo đảm tính thống đồng để tránh tình trạng tài sản chấp nhiều TCTD - Cần quy định chế tài cụ thể quan chức Ủy ban nhân dân, Công an q trình hỗ trợ tổ chức tín dụng thu hồi tài sản bảo đảm Hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp Tòa án nhân dân Thực tiễn xét xử vụ tranh chấp HĐTD nảy sinh nhiều bất cập cần sửa đổi hoàn thiện Hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp HĐTD việc làm cần thiết, nhằm thúc đẩy quan hệ vay vốn tín dụng chủ thể thuận tiện hơn; bảo vệ quyền lợi đáng chủ thể quan hệ tín dụng tạo điều kiện thuận lợi để thị trường tín dụng phát triển Thứ nhất, thẩm quyền giải tranh chấp của Toà án - Pháp luật hành cho tranh chấp kinh doanh, thương mại xảy cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh với có mục đích lợi 72 nhuận Vậy, với tranh chấp xảy cá nhân, tổ chức mà bên có đăng ký kinh doanh nột bên khơng có đăng ký kinh doanh có mục đích lợi nhuận sao? Theo tác giả nên sửa lại khoản điều 29 BLTTDS theo hướng “Tranh chấp phát sinh hoạt động kinh doanh, thương mại cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh với bên khơng có đăng ký kinh doanh có mục đích lợi nhuận” Với thẩm quyền giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng tải Toà án nhân dân cấp huyện, gây khó khăn cho Ngân hàng khách hàng Bởi biên chế lực đội ngũ thẩm phán Tồ án nhân dân cấp huyện cịn hạn chế kiến thức, kinh nghiệm giải tranh chấp HĐTD nên dẫn đến tiến độ giải tranh chấp chậm nhiều sai xót Cho nên cần mở rộng thẩm quyền Toà án nhân dân cấp việc giải vụ việc tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng theo hướng Tồ án nhân dân cấp tỉnh giải vụ án tranh chấp phát sinh hoạt động kinh doanh, thương mại cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh có lợi nhuận Thứ hai, bổ sung các quy định thủ tục rút gọn đối với giải tranh chấp HĐTD Hiện nay, thủ tục tố tụng dân giải tranh chấp HĐTD rườm rà, mang tính hình thức, chưa linh hoạt, nhanh nhạy xử lý vấn đề gây tốn thời gian tiền bạc cho bên tranh chấp Theo quy định BLTTDS, thủ tục giải tranh chấp HĐTD nhiều thời gian Thông thường để giải xong tranh chấp HĐTD phải gần hai năm Trình tự, thủ tục tồ án thường kéo dài lâu phải trải qua khâu: thụ lý, án nghiên cứu tiến hành hoà giải đến xét xử sơ thẩm, phúc thẩm thời gian dài, đến án có hiệu lực pháp luật phải chờ quan thi hành án xử lý Trình tự, thủ tục kéo dài nhiều thời gian khiến cho bên tranh chấp tình trạng chờ đợi, mệt mỏi Thực tế địi hỏi cơng việc giải tranh chấp tồ án cần rút ngắn thời gian, loại bỏ thủ tục rườm rà, rắc rối để làm cho trình giải tranh chấp nhanh gọn, pháp luật, đơn giản, bảo vệ quyền lợi bên hợp đồng Hơn nữa, tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng chủ yếu liên quan tới vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc lãi khách hàng, thực tế cho thấy bên 73 tranh chấp định đưa vấn đề tranh chấp giải Tồ án họ tiến hành bước thương lượng, hoà giải nên chứng chứng minh vụ việc có tình tiết rõ ràng có pháp lý Đối với tranh chấp HĐTD mà chứng rõ ràng, bị đơn có