MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP DỊCH VỤ NHẰM TĂNG THU NHẬP TẠI NHCT

MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP DỊCH VỤ NHẰM TĂNG THU NHẬP TẠI NHCT_HBT rong cơ chế thị trường việc mở rộng kinh doanh của Ngân hàng thương mại thực hiện kinh doanh theo hướng đa năng, ngoài nghiệp vụ truyền thống, các Ngân hàng thương mại còn cung ứng đến thị trường và khách hàng những sản phẩm với tên gọi phổ biến là các dịch vụ Ngân hàng. Dịch vụ Ngân hàng với chất lượng cao là thành tố quan trọng quyết định đến hình ảnh uy tín của Ngân hàng và là cơ sở chủ yếu để thắt chặt mối quan hệ khách hàng quyết định khả năng sinh lời của Ngân hàng. Do đó đối với các Ngân hàng thương mại hiện đại thì dịch vụ Ngân hàng là mối quan tâm hàng đầu chiếm vị trí quan trọng mang lại nguồn thu chủ yếu và là công cụ cạnh tranh quyết định sự phát triển và thành công của Ngân hàng. T Đối với các Ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay bước đầu đã hoà nhập vào kinh doanh theo hướng thị trường có những cải tiến đáng kể về các dịch vụ Ngân hàng.Nhưng thẳng thắn mà nhìn nhận thì vị trí của lĩnh vực này còn quá khiêm tốn. Các nhà kinh doanh Ngân hàng ở Việt Nam vẫn giành nhiều quan tâm đến việc giải quyết những vướng mắc trong khâu cho vay,cách thức huy động vốn mà vô tình quên đi lĩnh vực quan trọng đó là dịch vụ Ngân hàng. Riêng NHCT_HBT đã có nhiều lỗ lực nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng.Tuy nhiên qua phân tích thực trạng tình hình cung cấp dịch vụ tại NHCT_HBT ở chương II cho thấy vấn đề này còn nhiều tồn tại và chưa được quan tâm đúng mức cho nên quá trình nâng cấp các dịch vụ diễn ra chậm, thu nhập từ hoạt động này còn chiếm tỷ lệ quá nhỏ trong tổng thu nhập. Những hạn chế trong quá trình cung ứng dịch vụ của Ngân hàng cho thấy đã đến lúc Ngân hàng phải đưa ra những chính sách cụ thể có tính thực tế không những hoàn thiện và phát huy các dịch vụ sẵn có mà còn triển khai 1 xây dựng các dịch vụ mới nhằm đạt được danh mục dịch vụ đa dạng phong phú phục vụ mọi nhu cầu của khách hàng. Từ đó tạo đà cho Ngân hàng tiến tới mô hình hoạt động của một Ngân hàng hiện đại. Để góp phần phát triển các hoạt động dịch vụ nhằm thu nhập từ lĩnh vực này của NHCT_HBT nói riêng và của NHCT VN nói chung, em xin mạnh dạn trình bày một số ý kiến của mình. I. MỘT SỐ Ý KIẾN GÓP PHẦN CỦNG CỐ VÀ HOÀN THIỆN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NHCT_HBT 1. Dịch vụ chuyển tiền cá nhân ua phân tích và đánh giá tiềm năng phát triển dịch vụ chuyển tiền cá nhân cho thấy mặc dù NHCT_HBT đã có nhiều cố gắng trong lĩnh vực này nhưng cũng để tồn tại nhiều điểm chưa hợp lý mà Ngân hàng cần phải khắc phục để đạt được kết quả cao hơn cho mục tiêu tập trung nguồn vốn tăng lợi nhuận từ dịch vụ Cụ thể : Q Vấn đề đầu tiên :là phải đơn giản hoá thủ tục nhận và gửi tiền. Đối với giấy nộp tiền người gửi cần ghi các yếu tố sau : Họ tên người gửi . Địa chỉ . Số tiền bằng số .