Quản Lý Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Doanh Nghiệp Tại Các Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Trên Địa Bàn

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHAN NGỌC DUY QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2018 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHAN NGỌC DUY QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS BÙI THỊ MINH HẰNG THÁI NGUYÊN - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, cơng trình nghiên cứu riêng tơi Những số liệu, thông tin kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ luận văn Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng năm 2018 Tác giả Phan Ngọc Duy ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: "Quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Quảng Ninh", nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy giáo, cô giáo Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo, khoa, phòng Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên giảng dạy, hướng dẫn, tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình học tập hoàn thành luận văn Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn bảo, hướng dẫn, giúp đỡ tận tình, chu đáo giáo hướng dẫn TS Bùi Thị Minh Hằng Tôi xin cảm ơn giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu thầy, cô giáo Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Trong q trình thực đề tài, tơi ln nhận giúp đỡ, động viên Ban lãnh đạo Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank Quảng Ninh), đồng nghiệp gia đình, người thân, bạn bè có nhiều ý kiến đóng góp quý báu, động viên, tạo điều kiện mặt để tơi hồn thành nghiên cứu Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Thái Nguyên, tháng năm 2018 Tác giả Phan Ngọc Duy iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đóng góp Luận văn Kết cấu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 1.1 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động cho vay khách hành doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần 1.1.1 Khái quát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần 1.1.2 Nội dung quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 11 1.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 22 1.1.4 Sự cần thiết phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 26 iv 1.2 Cơ sở thực tiễn quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp số nước giới học kinh nghiệm ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 28 1.2.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp số nước giới 28 1.2.2 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp số NHTCP nước 29 1.2.3 Bài học kinh nghiệm quản lí hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Ninh 33 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 35 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 35 2.2 Phương pháp nghiên cứu 35 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 35 2.2.2 Phương pháp phân tích thơng tin 38 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 39 2.3.1 Nhóm tiêu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 39 2.3.2 Nhóm tiêu quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 40 2.3.3 Nhóm tiêu yếu tố ảnh hưởng quản lý hoạt độn cho vay khách hàng doanh nghiệp 40 Chương THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH 41 3.1 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 41 3.1.1 Khái quát tình hình hoạt động doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Quảng Ninh 41 v 3.1.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 58 3.2 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 65 3.2.1 Chính sách cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 65 3.2.2 Tổ chức triển khai hoạt động cho vay 67 3.2.3 Kiểm soát hoạt động cho vay 69 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 78 3.3.1 Các yếu tố chủ quan 78 3.3.2 Nhân tố bên 81 3.4 Đánh giá công tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 83 3.4.1 Những kết đạt 83 3.