địa chỉ, lai lịch cụ thể, họ thừa nhận nghĩa vụ trước nguyên đơn, nguyên đơn xuất trình chứng văn để chứng minh cho yêu cầu bị đơn tất người liên quan khác vụ tranh chấp khơng có phản đối giả mạo chứng Tồ án khẳng định tính xác độ tin cậy thơng tin văn Do vậy, Tồ án nhiều thời gian để điều tra, xác minh mà giải pháp luật vụ tranh chấp đó, đảm bảo giải nhanh gọn, hiệu Vì thế, có chế để cán Tồ án có sở ban hành định áp dụng thủ tục rút gọn tranh chấp áp dụng thủ tục Về thời hạn chuẩn bị xét xử: Đối với tranh chấp HĐTD áp dụng thủ tục rút gọn thời hạn chuẩn bị xét xử không 15 ngày, kể từ ngày thụ lý vụ án Về thời hạn mở phiên xét xử sơ thẩm: Trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày có định đưa vụ án xét xử, Toà án phải mở phiên Khoản điều 212 BLTTDS quy định: “Hết thời hạn bảy ngày, kể từ ngày lập biên hoà giải thành mà khơng có đương thay đổi ý kiến thoả thuận Thẩm phán chủ trì phiên hoà giải Thẩm phán Chánh án Toà án phân công định công nhận thoả thuận đương sự” Tuy nhiên, qua thực tế cho thấy hầu hết định công nhận thoả thuận đương Thẩm phán chủ trì phiên hồ giải định Vậy, cần phải sửa lại khoản điều 212 BLTTDS 2015 theo hướng: “Hết thời hạn bảy ngày, kể từ ngày lập biên hồ giải thành mà khơng có đương thay đổi ý kiến thoả thuận Thẩm phán chủ trì phiên hồ giải định công nhận thoả thuận đương sự” để có tính khả thi cao thực tế Các quy định chủ thể quan hệ chấp tài sản cần phải xác định rõ ràng Để việc tham gia giao dịch chấp tài sản chấp giá trị quyền sử dụng đất có hiệu quả, phát huy hết tác dụng việc đảm bảo nghĩa vụ pháp luật đất đai pháp luật dân cần có điều chỉnh phù hợp liên quan đến chủ thể chấp tham gia hợp đồng chấp hộ gia đình, cá nhân 74 chấp Quyền sử dụng đất Tăng cường quyền tự chủ, quyền tự cam kết, tự nguyện thỏa thuận chủ thể quan hệ chấp tài sản Do đó, pháp luật cần quy định điều kiện hộ gia đình chấp Quyền sử dụng đất, cụ thể: - Bộ luật dân cần xác định tiêu chí để xác lập địa vị pháp lý hộ gia đình xác lập quyền tài sản cho hộ gia đình Tiêu chí để xác định đại diện chủ hộ tiêu chí để xác định thành viên hộ gia đình Đối với Luật đất đai cần xác định tài sản quyền sử dụng đất trường hợp xác định chung hộ gia đình riêng cho thành viên hộ gia đình Bên cạnh pháp luật cần bổ sung quy định quản lý đăng ký thành viên hộ gia đình (đăng ký lần đầu, thay đổi, chấm dứt) nhằm xác định tư cách thành viên hộ gia đình, qua tạo thuận lợi cho hộ gia đình thực quyền người sử dụng đất - Luật đất đai văn hướng dẫn thi hành trường hợp chấp quyền sử dụng đất giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cấp trước cịn ghi hộ gia đình nên quy định rõ trường hợp chấp cần chủ hộ gia đình ký vào hợp đồng chấp phải có đồng ý người hộ gia đình 3.2.2 Các giải pháp tổ chức thực * Nâng cao chất lượng đội ngũ thẩm phán Hoạt động xét xử Tòa án nơi thể rõ nét chất lượng hoạt động uy tín hệ thống quan tư pháp, nơi thể rõ chất nhân dân, tính cơng bằng, cơng lý dân chủ hoạt động tư pháp thẩm phán có vai trị trung tâm, thành phần tạo nên chất lượng, hiệu