Tóm tắt Luận án Tiến sĩ Kinh tế: Phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Về lý luận, luận án hệ thống hóa và làm rõ hơn các vấn đề có liên quan đến phát triển DVNH thương mại, trong đó tập trung vào nội dung, chỉ tiêu đánh giá và nhân tố ảnh hưởng đến phát triển DV NHTM. Sau đây là bản tóm tắt luận án.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO   NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ HỒNG YẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG  TAI NGÂN HÀNG TH ̣ ƯƠNG MẠI CỔ PHẦN  ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH, NGÂN HÀNG MàSỐ: 62340201 TĨM TẮT LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ HÀ NỘI ­ 2015 Cơng trình được hồn thành tại: HỌC VIỆN NGÂN HÀNG   Người hướng dẫn khoa học: 1. PGS. TS. TRƯƠNG QUỐC CƯỜNG 2. TS. NGUYỄN ĐỨC THẮNG Phản biện 1:   Phản biện 2:   Phản biện 3:   Luận án sẽ được bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận án cấp Học  viện Họp tại: Học viện Ngân hàng Vào hồi   giờ  , ngày   tháng   năm 201    Có thể tìm hiểu luận án tại: ­ Thư viện Học viện Ngân Hàng ­ Thư viện Quốc gia Việt Nam CAC CÔNG TRINH ́ ̀  CÔNG BÔ LIÊN QUAN ĐÊN LUÂN AN ́ ́ ̣ ́ Nguyễn Thị  Hồng Yến  (2010), “Khủng hoảng tài chính tồn  cầu ­ Một số  giải pháp  ứng phó của ngân hàng Việt Nam ”,  Tạp chí Khoa học và Cơng nghệ, số 2, tập 65, tháng 8 năm 2010,  tr. 26 ­ 32 Nguyễn Thị  Hồng Yến (2011), “Vận dụng mơ hình S WOT  xây dựng chiến lược cạnh tranh của Ngân hàng Nơng nghiệp   và phát triển nơng thơn trong điều kiện nền kinh tế hội nhập”,   Tạp chí Kinh tế và Quản trị kinh doanh, số 1, năm 2011, tr. 39  ­ 41 Nguyễn Thị  Hồng Yến (2011), “Phát triển dịch vụ ngân hàng  tại chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Giang”, Tạp   chí Khoa học và Cơng nghệ, số 3, tập 79, năm 2011, tr. 59 ­ 66 Nguyễn Thị Hồng Yến (2012), “Nâng cao năng lực cạnh tranh   của ngân hàng Dầu khí tồn cầu ­ Chi nhánh Ninh Bình”, Tạp   chí Khoa học và Cơng nghệ, số 3, năm 2012, tr. 77 ­ 85 Nguyễn   Thị   Hồng   Yến   (2013),   “Phát   triển   hoạt   động   kinh  doanh thẻ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam năm   2012, tầm nhìn đến năm 2015”,  Tạp chí Khoa học và Cơng   nghệ, số 12/1, tập 112,  năm 2013, tr. 185 ­ 196 Nguyễn Thị  Hồng Yến (2014), “Đa dạng hóa hình thức huy  động vốn và sử dụng vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần  Cơng thương Việt Nam ­ Chi nhánh Hà Giang”, Tạp chí Khoa   học và Cơng nghệ, số 11, tập 125,  năm 2014, tr. 31 ­ 38 Nguyễn Thị Hồng Yến (2015), ”Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân  hàng thương mại cổ  phần Đầu tư  và Phát triển Việt Nam, lộ  trình Basel II”, Tạp chí Kế tốn & Kiểm tốn, số 1+2/2015, tr 35 ­  37 Nguyễn Thị  Hồng Yến (2015), ”Đánh giá tình hình thu phí dịch  vụ tại BIDV”, Kinh tế và dự  báo, số chun đề, 2/2015, tr 40 ­   42 Nguyễn Thị Hồng Yến (2015), ”Hồn thiện cơ chế huy động và  cho vay vốn tại BIDV”, Kinh tế và dự báo, số 5, 