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 84 Chương GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG TMCP TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH 90 4.1 Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 90 4.1.1 Phương hướng hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam 90 4.1.2 Định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh năm 2018 94 4.2 Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 96 vi 4.2.1 Xây dựng chiến lược phục vụ khách hàng doanh nghiệp lâu dài, với phương châm “ngân hàng chủ động tìm đến khách hàng” 96 4.2.2 Xây dựng sách cho vay khách hàng doanh nghiệp hợp lí 99 4.2.3 Nâng cao chất lượng kiểm soát hoạt động cho vay 100 4.2.4 Đa dạng hóa gói sản phẩm nâng cao tính cạnh tranh sản phẩm dành riêng cho khách hàng doanh nghiệp 102 4.2.5 Đào tạo, nâng cao chất lượng nhân 103 4.3 Các kiến nghị 105 4.3.1 Đối với Chính phủ 105 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 106 KẾT LUẬN 109 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 111 PHỤ LỤC 113 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DN Doanh nghiệp vừa nhỏ HTX Hợp tác xã NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần RRTD Rủi ro tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TĐTS Thẩm định tài sản TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSĐB Tài sản đảm bảo viii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Thống kê doanh nghiệp đăng ký địa bàn tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017 .41 Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn VP Bank Quảng Ninh, Liên Việt Post Bank Quảng Ninh, MB Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017 52 Bảng 3.3: Tình hình sử dụng vốn VP Bank Quảng Ninh, Liên Việt Post Bank Quảng Ninh, MB Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017 55 Bảng 3.4: So sánh lãi suất cho vay VP Bank Quảng Ninh, Liên Việt Post Bank Quảng Ninh, MB Quảng Ninh năm 2017 56 Bảng 3.5: Kết hoạt động kinh doanh VP Bank Quảng Ninh, Liên Việt Post Bank Quảng Ninh, MB Quảng Ninh từ 2015 - 2017 57 Bảng 3.6: Tình hình doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp VP Bank Quảng Ninh, Liên Việt Post Bank Quảng Ninh, MB Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017 61 Bảng 3.7: Tình hình dư nợ cho vay theo kỳ hạn VP Bank Quảng Ninh, Liên Việt Post Bank Quảng Ninh, MB Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017 62 Bảng 3.8: Tình hình doanh số thu nợ VP Bank Quảng Ninh, Liên Việt Post Bank Quảng Ninh, MB Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017 64 Bảng 3.9: Kết khảo sát đánh giá doanh nghiệp quản lý hoạt động cho vay ngân hàng VP Bank, ngân hàng Liên Việt Post Bank, MB Bank địa bàn tỉnh Quảng Ninh 71 Bảng 3.10: Kết khảo sát đánh giá cán bộ, nhân viên hoạt động quản lý cho vay doanh nghiệp NHTMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 74 Bảng 3.11: Tình hình nợ hạn VP Bank, Liên Việt Post Bank, MB Bank địa bàn tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017 77 107 giới để đưa định hướng phát triển cho hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại, ban hành văn bản, quy định hoạt động tín dụng để từ quản lý hoạt động ngân hàng đảm bảo phát triển an toàn bền vững Hiện nay, văn hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước quy chế cho vay khách hàng đặc biệt doanh nghiệp tổ chức tín dụng chưa thật hợp lý, chưa tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển thành phần kinh tế Ngân hàng Nhà nước cần có bổ sung sửa đổi nhằm quy định rõ ràng đơn giản hoá điều kiện cho vay doanh nghiệp, quy định cụ thể ưu đãi mặt thủ tục, lãi