hoạt động xét xử Chất lượng hiệu hoạt động xét xử không phụ thuộc vào hoàn thiện hệ thống pháp luật, sở vật chất, phương tiện làm việc thẩm phán mà cịn phụ thuộc vào trình độ chun môn, phẩm chất đạo đức, trách nhiệm nghề nghiệp đội ngũ thẩm phán Thẩm phán giữ vị trí quan trọng việc xét xử - giai đoạn trung tâm hoạt động tố tụng, số lượng, chất lượng đội ngũ thẩm phán yếu tố mang tính chất định đến hiệu q trình giải vụ án quan tiến hành tố tụng Hiến pháp năm 2013, Luật tổ chức TAND năm 2014 quy định điều kiện, tiêu chuẩn thẩm phán, quyền hạn, nghĩa vụ họ tiến hành tố tụng… góp phần nâng cao bước chất 75 lượng đội ngũ thẩm phán năm vừa qua Thẩm phán chức danh tư pháp quan trọng khơng thể thiếu tổ chức Tịa án nói riêng máy Nhà nước nói chung Ở nước ta, từ năm 2002 đến nay, Pháp lệnh Thẩm phán Hội thẩm nhân dân ghi nhận Thẩm phán chức danh mà trước coi chức vụ Quy định đánh dấu bước ngoặt nhận thức để xây dựng đội ngũ thẩm phán chuyên nghiệp, đáp ứng yêu cầu hoạt động xét xử Chỉ thực coi Thẩm phán nghề, có vị trí, chức danh xã hội họ có sở điều kiện pháp lý để làm việc yên tâm cống hiến, phấn đấu cho nghiệp Hoạt động xét xử Thẩm phán chuyên nghiệp, Thẩm phán phải tuyển chọn cách kỹ lưỡng, cẩn thận để tìm người đủ lực, trình độ chun mơn, nghiệp vụ, phẩm chất đạo đức đảm đương tốt vai trị người Thẩm phán Pháp luật Việt Nam hành lựa chọn cách thức bổ nhiệm để tuyển chọn Thẩm phán đưa tiêu chuẩn cụ thể việc tuyển chọn thẩm phán Về quy định bước đầu tạo sở pháp lý để hình thành đội ngũ thẩm phán chuyên nghiệp cho hoạt động xét xử Tuy nhiên, pháp luật cần quy định rõ ràng, cụ thể tính chuyên nghiệp thẩm phán tất lĩnh vực như: chế bảo đảm, lực chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp, kỹ xét xử… để xây dựng đội ngũ Thẩm phán chuyên nghiệp Cũng cần xem xét, nghiên cứu chế độ Thẩm phán bổ nhiệm suốt đời để họ n tâm làm cơng việc đầy khó khăn lựa chọn Bên cạnh đó, để đảm bảo tính chun nghiệp hoạt động xét xử thẩm phán xây dựng đội ngũ thẩm phán chuyên nghiệp yếu tố quan trọng mang tính tiên để nâng cao địa vị thẩm phán hoạt động tư pháp xã hội góp phần nâng hiệu hoạt động xét xử Số lượng chất lượng thẩm phán yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hiệu xét xử địa vị thẩm phán Theo thống kê TAND tối cao số lượng thẩm phán TAND cấp, đặc biệt khối TAND cấp huyện thiếu, chưa đủ tiêu đươc giao Do thiếu thẩm phán nên nhiều Tòa án bị tải công việc dẫn đến số lượng vụ án tồn đọng nhiều chưa giải dứt điểm Điển TAND địa bàn thành phố Hà Nội, riêng án liên quan đến giải tranh chấp HĐTD, thẩm phán giao giải trung bình 10 vụ/tháng Sự tải dẫn đến sai sót khơng đáng có 76 nghiệp vụ, đặc biệt gây khó khăn định công tác quy hoạch, đào tạo cán ngành việc nhiều, người nên nhiều nơi khơng thể cử cán đào tạo, bồi dưỡng theo kế hoạch, quy hoạch Đây mâu thuẫn, thách thức lớn đặt với ngành Tòa án xử lý, giải vấn đề số lượng thẩm phán Tòa án cấp * Nâng cao lực cán tín dụng ngân hàng Nếu việc tăng cường kiến thức pháp luật kiến thức kinh tế Thẩm phán hội thẩm nhân