3/2015, tr 21 ­   23 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Xu thế  hội nhập quốc tế  đã tạo ra những cơ  hội và thách  thức cho hệ  thống NHTM Việt Nam   Ngân hàng thương mại cổ  phần Đầu tư  và Phát triển Việt Nam (sau đây gọi tắt là BIDV) là  định chế tài chính chủ yếu cung cấp vốn và các dịch vụ tài chính cho  phát triển kinh tế  ­ xã hội. BIDV đã đạt được những kết quả  nhất  định trong hoạt động kinh doanh, đáp  ứng tốt nhu cầu đa dạng về  DVNH cho các DN và dân cư.   Tuy nhiên, DV của BIDV vẫn còn  nhiều hạn chế: tính đa dạng kém, quy mơ nhỏ, chất lượng thấp, rủi  ro cao Bởi vậy, việc phát triển DV là một tất yếu của các NHTM  Việt Nam  nói chung, BIDV nói riêng, vấn đề đặt ra là phát triển và   nâng cao chất lượng DVNH để  khơng đồng nhất  với việc dàn trải   nguồn lực. Với lý do như vậy, nghiên cứu phát triển DVNH tại BIDV  là một vấn đề  nghiên cứu có ý nghĩa cấp thiết với BIDV cho BIDV  nói riêng và với hệ  thống TCTD và khách hàng sử dụng DVNH nói  chung. Chính vì vậy tác giả lựa chọn đề tài "Phát triển dịch vụ ngân   hàng tại ngân hàng thương mại cổ  phần Đầu tư  và Phát triển   Việt Nam" để nghiên cứu.  2. Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài 2.1. Các cơng trình nghiên cứu trong nước Tác giả đã sưu tầm và nghiên cứu các cơng trình có liên quan  đến đề tài luận án, bao gồm: (1) Tác giả Ngơ Thị Liên Hương với đề tài ”Đa dạng hóa dịch   vụ tại Ngân hàng thương mại Việt Nam” [19] (2010 ­ đại học Kinh tế  quốc dân, Hà Nội)  đã nghiên cứu luận cứ  về  đa dạng hóa DV của   NHTM. Đóng góp mới của luận án về mặt lý luận vận dụng Ma trận   Ansoff     việc   nghiên  cứu   các  khả   năng  đa   dạng   hóa   DV   tại  NHTM,       ba   phương   thức   thực     đa   dạng   hóa   DV     NHTMVN, bao gồm: phát triển DV hiện có vào thị trường mới, phát  triển DV mới vào thị  trường hiện tại và phát triển DV mới vào thị  trường mới. Đề xuất một hệ thống mới các chỉ tiêu để đánh giá mức  độ thực hiện đa dạng hóa DV tại các NHTMVN.  (2) Luận án tiến sĩ của tác giả Bùi Văn Thạch “ Vai trò của nhà   nước trong việc phát triển thị  trường tài chính   Việt Nam”(2010)   [32].  Tác giả đã phân tích thực trạng và đánh giá vai trò của Nhà nước   trong việc hình thành và phát triển thị trường tiền tệ và đề xuất những   giải pháp hình thành đồng bộ khn khổ pháp lý, tiếp tục nâng cao vai  trò điều tiết, hướng dẫn thị trường của NHNN, đa dạng hóa các loại   hình DVNH, áp dụng đầy đủ hơn các chuẩn mực quốc tế về an tồn   DVNH,  nhằm nâng cao vai trò của Nhà nước  trong phát triển thị  trường tiền tệ.  (3) Tác giả Đào Lê Kiều Oanh với đề tài ” Phát triển dịch vụ   ngân hàng bán bn và bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển   Việt Nam” (2012 ­ đại học Ngân hàng TP Hồ  Chí Minh)  [28] Phân  tích các nhân tố ảnh hưởng và các yếu tố cần thiết cho đa dạng hóa  DVNH. Từ đó cho thấy yếu tố quan trọng hàng đầu cho đa dạng hóa  DVNH của NHTM Việt Nam là: Mơi trường pháp lý; quy mơ vốn;  cơng nghệ, nhân lực; quản lý rủi ro và quản trị  điều hành. Đưa ra   giải pháp cần thiết cho q trình đa dạng hóa DVNH của NHTM  Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế  quốc tế, trong đó tập  trung nhất  là những  giải  pháp  ổn định mơi  trường pháp lý, tăng   cường năng lực tài chính, hiện đại hóa cơng nghệ  ngân hàng, đổi  mới cách thức QTRR và quản trị điều hành NHTM.   (4) Tác giả  Phạm Anh Thủy với đề  tài ”Phát triển dịch vụ  phi tín dụng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam” (2013 ­ đại  học Ngân hàng TP Hồ  Chí Minh) [36] nghiên cứu sự phát triển DV  phi tín dụng trên hai khía cạnh quy mơ và chất lượng. Trên cơ sở đó,  luận án đề  ra các giải pháp phát triển DV phi tín dụng của các   NHTM Việt Nam. Nghiên cứu sơ bộ được thực hiện bằng phương   pháp định tính thơng qua lấy ý kiến chun gia dùng để điều chỉnh và  bổ  sung thang đo chất lượng DV phi tín dụng và tác động của nó  đến sự hài lòng của khách hàng. Nghiên cứu chính thức được thực  hiện bằng phương pháp nghiên cứu định lượng thơng qua bảng câu  hỏi phỏng vấn trực tiếp (5) Tác giả  Hà Văn Dương “Quản lý nhà nước về  đa dạng   hóa hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại cổ  phần   trên địa bàn Thành phố  Hồ Chí Minh đến năm 2020”  (2013 ­ viện  nghiên cứu quản lý trung  ương) [9]. Luận án bổ  sung, hồn thiện  thêm cơ  sở  lý luận, luận cứ khoa học về   dạng hóa hoạt động TD   quản lý Nhà nước   đa dạng hóa  hoạt động tín dụng  Vận  dụng ma trận Ansoff vào việc chọn phương hướng và chọn loại đa  dạng hóa hoạt động tín dụng.  Lựa chọn các tiêu chí đánh giá kết   quản lý Nhà nước  và xác định các nhân tố  tác động đến kết   quản lý Nhà nước   đa dạng hóa hoạt động tín dụng.  Đề  xuất các nhóm giải pháp hồn thiện khung pháp lý liên quan đến   từng hình thức cấp tín dụng phù hợp với Luật các TCTD năm 2010.  (6) Luận án tiến sĩ của tác giả  Tơ Khánh Tồn với đề  tài   ‘’Phát triển dịch vụ  ngân hàng bán lẻ  tại ngân hàng thương mại   cổ phần Cơng thương Việt Nam ’’ (2014 ­ Học viện Chính trị quốc   gia Hồ  Chí Minh) [39] nghiên cứu trọng tâm là các dịch vụ  NHBL  truyền thống và hiện đại, trong đó đối tượng được cung cấp dịch  vụ  là người dân và các  DNNVV. Xác định rõ nội dung của phát  14 Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Số  Cơ  tuyệt  cấu đối Số  Cơ  tuyệt  cấu đối Số  Cơ  tuyệt  cấu đối Số  Cơ  tuyệt  cấu đối Số  tuyệt  đối Cơ  cấu 100 244.83 100 331.11 100 372.15 100 460.54 100 97,1 2,88 240.50 4.331 98,2 1,77 303.06 28.056 91,5 8,47 338.90 33.254 91,0 8,94 440.47 95,64 20.077 4,36 Huy động  251.92 vốn từ KH  và PH GTCG Trong đó: TG của KH 244.70 PH GTCG 7.224 Năm 2014 Nguồn: Báo cáo kiểm tốn độc lập của BIDV năm 2010 ­ 2014 Cơng tác điều hành vốn đượ c thực hiện linh hoạt, gia tăng  quy mơ gắn với  ổn định nền vốn, kiểm sốt chi phí.  Nguồn vốn  huy động tăng trưở ng tốt, đáp ứng đầy đủ nhu cầu sử dụng vốn,  đảm bảo an tồn thanh khoản hệ  thống.  