suất, thời hạn cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại Hơn nữa, có quy định ngân hàng lựa chọn khách hàng cho vay khơng có tài sản đảm bảo, chưa có chuẩn mực đánh giá khả tài mức độ tín nhiệm khách hàng Vì thế, hầu hết khoản vay doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo, giá trị tài sản doanh nghiệp thường bị đánh giá thấp, bất động sản khơng đủ giấy tờ hợp lệ Do đó, Ngân hàng Nhà nước cần phải có quy định cụ thể, rõ ràng để tạo điều kiện cho doanh nghiệp vay vốn ngân hàng, đồng thời ngân hàng dễ dàng việc cấp tín dụng cho loại hình doanh nghiệp Hiện nhiều doanh nghiệp có quan hệ tín dụng nhiều tổ chức tín dụng, tổ chức tín dụng cạnh tranh việc lôi kéo khách hàng dễ dẫn đến cạnh tranh không lành mạnh, hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng cho vay vượt khả khách hàng dễ dẫn đến ảnh hưởng an toàn hệ thống ngân hàng NHNN cần thường xuyên kiểm tra có chế tài đủ mạnh nghiêm minh để xử lý vi phạm hoạt động cho vay quy định tổng giới hạn tín dụng khách hàng tổ chức tín dụng khơng q 10 lần vốn chủ sở hữu (theo ý kiến tác giả) Việc xử lý tài sản chấp đặc biệt nhà đất gặp nhiều khó khăn bên chấp không hợp tác, chây ỳ dẫn đến phải khởi kiện 108 nhiều thời gian chi phí NHNN, quan có thẩm quyền cần có quy định rõ ràng việc xử lý tài sản bảo đảm để giúp ngân hàng rút ngắn thời gian xử lý nợ xấu Nâng cao chất lượng vai trò Trung tâm thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng thành lập theo Nghị định số 88/NĐCP Quyết định số 68/1999/QĐ-NH thuộc Ngân hàng Nhà nước, có chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố, thực thu thập thông tin doanh nghiệp tổ chức tín dụng Tuy nhiên, từ đời đến nay, vai trò chất lượng hoạt động trung tâm nhiều bất cập Thông tin mà Trung tâm cung cấp chưa thật đầy đủ, chưa đáp ứng nhu cầu ngân hàng số lượng chất lượng Hơn nữa, Trung tâm nhiều vướng mắc sở pháp lý phối hợp thành phần tham gia Do vậy, để nâng cao vai trò chất lượng hoạt động trung tâm, xin đưa số giải pháp sau: - Từng bước hồn thiện mơi trường tổ chức hoạt động, cải tiến chế làm việc Một mặt cần xếp Trung tâm trở thành trung tâm độc lập, chuyên cung cấp thông tin liên quan đến lĩnh vực tài - ngân hàng Mặt khác Trung tâm cần phối hợp với Cơ quan, Bộ ngành Chính phủ để thu thập đa dạng, phong phú thông tin ngành, lĩnh vực khác - Xây dựng hành lang pháp lý cho hoạt động Trung tâm, văn hướng dẫn tổ chức hoạt động nghiệp vụ, quy định cụ thể nội dung nguồn cung cấp thông tin, tiêu thu thập, người sử dụng thông tin 109 KẾT LUẬN Khuyến khích phát triển động doanh nghiệp vừa nhỏ coi vấn đề ưu tiên số mục tiêu phát triển kinh tế kinh tế phát triển kinh tế Doanh nghiệp động để tạo cơng ăn việc làm tăng trưởng GDP Doanh nghiệp đóng góp to lớn cho đa dạng kinh tế ổn định xã hội có vai trò quan trọng việc phát triển khu vực kinh tế tư nhân Tuy nhiên, phát triển doanh nghiệp hàm chứa nhiều thách thức lớn Thiếu khả tiếp cận tài thường coi trở ngại cho việc tăng trưởng doanh nghiệp Từ trước đến nay, ngân hàng thương mại coi doanh nghiệp thách thức thiếu hụt thơng tin, khơng có tài sản chấp chi phí dịch vụ cao cần phải thực giao dịch có qui mơ nhỏ Tuy nhiên, thị phần giao dịch ngân hàng doanh nghiệp tiếp tục co hẹp thị phần doanh nghiệp lại đầy tiềm nên ngân hàng bắt đầu tiếp cận khai thác thị phần Ở thị trường nước phát triển, ngân hàng có bước tiến đáng kể việc phục vụ thị trường doanh nghiệp vài thập kỷ gần Song, thị trường nước phát triển, nhiều ngân hàng bắt đầu mở rộng hoạt động sang lĩnh vực Các ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh hợp tác với doanh nghiệp đạt kết đáng ghi nhận, góp phần thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp kinh tế xã hội Số lượng doanh nghiệp với dư nợ tín dụng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh ngày tăng, góp phần làm