phương thức thanh toán quốc tế (hot audio)

phương thức thanh toán quốc tế (hot audio)

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TƠN ĐỨC THẮNG KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TĨM TẮT BÀI GIẢNG THANH TỐN QUỐC TẾ Biên soạn Th.S Hồ Thanh Tùng       _TP.HCM - 2011 TRƯỜNG ĐẠI HỌC TƠN ĐỨC THẮNG Khoa Tài – Ngân hàng Bộ môn: Ngân Hàng GV: Th.S Hồồ Thanh Tùng Bài giảng mơn THANH TỐN QUỐC TẾ THANH TỐN QUỐC TẾ CHƯƠNG Các vấn đề ngân hàng thương mại tỷ giá hối đoái I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Các vấn đề ngân hàng thương mại Phân loại ngân hàng thương mại: • Theo hình thức sở hữu: – Ngân hàng thương mại quốc doanh – Ngân hàng thương mại cổ phần: ví dụ ngân hàng Á Châu Châu, ngân hàng Đông Á, Sacombank… – Ngân hàng liên doanh: – Chi nhánh ngân hàng nước ngồi: Ví dụ: HSBC, City Bank, ABNAMRO… • Theo Tính chất kinh doanh: dựa vào cách chọn đối tượng khách hàng sỉ(doanh nghiệp, doanh số giao dịch lớn) lẽ(cá nhân…)… – Ngân hàng bán sỉ: ABN-AMRO Bank, Bank Deutsche Bank… Bank – Ngân hàng bán lẽ: Vietcombank, ACB, ANZ bank… • Theo Quan hệ tổ chức: Ngân hàng hội sở (hội sở chính), chi nhánh cấp 1, cấp 2, văn phòng giao dịch Theo thứ bậc quan hệ, chi nhánh văn phòng giao dịch hội sở quân quyền cho phép thực giao dịch loại Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại: 1.Hoạt động huy động vốn: – – – – – Nhận tiền gửi tổ chức cá nhân tổ chức tín dụng khác Phát hành chứng tiền gửi, gửi trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn Vay vốn Vay nhắn hạn ngân hàng Nhà nước Các hình thức huy động khác 2.Hoạt động tín dụng – – – Cho vay: Cho vay ngắn hạn Cho vay trung, dài hạn 3.Bảo lãnh: Bảo lãnh vay, toán, thực hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu phạm vi vốn tự có ngân hàng thương mại 4.Chiết khấu: chiết khấu tái chiết khấu giấy tờ có giá, thương phiếu 5.Cho th tài chính: Ngân hàng thương mại phép hoạt động cho thuê tài thơng qua cơng ty cho th tài lập Hoạt động dịch vụ tốn ngân quỹ: • Ngân hàng thương mại phép mở tài khoản cho cá nhân, tổ chức – ngồi nước có nhu cầu tốn ngân hàng với Từ thực dịch vụ toán ngân quỹ như: – Cung cấp phương tiện toán – Dịch vụ toán nước – Thực dịch vụ thu hộ, chi hộ – Thu, phát tiền mặt cho khách hàng – Tổ chức hệ ệ thống g toán nội ộ ộ liên ngân g hàng nước – Tham gia thực dịc hvụ toán quốc tế ngân hàng Nhà nước cho phép Các hoạt động khác: • • • • • • • • Góp vốn mua cổ phần Tham gia thị trường tiền tệ Kinh doanh ngoại hối Uỷ thác nhận ủy thác: quản lý tài sản Tư vấn tài Bảo quản vật quý giá Cung ứng dịch vụ bảo hiểm Một số hoạt động khác II CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TỶ GIÁ HỐI ĐỐI – Tỷ giá hối đối: Tỷ giá hối đoái so sánh mối tương quan giá trị hai đồng tiền hai quốc gia khác Hoặc người ta nói tỷ giá hối đoái giá đơn vị tiền tệ nước thể số lượng đơn vị tiền tệ nước khác Phương pháp biểu thị tỷ giá (yết giá), cách đọc: • • • • Phương pháp biểu thị thứ nhất: Gián tiếp tệ = X ngoại tệ Phương pháp biểu thị thường dùng số nước Anh, Mỹ , Úc, Ví dụ: Ngày 08/08/2007 – Tại T i thị trường t London: L d lú lúc mở cửa • • GBP GBP = 1,4429 EUR = 1,74658 USD Phương pháp biểu thị thứ hai: trực tiếp • Là p phương gp pháp p biểu thị mà g lấy y ngoại g tệ làm đơn vị để ể so sánh với số ố lượng tiền ề tệ nước ngoại tệ = X tệ Phương pháp dùng nước lại (trong có Việt Nam) Ví dụ: Ngày 03/09/2007 Tại thị trường Paris: lúc mở cửa