dân để tranh chấp HĐTD giải án, định đắn việc nâng cao trình độ nghiệp vụ hiểu biết pháp luật cán tín dụng lại nhằm tạo điều kiện thuận lợi, hay lý tưởng hơn, phòng ngừa trước góp phần hạn chế tối thiểu số lượng tranh chấp phát sinh Phải thừa nhận rằng, chất lượng tín dụng phụ thuộc tồn vào yếu tố người – tổ chức tín dụng phải thực lưu tâm đến điều để kế hoạch tuyển dụng đào tạo cho lực lượng cán ln người nhạy bén, có lực chun mơn, có kiến thức thị trường tài chính, đầu tư pháp luật… Bên cạnh đó, tổ chức tín dụng thiết lập cho quy trình cho vay chặt chẽ hiệu Chất lượng cán tín dụng nâng cao tự khắc tranh chấp HĐTD hạn chế dễ dàng giải Xét cho cùng, sức hút lâu dài tổ chức tạo nên từ cạnh tranh, chiếm lĩnh thị trường giá, như: Bỏ qua quy trình tín dụng, lảng tránh hàng rào kiểm tra thơng tin sai lệch, hay chí hạ thấp tiêu chuẩn đánh giá khách quan mà xây dựng từ uy tín tổ chức tín dụng * Nâng cao ý thức pháp luật doanh nghiệp người dân Một trở ngại lớn việc giải vụ án ý thức chấp hành pháp luật số cá nhân, quan, tổ chức hạn chế Điều thể hành vi cản trở hoạt động tố tụng Tòa án Hành vi cản trở người tham gia tố tụng thực nhằm đạt lợi cho việc giải vụ án, mà cá nhân, quan, tổ chức khơng có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đến vụ án tham gia, gây khó khăn cho Tịa án Biểu phổ biến rõ nét hành vi: người tham gia tố tụng cố tình khơng nhận, khơng chấp hành theo giấy triệu tập Tòa án, tự ý bỏ chừng 77 làm cho việc giải phải hoãn nhiều lần Hành vi từ chối khai báo khai báo không thật; mua chuộc, đe dọa, cưỡng ép để ngăn cản người làm chứng để họ khai báo gian dối; không chịu ký vào biên làm việc Tòa án Các cá nhân, tổ chức cố ý tẩu tán, hủy hoại không cung cấp tài liệu, chứng có ý nghĩa cho việc giải vụ án hành chính, vụ, việc dân mà Tòa án yêu cầu cung cấp có định thu thập chứng Các quan chuyên môn không cử cán tham gia Hội đồng định giá tài sản theo yêu cầu Tòa án; đương cản trở hoạt động định giá tài sản, hoạt động xem xét chỗ Hành vi cố ý không thực hiện, thực không việc cấp, tống đạt văn tố tụng theo yêu cầu Tòa án Hành vi gây rối trật tự phiên tòa, phiên hòa giải, xúc phạm lẫn đương sự, xúc phạm danh dự, nhân phẩm cán Tòa án; đương sự, người nhà đương cố tình xun tạc, tố cáo cán Tịa án sai thật Như vậy, hoạt động tố tụng xảy hành vi cản trở tương ứng Tất các hành vi cản trở hoạt động tố tụng, dù mức độ có ảnh hưởng đến chất lượng xét xử Tòa án Bộ luật Tố tụng dân dành chương XXXII để quy định việc xử lý hành vi cản trở hoạt động tố tụng dân Tuy nhiên, hành vi vi phạm liệt kê chương số số nhiều loại hành vi cản trở hoạt động tố tụng cần phải xử lý, chương dừng lại quy định chung: “thủ tục, thẩm quyền xử phạt, mức tiền phạt hành vi cản trở hoạt động tố tụng dân ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định” Chính cần quy định hình thức xử phạt rõ ràng, cụ thể khắc để sớm khắc phục tình trạng Bên cạnh đó, cơng tác tun truyền phổ biến pháp luật đến doanh nghiệp người dân cần phải triển khai mạnh mẽ nhiều hình thức khác song song với