(bằng chữ .) Họ tên người nhận . Địa chỉ người nhận . Số CMT (nếu có) . Ngân hàng trả tiền . Ngân hàng không nên bắt buộc người gửi tiền phải nhớ số CMT của người nhận tiền. Tuy đây là yếu tố an toàn nhưng chi nhánh có thể tham khảo phương thức trả tiền của bưu điện yêu cầu người nhận chủ động mang giấy 2 tờ tuỳ thân đến lĩnh tiền để không đặt người gửi tiền vào thế bị động. Nhưng đây không hẳn là yếu tố quan trọng ảnh hưởng lớn đến doanh số thực hiện bởi vì khi nộp tiền khách hàng chỉ việc điền vào các yếu tố trên giấy nộp tiền mà Ngân hàng in sẵn rồi nộp phí là xong. Việc này tương ứng với việc điền vào mẫu in sẵn của bưu điện. Và việc người gửi phải ghi số CMT của người nhận cũng không phức tạp hơn lắm thủ tục của bưu điện thay vì mang CMT đến nhận tiền người gửi phải có giấy giới thiệu,xác nhận của cơ quan đơn vị làm việc hoặc của UBND phường xã. Chi nhánh có thể yêu cầu NHNN sửa đổi chế độ chứng từ cho phép Ngân hàng được in giấy nộp tiền cho khách hàng (theo mẫu do NHNN quy định thống nhất ) khi giao dịch bằng máy tính. Khi đó khách hàng chỉ nói rõ các yếu tố để kế toán viên nhập và in ra phiếu thu. Khách hàng chỉ phải kiểm tra lại, kí tên và nộp tiền. Điều này vừa có lợi khách hàng là người già hoặc những người không biết chữ vừa tiết kiệm thời gian, chi phí in ấn giấy tờ vì người viết có thể viết sai nhiều lần Nhưng những thiếu xót chưa hợp lý trong thực tế chủ yếu là phương pháp phục vụ. Biểu hiện là việc giao dịch với khách hàng chưa thật chu đáo, chưa có sự hướng dẫn tận tình và chuyển tiền chưa có thông báo cho người nhận biết đến lĩnh tiền. Để nâng cao chất lượng dịch vụ này thì trong giao dịch với khách hàng cán bộ thực hiện phải vui vẻ, thân thiện giới thiệu hướng dẫn tận tình cho khách hàng làm thủ tục, chọn Ngân hàng chuyển tiền để người nhận thuận tiện trong việc lĩnh tiền. Lưu ý khách hàng kiểm tra CMT, địa chỉ, điện thoại của người nhận. Trong công tác chi trả tiền Ngân hàng có thể cử cán bộ chuyển tiền tận tay người nhận hoặc chủ động thông báo cho người nhận đến lĩnh tiền. Sở dĩ Ngân hàng cần lỗ lực hơn nữa trong việc cải tiến chất lượng dịch vụ vì so với công tác cho vay nhất là cho vay hộ sản xuất thì cán bộ tín dụng thậm chí phải trèo đèo lội suối đi khảo sát và mang tiền trực tiếp đến cho vay với chi 3 phí rất lớn mới thu được chênh lệch lãi suất tối đa là 0,35% song còn chứa đựng rất nhiều rủi ro. Trong khi đó dịch vụ chuyển tiền hầu như không có rủi ro mà ngoài lệ phí thu được thì trong quá trình chuyển tiền Ngân hàng còn tranh thủ tập trung được nguồn vốn mở rộng tín dụng và các dịch vụ Ngân hàng khác. Để giải quyết vấn đề này Ngân hàng có thể thành lập một tổ chuyên trách lĩnh vực dịch vụ này. Trực tiếp hướng dẫn khách hàng các thủ tục cần thiết khi nhận và trả tiền vừa thông báo hoặc chuyển tiền đến tận tay cho khách hàng, có thể kiêm nhiệm luôn đối với việc thông báo chi trả kiều hối. Như vậy vừa tận dụng được cán bộ hiện có lại vừa nâng cao chất lượng của cả hai dịch vụ này. Tiếp theo là Ngân hàng phải trang bị tốt thiết bị xử lý công nghệ phục vụ cho thanh toán được đồng bộ và liên hệ chặt chẽ giữa các Ngân hàng thương mại và giữa Ngân hàng thương mại với NHNN cũng như trong Ngân hàng giúp cho việc thanh toán, chuyển tiền nhanh chóng hơn. Tất cả các chuyển tiền ra ngoài tỉnh không kể lớn hay nhỏ cần được chuyển