Cơ  cấu nguồn vốn cải  thiện theo hướng gia tăng tính  ổn định, bền vững, tăng tỷ  trọng   tiền gửi dân cư.  2.2.1.2. Dịch vụ tín dụng  * Dư nợ tín dụng theo thời hạn cho vay Bảng 2.4. Dư nợ tín dụng theo thời hạn cho vay tại BIDV Đơn vị: Tỷ đồng,% Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm2014 Chỉ  Số Số Số Số Số Cơ  Cơ  Cơ  Cơ  Cơ  tiêu tuyệt  tuyệt  tuyệt  tuyệt  tuyệt  cấu cấu cấu cấu cấu đối đối đối đối đối Tổng  254.18 293.94 339.92 391.03 445.69 dư  100 100 100 100 100 5 nợ Tron 15 g đó Dư  nợ  133.58 52,5 161.96 55,1 230.80 67,9 220.54 56,4 256.60 57,5 ngắn  7 hạn Dư  nợ  120.60 47,4 131.97 45,9 109.11 32,1 170.49 43,6 189.08 42,4 trung  6 DH Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2010 ­ 2014; Báo cáo kiểm tốn   độc lập năm 2010 Tốc độ tăng trưởng tín dụng bình qn giai đoạn 2010 ­ 2014  là 15,1% trong bối cảnh tồn ngành ngân hàng tăng trưởng 12,51  Chất lượng tín dụng của BIDV được kiểm sốt theo đúng  mục tiêu. Tỷ  lệ  nợ nhóm 1 tăng lên đáng kể  từ  85,44% năm 2010  lên 93,63 năm 2014 đồng thời tỷ  lệ nợ nhóm 2 có xu hướng giảm  dần. Danh mục tín dụng được rà sốt thường xun để  phát hiện   kịp thời các khách hàng có biểu hiện yếu kém về  tài chính và có  tình hình đột biến có nguy cơ khơng trả được nợ để chuyển xuống   nhóm nợ xấu và đồng thời lên ngay kế hoạch, biện pháp xử lý.  * Dịch vụ Bảo lãnh Đây là dòng sản phẩm có nguồn thu lớn nhất chiếm tỷ trọng   36,3% trong tổng thu dịch vụ  ròng của BIDV. Năm 2014, tổng thu   đạt 1.089 tỷ đồng, tăng trưởng 22 % so với năm trước, đóng góp 37,  66% trong tổng thu dịch vụ của ngân hàng và là dòng sản phẩm có tỷ  trọng đóng góp lớn thứ 2 trong tổng thu dịch vụ 16 1089 Tỷ đ ồng 1200 1000 800 600 817 29 632 12 40 894.6 30 786.4 22 14 ­3.5 200 20 10 400 0 -10 2010 2011 2012 DV Bảo lãnh 2013 2014 %tt s o năm trước Năm Biểu đồ 2.6. Thu phí dịch vụ bảo lãnh tại BIDV  Nguồn: Báo cáo Thường niên của BIDV năm 2010 ­ 2014 Tăng trưởng hàng năm thu nhập từ lãi ln chiếm tỷ trọng cao  trong Tổng thu nhập hoạt động. Trong giai đoạn nền kinh tế Việt   Nam và nền kinh tế  thế  giới có nhiều biến động những năm qua,   nguồn thu nhập lãi từ  hoạt động tín dụng của ngân hàng bị   ảnh   hưởng rất lớn và tiềm ẩn nhiều rủi ro  Để ổn định nguồn thu nhập  của ngân hàng,  BIDV  cần đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ  của  ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng hiện đại để thu hút khách  hàng, nhất là giới trẻ; đẩy mạnh thu phí DV cho BIDV 2.2.1.3. Dịch vụ thanh tốn  17 Tỷ đ ồng 1500 1000 18 766 942 911 19 572 500 13 -10 2010 2011 2012 Thanh toán 30 19.5 20 10 -10 -20 2014 1127 2013 %tt so năm trước Năm   Biểu đồ 2.7. Thu phí dịch vụ thanh tốn tại BIDV  Nguồn: Báo cáo Thường niên của BIDV năm 2010 ­ 2014 Hoạt động thanh tốn (bao gồm các dịch vụ thanh tốn trong  nước, thanh tốn quốc tế  và tài trợ  thương mại) ln chiếm tỷ  trọng lớn trong tổng thu dịch vụ của BIDV  Với thế mạnh về mạng  lưới rộng, chất lượng dịch