tăng hiệu sử dụng vốn, tăng thu nhập cho Chi nhánh Trong năm qua, nhờ đa dạng hoá loại hình cho vay, sử dụng cơng cụ lãi suất cách linh hoạt, hợp lý, cởi mở tiếp cận với doanh nghiệp, nên hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 110 có nhiều kết đáng khích lệ Tuy nhiên, hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh nhiều hạn chế, bất cập thách thức lớn cho chi nhánh khai thác thị trường với tiềm ẩn rủi ro cao Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu lý luận thực tiễn, luận văn hệ thống hoá lý luận hoạt động cho vay, nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp … Qua phân tích, đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh thời gian qua sâu vào việc tìm giải pháp nhằm nâng cao chất lượng quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh Cũng từ lý luận thực tiễn nghiên cứu, luận văn nêu lên số kiến nghị với quan hữu quan với quan chủ quản việc thúc đẩy phát triển doanh nghiệp Trong trình nghiên cứu lý luận, thực tiễn thu thập tài liệu, phân tích hoạt động thực tiễn tham khảo ý kiến thầy đồng nghiệp song nhiều vấn đề thiếu xót, hạn chế cần tiếp tục nghiên cứu, bổ sung mong nhận ý kiến góp ý thầy cơ, cán ngồi ngành để nâng cao tính khả thi giải pháp 111 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Xuân Bá (2007), Doanh nghiệp Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Chính phủ, Nghị định số 90/2001/NĐ - CP ngày 23/11/2001 trợ giúp phát triển doanh nghiệp Chính phủ, Nghị định số 56/2009/NĐ/CP ngày 30/06/2009 trợ giúp phát triển doanh nghiệp Lê Thị Huyền Diệu (2010), “Luận khoa học xác định mơ hình quản lý RRTD hệ thống NHTM Việt Nam”, Luận án Tiến sĩ kinh tế Nguyễn Đình Hương (2002), Giải pháp phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay TCTD, Chi nhánh ngân hàng nước khách hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Văn số 22/VBHN-NHNN ngày 04/6/2014 quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý RRTD hoạt động ngân hàng TCTD Ngân hàng TMCP VPBank Quảng Ninh, Tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2016 2017 10.Ngân hàng TMCP MB Quảng Ninh, Tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2016 2017 11.Ngân hàng TMCP Liên Việt Post Bank Quảng Ninh, Tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2016 2017 12 Nguyễn Thị Gấm (2016), Xử lý tài sản bảo đảm tranh chấp hợp đồng tín dụng NHTM Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, Số 13, tháng 7/2016 13.Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng 14.Quốc hội (2014), Luật Doanh nghiệp 112 15 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (2018), Chỉ thị 01/CT-NHNN tổ chức thực nhiệm vụ, giải pháp trọng tâm ngành ngân hàng năm 2018 16 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (2001),Quyết định 1627/2001/QĐ- NHNN ngày 31/12/2001 việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức cho vay khách hàng 17 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (2005), Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ban hành ngày 03/02/2005 việc sửa đổi bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức cho vay khách hàng ban hành theo định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 18.http://www.quantri.vn 19.http://www.sbv.gov.vn 20.http://www.baoquangninh.com.vn 21.http://www.sonoivu.hanoi.gov.vn 22.http://www.google.com.vn 23.http://www.lienvietpostbank.com.vn 24.http://www.vpbank.com.vn 25.http://www.mbbank.com.vn 26.http://www/techcombank.com.vn 27.http://www.lienminhhoptacxaquangninh.com.vn 113 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP VAY VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH I THÔNG TIN CÁ NHÂN Họ tên Giới tính: NamNữ Trong bảng câu hỏi này, xin quý khách cần đánh dấu X vào ô lựa chọn Câu 1: Loại hình doanh nghiệp mà anh/chị cơng tác?  