về xử lý tại Ngân hàng. Trong nội bộ Ngân hàng trước mắt phải có chương trình liên hàng nội tỉnh đi kèm thanh toán điện tử hiện nay và lâu dài cần khép mạng thanh toán điện tử chung để xử lý các chuyển tiền được nhanh chóng hơn. Vấn đề cuối cùng chi nhánh phải tăng cường tuyên truyền sâu rộng tập chung hướng vào khu vực dân cư để nhân dân hiểu biết rõ về công tác thanh toán qua Ngân hàng nói chung về dịch vụ chuyển tiền cá nhân nói riêng trên các mặt. Những đổi mới của việc thanh toán, việc ứng dụng công nghệ tin học trong thanh toán và thành quả trong từng thời kỳ, thủ tục thanh toán, thời gian chuyển tiền, mạng lưới thực hiện chuyển tiền … từ đó nhân dân hiểu rõ tin tưởng và giao dịch nhiều hơn với Ngân hàng. Tóm lại đây là một lĩnh vực dịch rất quan trọng của Ngân hàng cho 4 nên việc đẩy mạnh công tác chuyển tiền ở đây không chỉ đơn thuần là thu dịch vụ phí, nó còn mang tính chất ý nghĩa quan trọng thu hút được lượng lớn tiền mặt vào Ngân hàng, thúc đẩy công tác thanh toán không dùng tiền mặt. Từ đó Ngân hàng thực hiện được vai trò trung tâm thanh toán của nền kinh tế, góp phần ổn định thị trường tiền tệ. 2. Chi trả kiều hối : hư phân tích ở trên đã biết một số nguyên nhân ảnh hưởng đến doanh số thực hiện dịch vụ chi trả kiều hối. N Đó là hiện nay lượng kiều hối chuyển vào Việt Nam hầu như không qua Ngân hàng mà qua cá nhân và các đơn vị không chính thức. Việc kiểm soát và hạn chế các tổ chức này là nhiệm vụ của các ngành chức năng không nằm trong hoạt động của Ngân hàng.Vì vậy Ngân hàng không thể chủ động nắm bắt các tổ chức này mà trong phạm vi hoạt động của mình Ngân hàng chỉ có thể tự hoàn thiện dịch vụ để trở thành một điểm hấp dẫn để khách hàng tìm đến. Muốn làm được điều đó Ngân hàng phải xem xét các mặt mạnh, yếu của mình trong tương quan so sánh với các tổ chức không chính thức từ đó tìm ra biện pháp củng cố và hoàn thiện dịch vụ. Để khắc phục các điểm yếu đó chi nhánh phải phát triển công nghệ hiện đại cùng với việc mở rộng quan hệ với nhiều Ngân hàng nước ngoài. Chi nhánh chú ý đến việc tạo thêm tiện ích cho Ngân hàng qua dịch vụ chi trả kiều hối. Sẵn sàng chuyển đổi ngoại tệ theo yêu cầu khách hàng, có thể hướng khách hàng thường xuyên nhận tiền kiều hối vào việc đầu tư các dự án xuất nhập khẩu, khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiền gửi ngoại tệ, chỉ rút ngoại tệ khi cần hoặc bán lại ngoại tệ cho Ngân hàng …. Ngoài ra để khơi tăng nguồn kiều hối Ngân hàng nên thiết lập một bộ phận chuyên phụ trách việc thông báo và giao tiền tận nhà cho khách hàng. Mặc dù Ngân hàng sẽ tốn thêm một khoản chi phí nhất định nhưng chắc 5 chắn lượng phí dịch vụ thu được tăng thêm do tiện ích này mang lại còn cao hơn nhiều. Song song với việc nâng cao chất lượng chi nhánh phải đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo trên các phương tiện đại chúng. Có như vậy người dân mới biết được những tiện ích mà dịch vụ này mang lại. NHCT_HBT cần có những phương án chuyển tiền nhanh hơn để có thể thu hút lượng kiều hối của kiều bào gửi về. Làm tốt được những việc này ngoài khoản phí thu được chi nhánh còn tạo lập được nguồn vốn ngoại tệ để