vụ tốt đã đem đến nguồn thu ổn định bền  vững cho BIDV. Là dòng sản phẩm có tỷ trọng đóng góp lớn thứ 2   với 36,2% trong tổng thu dịch vụ ròng. Năm 2014, tổng thu đạt 1.127  tỷ đồng, tăng trưởng 19,5% so với năm trước, đóng góp 39% trong  tổng  thu dịch vụ  của ngân hàng và là dòng sản phẩm có tỷ  trọng   đóng góp lớn nhất trong tổng thu DV.  2.2.1.4. Dịch vụ kinh doanh ngoại hối Xuất sắc vượt qua nhiều định chế  tài chính lớn trong 2 năm   liên tiếp, BIDV đã được vinh danh đứng đầu tồn bộ các hạng mục   sản phẩm thị  trường vốn nợ tại Việt Nam trong Chương trình  bình   chọn   cho   dòng   Sản   phẩm   có   thu   nhập   cố   định   năm   2014  18 (“Fixed Income Poll 2014”) do tạp chí Asiamoney trao tặng, khẳng  định vị  thế  dẫn đầu của BIDV về  các sản phẩm vốn nợ  tại Việt   T ỷ đ ồng Nam 400 300 289 38 314 330 200 100 265 100 63 162.8 50 -50 ­51 -100 2010 2011 KD Ngo ại t ệ 2012 2013 %tt so năm trước 2014 Năm Biểu đồ 2.8. Kết quả kinh doanh ngoại tệ tại BIDV  Nguồn: Báo cáo Thường niên của BID năm 2010 ­ 2014 2.2.1.5. Dịch vụ Thẻ Đến  ngày  1/1/2014,  BIDV  có  772  điểm  mạng lưới   (gồm   127 CN, 503 PGD, 94 QTK và 1 điểm giao dịch thu đổi ngoại tệ  tại Sân bay Nội Bài). Tập trung mở  rộng mạng lưới ATM (năm  2013: +200 máy) nâng tổng số  máy lên 1.495 máy  Các tiện ích  mới được BIDV cung cấp qua hệ  thống ATM ngày càng nhiều  như thanh tốn hóa đơn, nạp tiền điện thoại. Hệ thống thanh tốn  qua các thiết bị  chấp nhận thẻ  (EDC/POS) cũng bước đầu được  triển khai nhằm thu hút khách hàng.  19 Tỷ đồng 200 100 110 44 71 133.3 101 61 42 2010 2011 2012 166.6 100 32 2013 150 50 25 2014 Năm Thẻ %tt so năm trước Biểu đồ 2.10. Thu phí dịch vụ Thẻ tại BIDV  Nguồn: Báo cáo Thường niên của BIDV năm 2010 ­ 2014 Hệ  thống ATM được bao phủ  trên tồn quốc với trên 1.400  máy ATM, 7.000 POS và đã kết nối được với Smartlink, VNBC; kết  nối cổng thanh tốn điện tử BIDV với các đối tác/nhà cung cấp dịch   vụ: VNpAy, onepay, điện, nước, viễn thơng, ), chấp nhận thanh   tốn các sản phẩm dịch vụ  thẻ  như  thẻ  tín dụng quốc tế  VISA,  MasterCard;   thẻ   ghi   nợ   MasterCard,   thẻ   ghi   nợ   quốc   tế   BIDV   ready,  2.2.2. Về chất lượng 2.2.2.1. Phân tích khảo sát nhân viên ngân hàng đánh giá mức độ   phát triển dịch vụ Ngân hàng Dữ  liệu khảo sát được đưa vào và xử  lý bằng phần mềm   SPSS, và với độ tin cậy đã được khẳng định ở trên, tác giả sẽ tiến   20 hành phân tích nhân tố  nhằm đưa ra các nhân tố  thể  hiện được   đánh giá của nhân viên ngân hàng với sự phát triển DVNH.  