việc kiên xử lý tổ chức cá nhân cố tình vi phạm 78 Tiểu kết chương Những hạn chế, bất cập công tác giải tranh chấp HĐTD ngân hàng Tịa án có số ngun nhân định có nguyên nhân pháp luật, đội ngũ cán Tịa án, cơng tác tun truyền phổ biến pháp luật nguyên nhân từ phía trình độ đội ngũ cán ngân hàng Từ nguyên nhân nêu trên, luận văn đưa số kiến nghị, giải pháp nhằm tiếp tục hoàn thiện pháp luật HĐTD sửa đổi, bổ sung số quy định lãi suất phạt trả chậm, lãi suất trần, thời hiệu khởi kiện… Bên cạnh đó, Đảng nhà nước ta cần trọng thực biện pháp nhằm nâng cao hiệu thực thi pháp luật HĐTD ngân hàng tăng cường lực, phẩm chất cán ngành Tòa án, tiếp tục mở rộng tuyên truyền, phổ biến pháp luật cho doanh nghiệp người dân Mặt khác, cần trọng tăng cường lực chuyên môn cho đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng – người trực tiếp soạn thảo HĐTD với khách hàng 79 KẾT LUẬN Trong năm gần đây, nhu cầu phát triển kinh tế ngày cao xã hội nên hoạt động tín dụng Ngân hàng phát triển sơi động Chính hoạt động giúp nguồn vốn xã hội luân chuyển tốt hơn, bên cạnh việc tập trung nguồn vốn nhàn rỗi xã hội nguồn vốn sử dụng để cấp cho đối tượng thiếu hụt cần vốn để đầu tư phát triển tiêu dùng nói chung Có thể nói hoạt động tín dụng ngân hàng đóng góp tích cực vào q trình hội nhập kinh tế, góp phần đẩy mạnh cơng nghiệp hố - đại hoá đất nước Trong hoạt động tổ chức tín dụng hoạt động cho vay hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận cao Bản chất hoạt động hoạt động kinh doanh tiền tệ Hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn mâu thuẫn quyền lợi nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng tín dụng dẫn đến xảy tranh chấp Việc mâu thuẫn dẫn đến tranh chấp xuất phát từ nhiều nguyên nhân quy định pháp luật chưa thật chặt chẽ cịn rườm rà, chí cịn hạn chế Từ dẫn đến việc áp dụng vào thực tiễn lúng túng, không khả thi bất hợp lý dẫn đến tranh chấp xảy Hoặc bên thiếu trách nhiệm việc thực nghĩa vụ mình, chí tập quán giao kết hợp đồng không phù hợp nữa, chẳng hạn như: Một là, hợp đồng tín dụng theo mẫu chứa đựng nhiều điều khoản chưa rõ ràng gây thiệt hại cho khách hàng vay tham gia vào hợp đồng tín dụng, từ mâu thuẫn quyền lợi dẫn đến tranh chấp Hai là, yếu lực, cẩu thả cơng việc chí bị tha hóa đạo đức cán tín dụng Cho nên, vấn đề tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng so với loại tranh chấp kinh doanh thương mại khác cao Từ thực tế đó, cần thiết phải có giải pháp tích cực, lâu dài nhằm hạn chế đến mức thấp tranh chấp xảy Trong khuôn khổ hạn hẹp luận văn, nội dung pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường tòa án Việt Nam nêu tác giả phân tích làm rõ vấn đề lý luận thực tiễn giải tranh chấp HĐTD đường tòa án chi tiết làm sở cho việc đưa đề xuất cụ thể nhằm hoàn thiện pháp luật Việt Nam vấn đề giai đoạn xây dựng kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa Với thời gian hạn hẹp, vốn kiến thức ỏi, luận văn khơng tránh khỏi sai sót, em mong nhận góp ý thầy giúp cho Luận văn hoàn chỉnh 