thanh toán quốc tế. 3. Thanh toán séc du lịch : hân tích thực trạng dịch vụ thanh toán séc du lịch tại NHCT_HBT cho thấy mặc dù dịch vụ này không còn là dịch vụ mới đối với chi nhánh nhưng doanh số thực hiện quá thấp, qua thời gian vẫn chưa có chuyển biến tích cực. Để củng cố và hoàn thiện dịch vụ em xin đưa ra một số giải pháp. P Trước tiên để vực dậy nghiệp vụ này chi nhánh cần phải mở rộng phạm vi chấp nhận thanh toán séc du lịch, làm đại lý thẻ cho các Ngân hàng nước ngoài từ đó tăng cường các nguồn thu phí khác nhau. Việc bó hẹp phạm vi thanh toán trong một loại thẻ duy nhất sẽ hạn chế khả năng phát triển của dịch vụ, lãng phí nhân lực trong lĩnh vực này. Mặt khác thông qua công tác chi trả kiều hối chi nhánh đã thiết lập được mối quan hệ với nhiều Ngân hàng ở Anh,Úc, Nhật Pháp … lại không còn bỡ ngỡ với dịch vụ này chắc chắn chi nhánh sẽ thực hiện tốt việc mở rộng phạm vi chấp nhận nhiều loại séc du lịch. 6 Thứ hai chi nhánh cần hợp lý lại công tác chi trả của mình. Công tác kiểm tra và thanh toán séc Ngân hàng nên hướng dẫn cho cán bộ ở các quỹ tiết kiệm và phòng giao dịch biết để trực tiếp xử lý vừa rút ngắn thời gian thanh toán chi trả vừa tận dụng năng lực cán bộ nhân viên trong Ngân hàng. Đồng thời với hai biện pháp trên Ngân hàng phải quảng cáo thông tin cho khách hàng biết được sự đổi mới,đa dạng của dịch vụ với nhiều tiện ích mới. Ngay cả Ngân hàng cũng thừa nhận chi nhánh còn nhiều hạn chế trong khâu tiếp thị kinh doanh. Vì vậy song song với việc đổi mới hoạt động là khâu tiếp thị quảng cáo. Có như vậy thì dịch vụ này mới hoạt động hiệu quả. 4. Kinh doanh mua bán ngoại tệ rong điều kiện kinh doanh ngoại tệ tại một chi nhánh như NHCT_HBT, để tạo điều kiện cho các quan hệ thương mại cũng như việc giao lưu kinh tế xã hội phát triển đồng thời góp phần tăng thu nhập cho Ngân hàng. Chi nhánh phải xử lý được những tồn tại trong việc mua bán ngoại tệ T Trước hết chi nhánh phải tìm biện pháp mở rộng cung ngoại tệ. Như phân tích chi nhánh có 3 nguồn thu ngoại tệ, nhưng mỗi nguồn đều có những khó khăn riêng trong việc huy động.Trong đó ngoại trừ nguồn ngoại tệ huy động từ các Ngân hàng khác chỉ dùng trong tình thế bắt buộc.Thì hai nguồn còn lại chi nhành cần phải có biện pháp phát triển. Với những quy dịnh của NHNN trong thời gian qua Ngân hàng có thể kiểm soát được các nguồn ngoại tệ của các tổ chức tín dụng có quan hệ với chi nhánh. Nhưng vấn đề dặt ra là nguồn ngoại tệ trôi nổi ngoài hệ thống Ngân hàng. Với nguồn này chi nhánh không thể có biện pháp nào bắt buộc người nắm giữ ngoại tệ bán vào Ngân hàng. Mà để thu hút nguồn vốn này Ngân hàng phải nắm được nguyên nhân vì sao người dân không muốn bán ngoại tệ cho Ngân hàng. Lý do chính là tỷ giá Ngân hàng luôn thấp hơn trên thị trường tự do. Trước tình 7 trạng đó muốn tạo ra sức hấp dẫn thực sự thì chi nhánh phải có một tỷ giá phù hợp không hoặc có chênh lệch rất ít so với thị trường tự do. Tuy nhiên vấn đề này không đơn giản,chi nhánh còn phụ thuộc vào tỷ giá quy định của NHCT VN và NHNN. Vì vậy trước mắt chi nhánh cần chú trọng đến việc mở rộng hai dịch vụ chi trả kiều hối và thanh toán séc du lịch. Sự