Phân tích hồi quy: Sau khi xác định được 4 nhân tố ảnh hưởng  tới việc phát triển DVNH tác giả  sử  dụng mơ hình hồi quy để  tiến  hành phân tích [41]. Như vậy kết quả phân tích hồi quy là hồn tồn  đảm bảo được các u cầu, vì thế phương trình hồi quy được đưa ra   như sau: Phát triển dịch vụ = 0,645 + 0,191 * Cơng nghệ thơng tin +   0,208 * Nguồn nhân lực + 0,173 * Vốn và năng lực quản trị  +   0,229 * Chiến lược phát triển [54] Từ  phương trình hồi quy có thể  thấy, trong các vấn đề   ảnh  hưởng tới việc phát triển DV, yếu tố chiến lược phát triển là quan   trọng nhất, tiếp đến là các nhân tố Nguồn nhân lực, Công nghệ thông  tin, Vốn và năng lực quản trị. Như  vậy, kết quả  nghiên cứu này là  một gợi ý cho Ngân hàng, để  thực hiện việc phát triển DVđược tốt   hơn ngân hàng phải có sự ưu tiên vào từng nhân tố trên 2.2.2.2. Phân tích khảo sát khách hàng đo lường chất lượng DVNH Với khách hàng của ngân hàng, tác giả  tiến hành khảo sát   đánh giá các yếu tố  về  Chất lượng DV, Chất lượng nhân viên,  Chất lượng hệ  thống phân phối, Giá cả, và Đánh giá chung của  khách hàng về  DVNH. Tại mỗi yếu tố   đánh giá, tác giả  đã xây  21 dựng thang đo cụ thể. Nhìn chung khách hàng đã có sự hài lòng về  Chất lượng DV, Chất lượng nhân viên, Chất lượng hệ thống phân  phối là hơn. Khách hàng cũng đã có sự  đánh giá chung về  DV của  ngân hàng là khá tốt, và có sự lựa chọn sử dụng các DV của BIDV   trong tương lai 2.3   Đánh   giá   thực   trạng   phát   triển   dịch   vụ     Ngân   hàng  Thương mại Đầu tư và Phát triển Việt Nam  2.3.1. Kết quả đạt được  Hoạt động kinh doanh của BIDV đã có những kết quả  nhất  định góp phần làm tăng giá trị  thương hiệu BIDV trên thị  trường.  Trong cơng tác chỉ   đạo điều hành; Hệ  thống chi nhánh và kênh  phân phối; Tăng tiện ích cho dịch vụ; Hoạt động marketing DV;   Tăng thu nhập cho ngân hàng; Về  thị  phần, tỷ  trọng và phát triển  nền khách hàng; Tính an tồn 2.3.2. Hạn chế  Bên cạnh một số kết quả đạt được, hoạt động dịch vụ  của  BIDV còn có một số  hạn chế  sau: Về  cơng tác quản trị điều hành,  mơ hình tổ chức; Về phát triển DV; Về khách hàng; Về cơng nghệ;   Về  nhân lực; Về  cơng tác marketing; Về  cơng tác phát triển mạng  lưới 2.3.3. Ngun nhân của những hạn chế 22 Ngun nhân khách quan: Mơi trường kinh tế; Mơi trường   khoa học cơng nghệ; Mơi trường pháp lý;  Ngun nhân từ  phía  khách hàng và Sự cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng Ngun nhân chủ quan bao gồm: Mơ hình tổ chức quản lý, nhân  sự; Nền tảng cơng nghệ: Đội ngũ cán bộ  chun nghiệp về  nghiệp  vụ ngân hàng bán lẻ; Cơng tác Marketing và một số ngun nhân khác KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 Trong chương 2, luận án đã phân tích thực trạng hoạt động  DV của BIDV giai đoạn 2010 ­ 2014. Đánh giá và phân tích hệ  thống số liệu thực tế qua các báo cáo của BIDV và phiếu điều tra,   đề tài đã xác định được những điểm mạnh cần tiếp tục duy trì và  phát triển, cũng như  những hạn chế   ảnh   hưởng đến phát triển  DV của BIDV qua đó tìm ra ngun nhân gây ra những hạn chế.  Chương 3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG  TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ  VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 23 3.1. Định hướng và mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng của  BIDV đến năm 2020  3.1.1. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng  Dịch vụ:  Cung cấp cho khách hàng một danh mục DV đa  dạng, đa tiện ích, theo thơng lệ, chất lượng cao, dựa trên nền tảng  cơng nghệ  hiện đại và phù hợp với từng đối tượng khách hàng   Hướng   tới   việc   cung   cấp   DV   trọn  gói   để   tăng  lợi   nhuận,   đẩy  mạnh bán chéo DV và thiết lập sự trung thành của khách hàng 3.1.2. Mục tiêu cụ thể phát triển dịch vụ ngân hàng  Luận án đưa ra mục tiêu cụ  thể  đối với từng dịch vụ: DV   huy   động   vốn;   DV   tín   dụng;   DV     toán;   DV   ngoại   hối     nghiệp vụ đầu tư của các tổ chức tín dụng trên thị trường tài chính  và DVkhác. Phát triển hệ  thống DVNH đa dạng gắn kết với các  DV tài chính phi ngân hàng; hình thành nên hệ  thống DVNH trọn   gói.  3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại BIDV 3.2.1. Nhóm giải pháp chung Xây dựng chi ến l ượ c phát triển d ịch v ụ  ngân hàng đồ ng  bộ;   Hồn thiện  mơ   hình  t ổ  ch ức  qu ản lý  và   kinh  doanh  ngân  24 hàng   bán   lẻ;   Tăng   c ườ ng     l ực   n   tr ị   điề u   hành;   Phát   tri ển và t ối đa hóa giá tr ị  ngu ồn nhân lực; Phát tri ể n nền khách   hàng   v ững   chắc    tối   đa   hóa  giá   trị   khách  hàng;   Đẩ y  mạ nh  nghiên c ứu và phát tri ển DV bán l ẻ; Phát triển,nâng cao hiệu   m ạng l ướ i, kênh phân phối và thực hi ện phân phối hi ệu   quả; Đẩ y m ạnh các hoạ t động truyền th ống và Marketing DV;   Tăng c ườ ng năng l ực QLRR; Đầ u t  phát triển công nghệ;  Xây  dựng các tiêu chu ẩn chất l ượ ng DV ; Nâng cao chất l ượ ng công  tác kiểm tra, kh ảo sát chấ t l ượ ng DV  và nâng cao năng l ực tài  chính và phát tri ển th ươ ng hi ệu BIDV 3.2.2. Nhóm giải pháp cụ thể Xây dựng các gói DV để cung cấp cho từng phân đoạn khách  hàng mục tiêu, nghiên cứu bán chéo, bán kèm DV NHBL với các  DV dành cho DN. Khi đã phát triển được một DV theo đúng định   hướng của khách hàng, BIDV phải lựa chọn đúng thời điểm cũng   thị trường để  “tung” DV ra cho thích hợp, từ đó giúp BDV có   thể thử nghiệm và kiểm định DV mới ­ cơ  sở  để  cải tiến và phát   triển DV mang lại hiệu quả cao nhất cho ngân hàng Trong nhóm giải pháp cụ thể tác giả đưa ra cách thức tiến hành  triển khai GP, thời gian cần để triển khai và thời gian áp dụng hợp lý đối  25 với từng DV HĐV; DV tín dụng; DV thanh tốn; DV ngoại hối và DV  thẻ 3.3. Kiến nghị 3.3.1. Đối với Chính phủ Thứ  nhất, chính phủ  cần nhanh chóng tạo ra một hành lang  pháp   lý  đầy   đủ   cho  họat   động   ngân  hàng.  Thứ   hai,   tạo    mơi  trường kỹ  thuật cơng nghệ  hiện đại. Thứ  ba, chính phủ  cần tăng   cường cơng tác thanh tra, giám sát, tiến hành kiểm tốn theo tiêu  chuẩn quốc tế 3.3.2. Đối với với Ngân hàng Nhà nước  Thứ nhất, NHNN cần hồn thiện và cụ thể hóa các nội dung   của luật ngân hàng. Thứ  hai, NHNN cần hoạch định chiến lược   phát triển chung cho hệ thống NHTM  Thứ  ba, cần bổ sung, hồn  thiện các chính sách, cơ  chế  thúc đẩy  ứng dụng và triển khai các  DVNH mới.Thứ  tư, NHNN cần tiếp tục giữ vững và  ổn định các   tiêu kinh tế. Thứ  năm, NHNN cần tăng cường áp dụng khoa   học công nghệ  trong hoạt động ngân hàng. Thứ  sáu, NHNN cần  nắm bắt cơ  hội trong quan hệ  hợp tác quốc tế  nhằm khơi thơng   các quan hệ  ngân hàng . Thứ  bảy, NHNN cần tổ  chức hội thảo   hoặc các khóa học cho các cán bộ lãnh đạo, quản lý và các bộ phận  26 có liên quan trong hệ  thống ngân hàng   Thứ  tám, NHNN và các  NHTM cần phối hợp với Tổng cục Thống kê trong việc xây dựng   danh   mục   dịch   vụ   NHBL   theo   chuẩn   mực   quốc   tế   Thứ   chín,  NHNN cần chú trọng đến cơng tác thanh tra, giám sát hoạt động  của các TCTD.  KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 Trên cơ  sở  chiến lược phát triển DV đến năm 2020 và thực  trạng phát triển DV tại BIDV, để  góp phần giúp BIDV đạt được  mục tiêu trong dài hạn là đưa BIDV trở thành một ngân hàng có DV   phát triển cả về số lượng và chất lượng phù hợp cho các phân đoạn   khách hàng mục tiêu được xác định, luận án đã đưa các giải pháp,  kiến nghị đối với chính phủ và NHNN nhằm hỗ trợ việc phát triển  DVNH tại BIDV.để phát triển DV tại BIDV.  27 KẾT LUẬN Với mục đích nghiên cứu của luận án là tổng hợp lý luận,   phân tích đánh giá thực trạng và đưa ra giải pháp cụ  thể  cùng các  kiến nghị nhằm giúp BIDV phát triển DVNH.  Một là,  trình bày cơ  sở  lý luận về  DVNH, phát triển DVNH   Phân tích những nhân tố tác động đến phát triển DVNH của NHTM   Các tiêu chí phản ánh phát triển DVNH cũng được tác giả phân tích ở  2 khía cạnh chỉ tiêu chí định tính và định lượng. Trình bày kinh nghiệm  phát triển DVNH TMCP trong nước, nước ngồi và rút ra bài học kinh  nghiệm phát triển DV cho các NHTM Việt Nam nói chung và BIDV   nói riêng Hai là, luận án phân tích thực trạng phát triển DVNH tại BIDV   giai đoạn 2010 ­ 2014 theo hai tiêu chí số lượng và chất lượng. Tác  giả đã ghi nhận những kết quả mà BIDV đã đạt được đồng thời nêu   lên những hạn chế cần khắc phục.  Ba là,  để  có cơ  sở  thực hiện những giải pháp phát triển  DVNH trong thời gian t ới luận án đã trình bày định hướng và mục   tiêu phát triển DV của BIDV đến năm 2020. Tác giả  đã xây dựng  hệ  thống nhóm giải pháp chung và nhóm giải pháp cụ  thể  phát   triển  DVNH     BIDV   Luận   án  đưa   ra    kiến  nghị   đối   với   28 Chính   phủ,   NHNN   tạo   điều   kiện   để   phát   triển   DV     các  NHTM nói chung và BIDV nói riêng.  ... THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ  TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt   Nam 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển ...  lý luận cơ  bản về phát triển dịch vụ ngân hàng của ngân hàng thương mại Chương   2:   Thực   trạng   phát   triển   dịch   vụ     Ngân   hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam. ..   phát   triển   dịch   vụ     Ngân   hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chương 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về dịch vụ ngân hàng thương mại