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tư pháp (2013), Nghị định Số: 8019/VBHN-BTP ngày 10/12/2013 của Bộ Tư Pháp giao dịch bảo đảm Chính phủ (2006), Nghị định sớ 163/2006/NĐ-CP của Chính phủ giao dịch bảo đảm Chính phủ (2010), Nghị định 83/2010/ NĐ-CP ngày 23 tháng 07 năm 2010 của Chính phủ đăng ký giao dịch bảo đảm Chính phủ (2012), Nghị định sớ 11/2012/NĐ-CP ngày 22/2/2012 của Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều của Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 của Chính phủ giao dịch bảo đảm Cổng thơng tin điện tử - Bộ Tài Chính (2012) Vay nợ tín dụng: Rới chụn bảo lãnh Cổng thơng tin điện tử - Bộ Tư pháp (2011), Ba vấn đề cần cảnh báo rong việc công chứng hợp đồng ủy quyền Cổng thông tin điện tử - Bộ Tư Pháp (2012), Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu của tổ chức tín dụng - Nhìn từ góc độ các quy định của pháp luật hiện Cổng thông tin điện tử - Bộ Tư pháp (2013), Một số vấn đề xử lý tài sản bảo đảm giao dịch bảo đảm đã công chứng Cổng thơng tin điện tử, Tịa án nhân dân tới cao, số liệu thống kê từ năm 2006 – 2013 10 Bùi Ngọc Cường, (2004), Một số vấn đề quyền tự kinh doanh pháp luật kinh tế hiện hành Việt Nam, Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà nội 11 Đại học Quốc gia Hà Nội – Khoa Luật (2005), Giáo trình Luật Ngân hàng Việt Nam, Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà Nội 12 Phạm Văn Đàm (2011), “Các biện pháp pháp lý bảo đảm thực hợp đồng tín dụng”, Tạp chí Dân chủ Pháp luật (11), trang 20-25 13 Trần Văn Duy – Ths Nguyễn Hương Lan (2012), Vướng mắc giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản số kiến nghị, http://tks.edu.vn 14 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao (2012), Nghị 03/2012/NQ-HĐTP ngày 03/12/2012 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn thi hành số quy định Phần thứ 81 “Những quy định chung” của Bộ luật tố tụng dân sự sửa đổi theo Luật sửa đổi, bổ sung Bộ Luật TTDS năm 2011 15 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao (2007), Quyết định giám đốc thẩm số 05/2007/KDTM-GĐT ngày 08/05/2007 của Hội đồng thẩm phán Tồ án nhân dân tới cao việc tranh chấp hợp đồng tín dụng 16 Nguyễn Thị Thúy Hồng (2008), Pháp luật hợp đồng tín dụng Ngân hàng Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ học 17 Nguyễn Hoàng Hưng, VPLS An Phát Phạm, Áp dụng quy định của pháp luật lãi suất hạn việc giải tranh chấp Hợp đồng tín dụng 18 Nguyễn Ngọc Khánh (2007), Chế định Hợp đồng Bộ luật Dân sự Việt Nam, Nhà xuất Tư pháp, Hà Nội 19 Phạm Quốc Khánh (2013), Giải pháp xử lý nợ xấu hiêṇ c ủa ngân hàng thương mại ViêṭNam, http://tapchi.hvnh.edu.vn 20 Kiểm sát viên Nguyễn Anh Đức, huyện Bố Trạch (Quảng Bình), Xử án tín dụng: Rối chuyện chấp, bảo lãnh, vietrustlaw.com.vn 21 Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định số: 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc ngân hàng nhà nước việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đới với khách hàng 22 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số: 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 của Thống đốc ngân hàng nhà nước việc sửa đổi, bổ sung số điều của Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đới với khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng nhà nước 23 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư số 07/2013/TT-NHNN ngày 14/3/2013 của Thống đốc Ngân hàng nhà nước quy định việc kiểm soát đặc biệt đới với tổ chức tín dụng 24 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư số 08/2014/TT-NHNN ngày 17/3/2014 của Thống đốc Ngân hàng nhà nước Quy định lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa đồng Việt Nam của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi đới với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ số lĩnh vực, ngành kinh tế 25 Nguyễn Văn Phương - VCB, Khó khăn từ xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ 82 xấu, http://luattaichinh.wordpress.com 26 Quốc Hội, (2002), Pháp lệnh số 02/2002/PL-UBTVQH11 Thẩm phán Hội thẩm Tòa án nhân dân, sửa đổi bổ sung năm 2011 27 Quốc Hội, (2005), Bộ luật Dân sự 28 Quốc Hội, (2005), Luật Doanh nghiệp 29 Quốc Hội, (2005), Luật Giao dịch điện tử 30 Quốc Hội, (2005), Luật Thương mại 31 Quốc Hội, (2010), Luật Các tổ chức tín dụng 32 Quốc Hội, (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 33 Quốc Hội, (2010), Luật Trọng tài thương mại 34 Quốc Hội, (2011), Bộ luật Tố tụng Dân sự 2004, sửa đổi, bổ sung năm 2011 35 Quốc Hội, (2013), Bộ luật dân sự 36 Quốc Hội, (2013), Bộ luật tố tụng dân sự 37 Quốc Hội, (2013), Luật Đất đai 38 Quốc Hội, (2013), Luật Hoà giải sở 39 Quốc Hội, (2014), Luật Tổ chức tòa án nhân dân 40 Đào Thái Sơn – Vụ Pháp chế, Ngân hàng Nhà nước, Những thay đổi của pháp luật giao dịch bảo đảm, http://www.intecovietnam.com 41 Đoàn Thái Sơn (2007), “Bất cập pháp luật bảo vệ quyền chủ nợ tổ chức tín dụng”, Tạp chí ngân hàng, (10), trang 17 – 19 42 Duy Thái, (2013), Xung quanh vụ án “Tranh chấp đầu tư tài chính, ngân hàng” có liên quan tới gia đình nguyên giám đốc ngân hàng ĐT&PT KonTum: Những mảng tối tình đời chưa rọi sáng qua hai phiên xét xử, phaply.net.vn 43 Lê Thị Thu Thủy (2002), “Bản chất pháp lý hợp đồng tín dụng ngân hàng”, Tạp chí Dân chủ Pháp luật, (12), trang 10 – 15 44 Lê Thị Thu Thủy (2006), Các biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản của tổ chức tín dụng, Nhà xuất Tư pháp, Hà Nội 45 Phạm Văn Tuyết & TS Lê Kim Giang (2012), Hợp đồng tín dụng biện pháp bảo đảm tiền vay, Nhà xuất Tư pháp 83 ... đề hợp đồng tín dụng ngân hàng, giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng, bất cập việc thực quy định pháp luật thực tiễn giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng. .. 30 2.1 Thực trạng quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 30 2.2 Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án nhân dân huyện Phúc Thọ thành phố Hà Nội ... VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm, đặc điểm hợp đồng tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm hợp đồng tín dụng ngân hàng