phát triển của hai hình thức này với hiệu quả cao sẽ hỗ trợ tốt nhằm cải thiện “cung” ngoại tệ của chi nhánh. Ngoài ra chi nhánh tạo cơ hội cho những người có ngoại tệ đến Ngân hàng bán công khai mà không cần chứng minh vì sao có ngoại tệ này. Bên cạnh việc tạo cung,chi nhánh cần chú trọng đến việc kích thích cầu. Để làm được điều này Ngân hàng phải chú trọng đến công tác khách hàng, chủ động hướng dẫn khách hàng. Đối với khách hàng còn bỡ ngỡ Ngân hàng cần có những hình thức tư vấn miễn phí. Điều này vừa giúp Ngân hàng nâng cao uy tín vừa thúc đẩy hoạt động hiệu quả của nghiệp vụ nnày. Tuy nhiên thực sự thúc đẩy cả cung và cầu ngoại tệ cần có sự tác động của NHCT VN. Cụ thể : NHCT VN chỉ nên qui định không được bán ngoại tệ ra ngoài hệ thống còn trong hệ thống nên để các chi nhánh có thể được mua bán với nhau để chủ động hơn trong kinh doanh ngoại tệ Hiện nay NHCT qui định trạng thái ngoại tệ cho NHCT HBT đối với tất cả các loại ngoại tệ là USD 200,000.00. Mức qui định này là thấp đối với hoạt động của chi nhánh. Vì vậy NHCT_HBT nên đề nghị NHCT VN tăng trạng thái ngoại tệ đối với chi nhánh để đáp ứng yêu cầu của Ngân hàng Nên chăng chi nhánh có thể đề xuất NHCT có cơ chế xác định tỷ giá mua bán ngoại tệ với chi nhánh một cách hợp lý phù hợp với thực tiễn để khuyến khích chi nhánh tự huy động vốn ngoại tệ phục vụ nhu cầu khách hàng. Nếu các biện pháp trên được tiến hành đồng bộ hiệu quả sẽ giúp cho Ngân hàng một nguồn thu rất lớn từ kinh doanh ngoại tệ 5. Mở rộng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt trong khu vực dân 8 cư : ua phân tích ở chương II ta thấy còn nhiều khó khăn trong việc mở rộng dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng hướng vào khu vực dân cư Theo em cần có những giải pháp sau : Q Chi nhánh cần cải tiến các thủ tục thanh toán với các thể thức có sẵn, khắc phục các nhược điểm trong quy định về thanh toán séc, có thể nguyên cứu phát hành thẻ thanh toán của Ngân hàng Thể thức thanh toán uỷ nhiệm chi (lệnh chi thường xuyên ) nếu khách hàng dùng để thanh toán các khoản dịch vụ ổn dịnh :tiền điện, điện nước, nhà nên sử dụng dưới hình thức lệnh chi khách hàng. Ngân hàng có những biện pháp thích hợp khuyến khích khách hàng mở tài khoản và thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng. Đối với người bán cung cấp hàng hoá, dịch vụ thường xuyên có tính chất thiết yếu thì hướng dẫn họ sử dụng hình thức thanh toán uỷ nhiệm thu để đòi tiền. Tuy nhiên trong hình thức này ngân hàng cần nghiên cứu giảm bớt tính phức tạp của chứng từ thanh toán, đưa ra mẫu chứng từ vừa là chứng từ gốc (hoá đơn cung cấp hàng hoá) vừa là chứng từ đòi tiền, ghi sổ của ngân hàng. Chi nhánh cần qua tâm đầu tư trang thiết bị đồng bộ nhằm tăng tốc độ thanh toán và giảm phí. Tuyên truyền rộng rãi tiện ích của dịch vụ một cách hợp lý kèm theo khuyến mãi và công tác này phải lâu dài theo kiểu “ mưa dầm thấm lâu” Đảm bảo an toàn tiền gửi cho khách hàng, cung cấp các dịch vụ ưu đãi cho khách hàng tham gia thanh toán thường xuyên. II. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỀ CÔNG TÁC TRIỂN KHAI CÁC DỊCH VỤ MỚI CỦA CHI NHÁNH 9 hư phân tích ở trên ta thấy danh mục dịch vụ hoạt động của chi nhánh còn quá hạn hẹp dẫn đến tỷ trọng dịch vụ / tổng thu nhập rất nhỏ. Để khắc phục tình trạng này thì việc củng cố các dịch vụ hiện có là không đủ mà phải tiến hành song song với việc bổ xung các dịch vụ mới trong khả năng của chi nhánh N 1 Tư vấn đầu tư Đ ây không phải là khái niệm quá xa lạ đối với Ngân hàng bởi từ lâu không chỉ NHCT VN mà ở một vài chi nhánh đã triển khai nghiệp vụ này. Tuy nhiên tại NHCT HBT vẫn chưa có hoạt động tư vấn đầu tư trong danh mục của mình. Từ trước đến nay ở đây chỉ có khái niệm tư vấn cho khách hàng khi thực hiện hợp đồng tín dụng mà chưa phát triển nó thành một dịch vụ cụ thể. Hiện nay tình hình kinh tế đang biến động rất phức tạp với những diễn biến khó lường. Điều này gây khó khăn đối với các tổ chức kinh tế. Đây là nguyên nhân chính dẫn đến sự sa sút của thành phần kinh tế ngoài quốc doanh bởi lẽ ông chủ nào của công ty TNHH,công ty tư nhân cũng được học hành qua trường lớp đào tạo các nghiệp vụ kinh doanh. Trong khi đó tại chi nhánh đội ngũ cán bộ có năng lực được đào tạo chính qui, lại luôn tiếp xúc với nhiều loại hình kinh doanh khác nhau cho nên có khả năng dự đoán được các biến động của nền kinh tế. Chính vì thế chi nhánh nên vận dụng thế mạnh của mình để triển khai hoạt động tư vấn đầu tư. Đặc biệt trong một thời gian ngắn nữa với sự ra đời TTCK thì dịch vụ này sẽ là một hoạt động mang lại thu nhập rất lớn cho Ngân hàng.Nhất là khi mọi người còn chưa am hiểu đầy đủ các thao tác kinh doanh trên TTCK. Tuy nhiên để Ngân hàng thực hiện dịch vụ này một cách có hiệu quả nhất khi TTCK bắt đầu hoạt động thì ngay bây giờ Ngân hàng cần triển khai hoạt động này một mặt để có thời gian hoàn thiện một mặt để khách hàng làm 10 [...]... còn liên quan đến tình hình kinh tế, an ninh trật tự xã hội Nhằm đa dạng hoá hoạt động kinh doanh tiền tệ,tín dụng và dịch vụ Ngân hàng cũng như đáp ứng phần nào nhu cầu mua bán nhà của khách hàng trên địa bàn ,NHCT_ HBT nên xem xét triển khai dịch vụ này Đây là một dịch vụ hoạt động tương đối mới mẻ và khá phức tạp Do vậy để thực hiện được dịch vụ này,Ngân hàng phải nghiên cứu kỹ để đưa ra những kế hoạch... chức thực hiện tại Ngân hàng Á Châu chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh (ACB_SG) Điểm qua thực tế tại Ngân hàng ACB_SG qua 3 năm hoạt động có một lượng tiền, vàng rất lớn được thanh toán qua Ngân hàng.Chứng tỏ dịch vụ này đang có sức hút mạnh mẽ đối với khách hàng có nhu cầu mua bán nhà Đặc biệt khi triển khai dịch vụ này thì các hoạt động không chỉ bó hẹp trong việc thanh toàn hộ mà còn phát sinh thêm... dụng Ngân hàng Đó là cơ sở pháp lý vững chắc để triển khai nghiệp vụ này Do vậy Ngân hàng nên chú trọng triển khai hoạt động này ngay từ bây giờ vì chắc chắn thời điểm ra đời của TTCK sẽ không còn bao lâu 3 Dịch vụ thanh toán mua bán nhà hà đất không những là gia sản có giá trị to lớn mà còn là nhu cầu của N mỗi con người Nhà ở không chỉ liên quan đến các mặt sinh hoạt đời sống cá nhân mà nó còn liên... kinh tế nhanh chóng triển khai nghiệp vụ này Thực hiện được nghiệp vụ này không những thu được khoản phí rất lớn (ACB_SG tỷ lệ phí là 0,2 % trên giá trị mua bán nhà ) còn tạo ra nhiều tiện ích khác như nâng cao tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt qua Ngân hàng, mở rộng tín dụng và các dịch vụ khác.v.v 13 KẾT LUẬN Hơn 10 năm hoạt động, chi nhánh NHCT_ HBT nói riêng và hệ thống NHCT VN nói chung đã... thực tế hoạt động kinh doanh của Ngân hàng cho thấy vẫn còn một khoảng cách quá lớn giữa Ngân hàng Việt Nam và các Ngân hàng phát triển trên thế giới Sự đơn điệu trong hoạt động kinh doanh vẫn đang là yếu điểm chưa được khắc phục của các NHTM Việt Nam Trong xu thế nền tài chính thế giới đang hoà nhập mạnh mẽ như hiện nay, công cuộc hiện đại hoá Ngân hàng là yêu cầu tất yếu trong chiến lược phát triển. .. nhà nước chưa đến hạn, NHCT _HBT cũng không ngoại lệ Ở đây Ngân hàng chỉ tiến hành thủ tục chiết phiếu trên thương phiếu xác lập bởi quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng với khách hàng Với nghiệp vụ này chi nhánh xem như một nghiệp vụ cho vay đơn giản từng lần Tuy nhiên khi TTCK đi vào hoạt động thì hàng hoá của nghiệp vụ này sẽ trở thành đa dạng hơn Đây là một trong những nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu trên... biết đến dịch vụ này Với sự chuẩn bị đó vào thời điểm ra đời của TTCK chi nhánh đã hội đủ điều kiện trở thành một thành viên tích cực của thị trường vốn này 2.Chiết khấu thương phiếu : ại các nước phát triển, chiết khấu thương phiếu, cầm cố thương T phiếu là một trong những nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng thương mại đem lại lợi nhuận cao mà tương đối ít rủi ro Mặt khác đây là nghiệp vụ có thể... người mua còn thiếu một phần tiền, hay người bán cần ứng trước một khoản tiền để thanh toán nợ đến hạn Do đó Ngân hàng có thể bổ sung và thực hiện thêm nghiệp vụ khác Hiện nay trên địa bàn Hà Nội chưa có nhiều Ngân hàng thực hiện dịch vụ thanh toán tiền mua nhà Trong khi đó, kinh doanh bất động sản đang thu hút ngày càng nhiều người tham gia Vì vậy Ngân hàng cần nắm được xu 12 hướng vận động của nền kinh... Ngân hàng.Ngoài ra Ngân hàng thương mại có thể thực hiện dịch vụ thu hộ thương phiếu,kì phiếu tài chính đến hạn để hưởng hoa hồng và khơi tăng nguồn vốn huy động Ở nước ta quyết định số 198/QĐ _NH 5 ngày 16/9/1996 của Thống đốc NHNN ban hành thể lệ tín dụng ngắn hạn cũng có qui định về “chiết khấu chứng từ có giá “ nhưng trong mấy năm qua nghiệp vụ này của các Ngân hàng thương mại hầu như không đáng... khích phát triển kinh doanh tổng hợp và đa dạng Trước mắt với hệ thông Ngân hàng hiện đại sẽ là nhân tố thúc đẩy việc hình thành thị trường chứng khoán và nó là nền tảng phát triển nền kinh tế vững chắc trong tương lai Dịch vụ Ngân hàng là vấn đề còn khá mới mẻ đối với ngành Ngân hàng nước ta.Do vậy luận văn của em không tránh khỏi những thiếu xót, rất mong được thầy cô, ban lãnh đạo các cô chú trong NHCT_ HBT . MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP DỊCH VỤ NHẰM TĂNG THU NHẬP TẠI NHCT_ HBT rong cơ chế thị trường việc. hình hoạt động của một Ngân hàng hiện đại. Để góp phần phát triển các hoạt động dịch vụ nhằm thu nhập từ lĩnh vực này của NHCT_ HBT nói riêng và của NHCT