Công ty cổ phần  Công ty TNHH  Công ty hợp danh  DN tư nhân  DN nhà nước Câu 2: Thời gian hoạt động Doanh nghiệp tính tới thời điểm nay? - năm  - năm  - 10 năm > 10 năm  Câu 3: Số lượng cán bộ, nhân viên DN ? < 10 người  10 - 50 người  51 - 300 người > 300 người  II ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH Hướng dẫn trả lời: Anh (Chị) lựa chọn khoanh tròn vào 5số thứ tự qui ước sau: Rất tốt Tốt Trung bình 114 Yếu Kém I Cơ chế, sách tínchấp Đánh giá thực trạng Xét duyệt thủ tục vay nhanh chóng Thơng tin vê lãi suất rõ ràng Lãi suất cho vay linh hoạt Lãi suất cho vay cạnh tranh 5 Thủ tục vay thuận lợi II Sản phẩm quy trình cung ứng sản phẩm Sản phẩm đa dạng Nhiêu chúng loại cho vay Thời gian cho vay phù hợp với loại sản phẩm 5 11 Địa điêm giao dịch thuận tiện 12 Mạng lưới giao dịch hợp lý rộng khắp III Đội ngũ cán 13 Thái độ phục vụ niêm nở, chu đáo 14 Kỹ giao tiêp tốt 15 Trình độ chuyên mơn vững 16 Có đạo đức trách nhiệm 17 Khả tư vấn tốt IV Công nghệ 18 Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 19 Tính bảo mật tuyệt đối TT Nội dung đối tượng 10 Khách hàng dễ dàng tiêp cận với tất sản phẩm cho vay 115 20 Công nghệ đại, đa dạng Đánh giá thực trạng V 5 giảm chi phí giáo dịch, ưu đãi vê lãi suất ) thường 5 VI Thỏa mãn khách hàng vê cho vay tín chấp 26 Doanh nghiệp tiêp tục vay vốn Ngân hàng 5 TT Nội dung Chính sách marketing 21 Ngân hàng có chương trình khun khích doanh nghiệp vay 22 Ngân hàng có chương trình xúc tiên (tặng q, xun cho doanh nghiệp 24 Ngân hàng có sách xúc tiên, quảng cáo đa dạng phương tiện truyền thơng báo, đài, truyền hình, tờ rơi, băng rơn, apphích đê thu hút doanh nghiệp vay vốn 25 Ngân hàng có hệ thống kênh phân phối rộng khắp đáp ứng nhu cầu cho doanh nghiệp vay vốn 27 Doanh nghiệp giới thiệu bạn bè tới vay vốn Ngân hàng 28 Doanh nghiệp hài lòng vê dịch vụ Ngân hàng 116 PHIẾU ĐIỀU TRA CÁN BỘ, NHÂN VIÊN ĐÁNH GIÁ VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH I - THƠNG TIN CÁ NHÂN 1- Họ tên………………………………… Giới tính: Nam Nữ - Tuổi: Dưới 25  Từ 25- 40  Từ 40 - 60  Trên 60  3- Vị trí cơng tác (đối với nhân viên ngân hàng): Lãnh đạo  Nhân viên 4- Trình độ: Trung cấp, Cao đẳng Đại học  Sau đại học  II - ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN QUẢNG NINH Hướng dẫn trả lời: Anh (Chị) lựa chọn khoanh tròn vào 5số thứ tự qui ước sau: Rất tốt Tốt Trung bình Yếu Kém TT Nội dung Đánh giá thực trạng Xét duyệt thủ tục vay nhanh chóng Thông tin lãi suất rõ ràng Lãi suất cho vay linh hoạt Lãi suất cho vay cạnh tranh 5 Thủ tục vay thuận lợi Gói vay đa dạng phù hợp với đối tượng doanh nghiệp Thời gian cho vay phù hợp với loại sản phẩm doanh nghiệp 117 TT Nội dung Đánh giá thực trạng 10 Địa điểm giao dịch thuận tiện 11 Mạng lưới giao dịch hợp lý rộngkhăp 12 Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 13 Tính bảo mật tuyệt đối 14 Công nghệ đại, đa dạng 15 Ngân hàng có chương trình khuyến khích doanh 5 5 nghiệp vay vốn 18 Ngân hàng sách xúc tiến, quảng cáo đa dạng phương tiện truyền thông báo, đài, truyền hình, tờ rơi, băng dơn, apphích để thu hút doanh nghiệp vay vốn 19 Ngân hàng có hệ thống kênh phân phối rộng khắp đáp ứng nhu cầu cho doanh nghiệp vay vốn 20 Tổ chức triển khai hoạt động cho vay nhanh chóng, quy trình 21 Thẩm định hồ sơ vay vốn kỹ lưỡng, cẩn trọng 22 Giám sát cho vay tỉ mỉ 23 Theo dõi thu hồi nợ gốc lãi sâu sát 24 Kiểm soát khoản vay có vấn đề xử lý phát sinh nhanh chóng, xác, kịp thời 118 PHỤ LỤC KẾT QUẢ ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP VAY VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH Đơn vị: Phiếu Bảng 3.11: Kết khảo sát đánh giá doanh nghiệp quản lý hoạt động cho vay NHTMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh Đơn vị: Phiếu TT Đánh giá thực trạng Nội dung I Cơ chế, sách tín chấp Xét duyệt thủ tục vay nhanh chóng Rất Tốt TB