USD= 0,82613 EUR GBP= 1,4429 EUR Chú ý: Tỷ giá USD = 0,926 EUR viết USD=0,82613EUR USD/EUR= 0,82613 • • • • • • • • • • • • Sơ lược lịch sử tỷ giá hối đoái Các yết tố ảnh hưởng đến tỷ giá hối đoái Ảnh hưởng tỷ giá hối đoái đến hoạt động XNK Xác định tỷ giá hối đoái theo phương pháp tính chéo – • • • • • Một số thị trường hối đoái niêm yết tỷ giá hối đoái tệ với ngoại tệ, cần tính tỷ giá hối đối ngoại tệ phải dùng phương pháp tính chéo Ví dụ: GBP = 1,4429 EUR GBP = 1,74658 74658 USD Yêu cầu tính tỷ giá EUR/USD EUR/USD = 1,74658/1,4429 = 1,21046 Hoặc EUR = 1,21046 USD ` Sơ lược lịch sử tỷ giá hối đối • • • • • • Tiền vàng Bản vị vàng Tỷ giá cố định Bretonwood Thả hoàn toàn Thả có kiểm sốt Các yết tố ảnh hưởng đến tỷ giá hối đối • • • • Cán cân toán vãng lai quốc gia Lãi suất Lạm phát p … Giao dịch ngoại tệ giao Nghiệp vụ giao dịch kỳ hạn Tính điểm giao dịch kỳ hạn: (I1-I2) x S2 xN F= 100x360 • I1 : Lãi suất đồng tiền yết giá • I2 : Lãi suất đồng g tiền định ggiá • S1: Tỷ giá giao (mua) • S2 :Tỷ giá giao (bán) • N : Số ngày kỳ hạn • F : Tỷ giá kỳ hạn • Tk=Ts + Ts x K x (L1 – L2) –Tk : Tỷ giá kỳ hạn –Ts : Tỷ giá giao –K : Kỳ hạn –L1: Lãi suất đồng tiền yết giá –L2: Lãi suất đồng tiền định giá Nghiệp vụ SWAP • • Khái niệm: iệ SWAP cịn ị đ gọii nghiệp hiệ vụ kỳ hạn h hai h i chiều, bao gồm nghiệp vụ: mua loại ngoại tệ tỷ giá giao bán ngoại tệ tỷ giá có kỳ hạn (hoặc ngược lại) Nghiệp vụ SWAP nêu trên gọi SWAP ngoại tệ (hay tỷ giá), thực tế thị trường tiền tệ quốc tế ngân hàng thực SWAP lãi suất Nghiệp vụ Option: • Khái niệm: Là thoả thuận hợp đồng người mua người bán quyền chọn mua (call option) quyền chọn bán (put option) loại ngoại tệ cụ thể theo tỷ giá thời gian cụ thể Để “mua” “quyền chọn” mua hay bán phải trả khoản tiền đảm bảo (phí mua quyền chọn: premium)) p g từ bỏ “quyền” q y cảm thấy giao dịch bất lợi đến hạn CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ • • • • • • • • • • HỐI PHIẾU ( DRAFT / BILL OF EXCHANGE) 1.2 Chức hối phiếu : Hối phiếu có chức : Hối ố phiếu ế phương tiện toán : Hối ố phiếu ế phương tiện giúp người bán đòi tiền người mua giúp người mua chuyển tiền trả nợ cho người bán Hối phiếu phương tiện đảm bảo : Hối phiếu chứng từ có giá ;do mua bán ,cầm cố, chấp vv Hối phiếu cung cấp tín dụng : Vì hối phiếu chứng từ có giá nên công cụ hữu hiệu việc cung ứng khoản tín dụng thương mại, tín dụng ngân hàng 1.3 Tính chất hối phiếu: Tính trừu tượng hối phiếu : Trong hối phiếu không ghi nội dung quan hệ tín dụng , nguyên nhân phát sinh hối phiếu phiếu Tính bắt buộc trả tiền : Người bị ký phát bắt buộc phải trả tiền theo nội dung ghi hối phiếu Người trả tiền khơng viện lý riêng người ký phát với người ký hậu hối phiếu để từ chối tốn hối phiếu Tính lưu thơng hối phiếu: Hối phiếu chuyển nhượng nhiều lần thời hạn ... TƠN ĐỨC THẮNG Khoa Tài – Ngân hàng Bộ môn: Ngân Hàng GV: Th.S Hồồ Thanh Tùng Bài giảng mơn THANH TỐN QUỐC TẾ THANH TỐN QUỐC TẾ CHƯƠNG Các vấn đề ngân hàng thương mại tỷ giá hối đoái I TỔNG QUAN... hạn CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TỐN QUỐC TẾ • • • • • • • • • • HỐI PHIẾU ( DRAFT / BILL OF EXCHANGE) 1.2 Chức hối phiếu : Hối phiếu có chức : Hối ố phiếu ế phương tiện toán : Hối ố phiếu ế phương tiện... với Từ thực dịch vụ toán ngân quỹ như: – Cung cấp phương tiện toán – Dịch vụ toán nước – Thực dịch vụ thu hộ, chi hộ – Thu, phát tiền mặt cho khách hàng – Tổ chức hệ ệ thống g toán nội ộ ộ liên