Yếu 35 245 35 320 Thông tin vê lãi suất rõ ràng 20 260 34 320 Lãi suất cho vay linh hoạt 50 170 100 320 Lãi suất cho vay cạnh tranh 170 150 320 Thủ tục vay thuận lợi 197 II Sản phẩm quy trình cung ứng sản phẩm Sản phẩm đa dạng 70 157 63 30 320 Nhiều chủng loại cho vay 125 125 35 35 320 133 132 55 320 203 100 17 320 tốt 70 53 Kém Tổng 320 320 Thời gian cho vay phù hợp với loại sản phẩm đối tượng Khách hàng dễ dàng tiêp cận với tất sản phẩm cho vay 10 Địa điểm giao dịch thuận tiện 37 235 33 15 320 11 Mạng lưới giao dịch hợp lý rộng khắp 18 244 37 21 320 III Đội ngũ cán 12 Thái độ phục vụ niềm nở, chu đáo 102 108 67 43 320 13 Kỹ giao tiếp tốt 56 176 56 32 320 14 Trình độ chun mơn vững 61 184 52 23 320 15 Có đạo đức trách nhiệm 77 184 37 22 320 16 Khả tư vấn tốt 113 207 320 320 119 Đánh giá thực trạng TT Nội dung Rất Tốt TB Yếu Kém tốt Tổng IV Công nghệ 17 Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 114 171 35 18 Tính bảo mật tuyệt đối 112 163 45 320 19 Công nghệ đại, đa dạng 150 135 135 320 V Chính sách marketing 20 Ngân hàng có chương trình khun 117 153 khích doanh nghiệp vay 21 Ngân hàng có chương trình xúc tiên (tặng quà, giảm chi phí giáo dịch, ưu đãi vê lãi suất ) thường xuyên cho doanh nghiệp 22 Ngân hàng có sách xúc tiên, quảng cáo đa dạng phương tiện truyền thơng báo, đài, truyền hình, tờ rơi, băng rơn, apphích đê thu hút doanh nghiệp vay vốn 23 Ngân hàng có hệ thống kênh phân phối rộng khắp đáp ứng nhu cầu cho doanh nghiệp vay vốn VI Thỏa mãn khách hàng vê cho vay 24 Doanh nghiệp tiêp tục vay vốn 135 135 Ngân hàng 50 25 Doanh nghiệp giới thiệu bạn bè tới 100 134 vay vốn Ngân hàng 86 26 Doanh nghiệp hài lòng dịch vụ 102 145 Ngân hàng 73 50 320 320 320 40 135 145 320 48 40 135 137 144 320 136 320 320 320 120 KẾT QUẢ ĐIỀU TRA CÁN BỘ, NHÂN VIÊN ĐÁNH GIÁ VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH Đơn vị: Phiếu Đánh giá thực trạng TT Nội dung Rất tốt Tốt TB Yếu Kém Tổng 12 Xét duyệt thủ tục vay nhanh chóng 35 53 Thơng tin lãi suất rõ ràng 34 66 Lãi suất cho vay linh hoạt 42 48 10 100 Lãi suất cho vay cạnh tranh 37 47 16 100 Thủ tục vay thuận lợi 12 79 100 26 61 13 100 56 35 100 35 55 10 100 36 56 100 22 68 10 100 93 100 21 59 20 100 15 60 25 100 15 52 33 100 Gói vay đa dạng phù hợp với đối tượng doanh nghiệp Thời gian cho vay phù hợp với loại sản phẩm doanh nghiệp Địa điểm giao dịch thuận tiện Mạng lưới giao dịch hợp lý rộng khắp 10 Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 11 Tính bảo mật tuyệt đối 12 Công nghệ đại, đa dạng 13 Ngân hàng có chương trình khuyến khích doanh nghiệp vay vốn 100 100 Ngân hàng sách xúc tiến, quảng cáo đa dạng phương tiện 14 truyền thơng báo, đài, truyền hình, tờ rơi, băng dơn, apphích để thu hút doanh nghiệp vay vốn 121 Đánh giá thực trạng TT Nội dung Rất tốt Tốt 45 49 100 20 72 100 16 78 100 TB Yếu Kém Tổng Ngân hàng có hệ thống kênh phân 15 phối rộng khắp đáp ứng nhu cầu cho doanh nghiệp vay vốn 16 17 Tổ chức triển khai hoạt động cho vay nhanh chóng, quy trình Thẩm định hồ sơ vay vốn kỹ lưỡng, cẩn trọng 18 Giám sát cho vay tỉ mỉ 86 100 19 Theo dõi thu hồi nợ gốc lãi sâu sát 15 80 100 13 77 10 100 Kiểm sốt khoản vay có vấn đề 20 xử lý phát sinh nhanh chóng, xác, kịp thời ... NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 1.1 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động cho vay khách hành doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần 1.1.1 Khái quát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương. .. SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 1.1 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động cho vay khách hành doanh nghiệp ngân hàng. .. hàng thương mại cổ phần 1.1.1 Khái quát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần 1.1.2 Nội dung quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng